Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать и куда жаловаться

В каких случаях коллекторы могут звонить по чужим долгам, и можно ли избежать таких ситуаций впредь?

Специалисты коллекторских компаний могут звонить гражданину по чужим долгам в нескольких случаях:

1. Если россиянин выступает поручителем у гражданина, взявшего займ

Обязательства по оплате кредита лягут на плечи поручителя, если основной заемщик не в состоянии выплачивать задолженность.

Коллекторы могут позвонить в такой ситуации в надежде, что поручитель повлияет на заемщика. Требовать от него выполнения долговых обязательств коллектор не имеет права, так как на это должно быть основание — решение или постановление судебной инстанции.

2. Если гражданин выступает родственником или знакомым того, кто взял займ/кредит

Требовать от россиянина выплаты долга коллекторское агентство не имеет права в этом случае. Об этом гласит российское законодательство.

Заметьте, что родственные отношения не влияют ни на что. Родственник не будет выплачивать долг, если он не является поручителем, или не получил наследство, в котором имелся чужой кредит, или на то нет решения судебных органов (исключение – для супругов, которые могут делить долги).

3. Если россиянин вообще не имеет никакого отношения к гражданину, взявшему кредит/займ

Это – самая распространенная ситуация. Злоумышленник оставляет в банковской организации выдуманные контактные данные, по которым и звонят потом сотрудники банка и коллекторских компаний.

Первую ситуацию вы сможете избежать, если не согласитесь стать поручителем по кредиту.

А вот две последние вышеперечисленные ситуации вы не сможете избежать, так как вы не можете отвечать за действия других людей. Да, вы можете попросить знакомых, родственников не брать кредит или займ, но они могут сделать это и без вашего ведома.

Куда обращаться и кому жаловаться

Если вам все же регулярно поступают звонки от коллекторов по чужому кредиту, что необходимо делать в такой ситуации и куда обращаться? Все жалобы стоит направлять в банк, но на практике самым действенным способом оказывается обращение в правоохранительные органы.

Дополнительно можно направить жалобы в следующие организации:

1. Роспотребнадзор. Эта организация не признает правомерность и законность вмешательства коллекторов в отношения «банк-заемщик», поэтому обращение сюда является очень эффективным. Достаточно направить заявление с описанием сложившейся ситуации, чтобы по нему была начата проверка.
2. Региональное отделение Роскомнадзора. К заявлению необходимо приложить данные о коллекторском агентстве и записи разговоров. Организация со своей стороны проводит проверку и, убедившись в том, что заявитель не имеет никакого отношения к задолженности, делает запрос на удаление данных из коллекторской базы. Как правило, через месяц «домогательства» со стороны взыскателей прекращаются.
3. Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА). Работа объединения направлена на «усмирение» слишком активных и «зарвавшихся» коллег. Если требования заявителя будут признаны обоснованными и справедливыми, то принимаются соответствующие меры.

В случае, когда в адрес человека поступают прямые угрозы и оскорбления личного характера, следует незамедлительно обращаться в полицию или прокуратуру. Письма с угрозами также нужно сохранять и предоставлять как доказательство

Важно знать, что у коллекторов нет законного права требовать деньги не только по чужому кредиту, но и от самого должника. Для решения сложных ситуаций лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитного адвоката и выяснять все вопросы в судебном порядке

○ Правила поведения с коллекторами.

Запомните несколько основных правил:

1. Ничего не объясняйте коллектору, пока он не представится и не скажет, от имени какой организации он звонит и почему звонок адресован вам.
2. Постарайтесь корректно объяснить, что данные о вас попали в систему ошибочно. Отвечайте на вопросы четко и ясно, так как ведется запись разговора.
3. Попросите предоставить максимум информации о банке, который направил коллекторов к вам.
4. Не поддавайтесь провокациям. Вам вряд ли смогут что-то сделать.
5. Не сообщайте никаких персональных данных о себе и своей семье – неизвестно с кем вы общаетесь.
6. Если к вам пришли домой, вы не обязаны открывать дверь. В случае угроз, вызывайте полицию.

