Инвестиции в ПАММ-счета: основные риски

Суть ПАММ инвестирования

ПАММ управляющий — несет только ответственность за свою торговлю, при этом капитал на ПАММ счете может увеличиваться при инвестировании инвесторами и уменьшатся при выводе денежных средств инвесторами со счета.
Основной задачей ПАММ управляющего, является показывать минимальные риски и постоянный рост прибыли на большом промежутке времени, не менее года.

Каждый управляющий создает инвестиционную оферту, в которой указаны условия на которых он принимает инвестиции от инвесторов. В большинстве случаев, в оферте указывается вознаграждение управляющего от полученной прибыли на инвестиции в размере 10-50% и когда производится выплата управляющему его вознаграждения (раз в месяц, в квартал, полгода и т.д.). В управляющего нет доступа к средствам инвесторов для вывода, но есть возможность использовать их в своей торговле, где при получении дохода или убытка он делится пропорционально между капиталом инвесторов и управляющего.

ПАММ инвестор — является инвестором и вносит денежные средства на счет согласно условий оферты счета, в которой указывается процент вознаграждения трейдеру, срок инвестирования (неделя, две недели, месяц, год и т.д.). Приняв оферту и вложив по ней в счет денежные средства, инвестор не может вывести свои деньги ранее окончании торгового периода (срока инвестирования). Исключением является несколько брокерских компаний, которые предоставляют возможность выводить деньги ранее торгового периода со штрафом в пользу ПАММ управляющего, но этим способом не выгодно пользоваться инвестору.

По окончанию торгового периода, инвестор может вывести все свои средства с полученной прибылью и распределенной пропорционально с управляющим. Инвестор может вывести только полученную прибыль или часть инвестиций, или оставить весь капитал работать далее при этом произойдет капитализация процентов, что принесет еще больше прибыли инвестору.

Брокерская компания — отвечает за работоспособность ПАММ системы и является гарантом, что управляющий будет только торговать на инвестиции и не сможет их вывести, а инвестор не заберет свои средства ранее установленного торгового периода.

Варианты управления средствами на ПАММ-счетах

Основы правил инвестирования в ПАММ-счета выглядят просто:

Выбор Управляющих, которые показали успешную динамику торговли на Форекс (роста ПАММ-счета) за значительный период времени (минимум полгода).

Правильное распределение инвестиционного капитала по разным выбранным ПАММ-счетам. При выборе Управляющего, кроме его торговых успехов, обязательно следует обратить внимание на условия приема инвестиций на ПАММ-счет. Существуют условия, при которых трейдер не дает гарантии возврата средств после неудачного периода торговли. Новая технология торговли (ПАММ 2.0) предполагает солидарный риск Управляющего и Инвестора по результатам торговли на ПАММ-счете обычно в соотношении 50 на 50%

Существуют условия, при которых трейдер не дает гарантии возврата средств после неудачного периода торговли. Новая технология торговли (ПАММ 2.0) предполагает солидарный риск Управляющего и Инвестора по результатам торговли на ПАММ-счете обычно в соотношении 50 на 50%.

Оба варианта не без недостатков. ПАММ 2.0 гарантирует сохранность части вклада и неплохой процент прибыли (при удачной торговле можно рассчитывать на 100% от суммы вклада в месяц). Неудобно то, что установленная трейдером минимальная сумма вхождения на такой счет велика, а вывод средств ранее определенной даты невозможен. Это серьезно ограничивает число Инвесторов, несмотря на преимущества.

На практике большинство игроков предпочитает вкладывать в обычные ПАММ-счета с меньшей суммой минимального вклада. Распределение средств между разными счетами компенсирует риски финансовых потерь и обеспечивает общий положительный доход.

Среди отзывов о ПАММ-счетах встречается немало убеждающих в том, что это обычный «развод». Но есть любопытная закономерность: те, кто так категорично высказываются, не приводят деталей, а, значит, не понимают, как работает счет. Выводы же обычно основаны на эмоциях, полученных в результате неудач в инвестировании.

