Основы финансовой грамотности

Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш стал успешным инвестором, пройдя собственный путь с ошибками и потерями. Его опыт реален, поэтому рекомендации носят практический характер. Автор без апломба и поучений преподносит азы науки о движении финансов. Кроме полезной теории, в книге содержатся ценные замечания об инвестировании в современных условиях. Дмитрий Конаш – региональный директор корпорации Intel в СНГ и инвестор с 20-летним стажем, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Вы узнаете, с чего начинать формирование собственного портфеля, как его составлять и какие шаги помогут сохранить и приумножить вложения.

Начинающие инвесторы почерпнут из книги много полезных знаний, а финансовые консультанты и опытные вкладчики смогут расширить собственный опыт.

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что финансовая грамотность в том, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор

Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих

Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Проект 4: Что такое деньги и какими они бывают. Занятие внеурочной деятельности, 2-4 класс

Авторы

Болотова Людмила Ильинична, учитель начальных классов МБОУ «Дружбинская средняя общеобразовательная школа» Бессонова Ольга Николаевна, учитель начальных классов МБОУ «Средняя общеобразовательная школа №24» Епишина Елена Георгиевна, учитель начальных классов МБОУ «Гимназия № 69» Ерёмина Марина Викторовна, учитель МБОУ Бурановская средняя общеобразовательная школа Майорова Елена Николаевна, учитель начальных классов МБОУ «Гимназия № 69» Ляпина Людмила Николаевна, учитель начальных классов МКОУ «Подойниковская средняя общеобразовательная школа имени Героя Советского Союза М.И.Рогачева» Эллерт Елена Алексеевна, учитель начальных классов МБОУ Победимская средняя общеобразовательная школа

Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Бодо Шефер – известный бизнес-тренер, увлекательно рассказывающий о психологии успеха. По мнению автора, богатые и бедные отличаются не столько размером банковского счета, сколько образом мыслей. Прочитайте «Путь к финансовой свободе», чтобы определить, к какому психологическому типу вы относитесь и как научиться мыслить категориями человека, не испытывающего финансовых затруднений. Бодо Шефер расскажет вам, как можно достичь благосостояния с помощью банковских депозитов, акционерных фондов, игры на акциях. Рекомендации дополнены примерами, историями и даже притчами.

Проект 23: Деньги: что это такое?

Авторы

Т.В.Жукова, учитель истории и обществознания МБОУ «Верх-Обская СОШ им. М.С. Евдокимова», Смоленский район М.А.Ткаченко, учитель русского языка и литературы «Усть-Катунская ООШ»,филиал МБОУ «Верх-Обская СОШ им. М.С. Евдокимова», Смоленский район О.А. Свиридюк, учитель истории и обществознания МБОУ «Первомайская СОШ», Павловский район Н.Н. Чистякова, учитель истории и обществознания МБОУ «Первомайская СОШ», Павловский район Н.К. Эллерт, учитель истории и обществознания МБОУ«СОШ № 5», г. Бийск  

 Технологическая карта занятия (PDF, 390 Кб)

 Презентация к занятию (PPTX, 2,87 Мб)

 Приложение к занятию (PDF, 428 Кб)

Отличия экономически грамотного человека

Отличия безграмотного человека
Отличия грамотного человека
Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии
Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов
Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах
Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов
Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий
Умение находить источник информации по экономике
Неумение пользоваться рыночными преимуществами
Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов
Уменьшение количества личных заработанных денег
Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – знания в области финансов, умение распоряжаться собственными и/или заемными средствами, эффективное использование денежных инструментов и умение взаимодействовать с кредитными организациями.

Финансово грамотный человек: умеет обращаться с денежными инструментами, постоянно ведет учет доходов и расходов, грамотно планирует свои расходы, всегда инвестирует часть доходов тщательно продумывая вложения и инвестиции, следит за экономической ситуацией в стране и мире.

Основные понятия финансовой грамотности

Основные понятия финансовой грамотности – активы, пассивы, денежный поток.

Активы – это то, что приносит деньги, или в будущем при продаже принесет доход. К ним относится: недвижимость, акции, депозиты, имущество и т.д.