Не все коллекторы одинаково бессердечны. Вполне возможно, что информация о вас попала в базу ошибочно и будет по первой же вашей просьбе удалена.

Почему они могут вам звонить

Существует несколько основных причин, по которым могут звонить коллекторы, досаждая своей назойливостью:

1. Гражданин является поручителем по кредитному договору. Поручитель – это своего рода гарант заемщика. У коллектора есть полное законное право позвонить ему и напомнить о необходимости внесения платежа, если основной должник уклоняется от выплат или скрывается. В этом случае «пострадавший» может на суде или «по старой дружбе» потребовать у клиента банка погасить долг.
2. Гражданин записан как контактное лицо в кредитном соглашении. В таких ситуациях у коллектора нет права что-то требовать – попытки взыскать долг по чужому договору расцениваются как факт вымогательства. Плюс к этому, и агентство, и сам банк, который передал ему в работу договорное соглашение, где указаны все данные поручителя, можно на легитимных основаниях привлечь к ответственности за нарушение положений закона «О персональных данных».

Гражданин не имеет абсолютно никакого отношения к договору, по которому ему звонят коллекторы. При таких обстоятельствах необходимо тщательно разобраться в сложившейся ситуации: выяснить, кто именно является главным заемщиком; в каком банке был оформлен кредит; как номер телефона оказался на руках у коллекторов; а также получить другую возможную информацию. В банке-кредиторе нужно взять справку, по которой у человека, получившего сообщение от коллекторов, нет задолженности, он не является поручителем и т. д. Документ предоставляется в агентство и сам банк, дополнительно прикладывается заявление об ошибке в указанном телефонном номере или других данных.
«Родственные» кредиты. Родственники отвечают по обязательствам должника, только если они являются прямыми наследниками или уже оформили право на наследство, супруги же – по судебному постановлению. Исключительные ситуации возникают, когда требования предъявляются к законным представителям заемщика, но здесь также необходимо наличие решения суда. Если его нет, то можно смело отказываться от задолженности и уведомлять коллекторов, что расчеты по чужим займам производится не будут. Непрекращающиеся преследования – основание для обращения в полицию.
Незаконное пользование кредитной картой. Существует масса вариантов получить доступ к карточке, и перед тем как предпринимать какие-либо шаги, нужно сначала удостовериться, что никто из знакомых или родственников не пользовался пластиком без ведома. С другой стороны, подобный факт по большому счету относится к категории хищения, однако не каждый пойдет на то, чтобы написать заявление в полицию и возбудить дело против своих родных и друзей. Если кто-то все же воспользовался картой, обращаться в банк, выдавший по ней определенную сумму, бессмысленно, разве что для блокировки счета. Лучше, конечно, направить заявление в правоохранительные органы.

Что делать, если звонят коллекторы по долгу, который «висит» на сослуживце, соседе, просто знакомом? Ничего! Взыскатели долгов нередко обзванивают всех подряд, кто имеет хоть какое-то отношение к заемщику. Человек, которому позвонили, не обязан слушать, что-то объяснять и предпринимать какие-либо действия. Достаточно проявить немного вежливости и попросить звонящего не беспокоить по данному вопросу, при этом предупредив, что все разговоры записываются.

Что делать, если коллекторские звонки продолжаются после того, как задолженность выплачена

 Бывает и так, что должник уже выплатил всю сумму финансовой организации-кредитору, но та, в свою очередь, уже успела перепродать долг коллекторам. Ситуация «долг погашен – коллекторы звонят» встречается не так уж и редко. Причем звонки эти могут и, скорее всего, будут сопровождаться угрозами. Коллекторы используют два типа воздействия:

• Физические угрозы.
• Психологическое давление.

 Человека будут донимать SMS-сообщениями, ранними или ночными звонками, рассказывают, что испортят его рабочую репутацию, угрожают обращениями в суд и физической расправой. Моральный прессинг может продолжаться даже после того, как будет получена справка о полном погашении кредита, а ее копию, с уведомлением, отправят коллекторам. Частные службы взыскания не волнует факт оплаты, им проще месяцами изводить человека, чем судиться с банком относительно неустойки.

