Индивидуальный инвестиционный счёт: зачем и как его открывают?

Считаем и сравниваем доходность

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке: в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС. Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

Кто и как его открывает

Если вы хотите счет с самостоятельным управлением, условия открытия ИИС такого типа простые: обратитесь в брокерскую компанию или банк, предварительно узнав, предлагают ли они подобную услугу. Если вы решите завести этот тип счета, сразу вносить деньги необязательно.

Иногда проще сделать открытие инвестиционного счета с доверительным управлением при помощи управляющей компании. При заведении вклада вам предложат выбрать подходящую инвестиционную стратегию. Особенность в том, что средства на него, как правило, нужно внести сразу после оформления.

Следующий важный момент: какие документы нужны для открытия ИИС и в каком виде их предоставлять в брокерскую компанию.

• Паспорт;
• ИНН.

Пакет бумаг нужен минимальный, так что некоторые компании (в том числе Сбербанк) пошли навстречу желающим завести ИИС: документы для открытия они не просят предоставить лично, а всю процедуру предлагают провести онлайн. Возможно, потребуется пройти идентификацию при посредстве портала «Госуслуги», так что стоит заранее завести там личный кабинет.

Какие предусмотрены налоговые вычеты по ИИС

• Вычет на взнос (тип А). Данный вид вычетов предоставляется на сумму в пределах 400 000 в год (но не более суммы уплаченного НДФЛ), то есть подойдет вкладчикам, имеющим стабильную официальную зарплату, не планирующим крупные долгосрочные вложения и получение крупной прибыли. Выбирая вычет по типу А, инвестор имеет право каждый год возвращать 13 % от всех средств, вложенных за год (но не более 52 000 рублей). Не стоит забывать, что при закрытии ИИС раньше, чем через 3 года, все возмещенные средства необходимо будет вернуть. По истечении 3 лет НДФЛ возвращать не придется. Этот вид налогового вычета является наиболее распространенным, так как подходит широкому кругу лиц. Данный вид вложений позволяет получить налоговый вычет  на сумму внесенных инвестиций (ограничение не более 52 000 рублей в год). Наибольшую популярность этот вариант получил у новичков, так как позволяет не совершать никаких операций по счету, а просто ждать прибыль по истечении срока действия договора. То есть вычет по типу А подойдет тем инвесторам, которые используют ИИС в качестве инструмента для сбережения денежных средств. Существенной прибыльностью данный вариант вложения инвестиций не обладает, но и риски в этом случае невысоки.
• Вычет на доход (тип Б). Данный вид подойдет инвесторам, готовым вкладывать крупные суммы денег (превышающие 400 000 в год) и получать при этом высокий доход. Стоит отметить, что при вложении инвестиций в ценные бумаги вкладчику не нужно будет уплачивать 13 % на полученный доход. Данный тип вычета предоставляется в том случае, когда НДФЛ со взносов инвестор не возвращал. Этот вид вложений зависит от того, во что были инвестированы средства, и позволяет получить вычет на полученный доход. Такой вариант предпочитают опытные инвесторы, уверенные в прибыльности совершаемых операций. При этом полученный доход не облагается налогом. То есть вычет по типу Б подойдет тем лицам, которые активно занимаются спекуляциями на рынке.

Досрочное прекращение ИИС

Многих вкладчиков пугает необходимость «заморозить» свои деньги на 3 года на ИИС. «Ведь за это время может произойти всё, что угодно!».

Это «что угодно» может касаться:

• организации, в которой у нас открыт ИИС (брокера)
• наших собственных личных планов и жизненной ситуации

Риски брокера описаны в самом начале статьи: они ничтожны, и на порядки меньше банковских рисков, к тому же ИИС можно перенести к другому брокеру, если у нас есть какие-либо опасения.

Но что будет, если наша личная жизненная ситуация изменилась, и нам стали нужны деньги, проинвестированные на ИИС?

Ситуация вполне нормальная и может встретиться в жизни каждого владельца ИИС.

