Проведите инвентаризацию ваших финансов
Управление деньгами — это больше, чем просто математика. Речь идет также о настройке вашего мышления. Когда вы начнете контролировать свои финансы, вы измените свою философию так же, как измените свои повседневные привычки.
Проведите мысленную инвентаризацию вашей текущей позиции.
Вы постоянно тратите деньги? Достаточно ли у вас накоплено, чтобы пережить неожиданный счет? Вы живете от зарплаты до зарплаты? Чувствуете ли вы себя перегруженным финансовыми проблемами?
Будьте честны с собой о том, где кроются ваши слабости. Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно идти по этому пути.
Как планировать и получать от этого удовольствие?
Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.
Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.
Сделайте сбережения привычкой
Умение управлять деньгами выходит за рамки расходования меньше, чем вы зарабатываете. Настоящим признаком финансового мастерства является экономия, достаточная для комфортной жизни как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.
Вы можете достичь этого в четыре этапа: сохранить, инвестировать, погасить долг, повторить.
СОХРАНИТЬ В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на проживание в течение трех месяцев на случай непредвиденных трат. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Запас любой суммы, даже небольшой — отличная первая цель.
ИНВЕСТИРОВАТЬ Вложите свои дополнительные деньги в будущее. Откройте счет для пенсионных сбережений.
ПОГАСИТЬ ДОЛГ Будь то кредит или надвигающийся счет кредитной карты, у вас, вероятно, есть некоторые долговые обязательства. Всегда делайте хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не отставать.
ПОВТОРИТЬ Продолжайте создавать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства на пенсию и уменьшая свой долг.
Как научиться откладывать деньги
Вы откладываете деньги? Если так, то считаете ли, что можете увеличить этот процент? Вы экономите там, где другие импульсивно тратят, а потом жалеют?
Это все вопросы, на которые нужно дать себе честный ответ прямо сейчас. Привычку откладывать деньги развить очень тяжело. И именно поэтому в мире так мало богатых людей. Это требует иного рода мышления, которое приведет к совершенно иным решениям в течение дня.
Однако если вы хотите добиться финансовой свободы, то первое, что должны сделать – это начать откладывать часть дохода. Думать о том, что с ними делать, будете потом.
Чтобы начать откладывать деньги, нужно экономить. Это не значит, что ваша жизнь тут же превратится в ад: для этого вовсе не нужно объявлять голодовку и уезжать жить в лес.
Создайте свой план откладывания денег
Прежде всего, установите достижимые цели и обязуйтесь откладывать определенную часть денег (либо перечислять в банк, которому доверяете).
Считается, что каждый человек, если он работает, может откладывать 10% своего дохода. Не нужно сразу резко завышать это число, но попробуйте перейти на 15-20%.
Думайте экономно
Всякий раз, когда мы слышим о том, что человек бережлив, то тут же начинаем считать его скрягой. Порой это действительно так, поэтому постарайтесь четко определить: что для вас значит бережливость?
Например, бережливые люди склонны:
- Готовить дома вместо того, чтобы заказывать еду или обедать в ресторанах.
- Использовать бесплатные приложения вместо платных.
- Заниматься спортом на улице вместо того, чтобы покупать дорогостоящие абонементы в спортзал. Некоторые люди даже мыслят в духе: «Если я куплю абонемент, то точно буду ходить в спортзал, чтобы не было так обидно».
- Покупать хорошую и при этом не дорогую одежду (а такая есть).
- Берут книги в библиотеке, а не покупают их.
Возможно, вы считаете, что важно покупать книги, потому что любите заниматься саморазвитием и просто читать. В таком случае, не пользуйтесь последним советом, это не аксиома
В целом, это всего лишь несколько примеров. Мы убеждены, что вы сможете составить личный список, проанализировав свое поведение за последний месяц. Подумайте о том, сколько денег тратили раньше впустую, после чего начинайте их откладывать. За год набежит приличная сумма (да, мы уже говорили, что накопление – это долгий процесс).
Рассмотрите возможность работать удаленно
Вместо того чтобы тратить время и деньги на то, чтобы добраться до офиса, попробуйте убедить своего работодателя, что сможете выполнять всю работу и дома (хотя бы 1-2 дня в неделю). Так вы сэкономите, в том числе и массу времени. Правда, учтите, что работать дома нелегко – придется научиться себя мотивировать.
Занимайтесь спортом, предупреждая болезни
Мы редко об этом думаем, а стоило бы. США переживает бум интереса к спорту, поскольку медицина там настолько дорогая, что может почти любого сделать банкротом, если он начнет часто болеть (страховка покрывает не все случаи).
Поэтому будьте умнее и вы. Организм так или иначе изнашивается. Чтобы замедлить этот неприятный процесс, нужно заниматься спортом и следить за здоровьем: заботиться о теле и своих зубах, бросить пить и курить, перейти на здоровую пищу. Ведь какой смысл зарабатывать сейчас много денег, если в итоге вы все это потратите на лечение?
Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных
У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.
Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.
Предлагаем гораздо более разумную рекомендацию. Время от времени посещайте такие заманчивые места, но предварительно определитесь, сколько вы готовы потратить в разумных пределах.
Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.
Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению — это и есть основа самоконтроля.
День 1. Определение собственных приоритетов
Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?
Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.
Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.
Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:
1. К чему вы стремитесь Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.
2. Как это сделать Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.
3. Что для этого нужно предпринять Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.
Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.
Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние
Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки
Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.
Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.
Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:
- скорректирует действия в области планирования;
- даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.
Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.
Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:
- четко расставьте приоритеты в финансовой области;
- подберите наиболее удобную для себя систему;
- ведите учет;
- регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
- корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.
Добавить комментарий