 Коллектор звонит по долгу настойчиво, изо дня в день, и преследует только одну цель – довести оппонента до состояния, когда он будет готов на все, лишь бы это прекратить. При этом наряду со звонками, ушлые «взыскатели» долгов могут бросать в почтовый ящик письма с угрозами. Но формальной юридической силы в них все же нет.

 Есть ли способ справиться с навязчивыми коллекторами

 Нужно запомнить, что любая коллекторская угроза, включая и агрессивную попытку истребовать долг, это прямое нарушение закона.

• За звонок коллектора по чужим долгам, или по той задолженности, что уже выплачена – он может быть привлечен к уголовной ответственности согласно с.119 и 163, а точнее – за угрозу причинить вред здоровью и вымогательство.
• Все звонки, совершаемые ими раньше 8.00 часов утра в будний день и раньше 9.00 часов в выходной, а также позже 22.00 и 20.00 соответственно – нарушение закона «О потребительских кредитах».
• Попытка позвонить на работу, коллегам или родственникам может быть расценена как желание распространить личную информацию. В таком формате за психологический прессинг понесут ответственность и коллекторы, и кредитовавший банк, поскольку нарушается банковская тайна.

 Как нужно вести разговор с коллектором: схема взаимодействия

 Надеяться на то, что цепочка «коллекторы-долги-звонки» прервется самостоятельно – не стоит. Нужно трезво оценивать свои правовые возможности и не давать угрожающим не единого шанса. Во-первых, все звонки должны быть зафиксированы и записаны. А во-вторых, следует придерживаться следующей схемы ведения диалога, задавая оппоненту вопросы:

• С просьбой представится по имени и отчеству, занимаемой должности.
• О полном названии, юридическом и фактическом местонахождении конторы и о ее контактных номерах.
• О наименовании финансового учреждения, в котором якобы имеется задолженность.
• О ФИО заемщика, который оформлял кредитный договор с данным банком.

После того, как эти данные получены и стало ясно, что коллектор звонит по чужому долгу, нужно выслушать требования агентства и попросить оператора перезвонить попозже. Дальнейшие действия ориентированы на защиту от вымогательства. Нужно обратиться к кредитным адвокатам, а коллекторов далее отправлять в суд. Если конкретно к этой задолженности человек вообще не имеет отношения, то это нужно объяснить еще во время первого разговора. При этом уточнить, что при продолжающихся звонках адресат обратится в полицию.

 Ну и самое главное — стоит действительно обратиться в соответствующие органы с жалобой на нарушение финансовой организацией-кредитором правил архивного хранения личных данных. Стоит сделать ударение на том факте, что по чужим долгам можно самому оказаться должником только тогда, когда есть запись о поручительстве или вступлении в наследство от заемщика. Коллекторские конторы не имеют права выдвигать требования, угрожать, вымогать деньги даже у должника, а не то что у третьих лиц. Любые трудности, связанные с этим вопросом, прекрасно решаются посредством суда и участия в нем кредитного адвоката.

Как работают взыскатели

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, то это не всегда просто просьба погасить долг. Независимо от того, есть ли у человека долг или нет, взыскатели могут подвергнуть его двум видам воздействия: психологическому или физическому.

Психологические приемы

Этот способ один из самых распространенных и «любимых»: человека в прямом смысле достают звонками и sms; угрозами испортить репутацию, подать в суд и даже физической расправой. Такое «истязание» может длиться несколько месяцев и даже лет. Главная цель подобных действий – довести человека до того состояния, когда он будет готов просто-напросто отдать все, только чтобы домогательства со стороны коллекторов прекратились раз и навсегда. К основным приемам психологического воздействия относятся:

• Письма. В них всегда сообщается, что банковский долг необходимо погасить немедленно и отправить деньги по указанным в бумаге реквизитам. У такого письма нет юридической силы и реагировать на него не стоит. Как правило, оно представляет собой простой лист с цветной печатью организации и подписью «ответственного» лица.
• Телефонные звонки. Это самый раздражающий и распространенный метод. В единичных случаях, когда звонят коллекторы по чужому долгу и вежливо обещают разобраться, нет ничего страшного, однако если звонки повторяются уже далеко не в первый раз, недоумения по поводу возможной ошибки уже не возникает. Звонки начинают неимоверно раздражать и злить отвечающего. Для борьбы с подобной назойливостью необходимо привлекать полицию, обращаться в суд или хотя бы пригрозить звонящему о таком исходе дела, если звонки не прекратятся.