Варианта два:

• Вывести деньги без потери льготы ИИС и без закрытия договора
• Вывести деньги с закрытием договора ИИС и потерей льготы

Вывод средств без прекращения договора

ИИС можно перенести, а не закрывать. Что это даст? Например, если у нашего сегодняшнего брокера нет возможности выводить деньги через дивиденды или купоны, то мы можем перевести свой ИИС к тому брокеру, у которого это будет возможно.

Это даст возможность вывести часть денег без прекращения договора ИИС. Мы вполне можем вывести 10-50% средств ежегодно с ИИС без потери налоговой льготы.

Этот вариант рассмотрен в статьях «Как вывести деньги раньше чем через три года без потери льготы» и «Дивидендный комбайн».

Прекращение договора ИИС

Индивидуальный Инвестиционный Счёт — это не «кабала» на три года. Это не прыжок в неизвестность и неопределённость.

У нас всегда есть возможность закрыть ИИС в одностороннем порядке. У большинства брокеров для этого достаточно просто подать заявку на вывод средств с ИИС. И всё. Договор будет автоматически расторгнут, а деньги поступят на банковский счёт в течение 1-3 дней.

Всё! Деньги на руках! Никаких проблем!

Вот и решение личной жизненной ситуации, и снятие страхов в случае, если что-то идёт не так. Что будет дальше в этом случае?

Как мы помним, доходность ИИС складывается из двух компонентов:

• 13% возврат НДФЛ
• 8-9% доход по безрисковым ОФЗ

Так вот, доходность по ОФЗ мы можем оставить себе!

Самое «плохое»: +8% годовых.

Это — та доходность останется у нас в случае расторжения договора ИИС раньше 3х-летнего срока, если мы использовали безрисковые вложения в ОФЗ (а именно такие вложения рекомендуются большинству начинающих инвесторов).

Т.е. в самом плохом случае получится, что наши деньги пролежали как в банке под процентами, при этом процент этот всё же превышает доходность вкладов из банков списка топ5 (На данный момент доходность вклада в Сбербанке +7,25% годовых).

Это — очень приятная альтернатива, ведь мы получаем прибыль в любом случае, даже в случае непредвиденного изъятия денег с ИИС!

Главный плюс облигаций

Тут как раз и видно главное преимущество облигаций по сравнению с банковским депозитом — это сохранение накопленного дохода, тогда как в случае досрочного расторжения вклада в банке, мы лишаемся процентов по нему.

Также немаловажно, что обычно проценты в банке можно получить только лишь после окончания срока вклада. Проценты же по облигациям выплачиваются 2-4 раза в год — их можно пустить на потребление или же реинвестировать, что ещё больше увеличит нашу доходность

Обязательство вернуть выплаты по льготе

Итак, из двух компонентов:

• 8-9% доход по безрисковым ОФЗ
• 13% возврат НДФЛ

Один вид «дохода» остаётся нам, но вот второй придётся вернуть. Конечно, если к этому времени мы уже получали от ИФНС какие-то суммы в рамках возврата НДФЛ.

Если же таких выплат не было, то на этом всё заканчивается!

Как выглядит процесс возврата денежных средств в бюджет, пока не до конца ясен, т.к. практики по этому вопросу ещё очень мало, но технически это будет выглядеть как подача платёжного поручения на перечисление средств с личного банковского счёта по реквизитам, полученным от ИФНС.

Это можно будет сделать через системы интернет-банкинга (типа «Сбербанк-онлайн», «ВТБ24-онлайн») или же через кассу любого банка.

Таким образом, не стоит бояться «заморозить» средства на ИИС на три года, т.к. возможности вывести средства будут, а если же это придётся сделать, то ничем нам не грозит, т.к. мы ничего не теряем!

Как закрыть ИИС

Неважно где. В Сбербанке, ВТБ, БКС, Открытие, Финам или у другого брокера

Процедура закрытия счета состоит из 3х шагов:

1. Необходимо вывести счет либо в кэш (продать все ценные бумаги). Либо перевести их на обычный брокерский счет, открытый на ваше имя (можно даже другому брокеру).
2. Пишем заявления брокеру, о намерении закрыть ИИС, с указанием счета, куда вывести средства или ценные бумаги.
3.  Ожидание. В среднем от 2-3 дней до месяца происходит закрытие счета.