Встречаются также целевая антиреклама конкурентов

Эти выводы касаются, в основном, отдельных компаний или управляющих. Пытаясь разобраться с опытом работы инвесторов в ПАММ-счетах, обращайте внимание на подробные, детально проанализированные результаты инвестиций, где вкладчик объясняет свои действия, а не просто перечисляет их

Вывод из всего может быть только один: инвестировать можно правильно или неправильно, то есть ваш заработок на ПАММ-инвестициях зависит только от вас.

Фадеев Иван, BBF.RU

Диверсификация инвестиций

Этот термин подразумевает распределение возможных рисков между несколькими объектами. На валютном рынке, существует два вида диверсификации: с торговыми и не торговыми рисками.

Рассмотрим отличия между видами диверсификации при вложении денег на Forex.

1. Распределение капитала между компаниями

Распределение по не торговым рискам происходит между брокерскими компаниями на Форекс. Связанно это с тем, что в случае проблем и ликвидации/закрытии одной конторы, другие будут продолжать свою деятельность.

При начале инвестирования на валютном рынке, следует выбирать несколько надежных брокеров. Оптимальным вариантом, является выбор трех контор с максимальным возрастом и регулированием.

Инвестируя денежные средства в несколько брокерских компаний, снижаются не торговые риски и таким образом происходит диверсификация между ними, предоставляющих возможность для инвестирования.

2. Распределение капитала между управляющими

После распределения капитала между тремя или более брокерскими компаниями, следует распределить капитал в каждой из них между управляющими трейдерами. Такое распределение капитала между торговцами, создает инвестиционный портфель инвестора и является диверсификацией между управляющими в одной компании.

Так как управленцы будут торговать на средства клиентов, такая деятельность связана с торговыми рисками, которые могут возникнуть при трейдинге. Соответственно для понижения рискованности, следует диверсифицировать между максимально возможным числом консервативных управляющих.

Пример работы ПАММ-счета

Понять принцип работы ПАММ-счета, распределения прибыли и убытков удобнее на конкретном примере. Для наглядности рассмотрим вариант работы ПАММ-счета с самого его открытия.

Пусть трейдер зарегистрировался управляющим и открыл ПАММ-счет на следующих условиях:

1. Валюта счета доллар США
2. Условия оферты 300/30/10/4
   • где:
   • 300 минимальная сумма инвестиций, доллары США
   • 30% доля прибыли, остающаяся управляющему как вознаграждение
   • 10% штраф с инвестора при выводе средств со счета ранее окончания инвестиционного периода
   • продолжительность инвестиционного периода в неделях
3. Управляющий переводит на ПАММ-счет в качестве личного капитала 1 000 долларов США.

Первый инвестиционный период

Начало периода:

Кроме капитала управляющего, на ПАММ-счете средств нет. Баланс ПАММ-счета составляет сумму капитала управляющего, а его доля в общей сумме средств составляет 100%.

Окончание периода:

По окончании периода прибыль, заработанная управляющим, составила 200$, что составило 20% первоначального баланса. Управляющий вправе реинвестировать прибыль, увеличив таким образом свой капитал на 200$ (до 1 200$). Доля управляющего в ПАММ-счете составляет по-прежнему 100%.

Второй инвестиционный период

Начало периода:

На ПАММ-счете появился первый инвестор, который вложил на счет 800$ США. Совокупная сумма инвестиций на счете составляет теперь 2 000$ при доле инвестора 40%, доле управляющего 60%.

Окончание периода:

Прибыль по второму периоду составила 1 000$

Распределение прибыли:

Прибыль управляющего составит 60% от 1 000$ – 600$

Прибыль инвестора соответственно 40% от 1 000$ – 400$ . Но, согласно оферте, 30% прибыли Инвестора выплачивается Управляющему в качестве комиссионных за прибыль в торговом периоде: 30% от 400$ составляет 120$, которые выплачиваются управляющему.
Чистая прибыль инвестора составит 280$.

