Знаток Финансов

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Какие банки дают возможность оформить займ декретницам?

При наличии платежеспособного супруга рекомендуется обращаться в банки, которые имеют репутацию лояльных кредиторов и не слишком высокие требования. К ним относятся следующие:

  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Транскапитал банк;
  • Абсолютбанк;
  • Дельтакредит.

Существует также вариант оформления займа по двум документам. Подобные программы предлагают следующие кредитные учреждения:

  • В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.
  • Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
  • Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
  • Дельтакредит. Размер первого взноса — 50%, ставка -12,75%.
  • Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка — 10,25%.
  • Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка — 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
  • Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка — 11%.

Больше информации о том, как выбрать учреждение для оформления кредита и какие банки предоставляют такую услугу, найдете здесь.

Можно попытаться подать заявку в банк, через который женщина получала зарплату. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам.

Чтобы воспользоваться указанными вариантами, нужно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям банка.

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Специальные льготные программы для женщин в декрете отсутствуют, поэтому оформление проводится на стандартных условиях.

Варианты для женщины, находящейся в декретном отпуске, следующие:

  1. Оформление кредита на мужа.
  2. Учет второго основного рабочего места.

В первом случае никаких проблем не будет, если зарплаты мужа достаточно для своевременного внесения платежей по кредиту. Во втором варианте нужно официальное трудоустройство еще в одном месте, причем оно не должно быть по совместительству либо трудовому договору. Также ипотека в Сбербанке позволяет учитывать дополнительный доход без его подтверждения. Достаточно просто указать эту сумму в заявке.

Несмотря на выгодные условия Сбербанк известен высоким процентом одобрения по заявкам от клиентов, которые являются проблемными. Женщины, находящиеся в декрете, чаще всего относятся как раз к этой категории. Однако при наличии платежеспособного мужа или дополнительных источников дохода кредитное учреждение вполне может пойти навстречу.

В каком случае есть большие шансы не получить кредит, как этого избежать

Вариант, при котором вероятно откажут, это тогда, когда женщина сразу сообщает о своем положении и той сумме, которую она получает. Если клиент заинтересован в получении кредита, то следует:

  • узнать все условия по документам, возможно есть вариант, при котором подтверждение дохода не требуется;
  • при оформлении кредита предоставлять все сведения о доходах, например, дополнительный заработок, сдача квартиры в аренду, помощь родственников, алименты и прочее;
  • по возможности подключить поручителя;
  • обращаться в тот банк, в котором ранее оформлялся кредит или имеется дебетовый счет, поскольку в нем могут быть персональные предложения и уже сформирована кредитная история.

Оформить кредит женщине в декретном отпуске возможно. Это популярное явление в современном мире. Самое главное для такого клиента – просчитать свои возможности и не скрывать при оформлении кредитной заявки свои дополнительные доходы.

* Цены актуальны на сентябрь 2018 года

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Платежи по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Сегодня, в связи с длительным кризисным состоянием экономики, законодатель ввел понятие «ипотечные каникулы».

«Ипотечные каникулы» продолжительностью до шести месяцев могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%).

Внимание: таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул»

Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах».

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением.

В Федеральном законе «Об ипотеке» не описаны какие-либо ограничения относительно находящихся в декретном отпуске женщин. Однако, банки стремятся не выдавать кредиты данной категории по вполне понятным причинам. Цель кредитных организаций заключается в получении прибыли за пользование ипотеки, представляемой в виде процентов.

Поэтому их клиенты должны быть платежеспособными, что определяется уровнем дохода. Учитывая то, что у беременной или недавно родившей женщины имеются лишь небольшие декретные выплаты, а ей еще нужно прокормить ребенка, она может не найти достаточно средств для ежемесячного платежа. Однако, отвечая на вопрос, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, нельзя дать однозначно отрицательный ответ.

Как рассчитать сумму декретных выплат для индивидуального предпринимателя?