  Если коллекторы названивают по чужому долгу в неустановленное время, то они также не соблюдают закон «О потребительском кредите», о чем им следует напомнить.

• Звонки родственникам и работодателю. К этому способу коллекторы прибегают не часто, но такой вариант не исключен, при этом они, как и банк-кредитор, нарушают положение о банковской тайне.

Физическое воздействие

К сожалению, это самое неприятное, что может произойти. Если представители коллекторского агентства появились на пороге дома, то ни в коем случае нельзя их впускать

Также важно обеспечить присутствие свидетелей и вести аудио- и видеозапись разговора, а при необходимости стоит вызвать полицию

Согласно закону о коллекторах, принятому в 2016 году взыскатели не имеют права не только беспокоить потенциального или реального должника, но и:

• применять к нему и его окружению физическую силу;
• причинять вред здоровью и оказывать методы психологического воздействия;
• незаконно использовать или распространять его данные (в том числе в интернете, средствах массовой информации, путем расклейки и т.д.);
• совершать противоправные действия в отношении детей должников.

Стоит отметить, что любые подобные проявления строго пресекаются законом, особенно если это касается несовершеннолетних. Кроме возможной уголовной ответственности конкретного взыскателя на организацию также может быть наложен административный штраф вплоть до 500 тысяч рублей.

Как бороться с телефонными звонками коллекторов

Сразу отметим, что просто занести номер коллекторского агентства в «чёрный список» — мало. В таких организациях работают ушлые ребята, которые звонят должникам с разных номеров. Этой тактики придерживаются все коллекторы. Поэтому чтобы звонки прекратились, нужно жаловаться в надзорные инстанции, курирующие деятельность таких организаций.

Жалоба в банк и НАПКА

В большинстве случаев, банки пользуются услугами собственных служб по взысканию проблемной задолженности. Если вы не брали кредит, жалуйтесь в ту кредитно-финансовую организацию, интересы которой представляет коллектор. Жалобу можно подать лично или через сайт банка.

В качестве альтернативы, жалобу можно отправить в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Возможно, сразу звонки не прекратятся, но по факту обращения, в любом случае будет проведена служебная проверка.

Жалоба в НАПКА онлайн

Жалоба в полицию

Зачастую, коллекторы не стесняются в выражениях, поэтому чтобы побудить должника погасить задолженность, угрожают причинением вреда здоровью или порчей имущества. В этом случае, звонившему сразу следует сообщить, что после разговора, вы напишите заявление в полицию.

Основания — вымогательство, угроза жизни и здоровью, если эти фразы мелькали в речи коллектора. К заявлению прикладываются доказательства, которые помогут привлечь виновных к ответственности. В качестве доказательств могут рассматриваться письма от коллекторов, диктофонные записи, фото и видеоматериалы.

Важно! Нужно быть готовым к тому, что обращение в полицию закончится судебным разбирательством. Такие процессы обычно отнимают много времени и сил, но гарантированно помогают решить конфликтную ситуацию.

Жалоба на коллекторов

Жалоба в прокуратуру

После обращения в полицию, можно сразу подать жалобу в прокуратуру, с требованием защитить права и интересы гражданского лица. Подаются такие жалобы лично или через интернет. Можно отправить заказное письмо, с пометкой о вручении.

Разница между обращением в полицию и прокуратуру заключается в следующем. Полиция разбирается в ситуациях, которые можно квалифицировать как уголовное преступление или административное правонарушение. Например, коллекторы угрожают должнику, портят имущество, делают надписи на входных дверях. Прокуратура контролирует законность действий организаций и физических лиц. Поэтому на неправомерные действия со стороны коллекторов можно жаловаться в обе инстанции одновременно.

