Путь к финансовой независимости

Ответственность

Кого вы обвиняете тому вы даёте власть. Шефер имеет ввиду, что нужно уметь признать вину и брать ответственность за свои дела и состояние на себя. Не винить других в своих неудачах.

Зона контроля — все те вещи, за которые вы отвечаете и можете на них повлиять. Если хотите расширить ее, нужно:

Покинуть зону комфорта.
Есть такая присказка, что все мотивационные книги основываются на том, что бизнесмен с Уолл-стрит призывает Васю из Урюпинска выйти из зоны комфорта.
Граждане конечно утрируют. Выход из зоны комфорта у каждого свой. Имеется ввиду, что нужно делать непривычные вещи и изучать новое. Когда вас начинает все устраивать и вам хорошо, вы в зоне комфорта. Но, нужно понимать еще то, что само по себе нахождение там ничего страшного не несёт. Если нет необходимости в изменениях, можно жить, как нравится.

Проблема — как зона роста. Это возможность узнать что-то новое. Вначале решения следует задать вопрос — «Как я могу изменить ситуацию, чтобы проблема больше не возникала?»

Правильные вопросы: Вместо почему (это произошло) нужно задавать вопрос с — как (я с этим справлюсь)?.Как — заставляет искать решение. Почему — извинений за бездействие.Также стоит сосредоточится на том, Что я могу?, Что я знаю? Какие возможности у меня есть? При выборе решения нужно задавать вопрос -» могу ли я?»

Частотный универсум. Автор вводит такое понятие и объясняет его, как область в которой находятся все те вещи, которые для вас важны

Если для вас что-то важно,то вы неизбежно начинаете думать, как расшить зону контроля так, чтобы у вас была возможность регулировать в вашем универсуме по возможности больше вопросов по своему усмотрению.

Является ли миллион чудом?

В книге «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера автор говорит, что прежде, чем заработать свой первый миллион, у человека должны произойти внутренние изменения на 5 уровнях:

1. На первом уровне вы должны ощутить недовольство своим положением.
2. На втором уровне вы должны понять, что все ваши поступки должны быть направлены на решение проблемы. Как достичь результат с наименьшими затратами усилий.
3. На третьем уровне вы должны начать сравнивать свои достижения с достижениями других людей и стараться стать такими же, как они.
4. На четвертом уровне вы должны переосмыслить свое мировоззрение, общаясь с более успешными людьми.
5. На пятом уровне вы добиваетесь наибольших перемен, меняя собственную личность и взгляд на самого себя.

«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер: чудо происходит на пяти уровнях

Чтобы изменить и усовершенствовать себя, нужно читать книги, посещать семинары, вести личный журнал успеха, который поможет вам замечать свои сильные стороны, верить в свои силы, ощущать чувство собственной значимости. Кроме того, чтобы стать лучше, необходимо иметь образцы для подражания, личного финансового консультанта.

Изречения великих людей, которые помогут вам изменить себя

• Жизнь — игра. Кто не рискует, тот не выигрывает.
• В жизни нет никакой уверенности — только случайности.
• Делайте все немедленно, так как для большого успеха Вы никогда не окажетесь достаточно подготовлены.
• “Единственный человек, который никогда не ошибается, это человек, который ничего не делает” (Т. Рузвельт).
• Боль неопределенности гораздо сильнее, чем определенность боли.
• “У любого плана действий есть своя цена и свой риск. Но они значительно меньше, чем цена и риск комфортабельного ничегонеделания” (Джон Ф. Кеннеди).
• Если Вы боитесь проиграть, то никогда не выиграете.
• “Идите на риск: с пола не упадешь” (Даниэль С. Пенья).

Итак, давайте подведем итог. Что нужно делать, чтобы стать финансово независимым?

1. Определите точно, чего Вы желаете, и заведите “альбом мечты”.
2. Если Вы ставите себе цель, то ничто не должно удержать Вас. Кто ищет для себя оправданий, тот их находит.
3. У Вашего финансового наставника должно быть, как минимум, в 10 раз больше денег, чем у Вас.
4. Богатым Вас сделают Ваши сильные стороны.
5. Крупные цели более реалистичны, чем малые, так как проблемы не могут полностью заслонить от Вас саму цель.
6. Всегда держите при себе тысячемарковую купюру. Вы почувствуете себя богатым. Вы научитесь чувствовать себя с деньгами комфортно.
7. Ситуация, в которой человек находится, является точным отражением его убеждений. По существу, Вы владеете сегодня именно тем, во что верите: мол, это правильно и хорошо для меня.

