Знаток Финансов

Признаки финансовых пирамид: что под маской?

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Деятельность финансовых пирамид нередко оказывается в поле зрения правоохранительных органов. Обычно это происходит после обращения туда обманутых вкладчиков.

Большинство бедолаг даже не осознает, что обманутыми они стали не с момента, когда финансовая пирамида прекратила выплаты по вкладам, а с момента, когда они сами же всучили свои кровные этим мошенникам…

Жадность, алчность, лотерейная ментальность – самые низменные чувства толкают людей на участие в финансовых пирамидах. Однако мало кто способен при этом правильно оценивать обстановку и контролировать соответствующие риски…

Фото 9. За мошеннические действия финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность их организаторов

Государство и здесь готово протянуть руку помощи. Законодательство более 40 стран, включая Россию, Украину, Беларусь, страны дальнего и ближнего зарубежья, категорически ЗАПРЕЩАЕТ деятельность финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

В зависимости от обстоятельств действия организаторов финансовых пирамид могут квалифицироваться как хищение денежных средств в форме мошенничества, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, уклонение от уплаты налогов и сборов, легализация преступных доходов и так далее.

Ответственность за финансовые пирамиды может наступать – как, например, в некоторых штатах США — за сам ФАКТ создания подобных структур.

В некоторых случаях обязательным условием уголовной ответственности за финансовые пирамиды является причинение материального вреда (ущерба) физическим и/или юридическим лицам.

В ОАЭ и Китае за причастность к созданию финансовых пирамид может грозить смертная казнь.

До 2010 г. ответственность за создание финансовой пирамиды в России наступала по статье 173 УК (лжепредпринимательство). С ее отменой соответствующие действия стали квалифицировать как «пособничество в незаконном предпринимательстве».

С 2016 г. такая ответственность наступает по ст.172.2 УК «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Максимальное наказание – лишение свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового – может наступить за совершение обозначенных действий в особо крупном размере.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Эксперты рекомендуют:

  1. Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
  2. Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
  3. Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.

Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.

Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

Пример 1 Пример 2
Этап 1 Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб. Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2 Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей. Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+6*4*5=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3 В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств. Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+24*4*5=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Признаки инвестиционной финансовой пирамиды

Список характерных признаков финансовой пирамиды:

  • не реально высокая доходность;
  • заключение договора займа, либо отсутствие договора;
  • ложное партнерство;
  • выплаты более ранним участникам за счет новичков;
  • отсутствие обоснованного бизнес-плана;
  • отсутствие материальной базы;
  • фальшивые лицензии.

Первый признак, это конечно заявленные высокие проценты, более 20%. Законодательство нашей страны запрещает предлагать столь высокий процент.

Следующий признак — оформление вклада переводом на счет физического лица или договором займа. Как правило, учредители пирамид вначале требуют деньги, а потом присылают договор, которого некоторые вкладчики могут так и не дождаться.

Также такие организации не имеют специальных лицензий, которые дают им право на проведение инвестиционной деятельности в России и в других странах.

Кроме того финансовые пирамиды могут использовать бренды других фирм, которые уже давно работают на рынке и смогли заслужить доверие и хороший имидж, например, в рекламе это звучит так: “нашими надежными партнерами являются”. Но такое партнерство можно легко проверить, связавшись с одним из таких партнеров и спросить, действительно ли он работает с этой компанией.

Одна из главных примет — матричность, которая заключается в заманивании новых вкладчиков. Компания сможет отдать проценты только тогда, когда создаст сеть партнеров.

Также такие компании выдвигают такие условие вступления, как высокий первоначальный взнос.

Некоторые финансовые пирамиды предлагают премию за вовлечение нового инвестора, а именно комиссионные с первоначального взноса нового клиента. Например, вкладчик привлек нового инвестора, который внес 500 долларов, компания заплатит ему за такую работу 50 долларов.

Если такое правило в компании есть, то это стопроцентная пирамида, так как деньги на выплату процентов взимаются со средств, вложенных новыми инвесторами.

Еще одна отличительная особенность — это нежелание раскрывать места расположения центрального офиса, а также имён руководителей. Если по телефону сотрудники компании не хотят раскрывать все нюансы их инвестиционной программы, а просто предлагают приехать в офис для беседы, то это точно мошенники.

Знание – единственное оружие

Именно безграмотность приводит к печальной статистике: только 27% россиян распознает признаки финансовой пирамиды. Таковы результаты опроса, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Есть и другие выводы, которые можно сделать на основании этого опроса. Люди все меньше доверяют законным участникам рынка. Так, например, паевый инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год, подозревают в наличии признаков пирамиды 13% опрошенных. Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты.

Еще одним фактором, не позволяющим распознать пирамиду, является невысокий уровень финансовой грамотности россиян и низкий уровень осведомленности о различных продуктах и услугах кредитно-финансовых и инвестиционных компаний,- комментирует ситуацию Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ.

Недаром крупные инвестиционные компании огромный пласт работы отводят образовательной деятельности. Они создают отделы по обучению, проводят семинары и тренинги как для своих «договорных» клиентов, так и для потенциальных. Мероприятия эти часто бесплатны и на них выступают солидные эксперты – финансовые консультанты, трейдеры, аналитики, чьи имена знакомы профессионалам инвестиционного рынка. Такой фактор можно расценивать как признак надежности и стабильности фирмы

Но все-таки, как распознать финансовую пирамиду? Ведь если знать ее признаки, можно по ним проверить любую инвестиционную компанию, привлекшую ваше внимание

Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

Ответ неоднозначен. Основная цель финансовой пирамиды – это зарабатывание денежных средств её создателем и идейным вдохновителем, а вовсе не безвозмездная их раздача страждущим.

Основную прибыль получают узкие круги лиц, а участниками, своеобразными «дойными коровами» могут выступать тысячи вкладчиков.

Финансовые пирамиды предпочитают всеми силами скрывать свои контакты.

Если вы увидели, что предполагаемый работодатель позиционирует себя участником зарубежных финансовых рынков где-нибудь на Мальте или Антильских островах, следует насторожиться – скорее всего перед вами финансовый махинатор, практикующий методы финансовой пирамиды.

Если работодатель предлагает работу, но при этом требует от клиента внесения каких-нибудь, пусть минимальных, средств, это еще один звонок, обозначающий присутствие финансовой пирамиды.

Занимающимся финансовыми махинациями организациям необходимы первоначальные положительные отзывы, и они их с успехом получают на этапе раскрутки и первичного набора участников.

Каждый комментарий и отзыв проходят жесткую модерацию, отсеивающую всякий негатив.

Если корректный отзыв, содержащий критику проекта, по непонятным причинам отклонен или вообще не получается оставлять свои отзывы, значит что-то с этими товарищами не так и нужно опасаться участия в данном конкретном проекте.

Как защититься от финансовых пирамид

Анализ деятельности хайп-проектов, по определению являющихся финансовыми пирамидами, позволяет сформулировать нехитрые «правила безопасности», которые помогут изначально отсеивать финансовые пирамиды из круга финансовых интересов еще на старте.

Основное правило – никогда не связываться с такими проектами, и тогда риски потерь вложенных средств будут сведены к нулю.

Если побороть соблазн не удается, вспомнить о втором правиле – воспринимать вложения в хайпы исключительно как развлечение, а не как серьезную инвестиционную деятельность.

Такой подход потребует сознательного ограничения предполагаемых инвестиций суммой, которая обычно тратится на развлечения и которую не жалко потерять.

Фото 10. Защититься от финансовых пирамид можно только самому — намеренно отказаться от участия в них

Участие в финансовой пирамиде в таком случае не приведет к потере основного капитала и в худшем случае принесет убытки в заранее ожидаемых пределах.

Пренебрежение этим правилом может иметь катастрофические последствия и привести к полному обнищанию и разорению. За примерами долго ходить не надо, достаточно вспомнить три заветные буквы «М» и ужас в глазах бабулек и работяг перед наглухо запертыми кассами…

Опираясь на описанные правила, можно попробовать вложиться в проекты, обещающие баснословные проценты за пользование деньгами. Здесь тоже есть некоторые хитрости.

Во-первых, следует избегать фондов, предлагающих явно зашкаливающие процентные ставки доходности (например, 15-20-30 % в день; норма – 1-2, максимум 5 %).

То же относится и к партнерским отчислениям (10 % и более от доходов рефералов – это многовато; норма определяется теми же 3-5 процентами).

Во-вторых, обращать внимание на несущественные, на первый взгляд, детали: качество и функциональность дизайна, уникальность контента, оригинальность инвестиционных планов. Очевидные недоделки в дизайне, опечатки, дешевые скрипты, отсутствие защиты от DDoS-атак, размещение сайта на подозрительных хостингах – далеко не полный перечень признаков, по которым можно судить о перспективности того или иного проекта

Очевидные недоделки в дизайне, опечатки, дешевые скрипты, отсутствие защиты от DDoS-атак, размещение сайта на подозрительных хостингах – далеко не полный перечень признаков, по которым можно судить о перспективности того или иного проекта.

Сказанное не касается хайпов-партизан, обычно сторонящихся активной рекламы своей деятельности на старте (этой теме посвящена отдельная статья).

В-третьих, прежде чем инвестировать крупные суммы, протестировать фонд на незначительных суммах. Это убережет от больших потерь.

В-четвертых, руководствоваться другими принципами успешного инвестирования, описанными на нашем сайте.

Признаки финансовых пирамид

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

  1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости. Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
  2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
  3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
  4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
  5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
  6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
  7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
  8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Как распознать финансовую пирамиду?

Чтобы не потерять свои сбережения, нужно знать главные признаки финансовой пирамиды.

1. Обещается необычно высокая доходностьЛюбой опытный инвестор без сомнений заявит, что вложения выше 20% годовых практически всегда относятся к рискованным. И если какая-то организация обещает прибыльность выше этого значения, то это значит лишь одно – возвращать вклады она не намерена.

2. Необходимость привлечения вкладчиками новых участниковОдин из наиболее очевидных признаков финансовых пирамид. Привлечение новых участников необходимо, чтобы рассчитывать на заявленную прибыль или дополнительно увеличить свой заработок. Непрекращающаяся подпитка пирамиды финансовыми ручейками за счет новых участников позволяет мошенникам длительное время сохранять видимость успешности организации. Но лишь до поры.

3. Сложная схема выплаты доходовНедостаточно отдать свои деньги финансовой пирамиде. Чтобы получить их обратно с процентами, нужно привлечь определенное количество новых участников или периодически приобретать определенные товары и услуги.

4. Непрерывная мотивацияОрганизаторы пирамиды все время убеждают вкладчиков, что только их компания позволит достичь финансового благополучия. Делается упор на то, что обычная работа – это рабство без значительных перспектив. Что для успеха нужно активно участвовать в команде на благо инвестиционного проекта. Это позволит обрести источник постоянного пассивного дохода, что позволит более не работать на кого-то.

5. Отсутствие конкретной информацииВ рекламе финансовой пирамиды нет сведений о том, что за продукт производится и реализуется организацией. Имеются лишь размытые заявления о неком революционном продукте, который вскоре перевернет мир. А заодно и обогатит всех участников инвестиционного проекта. Но действительно богатыми станут лишь его создатели.

6

Постоянно проводятся семинары и видеопрезентацииСоздателям финансовой пирамиды важно постоянно поддерживать интерес к себе, мотивировать участников увеличивать свои депозиты и привлекать новых участников. С этой целью постоянно проводятся семинары, встречи, транслируют онлайн-видеопрезентации

На которых опять же не дается никакой конкретной информации. Они больше походят на шоу, где поздравляют наиболее успешных вкладчиков, сообщают о достижении ими новых высот.

7. Анонимность организаторовЧасто нет никакой информации, кто и где зарегистрировал финансовый проект. Если кто-то из вкладчиков пытается узнать эти сведения, ему заявляют, что они представляют коммерческую тайну и не могут быть разглашены.

8. В договоре имеется пункт об отсутствии обязательств по возврату вложенных средствСоздатели финансовых пирамид стараются застраховать себя от судебных разбирательств, внося в договора пункты, снимающие с них обязанности перед вкладчиками. Часто инвестиции оформляют в виде добровольных пожертвований. Поэтому возврат депозитов впоследствии становится практически невозможным.

9. Регистрация компании в оффшореЧтобы запутать следы, финансовые пирамиды зачастую регистрируют за границей, нередко в оффшорных зонах. Из-за чего впоследствии привлечь организаторов к ответу оказывается нелегко.

10. Отсутствие лицензий на финансовую деятельностьНе секрет, что любая коммерческая деятельность требует соответствующей лицензии. Создатели финансовых пирамид этим обычно не утруждаются. Отсутствие лицензии сразу выдает их. На сайте фальшивого инвестпроекта обычно указываются недействительные сведения в расчете на то, что вкладчики не станут проверять их

Указанные признаки финансовых пирамид не всегда наблюдаются сразу все. Достаточно совпадения хотя бы двух из них вместе, чтобы возник повод для сомнений.

Обычно финансовые пирамиды маскируют свою деятельность под инвестиционные и финансовые проекты, брокеров или фирмы, занимающиеся сетевым маркетингом.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Бернард Мейдофф

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Добавить комментарий