Знаток Финансов

Золотая лихорадка: россияне начали скупать в банках монеты и слитки

Покупка фьючерса на золото

И последняя инвестиция в золото – покупка фьючерса на золото на бирже. Этот финансовый инструмент торгуется на РТС и купить его можно через основные дилинговые компании ФИНАМ, АТОН и др. Из основных плюсов инвестиции в фьючерс золота и других драгоценных металлов – высокая ликвидность. Вы можете всегда продать фьючерс без значительных временных затрат.

Давайте разберем какой фьючерс покупать? В таблице приведено сравнение доходности различных фьючерсов драгоценных металлов.

  Золото Серебро Платина Палладий
Описание Золото – это стабильный химический элемент с высокой электрической проводимостью и высоким уровнем сопротивления к распаду. Оно является одним из основных промышленных товаров используется для производства ювелирных изделий, электроники, компьютеров и т.д.

Серебро является металлическим химическим элементом и используется в основном для производства ювелирных украшений, монет и других промышленных приборов. Мексика, США и Перу являются основными производителями товаров из серебра.

Платина является редким металлом и встречается главным образом в Южной Африке. Она в основном используется для ювелирного производства, а также в автомобильной, химической и компьютерной промышленности.

Палладий это редкий металл, который напоминает платину и производится в основном в России. Он используется для производства электронного и стоматологического оборудования и производства ювелирных изделий.

Изменение за 1 год 11,5% 0,27% -0,69% 43%

Ниже представлены графики изменения этих фьючерсов за год (данные взяты с сайта ivesting.com). На рисунках хорошо видна волатильность и трендовость инструментов.

График фьючерса золота за 5 лет

График фьючерса серебра за 5 лет

График фьючерса платины за 5 лет

График фьючерса палладия за 5 лет

Покупка золота в банке

Покупка инвестиционных монет

Инвестиционные монеты — самый простой финансовый инструмент, позволяющий включить в свой портфель физические драгметаллы.

Такие монеты обычно выпускаются в честь значимых государственных событий. Самыми популярными и известными являются следующие:

  • Золотые и серебряные монеты, выпущенные в 2016 и 2018 к Чемпионату мира по футболу.
  • Золотая монета “Георгий Победоносец” 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2012 годов;
  • Советская золотая монета “Червонец”;
  • Серебряная монета “Георгий Победоносец” 2009-2010 годов;
  • Серебряная монета “Соболь”.

Чтобы инвестировать в эти монеты, не надо быть нумизматом. Они — не коллекционные и выпущены большими тиражами специально для удовлетворения потребительского спроса. Цены на них общеизвестны, покупка и продажа осуществляется официально, в отделениях банков.

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов обладают неоспоримым преимуществом по сравнению со слитками: согласно статье 149 НК РФ, покупка монет не облагается НДС. Таким образом, покупатели не теряют пятую часть стоимости актива еще на стадии вхождения в него.

Вложения в коллекционные монеты — удел профессионалов-коллекционеров, не инвесторов.

Есть сообщения и фотографии, указывающие на то, что вложение в золото в Сбербанке, а именно в золотые монеты, как оказалось, сопряжено с уникальным риском. В 2012 году назад тысячи владельцев золотых инвестиционных монет “Георгий Победоносец”, приобретенных в этом банке, заметили, что их поверхность покрылась непонятного происхождения коричневым налетом. Это никак не стыкуется с таким свойством золота как инертность, благодаря чему металл в принципе не может окисляться, ржаветь, и способен без изменения свойств пролежать, например, в сырой земле на протяжении полувека.

На фоне этого может представлять интерес уникальная услуга, которую предлагает брокер Alpari. С ее помощью россиянам официально доступны инвестиции в иностранные монеты из драгоценных металлов. В ассортименте “Китайский дракон”, “Южноафриканский крюгерранд”, “Гриффон Эдуарда Третьего”, “Венская Филармония”, “Лев Англии” и многие другие.

Покупка золотых слитков

В мировой практике серьезные вложения в драгоценные металлы предполагают покупку золотых и серебряных слитков.

