На каких условиях оформляется военная ипотека в Сбербанке в 2020 году?
Услуга предоставляется лицам, состоящим в рядах вооруженных сил России на момент подачи заявления. Обязательный срок участия в накопительной ипотечной программе – три года. Взаиморасчеты производятся в рублях. Максимальный размер кредита – 2,629 млн. руб., а срок кредита – до 20 лет. Комиссионных сборов не предусмотрено, скрытых, в том числе. Обеспечением является жилплощадь, приобретаемая за счет полученных средств. Обязательно страхование имущества и на случай утраты работоспособности.
Процентная ставка при соблюдении всех условий – 8,8% годовых. Минимальный возраст соискателя – 21 год, максимум – 45. При этом до наступления 45-летия ссуда должна быть погашена полностью. Допускается досрочное погашение. Есть возможность оформить налоговый вычет на часть затраченных средств. Ежемесячные выплаты – 1/12 от накопительного взноса заемщика, что оговорено в Федеральном Законе о распределении местного бюджета на очередной год погашения кредита.
Максимальная сумма военной ипотеки
Здесь идет речь только о деньгах, выделяемых Сбербанком, которые военные могут использовать для оплаты стоимости жилья. Если приобретается квартира в новостройке, банк готов оплатить не более 2 629 000 рублей. Первоначальный взнос формируется накопленной суммой участника программы НИС. Разрешается использовать сертификат на материнский капитал, если в семье военного есть несовершеннолетние дети, а супруга военного является созаемщиком. Предоставленными государством деньгами оплачивается часть первоначального взноса, тело кредита, проценты.
Субсидирование не предназначено для погашения штрафов и неустоек за просрочку обязательных ежемесячных платежей.
Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?
Вторичный рынок также рассматривается. При этом военный вправе рассчитывать на сумму 2,629 миллионов рублей. Требования к объекту сделки предполагают, что квартира пригодна для проживания. Перекрытия из бетона. Наличие деревянных несущих конструкций – повод для отказа в ипотеке. Здание должно быть подключенным к коммуникациям: водопровод, электросеть, канализация. Отопление также должно быть проведено. Главное, чтобы продавец был действующим владельцем.
Калькулятор военной ипотеки Банка Россия
Сумма кредита
Тип платежей
АннуитетныйДифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
НетДа
Дата выдачи
Срок кредита
0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет
0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы
Добавить
Рассчитать погашение
График
Таблица
| Срок | мес. |
| Сумма | руб. |
| Ставка | % |
| Переплата | руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
На официальном сайте Банка Россия отсутствует возможность предварительных расчетов по оформляемому кредиту. Сделать это можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который поможет получить всю необходимую информацию по будущим платежам. А именно:
- размер текущего платежа, вносимого ежемесячно;
- итоговую стоимость займа (переплату);
- минимальный доход, требуемый для обслуживания долга.
Полученные данные можно интерпретировать как в наглядной табличной форме, так и в виде графика.
Ипотечный калькулятор имеет своей главной целью оценку реальной кредитоспособности потенциального заемщика и корректирование семейного бюджета при данной кредитной нагрузке.
Страхование
По российскому законодательству обязательным страхованием является только имущественное – страховка от повреждений и утраты залогового имущества. В страховом полисе обязательно прописывает условие о том, что выгодоприобретателем является кредитная организация, оформившая ипотеку (Банк Россия), а также обозначается сумма страхового покрытия – она принимается равной остатку по кредиту + 10%.
Заключать договор страхования заемщик может только в согласованной банком страховой компании.
Страховка здоровья и жизни клиента приобретается по желанию. Для военной ипотеки, как показывает практика, данная услуга пользуется пониженным спросом, так как отказ от нее не влияет на величину процентной ставки.
Bыбop нeдвижимocти
Военные, имеющие право пользоваться льготами, приобретают жилье любого типа. Это может быть:
- Квартира в готовом или строящемся жилом комплексе.
- Частный дом в черте города или загородный коттедж.
- Таун-хаус, квартира в малоэтажном доме или комната.
