Памятные и инвестиционные монеты. Какие покупать и насколько это прибыльно

Этапы инвестирования

Вложение денег — это ответственный шаг, который требует объективной оценки и соблюдения четкого алгоритма действий. Процесс покупки и получения последующей выгоды от вложений в инвестиционные монеты из драгоценных металлов можно разделить на следующие этапы:

Определение бюджета Очень важно проанализировать, какую инвестиционную прибыль могут принести капиталовложения. Для этого обозначается сумма первоначального капитала. Стоит отметить, что малые вложения не смогут принести ощутимый эффект. Это связано с медленным и незначительным повышением цен на драгметаллы.
Учет издержек. Нужно понимать, что существует разница в стоимости покупки и продажи. Как показывает статистика, золотые инвестиционные монеты являются более выгодными с точки зрения перепродажи.
Постановка целей. Каждый вкладчик преследует определенную цель. Это может быть быстрое увеличение капитала или его сохранение. В случае с монетами, нужно понимать, что прибыль может прийти только через несколько лет, а ее объем в преобладающем числе случаев не превышает десяти процентов от общих вложений. Для тех, кто надеется быстро приумножить свое состояние в несколько раз, данный способ не подходит.
Выбор экземпляров. Для начала нужно провести анализ и понять, какой металл за последние годы обрел стабильную тенденцию повышения стоимости, а какой упал в цене. К примеру, если серебро на протяжении трех лет стабильно дешевеет или остается на одном уровне, тогда серебряные инвестиционные монеты будут не лучшим объектом покупки. Однако есть исключения, когда происходит резкое и значительное падение цены, связанное с временными политическими факторами. Это позволяет поймать момент и сделать выгодное приобретение. Такие резкие падения чаще всего имеют кратковременный характер и сопровождаются последующим подорожанием.
Регулярный мониторинг. Когда золотые монеты приобретены, нужно постоянно отслеживать изменения стоимости. Только так можно владеть ситуацией и продать объект инвестиции по максимальной цене.
Выбор покупателя. Самым надежным покупателем считается банк. В этом случае сделка проходит быстро и безопасно, но стоимость скупки может не устроить некоторых вкладчиков. Частные лица иногда предлагают более выгодные условия, позволяющие получить большой доход, но есть вероятность стать жертвой мошенничества. Совершая частные сделки, необходимо позаботиться как о личной, так и о юридической безопасности.
Оценка. Объективное определение стоимости может проводить только специалист. Конечная цена зависит не только от массы, но и от визуального состояния. Именно поэтому нужно бережно хранить драгоценность.

Соблюдая вышеописанный порядок действий, руководствуясь основными рекомендациями, можно сократить риски, и увеличить вероятность получения дохода.

Виды монет из драгоценных металлов

Монеты бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные (памятные). Деление довольно условное, потому что один денежный знак может сочетать в себе признаки сразу обеих разновидностей.

Инвестиционные

Инвестиционные монеты – это один из долгосрочных инструментов вложения денег. В отличие от покупки слитков, где надо уплачивать НДС в размере 18 %, денежные знаки этим налогом не облагаются. Их стоимость максимально приближена к стоимости входящего в состав драгоценного металла (золота или серебра).

Инвестор зарабатывает на разнице между ценой покупки и продажи. Драгоценные металлы в инвестиционной среде считаются защитным инструментом в периоды финансовых кризисов. Не всегда падение фондового рынка сопровождается ростом котировок золотых (серебряных) активов, но динамика последних в сложные периоды значительно позитивнее.

Драгоценные металлы не только защитный, но и долгосрочный инструмент. Не вариант покупать их на год или два. Выгодно инвестировать как минимум на 5 лет, а лучше – 20–40 лет. В долгосрочной перспективе актив растет. Посмотрите на график учетной цены на золото за последние 10 лет: цена с 1 275,2 руб. за грамм выросла до 4 715,5 руб. за грамм, т. е. в 3,7 раза или на 370 %.

Основные характеристики инвестиционных монет:

наименование (например, “Георгий Победоносец”, “Соболь” и т. д.);
качество (пруф, АЦ, БА);
номинал, потому что является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине, только в здравом уме этого делать никто не будет);
металл (золото, серебро) и проба;
общая масса и содержание в граммах чистого металла;
дата выпуска;
тираж.

На сайте Центробанка, который является единственным эмитентом инвестиционных денежных знаков, по каждому из них есть исчерпывающая информация:

Коллекционные

Рассмотрим так называемые памятные денежные знаки, которые выпускает Центробанк к значимым датам. Например, в июле 2020 г. появился серебряный рубль к 175-летию Русского географического общества, в феврале 2020 г. – 3 рубля, посвященные 250-летию вхождения Ингушетии в состав Российского государства.

В описании вы увидите те же самые характеристики, как и у инвестиционных денежных знаков. Доходность актива состоит не только из роста стоимости металла в составе, но и из коллекционной ценности, которая складывается под влиянием многих факторов. По сути, рыночная стоимость памятной монеты – это сумма, которую готовы заплатить покупатели, и сумма, за которую готовы продать продавцы.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р.