Брокер свяжется с налоговой. Проверит получение вами налоговых льгот. Рассчитает и удержит налоги. Переведет активы на указанный клиентом другой счет.

Неприятный момент заключается в том, что ИИС как бы еще не закрыт. Но совершать какие-либо операции по нему уже запрещено. В итоге (в худшем случае) целый месяц деньги не работают, а лежат мертвым грузом.

Если деньги уже на руках

Во всех приведённых примерах надо учитывать, когда в наше распоряжение поступила сумма, доступная для инвестирования. Если деньги уже на руках, то нет смысла ждать конца года, т.е. декабря. Рассмотрим несколько примеров.

Пример 3. Хранение денег на банковском депозите до «лучшего» момента

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей. Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения. Поэтому гражданин кладёт эти в банк под 7% до декабря. К декабрю эта сумма превратится примерно в 52500 рублей, и гражданин сможет внести на ИИС уже гораздо больше средств (и, соответственно, получить больше размер выплаты от государства).

Пример 4. Внесение на ИИС сразу и инвестирование в ОФЗ (+9,5% годовых)

Гражданин получил 13ю зарплату в феврале 2016го года в размере 50000 рублей. Если он будет ждать «наилучшего времени» для внесения сумм на ИИС (декабрь), то пройдёт почти 10 месяцев, пока деньги будут лежать без движения. Поэтому гражданин сразу же внёс эту сумму на ИИС, и на них приобрёл ОФЗ (Облигации Федерального Займа — займ государства) с доходностью 9,5%. К декабрю эта сумма превратится примерно в 53500 рублей.

Не стоит «копить» деньги в банке

Несложные расчёты показывают, что общая итоговая сумма получается больше, если внести деньги на ИИС сразу же. За счёт более высокой доходности ИИС это будет оправдано и принесёт в конечном счёте больше прибыли.

Лучшее время для взноса на ИИС

Как видно из перечисленных примеров, ответ на вопрос «Когда лучше всего вносить денежные средства на ИИС» часто может иметь такой ответ: «оттягивать» момент внесения денежных средств на ИИС.

Препятствия на пути выбора лучшего времени

Лучшее время открыть ИИС — это прямо сейчас, потом мы скажем себе за это «спасибо», и даже если этот инструмент нам не понадобится, хорошо иметь под рукой такую отличную возможность. Государство даёт нам много льгот, и эта — одна из самых интересных и выгодных.

Удачных вложений!

P.S. На сентябрь 2016г. стало известно, что государство планирует внести поправки. Когда — неизвестно, но известно, что основная их цель — внести ограничения, которые не позволят гражданам получать сверхдоходность способом, описанным в данной статье. Скорее всего, эти ограничения будут распространятся только на те Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС), которые были открыты после вступления этих поправок в силу.

Это — ещё одна причина, почему открыть ИИС нужно прямо сейчас.

Читайте далее:

Начать инвестировать

Если вы давно задумывались о том, что пора начинать откладывать деньги на какую-то большую финансовую цель, будь то старость, обучение детей или покупка загородного дома (дачи), то наступила пора это сделать. Разработайте свой финансовый план и начинайте воплощать его в жизнь. Прелесть инвестирования заключается в том, что можно сформировать свой пакет активов, разработанный конкретно под вашу цель и конкретную дату.

• Хотите получать постоянно пассивный доход? Покупайте долгосрочные облигации или привилегированные акции.
• Нужно накопить деньги к старости через 20-30 лет? Ваш выбор ETF.
• Через 3 года нужны деньги на обучение дочери? Инвестируйте в надежные облигации с фиксированной доходностью. И вы точно будете знать, сколько денег у вас будет к положенному сроку.

Плюсы и минусы ИИС

Как любой другой финансовый инструмент ИИС имеет как свои плюсы, так и минусы.

