МФО: что такое и как работает

ТОП-5 МФО для инвестирования

Бробанк сравнил, какие МФО показывают максимальную доходность от инвестиций, и где наиболее привлекательные условия для инвесторов:

Показатель	Займер	МигКредит	Быстроденьги	Надежный инвестор	МаниМен
Рейтинг	B++	BB-	А++	нет	ruBB+
Год прохождения регистрации в ЦБ РФ	2013	2011	2011	2015	2011
Возможные сроки, в месяцах	от 6 до 36	6, 9, 12, 24	от 6 до 36	6, 12, 18	6, 12, 24
Диапазон ставки, в %	13-18,5	13-15,5	12-13	17-21	11-14
Выплата процентов	Ежемесячно или в конце срока	Ежемесячно или в конце срока	В конце срока или помесячно	Ежемесячно или в конце срока с капитализацией	Ежемесячно

Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия в МФК «Надежный инвестор». Но по сравнению с другими компаниями она проигрывает из-за отсутствия оценки рейтингового агентства и более позднего срока выхода на рынок.

Какую микрофинансовую компанию выбрать, решает каждый для себя сам. Большинство МФО встраивают калькуляторы для инвесторов. Они показывают, какая прибыль от вложения будет по индивидуальным введенным параметрам. На ставку и итоговую доходность чаще всего влияет срок и вложенная сумма.

Условия и процентные ставки на инвестиции в МФО постоянно меняются. Поэтому актуальные предложения смотрите на день оформления договора.

Что такое МФО (МФК)? Чем они отличаются от банков?

Такого понятия, как МФО уже не существует. С начала 2016 года все микрофинансовые организации были переименованы в МФК (микрофинансовые компании) или МКК (микрокредитные компании) соответственно. Уставной капитал микрофинансовой компании должен превышать 70 млн руб. Ей разрешается выдавать займы до 1 и 3 млн руб. в зависимости от статуса заемщика, а также принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц. Микрокредитные компании могут выдавать займы в сумме до 500 тыс. руб., а требования к капиталу в них не такие жесткие.

МФК и МКК — это кредитные организации, которые предлагают своим клиентам краткосрочные займы на срок до 3 дней по ставке 2-2.5% в сутки. В год проценты заемщика составят 720-1000%. В течение последних 10 лет микрофинансирование в России — один из самых прибыльных бизнесов. Заработать на нем могут не только владельцы, но и инвесторы, решившие вложить деньги в микрофинансовые организации.

Банк — это универсальная финансовая организация, которая предлагает разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает различные финансовые услуги всем гражданам, государству и другим организациям.

Банки и МФК являются кредитными организациями и работают в денежной сфере. Отличие  в том, что банк наделен более широким перечнем предоставляемых услуг в отличие от МФО, но и требований у регулятора к банкам в разы больше.

В обеих компаниях потенциальные клиенты могут не только получить деньги в долг, но и вложить свои собственные средства во вклад для получения максимальной доходности.

Потенциальным инвестором нужно помнить, что существуют еще микрокредитные компании (МКК), не имеющие права принимать деньги во вклады от физических и юридических лиц, которые не являются собственниками данной микрокредитной компании. Поэтому вкладывать деньги клиент может только в МФК или банк.

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2011 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов

Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность

При выборе МФО, в которую предстоит инвестировать собственные накопления, проверьте:

1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

Риски

В отличие от банковского вклада, инвестиции в МФО не страхуются Агентством страхования вкладов, в случае банкротства МФО государство деньги не возместит.

Есть риск вложить деньги в финансовую пирамиду. Много компаний предлагают вложить деньги под высокий процент. Они не являются ни банками, ни МФО. В договоре не указывается никакая ответственность за сохранность денежных средств. Такие компании могут активно рекламировать себя.

Деятельность МФО не лицензируется, но подлежит обязательному включению в государственный реестр микрофинансовых организаций. МФО получает свидетельство Банка России о включении в реестр. Чтобы уменьшить риски необходимо:

• Проверить находится ли данная компания в госреестре МФО.  На официальном сайте Центробанка РФ можно скачать реестр микрофинансовых организаций и посмотреть, как действующие МФО, так и исключенные из реестра.
• Проверить является ли организация членом СРО.
• Страхование — еще один вариант обезопасить собственные средства. Страхование желательно двух видов: рисков микрофинансовой организации и страхование, где выгодоприобретателем является инвестор.