Третий инвестиционный период

Начало периода:

Все участники ПАММ-счета решили полностью реинвестировать прибыль. На начало третьего периода средства управляющего составили 3 000$, а средства инвестора 1 080$. Доля Управляющего в счете теперь составляет 64%, доля Инвестора – 36%.

Окончание периода:

В результате торговли за период был получен убыток в размере 500$.

Распределение убытка:

Согласно оферте убыток распределится между участниками ПАММ-счета так:

• Убыток управляющего составит 320$
• Убыток инвестора составит 180$

Поскольку период оказался убыточным, вознаграждение (комиссионные) по итогам периода Управляющему не выплачиваются.

Четвертый инвестиционный период

Начало периода:

Период начинается с совокупной суммы на ПАММ-счете в 2 500$. Доли участников при этом не изменились. Вознаграждение Управляющий теперь может получить только тогда, когда прибыль увеличит сумму счета сверх той, которая была на момент последней выплаты вознаграждения.

Окончание периода:

Прибыль по итогам периода составила 1 000$.

Распределение прибыли:

На момент последнего получения вознаграждения совокупный ПАММ-счет составлял 3 000$. Таким образом, 500$ от прибыли уходят на восстановление ПАММ-счета с 2 500 до 3 000$. А оставшиеся 500$ распределяются между участниками счета пропорционально долям (64% и 36%), т.е. Управляющему – 320$, а Инвестору 180$. Итоговая прибыль Инвестора после выплаты Управляющему вознаграждения составит:

• 180$ х 0,7 = 126$
• Вознаграждение Управляющему за период составит 54$

Пятый инвестиционный период

Начало периода:

Управляющий решил не реинвестировать 54$. Средства Управляющего на ПАММ-счете составили 1 920$ + 320$ = 2 240$.
Инвестор увеличил инвестиционный капитал на 5 000$, и участники счета начали этот период с новыми долями на счете: доля Управлящего 27%, доля Инвестора 73%.

В примере не отражены все варианты событий в торговых периодах, но основные принципы работы счета понятны. При большом количестве Инвесторов (что бывает обычно) прибыль от периодов распределяется аналогично – согласно долям каждого из них в совокупном счете.

Типичные ошибки инвестиций в ПАММ-счета

Начинающие инвесторы открывают ПАММ-счет и успокаиваются.

Типичные ошибки:

1. Не задумываются, как правильно войти и выйти на рынок. Определитесь для себя, какой порог убыточности – сигнал для вывода денег.
2. Нет продуманной стратегии вывода. Можно выводить заработанные средства еженедельно, можно дождаться прибыли в размере вложенных средств.
3. Не могут оторваться от монитора, нервно жуют галстук, каждый закрытый с убытком ордер воспринимают как трагедию. Смотрите результаты инвестирования раз в день.
4. Предоставляют управление единственному управляющему. Распределите финансы между несколькими.

Сетевой маркетинг

ABA Marketing продвигается с помощью сетевого маркетинга. Принцип работы стандартный: старые клиенты ищут новых и получают процент от денег, которые те инвестируют. Клиентов, которые приводят новичков, в компании называют советниками. Если новый клиент находит еще более нового и получает за него вознаграждение, первый клиент тоже получает определенный процент. Так возникает целая сеть советников.

В зависимости от объема средств, которые привлек в компанию советник и его клиенты, советнику присваивают разные уровни. Чем выше уровень советника, тем больше он зарабатывает.

Например, если клиент приобрел продукт компании на 10 000 $, то он заплатит 600 $ комиссии. Из этих денег 100 $ выплатят пригласившему его советнику, остальные 500 $ распределят между советниками более высоких уровней по сложной схеме. Кроме того, 10% дохода с привлеченных денег распределят между пригласившим советником и его руководителями.

