Знаток Финансов

Индивидуальный инвестиционный счёт

Какие вопросы чаще всего возникают

Внесение инвестиций не дает 100-процентных гарантий. Доходность
зависит от того, какие инструменты вы будете использовать в процессе работы. Новичкам
рекомендуется открыть ИИС в управляющей компании, выбрав среднерисковую стратегию
– вложение в акции и облигации.

Надежно ли осуществлять подобный вклад?

Ценные бумаги на фондовом рынке
имеют различную надежность. Наиболее рискованно инвестировать в акции, так как динамику
их развития сложно спрогнозировать. Не забывайте, что в отличие от банковских продуктов
индивидуальный инвестиционный
счет не проходит процедуру страхования.

Стоит ли открывать
ИИС?

Положительный ответ на этот вопрос будет
в том случае, если вы обладаете свободными денежными средствами, которые не планируете
трогать в течение 3 лет, а, наоборот, желаете их увеличить. Однако есть нюанс, заключающийся
в следующем: если вы имеете льготы по другим программам (к примеру, ипотечное кредитование),
то вернуть налоговый вычет вы сможете только в пределах
оставшейся суммы. Другими словами, при возврате
налога по ипотеке свыше 52 000 рублей в год
открывать ИИС будет нецелесообразно, так как никакой выгоды от данной операции не
будет. Если целью открытия счета является желание более тщательно ознакомиться с
фондовым рынком, эксперты рекомендуют вложить инвестиции в
ПИФ (паевой инвестиционный фонд).

Что можно покупать, оформив ИИС?

После открытия индивидуального инвестиционного счета вы можете совершать покупки
российских и иностранных акций, валюты, облигаций
и еврооблигаций, фьючерсов, опционов и т. д.

Во сколько
обойдется ИИС?

Чаще всего брокеры предлагают открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета по тем
же условиям и тарифам, что и обычного брокерского счета. Примерная стоимость обслуживания ИИС будет зависеть от индивидуальных
условий, предлагаемых брокером
или управляющей компанией.

Можно ли перевести ИИС в другую УК?

Инвесторам предоставляется такая возможность. Для
этого будет необходимо открыть инвестиционный счет у нового брокера
или в управляющей компании и сделать перевод своих активов. Стоимость данной операции
у каждой финансовой компании разная.

С какого возраста можно
открыть ИИС?

Вести предпринимательскую деятельность разрешено по достижении совершеннолетия, то есть с 18 лет. Однако родители имеют право открыть индивидуальный инвестиционный счет на детей, достигших возраста 14 лет. К примеру, на вложенные средства можно приобрести акции крупных корпораций, которые в долгосрочной перспективе, как правило, обеспечивают неплохую доходность.

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ.

Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС

ИИС даёт возможность:

  • Делать вложения с доходностью, превышающую доходность вложений на вклад в банке, валюту и недвижимость
  • Накопить на крупные цели: квартира, машина
  • Обезопасить свои сбережения в периоды высокой турбулентности в экономике («под крылом» государства надёжнее, чем «под крылом» банков)
  • Создать капитал с нуля
  • Создать источник пассивного дохода или досрочную пенсию
  • Спасти сбережения от инфляции
  • Создать «кошелёк-копилку», в который трудно «залезть» в периоды эмоциональной неустойчивости (для кого-то это может быть важным — для тех, у кого деньги «не копятся»)

Что делать?

Если вы заинтересовались тем, как повысить эффективность использования своих сбережений с помощью Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС), то предлагаем вам продолжить дальнейшее чтение материалов по порядку:

Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС

Среди основных инструментов, представленных на российском рынке, можно выделить два наиболее выгодных капиталовложения.

Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют
воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг
весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок
погашения, но отличается возможностью
продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое
время. Облигации могут быть корпоративные
и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом
выступает государство

При выборе облигаций
стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги,
размер процентной ставки, срок инвестирования,
а также надежность компании-эмитента.