Российские особенности сводят перспективность этого направления на “нет”. Имеется в виду два фактора:

  • При покупке золотых слитков уплачивается НДС. На правительственном уровне регулярно ведутся разговоры об отмене этого налога, что якобы должно поспособствовать возврату капитала в Россию. Но пока что килограммовый слиток золота, за который необходимо уплатить 2,5 миллиона рублей, дополнительно облагается налогом в размере 500 тысяч рублей.
  • Кроме того, часто цена продажи в банках весьма завышена. А это приводит к дополнительной потере средств покупателем.

Если государственная политика в области инвестирования в физические драгоценные металлы не изменится, слитки вряд ли станут привлекательным и востребованным активом для россиян.

Вклады в ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложения в обезличенные металлические счета позиционируются как более простая и выгодная возможность приобретения банковских металлов.

Взаиморасчеты между клиентом и банком осуществляются в рублях, а предметом торга является банковское золото.

Предлагают подобную услугу ведущие российские банки: есть ОМС в Альфа банке, ВТБ Банке, Сбербанке.

Преимущества вкладов ОМС — простота, доступность, распространенность, низкий порог входа, возможность регулярно отслеживать размер депозита, сопоставляя его с курсом золота.

Недостаток: подобные вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства банка перерасчету и возврату не подлежат.

Разговоры о том, чтобы приравнять ОМС вклады к банковским депозитам и распространить на них государственную гарантию, ведутся регулярно, но пока что к положительному результату не привели.

Третья причина

Может быть, вы считаете, что золото — просто хороший
актив, который постоянно растет, и его нужно покупать всегда, а не только в тех
случаях, которые я назвал? Это не так. Действительно, золото имело ценность с
древних времен. Но, как и все товарные активы, оно не способно генерировать
доход в виде купонов или дивидендов. При этом золото хорошо проявляет себя в
виде защитного актива и растет в цене во времена рыночных катаклизмов, поэтому
имеет смысл держать его тем, кто хочет подстраховать свой портфель от рыночных
колебаний.

Помните, что в долгосрочной перспективе цена на золото лишь
на доли процента превышает инфляцию.

Например, если бы вы купили золото в 1980 году на пике
его цены — 850 долларов за унцию, далее вы наблюдали бы, как оно упало в
цене, а потом долгое время стояло на месте. И цена за тройскую унцию золота,
которая была в 1980 г., восстановилась лишь через 28 лет в
2008 году.

Не думаю, что у кого-то из инвесторов хватило терпения
дождаться этого момента.

Подытожим все вышесказанное

В России можно вкладываться в золото, но это связано с
определенными сложностями и рисками. Покупая слиток, вы заплатите НДС
(20 % от общей стоимости). Владельцу слитка выдается сертификат, который
обязательно понадобится, если захочется продать драгметалл. В случае утери
документа слиток придется сдавать в ломбард, где за него предложат стоимость
лома. Сэкономить на налоге можно, если купленный у банка слиток оставить на
хранение в ячейке этого же финансового учреждения. Но услуга эта платная.
Вдобавок никто не даст гарантий, что в случае необходимости удастся выгодно
продать этот слиток и вернуть свой капитал.

Монеты из драгоценных металлов продаются без НДС. Но
экономия на налоге не радует, если учитывать величину спреда. Как правило,
покупатели теряют и на слитках, и на монетах ощутимый процент от их
первоначальной стоимости.

Открывая ОМС, вы сталкиваетесь с рисками, связанными с тем, что не приобретаете фактическое золото. Учтите, что в отличие от банковских депозитов, ОМС не защищен государством.

В каждом случае нужно индивидуально оценить финансовую ситуацию инвестора, его цели и готовность к риску. Когда меня спрашивают, куда я инвестирую, чтобы в точности повторить мои действия, я всегда предостерегаю от ошибок. Мой личный капитал я распределяю сообразно своим собственным планам, целям и возможностям. И другому инвестору такая стратегия может просто не подойти.

Если вы хотите получить
профессиональную помощь в разработке вашего Личного финансового плана,
инвестиционной стратегии и выборе инвестиционного портфеля, опытные
консультанты компании «Личный капитал» будут рады вам помочь.

