Мимикаки
Это не африканское животное и даже не имя аниме-принцессы, а многоразовая палочка для ушей и макияжа. Ее придумали в Японии сотни лет назад и теперь возродили на волне экотренда. Обычно мимикаки выглядит как металлический прутик с микролопаткой для выгребания ушной серы и кончиком, на который можно накрутить вату. Мимикаки способна заменить привычные пластиковые палочки на многие годы. Но лучше выяснить, стоит ли вообще пользоваться ушными палочками: многие врачи рекомендуют просто аккуратно мыть ушную раковину водой и не трогать слуховой проход.
Сколько стоит: ~200 РВыгода: ~3720 Р за 10 лет
Как мы считали: предположим, вы используете по одной ушной палочке в день. За год вы расходуете около четырех таких упаковок и тратите на них около 392 рублей. Значит, за 10 лет использования металлической палочки сэкономите 3720 рублей.
Где купить:
Zeero — 200 Р
Eco place store — 150 Р
«Алиэкспресс» — 138 Р
Сколько читатели Т—Ж тратят на уход за собой
: «Ни в чем себе не отказывай, если что — родители помогут!»
В этом году я заканчиваю магистратуру и мне нужно уезжать из общежития. Надо либо купить квартиру, либо накопить на аренду жилья. Хочу научиться использовать разные финансовые инструменты, чтобы приобрести недвижимость и перестать зависеть от родителей. Мне нужно доказать всем и самой себе, что умею не только тратить деньги.
Большую часть жизни я жила, ни в чем себе не отказывая. Регулярные подарки знакомым, поездки, покупка техники на старте продаж. Короче, сорила деньгами. Дядя даже прозвал меня денежным пылесосом. До сих пор безобразно отношусь к деньгам, хотя у меня довольно высокая зарплата. Я импульсивный человек и часто покупаю ненужное, несколько раз в год езжу в отпуск за границу, ем в кафе и ресторанах, пью по две чашки кофе навынос.
Частенько меня выручают родители. Это не было бы так смешно, если бы моя профессия не была связана с финансами крупных компаний — работаю ведущим экономистом в электроэнергетике. Мне проще вести чужой бюджет, чем свой. И проще начать зарабатывать больше, чем сократить расходы. Раз в год мы с друзьями сравниваем свои достижения. При прочих равных я аутсайдер.
Пообещала себе, что 2020 будет годом, когда я переломлю ситуацию в свою пользу. Мне почти 24, пора отказаться от помощи родителей, привести финансы в порядок. Но и менять привычный образ жизни не хочу.
Я начала больше уважать себя
В июне 2015 года я оформила кредитную карту с авиамилями: оплатила по ней ремонт в комнате, отпуск в Испании и годовой абонемент в фитнес-клуб. Мой долг составил около 207 тысяч, а за 9 месяцев я отдала банку 17 822 рубля процентами. Примерно столько стоили билеты до Аликанте и обратно, которые я планировала погасить милями. Но миль хватило только на билет в Калининград за 9459 рублей.
Оказалось, что с моим оборотом средств пользоваться такой картой нерентабельно, а отдых на Ибице — понт, причем недешевый. Я чувствовала себя неудачницей.
Сейчас за все авиабилеты я плачу с накопительного счета, который создала для путешествий. Каждые полгода там скапливается от 50 000 до 100 000 рублей. Этого хватает, чтобы несколько раз съездить в хорошее место (даже на Ибицу, но нет, спасибо).
Всегда, когда я ловлю по акции дешевый билет, думаю: «Как же ловко я все организовала!» Я могу без проблем спустить десять тысяч на выходные в другом городе, пока знакомые просят 100 рублей до зарплаты. Раньше я тоже так делала, потому что не контролировала траты и на самом деле почти не управляла своей жизнью.
Теперь я хорошо понимаю, чего хочу, что мне нужно, а что нет, и могу реализовать почти любое желание. Моя самооценка повысилась. Качество жизни тоже, потому что я вкладываю не в вещи, а во впечатления и свое будущее.
Оценим, есть ли у нас средства для ежемесячных накоплений?