Акции. Вложение денежных средств предполагает
покупку доли в какой-либо организации

При этом в случае банкротства и ликвидации
компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При
нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства
в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей
компании. Самостоятельно спрогнозировать
рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту
задачу профессионалам.

Вкратце про ИИС

ИИС — это обычный брокерский счет, только с налоговыми льготами. На вложенные деньги можно вернуть налог.

Есть два типа налоговых вычетов по ИИС: по вычету А можно вернуть 13% от вложенного, по вычету Б — не платить налог с дохода от инвестиций. Первый вариант популярнее.

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей

Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ.

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП.

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ, которые проводят в России больше чем полгода в году.

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Стратегия 1 «Теоретическая»

Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.

Порядок действий следующий:

  1. Открываем ИИС и забываем о нем на 3 года. Если выбрали брокера без платы за обслуживание, то расходов никаких нет.
  2. Когда трехлетний период будет подходить к концу, вносим на ИИС сумму до 400 000 Р. Это можно сделать даже за несколько дней до конца трехлетнего срока.
  3. Когда 3 года с момента открытия ИИС пройдут, закрываем ИИС. Брокер вернет все внесенные деньги.
  4. В начале следующего года подаем налоговую декларацию 3-НДФЛ. Предположим, на счет клали 400 000 Р. Вычет считаем так: 400 000 Р × 13% = 52 000 Р. Учтите, что сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ.

Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.

Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:

Так или иначе, вы ничего не теряете: в худшем случае брокер просто вернет вам деньги, в лучшем — получите 13% от внесенной суммы. Имеет смысл использовать эту стратегию, если у вас есть свободные средства для инвестирования на момент истечения трехлетнего срока ИИС.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Кому выгодно открывать ИИС?

Из-за комиссий брокеру ИИС может обойтись дорого, поэтому выходить на фондовый рынок лучше с внушительным стартовым капиталом. Эксперты называют разную стоимость «входного билета» в мир инвестиций, но обычно — от 50 тыс. рублей. Минимальную рекомендуемую сумму вложений указывают и сами брокеры — от 300 тыс. рублей по доходным стратегиям, но можно найти варианты доступнее.

Второй момент касается рисков. В отличие вкладчиков, которые просто получают пассивный доход, инвесторы должны быть минимально осведомлены о происходящем на рынке ценных бумаг. Даже с привлечением управляющего сам инвестор решает, как и куда вкладывать деньги. Поэтому если желания вникать в работу фондового рынка нет, от ИИС лучше сразу отказаться в пользу депозита — простого и понятного финансового инструмента.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

В каком диапазоне находится сумма пополнения ИИС

Каждая управляющая компания устанавливает свой минимальный порог пополнения индивидуального инвестиционного счета. Стоит отметить, что от этой суммы напрямую зависит прибыль, которую вы получите в результате функционирования ИИС. Кроме этого, многие брокеры вводят порог для входа, который в среднем может составлять от 30 до 50 тысяч рублей. Эти денежные средства компенсируют расходы на ведение и обслуживание счета. Максимальный размер инвестиции составляет до миллиона рублей в год. При этом не стоит забывать об итоговой сумме получаемого налогового вычета. При наличии свободных денежных средств их также можно внести на ИИС. Данные инвестиции будут приносить прибыль, но получить налоговый вычет с них будет нельзя. Кроме этого, свободные денежные средства можно вносить на обычный брокерский счет и при необходимости снимать без ущерба для вложений в виде дополнительных комиссий.

Насколько это выгодно по сравнению с депозитом в банке, и как это работает

Основные вводные
Решили купить ОФЗ 26211 с доходностью 6,98% годовых на 3 года
Доходность облигации в год = (Годовые купоны / Номинал) × 100%
Доходность облигации в год = (34,9*2/1000)*100% = 6,98% годовых
Купонный доход по ним не облагается НДФЛ

PS: если вы не знаете, какие облигации купить — купите просто ОФЗ (чтобы купоны не облагались НДФЛ, без аммортизации, срок 3 года не больше). Или отдайте деньги в доверительное управление. 

