Многие сегодня мечтают о собственном жилье и им неважно, будет ли квартира куплена за свои или кредитные средства. Однако не каждый может осуществить первый платёж, а потому он интересуется, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Как раз об этом мы поговорим в статье!
Сегодня есть большое количество финансовых организаций, не требующих первого платежа, которые предлагают разнообразные альтернативы. По этой причине, какие бы у вас ни были требования и возможности, вы можете претендовать на выгодные для себя ипотечные условия.
Почему банки требуют первого платежа
Если кредитор выдаёт ипотеку, не требуя первого платежа, он очень рискует. По этой причине ежемесячная процентная ставка будет выше — это делается, чтобы банк имел возможность обезопасить себя от неуплаты заёмщика.
Многие ошибочно считают, что никто не будет давать им ипотечный кредит без первоначальных вложений, однако они ошибаются. Здесь всё зависит от того, какое дополнительное обеспечение заёмщик может предоставить конкретному финансовому учреждению.
О дополнительном обеспечении
Её суть в следующем: первый платёж осуществлять не нужно, однако кредитополучатель в определённый момент времени будет обязан продать предмет, который он оставил в качестве залога (к примеру, средство передвижения) и погасить вырученными финансовыми средствами имеющуюся задолженность. Кстати, стоимость автомобиля, оставляемого в качестве залога, должна быть больше 15% суммы жилья, которое покупается в ипотеку.
Недвижимое имущество под залог
При оформлении ипотеки вы можете предложить кредитору дом или квартиру в качестве залога. Однако следует учесть, что кредитный лимит в данном случае будет не выше 70% от суммы жилья, которое вы намереваетесь купить в долг. Тем не менее, вполне возможно, что вы получите больше денег, так как окончательная сумма кредита зависит от того, сколько вы зарабатываете ежемесячно.
Вот список банков, предлагающих кредитование без первого платежа под залог уже имеющегося недвижимого имущества у кредитополучателя:
- АТБ;
- Народный Банк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк.
Подобная ипотечная схема позволит вам приобрести как первичную, так и вторичную недвижимость. Банки обычно предлагают от 13% до 15.5% годовых: всё зависит от суммы зарплаты и наличия иных источников доходов.
Материнский капитал и прочие госпрограммы для первого платежа
Если у вас недавно появился ребёнок и имеется сертификат «Материнский капитал», его вполне можно предоставить кредитору как первоначальный взнос во время ипотечного кредитования. Подобная схема доступна в:
- Народном Банке;
- Россельхозбанке;
- ВТБ 24;
- АТБ;
- Промсоцбанке и других кредитных организациях.
Также во всех вышеупомянутых компаниях вы можете получить ипотеку по госпрограммам для молодых учителей и учёных, военных и так далее. Дело в том, что все они являются партнёрами АИЖК. В каждом регионе Российской Федерации имеется как минимум один банк, предоставляющий ссуду на покупку недвижимого имущества. Там вы можете предоставить сертификаты вместо того, чтобы оплачивать первоначальный взнос.
О льготном кредитовании
Есть большое количество государственных субсидий, которые заёмщик может использовать при покупке недвижимости в ипотеку. Однако их использование возможно только некоторыми категориями лиц. Более того, подобная программа позволит перекрыть всего 10% от всей суммы недвижимого объекта.
Получить подобную субсидию может человек с документом от уполномоченных органов. В категорию подпадают работники бюджетной сферы, а также лица, у которых есть нужда в улучшении жилищных условий. С таким документом заёмщик может обратиться в Сбербанк, ВТБ 24, Жилстройсбербанк и прочие финансовые учреждения.
Потребительское кредитование в качестве альтернативы первоначальному взносу
Если вам не занимают денег без первого платежа, то воспользуйтесь вышеупомянутым способом для разрешения собственных жилищных вопросов. Чтобы получить потребительский кредит на выгодных условиях, вам следует найти финансовую организацию, где вам предложат минимальные ставки по процентам. Вы можете обратиться в:
- Сургутнефтегазбанк.
- Запсибкомбанк.
- Росевробанк.
- Жилстройсбербанк.
- Сбербанк, а также к другим кредитным учреждениям.
Нюансы покупки частного дома в кредит
Многие хотят взять в ипотеку частный дом либо коттедж со своим участком земли. В процессе кредитования есть большое количество нюансов, которые нельзя не учитывать:
1. Очень много проблем может возникнуть с выбором кредитора у людей, которые желают взять ипотеку на частный дом. Дело в том, что кредитованием подобного недвижимого имущества занимаются далеко не все финансовые организации. Лучше всего с таким намерением обратиться в крупный банк: ВТБ, Сбербанк, Бинбанк и другие. Внимательно изучите все предложения, сравните их между собой, а потом оформляйте ипотеку на выгодных условиях.
2. Под залог вас попросят дать не только дом, но и земельный участок, на котором он находится. Если вы просрочите платежи, кредитор имеет полное право взыскать любой из перечисленных объектов.
3. Вы можете взять кредит не только для покупки частного дома, но и для его постройки или завершения уже начатого процесса строительства.
4. В некоторых случаях финансовые учреждения обязывают заёмщиков заключать договоры строительного подряда. Платить за услуги подряда кредитополучатель не должен.
Необходимые бумаги и требования к заёмщикам
По состоянию на 2017 год в большинстве финансовых организаций действуют следующие требования к кредитополучателям:
- если заёмщик использует недвижимость как залог, то собственниками объекта должны быть лица, достигшие совершеннолетнего возраста;
- банки не принимают в качестве залога квартиру, в которой прописан маленький ребёнок или гражданин с инвалидностью;
- недвижимость, которую заёмщик предъявляет в качестве дополнительного обеспечения, не должна быть в аварийном состоянии;
- кредитополучатель не может в качестве залога использовать свою единственную квартиру: он должен владеть хотя бы комнатой в коммунальной квартире или собственным домом, квартирой дополнительно;
- перечень документов, которые обязан предоставить кредитополучатель, устанавливается финансовой организацией индивидуально;
- созаёмщиком кредитополучателя может быть любой из его родственников: когда рассчитывается максимальная сумма займа, доход этого человека также учитывается.
Теперь поговорим о перечне бумаг, которые понадобятся для ипотечного кредитования. Вам в обязательном порядке следует подготовить:
- удостоверение личности;
- справку о размере доходов;
- документ, который подтверждает ваше право собственности на недвижимый объект, если последний предоставляется как залог;
- личные документы ваших поручителей;
- прочие бланки, необходимые для кредитования по той или иной государственной программе.
Полный перечень необходимых документов вы можете узнать либо придя в банк, либо посетив официальный сайт интересующего вас финучреждения.
Заключение
Как видите, взять ипотеку и не платить первоначальный взнос — это возможно. Внимательно изучите все предложения от кредитных компаний, сравните их друг с другом и выберите то, которое вы считаете максимально выгодным. Удачного вам кредитования!
Добавить комментарий