Все определяет пожелание заемщика, его платежеспособность, цена объекта. Условия ипотеки разрабатываются индивидуально для каждого соискателя, обсуждаются, согласовываются, и отображается и кредитном договоре с банком.
Приобретение готового жилья
При выборе объекта можно пользоваться:
- Услугами агентств недвижимости, действующих на основании свидетельства.
- Онлайн сервисами (все онлайн сервисы), мобильным приложением Сбербанка.
- Частными предложениями на вторичном рынке жилой недвижимости.
Главное, чтобы здание было введено в эксплуатацию. Сервис ДомКлик позволяет подобрать жилье на любой вкус в новостройках. Застройщики периодически проводят акции, когда цена квадратного метра по ипотеке снижается до минимальной отметки.
Приобретение строящегося жилья
В данном случае действует ограничение – застройщик должен пройти аккредитацию Сбербанка. Военную ипотеку не оформят, если строительная компания не гарантирует своевременную сдачу объекта в эксплуатацию. Перечень аккредитованных организаций вы найдете на сайте Дом Клик, где публикуются конкретные предложения с указанием цен, скидок, акций. Дам же оформляется онлайн-заявки на военную ипотеку и другие льготные программы жилищного кредитования от Сбербанка. В некоторых случаях для оформления ссуды достаточно паспорта РФ и заявления по форме банка. В других потребуется чуть больше документов.
Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 28.16%
ВТБ 16.23%
Газпромбанк 13.73%
Альфа-Банк 9.85%
Россельхозбанк 9.71%
Банк «ФК Открытие» 7.49%
Московский кредитный банк 5.69%
Банк «Траст» 4.16%
ЮниКредит Банк 2.91%
Райффайзенбанк 2.08%
Проголосовало: 721
Процедура покупки жилого объекта и заключения договора ипотеки
Процесс покупки недвижимости и последующего заключения договора ипотеки выглядит следующим образом:
- Получив на руки свидетельство об участии в НИС, военнослужащий может подобрать подходящее жилье и обратиться в банк, в котором действует программа военной ипотеки. Ключевым нововведение 2016 года является возможность самостоятельного выбора квартиры или дома военнослужащим в нужном районе, требуемой площади и планировки. Ранее такое право не предоставлялось. Жилье, приобретаемое на вторичном рынке жилья, должно соответствовать установленным в Жилищном кодексе РФ требованиям и стандартам, а также быть одобрено банком как будущий предмет залога по ипотечному договору.
- После выбора конкретного объекта недвижимости клиент обращается в банк за консультацией по пакету документов и предполагаемых платежей по кредиту.
- После предоставления комплекта документов, кредитная заявка рассматривается кредитным комитетом банка, и клиенту озвучивается решение о выдаче или отказе в получении займа.
- В случае положительного решения банк открывает клиенту счет, на который переводятся средства с индивидуального накопительного счета. Данная сумма будет направлена на оплату первоначального взноса по договору об ипотеке.
- После этого заключается и подписывается договор купли-продажи. При этом участвующих сторон будет три:
- заемщик-военнослужащий;
- банк;
- ФГКУ «Росвоенипотека».
- Затем заключается и подписывается кредитный договор между банком и заемщиком.
Ежегодно размер выплат накопительного взноса изменяется с учетом текущего показателя инфляции. На государственном уровне определяется размер индексации. Распределение по годам выглядит следующим образом:
- 2013 год – 222 тысячи рублей;
- 2014 год 233,1 тысячи рублей;
- 2015 год – размер накопительного взноса увеличился до 245,88 тысяч рублей.
С 2014 году вступили в силу поправки, согласно которым суммы, выделяемые военнослужащим, должны подвергаться корректировке с учетом региона проживания и площади конкретного жилья, которое планируется купить.
Участие в накопительно-ипотечной системе и предоставление военнослужащим льготных условий оформления ипотеки является отличной альтернативой системе предоставления уже готовой недвижимости, существовавшей ранее. Кроме того, на государственном уровне контролируется соблюдение всех условий контракта и санитарно-технических норм, что позволяет достичь высокого уровня условий проживания.