Года Взнос Доходность за год Вычет 1 год Итого: Доходность в %
1 год 400000 427920 52000 479920 19,98
2 год 400000+479920 941338 52000 993338 12,88
3 год 400000+993338 1490593 52000 1542593 10,71
      Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 28,55
     
      Средняя доходность годовых 9,52
*PS: Доходность понижается, так как общее тело инвестиций растет.

Сравним с депозитом, если бы мы также вкладывали деньги только со ставкой ниже на  1% ниже (5,98% годовых — так как ставки по депозитам в надежных банках ниже доходности по ОФЗ).

Года Взнос Доходность за год Доходность в %
1 год 400000 423920 5,98
2 год 400000+423920 873190 5,98
3 год 400000+873190 1349327 5,98
  Итоговая доходность за 3 года от вложенных 1 200 000 руб 12,44
 
  Средняя доходность годовых 4,15

Когда есть смысл закрыть индивидуальный инвестиционный счет

Закрытие счета после окончания договора – явление нередкое. Основной причиной, как правило, выступает необходимость смены типа вычета, так как на всем сроке существования счета изменить этот показатель нет возможности. Также накопленные на ИИС денежные средства можно снова пустить в работу, закрыв один счет и открыв другой. Кроме этого, потребность в ИИС отпадает в том случае, когда инвестиционные цели достигнуты, то есть вы, например, накопили требуемую сумму. Стоит отметить, что после закрытия текущего ИИС специалисты в области финансовых инвестиций рекомендуют открыть новый счет даже в том случае, если вы не планируете его пополнение в ближайшее время. В долгосрочной перспективе могут понадобиться денежные средства, и тогда срок для их вывода будет не таким большим.

Как сочетать брокерский счет с ИИС типа А

Давайте рассмотрим, как распределить наши активы, если использовать ИИС с вычетом на взнос.

Первый существенный момент: если вы готовы вкладывать большую сумму, не имеет смысла вносить на ИИС типа А больше 400 тысяч за календарный год. Потому что налоговый вычет все равно не превысит 52 тысячи.

Допустим, ваш капитал для инвестиций — 1 млн рублей. На ИИС типа А вносим ровно 400 тысяч, а оставшееся инвестируем через брокерский счет, чтобы не пришлось замораживать деньги на три года, либо оставляем на депозитах, если доходность приемлема. В следующем календарном году действуем точно так же: на ИИС вносим не более 400 тысяч.

При использовании ИИС с вычетом на взнос меняется и стратегия инвестирования. В отличие от ИИС типа Б, где мы размещали растущие инструменты, на ИИС типа А имеет смысл делать ставку на самые консервативные: облигации, золото, дивидендные акции компаний с ровной и стабильной выручкой.

Почему стоит открыть ИИС прямо сейчас

Даже если вы далеки от мира инвестиций или не владеете большой суммой — откройте счет. Найдите брокера без ежемесячных комиссий и положите на ИИС минимальную сумму, чтобы он был активным. Можно даже 100 рублей.

У вас будет 3 года, чтобы решить, стоит ли учиться инвестировать. Если ответ будет отрицательным, в конце третьего года положите на счет 400 тысяч рублей, получите налоговый вычет и закройте счет.

Если официального дохода нет, попробуйте инвестировать, самостоятельно или с помощью доверительного управления. В любом случае, это даст возможность получать прибыль и не платить налог.

Итак, вы решили открыть счет. Ваши действия:

  • изучите предложения брокеров и управляющих компаний;
  • выберите нескольких и задайте интересующие вопросы – условия открытия ИИС, размер комиссии и штрафа за досрочный вывод денег, есть ли минимальный взнос;
  • определите подходящий вариант;
  • откройте ИИС;
  • положите на счет минимальную сумму – если это не повлечет за собой комиссии;
  • начните изучать принципы инвестирования и получайте дополнительный доход.