Благодаря делению всех МФО на микрокредитные и микрофинансовые организации, инвестору стало легче просчитывать риски. К микрофинансовым компаниям, имеющим право привлекать деньги физлиц и ИП, не являющимися учредителями организации предъявляются более строгие правила по сравнению с микрокредитными компаниями:

• Уставный капитал микрофинансовых компаний не должен быть менее 70 млн рублей.
• Обязателен ежегодный аудит;
• Постоянный надзор Центробанка.

Кроме этого МФК, как любая микрофинансовая организация должна:

• участвовать в саморегулируемой организации (СРО);
• формировать резервы на возможные потери по займам;
• соблюдать нормативы ликвидности и достаточности собственных средств.

Время инвестиций в МФО

Инвестиции в МФО – это очень гибкий продукт. Не секрет, что рынок банковского кредитования – и выдачи займов вслед за ним – сейчас оживают. То есть МФК; наращивают объем выданных займов, и одновременно совершенствуют свои модели оценки заемщиков, то есть снижают уровень невозвратности выданных денег. Общий объем просроченных займов, выданных компаниями населению и бизнесу, снижается. То есть за 10 лет свой работы на нашем финансовом рынке МФО научились выдавать средства правильным заемщикам, тем, которые их вернут.

Именно таким компаниям и стоит доверять средства инвесторам. Инвестировать в МФО можно сумму от 1,5 млн. рублей – это тоже требование Банка России.

То есть человек, которой решил вложить средства в микрофинансовую компанию, не приносит в МФО свои последние средства. Этот человек готов рискнуть своими средствами, но и доход от своего вложения он хочет получить выше, чем ему предложит банк.

Рассмотрим реальные живые примеры того, какую доходность в июне-июле 2018 года предлагает инвесторам рынок МФК. Берем срок инвестирования 1 год.

МФК «МКЦ» привлекает средства населения под 21% в год. Вложив 1 млн. 500 тыс. рублей через год человек получит доход в 315 тыс. рублей. А это половина цены недорогой иномарки отечественной сборки.

МФК «Лайм Займ» возьмет средства под 18%%, и через год вернет их с прибавкой в 270 тыс. рублей. Знаете, на эту сумму можно слетать в отпуск на Мальдивы. А МФК «Эврика» – под 20,5%, и ваш доход составит 307,5 тыс. рублей. А это плата за два года обучения – или за четыре семестра – для студента в столичном университете средней ценовой категории.

Если Банк России продолжит политику снижения учетной ставки – а рано или поздно это так и будет, уж в 2019 году точно – то и ставки привлечения средств в МФО снизятся тоже. Поэтому спешите сделать выгодное вложение сейчас!

Георгий Демидов

Плюсы и минусы вложений в микрофинансовые организации

Рассмотрим преимущества и отрицательные стороны инвестирования в микрофинансовые организации. К плюсам отнесём высокий доход. В среднем по рынку он в два раза превышает величину процента по вкладам.

Однако минусы весьма существенны. Во-первых, это риск. Причина риска чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются если и не всем подряд, то как минимум подавляющему большинству обратившихся. Участились случаи банкротства МФО, в случае которого вернуть свои деньги довольно сложно. Усугубляет ситуацию отсутствие господдержки – инвестиции в отличие от вкладов не застрахованы.

Во-вторых, доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб. и ставке 19% годовых сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО. Инвестор предоставляет ИНН и больше не занимается никакими процедурами, связанными с оплатой налога на доходы.

При этом для физических лиц довольно большой порог для входа – 1,5 млн руб. Меньше вложить нельзя.

Можно ли вывести деньги досрочно

Инвестированные в МФО деньги можно вывести досрочно, но не каждого вкладчика устроит схема, которую предлагают компании. Суть в том, что в большинстве компаний микрозаймов до истечения срока позволяют забрать только разницу, которая сверх 1,5 млн рублей. То есть, если общая сумма инвестиций была 2,7 млн, то компания микрокредитования вернет инвестору только 1,2 млн. Оставшиеся 1,5 млн рублей придется ждать до окончания срока инвестирования.

МФО не обязаны возвращать досрочно деньги инвесторам, если это не прописано в условиях договора.

