Знаток Финансов

Высокодоходные инвестиции

Менее распространенные инструменты

Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.

Страхование жизни

Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.

Выделяют два вида страхования жизни:

  • накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
  • инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.

В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.

Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:

Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.

Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.

Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.

Доверительное управление

Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.

Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.

Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.

Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:

  • фондовые рынки;
  • биржи;
  • брокеров.

В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.

Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:

Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.

Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.

Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.

В какой валюте вкладывать

Чтоб ответить на вопрос, в какой валюте инвестировать, нужно прежде всего понимать срок инвестиций и их целевое назначение. Как я и говорил, основу составляет распределение капитала и финансовый план, который отвечает на все вопросы: где, зачем, когда и т.д.

Так вот, даже если вы не житель Америки, то часть ваших инвестиций должна быть в иностранной валюте. Кто-то скажет, что до 30%, кто-то — что до 20%, и будет одновременно прав и неправ. Размер ваших инвестиций в валюте должен определяться вашим финансовым планом.

Например, вы хотите скопить детям на образование в Европе. Будет глупо откладывать на европейское образование в рублях. А вот если учеба планируется в России, то здесь можно и отказаться от иностранных инвестиций и сформировать портфель из инструментов российского рынка (говоря «российский», я подразумеваю в широком смысле рынок страны вашего проживания, если он есть).

Или же у вас в планах — переезд в другую страну на пенсии, тогда нет основания держать все свои инвестиции в рублях.

Следующий важный момент касается долгосрочных инвестиций, которые лучше делать в валюте и разбавлять их инструментами российского рынка. Индекс SP500 после 2008 года вырос с 700 до 3074 пунктов, что предполагает рост на 350%, а индекс Московской биржи — с 546 до 2955, это 440%. Предположим, мы вложили 3 000 руб. (курс на тот момент был 30 руб. за доллар). Сегодня бы мы получили: SPX — 350$ IMOEX — 13 200 руб. или 206$ А если взять от максимума 2008 года, то индекс SP500 с 1577 пунктов вырос до 3078, в процентном выражении это 95%. А индекс Московской биржи вырос 1960 до 2986 или на 52%. Посмотрим, что случилось с нашими 3000 рублями и 100$. SPX – 195$ IMOEX – 4560 руб. или 71$ в текущих ценах.

Интересная картинка складывается, не так ли? Конечно, ктото может возразить, мол, мне все равно! Я же живу в России (Украине, Белоруссии и т.д.). Но смартфончик мы любим импортный, отдых — заграничный, икорку — заморскую, автомобили — иномарочные и т.д. И по факту вы позволите себе существенно меньше. Поэтому, учитывая множество нерыночных рисков, развивающиеся рынки относятся к рисковым активам, в то время как разница между инвестициями в евро, фунтах и франках будет далеко не такой существенной, как в случае с валютами развивающихся стран.

Таким образом, нельзя наверняка сказать, какой должна быть доля инвестиций в валюте — это зависит от множества факторов, которые нужно выяснить прежде, чем рекомендовать. Но одно могу сказать точно: чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность того, что они должны быть именно в валюте. Нет смысла из себя строить патриота, когда на кону стоит твое благосостояние. Надеюсь, пример выше это показал более чем наглядно.

Минимальные риски – залог надежности и стабильности

Далеко не все отечественные инвесторы вкладывают колоссальные суммы в рискованные проекты и зарабатывают баснословные прибыли за короткий срок. Безусловно, надежные инвестиции не обещают золотых гор, однако риски потери капитала для многих вкладчиков куда существенней. Ввиду этого, дальновидные инвесторы, ставящие на первый план необходимость именно сохранения капитала, выбирают менее рискованные инструменты инвестирования. В перечень сверхнадежных инвестиций попали вложения в:

  • Драгоценные металлы
  • Накопительное страхование жизни
  • Депозиты и т.д.

Драгоценные металлы являются предметом инвестирования уже довольно давно. Надежность данного инструмента не вызывает сомнений, так как тенденции роста цен на них всегда стабильны, хоть и показатели их сравнительно небольшие. Безусловно, в кратко- и среднесрочной перспективе заработать на драгметаллах можно, только если вложить в них крупную сумму. Однако долгосрочная перспектива позволяет говорить не только о сохранности капитала от обесценивания, но и о неплохом заработке на росте цен.

