Знаток Финансов

Как стать квалифицированным инвестором?

Правильные финансовые привычки

Финансовые привычки позволяют грамотно распоряжаться деньгами и держаться на плаву, если стабильность рухнет.

  1. Запишите и проанализируйте финансовые потоки.

В течение месяца записывайте каждое действие с деньгами. Для удобства скачайте любое приложение по финансам. Вносите в него доходы и расходы. Я пользуюсь приложением Wallet. Бесплатной версии хватает на ведение трех счетов. В платной их можно увеличить и синхронизировать с банковскими картами. Это автоматизирует сбор информации для анализа. Если предпочитаете делать записи с компьютера, скачайте удобную таблицу в Excel или сделайте ее самостоятельно.

Для контроля за финансами не нужны сложные таблицы: на их заполнение уходит много времени. Поэтому делите графу «Расходы» на крупные категории: здоровье, отдых, развлечения, квартплата и пр. Узкие категории (трамвай, бананы, жвачка и пр.) труднее анализировать.

В конце месяца проанализируйте, куда тратите деньги. Подумайте, какие статьи расходов сократить. Скорее всего, это будут развлечения, одежда и хобби. Не переживайте: вам не придется отказываться от расходов по этим категориям постоянно. Это лишь старт в новую привычку, которая позволит накопить вашу первую подушку безопасности.

Инвестиции в зимние вещи – лучшие инвестиции

  1. Сформируйте подушку безопасности.

Нет подушки безопасности – нет новых и красивых вещей

Финансовая подушка равна 3-6 суммам, которые вы ежемесячно тратите на регулярные платежи и еду.

Способов собрать на подушку множество. Например, откладывать 10% ежемесячного дохода на специальный счет. Мне этот вариант не подошел: деньги копились медленно, что нервировало. Поэтому я предпочла хардкорный вариант: полугода мы с супругом переводили одну полную зарплату на накопительный счет под 5%. Когда набралась желаемая сумма, добавили второй счет. Там копятся деньги на возможные покупки или поездки. Кидаем 15% от общего заработка: это необременительно, ведь за многие месяцы мы научились жить без этих денег.

  1. Приравняйте ваше время к деньгам.

Присмотритесь к вашей официальной работе: достаточно ли платят? Есть ли альтернативы организации и профессии?

Если ответ на первый вопрос отрицательный, а на второй положительный, изучите предложения о работе в своем и соседних городах и поменяйте ее на более денежную. Знаю. Есть куча причин, почему вы не можете этого сделать. Я не отговариваю – предлагаю.

Часто, чтобы увеличить доход не нужно открывать бизнес. Достаточно соотнести свои компетенции с должностью и найти лучшие условия. Увы, но стабильность – враг хорошего.

Свободное время направьте на зарабатывание денег, а не на экономию. Хотите сделать ремонт самостоятельно без опыта? Похвально. Но лучше наймите специалистов, и найдите подработку по умениям. Тогда не придется исправлять за собой строительные ошибки. К тому же появится возможность получить больше денег.

  1. Ставьте большие и маленькие цели.

Финансы не любят хаотичности. Еще вчера вы не собирались брать холодильник, а сегодня стоите в очереди за кредитом на него. Чтобы внезапные траты не возникали из ниоткуда, распланируйте вероятные расходы на короткие и длинные временные промежутки.

Оглянитесь: когда ремонт прохудится? Менять ли телефон, если ему всего год? Ответьте на волнующие вопросы и запишите срок, когда вещь или событие потребуют обновлений. Не покупайте вещь, запланированную на следующий год, в момент появления лишних денег. Положите их на накопительный счет или пустите на инвестиции.

Чтобы записи не потерялись, ведите финансовый план в таблице Excel.

  1. Застрахуйте имущество и жизнь.

Это кажется бесполезной ерундой, пока в жизнь не войдет полярный зверь: вы затопили соседей, близкие попали в больницу или машина пострадала в ДТП по вашей вине. Все придется оплачивать из своего кармана. Или потратить временя, но получить компенсацию и с малыми потерями выйти из тяжелой ситуации.