Если в МФО предусмотрено досрочное изъятие инвестиций, то компания может вернуть деньги по запросу клиента. Например, клиент разместил в МФК 3 млн рублей по ставке 20% годовых, а при условии досрочного изъятия 17%. Через 4 месяца вкладчик решил приобрести автомобиль и вывести свои деньги из МФО. По условиям договора инвестирования в приведенном примере, клиент информирует МФО о досрочном изъятии за один календарный месяц. Он пишет заявление и спустя 30 дней компания возвращает ему всю сумму взноса с начисленными процентами по сниженной процентной ставке.

Общий срок инвестирования в этом примере составил 5 месяцев. За этот период инвестор получит итоговую сумму 3 184 875 рублей, после вычета подоходного налога из полученной процентной прибыли в 212 500 рублей. НДФЛ в размере 13% в описанном варианте равен 27 625 рублей.

Основные способы инвестирования в МФО в 2020

Инвестиции в микрозаймы можно делать 2 основными способами: через заключения договора займа и путем приобретения облигаций. Каждый из вариантов имеет определенные нюансы, которые надо знать и учитывать. Для большинства инвесторов удобней купить облигации. Но ситуации бывают разные.

По договору займа с МФО

Классическая схема предусматривает, что инвестор предоставляет займ МФО на определенную сумму, срок и с заранее оговоренными процентами. Все условия сделки фиксируют в договоре. Согласовать все нюансы можно дистанционно по телефону, через интернет. Документы можно подписать в офисе или при их доставке курьером, представителем компании.

При вложении средств в МФО через договор займа надо учитывать ряд моментов:

• Минимальная сумма сделки для ИП и обычных физ. лиц – 1.5 млн рублей. Соблюдать это ограничение не требуется учредителям и юридическим лицам.
• При досрочном отзыве средств вернуть удастся обычно тело займа и незначительную часть процентов. Но условия могут быть и иными, если они указаны в договоре.
• Все документы надо читать внимательно до их подписания и фактического перевода средств. Иногда в договоре предусмотрены платные страховые и другие услуги, которые снижают доходность.

Покупка облигаций МФО на московской бирже

Лучшие МФО для вложений средств инвесторам предлагают использовать не только классическую схему с договором займа, но и с помощью облигаций. Эти бумаги выпускают некоторые крупные и довольно надежные компании: Онлайн микрофинанс (бренд Мани Мэн), МигКредит, Кармани, Быстроденьги, Займер и другие.

Приобрести облигации МФО можно в соответствующей секции на Московской бирже. Доходность по облигациям микрофинансовых компаний сейчас находится на уровне около 15%, что практически соответствует процентам по договорам займов с инвесторами.

Причины, почему инвестирование в МФО лучше осуществлять через покупку облигаций:

• Выше надежность. На биржу попадают только проверенные крупные компании с достаточно прозрачными данными по отчетности. Мелкие фирмы с непонятной структурой обычно выйти на биржу не могут.
• Удобней. При вложении в микрофинансовые компании через облигации не применяют ограничение по минимальной сумме в 1.4 млн рублей. За счет этого можно также диверсифицировать портфель и снизить риски.
• Есть возможность увеличить доходность. Облигации можно приобрести на ИИС и получить вычет по НДФЛ или сэкономить на уплате налога с дохода.
• Проще выйти из инвестиции. Облигации можно продать на бирже в любой момент без каких-либо согласований с компанией.

Для вложения средств в облигации российских микрофинансовых организаций надо открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у любого брокера, предоставляющего доступ на Мосбиржу. Подробнее про Тинькофф Инвестиции.

Открыть бесплатно счет в Тинькофф Инвестиции и купить облигации МФО

Риски инвестирования в МФО

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

• Банкротство. В такие компании обращаются граждане от безысходности. Это заемщики, которым отказали банки по многочисленным причинам. Вернуть средства заемщики порой не в состоянии. Как бы ни старались МФО возвратить свои средства, порой это невозможно. Из-за большого невозврата появляются сложности и как следствие – банкротство. Если компания будет признана банкротом, вернуть вложенные средства будет крайне сложно, или невозможно. Никакие активы МФО не могут гарантировать полного возврата вложенных средств.
• Нет защиты на государственном уровне. Это относительно новое направление, деятельность которого не регулируется на законодательном уровне. Все принятые законы требуют больших доработок. Все условия возврата прописаны в договоре и государство не может предоставить дополнительную защиту инвестора и сохранить его сбережения.
• Ложные сведения. Многие компании работают по франшизе от другой компании. Порой инвестор изучает информацию по одной компании, а договор заключают от другой.