Банковские депозиты, как и драгметаллы, также отличаются своей инвестиционной надежностью, однако практически не дают возможность приумножить капитал. Жалкие 10–15% годовых в национальной валюте разве что покрывают инфляционные потери, но никак не приносят существенной выгоды. Такой инструмент инвестирования популярен среди населения, однако заработать на нем получается лишь у банковских структур, но никак не у вкладчиков.

Что касается накопительного страхования, то данный вид инвестирования, скорее является неким смешанным видом страховки с накопительной программой. Он имеет определенный срок, в течение которого при наступлении страхового случая инвестор получает страховые выплаты. Если такой случай не наступает, вся накопленная сумма может быть выплачена вкладчику целиком либо ежемесячно по частям.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

Вам должно быть не менее 18 лет. Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;

В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;

Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы. Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;

При крупных суммах вклада банк вправе потребовать справки о доходах

Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Так какой способ высокодоходного инвестирования выбрать?

Перечислим несколько основных способов заработка на инвестициях в интернете: вложение денег в пифи, хайпы, в форекс, в доверительное управление, в инвестиционные компании, в акции, в золото и многие другие.

Правильно будет ответить, что чем больше направлений инвестирования у Вас будет, тем лучше. Но мы хотим порекомендовать Вам один из самых перспективных направлений и вложить деньги в памм счета.  На сегодня этот вид инвестирования в интернете с одной стороны является высокодоходными, с другой стороны уровень риска находиться не на очень высоком значении. По сути, мы считаем, что такие направления можно расценивать как высокодоходные инвестиции высокой надежности, с большим потенциальным уровнем дохода.

Для консервативных инвесторов майнинг криптовалют можно вывести на первый план. Хотя здесь Вы не сможете отсиживаться на диване и некие усилия по настройке фермы все же придеться сделать, но персективы заработка с учотом возможного роста курса битойна или других добытых криптовавлют просто огромны.

Кроме этого, зная только такой способ инвестирования, мы можем достаточно хорошо диверсифицировать свои риски. Как это?

Во-первых, сейчас все больше форекс брокеров предоставляют подобные услуги, таким образом, мы диверсифицируем свои вложения между разными канторами.

Во-вторых, нам не надо постоянно искать новые проекты, например хайпы, которые появляться, и существуют всего несколько месяцев.

В-третьих, мы можем составить разные портфели в зависимости от того риска который мы готовы принять, и той доходности, которую мы хотим достичь в нашем инвестиционном интернет проекте.

Миф №1. Существует только два варианты для “инвестиций” — недвижимость и бизнес

Для большинства рядовых граждан слово “инвестиции” ассоциируются исключительно с недвижимостью для сдачи в аренду или созданием своего бизнеса (стартапа).

Как известно, в большинстве случае недвижимость требуют больших вложений (несколько миллионов рублей). Бизнес помимо начального капитала также требует еще и временные ресурсы, которые мало у кого имеются.

Но инвестиции — это не только недвижимость и бизнес. Большинство миллионеров являются прежде всего акционерами, владельцами больших пакетов ценных бумаг.

Практически никто из рядовых граждан не рассматривает ценные бумаги в качестве объекта для вложения. А это большой класс активов, который способен приносить значительно больше дохода, чем те же инвестиции в недвижимость.

Ценные бумаги доступны для покупки каждому физическому лицу на фондовой бирже. Самыми востребованными из них являются следующие:

  1. Акции. По сути являются вложениями в реальный бизнес. Компании генерируют прибыль, платят дивиденды, поэтому их цена увеличивается.
  2. Облигации. Их принцип аналогичен банковским вкладам (столь популярным в нашей стране), но с лучшими условиями и большей доходностью. Фактически это один из способов кредитования инвесторами крупных компаний, государства и муниципальных округов напрямую.
  3. ETF фонды. Относительно новый класс активов, который позволяет инвестировать сразу в несколько финансовых инструментов (например, в фондовый индекс). Это очень удобно, не даром во всём мире большинство рядовых инвесторов вкладываются просто в такие фонды. Стоимость 1 ценной бумаги такого фонда составляет до 3000 рублей, а фактически Вы покупаете огромный пул ценных бумаг.

Еще также стоить упомянуть, что ценные бумаги являются ликвидными инструментами в отличии от недвижимости.