Самое подозрительное в этой схеме — что вознаграждение советники получают не с доходов приведенных клиентов, а с комиссий, которые те платят за открытие счетов

По большому счету, советникам неважно, как работает компания. Главное — привести в нее новых клиентов

Если это так, то, когда приток новых клиентов замедлится, вся эта схема рухнет и клиенты потеряют деньги.

Уровни программы сетевого маркетинга в АВА

Почему возникли и стали популярны ПАММ площадки?

Счетов открывается много, а значит и управляющих меньше не становится. И такое положение дел весьма благоприятно для инвесторов, ведь открывается все больше возможностей найти «своего» трейдера, приносящего стабильный доход.

Еще совсем недавно ПАММ инвестирование не могло похвастаться большими объемами, поскольку проследить историю каждого управляющего не представлялось возможным. Теперь же существуют специальные сервисы и рейтинги управляющих. Итог – наличие на торговых площадках таких «акул», которые имеют в управлении 5-10 млн. долларов.

Все участники торгов, осуществляющие инвестиции в ПАММ счета, могут значительно снизить риски вложений. Причем многие процессы доступны в автоматическом режиме.

Для трейдеров здесь тоже выгода немалая. Достаточно сказать, что сам управляющий может вложить всего лишь доллар и получить значительные комиссионные с удачно проведенной операции. Классическая же система доверительного управления подразумевает вложения средств управляющего в гораздо более крупных размерах.

Инвестору совсем не сложно выбрать себе управляющего с положительной репутацией. Помимо самостоятельно проведенного мониторинга можно воспользоваться статистической информацией, публикуемой на площадке. Все рейтинги достаточно прозрачны и формируются на основании уровня доходности счетов.

Несмотря на открытие специальных площадок, многие и сейчас используют устаревшие способы передачи средств в управление. Их существует два:

1. По договоренности управляющий совершает все операции на счете инвестора, а инвестор переводит оговоренную сумму вознаграждения трейдеру. Такой способ доверительного управления невыгоден для трейдера. В данной ситуации инвестор может контролировать весь процесс торгов и вывести вложенные деньги в любой момент времени. Недобросовестные инвесторы способны не выплатить управляющему вознаграждение в последнем торговом периоде, а просто вывести все деньги со своего счета. Кроме того, трейдер не может эффективно управлять большим количеством торговых счетов, особенно если не пользуется автоматизированными возможностями площадки.
2. Управляющий сосредотачивает все привлеченные средства на своем торговом счете, а инвесторам выплачивает доход за минусом своего вознаграждения. Этот способ ставит под сомнение интересы инвесторов. Получается, что инвестор отдает свои деньги в управление, а управляющий распоряжается ими на свое усмотрение. Здесь возрастает возможность того, что деньги будут украдены. Управляющий может хорошо себя разрекламировать и провести мошенническую операцию, а вы не будете иметь никакого представления, что в реальности происходит с вашими средствами.

Оба описанных выше способа весьма ненадежны и рискованны, особенно для новичков. ПАММ площадка, в отличие от них, обеспечивает прозрачность всему процессу торгов и минимизирует риски обеих сторон.

Что такое ПАММ-счета и зачем они нужны

Усиленно раскручивать такой объект для инвестирования стали 10 лет назад, после появления многочисленных фирм, связанных с торговлей на Forex.

Услугу предлагали людям:

• желающим вложить деньги;
• готовым к риску;
• далеким от рынка валютных спекуляций.

ПАММ-счет (Percent Allocation Management Module, или модуль управления и распределения процентов) – инвестиционный счет, средства с которого используются управляющим для валютных спекуляций на Forex. Разумеется, с целью приумножить капитал.

Чисто технически трейдер как торговал, так и продолжает это делать. Торговый терминал просто дублирует операции (открывает и закрывает ордеры на покупку-продажу валюты с тем же тейк профитом и стоп-лоссом). Поэтому возможности вывести деньги инвестора у управляющего нет.

Для компаний-брокеров это вид заработка за счет комиссии от всех совершенных сделок. Доход для управляющего ПАММ-счетом (трейдера) – заранее оговоренное вознаграждение от инвестора.