Чтобы самостоятельно рассчитать декретные для ИП, нужно знать, какие показатели участвуют в расчете. В 2018 году при определении выплат учитывают продолжительность страховки предпринимателя и сумму его заработка. Если женщина частично работала по трудовому договору, а частично занималась индивидуальной трудовой деятельностью, то в расчете будут учтены не только взносы, перечисленные самостоятельно, но и те суммы денег, которые платил за свою работницу работодатель

При этом, когда начисляют декретные для ИП, берут во внимание и количество дней в месяце, когда был оформлен декрет, и длительность периода нетрудоспособности, и процент согласно стажу страховки

Мамочкам-предпринимателям положены минимальные выплаты из ФСС, поскольку и взносы они делали базируясь на минимальных цифрах оплаты труда. Если сравнивать отчисления, которые делал работодатель за трудоустроенных женщин, то они почти в пять раз выше. Например, если женщина получала оклад около тридцати тысяч рублей, то, умножив его на 2,9 % и на двенадцать месяцев, получаем 10440 рублей. Поэтому для женщин-предпринимателей пособие считается по минимальным показателям, а не по реальному заработку. Все эти расчеты делают на основании выданного листа нетрудоспособности, который может быть выписан на один из трех периодов:

  • при обычной беременности — на 140 дней;
  • при ожидаемых осложнениях — на 156 дней;
  • при беременности многоплодной — на 194 дня.

Согласно законодательству, пособие по беременности и родам считается по формуле исходя из среднемесячного заработка за два последних года. По этой формуле сумма среднего заработка за 24 месяца делится на 730 или на 731 день — количество дней в двух годах. Таким образом вычисляется среднедневная сумма, которая потом умножается на количество предполагаемых дней декрета — 140 или больше.

Для предпринимателя сумма пособия при нормальных одноплодных родах считается так:

24 месяца х 7800 рублей минималки / 731 день х 140 дней = 35852,26 рублей.

Если беременность многоплодная, сумма пособия составляет:

24 х 7800 / 731 / 194 = 49680,98 рублей.

Для расчета пособия до полутора лет за базовую зарплату берется та же цифра минимального заработка, умножается на сорок процентов:

7800 х 0,4 = 3120 рублей.

Кроме того, на законодательном уровне закреплены следующие пороги для пособия по уходу за ребенком до достижения им полутора лет, и выплаты составляют:

  • на одного ребенка — 3068,69 рублей;
  • на двух — 6131,37 рублей;
  • максимальное — 11634,5 рублей.

Еще положена дополнительная льгота за постановку на учет на ранних сроках. Эта сумма не рассчитывается, а устанавливается государством и на 2018-2019 годы составляет 613,14 рублей. Чтобы их получить, нужно не позднее чем через полгода после окончания больничного обратиться в фонд социального страхования с заявлением, паспортом и справкой из женской консультации, которая подтверждает, что постановка на учет была осуществлена раньше, чем в двенадцать недель беременности. И, наконец, последняя выплата, на которую может рассчитывать декретница, занимающаяся индивидуальной трудовой деятельностью, — это единовременная выплата на рождение малыша. Это фиксированная сумма и в 2018/2019 годах составляет 16350,33 рубля. Для ее получения необходимо вместе с заявлением подать копию свидетельства о рождении младенца.

Оформление ипотеки перед декретом

Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.

Как правильно спланировать оформление ипотеки в преддверии декретного отпуска?

Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.

Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья», что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.

При оформлении ипотеки до ухода в декрет при расчете платежеспособности учитывается доход обоих супругов, при оформлении ипотеки уже в декрете, расчет платежеспособности будет вестись из расчета дохода супруга как общесемейного. Но даже если банк одобрил нужную сумму кредита, обязательно стоит оценить свои силы в оплате ипотечного кредита, исходя из достаточности доходов только одного члена семьи.

Отдельно стоит отметить, что в регионах, где есть недорогое жилье, на покупку которого достаточно материнского капитала (чаще это частные дома или небольшие квартиры в старых постройках), практикуются выдачи кредита под маткапитал. И декрет в этом случае не мешает, так как обеспечением кредита выступает сертификат.

Дадут ли ипотеку если в декрете?

Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Условия предоставления декретной ипотеки

  1. Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.
  2. Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
  3. Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.
  4. Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
  5. Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
  6. Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц. Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.
  7. Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются. Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.

Выплата займа, уже существующего на момент появления ребенка

Бывают случаи, когда женщина уходит в декрет уже после того, как семья взяла жилье в кредит. Обычно в таких случаях условия договора никак не меняются и заемщик обязан продолжать выплачивать ипотеку в установленном порядке и размере.

Если займ брался супружеской парой, то второй супруг является созаемщиком и при необходимости может стать основным должником, взяв на себя обязанность погасить долг.

При оформлении ипотеки страховка на покупаемую недвижимость оформляется в обязательном порядке. Заемщик может дополнительно оформить страховку на случай потери работы или иных форм постоянного дохода.

К сожалению, возмещение средств по такой страховке может не покрыть задолженности перед кредитором, что в свою очередь может повлечь обращение взыскания на заложенную недвижимость.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ кредитная организация может выселить заемщика из отданной в залог квартиры, даже если это единственное место проживания для семьи.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки от Сбербанка

Для этого воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Внесите в роли первоначального взноса сумму от 50% стоимости покупаемого объекта. Чем взнос выше – тем вырастают шансы на успешное одобрение заявки;
  2. Найдите дополнительную работу, пусть даже это будет неполная занятость;
  3. Откажитесь от дополнительных расходов и вредных привычек, которые не несут в себе пользы, но значительно сказываются на семейном бюджете;
  4. Предоставьте банку дополнительные гарантии в виде ликвидного залога. Оптимально, если это будет жилая недвижимость, но подходит и автомобиль;
  5. Привлекайте проверенных поручителей с высокой белой заработной платой.

Прочтите также: Можно ли получить ипотеку в Сбербанке, будучи беременной: опыт женщин

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Дадут ли матери одиночке под залог

Проблема получения ипотечного кредита матерями-одиночками связана с существующими особенностями расчета семейного бюджета. Решение об одобрении кредита в большей части основывается на показателе дохода на одного человека.  В случае воспитания ребенка только женщиной такое значение в большинстве случаев оказывается более низким по сравнению с полной семьей. Если количество детей достигает двух и более, то вероятность на одобрение кредита снижается в разы.

При отсутствии возможности привлечь созаемщиков либо поручителей у матери-одиночки остается практически единственный шанс на одобрение займа, к которому относится вариант использования дополнительного обеспечения.  Залог для банка выступает дополнительным гарантом, что вне зависимости от жизненных обстоятельств организация добьется возврата выданных сумм с процентами. Им может выступать любое имущество, но в рамках ипотечных программ в большинстве случаев используется недвижимость.

Предоставляемое обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь достаточную ликвидность, которая со временем не снижается;
  • объект не должен находиться под обременением или под арестом;
  • пользоваться спросом для возможности быстрой реализации при необходимости;
  • соответствовать перечню правил в части физического износа и иных характеристик;
  • принадлежать заемщику либо третьим лицам, принимающим участие в процессе заключения договора.

Некоторые банки сегодня готовы принимать в качестве залога по кредиту земельные участки и транспортные средства. Доли в квартире в качестве дополнительного обеспечения принимают лишь ограниченное количество организаций. При рассмотрении варианта с залогом стоит учитывать, что обязательно потребуется проведение его оценки. Помимо расходов на услуги специалиста по определению рыночной стоимости объекта в значительной части случаев необходимы затраты на страхование.

Даже если стоимость залога будет высокой, то банк предоставит кредит в меньшем объеме. На практике сумма в среднем составляет около 70—80% от цены. Подобная тактика позволяет организациям нивелировать риск невозврата и компенсировать возможные расходы в случае, если в силу жизненных обстоятельств займ не будет погашен в полном объеме и залоговое имущество придется реализовывать на торгах.

Что не поможет

Мнение эксперта
Лебедев Сергей Федорович
Юрист-практик с 7-летним опытом. Специализация — гражданское право. Большой опыт в защите в суде.

Для одобрения заявки на оформление ипотеки женщина должна, как уже говорилось, доказать кредитору свою самостоятельность и кредитоспособность. Рассмотрим далее факторы, которые не помогут в этом вопросе, а в ряде случае, напротив, навредят.

Материнский капитал

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

Оформление ипотеки под материнский капитал в любом случае предполагает, что вы работаете и имеете достаточный размер дохода, чтобы гасить ипотеку.

Созаемщик не супруг

Ипотечное кредитование обычно предполагает автоматическое присоединение супруга в качестве созаемщика. Сейчас так делают большинство российских банков.

В случае декретниц, когда риски и так приближены к максимуму, наличие созаемщика, который не является супругом, не сыграет никакой положительной роли. Существует высокая доля вероятности, что банк откажет. Многие женщины пытаются привлечь в качестве гаранта исполнения обязательств своих близких родственников, однако банк, в первую очередь, интересует самостоятельность самого заемщика.

Залог другой недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости, имеющийся в собственности, также не поможет женщине в декрете т.к. он предполагает обязательное требование подтверждения дохода.

И если клиент имеет в собственности ликвидную жилплощадь, то ее лучше передать в залог и взять нецелевой займ на покупку другой недвижимости. Однако, ставки по таким продуктам, несколько выше, чем по обычной ипотеке.

Как уйти в декрет с ипотекой

В зависимости от финансового положения в семье на момент декрета, заемщики могут по-разному решить вопрос с ипотекой:

  1. если нехватка денег носит временный характер, можно подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию ипотеки. Кредитные каникулы позволяют на несколько месяцев совсем исключить расходы по ипотеке из бюджета семьи. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячных платежей. В обоих случаях недвижимость останется в собственности плательщика без санкций со стороны банка;
  2. когда у заемщика исчерпаны все финансовые ресурсы и нет уверенности в восстановлении уровня дохода, можно продать квартиру, обремененную ипотечным залогом, и погасить долги перед банком. Этот вариант наиболее болезненный: чтобы найти покупателя на ипотечное жилье, придется сделать значительную скидку. Покупателю придется выплатить значительную часть стоимости объекта авансом, чтобы продавец смог снять обременение и переоформить собственность на нового владельца. Подобные сделки купли-продажи — не новость для российского рынка недвижимости. Но не каждый покупатель согласится приобрести такую недвижимость. К тому же семье придется искать новое жилье, а с маленькими детьми это сложно;
  3. если дохода в декрете достаточно для регулярного погашения ежемесячных выплат, семья продолжает жить в ипотечной квартире без каких-либо ограничений. Даже если официальный доход в этот период недостаточен с точки зрения кредитора, при отсутствии просрочек банк не будет интересоваться финансовыми делами заемщика.

Процедура оформления выплаты индивидуальному предпринимателю

Каждая женщина, которая родила ребенка, имеет право на декретные выплаты. Однако для тех, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, такая процедура может оказаться более сложной, поскольку эта категория женщин не входит в определенный законодательством перечень лиц, претендующих на начисление декретных денег. Многих беременных женщин беспокоит вопрос, получает ли ИП декретные и как правильно оформить документы для получения этих выплат. В принципе, женщины этой категории вполне могут претендовать на начисление декретных, но этот процесс будет иметь ряд особенностей. Чтобы иметь право на такие привилегии, женщине-предпринимателю необходимо позаботиться об этом заранее.

Поскольку четкого указания в законодательстве на то, что частникам положены такие же льготы при беременности и родах, как и работающим по трудовым договорам, нет, возникает много сомнений, а получает ли ИП декретные. Может, этим женщинам запрещено рожать или ходить в подобный отпуск? Ничего подобного, эти женщины тоже не забыты. Они имеют право оформление выплат. Если женщину интересует, может ли ИП уйти в декрет, то ей следует хорошо изучить действующее законодательство. Согласно общим положениям, выплаты по беременности и родам получают такие женщины, за которых работодатель перечисляет в фонд соцстраха положенные взносы.

В случае оформления индивидуального предпринимательства закон не обязывает делать отчисления в этот фонд. Но, кстати, и не запрещает добровольных взносов. Таким образом, чтобы иметь право на декретные выплаты ИП, женщина должна просто обеспечить регулярное поступление взносов в Фонд социального страхования от себя как работодателя на себя как на работника. Если этого не делать, то рождение ребенка будет происходить без каких-либо выплат от государства. Для тех, кого интересует, как получить декретные для ИП, ниже будут приведены правила ухода в декрет индивидуальных предпринимателей и пошаговая инструкция.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора. Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

  • заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
  • у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
  • надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

  • немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
  • если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
  • маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на₽ Заплатите банку меньше на₽

Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до ₽ на лет.

Ипотека LIVEпоможет сэкономить

Расчет является предварительным

Декрет и ипотека

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Добавить комментарий