Знаток Финансов

Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами

Планирование семейного бюджета

Чтобы грамотно планировать семейный бюджет не нужно иметь специальное образование. Для этого нужно выявить слабые стороны своего бюджета, начать учитывать расходы и ликвидировать необдуманные покупки. Экономия семейного бюджета невозможна без контроля расходов и доходов. Без тщательного учёта трудно заметить, куда уходит вся заработная плата.

Чтобы не делать лишние покупки, нужно составлять список предстоящих расходов. Помимо оплаты кредита, коммунальных и прочих платежей, выплаты налогов, в список вносятся необходимые покупки, при этом рассчитывается сумма трат. В конце месяца нужно сверить удалось ли не превысить бюджет, сделав все запланированные расходы. Если расходы превышают доходы, некоторые пункты нужно будет сократить.

Никто не призывает прибегать к тотальной экономии и отказывать себе во всём, однако, отказаться от излишеств придётся. Необходимо ориентироваться на необходимые расходы и рассчитывать их на определённый период времени (месяц или неделю). Затем необходимо выделить определённую сумму на форс-мажорные ситуации (лечение, ремонт и т. д.), оставшиеся деньги отправить в «резервный фонд».

Несколько месяцев нужно следить за расходами и по возможности урезать их. Необходимо проанализировать полученные результаты и составить чёткий бюджет. Нужно стараться постепенно снижать расходы на 1 – 5% за месяц. Этот способ экономии легче всего использовать, так как при этом меньше меняется уклад жизни и привычки. Несколько реальных советов по экономии семейного бюджета:

Совет Действия
Составить точный семейный бюджет Сокращение расходов невозможно без тщательного учёта. Нужно рассчитать, сколько денег необходимо выделять на каждую из статей расходов и подумать, какие из них можно исключить или сократить
Планировать все расходы Если распланировать все покупки заранее, можно исключить лишние и бесполезные покупки. При планировании можно обдумать необходимость приобретений и рассмотреть все варианты
Получить поддержку всех членов семьи Если один человек в семье будет экономить, а остальные – нет, правильного распределения общего бюджета не добиться. Поэтому необходимо рассматривать план семейных расходов всей семьёй и прийти к общему мнению
Избегать кредитов Чаще всего покупки в кредит подразумевают переплату, повышающую итоговую стоимость товара. Человек переплачивает и покупает вещь, которая ему не по карману. Исключениями являются: покупка автомобиля, которая может значительно увеличить доходы, или оформление ипотеки, выплаты по ней дешевле, чем аренда жилья. В этих случаях экономия состоит в выборе наиболее выгодного варианта и, кроме этого, правильно инвестируются средства.

Психологический подход к оптимизации бюджета

Помимо рационального математического подхода к оптимизации бюджета, существует и психологический подход. Условно его можно назвать психология вещизма.

Можно выделить несколько положений, основанных на знании психологии человека.

Наши желания бесконечны, а возможности ограничены. Как только мы удовлетворяем одну свою потребность, ей на смену приходит другая, более сложная, которая также требует удовлетворения и т.д. Если верить Маслоу, вначале мы удовлетворяем базовые потребности в тепле, пище, сне, безопасности, а после них – потребности более сложного порядка (культурные). И достижение полного удовлетворения невозможно. Количество ресурсов — денежных, временных, природных и др. — имеет свой предел. А потому стоит иногда стоит пересматривать свое отношение к различным вещам и необходимости их иметь у себя дома.

Новое приходит на смену старому. Убедитесь в полной непригодности старой вещи, невозможности ее исправить и починить, и только после этого приобретайте новое. Не дайте вещам выжить себя из дома, не устраивайте в своем жилище склад. Если вы купили себе электрическую швейную машинку, то сдайте старую бабушкину ручную на запчасти. Таким образом, вы освободите место в комнате для новой вещи и выручите некоторую компенсацию за старую.

Найдите более доступные товары-заменители. Не секрет, что покупка дорогой новинки часто является навязанной рекламой, а не действительной потребностью в ней. Если все ваши подружки уже приобрели супердорогую и модную йогуртницу, вам это делать необязательно. Покупка хорошего термоса обойдется значительно дешевле, а функционал значительно шире.

Расходуйте деньги с умом! Узнайте, как можно изменить свои финансовые привычки и начать инвестировать на сайте investormedia.

Расставьте приоритеты и избавьтесь от лишнего

Еще один совет – умейте расставлять приоритеты и отказываться от излишков. Здесь дело касается не только покупок, но и вредных привычек.

Когда проанализируете свои траты, посмотрите на список бесполезных приобретений. Если постоянно выпиваете или курите, проезжаете одну-две остановки на транспорте, вместо ходьбы, часто ходите в кафе или покупаете фаст-фуд вместо готовки, то следует пересмотреть образ жизни.

Данные покупки буквально «съедают» заработную плату, при этом вы осознанно платите за причиненный вред собственному здоровью. Посчитайте, сколько уходит денег на курение. Если вы курите пачку в день, в среднем они стоят по 100 рублей, то в месяц подобное сомнительное удовольствие обойдется в три тысячи рублей. И столько стоит одна вредная привычка, а если прибавить выпивку или лень, провоцирующую вызывать такси на близкие расстояния?

Пересмотрите отношение к жизни, хватит травить себя и тратить на это тысячи рублей ежемесячно. Умейте избавляться от вредных привычек.

Готовьте дома, а не перекусывайте в кафе. В заведениях общественного питания вы платите внушительную наценку и не можете быть уверенными в пользе ингредиентов. При собственной готовке, вы отбираете продукты, моете их и отвечаете за результат. Это экономит деньги и улучшает качество пищи.

Не дайте заработанным деньгам расходоваться на вредности и глупости, будьте разумнее, цените свои ресурсы.

Для чего необходимо планировать бюджет

Планирование бюджета является необходимым и важным занятием для любого человека в независимости от его финансового состояния. И для этого существует множество причин, вот одни из них:

  • во-первых, у вас выработается дисциплина в управлении вашими финансами. Вы станете с большой ответственностью относиться к собственным деньга, сможете их контролировать;
  • во-вторых, вы более эффективно начнете использовать свой доход, и более рационально его тратить;
  • в-третьих, планирование бюджета поможет существенно сократить ссоры и скандалы из-за денег (это касается планирования семейного бюджета);
  • в-четвертых, из-за рационального и более эффективного использования своих финансов, вы сможете быстрее расплатиться со своими долгами (если таковые есть);
  • в-пятых, вы начнете более грамотно управлять своими финансами, а значит сможете создать сбережения и накопить капитал;
  • в-шестых, вам будет проще достичь своих финансовых целей;
  • и в-седьмых, планируя бюджет, вы возьмете под контроль свои финансы, а значит и свою жизнь.

Так можно еще много перечислить преимущества планирования бюджета.

Памятка: на чем еще можно экономить семейный бюджет?

Есть много способов, как сэкономить деньги и научиться правильно вести семейный бюджет. Причем — без потери в качестве жизни. В этой части статьи собраны реальные советы, как правильно это делать на практике.

Как экономить на еде и хорошо питаться?

  1. Составьте меню на одну-две недели. Купите необходимые продукты в гипермаркете или на оптовом рынке, где цены ниже. Старайтесь минимально ходить в магазины у дома – обычно там все стоит дороже.
  2. Во многих городах есть небольшие магазинчики местных производителей. Зачастую там можно покупать более дешевые и качественные продукты без сетевых наценок. Это касается молочных продуктов, мяса, фруктов и овощей.
  3. Не введитесь на маркетинг. Более дорогие продукты не всегда лучше по составу. Выбирайте товары и марки, которые обладают оптимальным соотношением цены и качества.
  4. Покупайте сезонные продукты вашего региона. В сезон цены ниже, пользы больше.
  5. Ходите в магазины со своими пакетами. Во-первых, это лучше для экологии. Во-вторых, дешевле, так как многие магазины делают высокие наценки на пакеты.
  6. Делайте заготовки. Это не только соление огурцов и заготовка варенья. В сезон покупайте овощи, зелень, ягоды. Нарезайте порционно и замораживайте, используйте для этого специальные пакеты или контейнеры, чтобы запахи не перемешивались. При термической обработке они восстанавливают свойства и качества и не отличаются от свежих.
  7. Не готовьте слишком много. Одно блюдо должно быть съедено за пару дней. Если оно задержится, то на третий день вы захотите «что-нибудь вкусненькое» – это незапланированная трата, а приготовленное блюдо на следующий день будет в мусорном ведре.
  8. Поищите у родителей в шкафах орешницы, вафельницы, формы для печенья. Если ничего не нашли, испеките пирог с яблоками или калачи на сметане. Это только кажется сложно и долго. Времени с учетом выпечки уйдет не более часа, после этого никто из домочадцев не захочет печеньки из магазина, а уж польза и экономия семейного бюджета здесь очевидна.
  9. Если не умеете – научитесь готовить. Берите еду и напитки с собой на работу, в дорогу или на прогулку, не покупайте готовые. Это дешевле и полезнее.

Как правильно экономить семейный бюджет на развлечениях?

  1. Если вы любите встречаться с друзьями, договоритесь приглашать друг друга в гости, а в кафе ходить только по праздникам. Организуя у себя вечеринку, вы сэкономите деньги и проведете время весело.
  2. Следите за открытием новых кафе и клубов. В первые дни после открытия они предлагают скидки и бонусы. Также жива тема с купонами.
  3. Не ходите сразу на премьеры. Подождите несколько дней, и билеты станут дешевле. Также есть сеансы, на которые традиционно билеты продаются недорого.
  4. На концерты билеты можно покупать заранее. Так получится намного дешевле.
  5. Если вы любите читать, покупайте электронные книги. Они стоят дешевле. Если вам нравится классика, запишитесь в библиотеку.

Как хорошо отдыхать и путешествовать без больших затрат?

  1. Покупайте билеты и бронируйте отели заранее.
  2. Выбирайте недорогие отели, которые находятся рядом с основными экскурсионными маршрутами. Сэкономите деньги на передвижении, и увидите больше интересного.
  3. Пользуйтесь сайтами, где можно нанять местных гидов. Зачастую это будет стоить дешевле, чем покупка экскурсии в турфирме.
  4. Не живите в отелях «все включено», если не собираетесь проводить там все свое время.
  5. Возьмите напрокат велосипед, скутер или машину. Увидите то, что недоступно на экскурсиях, и заплатите меньше.
  6. Не ходите в рестораны отелей и кафе на главных улицах. Уйдите подальше от туристических мест, туда, где живут местные.

Отказ от неэффективных инструментов маркетинга и рекламы

Сегодня даже крупный бизнес сокращает расходы на рекламу и маркетинг. Так, в 2017 году Procter & Gamble сократила выпуск рекламы на 41% за год и вдвое уменьшила количество интернет-ресурсов, где размещалась реклама продуктов. Бюджеты на рекламу и маркетинг сильно урезали российские банки и автопроизводители. Средний и малый бизнес также следуют этому тренду.

Руководитель отдела маркетинга ПланФакта недавно рассказал на страницах VC.ru о современных работающих способах привлечения клиентов, прочитайте обязательно.

Приходится признать, что в эпоху соцсетей и авторского контента еще недавно результативные маркетинговые каналы больше не работают. Поэтому стоит сесть и внимательно пересмотреть все свои инструменты продвижения.

Так, небольшой ювелирный магазин в городе с населением в 200 тысяч человек не один год использовал в качестве основных маркетинговых каналов флаеры и рекламу в местных СМИ. Руководство полагало, что аудитория магазина слишком консервативна, чтобы воздействовать на нее в соцсетях. После серьезного аудита издержек было принято решение отказаться от прежних каналов продвижения и в экспериментальном порядке завести страничку магазина во Вконтакте и Instagram. Контент там был не только рекламным, но и познавательным: рассказы о ювелирных технологиях и знаменитых ювелирах, легендарных украшениях и драгоценных камнях и т.д. Стратегия контент-маркетинга позволила создать большой лояльный клуб потенциальных покупателей. За 2018 г. продажи магазина выросли на 27%. К тому времени магазин существовал уже 12 лет и предыдущие 3 года роста практически не было.

Основные принципы оптимизации бюджета

  1. Создайте «бюджетный резерв». Для того, чтобы эффективно управлять деньгами нужно иметь финансовую подушку безопасности. Для этого постарайтесь ежемесячно откладывать определённый процент своего дохода: 5%, 10%, 15%. Главное – с каждым месяцем стараться увеличивать это значение.
  2. Учитывайте все статьи расходов, даже самые мелкие.
  3. Составьте список трат на неделю, на месяц, на квартал и на год. И корректируйте его в зависимости от ситуации.
  4. Не забудьте об отдыхе и о развлечениях. Внесите их в бюджет как отдельную статью расходов.
  5. Поставьте себе главную цель. Что вы хотите иметь через пять лет. Может это будет новый автомобиль или новая квартира.

Так как оптимизировать семейный бюджет

Для начала нужно проанализировать статьи доходов и расходов и вычислить, на что в основном тратятся деньги. После этого можно подбирать для себя нужную систему оптимизации бюджета.

В большинстве случаев семьи тратят наибольшее количество денег на продукты. Можно воспользоваться вариантом Людмилы и покупать их в гипермаркетах или супермаркетах, а не в маленьких магазинчиках, где продукты, как правило, дороже. Кроме того, вариант «список продуктов» отлично подходит для оптимизации бюджета. Некоторые психологи рекомендуют фотографировать перед походом в магазин свой холодильник, чтобы избежать импульсивных покупок.

Для того, чтобы откладывать деньги и не тратить их на ненужные вещи, можно сделать так как Людмила: сортировать деньги по разным конвертам. Также можно открыть в банке счёт или оформить депозит. Только при оформлении депозита предварительно нужно будет разобраться в возможных банковских предложениях, чтобы выбрать надёжный депозит с процентами, которые не «съест» инфляция. Кроме того, можно менять деньги в валюту. Это позволит сохранить сбережения, ведь для того, чтобы потратить деньги, придётся сначала их поменять.

Способы оптимизации семейного бюджета: как эффективно управлять финансами

Оптимизация расходов по степени роскоши

Метод 3. Оптимизация расходов по степени роскоши. В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3 простые категории:

  1. Обязательные расходы;
  2. Желательные расходы;
  3. Роскошь.

К обязательным расходам относится все то, что жизненно необходимо семье, плюс погашение долгов и всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг, оплата кредитов, расходы на основные продукты питания, самую необходимую одежду и т.д.

К желательным — все то, без чего реально можно обойтись, но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из продуктов — сладости, из одежды — красивые вещи, без которых можно обойтись, расходы на развлечения, общепит, хобби и т.д.

Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда, аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за границей и т.п) относится к категории роскоши.

У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть свои критерии разделения расходов по этим категориям.

Планирование семейного бюджета по этому методу осуществляется очень просто: сначала распределяются средства на оплату обязательных расходов, затем, если они остаются — на оплату желательных, только потом, если остаются — на оплату роскоши.

Основные минусы планирования бюджета

1) Планирование бюджета, хоть и не особо много, но занимает определенное время.

2) Планирование бюджета может перейти в тотальную экономию, которая может выйти за рамки дозволенных границ. Другими словами, стать скрягой, жмотничая на всем сподряд.

3) Очень жесткая экономия может существенно снизить качество вашей жизни. И у вас только от одной мысли о планировании будет становиться дурно. Везде должна быть мера, та граница, за которую лучше не переступать.

4) Существует такая вероятность, что зацикленность на экономии может привести к так называемому психологическому барьеру, при котором вы просто будете себе «не разрешать» повысить свой уровень дохода. То есть, залипните на том уровне, который имеете. И такое тоже бывает.

Если хорошенько подумать, то еще можно найти минусы планирования бюджета. Только в любом случае, преимуществ всегда будет больше.

Проверить «прочие расходы»

В каждом бизнесе есть статья «Прочие расходы». Она не связана напрямую с получением прибыли. К таким нестратегическим расходам относятся закупка канцелярии, оргтехники, питание сотрудников, корпоративы и т.д. Подумайте, нужно ли вам столько канцелярской продукции? Или можно уменьшить ее закупки в полтора-два раза? Нужны ли вам 5 принтеров на 25 сотрудников в офисе? Или достаточно двух машин и, соответственно, двух комплектов чернил и бумаги? Обязательно ли содержать свою столовую или можно заказывать еду с доставкой? Пересмотр непрофильных расходов помогает снизить издержки до 30%, что для малого бизнеса может оказаться спасительным в трудные времена.

Амбарная книга или где вести бюджет

Каждый, кто задается вопросом ведения бюджета семейного или личного, не изменено сталкивается с дилеммой: а где вести бюджет? В тетради или Экселе или специализированной программе?

У каждого способа свои плюсы и минусы. Главное начать вести бюджет, выработать привычку его ежедневного ведения, а уж потом вы поймёте, какой инструмент вам лучше подойдёт.

Важно, чтобы в выбранном инструменте вы могли планировать свой бюджет на месяц, год и вносить данные о фактических расходах. А также была возможность учёта банковских счетов и прочих финансовых инструментов и гибко их настраивать под свои задачи.

Ведь важно не только учитывать свои расходы, но и нужно управлять своими сэкономленными денежными ресурсами.

Программы и онлайн сервисы

На начальном этапе, для кого-то, проще будет использовать специализированную программу или онлайн сервис (указать список программ), так как вы сможете фиксировать свои расходы сразу же в момент их совершения и начнёте формировать привычку ведения семейного бюджета. Только выберите приложение с поддержкой многопользовательского режима. Чтобы вы и ваша половина могли фиксировать расходы.

К преимуществам данного инструмента относятся мобильность, простота и наглядность. Вы легко можете формировать графические отчёты вашего бюджета.

К минусам использования приложений можно отнести то, что большинство из них платные, по крайней мере, если потребуется более расширенный функционал или количество пользователей. Плюс настроить их под свои специфические задачи может быть очень затруднительно, тем более в бесплатной версии. А они (специфические задачи) обязательно появятся по мере того как вы будете вести семейный бюджет и развивать свою финансовую грамотность.

К примеру, вы начнёте инвестировать в недвижимость и у вас появятся объекты, которые будут приносить доход и вам потребуется вести финансовый учет по ним. Имейте ввиду, что нужно разделять семейный бюджет и бюджет бизнеса.

Или нужно будет вести учёт бюджета конкретной расходной статьи в разных банках. И много других индивидуальных задач.

Excel или Эксель или Ексель — главное результат

Основным преимуществом Экселя является его бесплатность и то, что вы можете решить все свои специфические задачи. Конечно нужно будет обеспечивать сохранность этого файла и резервирование. Также использование Экселя позволит вам лучше понять нюансы и тонкости движения денег и их учёта.

В настоящее время, основной недостаток Экселя — доступность — решен. Вы можете вести бюджет в Google Таблицах или MS Excel и иметь к полноценный доступ к файлу с любого устройства и в любом месте, даже без доступа в интернет.

Конечно, при создании основной формы бюджета от вас потребуются определенные знания и навыки работы с этими программами. Благо есть интернет, и он облегчает решение этой задачи. Зато полученные знания вы сможете использовать и в своей профессиональной сфере, например, в работе.

Учитываем по старинке — тетрадь или блокнот

Ведение бюджета в тетради или блокноте менее удобный способ. Так как по мимо фиксации своих расходов и доходов, потребуется периодически тратить время на подготовку формы (таблицы) бюджета. В дополнение, очень сложно делать визуальную аналитику в данном инструменте ведения бюджета семьи.

Основным преимуществом данного инструмента является его автономность, так как не зависит от наличия электричества и уровня зарядки вашего девайса, а также наличия интернета.

Золотая середина или стратегия использования

Какой из инструментов использовать — выбор за вами. Оптимальным может быть решение использовать сразу все средства для решения конкретной задачи.

К примеру, основным инструментом может быть Ексель, где вы будете сводить все данные в конце дня или недели и планировать свой бюджет. В приложении будете фиксировать свои ежедневные расходы. А блокнот или тетрадь будет резервным инструментом фиксации ежедневных расходов.

Вы можете разработать и свой алгоритм или стратегию использования этих инструментов для управления семейным бюджетом.

Вывод

Чтобы уменьшить расходы, необходимо подойти к этому ответственно и быть готовым отказаться от лишних трат. Для этого следуйте указанным выше рекомендациям и пересмотрите свой образ жизни. Цените свое время и ресурсы, потраченные на зарабатывание денег. Грамотные расходы – признак уважения к самому себе.

Откажитесь от вредных привычек и спонтанных покупок. Фиксируйте траты, планируйте бюджет, экономьте. Пользуйтесь приложениями для учета и кэшбэка. Все это поможет вам уменьшить свои расходы. Сэкономленные деньги вы можете откладывать, чтобы потом тратить на свои нужды, путешествия, подарки родным или благотворительность.

Изменить финансовый подход за пару дней не получится, это долгая работа над собой. Первый месяц наблюдайте за собой, записывайте расходы. Потом составьте стратегию, подходящую вам, используя советы. Остальное время старайтесь придерживаться ее. Маркетинг агрессивен и спонтанные покупки будут случаться. Научитесь отличать истинные желания от навязанных маркетологами.

Добавить комментарий