Теперь подходим к самому трудному. Оценим свои возможности – есть ли у нас необходимые 50–83,3 тысячи в месяц? Если есть – все хорошо, нам не нужно экономить. Если аппетиты возрастут с появлением более амбициозных целей, тогда можно будет вернуться к этому вопросу и повторно рассмотреть мотивацию.
Если нужная сумма не набирается, то есть два варианта. Либо мы отказываемся от поставленных целей (частично или полностью), либо начинаем увеличивать «просвет» между величиной доходов и расходов. В первом случае можем попробовать найти более дешевую квартиру, сдвинуть срок покупки жилья, согласиться на уменьшение трат после уход на пенсию и пр. Теперь подробнее остановимся на второй возможности.
Я перестала переживать из-за денег
Когда я придумывала систему контроля, сразу выделила в бюджете сумму на рестораны, бары, танцы и спорт. Для меня это удовольствия, без которых жизнь теряет яркость. Финансовые эксперты советуют не лишать себя таких вещей даже в условиях жесткой экономии, и я понимаю почему.
Когда можешь позволить себе то, что ежедневно приносит радость, возникает ощущение, что денег хватает. Их количество перестает беспокоить, а дальше всё зависит от тебя: ты либо наслаждаешься жизнью вне зависимости от дохода, либо нет и тогда не осчастливит даже миллион в месяц. Мне стало очевидно, что главное — не суммы, а насколько насыщенно и интересно я живу. И тут деньги не всегда играют важную роль.
Действительно ли вам нужно экономить?
Сначала стоит ответить себе на вопрос – действительно ли вам нужно экономить? Какой вы видите идеальную разницу между своими расходами и доходами? Проверить эти цифры довольно просто – для начала запишите, что вам нужно в жизни, чего вы хотите достичь, и – какими средствами, сколько это будет стоить в цифровом выражении, по срокам и стоимости.
К примеру, вы хотите быть обладателем:
- автомобиля за 500 тыс. руб. через 1 год;
- квартиры за 6 млн руб. через 5 лет;
- возможности тратить через 20 лет на пенсии по 50 тыс. руб. в месяц, независимо от величины государственной пенсии (для этого вам понадобится накопить от 12 млн руб. и больше – чтобы эти средства приносили вам при доходности 5% годовых порядка 50 тысяч в месяц).
Затем рассчитываем, достаточно ли у вас активов на эти цели. Здесь нужно учесть накопления (исключая «заначки» на различные непредвиденные расходы), инвестиции, а также имущество, которое вы готовы продать.
Допустим, общая сумма ваших накоплений (минус заначка) составит 350 тысяч рублей. Плюс есть автомобиль ценой примерно 200–300 тысяч, и квартира – ещё 5 млн.
Итак, средства на новое авто у вас есть, на квартиру не достаточно 2 млн рублей через 5 лет, на пенсию вам потребуется через 20 лет 12 млн.
А теперь стоит определиться – а готовы ли вы к риску? Если – не готовы, предпочитая консервативные инструменты с уровнем доходности на грани инфляции, то вам потребуется:
- чтобы накопить на квартиру (без учета ипотеки): 2 млн за 60 месяцев – итого 33,3 тысяч рублей ежемесячно понадобится откладывать в надежные облигации или на депозит – в течение пяти лет;
- чтобы получить возможность в пенсионном возрасте тратить порядка 50 тысяч руб. в месяц, независимо от государственной пенсии: 12 млн делим на 240 месяцев – получается сумма 50 тысяч руб., которую нужно откладывать в течение 20 лет на пенсию.
Итак, в первые пять лет потребуется откладывать ежемесячно 83,3 тысячи руб. Через пять лет сумма уменьшится до 50 тысячи в месяц. При покупке жилья в ипотеку понадобится 50 тысяч на пенсию в месяц, но через 5 лет ваши расходы могут возрасти на размер ипотечного платежа.
Пополнение запасов
В начале семейной жизни я по примеру родителей запасала побольше продуктов. Это удобно: дома есть что приготовить, а покупать можно что угодно — рано или поздно пригодится. Спустя три года, пока мы с мужем были в отпуске, в кладовых завелись жучки. Я потеряла две месячные зарплаты.