Основные достоинства и недостатки военной ипотеки
Военная ипотека, как льготный вид кредитования и эффективная мера улучшения условий проживания семей российских военнослужащих, имеет массу плюсов:
- приобретение жилья практически сразу после поступления на службу по контракту;
- участник программы имеет право выбрать дом или квартиру в любом российском регионе;
- сумма взносов по НИС равна для всех, независимо от занимаемой должности и чина;
- возможность покупки жилья даже в том случае, когда сам военнослужащий или члены его семьи уже имеет какое-либо жилье;
- кредитная ставка по программам военной ипотеки существенно ниже по сравнению со стандартными условиями;
- кредит можно погасить в любое время без штрафов и комиссий.
Выгодные условия ипотеки для военных позволяют купить недвижимость на очень привлекательных условиях и с минимальными затратами времени.
Ключевым же недостатком такой ипотечной программы является относительно небольшая предельная сумма займа – 1,9 миллиона рублей в 2017 году. В крупных городах она будет недостаточной для покупки квартиры или дома нужной площади.
Также еще один существенный пункт участия в военной ипотеке – льготы распространяются только на служащих в вооруженных силах РФ. При увольнении военнослужащего без уважительных на то причин ему придется платить по кредиту самостоятельно и вернуть сумму накоплений на счете НИС, которая была направлена на оплату первоначального взноса. После увольнения из ВС банк скорее пересмотрит действующую процентную ставку в сторону ее увеличения.
Примеры расчета
Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:
-
Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб.
Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом:
4 месяца 2013 года: 222000/12*4=74000
2014 год: 233100
2015 год: 245880
2016 год: 245880
2 месяца 2017 года: 260141/12*2=43357
Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить:
3000000-2100000-842217=57783 рубля.
Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.
-
Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года.
год
сумма
год
сумма
10 мес. 2006
33833
2012
205200
2007
82800
2013
222000
2008
89900
2014
233100
2009
168000
2015
245880
2010
175600
2016
245880
2011
189800
2 мес. 2017
43357
Итоговые накопления составят 1935350 рублей.
Размер предоставленной ипотеки – 1,9 млн. руб. на 7 лет. Собственных денег на покупку необходимо:
4000000-1900000-1935350=164650 рублей.
Сумма переплат в данном примере составит 750 тыс. рублей.
-
Пример № 3: Военный возрастом 32 года, служащий в армии с июля 2011 года, решил приобрести квартиру стоимостью 3700000 руб.
год
сумма
год
сумма
6 мес. 2011
94900
2015
245880
2012
205200
2016
245880
2013
222000
2 мес. 2017
43357
2014
233100
Итоговые накопления составят 1290317 рублей.
Величина возможного кредита равна 2 млн. руб., который предоставляется на 13 лет. Собственных денег должно быть вложено:
3700000-2000000-1290317=409683 рубля.
Сумма переплат составит около 1,7 млн. руб.
Из примеров следует, что для военнослужащего молодого возраста предоставляются более льготные условия кредитования, но при этом сумма, которая переплачивается за весь период кредита, будет наибольшей.
ВАЖНО! При меньшем сроке, на который берется ипотека, величина переплаты будет меньшей, но условия кредитования ухудшатся.
Перед тем как решить взять ипотечный кредит, нужно проанализировать все условия, на которых он предоставляется, рассчитать сумму военной ипотеки на своем накопительном счете и взвесить свои возможности. Только тогда следует обратиться в банк с наилучшими условиями для данного случая.
Порядок погашения
Военная ипотека предполагает аннуитетную схему погашения займа. Платежи вносятся ежемесячно до дня оговоренного в контракте. Особенностью этого способа возврата кредитных средств является то, что в каждой выплате часть денег идет на погашение тела ссуды, остальное – проценты. Причем в первые месяцы доля переплаты больше, чем в последнюю четверть срока ипотеки. Платежи принимаются в кассе любого отделения банка. также пользуются банкоматами, терминалами, личным кабинетом Сбербанк Онлайн или мобильным приложением.
После внесения последнего взноса военному необходимо получить в банке справку о том, что кредит полностью погашен. Этот документ – основание для снятие обременения в Росреестре. Иначе квартиру нельзя продать, подарить, обменять, сдать в аренду.