+’Среди основных его достоинств стоит выделить:

Улучшенный брокерский счет

Для игроков финансового рынка плюсы этого инструмента очевидны, ведь он сравнивается со стандартным брокерским счетом. Все происходит, как и при обычных торгах: инвестор покупает акции, рассчитывает на их рост, а дополнительно еще и может получить вычет. Такое предложением будет оптимальным решением для новичков на биржах.

Высокая доходность от 40% годовых

Такие показатели доходности достигаются собственно за счет налогового вычета. Он возможен в одной из форм: возврат 13% от вложения или освобождение от налога на прибыль. Большинство инвесторов выбирает для себя именно первый вариант.

Выгода по сравнению с обычным вкладом

На данный момент для обычных банковских вкладов предусмотрены небольшие ставки, колеблющиеся в пределах 11-12% годовых. Однако, явно прослеживается тенденция к их постепенному снижению. А по ИИС доход от ценных бумаг в совокупности с вычетом позволяет получить намного больше.)

Благодаря стремлению государства привлечь на рынок долгосрочных инвесторов установлен минимальный срок, после которого можно получить вычет равный 3 годам. Если есть острая необходимость в снятии средств, то получить их конечно можно, но при этом теряется часть прибыли.

Биржевые риски

В отличие от стандартных инструментов для вложений доходность ценных бумаг никто не гарантирует. Кроме того, для таких инструментов не предусмотрено и системы страхования. Получается, что все риски на себе несет исключительно инвестор.

Оплата услуг брокера

Активная деятельность на бирже сопряжена с оплатой брокерских услуг. Так, за совершение каждой операции, брокер берет небольшую комиссию, однако, по итогу ее размер может оказаться очень внушительной.)

ИИС – хороший финансовый инструмент, который позволяет получить неплохой доход тем, гражданам, которые готовы открыть для себя фондовые рынки. Однако, прежде чем сделать вложение нужно здраво оценить свои силы, а также взвесить все плюсы и минусы.

Почему ИИС выгоднее стандартных вкладов?

На данный момент россиянам доступно несколько различных способов вложения средств, которые могли бы превзойти по доходности ИИС.

К ним относятся:

1. Покупка недвижимости за рубежом.
2. Банковские вклады в драгоценные металлы и валюту.
3. Дорогие покупки.

Но несмотря на это многие обычные люди открывают для себя преимущества такой малоизведанной области, как финансовый рынок. Популярность данного направления обуславливается тем, что в целом мировая экономика основана на фондовом рынке.

Те граждане, которые понимают этот факт, уже сейчас стремятся открыть собственные счета и количество таких заявок только растет. Вся выгода от открытия таких счетов для участников финансового рынка заключается в налоговых преференциях, которых очень мало.

Кроме того, ИИС – превосходный инструмент для планирования финансовых вложений на долгосрочной основе. В какой-то степени он напоминает собой известные всем пенсионные счета для американцев – IRA, которые предусматривают схожие льготы для владельцев.

Однако, максимальную прибыль ИИС позволяют достичь если сочетать их с предложениями от инвестиционных компаний. К примеру, при оформлении счета в одной из крупных компаний, инвестор не привлекается к выполнению каких-либо операций, а в конце периода получает дополнительно к вычету в размере 13% специальный бонус. Размер этого бонуса рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ.

Подробный расчет

Схема «берем кредит и инвестируем его». Исходные данные: кредит 400 000 Р на год под 10% годовых. Ежемесячный платеж — 35 200 Р, переплата — 22 000 Р. 400 000 Р кладем на ИИС, кредит гасим из своих.

Получим вычет по ИИС 52 000 Р и купон по ОФЗ — дважды в год по 13 000 Р. Это из расчета доходности облигаций 6,5%. Фактически большую доходность по ОФЗ сейчас не найти: падает ставка ЦБ — падает и доходность облигаций.

В итоге: переплатили по кредиту — 22 000 Р, доход по ОФЗ плюс вычет — 78 000 Р, прибыль — 56 000 Р.

Выглядит неплохо, но тут не учтена важная деталь: каждый месяц вы отдаете часть своих денег, чтобы погашать кредит. Но эти деньги могли лежать у вас в тех же облигациях на ИИС и приносить доход. Рассмотрим и такой вариант.