Мы всё выкинули и какое-то время жили с пустым холодильником: если хочешь что-то съесть, сначала купи и приготовь. Это было очень экономно. Но потом появились еще дети и без запасов стало сложно.
Помня о жучках, мы держали себя в руках. Мы сели и записали все, что за месяц съедает семья. В этот список мы включили все, даже кофе, детское питание и перекусы в дороге. Получился список со вкусовыми предпочтениями.
После этого мы решили, что будем готовить сами, а что — покупать готовым. Для блюд, которые готовим сами, расписали все продукты. Получились запасы продуктов на один месяц. Постепенно мы их закупили, в основном по программе лояльности «Вкусвилла», а теперь просто пополняем. Обычно покупаем на две недели или месяц, но если попадаем на суперскидки «Ашана» или дополнительные скидки «Вкусвилла», то покупаем побольше.
Все остальное я покупаю по необходимости и не беру впрок надолго.
Наши месячные запасы из «Вкусвилла»
Продукт | Обычная цена | «Любимый продукт» |
---|---|---|
Итого | 10 164 Р | 8130 Р |
Курица, 8 шт. | 1864 Р | 1491 Р |
Бутилированная вода, 15 шт. | 1350 Р | 1080 Р |
Колбаса, 4 упаковки | 1320 Р | 1056 Р |
Говядина, 2 кг | 1120 Р | 896 Р |
Мед, 2 банки | 940 Р | 752 Р |
Пельмени, 4 пачки | 900 Р | 720 Р |
Сливочное масло, 800 г | 576 Р | 460 Р |
Вареники, 3 пачки | 510 Р | 408 Р |
Сыр, 600 г | 396 Р | 317 Р |
Топленое масло, 400 г | 340 Р | 272 Р |
Консервированные помидоры, 4 банки | 328 Р | 262 Р |
Икра трески, 4 банки | 300 Р | 240 Р |
Подсолнечное масло, 2 бут. | 220 Р | 176 Р |
Курица, 8 шт.
Обычная цена
1864 Р
«Любимый продукт»
1491 Р
Бутилированная вода, 15 шт.
Обычная цена
1350 Р
«Любимый продукт»
1080 Р
Колбаса, 4 упаковки
Обычная цена
1320 Р
«Любимый продукт»
1056 Р
Говядина, 2 кг
Обычная цена
1120 Р
«Любимый продукт»
896 Р
Мед, 2 банки
Обычная цена
940 Р
«Любимый продукт»
752 Р
Пельмени, 4 пачки
Обычная цена
900 Р
«Любимый продукт»
720 Р
Сливочное масло, 800 г
Обычная цена
576 Р
«Любимый продукт»
460 Р
Вареники, 3 пачки
Обычная цена
510 Р
«Любимый продукт»
408 Р
Сыр, 600 г
Обычная цена
396 Р
«Любимый продукт»
317 Р
Топленое масло, 400 г
Обычная цена
340 Р
«Любимый продукт»
272 Р
Консервированные помидоры, 4 банки
Обычная цена
328 Р
«Любимый продукт»
262 Р
Икра трески, 4 банки
Обычная цена
300 Р
«Любимый продукт»
240 Р
Подсолнечное масло, 2 бут.
Обычная цена
220 Р
«Любимый продукт»
176 Р
Выводы
Любое сокращение должно быть разумным. Не стоит переходить к урезанию вашего образа жизни до такого уровня, что это приведет к снижению работоспособности и исчезновению желания развиваться. В противном случае вы рискуете психологически сломаться, потеряв стимулы к дальнейшему развитию. Это может привести к бездумной трате накоплений на фоне желания «пожить для себя».
Следует начинать процесс экономии не с сокращения ваших расходов, а с правильной постановки целей и задач. Это поможет понять, какая вам на самом деле нужно экономия (и нужна ли вообще). Лишь затем стоит искать варианты снижения расходов и увеличения доходов.
Запомните, что урезание доходов является самым последним этапом. Применяя это средство, следует соблюдать баланс возможности грядущего достижения целей в будущем и комфортного уровня жизни сегодня.
Добавить комментарий