Пассивы – это то, что забирает деньги из бюджета. К ним относится: дом, автомобиль, банковские кредиты и т.д. Имущество за пользование которыми приходится платить.

Денежный поток – разница между активами и пассивами. Совокупный доход минус сумма всех расходов, он может быть как положительным, так и отрицательным, или нулевым. Финансово грамотный человек стремится сократить пассивы и увеличить активы, поскольку активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

• заработанный – денежные средства, получаемые за выполнение работы.
• пассивный – доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов.
• портфельный – доход, полученный от акций, облигаций, ценных бумаг.

Долги так же имеют свою классификацию, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – когда платишь по своим обязательствам, например ипотека на жильё, в котором ты живешь.

Хороший долг – когда другой платит по твоим обязательствам: квартира, взятая на ипотеку – сдана в аренду.

С чего начать финансовое самообразование

Без определенных знаний основ финансовой грамотности нельзя стать успешным, богатым и финансово свободным человеком. Время и деньги, которые потратите на самообразование окупятся в будущем, но эти знания нужно применять на практике.

Необходимо следовать определенным правилам.

Бедный человек всегда гонится за кем-то, погоня за показателями успешности очень мешает разбогатеть. Богатый человек никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа.

Минимум 10% ежемесячного дохода необходимо отложить и инвестировать.

В привычку богатых людей входит составление финансового плана, в котором ставят конкретные цели и следуют намеченному плану, внося при необходимости коррективы.

Деньги не средство потребления, а средство достижения целей и задач.

Необходимо вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода и научиться экономить.

Нужно осваивать инвестиции. Деньги могут работать и приносить пассивный доход., но инвестиции  всегда риск и надо научиться управлять ими.

Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Авторы просто и кратко изложили то, о чем финансисты говорят, раздувая щеки от чувства интеллектуального превосходства над простыми смертными. Всех нас интересуют вопросы сохранения и приумножения сбережений. Но разобраться в вариантах вложения денег, решиться на риски, связанные с инвестициями, купить акции или облигации с выгодой решаются немногие. Книга Голди и Мюррея для тех, кто не владеет профессиональной терминологией и не готов обкладываться словарями, чтобы постичь тайные знания об инвестициях. Книга будет полезна начинающим инвесторам и тем, что хочет расширить свои познания в этой области.

Что сделать, чтобы стать финансово грамотным?

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это навыки и знания, умение управлять деньгами так, чтобы не влезать в долги и гарантировать обеспеченность.

Сама суть финансовой грамотности заключается в понимании вопросов:

• Как зарабатываются деньги.
• Активные и пассивные доходы/расходы.
• Как пользоваться кредитами.
• Что такое инвестиции.
• Как планировать бюджет.
• Как ставить финансовые цели.

Зачем нужна финансовая грамотность? Если люди избегают долгов и планируют траты, тогда их положение улучшается: меньше стресса, больше отдыха, реже болеют, появляются условия для реализации личного потенциала.

Грамотный человек:

1. Имеет разные финансовые цели.
2. Контролирует задолженности.
3. Постоянно корректирует финансовый план.
4. Использует кредиты как инструмент увеличения доходов.
5. Инвестирует свободные финансы.
6. Избавиться от лишних расходов.
7. Страхует имущество и здоровье.

Неграмотный человек:

1. Нет накоплений.
2. Не составляет план.
3. Берёт деньги в долг, не задумываясь о процентах.
4. Тратит все средства, которые получает.
5. Не инвестирует.
6. Хранит деньги «под подушкой».

Золотые правила финансовой грамотности

Научите себя всегда зарабатывать больше, а тратить меньше. Когда вы станете спокойно относиться к этому правилу и поймете всю его целесообразность, можно говорить о том, что вы сможете стать финансово независимым человеком

При этом важно начинать соблюдать это правило как можно раньше;
Погасите долги и откажитесь вообще от потребительских кредитов. Даже не думайте брать в долг для того, чтобы открыть депозит или инвестировать эти средства