Схема «не берем никаких кредитов, а просто инвестируем свое». Исходные данные: кредит не берем, а то, что должны были отдавать за кредит, инвестируем на ИИС в те же ОФЗ.

Получим вычет по ИИС 52 000 Р и купон по ОФЗ: если предположить, что вы ежемесячно покупали ОФЗ на сумму 35 200 Р, за год вы получите доходность от купона примерно 14 000 Р.

Итоговая прибыль без кредитных денег: 52 000 + 14 000 = 66 000 Р.

То есть в реальности кредит только уменьшает вашу прибыль. Конечно, можно найти более доходные инструменты и выйти в плюс, но риски с кредитом велики, и никто не гарантирует прибыль. Мы очень не рекомендуем вкладывать кредитные деньги. Лучше потихоньку откладывать свои.

Если рассматривать другие сценарии, с большей суммой вклада или сроком займа, ваша переплата по кредиту будет увеличиваться, а эффект от вычета будет размываться за счет ограничений ИИС, поэтому иные сценарии будут только хуже.

Общие моменты для типа А и типа Б

1. Пополнить можно в год только на 1 000 000 рублей. Сразу это делать не обязательно. Срок счета исчисляется с момента открытия.
2. Закрыть нельзя ранее, чем через 3 года.
3. При досрочном закрытии отменяются все льготы, и вы их должны вернуть, еще приготовьтесь заплатить пени.
4. Можно продлевать ИИС на год вперед сколько угодно.
5. Можно выбрать только один типа вычета, при смене — срок обнуляется.
6. На ИИС можно внести только российские рубли.
7. Может быть только ОДИН ИИС на человека. Поэтому часто открывают на всех родственников.
8. Можно перевести счет от одного брокера к другому, сохранив срок. Это не бесплатно. Маржинальные позиции переводить нельзя!
9. Налог на прибыль брокер удерживает при закрытии счета. (Это большой плюс, вы можете реинвестировать эти деньги).

Чтобы получить вычет по ИИС необходимо не только пополнить счет, но и купить финансовые инструменты ( акции или облигации).

Срок счета действительно начинает идти с открытия, а не с пополнения. Поэтому люди начали хитрить, открывать ИИС в последний месяц года (декабрь), покупать облигации на очень короткий промежуток времени, только чтобы формально выполнить требования для получения вычета.

Но так как такие случаи участились, налоговая уже начала вести разъяснительные беседы по этому поводу. (см. Статья 54.1 НК РФ, практически дословно звучит так: «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если целью не является зачет суммы налога».)

Т.е если вас уличат в том, что вы просто хотите получить вычет, не покупая облигации или акции, или делая вид, что покупаете — 52 000 руб могут обойти вас стороной.

Открытие счета в банке

Кроме самостоятельных брокеров и управляющих компаний, функции посредников банки. Принцип здесь тот же: инвестор решает, что ему выгоднее — самостоятельно торговать на фондовом рынке или доверить управление банку (выбрать готовый его продукт). Сегодня в России именно банки — активные проводники брокерских услуг.

Для открытия счета в банке обычно требуют:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

В каждом банке перечень документов может быть свой.

Тарифы на ИИС разных банков

В 2020 году российские банки и брокерские компании, образованные при них, предлагают множество продуктов по управлению ИИС. Отличия между продуктами касаются стратегий инвестирования, ожидаемой доходности и тарифа (стоимости открытия и обслуживания счета, комиссии). Примеры банковских услуг — в таблице ниже.