Когда вычет Б интереснее вычета А

Воспользоваться вычетом типа Б может человек, который получает серую зарплату или вообще не работает, но хочет инвестировать личные сбережения. Есть только два условия: возраст больше 18 лет и резидентство РФ.

Если инвестор платит НДФЛ, который можно вернуть, то на короткой дистанции преимущество вычета типа А очевидно: можно ежегодно получать 52 000 Р за внесенные 400 000 Р. Вносить их можно даже под конец года. Плюс он будет получать доходность от инвестиций по счету.

В то же время, чтобы от ИИС типа Б была какая-то отдача, должна появиться прибыль от продажи ценных бумаг: с вычетом Б такая прибыль не будет облагаться налогом. Поэтому ИИС с вычетом на доход нужен, если вы готовы активно торговать и покупать более рискованные бумаги, которые в перспективе могут вырасти. И бесполезно держать на ИИС типа Б ОФЗ в надежде потом применить вычет на доход: купоны и так налогом не облагаются, а на росте цены вряд ли получится заработать, по крайней мере если держать облигации до погашения.

Давайте посмотрим, при каких условиях ИИС с вычетом на доход даст сопоставимую выгоду с ИИС с вычетом на взнос.

Расчеты сделаны в середине февраля

Пока мы работали над статьей, на рынках произошел обвал. Теперь мои расчеты в статье уже неактуальны, но по сути они верные. А теперь к делу.

Нам необходимо за счет купли-продажи активов ежегодно получать доход от 400 тысяч рублей за вычетом всех комиссий, тогда экономия на налоге достигнет 52 тысяч рублей. Любые поступившие за это время дивиденды и купоны от большинства облигаций можно не учитывать — с них неизбежно взимается налог 13%, — но их можно реинвестировать. Повторюсь, 400 тысяч рублей нужно заработать именно на разнице котировок.

При инвестициях на долгий срок тип Б станет выгоднее типа А через 13 лет, если вкладывать 400 тысяч рублей под 10% годовых ежегодно.

Расчеты

Но что если инвестор ежегодно готов пополнять ИИС на 1 млн рублей, делая ставку не на консервативные инструменты вроде облигаций, а на растущие активы? Это оптимальная для ИИС типа Б стратегия.

За последние 5 лет индекс ММВБ и американский S&P 500 в пересчете на рубли выросли примерно на 65%. Получается, рост составил в среднем 13% годовых для портфеля, включающего в равных долях российские и американские акции. Минус комиссии за сделки и депозитарное обслуживание, а также комиссии за управление биржевыми фондами, если инвестор использует ETF или БПИФы. С другой стороны, индексы отражают ценовой рост и не учитывают дивидендные выплаты — а они с избытком должны покрыть все комиссии.

Важное замечание: подобный рост индексов происходил на «бычьем» рынке — то есть на этапе подъема. А сейчас ситуация на рынке не такая радужная — и непонятно, чего ждать дальше

Рост индекса ММВБ за последние 5 летРост индекса S&P 500 за последние 5 лет

Но допустим, что 5 лет назад мы открыли ИИС типа Б и каждый год вкладывали по 1 млн рублей в акции или ETF, коррелирующие с индексом. При росте стоимости активов на 13% в год мы бы получили следующую картину.

В первый год на счете 1 млн рублей и задача обогнать ИИС типа А представляется невыполнимой: для этого нужно торговать на 40% годовых.

На второй год добавляем еще 1 млн рублей, плюс заработанная прибыль за первый — 130 тысяч. Получается, что на второй год, чтобы не уступить ИИС типа А, нужно получить доход 400 тысяч, имея 2,13 млн рублей, то есть сделать 18,8%. Все равно не тянем: при нашей доходности — 13% — заработаем только 277 тысяч.