Инвестиции в золотые монеты

Для расширения кругозора читателей ленивого блога, начну со стоимости коллекционных монет. Монета, изображенная на картинке, выпущенная тиражом 100 шт. , состоит из чистого золота, весит 1 кг и стоит сейчас на сайте Сбербанка 2 600 000 р… Это самая дорогая монета, которую продает Сбербанк.

Инвестиции в золотые монеты стали более популярными с началом мирового финансового кризиса. Золотые монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Инвестиционные монеты не имеют зеркальной поверхности и их стоимость близка к стоимости чистого драгметалла. Их можно приобрести в любом банке, который имеет лицензию на подобные операции. В России их выгодно покупать еще и потому, что они не облагаются НДС.

Коллекционные монеты дороже инвестиционных за счет художественной ценности, более качественной чеканки и присутствия в их цене НДС. При наличии спроса за несколько лет такая монета может вырасти в цене в несколько раз. Однако купить их не так просто, особенно те, что выпускаются ограниченным тиражом. Тому, кого интересует инвестирование в золотые монеты, необходимо будет отслеживать информацию о выпуске таких монет на сайте Центробанка России.

Недостатки инвестиций в золотые монеты:

Необходимо разбираться в вопросах коллекционирования;

Менеджер Сбербанка по секрету советовал не покупать золотые монеты в целях инвестирования, если вы не разбираетесь в коллекционировании, либо не имеете среди знакомых профессионалов на этом рынке.

Безопасность

Физически монета передается на руки покупателю, перед которым сразу встает проблема безопасности. Аналогичная проблема и у следующего способа инвестиций в золото и серебро.

А что говорят эксперты и статистика?

Независимо от того, какая ситуация складывается на финансовых рынках, часть капитала следует инвестировать в физическое золото – в долгосрочной перспективе нет ничего лучше подобной тактики. Этот металл обладает наивысшей страховой функцией. Такого мнения придерживаются ведущие аналитики страны.

Их слова подтверждает статистика. Уже много лет цены на золото демонстрируют непрерывный рост, и сейчас они находятся на отметке в $1650 при максимуме 2019 г. — $1566.

Долгое время, пока с 1833 по 1933 гг. действовал золотой стандарт, золото вообще не росло в цене: тройская унция стоила $20,67. После отмены золотого стандарта и девальвации доллара официальная цена повысилась до $35.

Рост цены на золото с 1998 года. +423 процента доходность!

Такой курс держался до 1971 г., когда при президенте Никсоне золотое обеспечение американской валюты окончательно ушло в прошлое. Золото стало прибавлять в цене бешеными темпами, и уже в 1980 г. стоило $850. Однако затем случился ближневосточный нефтяной кризис, кроме того, центробанки перешли к политике ограничения на продажу золота.

Распался СССР, что привело к росту роли США в глобальной политике. В период с 1980 по 2000 гг.  динамика цен на золото была отрицательной. В 2001 г. тройская унция стоила $271.

Но всё изменилось в одночасье: фондовый рынок обрушился из-за террористических атак в США. Нестабильность на Ближнем Востоке добавила паники. Экономическое ослабление США, рост госдолга страны позволили золоту расти в цене при общей нестабильности рынка. В 2011 году цена кратковременно показала абсолютный максимум: $1920 за унцию. После спада, длившегося с 2012 по 2015 гг., золото уверенно растёт.

Сейчас геополитическая напряженность невероятно высока. Мировая экономика также нестабильна. В такие времена уверенно растут инвестиции в золото, которое становится защитным активом.

Растут и его котировки, и нет никаких предпосылок для того, что такой тренд изменится. Напротив, ведущие мировые державы увеличивают его долю в резервах, что также способно подтолкнуть цену вверх.

Итак, мы выяснили: существуют факторы, однозначно говорящие о неуклонном росте цен на драгоценный металл. Несмотря на политические катаклизмы, в среднесрочной перспективе именно золото обещает стать одним из самых надёжных инструментов сбережения. И на вопрос: выгодно ли вкладывать в золото, мы смело можем дать утвердительный ответ.

Почему золото упало в цене?