Досрочное погашение
Такая возможность предусмотрена военной ипотекой. Учитывая, что применена аннуитетная схема, выгодней вносить как можно больше в первую четверть периода, когда на проценты взимается большая часть платежа. После получения переплаты, производится перерасчет, результатом которого может быть уменьшение размера ежемесячного платежа или сокращение срока возврата. При этом новый график обговаривается с заемщиком, что отображается в дополнительном соглашении к договору ипотеки.
Нерешенные проблемы
взыскать положенные средства
Планируем в новом году уделить особое внимание этой проблеме.
Невозможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке
По состоянию на конец 2019 года участники НИС, претендующие на семейную ипотеку, сталкиваются со следующими проблемами:
- “неправильная” с точки зрения правил субсидирования формулировка цели кредита (для рефинансирования);
- дополнительные расходы, связанные с оценкой, страховкой и необходимостью оплаты за свой счет процентов за пользование кредитом – до 40 тыс. рублей;
- невозможность снижения ставки по военной ипотеке для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид.
Наша редакция начало следующего года посвятит, пожалуй, именно этому вопросу.
Раздел обязательств по кредиту и ЦЖЗ после развода
Судебная практика по разделу недвижимого имущества, приобретенного участником НИС в браке, утвердилась окончательно – желье делят. При этом не до конца решенным остается вопрос встречного раздела обязательств по кредиту и ЦЖЗ. В этом вопросе, как говорится, “кто во что горазд”.
Наши юристы полностью проработали возможные варианты и готовы вам помочь.
Обманутые дольщики
Нерешенной остается проблема обманутых дольщиков среди участников НИС, которых остается еще несколько сотен.
Вместе с тем, 2019 год отметился значительным шагом вперед в этом направлении: ряду военнослужащих, признанных пострадавшими участниками долевого строительства, будут предоставлены новые квартиры в Московской области. До весны 2020 года планируется осуществить около 10 подобных сделок.
Отмена индексации. Долг по ипотеке
Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:
C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.
“Недоиндексацию” военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!
Что с этим делать?
Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.
Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.
В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше – окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.
| Ежегодные отчисления, руб. | По плану 2014 г. | |
| 2019 | 280 009,7 | 329 500 |
| 2018 | 268 465,6 | 309 900 |
| 2017 | 260 141 | 287 532 |
| 2016 | 245 880 | 272 700 |
| 2015 | 245 880 | 254 196 |
| 2014 |
233 100 |
финансовый кризис |
| 2013 | 222 000 | |
| 2012 | 205 200 | |
| 2011 | 189 800 | |
| 2010 | 175 600 | |
| 2009 | 168 000 | |
| 2008 | 89 900 | |
| 2007 | 82 800 | |
| 2006 | 40 600 | |
| 2005 | 37 000 |
Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.
Изменение правил формирования накоплений
С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.
Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.
В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный “доход” можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% – 12.000 руб., 7% – 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.
Документы, необходимые для покупки
Сотрудник «Молодостроя» может подробно проконсультировать вас, как оформить заявку на скидку при покупке жилья в подходящих новостройках. Направить запросы можно сразу нескольким застройщикам и по различным объектам, а затем выбрать наилучший среди одобренных. По регламенту согласования покупки специалисты застройщика сами звонят покупателю. Чтобы заявка была одобрена, а ипотека военная предоставлена, понадобится подготовить следующие документы:
- паспорт,
- свидетельство участника НИС,
- удостоверение военнослужащего.
Далее нужно связаться с банком, аккредитованным Росвоенипотекой, и направить ему заявление и анкету установленной формы. После того, как заявка будет одобрена, необходимо открыть счет, на который будут перечислены средства военной ипотеки. Потребуется заключить три договора:
- кредитный;
- целевого жилищного займа;
- предварительный договор долевого участия в строительстве.
После проверки в Росвоенипотеке на счет ЦЖЗ будут перечислены средства. При этом после обмеров БТИ квартира не изменит стоимости, указанной в договоре долевого участия.