Добавим, что в прокуратуру нельзя обратиться анонимно: такие жалобы отклоняются без рассмотрения. Поэтому в заявлении нужно обязательно указать следующую информацию:

1. Паспортные данные и адрес проживания заявителя;
2. Изложение сути дела;
3. Отсылки к действующему законодательству;
4. Просьба о проведение прокурорской проверки.

Унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено. Чтобы прокуратура быстрее разобралась в обстоятельствах дела, к жалобе нужно приложить доказательства неправомерных действий со стороны коллекторов.

https://youtube.com/watch?v=1iCly_tjFrU%3F

Что делать, если постоянно звонят коллекторы по чужим долгам – инструкция

Представьте ситуацию: вам с раннего утра и по вечерам ежедневно названивают коллекторские агентства.

Что делать?

Первая мысль — отключить телефон или поменять номер. Это – просто, однако – малоэффективно. Коллекторы могут узнать новый ваш номер телефона – и будут прозванивать на него, или вообще заявятся к вам домой.

Итак, следуйте такой инструкции:

1. Поговорите с гражданином, который вам звонит, и задайте вопросы, указанные выше в списке. Попытайтесь объяснить ему, что вы ничего не знаете о должнике, что вы не являетесь его родственником и выплачивать задолженность по кредиту/займу вы не будете.
2. Если в ваш адрес посыпались угрозы, следует обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. В документе вы должны изложить всю ситуацию, которая сложилась. Можно приложить распечатку звонков, поступающих к вам от коллекторов. Аудиозапись разговоров тоже будет уместна. Она будет доказывать вашу правоту.
3. Если звонил сотрудник банковской организации и требовал выплатить долг, то можно обратиться в горячую линию этой организации. Поговорите со специалистом и сообщите, что вы не в курсе о долгах того или иного гражданина. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, если вам позвонят из банка.
4. Обратитесь в Роскомнадзор и сообщите, что вам звонят коллекторы по чужому долгу. В случае со звонками банковских сотрудников, эта служба не поможет.
5. На недобросовестных коллекторов можно нажаловаться в Национальную ассоциацию профессиональны коллекторских агентств.

От звонков избавиться сложно. Однако, если вы четко выразите свою позицию, и донесете ее звонящему человеку, то он перестанет звонить.

Вы можете сообщить ему, что вы будете жаловаться на постоянные звонки в вышестоящие инстанции и потребуете компенсации причиненного вреда, в том числе и морального. Возможно, после этого вам не позвонят, так как связываться с разбирательствами в Прокуратуре или суде коллекторские компании обычно не желают.

Что делать, если ваши данные подверглись незаконному использованию

Существуют и другие ситуации, по которым могут звонить коллекторы. К сожалению, никто не застрахован от «слива» ваших персональных данных сторонним источникам и дальнейшего их использования. Как правило, это может произойти после обращения в микрофинансовую организацию или заполнения анкетных данных на сомнительных сайтах по экспресс-кредитованию.

Итак, если на ваше имя был оформлен кредит или микрозайм, но вы этого не делали, необходимо:

1. Обратиться непосредственно в МФО или банк, где оформлялся займ со слов взыскателей долга, с просьбой предоставить выписку по всем совершенным операциям, а также другую сопутствующую документацию, в том числе и оригинал договора.
2. Написать заявление в кредитную организацию о факте незаконного использования ваших данных конфиденциального характера, которых вы не предоставляли.
3. Обратиться в правоохранительные органы с составленным заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий мошеннического характера.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу?