Тарифы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Посредник	Продукт	Доходность с 2018 года	Мин. рекомендованная сумма	Комиссии
Открытие Брокер	Доходный ИИС	До 14,7%	300 000 руб.	– 0,167% в месяц, но не менее 177 руб. за сопровождение счета; – 0,057% за сделки независимо от оборота
Открытие Брокер	Сберегательный ИИС	До 7,5%	300 000 руб.	– 0,083% в месяц, но не менее 90 руб. за сопровождение счета; – 0,057% за сделки независимо от оборота
	ИИС с Home Credit	До 14%	50 000 руб.	– 0% за открытие и обслуживание счета; – 0,3% за сделки независимо от оборота
	ИИС Сбаланированный	До 27%	400 000 руб.	– 1,5% за открытие счета; – 0,687% в квартал от ср. стоимость активов за управление

Инвестиционный счет не бывает бесплатным. Во-первых, клиенту могут выставить плату за открытие и обслуживание (даже если оборот по счету небольшой). Во-вторых — ИИС всегда предполагает комиссию. Ее вид и размер зависят от продукта, а еще — от аппетитов брокера. Например, может оплачиваться:

• Комиссия посреднику за операции;
• Биржевая комиссия;
• Комиссия за пополнение инвестсчета;
• Комиссия за малое число сделок в месяц;
• Комиссия за вывод со счета валюты;
• Доступ к мобильному приложению;
• Услуга депозитария.

Скриншот homecredit.ru

Держателю ИИС доверительного управления придется платить еще одну комиссию — собственно, за управление бумагами (составляет до 2% в год от стоимости активов на счету). Также управляющие компании берут плату «за успех» — это 10-15% от прироста стоимости портфеля.

Куда идти

Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия

Вот на что обратить внимание

Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС, поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер должен предоставлять услугу ИИС. Эта услуга есть не у всех брокеров. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах». Мало ли хитрецов.

Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС.

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

Какие возможности ИИС открывает на фондовом рынке?

Благодаря личному счету, для инвестора открывается возможность увеличения собственных доходов даже без активного управления. Достаточно всего лишь приобрести ценные бумаги, к примеру, акции. При открытии счета на эти ценные бумаги в конце периода лицо получит не только вычет, но и доход по акциям.

Многочисленные инвестиционное и аналитические компании предлагают рядовым гражданам воспользоваться своими услугами для торгов на фондовом рынке. Суть их предложений заключается в использовании разработанной ранее стратегии, которую можно подключить к ИИС.

Так, одно из самых известных инвестиционных агентств приводит следующие показатели доходности своих предложений за 2015 года:

• «Синергия» 66%.
• «Пилигрим» 51.6%.

Для первой стратегии характерно отслеживание положения на нескольких практически не связанных между собой рынках, к примеру, золото и нефть, доллар и рубль. При этом предусматриваются ключевые тренды как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Что касается второй стратегии, то она, наоборот, сконцентрирована преимущественно на анализе одного сегмента рынка – курса доллара к рублю. Эта стратегия больше ориентирована на достижениях мгновенных прибылей, основанных на разнице курсов.

Во что можно инвестировать средства ИИС?

Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского счета или переданные доверительному управляющему. На них можно покупать акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, другие ценные бумаги, в том числе иностранные, заключать договоры ПФИ.

Но есть и исключения

• Если у клиента открыт ИИС и обычный брокерский счет, нельзя использовать деньги на ИИС для исполнения обязательств по обычному брокерскому счету.
• Через ИИС нельзя работать с форекс-дилером.
• Управляющий может перевести часть денег с ИИС на депозит в банке, но сумма вклада не может быть больше 15 % от всех денег на вашем ИИС. Деньги с ИИС, открытом у брокера, на депозит положить нельзя.
• Покупать ценные бумаги иностранных эмитентов можно только на российских торгах.

Все исключения указаны в статье 10.2-1 Закона «О рынке ценных бумаг».

Неудачные инвестиции

Подробно тема рассмотрена в статье «Неудачные инвестиции»:

На самом деле, в большей степени успех зависит даже не от выбора инвестиционного инструмента, а от плана, системы, последовательного подхода, компетентности, понимания возможностей и рисков.

Ну и конечно же, основная причина неудачных инвестиций — это превращение инвестирования в игру. Современные технологии сделали возможным перемещение/вложение активов на миллиарды рублей одним кликом мышки.