Для оформления ипотеки военному потребуются следующие документы:
- копия свидетельства участника НИС;
- заявление в банк и заполненная анкета с персональными данными;
- паспорт или заверенная копия доверенности на имя третьего лица, представляющего интересы военнослужащего;
- свидетельство о браке или справка о разводе;
- если используется брачный контракт или иное имущественное соглашение – его копия;
- согласие второго супруга, заверенное у нотариуса, на приобретение недвижимости и передачу ее в залог;
- справка об оценке залога (квартира при этом будет оформлена в собственность сразу после подписания договора).
От застройщика потребуются следующие документы:
- предварительный ДДУ;
- копия паспорта уполномоченного лица и доверенности от руководства застройщика.
Кредит нельзя Копить
Так как правильно поступить: не брать кредит вообще или есть какая-то безопасная сумма?
Безопасная сумма есть и мы расскажем вам, как поступить финансово грамотно.
Предлагаем опираться на два критерия:
- Соотношение между переплатой по кредиту и его суммой.
- Соотношение между выслугой лет и возрастом военнослужащего.
Сумма кредита и переплата по нему
Мы произвели расчеты по состоянию на конец 2018 года и получили следующие результаты:
Соотношение переплаты по кредиту с суммой кредита
(в шапке таблицы – процентные ставки)
| Сумма кредита | 8.0% | 8.5% | 9% | 9.5% | 10.0% | 10.5% |
| 500.000 | 0.08 | 0.08 | 0.09 | 0.1 | 0.1 | 0.11 |
| 700.000 | 0.12 | 0.12 | 0.13 | 0.14 | 0.15 | 0.16 |
| 1.000.000 | 0.17 | 0.19 | 0.2 | 0.22 | 0.23 | 0.25 |
| 1.250.000 | 0.23 | 0.25 | 0.27 | 0.29 | 0.31 | 0.35 |
| 1.500.000 | 0.3 | 0.32 | 0.35 | 0.38 | 0.41 | 0.46 |
| 1.750.000 | 0.37 | 0.41 | 0.45 | 0.5 | 0.54 | 0.62 |
| 2.000.000 | 0.46 | 0.51 | 0.57 | 0.64 | 0.7 | 0.85 |
| 2.100.000 | 0.5 | 0.56 | 0.63 | 0.71 | 0.79 | 1.01 |
| 2.200.000 | 0.55 | 0.62 | 0.7 | 0.79 | 0.88 | 1.1 |
| 2.300.000 | 0.6 | 0.68 | 0.77 | 0.88 | 0.99 | 1.23 |
| 2.400.000 | 0.65 | 0.74 | 0.85 | 0.98 | 1.13 | – |
| 2.500.000 | 0.71 | 0.82 | 0.95 | 1.12 | 1.31 | – |
| 2.600.000 | 0.78 | 0.9 | 1.06 | 1.24 | – | – |
| 2.700.000 | 0.84 | 1.0 | 1.22 | – | – | – |
| 2.800.000 | 0.94 | 1.12 | – | – | – | – |
| 2.900.000 | 1.057 | 1.26 | – | – | – | – |
| 3.000.000 | 1.16 | – | – | – | – | – |
Что мы видим из таблицы:
при сумме кредита до 1.5 млн рублей можно особо не обращать внимание на процентную ставку и обращаться в банк, который удобнее – разница в переплате несущественная;
при сумме кредита от 2.2 млн рублей нужно руководствоваться исключительно процентной ставкой и выбирать тот банк, где она меньше; даже дельта в 0.5% может дать ощутимую разницу;
все кредиты рассчитаны так, что итоговая переплата составляет не более 100-130% их суммы;
не стоит гнаться за максимальной суммой кредита; кредит в сумме до 2.3 млн рублей в текущих условиях оптимален, дальнейшее увеличение суммы ведет к резкому росту переплаты.
Если все же для приобретения жилья средств вам не хватает и требуется максимально возможная сумма кредита, планируйте частично досрочно погашать его собственными средствами. Старайтесь в возможно короткий срок достичь целевого уровня в 2-2.3 млн руб.
Перепроверить расчеты вы можете с помощью нашего калькулятора:
Ипотека и выслуга
Помните, что при выслуге 10 календарных лет и более появляется больше возможностей безболезненно уволиться с военной службы. Начинают действовать так называемые льготные основания для увольнения: ОШМ, здоровье, семейные обстоятельства и предельный возраст.
Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя, лучше не оформлять ЦЖЗ как только наступит право, а покопить дополнительно еще 2-4 года и брать ипотеку ближе к 10 календарным годам выслуги.
Именные накопления военнослужащего
Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС — более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.
Расчет возможной суммы накоплений в перспективе
Потенциальный размер накоплений
0 руб.
Разработка калькулятора: ООО “Молодострой.Ру” ОГРН 5147746173207
Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение “покупать жилье сейчас или продолжать копить”, учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.
Новости по теме
09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ
8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.
08 мая 2020 Хотели пособия — получите маски. Средства защиты стоят дороже МРОТа
Ношение масок и перчаток всё-таки помогает защититься от коронавируса, поэтому всё больше российских регионов вводят у себя режим обязательного ношения защитных средств в общественных местах и в транспорте. Не носишь маску — получаешь штраф. Но что делать, если на маску просто нет денег?
08 мая 2020 Существующей помощи мало. Многодетным обещают дать маски, продукты и помочь с арендой жилья
Вице-премьер Татьяна Голикова распорядилась, чтобы многодетные семьи получили больше помощи, пока в стране бушует коронавирус. Министерства должны придумать, как можно обеспечить семьи средствами индивидуальной защиты, продуктовыми наборами, как помочь инвалидам и обеспечить помощь по фактическому месту жительства людей.
Все новости банков
Преимущества и недостатки программы
У военной ипотеки есть свои плюсы и минусы.
Среди преимуществ можно отметить следующие:
- Доступность. Использовать программу приобретения жилья на льготных условиях могут все, кто проходит сверхсрочную службу, вне зависимости от ее срока и звания. При этом если ранее военнослужащий, который был прописан в квартире родителей, не мог претендовать на ипотеку, то теперь он имеет право получить собственную жилплощадь;
- Возможность выбора недвижимости. По условиям, на которых дается ипотека, военнослужащий может самостоятельно определить жилое помещение, которое хочет приобрести, а не получить только то, что дает государство. Вы сами вправе определить площадь, количество комнат и расположение квартиры. При этом участие в программе не означает, что вы должны отказаться от жилья по месту прохождения службы;
- Отсутствие штрафов за просрочку в течение 45 дней (ипотека военная в этом случае отличается от гражданской);
- Моментальное получение прав на недвижимость. Если в условиях обычного займа жильем можно распоряжаться по факту выплаты кредита, то ипотека для военнослужащих позволяет получить квартиру в собственность сразу после заключения договора.
Недостатки ипотека военная имеет следующие:
- Приобрести недвижимость можно только на рынке вторичного жилья или в новостройке. По программе нельзя взять земельный участок для постройки на нем дома по своему проекту;
- Ограниченность накоплений по программе. По своей сумме ипотека для военнослужащих 2018 году не превышает 2 млн руб. В связи с этим рассчитывать на просторное жилье с хорошей планировкой может далеко не каждый. Влияет стоимость и на регион, в котором может приобрести квартиру военный, – условие (предоставление жилья от государства также редко включает Москву или С.-Петербург) вряд ли позволит вести речь о мегаполисе. Или же придется делать значительную доплату собственными средствами. Свобода выбора в данном случае объективно ограничивается ценовыми показателями;
- Если действует ипотека военнослужащий может уволиться в запас только по состоянию здоровья (или иной уважительной причине). В ином случае средства субсидии Министерству обороны придется вернуть; Мы видим, что военная ипотека имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому прежде чем приступить к ее оформлению, стоит взвесить все за и против, продумать возможные последствия и оценить издержки.
Нужно ли рассчитывать платежи по Военипотеке
Возникает резонный вопрос, зачем нужен калькулятор расчёта военной ипотеки, если жилье достается военнослужащему практически бесплатно, максимальная сумма кредита также почти одинакова для всех категорий военнослужащих, являющихся участниками НИС, проценты оплачивает государство.