Что же могло спровоцировать столь резкое падение цен на золото. Нашел в ютубе актуальный выпуск новостей того времени, в котором собственно и рассказываются основные причины обвала котировок.

Закон Дода Франка, о котором говорится в видео, серьезно ограничил возможность банкам покупать золото, а также инвестировать в хедж-фонды. Все операции с золотом на внебиржевых рынках были признаны не легальными. Все это (не говоря уже о продаже акций крупного золотого индексного фонда SPDR Gold Trust Джорджем Соросом и Джоном Полсоном) создало серьезные предпосылки для падения котировок, а нестабильная экономическая ситуация на Кипре стало поводом начала обвала. Кстати, несколько похожая ситуация произошла с биткоинами (что такое биткоины?), когда регулирование рынка со стороны правительств различных государств обвалили курс битка.

В настоящее время котировки по золоту несколько стабилизировались и гуляют в коридоре 1200—1400$ за тройскую унцию. Для инвесторов актуальным остается вопрос, будут ли расти цены на золото и стоит ли вообще инвестировать деньги в этот металл.

Начиная с 2000 по 2011 год золото практически непрерывно росло в цене. В начале 2000 года золото стоило около 300$, т.е. вложившись в то время, сейчас инвестор бы получил 313% дохода, это примерно 24% годовых. С учетом всех кризисов не так уж плохо.

Цена на золото зависит от множества факторов и предугадать поведение рынка я не берусь. Основным преимуществом золота является его ограниченное количество в отличие от обычных денег. Это значит, что чем больше и быстрее государства будут печатать деньги (а они будут), тем быстрее будет расти курс золота. То, что он будет расти, я не сомневаюсь, это лишь вопрос времени. Сейчас я инвестирую в золото через брокера Афорекс, но об этом чуть позже.

Теперь поговорим о том, как можно инвестировать в золото.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

  • Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
  • Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
  • Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

  • В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
  • В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
  • В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Миф 4. Инвестирование в драгметаллы – привилегия богачей.

На самом деле, вовсе не обязательно покупать дорогущие слитки. В драгоценные металлы можно вложить хоть 100 рублей, хоть 100 тысяч. Существует несколько вариантов инвестирования.

1. Обратиться в банк за покупкой слитка

Плюсы:

  • Можно выбрать слиток подходящего размера, от 1 грамма.
  • Инвестор платит только за чистый металл без обработки.

Минусы:

  • Покупка облагается 18% НДС, при продаже налог не возвращается;
  • Продажа слитка раньше, чем через 3 года после покупки влечет заполнение декларации и уплату НДФЛ. Подоходный налог берется в размере 13% от разницы между ценой покупки и продажи. Владельцам слитка со стажем более 3 лет НДФЛ платить не надо.
  • Желающим хранить слиток в ячейке банка придется платить за эту услугу.
  • Проверить слиток сложнее, чем купюру. Эта процедура может занять несколько часов.

2. Вложиться в инвестиционные монеты из драгоценного металла

Плюсы:

  • Золотые и серебряные монеты продаются в ассортименте. Стоимость может составлять как 1 тыс., так и десятки тыс. рублей.
  • Покупка инвестмонет не облагается НДС. При срочной продаже нужно платить НДФЛ, как и при реализации слитков. Если держать монеты более 3 лет — НДФЛ платить не придется.
  • Монеты занимают мало места, при соблюдении мер безопасности жилища их удобно хранить дома.

Минусы:

Заработать можно и на памятных монетах из драгметалла. Они хороши тем, что могут заинтересовать богатого коллекционера. Со временем коллекционные монеты могут дорожать быстрее металла.

3. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Этот вариант подразумевает приобретение «виртуального металла», ни слитков, ни монет не выдается. Просто открывается счет, на который клиент покупает некоторое количество граммов драгметалла. Для оформления требуется паспорт и ИНН.

Плюсы:

  • Можно открыть ОМС на любую сумму, с выбором драгметалла тоже нет проблем.
  • Не нужно тратиться на НДС.
  • Можно покупать и продавать драгоценный металл граммами в любом количестве и зарабатывать на колебаниях цен. Банк в этом вопросе всегда пойдет навстречу.
  • Виртуальный металл не обязательно оставлять в таком состоянии. При желании можно закрыть ОМС и забрать слиток домой либо положить в банковскую ячейку на хранение.