Звонки сотрудников микрофинансовых организаций и агентств по взысканию долгов в адрес людей, у которых нет кредитов или просрочек по ним, поступают в следующих случаях:

1. Ошибочное внесение номера в базу данных коллекторов. Персональные данные каждого гражданина защищаются законом. Необходимо объяснить собеседнику ситуацию, потребовать прекратить звонки и удалить информацию об абоненте из базы данных.
2. Покупка новой сим-карты мобильной связи. Если мобильный номер не используется в течение определенного времени, оператор имеет право аннулировать сим-карту и перевыпустить её для новых пользователей. Если вы приобрели номер злостного неплательщика, коллекторы будут звонить и требовать оплаты кредита.
3. Указание номера в качестве контактного. При заполнении анкеты на получение кредита у заемщика требуют указать номера телефонов контактных лиц. Он может указать ваш номер без получения согласия. Впоследствии, если заемщик допустит просрочку, агенты банка, МФО или коллекторы будут звонить по чужому долгу.
4. Отработка связей должника. Коллекторские агентства и микрофинансовые организации самостоятельно находят контактные номера неплательщика – его родственников, соседей, коллег, и через них пытаются надавить на заемщика.

• если должник дал согласие на такое взаимодействие. Обычно это требование прописывается в договоре займа, поэтому соблюдается;
• если третье лицо не выразило несогласия на взаимодействие.

Для прекращения звонков достаточно узнать реквизиты коллекторского агентства или кредитной организации и направить в их адрес письменное несогласие. Должник имеет право отозвать свое согласие, направив в коллекторское агентство письменный запрос или уведомление через нотариуса.

Что предпринять, когда звонят по чужому долгу

Итак, поступает телефонный звонок, и на том конце провода сотрудник коллекторского агентства просит (требует) возвратить ранее взятый кредит. После некоторого ступора абонент понимает, что речь идет о чужом долге.

Алгоритм действий

Дальнейшие действия зависят от добросовестности (упертости, уровня образованности) коллектора.

Во-первых, стоит в этом же разговоре объяснить, что сотрудник ошибся и в реальности долг у абонента отсутствует (например, никогда не оформлял кредит). Необходимо уточнить данные звонящего представителя агентства, а также предполагаемого должника (фамилия, имя, отчество, адрес, контактные средства связи и подобное). Еще поинтересоваться, откуда взят номер телефона.

Если коллектор ничего не хочет слышать и, более того, переходит на повышенный тон, оскорбляет, говорит об аресте имущества и суде, то можно пригрозить жалобой (например, в правоохранительные органы). Обычно после этого на том конце провода кладут трубку и больше не беспокоят.

Когда попадается особо упертый экземпляр, необходимо жаловаться. Способ подачи зависит от предпочтений пострадавшего:

• устно высказанная претензия (при звонке в выбранное ведомство или в порядке личного посещения);
• традиционная письменная жалоба;
• обращение, поданное через Интернет.

Внимание! Коллекторы не имеют права арестовывать и изымать имущество, входить без разрешения в жилище должника, приходить на работу, звонить ночью знакомым и родственникам. Ни при каких обстоятельствах они не могут оскорблять и угрожать

Рис. 2. Реже, но еще встречаются сотрудники-вышибалы с полным отсутствием представлений о дозволенных границах поведения

Письменная жалоба

Таблица 2. Содержание

Часть претензии	Что собой представляет
Получатель	Наименование и адрес инстанции для подачи жалобы
Заявитель (представитель)	Личные данные (анкетные плюс адрес и телефон)
Наименование документа	Жалоба
Суть	Кратко описать причину, побудившую жаловаться
Просьба (требование)	К чему стремится заявитель
Приложение	Подтверждение описанного (например, запись разговора)
Дата и подпись	Подытоживают жалобу

Внимание! Инстанцию для обращения выбираем в зависимости от основания. Например, если поступают угрозы и оскорбления, пишем в полицию

Когда звонят ночью – обращаемся в ФССП о нарушении ФЗ № 230.

Чтобы составить собственную жалобу, можно опираться на следующий образец.

Интернет

Подать электронное обращение можно на сайте НАПКА. Для этого на главной странице справа находим «Направить обращение». Нажимаем и заполняем предложенный шаблон. При наличии дополнительной информации (например, аудиозапись разговора) прикрепляем файл к претензии. После заполнения проверяем и нажимаем на «Направить жалобу».

Рис. 3. Обращение на сайте НАПКА