На следующий год, когда добавим третий миллион, на счете будет 2,15 млн плюс 1 млн плюс 0,322 млн — получается 3,472 млн рублей. И уже при годовой доходности 11,5% мы обгоним ИИС типа А. При доходности 15% получим 521,9 тысячи прибыли, с них на НДФЛ сэкономим почти 68 тысяч рублей — против 52 000 Р, которые были бы на ИИС типа А.

Получается, что только с третьего года владения ИИС типа Б, когда на нем накапливается значительная сумма — от 3 млн рублей, мы начинаем превышать выгоду от ИИС типа А. И чем дольше удерживаем счет, тем выгода становится весомее.

Мой случай как раз подходит под эти условия. Даже если бы условия подходили мне только частично, я все равно не стал бы отказываться от ИИС типа Б, просто его эффективность была бы ниже. Например, при тех же начальных данных, но со средним ростом активов на 10% в год вместо 13%, выгода от использования ИИС типа Б перевесит выгоду от ИИС типа А на четвертый год.

Что на каком счете держу

Сильная сторона ИИС с вычетом на доход в том, что можно не платить НДФЛ с прибыли от сделок. Поэтому мне на ИИС нужна максимальная прибыль.

Я размещаю на ИИС спекулятивную часть портфеля и активы с наибольшим потенциалом роста. Использую этот счет для торговли, реализую спекулятивные идеи, фиксируя прибыль. Этот доход и любые дивидендные поступления реинвестирую — то есть покупаю дополнительные активы.

Вот одна из стратегий торговли на ИИС типа Б, которой я придерживаюсь: покупаю акции перед началом дивидендного ралли, продаю перед отсечкой и выкупаю на следующий торговый день с целью закрыть дивидендный гэп. Уходить на дивиденды не имеет смысла, так как с них в любом случае удержат НДФЛ 13%, а это нивелирует преимущество от использования ИИС с вычетом на доход.

Инвестиционную и хедж-часть я размещаю на обычном брокерском счете. Здесь ничего не продаю, только периодически докупаю.

Структуру активов на брокерском счете привожу ниже. Это данные из программы Simply Wall St. — сейчас у меня там 25 активов, не считая валюты. Здесь не учтена спекулятивная часть — еще около 200 тысяч рублей. Она лежит на ИИС. Ее структуру в статье приводить нет смысла, потому что там все меняется каждую неделю.

Снова хочу подчеркнуть, что привожу только свой личный опыт. Этот портфель подходит мне, соответствует моей стратегии, но может не подойти читателю, поэтому просто брать и копировать его не стоит.

Доли эмитентов. Отображаются только самые крупные. Как видите, никто не занимает чересчур много местаДиверсификация по секторам и отраслям. Сектор энергетики занимает большую долю, так как он преобладает среди российских акций, на которые я сейчас делаю упорРазмер активов на брокерском счете — 230 826 Р, их P / E = 9,87. Это ниже среднего P / E по рынкам — 17. Дивидендная доходность — 6,58% в пересчете на рублиВолатильность активов на брокерском счете очень низкая, так как у меня здесь расположены самые консервативные инструментыЛидеры роста за последний год. Российский рынок в 2019 году стал безусловным фаворитом для моего портфеляЛидеры по прибыли и просадкам в 2019 году

Мой личный выбор брокера

На данный момент у меня открыто 4 счета — в Сбербанке, Тинькофф, Альфа-Банке, и сейчас открыл в АТОН’е для доступа к IB (они являются налоговым агентом).

Могу сказать, что Тинькофф просто на несколько голов выше всех. Это все тянет на отдельную статью, и я ее отдельно напишу.