Рекомендации

Изучайте

Изучите истории успешных людей, равняйтесь на них, исследуйте историю их продвижения, возможно, их идеи или ситуации схожи с вашими, и тогда эта схожесть будет поддержкой для вас и вдохновением. Советуйтесь со знакомыми, которые успешно ведут бизнес, находитесь больше в их среде, заводите полезные знакомства. Пропитывайтесь этим «денежным ароматом», который витает вокруг людей, которые умеют его притягивать и сохранять.

Советую почитать статью на блоге: «Реальные истории людей добившихся успеха своим трудом и упорством».

Делитесь

Несите свои таланты в массы, даже если это просто умение вкусно печь пирожки. Многие великие люди предлагали свои услуги на рынках, ничего в этом ужасного нет. Продвигайте себя, и со временем, когда вы освоитесь, вы сможете перейти на фазу пассивной прибыли, когда эти умения уже будут работать на вас. Поэтапно, постепенно вы сориентируетесь и сможете добиться финансовой свободы.

Исследуйте

Исследуйте рынок с целью найти нишу, в которой ещё нет жестокой конкуренции. Или, если у вас уже есть идеи, составьте качественный бизнес-план, который сможете презентовать инвесторам. И редко бывает, когда сразу же находится потенциальный инвестор, поэтому не теряйте надежды и не останавливайтесь, даже если услышите раз 15 подряд «нет». Стучите в другие двери, и вам обязательно откроют. Есть знаменитый автор под псевдонимом Доктор Сюсс. Его первую книгу забраковали 27 издательств. Сейчас его литература лидирует на рынке среди популярных детских авторов.

Учитесь

Научитесь не принимать поспешных решений. Да, думать вы должны быстро, но касательно финансов вы должны рассмотреть все плюсы и минусы, риски и выгоду. Паника и суета могут сыграть вам не на руку, деньги это не любят.

Инвестируйте

Помимо инвестиций в акции и прочее, инвестируйте в своё образование, если с помощью повышения квалификации вы сможете перейти на более высокооплачиваемую работу либо пополнить знания для ведения собственного бизнеса.

Экономьте

Снизить расходы вы можете также путём отказа от вредных привычек, благодаря покупкам только необходимых вещей по заранее составленному списку, во время сезонных распродаж либо в оптовых магазинах. Закройте кредиты и рассчитайтесь с долгами.

Работайте

А вот повысить уровень прибыли можно ещё и с помощью подработки на выходных, по вечерам в интернете. Подумайте над тем, каким образом хобби может приносить вам деньги.

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это обязательный запас, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, бизнеса, решения крупных бытовых вопросов, лечение и др.), требующих крупных денежных трат.

Рассмотрим некоторые правила создания резервного капитала:

• Регулярность вложений. Ежемесячно откладывайте процент от вашей заработной платы или другого дохода. Лучше делать это сразу, не дожидаясь конца месяца. В противном случае заработанные деньги могут потратиться.
• Неприкосновенность капитала до наступления непредвиденных обстоятельств. Это может показаться самым сложным. Научитесь сдерживать себя от мимолетных трат ради более крупной выгоды в перспективе.
• Быстрый доступ к деньгам. Деньги из резервного фонда должны быть доступны для вас в любое время на случай, если они понадобятся на вложения в ваши пассивные доходы. Для хранения денег в банке лучше всего открыть пополняемый депозит с возможностью досрочного снятия вклада без потери процентов.
• Восполнение фонда. Если форс-мажор все-таки случился и вам пришлось взять часть денег или всю сумму из резервного фонда, постарайтесь вернуться к его восполнению, как только ситуация стабилизируется.

Как только резервный фонд создан, можете переходить на следующую ступеньку вашего финансового пути.

Как достичь финансовой независимости?

Теперь поговорим о том, как достичь финансовой независимости, что необходимо делать, чтобы прийти к этому состоянию. Путь к финансовой независимости конкретного человека зависит от того, в каком финансовом состоянии он находится на текущий момент. Соответственно, чем ниже это состояние, тем путь к финансовой свободе будет сложнее и дольше.

Я говорю «относительно», потому что финансовая свобода не означает полный «отход от дел» и бесконтрольное разбазаривание денег. Отнюдь нет. Вы так же должны будете контролировать свои инвестиции и управлять ими. А вот транжирить деньги впустую, надеюсь, что не станете. Дело в том, что если вы смогли достичь финансовой независимости — это уже подтверждает тот факт, что управление личными финансами у вас поставлено на очень высокий уровень, а это значит, что ненужных расходов вы просто не допустите.