Самый частый совет, который вы услышите на тренингах по финансовой грамотности: не берите кредит. Я с этим не согласна. Кредит – полезный инструмент в умелых руках. Если решите оформить заем, просчитайте риски и соберите сумму, которая позволит закрыть 3-5 платежей в случае непредвиденной ситуации. Когда срок выплаты подойдет к концу, погасите накоплениям остаток долга. Взять кредит легко – отдавать сложно. Поэтому принимайте только взвешенные решения.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

  • Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
  • Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
  • Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
  • Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности.

Получайте удовольствие от работы со своими финансами

Напряжённо считать, корпеть над деньгами — это, конечно же, хорошо, но лучше не стоит. Если какая-то инвестиция или какой-то подход заставляет вас переступать через себя или делать то, что вам не нравится, то откажитесь от этой ерунды.

Вы должны получать удовольствие. И если для этого придётся пожертвовать парой процентов годовых, то пойдите на это. Может, этот совет немного противоречит идее максимизации прибыли, но, поверьте, оно того стоит. Ваши нервы, напряжение и плохое настроение стоят больше пары процентов.

Также в статье я намеренно обходил стороной все вопросы с активами, денежными потоками и оценкой стоимости, так как это очень большая тема и мне не хотелось захламлять статью. Расскажу как-то в следующий раз.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты — приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами.

ДзенМани

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

EasyFinance

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Кошелёк

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

CoinKeeper

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Соблюдаем дисциплину

Неважно сколько денег вы можете сейчас откладывать или инвестировать, важно делать это систематично, вырабатывая в себе хорошую привычку. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем меньше денег вам нужно будет откладывать, чтобы накопить нужную сумму

В идеале, с каждого дохода вы должны откладывать для себя минимум 10% в целях последующего инвестирования средств. При этом вы не должны забывать, что нельзя вкладывать в один финансовый инструмент все свободные деньги. У вас всегда должна быть подушка безопасности. Если вы одиноки, резерв должен составлять 3-6 месячных расходов, если у вас есть семья, то от 6 до 12 месяцев.

И напоследок помните, что дороже всего в жизни нам обходится бездействие, а лучшее время для того, чтобы начать действовать, – сейчас.

Резюме: зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит Вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для преумножения личных средств.

Рекомендуем

Договор ГПХ: что это такое, как оформляется, риски и налоги

Все чаще работодатели предлагают оформление по договору ГПХ. Многие люди думают, что это вид трудового соглашения, но на самом деле нет. Мы …

Не все фрилансеры могут похвастаться официальными доходами и стабильным заработком, однако жилье нужно всем. Что делать, если вы официально нигде …

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и  в виде ценных бумаг). Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег, сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт.

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Инвестиционная близорукость

Вкладывая деньги в какой-либо финансовый актив, «новоиспеченный» инвестор не задумывается о том, как он будет выходить из этой инвестиции, если все пойдет по плану или наоборот не по плану: через какой период времени нужно будет зафиксировать доходность, что делать, если не выйдет обещанной прибыли, нужно ли оставаться в инвестиции или лучше зафиксировать потери при первой неудаче. Как правило, по словам Алексея Герасимова, без проработки данного вопроса, незрелый инвестор теряет существенную долю вложенных денег.

Проблему инвестиционной близорукости только начинающих свой путь на финансовых рынках отмечает и эксперт Ксения Воронина, напоминая, что умный инвестор на будущее всегда имеет резервы: подушку безопасности, дополнительную свободную наличность, чтобы в кризис скупать активы по бросовой цене. Финконсультант отмечает, что инвестиции с самой лакомой доходностью часто являются не самыми ликвидными – даже в случае острой необходимости быстро вытащить из них деньги нельзя, а из ликвидных инвестиций хоть и можно, но, скорее всего, не по самой лучшей цене (потребность в «кэше» чаще всего возрастает в кризис, когда источники дохода дают сбой и человек вынужден продавать активы чуть ли не по бросовой цене, чтобы выжить).

Активы и пассивы

Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».

К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу — с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.

К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.

Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.

Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.

Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.

Бедный класс — это люди, представители которых имеют дисбаланс между доходами и Пассивами в сторону Пассивов. Такие люди всю жизнь живут в кредит и тратят доход на выплату долга банку, их судьбе не позавидуешь.

Средний класс — это люди, представители которых находятся в балансе между доходами + Активами и Пассивами. Такие люди живут по-разному, но в большинстве они не могут себе позволить много и живут от зарплаты к зарплате.