Надежность МФО

Любой вид инвестирования – это определенная угроза. Возможный доход зависит от уровня риска – чем больше процентов предлагает компания, тем больше рискует вкладчик. Необходимо четко понимать, что основная цель компании – предоставление моментальных займов под большие проценты.

Не секрет, что в подобные организации обращаются граждане:

• С плохой кредитной историей;
• Без официального заработка;
• Имеющие долги перед банками;
• Кто не может получить кредит в банке.

Гарантии, которые могут предложить микрофинансовые учреждения:

• Право на работу. На сайте Центрального банка есть актуальный реестр микрофинансовых компаний. Стоит убедиться, что выбранная компания включена в реестр.
• Надежность. Необходимо выбирать компанию с высоким уровнем надежности. Ознакомиться с рейтингом можно на сайте «Эксперт РА».
• Деятельность организации. Прежде чем инвестировать, стоит внимательно изучить отзывы и как часто о компании говорят в СМИ. Хорошая репутация и положительные отзывы свидетельствуют о том, что компании можно доверять.
• История развития. Не стоит отдавать предпочтение компаниям, которые появились недавно и привлекают высокими ставками. Предпочтение лучше отдать компании, которая несколько лет представлена на рынке.

Сравнение МФО с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

• По вкладам доходность от 4 до 9%;
• По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
• По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
• Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

Инвестиция или вклад в микрофинасовую организацию

Во-первых, такие инвестиции и вклады подходят людям, которые могут принимать профессиональные финансовые решения, иначе говоря, квалифицированным инвесторам. Людям, у которых есть 1 500 000 рублей, поскольку закон разрешает МФО принимать от «физиков» не меньше указанной суммы. Поэтому имейте в виду, что если вам встретилась МФО, предлагающая сделать вклад меньше полутора миллионов, то это или нарушение закона, или просто мошенники.

Во-вторых, эти вклады рекомендованы для граждан, которые осознают возникающие риски. Ведь инвестиции в МФО не застрахованы государством по программе страхования вкладов в лице АСВ. Правда, есть еще добровольное страхование, но этот вариант весьма сомнителен, и мы не будем его здесь обсуждать. Так или иначе, помните, что если микрофинансисты убеждают, что гарантируют на 100% возвратность денег по вкладу – не верьте.

В-третьих, этот инструмент обычно используют для диверсификации инвестиционного портфеля. Если у вас есть 5 000 000 рублей или более, то имеет смысл часть капитала вложить в МФО, другую часть – в банк, остальное – в фондовый рынок. В добросовестных МФО у инвестора непременно спросят, какую он стратегию инвестирования предпочитает, и вряд ли порекомендуют вложить все накопления в один инструмент.

Но все же наибольшие риски для инвесторов кроются не в отсутствии государственного страхования и возможных банкротствах законных МФО. Опаснее всего повстречаться с мошенниками, выдающими себя за микрофинансовую фирму. «Черные игроки» не гнушаются присваивать названия и номера других МФО, подделывать документацию. Их цель – обогащение за счет доверчивых и падких на высокую доходность граждан.

Отличия инвестирования в микрофинансовую компанию

Микрофинансовые учреждения отличаются от банков по законодательному регулированию, но в некоторых аспектах они схожи. И те, и другие выдают взаймы частным лицам и юридическим компаниям. И там, и там принимают деньги от населения для приумножения. Но если банки размещают средства вкладчиков на депозитных счетах, то в МФО физические лица могут только инвестировать. Для компаний микрозаймов даже введен запрет на использование слов «депозит» или «вклад».

Основные источники фондирования МФО — это:

• кредиты в банках;
• собственный капитал;
• займы аффилированных лиц — учредителей, акционеров, собственников;
• инвестиции от компаний и частных лиц.