У владельца ИИС точно также есть возможность одним кликом мышки вложить свои деньги в тот или иной актив или выйти из него так же быстро. Естественно, это провоцирует людей на совершенно другое поведение, нежели планировалось:

У человека с доступом к таким возможностям периодически создаётся иллюзия, что, совершая более частые операции, можно увеличить прибыль. Это не так, и вся статистика брокерских компаний тому подтверждение. Если кто не знает, то по этой статистике 95% людей, совершающих частые сделки, пытаясь заработать на разнице цен (их называют биржевыми спекулянтами), терпят убытки.

Но даже и зная об этом, большинство пытаются попробовать этим заниматься из расчёта «а вдруг у меня получится?».

Инвестиции — это ремесло, а не игра. Поэтому заниматься этим нужно осознанно и последовательно. А это значит, не надеяться на удачу, не считать себя умным, «везучим» и т.д.. Как говорится «Мысли о собственной исключительности — это как раз то, что делает нас очень похожими».

ИИС существует ещё недостаточно долго, чтобы в интернете появились многочисленные истории людей, чей капитал понёс потери вследствие инвестиций на ИИС, но такие истории обязательно будут появляться в больших количествах.

Чтобы не стать героем таких историй, нужно следовать нескольким простым правилам. Есть некоторые общие признаки, сопутствующие удачным инвестициям.

Факторы успешных инвестиций на ИИС:

1. Реалистичные ожидания доходности: 12-16% годовых при безрисковом варианте, до 25% для портфеля акций (доходность для портфеля акций на самом деле может быть намного больше по мере роста компетенции)
2. Наличие постоянного заработка/дохода: поможет увеличить доходность за счёт использования благоприятных моментов, случающихся на рынке ценных бумаг. Также наличие занятости «страхует» от излишнего интереса к частым сделкам (т.к. это будет отнимать время)
3. Выбор правильных инструментов: ОФЗ для начинающих с постепенным добавлением в портфель акций
4. Разумность: не использовать структурные продукты или инструменты, устройства и смысла которых мы не понимаем. Не следовать чужим рекомендациям без осмысления.
5. Душевное спокойствие: поможет переносить неизбежные колебания капитала (даже при безрисковых стратегиях)
6. Умелое использование налоговых льгот: хорошее понимание возможностей ИИС и методов оптимизации налогообложения

Предупреждён — значит, вооружён. Правила просты и сложны одновременно. Они сложны тем, что создают иллюзию, что выполнять их очень просто.

Авторы данной статьи считают развитие у инвестора склонности к биржевой игре самым плохим из всех писанных в данной статье сценариев.

Какие выводы можно сделать в завершение статьи

Если вы задумываетесь над тем, стоит ли открывать индивидуальный инвестиционный счет, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данной операции. Вложение денежных средств в фондовый рынок всегда сопровождается определенными рисками. Даже если вы доверите ведение счета управляющей компании, знание основ в области финансов, налогообложения, инвестиций и прочего все же будет необходимо. Вы можете запросить в вашей УК подробный отчет о проводимых операциях, но человеку, далекому от фондового рынка, довольно сложно будет самостоятельно в нем разобраться. Можно изучить информацию в сети интернет: в открытом доступе достаточно много ресурсов, позволяющих это сделать, или обратиться за консультацией к специалистам. Выбирая брокера или управляющую компанию, тщательно изучите их деятельность, в частности какие услуги и продукты предлагаются, а также репутацию, опыт работы в сфере инвестиций, взимаемые комиссии и т. д. При грамотном ведении ИИС, умении анализировать и прогнозировать спады и подъемы на биржах есть неплохой шанс сделать свою прибыль выше.

При необходимости открытия ИИС стоит обратиться в надежную финансовую организацию. Управляющая компания «Альфа-Капитал» на рынке управления активами более 26 лет. Большое количество физических лиц доверили нам за это время свои инвестиции. К каждому клиенту прикрепляется персональный управляющий, занимающийся ведением счета. Для получения консультации заполните удобную онлайн-форму на нашем сайте, и в ближайшее время с вами свяжется наш сотрудник. Также вы можете воспользоваться указанным контактным телефоном или посетить один из наших офисов продаж.