Богатый класс — это люди, представители которых находятся в дисбалансе между Активами и Пассивами в сторону Активов. Таких людей считают обеспеченными, они могут себе позволить предметы роскоши без проблем для своих финансов.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

Желаем удачи и как напутствие предлагаем вам прочитать цитаты успешных известных людей.

Цитаты знаменитых людей на тему денег и финансовой грамотности

«Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце» Джонатан Свифт

«Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся» Уилл Роджерс

«Умеренность — уже богатство» Цицерон

«Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают» Уоррен Баффет

«Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета» Чарльз Диккенс

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это» Дэйв Рэмси

«Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности» Роберт Кийосаки

«Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же» Роберт Аллен

«Деньги — хороший слуга, но плохой господин» Финеас Барнум

«Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас» Пол Самуэльсон

«У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки» Зиг Зиглар

«Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать» Томас Джефферсон

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Р. Ферри. Все о распределении активов

Распределение активов между разными классами — акциями, облигациями, денежными инструментами — сильно влияет на доходность вложений. Одну из самых известных книг по этой теме написал Ричард Ферри.

Автор рассказывает про свойства разных активов, баланс риска и доходности, инвестиционное планирование, формирование инвестиционного портфеля из разных активов и его ребалансировку — и многое другое.

Книга может показаться сложной из-за таблиц и графиков. Зато в начале каждой главы есть основные идеи этой главы в виде тезисов, это удобно.

Цитата из книги:

Ваше решение, касающееся распределения активов, является самым важным шагом в планировании инвестиций. На этом этапе вы должны определить, какую сумму средств следует выделить на каждый класс активов, таких как акции, облигации, недвижимость и наличность. Именно выбранный вами вариант распределения активов в значительной мере определяет путь роста ваших денег и уровень портфельного риска на длительную перспективу.

Единственный минус: этой книги в магазинах сейчас нет. Ее издали в 2014 году, и тираж давно распродан. Если где-то найдете эту книгу, советую купить.

Знакомство и свадьба

Ника: Мы познакомились в супермаркете в Сочи, еще когда жили там. Я просто пришла с подругой покупать мороженое, поймала на себе заинтересованный взгляд молодого человека, а потом он догнал меня возле касс и достаточно настойчиво попросил номер телефона. Я уже тогда поняла, что Григорий очень серьезный: он мне тут же набрал, чтобы проверить, что это действительно мой номер. Через несколько дней он снова позвонил и позвал меня на свидание – так и завязались наши отношения. Тогда у нас было много свободного времени, и мы старались по максимум проводить его вместе, объездили все красивые места Сочи, сняли на время летний домик.

Григорий покорил меня заботой, старался, чтобы мне было комфортно везде и всегда. Каждый день он подвозил меня на работу и давал с собой что-то вкусное, например, фрукты со своей дачи. А где-то через год он позвал меня в ресторан, подарил очень красивое кольцо и пообещал, что будет хорошим мужем. Одним из самых любимых мест в Сочи у нас была гора Ахун, с ее вершины открывается отличный вид на город. Мы часто там гуляли, и потому во время свадьбы решили подняться туда вместе с гостями.

5 советов, как правильно начать инвестировать

После того, как вы накопили достаточно денег, их нужно инвестировать. Вот несколько советов начинающему инвестору:

Заплати сначала себе

Очень важно понять, что необходимо создавать собственные источники дохода. При распределении личных финансов, постарайтесь максимальные суммы выделять для инвестиционной деятельности

Это как – бы плата самому себе. Поступая таким образом, вы создаете источники своей личной прибыли, а не финансируете чужие. Только так можно приобрести личный капитал для инвестирования.

Правило 72 часов

Не затягивайте принятие решения об инвестировании больше, чем на 72 часа. Если не сделать первый шаг за это время, совершить его позже будет намного сложнее, а практически – невозможно. Психология принятия решения такова: есть вроде – бы более важные дела, это откладываем на потом, а затем успешно забываем о нем.

Экономически вы поступаете абсолютно безграмотно. Ведь рост инвестиционного капитала происходит по экспоненте. Вначале прибыль очень невелика, но с течением времени она начинает расти все быстрее. Это – так называемый эффект сложного процента. Поздний старт вашего проекта существенно отдаляет тот момент, когда ваш пассивный доход достигнет желаемой величины.