Советы по снижению долгов и достижении успеха

Сосредоточьтесь на достижении долгосрочной цели

Спросите себя все что вы думаете говорите и делаете этому способствует?
Никогда не говорите это сейчас не важно. Важен каждый рубль.
Перечислите все расходы

Тщательно планируйте бюджет.
При каждой трате спрашивайте себя, действительно ли эта вещь вам необходима?
Ищите новые источники заработка.
Добивайтесь благополучия вне зависимости от мнения других.
Дисциплина — сила придающая форму нашему потенциалу повышение дохода.
Вы самостоятельно определяете свою ценность на рынке труда. Если вы получаете определенную сумму, значит вы столько стоите.
На работе для повышения зп, нужно рассказать почему вы заслужили повышения. Какую пользу принесли фирме и можете принести. Обозначьте сильные стороны и можно говорить об этом с боссом.
Интересуйтесь не правами, а обязанностями.
Давайте больше, чем от вас ожидают. Даже если фирма не захочет вас вознаграждать, то приобретёте опыт.
Не бывает ничего незначительного. Делая что угодно, выдавайте 110%.
Возьмите ответственность за то, что не входит в ваши обязанности.
Нужно продолжать учиться и после института — везде об этом пишут и говорят.
Подставляться под проблемы добровольно, если что-то требует решения — нужно вызваться решать проблему.
Если вы делаете то, что делают все, то у вас будет всё, что есть у всех.
Выполнив работу, требовать за нее деньги совершенно нормально.
При повышении дохода, расходы растут всегда. Не надо путать то, что необходимо с тем, что хочется.
Вкладывайте в акции.

Обходись тем, что у тебя есть

Когда получаешь свою первую зарплату, то может снести крышу. Ты начинаешь тратить её на то, чего тебе недоставало раньше: покупаешь всякие новые технологические штуковины, тратишь на дорогой алкоголь, сигары, оплачиваешь абонемент в спортзал и на пятый день остаешься с дырявыми карманами. Мало того, что всё это надо учитывать, так ещё следует понимать, что тебе реально необходимо, а что является прихотью, не оправданной здравым смыслом.

К примеру, не нужна тебе машина в городе вечных пробок, особенно если это машина в кредит, за который ты будешь расплачиваться несколько лет. На крайний случай купи поддержанный автомобиль, либо почини старый. То же самое касается телефонов и планшетов. Если тебе не нужен качественный телефон на работе (где можно установить viber, telegram и прочие радости современной коммуникации), то покупай что-нибудь надежное, опирайся на отзывы и собственный опыт. Но не стоит тратить деньги на iPhone следующего поколения, когда старый «кирпич» прекрасно работает, а дополнительные функции тебе не нужны. Это делать нужно для того, чтобы в будущем ты мог совершить более важные покупки, друг.

Кратко о главном

Одна из главных мыслей:

Некоторые копят без плана, просто копят. Это безусловно хорошо. Но какая цель?  До какого момента будете копить, какие инструменты использовать, что делать при форс-мажоре. Все это нужно просчитывать и копить целенаправленно.

Высокий доход не делает вас богатым, богатым вас делают те деньги, которые вы сохраните

Поэтому важно начинать откладывать часть дохода и инвестировать, как можно раньше

Шефер советует строить карьеру на хобби, чтобы не быть всю жизнь денежной машиной для кого-то. Здесь я согласен с автором частично. У всех разные жизненные ситуации. Если у человека есть возможность устроиться на высокооплачиваемую работу, то нужно непременно это сделать. Даже если она и близко не связана с хобби. А параллельно уже можно заниматься любимым делом, которое в будущем будет приносить доход.

Посещай бесплатные мероприятия

Отдых может быть разным. Можно потратить 5000 деревянных на шикарный концерт своего любимого исполнителя, а можно посмотреть этот же концерт совершенно бесплатно, например, на какой-нибудь открытой площадке в День города. Это я, конечно, утрирую. Но суть ясна, так ведь? Ищи бесплатные развлечения, которые тебе будут интересны. Можно посещать выставки, картинные галереи (билет там стоит копейки), лекции или турниры по покеру. Всё это доступно каждому, а для участия совсем не нужно быть магнатом.

Экономия, на первый взгляд, может показаться сущим адом, который лишает тебя радостей жизни. Но на самом деле стоит изменить всего несколько привычек, чтобы иметь возможность создать себе финансовую подушку, которая, будь уверен, тебе ещё пригодится. Через это проходят все. Сэкономленные деньги можно в конечном итоге вложить в какое-нибудь дело, которое поможет преодолеть твои первые финансовые трудности. Рано или поздно ты будешь вспоминать это время, как нечто само собой разумеющееся.

Контролируй свой рацион

Еда всегда будет необходимостью и одной из основных статей расходов. Но всегда можно сэкономить на ней. В первую очередь забудь про рестораны и кафетерии. Тебе может казаться, что купить завтрак в кафе дешевле и лучше, чем приготовить самому, но это обманчивое суждение. Дело в том, что дешевле никогда не будет. Ты будешь доплачивать за кофе, десерт, да и порции будут незначительны по сравнению с тем, что ты можешь сделать сам. Счёт в конечном итоге будет больше, чем тебе кажется. Так что, если хочешь освободиться от пут долгов, забей на ресторанчики, они тебе не друзья. Также мы рекомендуем тебе всегда, всегда, всегда приносить обед на работу. Помни, голодный желудок кошельку не товарищ. Ну и напоследок о еде: пробуй составлять список покупок заранее, как минимум за неделю. И, конечно, остерегайся импульсивных покупок в продуктовых.

Анализ текущей ситуации

Первым шагом на пути к финансовой независимости является анализ текущей ситуации с финансами. Очень полезно регулярно записывать доходы-расходы. Бюджет должен составляться для ежемесячного учета потока средств и для планирования финансов на будущее.

Если ваши расходы выше или почти равны доходам, самое время задуматься об изменениях вашего финансового положения. Самый универсальный способ – уменьшить расходы или повысить доходы.

Но помните, сокращение расходов может ухудшить качество жизни. Поэтому более правильный вариант – поиск дополнительных источников дохода, в том числе пассивных. Желательно, чтобы пассивный доход был основой высшего состояния финансовой независимости.

Нужно искать разные способы, как увеличить ваш доход. И даже если иногда будут случаться неудачи, пробовать и не останавливаться на достигнутом.

Итогом анализа текущей финансовой ситуации и изменения бюджета должен стать четкий план. Согласно ему, часть средств нужно выделять на создание резервного капитала или «подушки безопасности» (обычно в размере 5-15%).

Инвестировать часть дохода

Западные инвесторы советуют вкладывать не менее 10% от дохода, но в России ситуация иная — чтобы избежать рисков, лучше увеличить эту сумму. Уменьшение бюджета на 10% можно не заметить, но откладывать 25% намного труднее. Поэтому лучше начать с небольшой суммы, постепенно ее увеличивая.

Но сначала проверьте, какой вы инвестор: консервативный, агрессивный или рациональный. Крупные банки бесплатно проводят «риск-профилирование» клиентов с помощью стандартного опросника и определяют, насколько они готовы рисковать. Такие рекомендации помогут выстроить стратегию игры на рынке ценных бумаг или фондовой бирже.

Что такое финансовая независимость?

Как я уже говорил, финансовое состояние человека может быть 4-х видов.

Финансовая независимость — это высшая степень финансового состояния, означающая, что человек становится независимым от денег. Иногда это состояние называют еще «Финансовая свобода» (человек свободен от денег, не подчиняется им).

Благодаря чему возникает финансовая независимость? Благодаря тому, что у человека появляется определенное количество (не один, и не два!) источников пассивного дохода, которые приносят регулярные поступления в его личный бюджет. Эти поступления не требуют существенных затрат времени и сил и значительно (в несколько раз) превышают его расходы. За счет этого обеспечивается постоянный прирост денежных и материальных активов, которые, в свою очередь, начинают приносить еще больший пассивный доход. Таким образом, прирост поступлений увеличивается в прогрессии, и этот процесс можно назвать относительно стабильным и постоянным.

Открыть бизнес

Так доходы будут зависеть только от вашей предприимчивости и работоспособности. Конечно, есть риски: бизнес может «не взлететь», конкуренты не дадут продыху, людей не заинтересует предложение, и в итоге вернуть вложенные средства не получится. Чтобы такого не произошло, нужно не рисковать, а прислушиваться к советам опытных предпринимателей.

Вкладывать время и усилия нужно в то, что потенциально может принести деньги. Не стоит надеяться на неработающие проекты: вряд ли что-то изменится от дорогой рекламы или другого цвета упаковки.

Почитайте, на чем еще можно экономить, чтобы впредь грамотно распоряжаться деньгами:

1. На коммуналке.
2. На продуктах.
3. На одежде.