Минусы:

  • Перевод вклада в слиток обходится дорого, так как нужно платить 18% НДС.
  • Такие инвестиции не защищены системой страхования вкладов. Если у банка отзовут лицензию, компенсацию АСВ платить не будет.

Некоторые банки предлагают желающим открывать срочные ОМС. При этом оговаривается срок вклада и начисляются проценты. Если клиенту срочно нужны деньги и он продает металл, не дождавшись окончания прописанного в договоре периода, то проценты сгорают. Клиент в таком случае может заработать лишь благодаря разнице цен покупки и продажи.

Пример. Маша открыла ОМС летом 2013 года, заплатила за 10 грамм золота 13 300 рублей. Прошло 4 года, и Маша решила закрыть счет. За это время золото значительно выросло в цене, и банк выкупил 10 грамм за 22 300 рублей. В результате Маша заработала 9 тыс. рублей, доходность ее инвестиции составила 13% годовых. Она выбрала выгодный вариант – получение вклада наличными. Второй вариант – получение вклада в виде слитка привел бы к уплате 18% НДС, поэтому банк выдал бы 8 грамм золота.

4. Вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФы бывают разные, некоторые специализируются на инвестициях в драгметаллы. Их клиенты не получают слитки, зато становятся собственниками паев. Стоимость паев определяется стоимостью корзины, в которой золото, серебро и прочие драгметаллы в определенной пропорции. Пропорция меняется в зависимости от решений управляющей компании ПИФа, именно она решает вопросы покупки и продажи металлов.

Плюсы:

  • Дифференцированный, портфельный подход. Фондом управляют профессионалы.
  • НДФЛ нужно платить только в момент погашения пая, НДС отсутствует.

Минусы:

  • Нельзя напрямую влиять на политику управляющей компании. Решения о покупке и продаже металлов принимаются без участия пайщиков.
  • Такие инвестиции не страхуются АСВ. Если ПИФ обанкротится, деньги, скорее всего, пропадут.

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Предложения об отмене этого налога поступают регулярно, но правительство пока их отвергает. Таким образом, помимо банковской наценки вы гарантированно заплатите еще 20% сверху.

Избежать уплаты НДС можно, только если вы сразу оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище.

Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Чтобы уплатить НДФЛ, надо заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Инвестирование в золотые слитки

Золото в слитках от 5 грамм можно купить в любом банке. Они находятся в полиэтиленовой упаковке, которую снимать не рекомендуется, так как золото автоматически потеряет в цене и усложнится его продажа. Каждая единица золота сопровождается сертификатом качества.

Чем больше вес слитка, тем выгоднее стоимость одного грамма. В отличие от покупки золота на металлическом счете, при реальном приобретении, покупателю необходимо будет уплатить НДС. Преимуществом является то, что для такого вложения место хранения можно выбирать на свое усмотрение. Но хранение золота дома, особенно в большом количестве, небезопасно.

Как купить золотые слитки в Сбербанке. Пошаговая инструкция

Хранение в банке требует дополнительных издержек за аренду ячейки. НДС платить не потребуется до тех пор, пока золото находится в банке. Краткосрочное инвестирование в реальные золотые слитки не выгодно, так как разница между покупкой и продажей составляет от 10%.

Долгосрочный прогноз цены на золото

Существует несколько подходов к прогнозированию цены на золото:

  1. Краткосрочный. За последние шесть лет (2013-2019) золото колебалось в диапазоне $1100-1350 за тройскую унцию и принесло доход разве что трейдерам, но никак не инвесторам. Несмотря на данные технического анализа, вряд ли в обозримом будущем (несколько лет) при отсутствии значимых финансовых потрясений этот актив ждет стремительный рост.
  2. Среднесрочный. Мир находится на пороге очередного финансового кризиса, который, по словам многих экспертов, будет более губительным для мировой экономики чем предыдущий. Этому способствует агрессивная внешняя политика США, рынок деривативов, стремительный рост акций компаний, которые не производят физических товаров. Стоит полагать, что в случае внезапного падения рынка акций на 50 и больше процентов, золото докажет свою роль “тихой гавани”, прибавив к цене несколько десятков процентов.
  3. Долгосрочный. Большинство финансовых экспертов сходятся в том, что экономика, основанная на нефтедолларах, не сможет существовать бесконечно. Фиатные деньги ждет неминуемый крах. По словам Майка Малони, автора книги “Руководство по инвестированию в золото и серебро”, история много раз показала, что в случае финансовых коллапсов глобальных масштабов золото всегда восстанавливает свою цену. Согласно Малони, в таком случае золото настолько стремительно вырастет в цене, что обладателя нескольких тройских унций сделает богачом. Подобную ситуацию в локальном масштабе мы регулярно наблюдаем на примере развивающихся стран, в частности, упомянутой выше Венесуэлы.

Как именно вложить деньги в золото, и имеют ли смысл эти инвестиции вообще, каждый инвестор решает самостоятельно, но очевидно, что выделить хотя бы небольшую долю своего портфеля (1-10%) под этот актив — вполне разумно. Даже если это одна инвестиционная монета или слиток весом в тройскую унцию.

Инвестиции в акции золотодобывающих компаний

Как правило, акции золотодобывающих компаний растут в цене на фоне роста золота. Но как показывает история, они во многом повторяют динамику основного актива.

В идеальном случае поступать так: держать акции компаний, а как только начинается рост золота, то переводить свои средства в ETF-фонды. Это связано с тем, что акции чаще всего растут на ожиданиях, а на фактах они уже так не растут.

В итоге можно заработать на ожиданиях (рост акций золотодобывающих компаний), а потом и на росте самого актива.

На российском рынке представлены несколько золотодобытчиков:

  • Полюс золото
  • Лензолото
  • Полиметалл (Polymetall)
  • Бурзолото

Купить их можно на ММВБ через уже рассмотренных брокеров:

  • Newmont Goldcorp (NEM)
  • Barrick Gold (GOLD)
  • AngloGold Ashanti (AU)
  • Kinross Gold (KGC)

Подробные инструкции по работе с акциями можно прочитать в статьях:

Инвестирование в золото за рубеж

Грамотные инвесторы никогда не рассматривают золото как средство приумножения капитала и не сравнивают доходность инвестиций в золото с доходом от вложений в недвижимость или фондовый рынок.

Драгоценные металлы — это прежде всего защита на случай непредвиденных ситуаций. К примеру, на момент написания данного материала в Венесуэле, которая в недалеком прошлом была весьма небедной страной (мировой лидер по запасам нефти!), неплохой дом можно купить всего за одну тройскую унцию золота. К гиперинфляции привели массовые беспорядки и политическая нестабильность.

Хранение золотых слитков или монет в банке или даже дома, таким образом, — не самый лучший вариант, так как при смене власти или политического строя содержимое банковских ячеек может быть конфисковано, а жилье ограблено.

Швейцарская компания GoldBroker предлагает уникальную услугу — инвестирование в физические драгоценные металлы с последующим хранением слитков и монет вне банковской системы.

Главная страница сайта goldbroker.com

Схема работы следующая:

  • Клиент регистрируется на сайте, заполняет форму, подтверждает свои данные;
  • Из широкого ассортимента выбирает интересующие слитки и монеты. Всего доступно четыре инвестиционных металла — золото, серебро, палладий и платина.
  • После оплаты приобретенные металлы отправляются в одно из четырех частных хранилищ, которые размещены в Цюрихе, Нью-Йорке, Торонто и Сингапуре.

Смена политического строя, конфискация содержимого банковских ячеек или даже гиперинфляция в самой Швейцарии, где расположен головной офис компании, никоим образом не влияют на хранение металлов.

В зависимости от общей суммы инвестиций комиссия компании составят 0,95-1,5% ежегодно.

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке обязательно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный знак завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн рублей

Государство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

  1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
  2. Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
  3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате обязательно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя.
  4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Пример сертификата на слиток золота

Добавить комментарий