Но могу перечислить основные преимущества для меня:

  1. Очень удобные и функциональные приложения — что терминал, что приложение!
  2. Очень оперативная техническая поддержка по всем вопросам.
  3. Не надо переводить валюту поручениями на специальные валютные счета и ждать несколько дней для совершения операции.
  4. Определяют ваш риск профиль, и опасные бумаги (с большой долговой нагрузкой, вероятностью банкротства) помечаются маркером. И вам предлагается на выбор купить аналоги!
  5. Прогнозы аналитиков по бумаге, стакан, история дивидендов, основные мультипликаторы. Удобный и юзабельный график цены.
  6. Доступ к СПБ бирже ( у Сбербанка нету, в Альфе даже при подписанной форме W-8BEN дивиденды снимаются в двойном объеме с иностранных бумаг).
  7. Все вопросы решаются удаленно — даже подписание формы квалифицированного инвестора и W-8BEN). 
  8. Возможность участия в IPO на тарифе Премиум.
  9. Сейчас уже платформа социальная платформа Пульс — где, видимо, в скором времени подключат автоследование, и вы сможете еще зарабатывать на том, что другие копируют ваш порфтель.
  10. Самые низкие ставки по маржинальному кредитованию.
  11. Самые низкие ставки по сделкам.
  12. Даже 9 марта (черный вторник) — терминал работал — тормозил, но работал. Сбербанк-инвестор же не работал до обеда! Почитать об этом можно здесь.

Какие минусы?

Конечно, Тинькофф менее надежный банк, чем Сбербанк. С большим кредитным портфелем, да еще в такое непростое время. С другой стороны — многие помнят Сбербанк и вклады 1991 года!

Но это решается очень просто — храните деньги в бумагах! Тогда они хранятся в депозитарии. Это намного надежнее, чем деньги в банке!

Лучше всего распределить средства между несколькими брокерами. Но по удобству и для новичка — я не знаю брокера лучше!

ВТБ у меня нет, но по отзывам знакомых очень сильно уступает Тинькофф. Могу только приложить хорошее видео на этот счет. 

Как открыть счет в Тинькофф

Ну и теперь самое приятное, при открытие счета и покупки акций или облигаций хотя бы на 10 000 рублей — ВЫ ПОЛУЧИТЕ АКЦИЮ СТОИМОСТЬЮ до 20 000 рублей в ПОДАРОК!

Если хотите открыть инвестиционный счет в Тинькофф,  можете зарегистрироваться здесь. 

Предложение до 1 июня!

Тарифы с Сбербанке

Можно ознакомиться здесь. 

У Сбербанка доступно всего 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Подробная памятка по тарифу Самостоятельный.

Подробная памятка по тарифу Инвестиционный. 

В ВТБ доступны 3 тарифа — Базовый, Привилегия, Прайм.

Ознакомиться можно .

Срок действия индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок, на который открывается ИИС, составляет три года. Это является основным условием для получения налоговых льгот и вычетов. По прошествии этого времени инвестиции можно вывести, а счет закрыть. Максимального срока действия счета не установлено, то есть вы можете продолжать им пользоваться столько, сколько это будет необходимо. Рекомендуется не торопиться с закрытием ИИС, так как, если вам снова понадобится персональный счет, его также придется держать не менее трех лет. Кроме этого, на всем протяжении срока действия ИИС не удерживается налог на полученную прибыль. Однако при использовании вычета со взносов при закрытии счета положительный финансовый результат, образовавшийся за весь период существования ИИС, подлежит налогообложению. Также, если на момент прекращения действия договора на вашем счете появился убыток, его не получится просальдировать с прибылью, полученной на другом брокерском счете, или перенести в счет будущих периодов.

Налоговые вычеты – типы и условия

Можно выбрать из двух типов налоговых вычетов:

1. Тип А – вычет на взносы. В течение года вы пополняете счет на определенную сумму – не больше 1 миллиона рублей. Когда истекает налоговый период, вы можете получить вычет в размере 13% от внесенных средств.