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Новая волна заинтересованности

Чистая прибыль от покупки денежных знаков прямо зависит от разницы между ценой приобретения и ценой продажи. Динамика цены так же подвижна, как динамичность стоимости на драгоценный металл, из которого чеканка произведена. Банки выступают посредниками между потребителем и Центральным Банком РФ, что порождает повышение стоимости активов в разы за счет наценки КО. Если говорить о перевозке денежных активов, стоимость растет в геометрической прогрессии. Лучшим способом приобретения окажется покупка в Москве или вблизи столицы.

ЦБ РФ публикует планирование выпуска денежных единиц и тираж. Однако это не помогает инвесторам приобрести знаки. Ограниченный тираж заканчивается еще до того, как он поступил в банк, так как постоянные клиенты банка оставляют предварительные заявки и раскупают ценные экземпляры еще до выпуска коллекции.

Приобретение нумизматической ценности не влечет уплату НДС, а вот продажа порождает налоговые обязательства. Продавец вынужден уплачивать налог на доходы ФЛ от полученной выгоды согласно налоговому законодательству.

Наконец мы определись с тем, выгодное это вложение или нет. Остается ответить на два больших вопроса: «Когда купить?» и «Где продать?»

Часто возникает ошибка, в частности у инвесторов, когда приобрести активы хочется в момент появления свободных денежных средств. Такой подход к вкладу неправильный. День для покупки монет тщательно выбирается и внимательно анализируется. Актив не стоит приобретать в период активного роста цены, так как есть риск значительно спада стоимости. Приобретение выгодно в момент практически полного обесценивания денежной единицы. Согласно экономическим законам, чередование скачков цен – простое финансовое явление.

Продажа денежных активов осуществляется не так быстро, как хотелось бы, потому что большинство банков отказывают гражданам в приобретении монет. Однако за попытку денег не возьмут. Для продажи в банке понадобится паспорт. Ценным способом является обращение в ломбарды, хотя это не особо выгодно для инвесторов, так как условия приема товара слишком занижают стоимость.

Что покупать в качестве инвестиционной единицы

В России инвестиционные деньги ограничены в своем количестве. Востребованные денежные единицы имеют свою историю и ценность.

Изучим некоторые из них:

«Червонец» — золотая инвестиционная монета 70-х-80-х годов;
«Знаки зодиака» — инвестиции в золотые монеты данной коллекции высоко ценятся с 2000 года;
«Русский балет» — выпускались в 1993 году, чеканка производилась из золота, серебра и палладия;
«Георгий Победоносец» — номинальная стоимость составляет 50 рублей;
«Зимние Олимпийские игры 2014» — серебряные инвестиционные монеты, чеканка которых осуществлялась в преддверии Олимпиады в Сочи. Номинал таких знаков составляет 3, 50, 100 рублей;
«Речной бобр» — покупка золотых инвестиционных монет осуществляется с 2008 года.

Вложения в серебряные монеты ценятся несколько меньше золотых, хотя это связано только с уровнем волатильности. Лучшей отдачей отзовутся инвестиции в золотые инвестиционные монеты.

Инвестиции в единицы из драгоценного металла – долгосрочный процесс, требующий правильного подхода и внимательного изучения сферы. Выгодным вложением является капитал из золотых единиц, серебряные рубли могут служить лишь драгоценным подарком. Курс золота растет с каждым годом, хотя и не так активно, как хотелось бы инвесторам. Приобретать такой финансовый инструмент следует только с целью долгого хранения, для того чтобы впоследствии выгодно осуществить продажу.

Выбор инвестиционных монет: на что стоит обратить внимание?

Инвестиционные монеты по своей сути это слитки металла, единственное, что их различает, так это отсутствие налога на добавленную стоимость при покупке и возможная коллекционная стоимость. Как правило, инвестиционные монеты не отличаются высокой коллекционной стоимостью, но если монета выпущена в популярной тематике и ограниченным тиражом, то это может существенно увеличить ее цену.

Список драгоценных монет, которые стоит включить в свой инвестиционный портфель:

Золотая монета «Георгий Победоносец» — номинал 50 рублей. Выполнена из золота 999 пробы, содержит 7,78 грамма золота. Выпускалась в 2006-2010 тиражом в 1,5 миллиона и 2013-2015 тиражом до 30 000. Выбирать для покупки лучше монеты более позднего тиража (2015 год), но в целом цена будет зависеть от стоимости золота.
Золотая монета «Сочи 2014» выпущены номиналами в 50 и в 100 рублей из золота 999 пробы, каждая монета в 50 рублей весит по 7,78, а монета в 100 рублей – 15,55 грамм. Выпускались монеты в 2011 -2013 годах тиражом в 300 000. Выгоднее всего будет приобрести монеты с талисманами игр «Мишка» и «Зайка», но найти их не так просто уже.
Золотая монета «Чемпионат мира по футболу 2018» номиналом в 50 рублей, монета весит 7,78 грамм, выполнена из золота 999 пробы. Выпушены тиражом в 100 000 рублей. Монеты обладают высокой тематической ценностью, а если заявленный тираж будет значительно меньше фактического, то их ценность повысится в разы.
Золотая монета «Сеятель» номиналов в 1 червонец выпущены из золота 900 пробы в 1975-1982 годах. Вес -8,6 граммов. Тираж выпуска в 1978 – более 100 000, в 1978 – около 2 миллионов. Монеты исчезнувшего государства имеют большую ценность, в том числе и историческую. Наиболее дорогими экземплярами станут монеты, которые выпущены в годы с минимальным тиражом – 1975, 1978, 1980, 1982.
Серебряная монета «Соболь» номиналом в 3 рубля выполнена из серебра 925 пробы, вес 31,1 грамм. Выпущена в 1994 году тиражом порядка миллиона штук. Большой тираж несколько снижает итоговую ценность монеты, фактически приравнивая ее стоимость металла. Монета может стать редкой, но понадобиться некоторое количество времени.
Серебряная монета « Георгий Победоносец» номиналом в 3 рубля из серебра 999 пробы, весом в 31,1 грамм. Выпускалась в 200-2010 и 2015-2017 годах. Тираж выпуска в 2010 – до 500 000 , в 2016 от 18000. Выгоднее приобретать монеты из ограниченного тиража, их стоимость в конечном итоге будет выше те, что выпущены массовым тиражом.
Серебряная монета «Сочи 2014» номиналов в 3 рубля, выпушена из серебра 999 пробы, вес монеты 31,1 грамма. Выпускалась в 2011-2013 годах тиражом до 300 000 рублей, но достоверных данных о количестве выпущенных монет нет. Как и в случае с золотой монетой выгоднее покупать монеты с «Зайкой» и «Мишкой», но достать их уже не просто.
Серебряная монета к Чемпионату мира по футболу 2018 номиналом в 50 рублей из серебра 999 пробы, вес монеты — 31,1 грамм, выпускалась в 2016 году, но на монетах -2018, тираж до 300 000. Монеты имеют высокую тематическую ценность, поэтому если их реальный тираж окажется меньше, то стоимость возрастет.

Инвестиционные монеты

Российские инвесторы довольно охотно покупают золотые монеты. После революций, нескольких денежных реформ, распада СССР и прочих неурядиц такой вариант вложений считается традиционным. Наиболее активно монеты приобретают богатые люди, которые предпочитают быть готовыми к глобальной катастрофе, к примеру, к ядерной войне. Вложения в ПИФы и ETF после всемирного катаклизма обесценятся до нуля, а драгметалл будет по-прежнему актуальным.

Недостатки инвестиций в физическое золото:

Высокий спред. Чтобы получить прибыль, придется ждать десятилетия, даже при условии взлета курса доллара на 10–15%.
Возможность подделки. Проверить состав монеты и ее подлинность непросто, нужно платить оценщику. В случае глобального катаклизма драгметалл потеряет часть реальной стоимости.
Опасность остаться без монет из-за воров. Придется покупать сейф. Впрочем, если золота много, он может не спасти от умелых медвежатников.

Обезопасить себя от воров можно, если инвестировать монеты, заключив договор займа. В этом случае не нужно тратиться на их хранение, и можно рассчитывать на неплохой пассивный доход – около 5% в золоте за год. Слабое место такого варианта – отсутствие гарантий. Если случится ядерная война, компания-держатель монет, скорее всего, обанкротится, и с драгметаллом придется распрощаться.

Как продать инвестиционную монету?

Как пояснили в кредитных организациях, монету всегда можно продать банку. Цена будет зависеть от текущей ситуации, подчеркнули в МКБ. Как добавила руководитель Дирекции по операциям с драгоценными металлами Банка «УралСиб» Елена Родинкова:

Инвестиционные монеты есть во всех странах.

Проще говоря, банк никогда не будет покупать и продавать монеты себе в убыток. Поэтому кредитные организации покупают монеты с дисконтом или спредом. То есть если некую монету сейчас можно купить в банке за 5 000 рублей, то такую же банк купит за 4 500 рублей. Если цена в банке покажется заниженной, то всегда можно продать монету на аукционе, специализированному магазину или другому инвестору.

Важно понимать, что инвестиции в золото, в том числе монеты, должны быть долгосрочными, на пять и более лет. Как видно из представленного выше графика, в отдельные годы золото может подешеветь, а вместе с ним и монета. Но на отрезке в 10 лет обязательно будет рост.

Иногда даже такой, какой не снился банковским вкладчикам в эпоху ключевой ставки в 17%.

Но нужно помнить, что с дохода от вложений в золото нужно будет заплатить подоходный налог (13%). К тому же, купив монету, предстоит позаботиться о сохранности. Царапины и потёртости снижают её стоимость.

Отдельно стоит упомянуть, что помимо инвестиционных монет, ЦБ выпускает памятные. Они бывают разными, из драгоценных металлов и обычных сплавов. Оценивать их инвестиционную привлекательность сложнее. Тут роль играет не только вес металла и тираж, но и востребованность у коллекционеров.