Негосударственные пенсионные фонды России

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

НПФ — особый вид организации, который имеет специальную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Исключительные виды деятельности НПФ:

• деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС);
• в качестве страховщика (НПО).

Деятельность НПФ в области ОПС заключается в том, что НПФ будучи страховщиком, аккумулирует взносы на накопительную пенсию граждан, занимается их инвестированием через управляющие компании и, при назначении пенсии гражданину, выплачивает накопленные средства. Деятельность по ОПС осуществляется между застрахованным лицом и фондом на основании договора.

Доверительное управление пенсионными накоплениями

Управляющая компания (УК) — коммерческая организация в форме юр. лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических либо юридических лиц.

Доверительное управление пенсионными накоплениями может осуществляться только УК, с которыми у НФР заключен соответствующий договор. УК должна управлять пенсионными накоплениями соответственно Федеральному закону «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Управляющая компания должна инвестировать средства пенсионных накоплений только в интересах застрахованных лиц — добросовестно и разумно, исходя из необходимости обеспечения принципов доходности и надежности. Доход от инвестирования накоплений собственностью УК не является, а идет на прирост средств, которые были переданы ей в доверительное управление.

Можете ли вы вернуть свои накопления?

При переводе средств в управляющую компанию (УК) будущий пенсионер получает возможность умножить эту сумму в зависимости от дохода негосударственного пенсионного фонда (НПФ). При оставлении средств в Пенсионном Фонде (ПФР) накопительная часть остаётся неизменной и подлежит индексации ввиду инфляции. О том, зачем переводить такие отчисления в НПФ, мы рассказывали в отдельной статье.

В соответствии со ст.5 закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 N173-ФЗ накопительная часть пенсии по старости дополняет страховую и учитывается на отдельном счёте. Получить пенсию по старости могут мужчины и женщины по достижению ими возраста 60 и 55 лет соответственно. При этом требуется наличие страхового стажа работы минимум 5 лет.

Накопительную часть пенсии получают в 2-х случаях:

1. при достижении пенсионного возраста;
2. до момента выхода на пенсию.

В случае заключения договора с НПФ гражданин, имеющий право на пенсионное обеспечение в соответствии с законом, получает накопительную часть разово или ежемесячно вместе со страховой. Это условие гарантирует Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ. Для начисления общей суммы пенсии пишут заявление в ПФР и НПФ.

Если пенсионер умер, остаток на его лицевом счёте в НПФ получает наследник, указанный в завещании (единовременно).

Если накопительная часть пенсии формировалась материнским капиталом, в случае смерти матери правом на получение средств обладает муж или несовершеннолетние дети покойной. При обучении ребёнка в ВУЗе возможность зачисления средств на его счёт продляется вплоть до 23 лет. Средства выплачиваются ежемесячно или разово.

Получить накопительную часть пенсии досрочно могут только граждане определённых категорий в форме единовременной выплаты. Граждане, продолжающие работать после наступления пенсионного возраста (по типу работ) такую выплату не получают.

При соблюдении условий софинансирования пенсионер обращается в ПФР или использует интернет-портал госуслуг. Он должен являться инвалидом или остаться без кормильца (ст.4 ФЗ-360 от 30.11.11).

Следующей выплатой эти категории граждан воспользуются только через 5 лет. Также выплаты накопительной части пенсии раньше срока предусмотрены для лиц, проработавших:

1. на сложных производствах с тяжелыми условиями труда;
2. в рабочих локомотивных бригадах;
3. в экспедициях, партиях, отрядах, бригадах специального назначения;
4. мастерами и рабочими на лесозаготовках и лесосплава;
5. рабочими и механизаторами на погрузке в портах;
6. на плавосоставе на судах флота;
7. водителями городских пассажирских маршрутов;
8. на горных работах;
9. на судах флота рыбной промышленности;
10. в составе гражданской авиации и объектах обслуживания;
11. спасателями МЧС;
12. в учреждениях ФСИН;
13. педагогами в любых учреждениях для детей;
14. в сфере здравоохранения в сельской местности;
15. деятелями искусства в театрах.

Перечень всех категорий граждан в этом случае определяет Правительство. В ст. 27—28 N173-ФЗ приведен полный список условий, необходимых для получения единовременной выплаты. Распорядиться этой суммой может нотариально заверенное лицо или правопреемник по завещанию.

Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%

Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.

В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.

Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:

Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.

После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.

Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.

Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег

Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования

Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.

Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.

Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется

Какой выбрать НПФ, каждый решает сам

Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования

Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.

Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения. • В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы; • 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть; • Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода. В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране; • Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании; • Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты. • Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться. • Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.

Список НПФ, включенных в реестр

На текущий момент в рассматриваемый список включены 33 негосударственных пенсионных фонда, деятельность которых соответствует всем требованиям, предъявляемым к таким организациям действующим законодательством.

В представленной ниже таблице указана часть из них, год их включения в данный реестр и регион нахождения учредительных органов.

Наименование фонда	Год включения в реестр	Регион нахождения органов управления
АО «Алмазная осень»	2015	Республика Саха
АО «Атомфонд»	2016	Москва
АО «Будущее»	2015	Москва
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	2015	Оренбургская область
АО «Магнит»	2015	Краснодарский край
АО «Сургутнефтегаз»	2015	ХМАО
АО «УГМК-Перспектива»	2015	Свердловская область

Перевод накопительной части своей будущей пенсии в негосударственный фонд является верным и правильным решением для всех тех, кто решил позаботиться о достойном материальном обеспечении в старости. А благодаря принятой в 2015 году системе гарантирования пенсионных накоплений можно не бояться того, что средства будут потеряны.

Кроме этого, наличие фонда в специальном реестре является доказательством того, что гражданин заключает договор не с мошенниками, а организацией, ведущей свою деятельность в строгом соответствии с законом.

Где же деньги

Очень часто сами собственники накопленной части пенсии не в курсе, а где же конкретно находятся их кровно заработанные средства. А это не всегда есть хорошо. За средствами нужен контроль, особенно в тех условиях, когда развелось множество мошеннических НПФ.

Право на ознакомление с информацией о том, где деньги, есть у каждого гражданина России. Для этого можно обратиться с соответствующим заявлением или в пенсионный фонд, или в МФЦ – многофункциональный центр.Кроме того, есть государственный портал услуг, где в онлайн режиме также возможно проверить такую информацию.

Очень часто по итогу проверки, нахождение средств становится неожиданным сюрпризом. Бывает так, что накопленные средства находятся в том НПФ, с которым человек вообще не заключал никакого соглашения. И тогда возникает вопрос, о законности такого перевода.
В первую очередь, нужно быть спокойным. Скорее всего, человек стал жертвой своей невнимательности, но возможно его попросту обманули. Бывает, что при оформлении страховки, кредита, других важных документов человек автоматически распоряжается и своими накоплениями. Поэтому всегда очень внимательно нужно читать то, что Вы подписываете.Самым опасным в такой ситуации является следующее: при мошеннических схемах, когда накопленная часть пенсии переводиться из одного фонда в другой, часто теряется сам инвестиционный доход. НПФ, с которым разрываются отношения, имеет полное право не выплачивать своему клиенту часть прибыли. Кроме того, прибыль вообще может быть еще не получена. И оспорить такие действия НПФ нельзя. Данная норма предусмотрена договором. Конечно, это случается не всегда и не все НПФ лишают своих клиентов прибыли при досрочном разрыве отношений.

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению

Организация взаимодействия гражданина и НПФ

Вкладчик перечисляет взносы в НПФ на основании пенсионного договора. При заключении данного договора ему необходимо выбрать пенсионную схему — некую спецификацию договора, определяющую во многом его условия.

Фонд учитывает поступившие пенсионные взносы на солидарном или именном счете вкладчика и формирует пенсионные резервы. Эти резервы он инвестирует (обычно — через УК) в высоконадежные активы. Полученный по результатам инвестирования доход распределяется по счетам и увеличивает будущую пенсию участников. Однако следует помнить, что часть дохода (не более 15 %) направляется на вознаграждение управляющего (НПФ или НПФ и УК), на пополнение страхового резерва и на оплату расходов по обслуживанию фонда.

При выходе участника на пенсию НПФ (а в ряде случаев — в соответствии с договором — вкладчик), исходя из накопленной суммы, определяет размер негосударственной пенсии и порядок её получения.

Пенсионные резервы

Пенсионные резервы — это личные пенсионные деньги вкладчика в рамках индивидуального или корпоративного договора НПО, то есть самостоятельное формирование лично вкладчиком или через работодателя, заключившего договор, своей негосударственной пенсии. В рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, на банковский депозит или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы фонд должен привлекать УК. По этим причинам ежегодная доходность пенсионных резервов по дороворам НПО выше, в некоторые года кратно выше, чем по пенсионным накоплениям, то есть по государственному обязательному пенсионныму страховаию (ОПС).

Отношения НПФ и управляющих компаний строятся на основании договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы работы НПФ на финансовом рынке. УК обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

• стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 15 % общей стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 70 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 80 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

Существуют отступления от требования по обязательной диверсификации вложений НПФ. Например:

• если общая стоимость размещенных пенсионных резервов фонда не превышает 1,5 млн рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.
• если приобретаются паи паевых инвестиционных фондов, правилами и инвестиционной декларацией которых предусмотрено выполнение правил и требований, предъявляемых к НПФ, процентные ограничения на стоимость пенсионных резервов, размещенных в паи этих паевых инвестиционных фондов, не накладываются.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Преимуществом вступления является качественная работа персонала по обслуживанию, широкий охват территории страны, постоянный, стабильный доход от вложений, скорость оформления бумаг, прозрачность деятельности.

ВТБ предлагает две главных программы, одна из которых связана с ОПС, другая – с частным пенсионным обеспечением. При переводе всех отчислений, за работника выплаты производит его работодатель (22% от зарплаты). Программа ОПС позволяет произвести начисления тем, кто уже находится на пенсии, гарантирует страховую часть будущим пенсионерам.

Любой клиент может разорвать договор с ВТБ, перевести накопленные средства другому фонду. Преимуществом программы является возможность получения налогового вычета. АО ВТБ ПФР лидирует в рейтинге финансовой надежности компаний.

Что такое национальный негосударственный пенсионный фонд

«Национальный негосударственный пенсионный фонд» представляет собой один из самых крупных НПФ в стране. Он существует уже более 21 года и за это время привлек внушительное количество клиентов: 400 тысяч лиц физических и более 3 тысяч организаций различных форм собственности.

Национальный НПФ был организован в 1997 году на территории Республики Татарстан. Основным инвестором и инициатором нового проекта выступила одна из ведущих компаний в нефтяном секторе РФ – ПАО «Татнефть» в сотрудничестве с банком «Зенит». Чуть позже к вышеупомянутым компаниям добавился и ряд других, действующих на территории Татарстана и за его пределами.

Первоначальной задачей фонда было обеспечение бесперебойной материальной поддержки работникам компании «Татнефть» при выходе на пенсию. Это было крайне актуально в период конца 90-х годов, когда вся система социального обеспечения в России находилась в коллапсе. Однако в тех непростых условиях фонду удалось успешно реализовать свою задачу и к 2004 году он начал деятельность в рамках обязательного пенсионного страхования.

Справка! На сегодняшний день офисы и представительства фонда расположены в большинстве крупных городов республики Татарстан и других регионов по всей стране.

«Национальный НПФ» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг в рамках пенсионного страхования. Это и программы обязательного страхования пенсионных накоплений и корпоративные пенсионные программы, привлекательные как для самих работников, так и для компаний-клиентов в целом.

Особого внимания заслуживают индивидуальные программы добровольного страхования. Для примера следует остановиться на программе «Достаток», условия которой оптимально подходят для работающих пенсионеров. Ее основным преимуществом является то, что часть трудовой пенсии может быть использована в качестве взноса на регулярной основе. К другим особенностям следует отнести:

• минимальный взнос – 1 тыс. рублей ежемесячно;
• возможность получения средств в любой момент после достижения возраста выхода на пенсию;
• выплаты производятся в течение любого периода, но не менее 4 лет;
• возможность назначения правопреемников застрахованного лица в случае его преждевременной смерти.

Также на сайте имеется интерактивный калькулятор суммы будущей пенсии. Если информации на сайте недостаточно и возникают дополнительные вопросы, то в этом случае действует служба обратной связи, готовая предоставить всю необходимую информацию в деталях.

Для постоянных клиентов действует личный кабинет, где в режиме реального времени можно узнать относительно состояния текущих накоплений.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

• Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
• Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

• Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
• Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
• Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

• При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
• При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.