Разумный риск

Желание уберечься от какого-либо риска делает из инвестора обыкновенного вкладчика. Стоит заметить, что даже в этом случае полностью избавиться от возможных рисков невозможно.

Инвестиции по своей сути связаны с рисками в большей или меньшей степени. Определяющим фактором в этом вопросе всегда являются психологические особенности конкретного человека. Кто-то по своим личностным характеристикам относится к инвесторам, а кто-то представляет из себя яркий типаж вкладчика.

Готовясь стать инвестором, следует понимать саму суть инвестиционных рисков, скрупулезно следить за инвестиционным портфелем, заниматься диверсификацией вложений, грамотно управлять рисками.

Финансовая грамотность

Для частного инвестора обязательной необходимостью всегда было и будет знание современных инвестиционных инструментов, самых последних методов управления инвестиционным капиталом и рисками, использование всего разнообразия инвестиционных инструментов.

Сейчас просто с калейдоскопической стремительностью появляются все новые и новые течения и тенденции в инвестировании. Для успешного ведения бизнеса инвестор обречен на постоянное изучение и внедрение этих новинок в свой проект. Все это входит в понятие финансовой грамотности инвестора, которая всегда будет одним из главных критериев его успешности.

Расчет только на себя

Никогда нельзя забывать о том, что на протяжении всего периода инвестирования всю ответственность за принятие решений, за планируемую прибыль и риски в работе проекта, за приумножение и целостность капитала несет не какая-то абстрактная компания или фонд, а только инвестор в вашем лице. Необходимо самому принимать важные решения и научиться отвечать за них. Успех вашего дела полностью зависит от вашего желания учиться и совершенствоваться.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно

Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

Создаем новые источники дохода

Помимо того, что мы оптимизируем свои расходы, мы начинаем увеличивать свои доходы. Для этого необходимо сначала проанализировать источник дохода (или, если повезло, источники). Нужно подумать, за счет чего можно усилить потоки доходов. Может быть, нужно сменить место работы или попробовать попросить начальника о повышении зарплаты (естественно, если просьба оправданна, или если вы уверены, что за время вашей работы в компании вы успели подорожать как специалист на рынке труда) или приобрести новый навык, пройдя курс обучения, что впоследствии приведет к увеличению дохода.

Поможет упражнение. Возьмите лист бумаги и напишите 10 ближайших шагов по увеличению доходов в этом месяце. Звучит просто, но если вы ни разу этого не выполняли данное упражнения, то в первый раз могут возникнуть небольшие сложности. Ведь о чем мы думаем каждый день? О тысяче разных вещей. Сколько из этого времени посвящено теме увеличению ваших доходов? То-то, лишь малая часть

Пришло время направить внимание на эту область!

Выполняя это простое упражнение каждый месяц, со временем вы начнете видеть новые возможности, ваши доходы начнут увеличиваться.

История 1. Погоня за доходностью и капкан финансовой пирамиды

Елена обратилась ко мне в 2014 году. Она только что вступила в права наследства, и ей нужно было разместить эти средства для получения пассивного дохода. В силу ряда причин она не работала, это были ее последние деньги, рисковать ими было нельзя. Мы составили портфель, который на тот момент приносил пассивную доходность 5% годовых без учета роста стоимости самих активов при консервативных рисках, но после согласований дальнейшая работа сошла на нет. Примерно через год Елена снова позвонила мне и сказала, что ей нужна помощь, так как компания, куда она вложила деньги, обанкротилась, не отвечает за звонки и ее офис закрыт. Компания называлась Panteon Finance и была банальной форекс кухней на Белизе. Они уговорили Елену вложить деньги и обещали стабильный гарантированный доход 2% в месяц. Примерно полгода они исправно выплачивали его, а потом, скорее всего, приток новых клиентов иссяк – финансовая пирамида рухнула. Мой знакомый международный юрист оценил судебные издержки примерно в $50 000 и сказал: «Без каких-либо гарантий и, скорее всего, глухое дело». Это было примерно половина от вложенной суммы. Судиться Елена так и не стала.

Мораль: Елена попала в классическую ловушку. В погоне за доходностью она забыла про риски. Если бы она подумала про независимый анализ, то любой нормальный финансовый консультант сказал бы ей, что такие вложения совершенно не подходят в ее ситуации. Финансовый посредник ненадежный, юрисдикция третьесортная, а стратегия агрессивная.

Добавить комментарий