На протяжении всего периода, пока ваши деньги будут «работать», вы сами будете работать на долги. И в конечном итоге получится, что вы вообще ничего не заработали, а ваш пассивный доход в лучшем случае просто перекрыл проценты по долгам;
Обязательно ставьте перед собой реальные цели, по конкретно установленным суммам денежных средств, срокам исполнения своего желания. Такое планирование гораздо эффективнее сумбурных действий и шагов, когда вы стараетесь воплотить в жизнь только что пришедшую на ум идею;
Создавайте финансовые резервы и «подушки безопасности» и тогда вы никогда не скатитесь за черту бедности. Люди, один раз прошедшие этот путь от нищеты до богатства, слишком хорошо знают цену и то количество лет, которые они потратили на то, чего в конечном итоге добились;
При создании капитала всегда старайтесь вкладывать те свободные средства, которые не жалко потерять, особенно в том случае, если вы пробуете себя в агрессивных инвестициях;
Для создания накоплений, источников дохода как активного, так и пассивного, всегда создавайте отдельные направления и диверсифицируйте риски – так, даже при неблагоприятной экономической ситуации в стране, вы не потеряете все;
Всегда тщательно контролируйте то, как вы выполняете свой финансовый план, корректируйте его, перенаправляйте свои финансовые потоки и уменьшайте расходы;
Пользуйтесь всеми предоставляемыми сегодня инструментами накоплений и управления финансами – только комплексный подход и совокупность всех методов, помогут быстрее перейти к пассивному доходу и финансовой независимости.

Одним из важных инструментов финансовой грамотности считается экономия, причем разумная, а не тотальная. Если вы думаете, что отказывая себе во всем, в том числе и в самом необходимом, и складывая в банку все свои доходы вы скоро станете богатым, то вы глубоко заблуждаетесь. Раньше вас станет успешным тот, кто рационально умеет делать накопления, использует финансовый план, ставит перед собой разумные цели и постепенно идет по пути их реализации.

Нельзя забывать и о финансовой дисциплине, от которой во многом зависит длительность вашего пути к независимости от денег. Если вы умеете ценить свой труд, уважаете себя и то, как вам достаются деньги, вы сможете и экономить, и разумно тратить, а значит – быстрее сделаете все для того, чтобы перейти от активного заработка, к пассивным доходам

Особенно важно соблюдать этот принцип в том случае, если на вас внезапно сваливается неожидаемая и крупная сумма денег и здесь вы должны грамотно ее распределить. Если у вас получится это сделать, значит вы точно идете по пути осуществления своей мечты и постепенно приобретаете все необходимые финансовые навыки и знания, становитесь финансово грамотным, успешным и богатым человеком

И еще один момент: когда вы станете богатым и благополучным, не держите в себе все знания, а поделитесь ими как можно с большим количеством людей.
Не забывайте, что добрые дела всегда вознаграждаются — иногда даже звонкой монетой, как в случае с теми людьми, книги которых вы читаете и учитесь на их примере становиться богатым и независимым человеком.

Еще больше про способы и методы эффективного управления личными финансами, про то, куда выгодно вложить деньги, как их приумножить и сохранить узнайте в бесплатном видеокурсе «Управление личными финансами»

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Базовые правила финансовой грамотности не ограничиваются лишь тем, что человек откладывает деньги с каждого заработка. Необходимо также:

• освоить основы макро — и микроэкономики;
• иметь представление о кредитных организациях;
• уметь ставить перед собой стратегические задачи, цели, а также выполнять их.

Такие основы личного экономического развития применимы, как критерии оценки финансовой грамотности. Приобрести правильные привычки помогают следующие методы.

Контроль личных денежных средств, применение вспомогательных программ.
Устранение затрат, не имеющих смысла.
Выделение основных расходов (коммунальные платежи, еда), организация распределения средств.
Откладывание 10%.
Выделение части своих денег для инвестиций, приумножение средств.
Стратегия повышения финансовой грамотности, совершенствование навыков получения дохода.
Знакомство с изменениями в законодательстве РФ.
Принятие во внимание обеспечения своей старости.

Повышение финансовой грамотности — это также практическое применение полученных навыков и знаний. Не обязательно при этом существенно менять свою жизнь, увольняться с места работы. Дополнительный доход можно иметь без перехода к официальному предпринимательству. А именно — зарабатывать на активах, правильно распределять деньги. Основной доход при этом не будет потерян.