Примечание

Ликвидность — это быстрота преобразования актива в деньги без каких-либо значимых потерь на комиссии

Что лучше, банк или высокодоходное инвестирование?

Это достаточно сложный вопрос, так как везде есть свои преимущества и недостатки. Неоспоримым преимуществом банковских депозитов есть их сверхнадежность. Вложив деньги в банк, мы практически на сто процентов можем быть уверенны в их сохранности.  

В тоже время уровень дохода, который обеспечивают такие вклады оставляет желать лучшего. Как правило, процентные ставки составляют немногим более чем 10% в год.

С другой стороны, хотя и высокодоходного инвестирования без риска не бывает, но оно перекрывает эти цифры в несколько раз. Например, более-менее стабильный интернет проект дает порядка 100%, и это не предел. Но такой уровень дохода предполагает наличия определенных рисков. Даже стабильный высокодоходный проект, с хорошими отзывами и историей не может гарантировать сохранность Вашего капитала.

Таким образом, основным недостатком высокодоходного инвестирования в интернете есть уровень риска, который продеться на себя принимать.

Миф №4. Инвестиции приносят мало или наоборот слишком много денег

Те, кто далёк от мира ценных бумаг может сильно заблуждаться, рассуждая в вопросах возможностях среднего заработка на инвестициях. Кто-то думает, что здесь можно зарабатывать сотни процентов годовых, а кто-то думает что наоборот дохода эти вложения почти не приносят. Эти два мнения являются заблуждениями. Давайте разберемся с этими инвестиционными мифами.

1 Облигации — это долговые ценные бумаги. Они приносят стабильный и предсказуемый доход. Для обычного человека проще всего провести аналогию с банковским вкладом, где он также кладет деньги под проценты. В данном случае храня деньги в облигациях инвестор получает также проценты в виде купонного дохода.

При этом ценные бумаги обладают даже большими преимуществами, поскольку их можно покупать на долгосрок (фиксируя процентную ставку) и продавать в любой момент забрав все проценты до последнего дня владения.

2 Акции — это долевые ценные бумаги. Они более рискованные и менее предсказуемые при анализе на краткосрочный период (до года). Они сильно подвержены экономическим новостям и тенденциями. Если наступает кризис, какие-то показатели проседают, возникают прочие негативные мысли о будущих доходах, то они обваливаются в цене. При этом в следствии эмоциональности трейдеров их цены могут упасть очень сильно. В этом нет ничего плохого, если инвестор мыслит глобально. Акции хороших и надежных компаний все равно вырастут со временем. Плюс к тому же любой обвал на бирже можно использовать как хороший шанс для входа.

Как показывает столетняя история рынка ценных бумаг, акции приносят больший доход, чем облигации. В среднем акции растут на 10-20% в год. Хочу подчеркнуть слово в “среднем”. То есть в какой-то год будет +40%, в какой-то -20%, но в среднем они растут.

Акции также платят дивиденды. Их размер сильно зависит от текущей дивидендной политики компании и текущих финансовых результатов. Если год был удачным, прибыль выросла, то размер выплаты увеличивается, а вместе с этим растут цены на эти акции.

Правила инвестирования, или как выгодно вложить деньги

Если игрок азартен, принимает риск и допускает потерю всего депозита, то я настоятельно рекомендую распределить ресурсы даже в сфере высокодоходных инвестиций.

Некоторую часть вложить в криптовалюты, другую – в акции с высоким потенциалом роста. Третью часть (самую маленькую) распределить между ПАММ-счетами, динамика доходности которых минимально схожа друг с другом.

Стоит ли инвестировать в высокодоходные инвестиционные проекты

Вкладывать однозначно стоит в те инструменты, где воздействие внешних факторов минимально. Например, криптовалютную биржу могут взломать хакеры и украть ваши деньги, а успешная карьера торговца бинарными опционами может резко оборваться из-за закрытия дилинговой компании, предоставляющей эти услуги.

Это стоит учитывать при выборе инструментов высокодоходных инвестиций. Иногда риски перевешивают потенциальную доходность, поэтому такие варианты нужно отбрасывать в первую очередь.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Деятельность компаний, предоставляющих бинарные опционы, не регулируется законодательно. А сама торговля имеет отрицательное математическое ожидание: как бы успешно вы ни предсказывали рынок, неизбежно разоритесь.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.