НО: в денежном выражении вычет не превышает 52 тысячи рублей в год. То есть, максимальная сумма взносов для расчета налоговой льготы – 400 тысяч.

Условия:

  • обязательно работать официально и платить налог на доходы физических лиц – НДФЛ;
  • размер НДФЛ за год должен быть больше вычета;
  • если через 3 года вы закроете ИИС, нужно будет уплатить налог на прибыль по операциям с ценными бумагами;
  • полученные купоны и дивиденды не считаются внесением средств на ИИС, то есть, эти деньги не входят в базу для исчисления налогового вычета типа А.

Налоговый вычет на взносы можно получить уже в следующем году после открытия счета, но не позднее третьего года. В таком случае “сгорит” льгота за первый год.

2. Тип Б – вычет на доход. В течение трех лет вы пополняете ИИС на определенную сумму и обязательно вкладываетесь в ценные бумаги. Через 3 года можете вывести все вложенные деньги и прибыль от проведенных операций без уплаты налогов.

Условия:

  • вычет не распространяется на дивиденды – прибыль по акциям;
  • ограничений по размеру вычета нет;
  • необязательно иметь официальный доход;
  • получить можно только при закрытии счета – то есть, не раньше, чем через 3 года с момента открытия.

Такой вычет имеет смысл, если у вас нет официального дохода или вы умеете гарантированно зарабатывать на ценных бумагах.

Важно: если вы хотя бы один раз получили вычет типа А, изменить выбор в пользу типа Б уже не сможете. Поэтому не спешите с выбором

Определиться, какой вычет выгоднее, можно даже через 3 года после открытия счета.

Имейте в виду: чтобы получить вычет в размере 52 тысяч рублей, нужно в первый год заработать 400 тысяч с вложенного миллиона – а это 40% прибыли. В следующем году – около 20%.

Зарабатывать так стабильно может один инвестор из ста, поэтому вычет типа А статистически более выгоден. Но в целом, чем длиннее инвестиции и больше капитал, тем интереснее становится вычет типа Б. Одно условие: вы будете инвестировать в ценные бумаги, а не просто хранить деньги на ИИС.

Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ

При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.

Не всякий налог с дохода является НДФЛ. Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вы не сможете получить за его счет вычет.

Что вам понадобится для такого вычета:

  1. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ);
  2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС. В первую очередь это платежное поручение из банка;
  4. Договор на открытие ИИС. Как раз тот, что мы показали выше;
  5. Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.

Как всё это хозяйство подать в налоговую:

  1. в электронной форме через сайт ФНС России. Нужно будет подписать пакет документов неквалифицированной электронной подписью. Ее можно сгенерировать прямо на сайте ФНС. Правда, для этого вам необходимо иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте ФНС, которые всё-таки придется получать лично либо в самом ФНС, либо используя логин и пароль от Госуслуг;
  2. по почте с описью вложения;
  3. лично в налоговой, явив там свой лик.

В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.

В соответствии с ч. 7 ст. 78 НКРФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.

Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.

Кто может получить вычет по ИИС

Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:

  1. Вы работаете и платите НДФЛ через работодателя или самостоятельно.
  2. У вас есть накопления до 400 000 Р в год.
  3. В ближайшие три года вы можете спокойно инвестировать часть своих доходов и накоплений и вам не понадобится в какой-то момент немедленно снимать эти деньги.

Внести на ИИС можно до 1 млн рублей. Но налоговый вычет сделают только с суммы 400 000 Р — это максимум. Можно положить и меньше, тогда вычет сделают с меньшей суммы. В расчетах в статье я буду использовать сумму 400 000 Р.

По моему опыту, на получение налогового вычета уходит примерно 4,5 месяца: 3 месяца налоговая рассматривает декларацию 3-НДФЛ, еще месяц изучает ваше заявление о возврате вычета и еще 10 дней перечисляет деньги.

В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.

В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.

Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета

Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.

Добавить комментарий