Есть еще и представляющий брокер – по сути, рекламный агент. Его задача – привлечь как можно больше желающих вложить деньги. На этапе становления людей заманивали обещанием озолотиться, сейчас проводят некоторое подобие обучения инвестированию: в сети выложены видео-уроки (на полноценные курсы они не тянут).

Компания «Альпари»

«Альпари» — бренд иностранной компании Alpari Limited, которая зарегистрирована в Сент-Винсенте и Гренадинах, островном государстве и офшорной зоне в Карибском море.

До недавнего времени в России работало ООО «Альпари-брокер». Но в декабре 2018 Центробанк РФ аннулировал лицензию форекс-дилера этой компании за неоднократные нарушения законодательства. Регулятор потребовал до 27 января 2019 года прекратить работу и вернуть деньги клиентам.

Но «Альпари» продолжает привлекать русскоязычных клиентов. Адрес сайта сменился с alpari.ru на alpari.com, а компания работает из другой страны и не подчиняется российским законам. Это неудобно: если я решу судиться с «Альпари», придется искать юриста, знакомого с законами Сент-Винсента и Гренадин, и тратиться на дорогу.

С адресом компании в офшоре тоже не все понятно. Он засветился в базе данных сайта Международного консорциума журналистов-расследователей. По этому адресу зарегистрировано еще как минимум пять форекс-брокеров: Weltrade, LionsFX, Streamforex, Freshforex, Worldforex. Я предположил, что там расположен крупный бизнес-центр. Но судя по спутниковым снимкам, это какое-то небольшое строение.

Я ожидал увидеть огромный бизнес-центр с офисами успешных форекс-брокеров, парковку для спорткаров и поля для гольфа, но, судя по снимку со спутника, брокеры шести компаний нарабатывают миллионные прибыли из этого небольшого строенияПо данным «Авиасэйлз-ру», перелет на суд с «Альпари» отнимает минимум 160 тысяч рублей и 70 часов жизни

Как открыть ПАММ-счет: пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Как работаю я:

Ищу фирму-брокера. Читаю рекламу, отзывы, изучаю сайт, пролистываю форум

Особое внимание – отзывам трейдеров (в некоторых фирмах практикуется проскальзывание курса). При первом сомнении откидываю кандидатов, оставляя 2–3.
По оставшимся фирмам собираю максимальную информацию

Сколько лет на рынке инвестирования, кто клиенты, что пишут в отзывах о профессионализме управляющих.
Выбираю управляющего (советы, как это сделать, ниже).
Внимательно читаю и договор. Если после прочитанного могу схематично со 100 руб. нарисовать движение средств – подписываю. Совет, конечно, звучит занудно. Но если вкладываешь 1000 долл., видишь прибыль, а при выводе получаешь 80 % – обидно. Никто не обманывал: брокер может удерживать процент при зачислении средств и выводе наличности.
Уточняю, считается ли фирма-брокер налоговым агентом, раскрывает ли она информацию по клиентам в налоговой. Иначе вся прибыль от инвестирования уйдет на штрафы.

Кто владеет компанией

Если верить сайту, основатель и руководитель ABA Marketing — некий Геннадий Доля (Genadijs Dola). Он упоминается в разделе «Условия соглашения». В официальных ютуб-роликах компании диктор представляет его как «директора седьмого уровня».

Как утверждает сайт IQeon, аффилированной криптовалютной платформы, Доля был одним из первых руководителей Safe Invest — «крупной швейцарской консалтинговой компании, оперирующей в сфере накопительного страхования». На сайте не упоминают, что Safe Invest продавала в России иностранные страховые полисы без разрешения и лицензий надзорных органов, что люди потеряли из-за нее много денег и что у нее были проблемы с правоохранительными органами.

Рекламные материалы ABA Marketing представляют Геннадия Долю директором компанииКриптовалютная платформа IQeon называет Долю директором крупной страховой компании Safe Invest, но не упоминает, что к этой компании было много вопросов у российских правоохранительных органов

Советы по выбору надежного ПАММ-счета

Даже если знакомый советует обратиться в «очень крутую фирму», ответственность за потерю денег он не несет. Поэтому:

1. Открыв программу компании-брокера, смотрю рейтинг ПАММ-счетов. По возможности с помощью фильтра выбираю доходность за 3 месяца, максимальную просадку за все время и среднюю прибыль за день. Лучший выбор для инвестироВания – тот, где показатель больше 50 %, график роста плавный.
2. У выбранного счета смотрю параметр «Агрессивность» (такую возможность предоставляют крупнейшие брокеры, например «Альпари»). Предпочтение тому, у кого показатель 4–5.
3. Для меня желателен и личный контакт с управляющим. При разговоре в чате/на форуме становится понятно: сколько можно заработать на инвестировании, насколько стрессоустойчив человек, интересно ли то, что он делает, чувствует ли личную ответственность, пользуется ли авторитетом у трейдеров.

Миф 3. Если выбрать несколько агрессивных счетов, и распределить между ними средства, то прибыль все равно будет

Вопрос только в том, как выбрать эти счета. Наибольшую доходность обычно показывают молодые счета, управляющие которых рвут и мечут, чтобы показать максимальную доходность для привлечения инвесторов.

Но инвестировать деньги в молодой счет, открытый пару недель назад — это самоубийство. По статистике, из 100 агрессивный счетов до отметки полгода доживает менее половины. А год переваливает и того меньше — около 20%. Остальные либо сливаются полностью, либо уходят в такую просадку, что уже никакой инвестор в них деньги не вложит.

Вот и получается, что даже если несколько выбранных вами счетов окажутся прибыльными, и принесут хорошую прибыль, остальные утащат ваш общий профит на дно, в лучшем случае сработаете в ноль, или в небольшую прибыль.

В начале моего знакомства с ПАММ счетами, я тоже вложился в несколько таких счетов. И сразу после этого, ушел в глубокую просадку — процентов на 30%. Чтобы отбить первоначальные вложения пришлось ждать почти 2 месяца. Некоторые вышли быстро, и даже приносили некоторую прибыль. Другие, хоть и пытались выбраться — так и остались на дне. Пришлось закрываться с убытком.

Что означает ПАММ?

Это специальный управляемый счет на рынке Форекс. Для более точного понимания данного определения нужно немного знать механизм работы Форекс.

Итак, Форекс – это рынок обмена валют. По сути, он представляет собой тот же типичный обменник валют, только в более серьезных масштабах и созданный в сети интернет. Люди, торгующие на рынке, носят название «трейдеры». Трейдер использует в торгах собственные средства, но иногда инвесторы, слабо разбирающиеся во всех нюансах биржевой торговли или не имеющие для этого свободного времени, передают ему денежные средства в доверительное управление.

ПАММ – аббревиатура, которая в переводе означает «модуль управления процентным распределением». То есть, управляющий зарабатывает на Форексе некую сумму, которая потом распределяется между инвесторами и самим трейдером в зависимости от вклада каждого. Таким образом, все участники рынка получают прибыль, даже те, кто совершенно не разбирается в процессах биржевых торгов. Достаточно доверить свои средства профессионалу и можно надеяться на стабильный пассивный доход.

Как работает ПАММ-счет?

Есть 4 стороны:

• валютный рынок;
• брокер;
• управляющий трейдер (владелец ПАММ-счета);
• инвестор (вы).

Брокер предоставляет трейдерам возможность принимать участие в торгах на валютном рынке. Управляющий трейдер ведет спекулятивную торговлю, чтобы получать прибыль. Для увеличения оборота и прибыли управляющий привлекает инвестиции других участников.

Инвестор вкладывает свои деньги в ПАММ-счет и имеет право на получении прибыли. На действия управляющего инвестор влиять не может, но он может в любой момент вывести деньги с ПАММ-счета.

К примеру, управляющий трейдер «Trader» открыл ПАММ-счет под названием «P», на котором есть 5 000$ (это деньги управляющего). Трейдер принимает инвестиции на следующих условиях:

• свободный ввод/вывод денег;
• минимальный вклад: 100$;
• комиссия: 40% от прибыли каждого инвестора.

Как видно, управляющий при ведении торгов рискует и своими деньгами. Поэтому в его интересах вести продуктивную работу, ведь от этого зависит и его прибыль.

ПримерИнвестор «A» вложил в ПАММ-счет «P» 1 000$. Через месяц оказалось, что счет вырос за счет удачной торговли трейдера на 10%. Выходит, что доля инвестора выросла тоже на 10%, т.е. он получил прибыль в размере 100$. Из них 40% полагается управляющему по условиям вклада. В итоге инвестор может вывести 1 060$.

Преимущества инвестирования в ПАММ:

• такой вариант вклада доступен всем;
• в любой момент можно вывести свои деньги;
• информация о счетах в открытом доступе: любой инвестор может отслеживать действия управляющего;
• высокая прибыльность: доход в 100% в год – вполне реальная цифра;
• возможность диверсифицировать вложения, если сделать вклад в несколько ПАММ-счетов.

Пополнение и вывод средств

Есть три способа совершать операции со счетом в ABA Marketing: обычный банковский перевод через международную сеть SWIFT, вывод через карту UnionPay и внутренний перевод.

SWIFT-перевод. Чтобы пополнить счет банковским переводом, в личном кабинете нужно создать платежное поручение — инвойс. Затем по этому инвойсу можно перевести доллары или евро со счета на счет через личный кабинет своего банка. Комиссию берет банк-отправитель. Например, у Тинькофф-банка это 15 $.

На презентациях консультанты компании говорят, что международный SWIFT-перевод — гарантия надежности компании: не будут же банки сотрудничать с пирамидами. Но это не показатель: например, нашумевшая в 2017 году пирамида «Квестра» принимала и отправляла SWIFT-переводы.

Как заявляет компания, кредит под залог внесенных денег можно получить только при пополнении счета банковским переводом. Это правило ввели недавно, в январе 2019 года. Как и сокращение срока погашения кредита на комиссию, это выглядит как признак грядущих проблем в компании.

Вывести средства SWIFT-переводом тоже можно, но уже с комиссией 80 €.

Пример инвойса

Обратите внимание, что деньги уйдут в монгольский банк в пользу монгольской же компании ABA Plus Ltd. Напомню, что ABA Marketing зарегистрирована в Сент-Китс и Невис, а на сайте ABA монгольские компании не упоминаются

Карты платежной системы UnionPay. ABA Marketing не дает пополнить счет с карты UnionPay, но на нее можно вывести средства. Выпуск карты стоит 62,5 $ (4012 Р), комиссии тоже довольно существенные.

Тарифы карты UnionPay с официального сайта платежной системы

Внутренний перевод — самый интересный вариант. Это работает так: например, Вася переводит Пете 100 $ внутри АВА, а Петя переводит Васе соответствующую сумму в рублях с карты на карту через банк. Получается, что Петя ввел деньги в АВА, а Вася — вывел.

Советники компании говорят, что это нормальная практика и в том же «Сбербанк-онлайн» тоже есть внутренний перевод с карты на карту. Однако по правилам антиотмывочного законодательства (AML) при инвестициях запрещена передача денег третьим лицам и прием от них — все должно происходить между клиентом и компанией. На Сент-Китс и Невис правила AML распространяются, о чем упоминают Комиссия по финансовым услугам Невиса и международная организация по борьбе с отмыванием денег Когда ABA соглашается на внутренние переводы между клиентами, она эти правила нарушает.

Внутренний перевод не раз встречался в пирамидах, например в «Кэшбери» или уже упомянутой «Квестре». По моему опыту общения с клиентами ABA Marketing, значительная часть денег поступает в компанию именно так.