Кроме этого необходимо учитывать, что средства выдаваемые государством, может Военная ипотека рассчитать сумму непосредственно на оплату жилплощади. Но существуют дополнительные расходы:
- комиссия риэлтора;
- оценка жилья;
- страховка;
- присутствующие у банка комиссии на выдачу кредита, рассмотрение заявки.
Так что максимальная сумма кредита пойдет лишь на оплату самого жилья, а остальные средства придется изыскивать из своих накоплений. Да и квартира, на которую Военная ипотека рассчитывает кредит, не всегда удовлетворяет требованиям военнослужащего.
Кроме того, что Калькулятор по военной ипотеке рассчитает сумму, он поможет разобраться в особенностях каждого платежа. Самостоятельно рассчитать сумму кредита и ежемесячные платежи достаточно не просто.
Как воспользоваться калькулятором
Для предварительного расчета предлагает использовать Военная ипотека Сбербанк калькулятор, либо вступивший в силу калькулятор АИЖК.
Чтобы рассчитать сумму кредита, которую одобрит банк и сможет выплатить клиент, исходя из наличия собственных средств, необходимо лишь внимательно заполнить пункты:
- Название города.
- Направление.
- Степень готовности для новостроек.
- Цена за метр квадратный.
- Границы стоимости квартиры.
Ипотечный калькулятор от УНИС
Расчет программы Военная ипотека — какая сумма кредита ожидает военнослужащего, показывает лишь приблизительный результат. Если интересует Военная ипотека от Сбербанка, то на одной из страниц сайта банка доступен предварительный и уточненный результат расчета.
Ипотечный калькулятор и военная ипотека, достаточно заполнить данные в форму:
- стоимость недвижимости;
- рассчитываемых средств;
- сроков кредитования;
- процентной ставки,
После чего программа выдаст готовый расчет. Следует учесть, что рассчитать сумму точно можно только, воспользовавшись новой редакцией паспорта АИЖК, где даны:
- Перечень обновленных целей кредитования.
- Изменение подхода к рынку жилья.
- Максимальная сумма кредита.
- Изменения порядка расчета ставки.
- Остался без изменения резервный срок.
- Прежние условия страхования.
Преимущества ипотечного калькулятора
Благодаря калькулятору можно не тратить время на сбор документов, ожидание окончания расчетов, произведенных работниками кредитной организации, а самостоятельно за пару минут произвести необходимые расчеты, сравнив результаты с различными данными.
Конечно, можно воспользоваться карманным калькулятором, но придется проводить целый комплекс вычислений, в которых немудрено запутаться.
На профессиональном ипотечном инструменте можно получить расчет платежей по различным схемам и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Так как банки обычно по умолчанию оформляют любой кредит с аннуитетным платежом, который не заметен при небольшой кредитной сумме, но вызывает рост кредита при значительных займах.
Такая программа дает заемщику общую картину кредитования, поможет оптимально распорядиться деньгами.
Редакция сайта
Рассчитать военную ипотеку: от каких факторов будет зависеть?
СПРАВКА: Суть военной ипотеки заключается в том, что каждый год из государственного бюджета происходит перечисление средств на индивидуальный счет военнослужащего. Эти средства перечисляются в течение всей службы, но не более 20 лет.
После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.
Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:
- размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;
- максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2016 года он составил 2,4 млн. рублей;
- срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
- процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
- обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.
На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:
-
возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей.
Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.
- Платежеспособность служащего вооруженных сил. В зависимости от зарплаты, которую получает военный, будет зависеть величина предоставляемой ипотеки.
- Кредитная история. Все банковские организации всегда изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов прежде, чем предоставить новый кредит. При плохой истории банк может не только предложить кредит с высокими процентными ставками и минимальной суммой, но и совсем отказать.
- Семейное положение и наличие детей. Семейный человек будет думать о будущем, он является с точки зрения банкиров надежным клиентом.
- Страхование. При отказе застраховать свою жизнь или недвижимость банк ухудшает кредитные договоренности.
- Сумма первичного взноса. Чем больше будет величина взноса, тем меньшую процентную ставку может предложить банк и больший размер ипотеки.
Далее рассмотрим, как рассчитать военную ипотеку.
Добавить комментарий