Все МФО в РФ делятся на: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В микрокредитные компании могут вкладывать средства только акционеры и учредители. А частным инвесторам разрешено вложиться только в МФК, размер собственного капитала у которых не менее 70 млн рублей. При этом минимальная сумма инвестирования для физического лица или индивидуального предпринимателя от 1,5 млн российских рублей, для юридической компании — 500 тысяч рублей.

От полученного дохода необходимо самостоятельно уплатить подоходный налог. Для частных инвесторов в размере 13%. Кроме того такие инвестиции не страхуются государством. Если в МФО говорят, что сумма вложений будет застрахована, то инвестора намеренно вводят в заблуждение либо обслуживающий специалист неверно преподносит информацию.

Срок инвестирования стартует от 1-го месяца и максимум до 3-х лет. Процентная ставка, которую предлагают МФО от вложений капитала, находится в диапазоне от 12 до 25% годовых. Иногда в рекламе можно встретить предложения в 30-40%. Но помните, чем выше процент обещанной доходности, тем больше вероятность стать участником финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

• Включена ли компания в реестр МФО;
• Как давно работает;
• Какой рейтинг;
• Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

• Сроками;
• Процентами;
• Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

• Каждый месяц;
• Один раз в квартал;
• По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Как проходит процесс инвестиции

Решив заработать на инвестициях, физическое лицо сможет взаимодействовать далеко не с каждой МФО. Все зависит от категории компании. С апреля 2017 года микрофинансовые организации разделили на две группы:

• микрокредитные компании (МКК) — требований к собственному капиталу нет;
• микрофинансовые компании (МФК) – уставной капитал от 70 млн. рублей.

Тип	Надзор за работой со стороны ЦБ	Членство в СРО	Выпуск облигаций	Привлечение инвестиций от физ.лиц	Привлечение инвестиций от юр.лиц
МКК	только при нарушении ФЗ «О микрофинансовой деятельности»	обязательно	запрещен	запрещено (исключение – учредители и акционеры)	разрешено
МФК	жесткий контроль со стороны ЦБ, аудит финансовой устойчивости	обязательно	разрешен	разрешено для всех граждан, кроме учредителей	разрешено, в т. ч. от учредителей, акционеров

Минимальная сумма инвестиции от частных лиц — 1500000 рублей (ФЗ №151). Для юрлиц ограничений нет. Заключить инвестиционный договор можно в офисе МФО, полностью дистанционно, подать заявку на сайте и подойти в представительство компании для оформления.

Алгоритм инвестирования:

• заполнение анкеты-заявления (указывается дата и место составления, Ф.И.О. клиента, сумма и предполагаемый срок вклада);
• составление договора – наименование/реквизиты сторон, срок инвестирования, сумма и валюта вложения, размер ставки и порядок начисления, расчетный счет клиента для перечисления процентов, права и обязанности сторон, дата и место подписания;
• внесение денежных средств на реквизиты компании через расчетно-кассовый центр МФК, в личном кабинете любого банка РФ.

Для заключения договора потребуется общегражданский паспорт клиента. МФК вправе заключить договор займа. При этом клиент выступает займодавцем, МФК — заемщиком. Прежде, чем ставить подпись, надо внимательно изучить условия досрочного погашения. Как правило, клиент теряет при этом часть или даже все проценты.

Важно. Микрофинансовая компания не обязана расторгать соглашение досрочно, если это не предусмотрено (или запрещено) условиями инвестирования.

Как начать инвестировать деньги в МФО?

Первый шаг к получению хорошей прибыли – передача имеющегося капитала в МФО. Микрофинансовые организации являются небанковскими учреждениями, которые предоставляют физическим лицам небольшие денежные суммы. По сути, они используют деньги инвесторов для выдачи потребительских кредитов под высокие проценты.

Инвестирование в МФО стало перспективным направлением денежных вливаний благодаря доступности онлайн-займов широкому кругу клиентов. Их популярность обеспечивается за счет возможности дистанционного оформления кредита и минимального перечня требований к заемщику. Обычно нужен только паспорт.

Инвестирование в микрофинансовые организации дает хорошую прибыль, так как за получение моментального кредита с минимумом документов клиенты МФО расплачиваются большими процентами при погашении долга. Таким образом, вкладчики получают удвоенную или даже утроенную выгоду по сравнению с депозитами.

Вложение денег в микрофинансирование имеет некоторые отличия и особенности:

Инвестиции в МФО – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2019 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации: