Знаток Финансов

Стоит ли вкладывать деньги в золото

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Вторая причина

Защита от войн и революций

Но здесь возникает другая проблема — где их хранить?
Если в банковской ячейке, то вам вряд ли удастся его забрать, если на улице
будут идти военные действия. Поэтому остается один вариант — закопать у
себя на участке.

Как я уже говорил на семинарах, законно стать владельцем золота,
посетив завод или компанию, занимающуюся его добычей, не получится. Вам
понадобятся посредники — биржи или банки. Как частному инвестору, вам
доступны золотые слитки, монеты (инвестиционные, коллекционные), ювелирные
изделия. Расскажу вкратце о преимуществах и особенностях перечисленных видов
активов.

Ювелирные изделия

Самый доступный актив — украшения, которые можно купить
в ломбарде, ювелирном магазине, даже через интернет. Наверняка такой объект
инвестиций оценят женщины — и красиво, и практично. Но стоит ли
инвестировать в украшения? Как опытный инвестор, обрисую лишь часть «подводных
камней»:

  • при покупке в цену
    изделия будет включен НДС. И, когда будете продавать, НДС никто не вернет;
  • вы покупаете не чистое
    золото, а сплав. Обычно украшения изготавливают из золота 585 пробы. Для вас
    это значит, что ценного металла в изделии — примерно половина;
  • в чистом виде драгметалл
    обходится дешевле ювелирного изделия, поэтому вы платите за «красивую картинку»
    иногда больше, чем она того заслуживает;
  • есть риск приобрести
    подделку. Да, такое случается даже в ювелирных магазинах.
    Проба может не соответствовать сплаву, а то и вместо золота продают дешевый сплав в позолоте.

Основной
минус украшений — их низкая ликвидность. Кому и где их продавать? В
ломбард придется сдавать за половину цены или по стоимости лома. Поэтому не
рекомендую такой способ инвестиций. Исключение составляют профессиональные
коллекционеры, понимающие толк в редких и ценных украшениях.

Слитки

В
отличие от ювелирных украшений, металл в слитках имеет 999 пробу. Масса слитка
варьируется от 1 г до нескольких килограммов. Слитки из драгметаллов можно
купить в банках. Но перед тем, как помчитесь за покупкой, учтите следующее:

  • стоимость слитка
    включает в себя НДС, если купленный слиток не хранится в хранилище банка;
  • велики расходы на
    хранение и риск — слитки могут украсть;
  • привязку к определенному
    банку: проще продать слиток именно тому банку, где он был куплен, поскольку
    банки неохотно приобретают «чужие» слитки. А если и купят, то могут возникнуть
    затраты на экспертизу подлинности, либо банк приобретет «чужое» золото дешевле
    «своего»;
  • банки без охоты выкупают
    даже свои слитки. По большому счету они ориентированы на продажу.

Итак,
что мы имеем: потерю в виде НДС (20 % от цены), а еще спред, о котором я
уже упоминал выше. По аналогии с обменом валюты, всегда есть 2 курса — на
покупку и на продажу. Возможно, удивлю многих: спред на золотые слитки может
доходить до 25–40 %. Чем меньше размер слитка, тем менее выгодно его
приобретение. Поэтому, если и стоит вкладываться в слитки, то только при
наличии значительных сумм и на очень долгое время.

Золотые монеты

Это
еще один способ инвестировать в золото. Если вы слышали, как «знакомые
знакомых» удачно купили десяток лет назад несколько коллекционных монет по
5 тыс. рублей, а сейчас их цена в 5–10 раз больше — не обольщайтесь.
Все не так просто.

Объясню.
Сможете ли вы с большой долей вероятности спрогнозировать, какую бутылку вина
(картину, марку) купить сегодня, чтобы через пару десятков лет ее стоимость
возросла? Если вы не являетесь экспертом в этой области — точно нет. Так и
с коллекционными монетами. Одни со временем дорожают, другие — нет. И это
при условии того же тиража, массы, чеканки, года и страны выпуска. Чтобы
разобраться в этом вопросе понять причину, нужно перерыть массу
профессиональной литературы. И даже после этого, при наличии узкоспециализированных
знаний, нет гарантии, что вы купите «те самые монеты».

Предположим,
вы купите монету. А где планируете продавать? В банках не часто выкупают свои
монеты. Убедитесь сами: на сайте Сбербанка представлен прайс на монеты. Из
более чем 3 тысяч выставленных на продажу банк выкупает только 200, да и то
почти вдвое дешевле цены продажи. Остаются коллекционеры, но они купят монеты
только при условии низкой цены.

Пожалуй,
стоит определиться с вопросом: а зачем вообще вам нужны эти монеты? Если с
целью получить какой-то доход в отдаленной перспективе, взвесьте, сколько
времени вам придется потратить на изучение вопроса, какую сумму вложить, и
главное — сколько сможете получить через десяток лет. Стоит ли оно того?

Инвестиции в золотые слитки в Объединенных Арабских Эмиратах

Еще более простой способ осуществления операций с золотом предлагает компания MetDeal в сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Штаб компании располагается в ОАЭ. В частном хранилище находятся 48 килограммовых слитков золота марок Emirates Gold и Valcambi SUISSE

Сайт компании metdeal.com

Миссия компании — предоставить возможность участникам платежной системы Webmoney торговать между собой небольшими количествами золота — граммами и долями граммов.

Стать клиентом MetDeal очень просто:

  1. Зайдите на сайт платежной системы Webmoney и создайте аккаунт.
  2. Найдите список своих кошельков по адресу wallet.webmoney.ru и добавьте к нему G-кошелек, нажав белый крестик в зеленом кружочке:

3) Пополните свой рублевый кошелек с помощью пластиковой карты или посредством банковского перевода

4) Найдите предложения по продаже золота на бирже Webmoney Exchanger, для этого выберите параметры обмена WMR — WMG:

Биржа работает по принципу стакана: самые выгодные заявки расположены вверху. Обороты небольшие, но сервис как раз и рассчитан на начинающих инвесторов.

1 WMG равняется 1 грамму золота 995 пробы.

При желании приобретенные слитки (если остаток на кошельке кратен 1000 WMG) можно получить на руки в стране хранения. Процедура описана здесь.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

  1. Вложение денег в золото — это инвестиция в реальный актив. К нему можно прикоснуться, его можно взвесить, хранить дома или доверить эту функцию банку, заказав сейфовую ячейку. По этому параметру с драгоценными металлами может сравниться разве что недвижимость. Акции, бонды и другие виртуальные активы — это даже не бумага, а просто запись в электронной базе данных.
  2. Хранение не занимает много места. Килограммовый слиток золота или несколько золотых монет легко поместятся в самую маленькую банковскую ячейку или уютно расположатся в укромном месте вашего дома или квартиры.
  3. Во время кризисов драгоценные металлы всегда растут в цене. Сравните изменения стоимости SNP500 и золота в самые сложные финансовые времена недалекого прошлого в таблице №1
  4. История показывает, что в конечном итоге все фиатные деньги терпят крах. Фиатными являются все современные мировые валюты, в том числе доллар и рубль. Золото всегда остается “в цене”. Средний срок жизни фиатной валюты — несколько сотен лет.

Таблица №1

Событие SNP500 Золото
Черный понедельник, 1987 -40% +5%
Война между Ираком и Кувейтом, 1990 -22% +7,5%
Дот ком(.com) крах 2001 -27% +1%
Финансовый кризис 2008 года -34% +5%

Инвестиции в золото

Сфера инвестиций в последнее время активно развивается и не последнюю роль в этом играют технологии. Появление новых инструментов для заработка открывают для инвесторов новые возможности, но, несмотря на это, многие традиционные инструменты для инвестиций продолжают пользоваться спросом. К этой категории методов заработка относится и инвестиции в золото.

Многие вкладчики диверсифицируют свой портфель и добавляют благородный металл в качестве надежного и проверенного временем инструмента, который стабильно растет в своей цене и имеет очень низкие риски.

Инвестиции в золото – это стабильное вложение денег. Пронаблюдав за развитием мировой экономики можно заметить, что ни войны, ни смена политических режимов, ни другие катаклизмы не стали причиной падения цены на этот актив.

Немногие инструменты для инвестиций могут сохранять свои позиции во время экономических кризисов, но золоту это успешно удается не одно столетие. По оценкам экспертов, в будущем этот драгоценный металл ожидает уверенный рост, поэтому желающих его купить с каждым годом становится все больше.

Были времена, когда золото использовалось как деньги, сегодня такую роль в продвинутых странах оно не играет, но до сих пор остается символом надежности. Для некоторых инвесторов этот благородный металл является не только возможностью заработать, но и просто сохранить ценность денег.

К примеру, если хранить деньги в национальной валюте, то очень скоро инфляция съест солидный процент от суммы. Купив золото, инвестор может в любой момент продать его, как минимум, за ту же сумму.

Покупка золотого слитка в банке

Одним из самых распространенных и одновременно самых простых способов капиталовложения в драгметаллы является покупка золотого слитка. Продажу таких слитков осуществляют банки, имеющие на то специальную государственную лицензию. Нужно сразу отметить, что цены на подобные банковские продукты в разных банках могут существенно отличаться, поэтому выбирая данный инструмент инвестирования, стоит более тщательно выбирать место покупки слитка.

Практически во всех банках можно встретить слитки самого разного размера, среди которых каждый потенциальный инвестор сможет найти кусочек драгоценного металла себе по карману. Так, различают слитки весом от 1 до 1000 грамм, самыми распространенными и ходовыми из которых, являются слитки до 100 грамм – 10, 20, 50, 100 грамм. Имея желание купить золото весом более килограмма,  инвестору придется обращаться к заводам-изготовителям, поскольку производство таких тяжёлых слитков осуществляется по индивидуальному заказу.

Процедура покупки золота предусматривает обязательное его взвешивание и выдачу удостоверительного сертификата. После приобретения золота, стоит подумать о его безопасности и арендовать в банке специальную ячейку. Нужно понимать, что такой способ вложения своих денег вряд ли позволит инвестору получить значительный прирост капитала. Исключение – резкий скачок курса. Как правило, профессиональные инвесторы обращаются к покупке золота, как проверенному способу сохранения капитала 

Риски при инвестировании в драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы по праву считаются надежным инструментом. Однако от неожиданностей никто не застрахован. Чего же нам стоит опасаться, вкладывая свои деньги?

Инвестиции в физический металл совершенно безопасны. В отличие от тех же акций компаний золото, серебро, платина, палладий самодостаточны и обладают внутренней стоимостью. Они не могут обанкротиться.

Однако в случае с ОМС доля опасности присутствует: банк не страхует средства инвестора.

Вывод такой: прогнозы и перспективы рынка благоприятные, однако основная задача минимизации рисков при инвестировании в драгоценные металлы – гарантировать сохранность капитала в банковских учреждениях.

Способы минимизации рисков

Я перечислю действенные способы обезопасить свой капитал:

  1. Диверсифицировать инвестиционный портфель. Это значит разделить все средства на несколько направлений. Если одно не принесет прибыли, то другие если не перекроют убыток, то хотя бы спасут от полного краха.
  2. Вкладывать нужно только свободные средства: потеря этих денег не приведет к снижению уровня жизни.
  3. Выбирать надежные организации для инвестиций. Вокруг масса мошенников, готовых нажиться на чужих деньгах. Они могут предлагать сказочные условия, например, инвестиции под 100 % в месяц (даже не год!). Но в итоге можно потерять все.

Есть нестабильные компании, которые себя никак не зарекомендовали. Банки, которые лопнут при ближайшем кризисе

Важно изучать все досконально. Если своих знаний не хватает, воспользоваться услугами финансовых консультантов

Почему золото – такой хороший вариант?

Есть несколько естественных свойств этого металла, которые превращают его в идеальный вариант для вложения ваших финансов. Среди них выделим следующие:

  • легкая делимость;
  • однородность;
  • неограниченный период хранения;
  • миниатюрность, которая позволяет использовать золото в различных целях.

Все эти характеристики превратили золото в крайне удачный вариант для обмена, то есть фактически и для роли валюты в самых разных сделках по продаже. Поэтому люди начинают все больше инвестировать в золото.

Как мы знаем, золотых монет в обороте сейчас уже не осталось фактически ни в одной стране. Это попросту не окупается. Но вкладывать в золотые слитки или же монеты (не как действующую валюту, а как в предмет искусства или историческую ценность) стает очень выгодно.

Открытие обезличенных золотых счетов

Почти все российские банки предлагают своим клиентам возможность открытия обезличенных металлических  счетов. Инвестиции в золото через открытие обезличенных металлических счетов не подпадает под страхование вкладов, поэтому лучше выбирать надежные банки, такие как Сбербанк и ВТБ24. Фактически вы открываете что-то вроде банковского депозита, но на счету лежат не рубли или доллары, а граммы ценных металлов. Это может быть золото, серебро, палладий, платина. На руки вам отдадут договор об открытии счета, т.е. у вас будет лишь бумажное подтверждение ваших инвестиций в золото, Сбербанк выдает еще и некое подобие сберегательной книжки, где будет указана дата приобретения, стоимость металла и его количество.

Перед написанием статьи, долго общался с менеджером Сбербанка про обезличенные металлические счета. Из плюсов можно выделить отсутствие сопутствующих расходов в виде комиссий за покупку золота, обслуживание счета и т.д… В любой момент можно получить реальный металл на руки, правда, в этом случае придется заплатить НДС 18%. Если покупать золото на обезличенном металлическом счете на срок более 3 лет, то в случае фиксации прибыли не придется платить налоги.

Вклады в слитки – в чем их особенность?

Альтернативное названия слитков – чушки. Это золотые «кирпичи» фактически чистого золота с самым минимальным количеством примесей или других металлов. Существует два вида золотых слитков – разлитые и штампованные. Их вес, как правило, кратный 1 или 10.

Также важно упомянуть то, что в каждой стране есть свои особенности таких слитков. Например, в Лондоне на золотой бирже торговля идет слитками по своим собственным стандартам

В США по закону используются только чушки по 400 тройских унций. В некоторых странах частные лица и вовсе не имеют права владеть золотыми слитками. Что касается РФ, то Сбербанк никогда не выкупит ваш золотой слиток без целой кучи специальных сертификатов.

Инвестиции в золото: виды и особенности

Какие вообще существуют способы инвестирования в драгметаллы? И одинаково ли выгодно вкладывать в золото, используя тот или иной способ?

  • Золотые монеты – коллекционные и инвестиционные. Коллекционными в основном интересуются нумизматы. Их выпускают к юбилею памятного события. Стоимость инвестиционных монет близка к стоимости золота, и покупать их лучше на снижении цены.
  • Слитки 999,95 пробы. Такой способ инвестирования в драгметаллы – самый популярный. Приобрести слиток можно даже в день обращения, далее его можно отправить в сейф в том же банке. Изменение стоимости отражается на специальном счёте. Эксперты рекомендуют приобретение, если инвестор планирует продать слитки не раньше, чем через пять лет.
  • Обезличенный металлический счёт. Отличный вариант инвестиции в золото для инвесторов. Физическое золото не приобретается, а хранится на счёте. Клиент вносит определённую сумму денег, которая моментально конвертируется в граммы драгметалла по курсу. Преимущества такого способа заключаются в том, что доходность депозита состоит из процентов по вкладу плюс роста цены на металл.
  • Золото на Форекс виртуальное и приобретается на бирже через брокера. При этом главное преимущество – скорость совершения сделки. Надёжность же подобного вложения зависит от добросовестности брокера.

Важно! Летом 2019 года был подписан новый закон, который отменяет 20% НДС – ранее его уплачивали граждане при покупке драгметаллов. Тем самым повышалась привлекательность инвестиции в физическое золото

Торговля золотом через брокера

Самый простой способ инвестирования в золото. Торговля золотом через брокера не предполагает физической покупки металла, зато с помощью этого способа инвестиций в золото можно зарабатывать не только на росте, но и на падении цены на золото. Также из преимуществ можно отметить возможность использования так называемого кредитного плеча, которое позволяет торговать объёмами, существенно превышающими депозит. При открытии сделок с использованием кредитного плеча следует оставлять запас свободных средств на балансе для того, чтобы не нарваться на стоп-аут. Помимо всего перечисленного, при инвестировании в золото через брокера не нужно никуда ходить, платить налогов и заботится о безопасном хранении металла.

Вкратце расскажу о том, как начать инвестировать в золото, через брокера:

Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера.

Пополняем счет и скачиваем торговый терминал MetaTrader 4.

Скачивать торговый терминал следует только с официального сайта брокера

Открываем терминал, вводим логин-пароль и инвестируем в золото

После входа в терминал, необходимо выбрать пару XAU/USD, для этого следуйте указаниям на картинке.

После того, как откроется график XAU\USD, нажимаем на кнопку «Новый ордер» и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит.

Выставляя объёмы сделки, следует учитываться, что 1 лот это 100 тройских унций золота. При стандартном кредитном плече для открытия сделки с минимальным объёмом 0,01 лот (1 тр. унц.), требуется всего порядка 13$, остальные средства на балансе будут работать в качестве подушки безопасности в случае просадки. Если тема самостоятельной торговли вас заинтересовала, то рекомендую почитать рубрику Forex.

Инвестиции в золотые банковские монеты

Не самый популярный, но вполне доступный и простой способ капиталовложения в золото – покупка банковских монет. Большинство банков осуществляют их продажу всем желающим. Они делятся на 2 категории:

  • золотые коллекционные монеты;
  • золотые инвестиционные монеты.

Такие монеты, как и слитки золота, стали популярны сразу после мирового финансового кризиса. Их выпуск осуществляется исключительно Центробанком. Если инвестиционные монеты не так популярны, то коллекционные, особенно выпущенные малым тиражом, имеют большой спрос у коллекционеров, так как за несколько лет их цена может вырасти в десятки раз.

В то же время отзывы инвесторов о данном способе вложения денег далеко не однозначны. Он не подойдет для потенциальных инвесторов, не разбирающихся в коллекционировании. К тому же, такие монеты имеют довольно высокую стоимость, из-за чего их ликвидность не всегда имеет место. Да, и перед покупателем золотых банковских монет практически сразу встает вопрос обеспечения безопасности своего вложения, а это – новые затраты и новые проблемы, которые не всегда уместны.

Инвестирование через интернет

В эту группы мы отнесли три способа заработка на золоте: торговля на фондовом рынке, торговля на форекс и торговля на бинарных опционах. Все перечисленные способы объедены общими принципами и механизмом инвестирования.

  • Вы регистрируетесь на сайте выбранной брокерской фирмы. Брокер – это посредническая организация, которая связывает вас и товарную биржу, на которой обращается золото.
  • Далее вы пополняете свой торговый депозит, который будет использоваться во всех сделках с покупкой или продажей золота.
  • После этого вы делаете прогноз относительно того, в каком направлении будет двигаться цена на золото: возрастать или убывать.
  • Теперь вы активируете сделку и ждете, пока сделанный прогноз оправдается.
  • В конце нужно зафиксировать результат и повторить циклу.

Инвестирование через интернет – это самый быстрый и выгодный способ заработка на золоте, для реализации которого не требуется крупный капитал. Проблема в том, что работа на каждом финансовом рынке сопряжена с множеством нюансов, в которые инвестор должен самостоятельно вникнуть. Если не пройти подготовку и не получить специальные знания, то можно очень быстро из инвестора превратиться в банкрота.

Чтобы начать обучение — посетить сайт traderfond.ru. Это профильный ресурс, на котором содержатся различные обучающие программы по трейдингу. Вам необходимо внимательно изучить все предложенные материалы, выбрать подходящий курс и приступить к торговле.

Сайт traderfond.ru – это место, где вас научат инвестировать в золото через интернет.

Производные инвестиционные продукты

Инвестирование в обезличенные металлические счета. Представьте обычный долларовый депозит, открытый в Сбербанке. А теперь предположите, что вместо долларов на счету числиться золото. Такой депозит будет называться обезличенным металлическим счетом (ОМС), который будет исчисляться в граммах и килограммах. ОМС – это виртуальное золото, которым можно обзавестись во многих крупных банках. Инвестирование в такие счета будет проходить по следующей схеме:

  • Вы подписываете с банком договор и открываете ОМС;
  • ждете, пока физическое золото вырастете в цене:
  • закрываете ОМС и получаете разницу, которая сформировалась между начальной и конечной ценой на золото.

Обязательно посмотрите следующее видео. В нем описаны все нюансы, преимущества и недостатки ОМС.

Watch this video on YouTube

Приобретение акций золотодобывающих компаний. В природе запасы золота крайне ограничены. Поэтому, если вы присоединитесь к бизнесу, умеющему находить и разрабатывать новые месторождения, то сможете хорошо заработать. Разберем алгоритм того, как это будет выглядеть.

  • Вы находите золотодобывающую компанию и вкладываете свои средства в её акции.
  • Если фирма успешно работает, то все инвесторы будут периодически получать дивиденды, — фиксированные выплаты, размер и порядок начисления которых прописывается в договоре.
  • Дополнительная прибыль может получиться за счет роста акций выбранной компании: купили 1 акцию по 1000 $ и через время продали её за 5000 $. Всю полученную разницу оставили себе.

Чтобы разобраться в теме – посмотрите следующее интервью. В нем владелец гонконгской золотодобывающей компании рассказывает о том, как правильно инвестировать в акции фирм, специализирующихся на добыче драгметаллов.

Watch this video on YouTube

Покупка криптовалюты. Криптовалюта – это виртуальная денежная единица, которая была создана для решения всех проблем, связанных с онлайн-платежами. Первая криптовалюта появилась в 2009 году и получила название «Биткоин».

Watch this video on YouTube

В 2017 году существует несколько тысяч криптовалют, каждая из которых наделена своими уникальными особенностями. Некоторые из них подкреплены золотом

На них мы и рекомендуем обратить внимание

Обзор золотой австралийской криптовалюты OneGram.

Watch this video on YouTube

Инвестирование в криптовалюту будет выглядеть примерно так:

  • вы покупаете цифровые монеты;
  • ждете, пока они подорожают;
  • забираете разницу.

На первый взгляд инвестирование в цифровые деньги кажется полным безумием. Однако, если бы вы в 2009 году купили Биткоин, то вряд ли об этом пожалели. За 7 лет стоимость одной монеты возросла с нескольких центов до 8248 $. И это не пределе. Аналитики Saxo Bank прогнозируют, что через 20 лет один биткоин подорожает до 100 000 $.

Курс биткоина по состоянию на 20.11.2017 год. Стоимость одной монеты находится на уровне 8248 $.

Инвестиции в золото: сухие цифры и факты скажут многое

Можно долго говорить о том, выгодны ли инвестиции в золото. Может подобного рода вложения нужно использовать лишь как гарантию стабильности, без надежды заработать, а может стоит проанализировать ситуацию, купив золото на граничной отметке и подождать пика роста цены за грамм? Тут уже каждый сам для себя выбирает оптимальный вариант.

Хотелось бы сейчас привести лишь некоторые факты, которые помогут Вам понять, что инвестиции в золото – это довольно таки выгодно и перспективно.

Если опираться на официальные данные 2007 года, то курс золота согласно центральному банку России был на уровне 13402 рубля за третейскую унцию (31 грамм). Уже через год цена выросла на 5000 рублей и составила чуть более 18000. В мае 2012 был зафиксирован некий пик, когда цена третейской унции оценивалась в 50376 рублей. Не тяжело посчитать, что за 5 лет курс вырос почти в 4 раза.

На момент написания данной статьи курс золота составляет 47884 рубля за третейскую унцию. Как видим, многие из тех, кто вложил свои капиталы в драгоценный метал до мирового кризиса, не только сохранили свои деньги, но и смогли их преумножить более чем в 3 раза. Насколько это реально сейчас? Конечно, о таких невероятных скачках говорить тяжело, ведь курс более-менее стабильный, да и экономическая ситуация в мире не предвещает ничего опасного.

Но вывод очевиден – инвестиции в золото оправданы и имеют определенные перспективы. Как ни как, с каждым годом экономика многих ведущих стран дает сбой, что отражается и на мировой стабильности. Поэтому, лучше перестраховаться и вложить свободный капитал в вечную валюту – золото.

Инвестиции в золотодобывающие компании

Золотодобычей в России занимаются три десятка компаний. Лидером отрасли является “Полюс Золото”. На протяжении последних пяти лет в рублевом исчислении акции компании демонстрируют уверенный рост:

Котировки акций золотодобывающей компании «Полюс ОАО»

Конечно, в долларах, картина не такая радужная, но не стоит забывать о том, что и сам добываемый актив, золото, находится в стадии стагнации.

Цена акций золотодобывающих компаний всегда зависит от стоимости золота. Это подтверждают другие лидеры рынка — “Северсталь”, ГК “Петропавловск”.

Безусловно, переводить значимую долю своего инвестиционного портфеля в акции золотодобывающих компаний России — решение спорное, особенно для инвестора, который непосредственно не занимается данной сферой. Но разнообразить свои вложения таким образом вполне разумно.

Как обезопасить себя в процессе инвестиций

Инвестиции без рисков невозможны. Но свести вероятность потери всех средств к минимуму реально. Давайте рассмотрим, как это сделать.

  1. Заключайте договоры с компаниями, которые проверены временем. Почему-то этой рекомендацией часто пренебрегают. Этим пользуются мошенники, которые прекрасные психологи и умеют убеждать в чем угодно. Итоги печальны – люди отдают последние средства аферистам, активы которых представляют собой только название и простейший сайт. Помните: вклады в драгоценные металлы – инвестиция долгосрочная, а тот, кто обещает прибыль каждый месяц 200% просто мошенники. Доверяя им, рискуете остаться без денег, без золота или серебра.
  2. Вкладывайте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если планируются крупные траты, инвестирование только снизит уровень жизни.
  3. Делите капитал на несколько разных направлений. Если по одному финансовому инструменту прибыли не будет, другие помогут миновать краха и не лишиться денег.

Физическое инвестирование

Все золотые изделия нужно покупать с расчетом на долгосрочную перспективу (от 15 лет). Если вы хотите более быстрых результатов – торгуйте на бирже или пользуйтесь производными продуктами.

Покупка золотых слитков. Этот вариант подходит для инвесторов с крупным капиталом, которые способны совершать объемные закупки, оплачивать налоги и тратить дополнительные средства за сохранность своего золота.

  • Вы приходите в банк и заказываете нужное количество золотых слитков.
  • Оплачиваете НДС и получаете сертификаты, доказывающие подлинность сделанной покупки.
  • После этого вам нужно выбрать способ хранения слитков. Самый безопасный вариант – аренда банковской ячейки. За эту услугу банк ежемесячно будет взимать около 0,01% от стоимости всего содержимого.
  • Когда покупка совершена – начинается выжидательный период, за который золото должно существенно увеличиться в стоимости.
  • После получения результата нужно решить, что делать дальше. Можно продолжать содержать капитал в золоте или перевести его в деньги (полностью или частично).

Покупка монет. В первую очередь вы должны знать, что все золотые монеты делятся на две большие категории: инвестиционные и коллекционные.

Инвестиционные монеты
Коллекционные монеты
Они общедоступны и продаются во многих банках без НДС.
Выпускаются ограниченным тиражом и стоят дорого.
Выпускаются в различных вариациях и доступны даже инвесторам с небольшим капиталом.
Обладают двойной ценностью: увеличиваются в стоимости вместе с ростом цены на золото и являются самостоятельным ценным предметом, пользующимся спросом у коллекционеров.

Теперь разберем алгоритм инвестирования с помощью золотых монет.

  • Вы выбираете, в какой тип монет хотите вложить деньги: в инвестиционные, коллекционные или в оба варианта сразу.
  • Проводите закупку.
  • Выбираете стратегию возврата инвестиций.
Можно дождаться подорожания золота и перевести капитал в деньги.
Можно приобрести редкую монету и сразу перепродать её коллекционеру с наценкой.
Можно дождаться подорожания золота и только после этого продать редкие монеты коллекционеру.

Рассказ эксперта о том, почему выгодно приобретать монеты и слитки.

Watch this video on YouTube

Покупка драгоценностей. Чтобы разобраться со стратегией инвестирования, нам нужно разделить все золотые изделия на две группы. К первой будут относиться все украшения, купленные в ювелирных магазинах. Во вторую группу входят все драгоценности, которые обладают исторической или художественной ценностью.

Схема инвестирования в обычные драгоценности.
Схема инвестирования в коллекционные золотые изделия.
Вы покупаете золотой предмет и используете его по назначению.
Вы находите и приобретаете драгоценность, которая может заинтересовать коллекционеров.
Продаете через длительный временной промежуток. Если золото подорожает, то вы сможете заработать или вернуть часть сложенных средств.
Продаете купленный золотой предмет с наценкой и оставляете разницу себе.

Мнение эксперта: стоит ли инвестировать в ювелирные изделия.

Watch this video on YouTube

Если вы займетесь инвестированием в золотые изделия, то всегда старайтесь закрывать покупку на территории той страны, в которой вы проживаете. Это позволит в любых спорных ситуациях обратиться в суд и отстоять свои интересы. По крайней мере, в Украине и в России физическим лицам это право гарантировано.

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Начну с позитива:

  1. Благородные металлы самодостаточны и превосходят по ценности ничем не обеспеченные бумажные деньги.
  2. Ликвидны даже в войну. Поэтому, даже если все валюты мира обесценятся, а фондовые рынки обвалятся, их всегда можно продать.
  3. Ценятся по всему миру – универсальная валюта.
  4. Они обладают неповторимыми физико-химическими свойствами и долго сохраняют эстетичный внешний вид.

Итак, драгоценные металлы справедливо называются защитными активами.

В чем же тогда их недостатки?

  1. Прибыли придется ждать, в лучшем случае – от 3 до 5 лет.
  2. В России купля-продажа и другие операции с драгоценными металлами облагаются налогами.
  3. Вероятность процентного прироста равна нулю.
  4. Высокая закупочная цена.

А еще драгоценные металлы чутко реагируют на монетарную политику ФРС США. Когда дорожает доллар, все вклады инвесторов возвращаются в ценные бумаги. Рискованно.

Итоги

Подведем резюме по вышесказанному в виде небольшой памятки.

  • Вкладываться в золото есть смысл только в долгосрочной перспективе, на срок не менее 1 года. В среднем этот срок должен составлять от 3-х лет и больше.
  • Инвестиции в золото являются больше способом сбережения денег, чем приумножением капитала.
  • Начинать вложения следует с 5% от имеющегося капитала. С обретением навыка можно увеличивать этот порог, но не более 25% от суммы общего капитала.

Если знаний в инвестировании недостаточно, на первоначальном этапе лучше заручиться поддержкой финансового консультанта. Лучше оплатить его услуги, чем потерять вложенное.

Смотрите видео о том, стоит ли инвестировать в золото

Добавить комментарий