Финансовые консультанты

Требования к консультантам

Стремительно растущая популярность специальности обуславливает определённые проблемы, связанные с подготовкой кадров. На данный момент как в государственных, так и в частных учебных заведения отдельных образовательных программ не предусмотрено. Будущие финансисты проходят обучение в рамках общих специальностей на факультетах налогообложения, права и экономики.

Современные специалисты, прошедшие обучение, должны знать специфику, теоретические и практические аспекты предоставляемых ими услуг.

А также:

• Законодательство в сфере экономики и налогообложения.
• Тенденции, преобладающие на рынке финансов.
• Основы бухучета.
• Принципы контроля над расходом финансов.
• Методы экономического планирования.
• Методы оценки состояния активов.

Стоит отметить

, что одного диплома об образовании мало. К консультантам в обязательном порядке предъявляются требования о реальном опыте связанным с работой по специальности или одному из смежных направлений.

Финансовый консультант основы заработка

По курсу Финансовый консультант Вы будете делать почти то же самое, но при этом получать минимум 3 000 максимум 8 000 рублей каждый день. Проект новый, но отзывы уже везде положительные. Это такая же работа, что и в офисе, только в данном случае весь процесс происходит дома.

В современный век люди чаще пользуются пластиковыми картами. Это и удобно, и практично. С ними и будет связан заработок. Но Вам не придется их покупать. И вот представьте, что в очередной раз кто-то пожаловался на отсутствие денег. А Вы за несколько минут предоставили ему пластиковую карту с определенной суммой и порадовали того человека. В итоге, и его выручили деньгами, и сами заработали. Разве плохо? Да это супер. Вам не придется развешивать рекламы и рассылать письма подписчикам. Люди сами будут к Вам обращаться.

Кроме того, у многих людей имеется плохая кредитная история. А представьте, у них случилась беда: срочная операция, дом сгорел, на лечение нужны лекарства и многое другое. Но им не одобряют кредит в банке, потому что они в черном списке. И вот после изучения курса Финансовый консультант Вы сможете помочь этому человеку исправить кредитную историю. Вы спасете таких людей и сделаете их жизнь лучше, и сами отлично заработаете на этом. Все-таки все мы люди и должны помогать друг другу.

Кто такие финансовые консультанты

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

• Спланировать бюджет.
• Сократить расходы и структурировать доходы.
• Создать капитал или собственный бизнес.
• Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
• Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

Услуги финансового консультанта

Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.

Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить личный финансовый план, включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.

Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как кредитные брокеры.

Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, как обеспечить старость, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.

Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать самые выгодные вклады, отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.

Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.

Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.

Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.

Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.

Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.

Про учёт и контроль

План, который мне составила Наталья, устрашал количеством действий и малоприятным общением с бухгалтерами, страховыми агентами, налоговыми служащими и операторами колл-центров банков. Я начала с самого простого: стала записывать все свои траты, даже самые незначительные, в отдельный файл на телефоне (программы банковских приложений мне не подходят, потому что не учитывают, куда уходят снятые наличные).

Списки цифр, которые у меня получились через месяц, в конце февраля, повергли меня в уныние: мало того, что я тратила больше, чем предполагала, тысяч на 30, так ещё и деньги уходили непонятно на что. Мне, например, казалось, что я много трачу на продукты, потому что ближайший ко мне приличный магазин — это «Алые паруса», а молоко и овощи я покупаю на недешёвом Даниловском рынке. Но выяснилось, что на продукты в месяц у меня не уходит больше 6 тысяч. При этом я умудрилась потратить 10 тысяч на коврики и чайнички в ИКЕА, а на кафе и рестораны в феврале ушли немыслимые 11 тысяч. Самое обидное, что я ни разу за это время не обедала в Nobu, Bolshoi или «Турандот». Эти жуткие цифры сложены из чеков по 200–300 рублей за чашку кофе или миску лапши. Там были и очень грустные записи: «такси из аэропорта — 1 200 рублей (меня никто не встретил)», «аптека — 375 рублей (есть всё-таки что-то оптимистичное в покупке контрацептивов с двухлетним сроком годности)», «300 рублей за профитроли, потому что трамвай не идёт».

Прав был Салли, уголовник-барыга и поверенный в финансовых делах героини «Завтрака у Тиффани», также заставлявший Холли Голайтли вести запись приходов и расходов. «„Мистер Фицсаймонс — плюс 50 долларов на дамскую комнату, починка чёрного атласного платья — минус 18 долларов, еда для кота — минус 27 центов“. — Когда-нибудь по этой книге можно будет написать роман: тут есть всё, только добавьте деталей! — Это будет очень смешной роман! — Нет, это вряд ли: эта книга будет разбивать сердца».

Про расходы

На первой встрече Наталья, как врач или заправский адвокат по уголовным делам, пыталась понять, что за человек перед ней сидит: «Кредиты у вас есть? Валюту в декабре покупали?» Когда оказалось, что и кредитов у меня нет, и валюту я по-крупному покупала года четыре назад, а к счёту на чёрный день у меня даже карточки нет, Наталья начала смотреть на меня так, будто я вовсе не хухры-мухры, а взрослый человек. Не лишённый, правда, свойственных только ему недостатков. Мы подсчитали мои доходы за последние полгода, сверили расходы с остатками на счетах, и тут Наталья спросила: «Хорошо, а где же ещё 130 тысяч рублей?» — «Не знаю. А где они?» — «Если вы говорите правду и живёте в такой финансовой ситуации последние полгода, то у вас сейчас должно быть на 130 тысяч больше. Они где?» — (И тут мне самой всё это стало очень интересно.) — «Понятно. Начнём с того, что у вас есть проблемы на уровне учёта».

Обязанности финансового консультанта

Как правило, основные должностные обязанности финансового консультанта таковы:

• информационная поддержка клиентов по вопросам инвестирования;
• разработка бюджета (личного, семейного, корпоративного);
• прогнозирование ежемесячных доходов и расходов — ведение финансового плана;
• подбор индивидуальных и корпоративных инвестиционных программ;
• участи в разработке ценовой политики компании;
• подготовка статистических отчетов (по итогам деятельности компании, работы на финансовых рынках и т.д.).

В рамках работы в инвестиционной или страховой организации финансовые консультанты занимаются также:

• поиском и привлечением новых клиентов;
• продажей услуг компании.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

В условиях развития нынешнего рынка финансов и экономики обычному человеку жизненно необходима финансовая грамотность. Все более востребованной становится профессия финансового консультанта. Если на заре становления рыночной экономики в России услугами таких специалистов активно пользовались владельцы и управляющие бизнеса, то сегодня в помощи компетентного финансиста-консультанта все чаще нуждаются обычные люди.

В чем заключаются услуги инвестиционного консультанта

Независимый консультант занимается анализом ситуации клиента, оценивает его ресурсы и разрабатывает стратегию. Итогом становятся четкие рекомендации, объясняющие, как сохранить и приумножить имеющиеся средства.

Безусловно, вы можете управлять своими денежными оборотами самостоятельно, на свой страх и риск. Но если хотите преуспеть в планировании собственного будущего, вы должны разбираться в структуре рынков, уметь грамотно оценивать доходы и расходы, учитывать риски. Также следует знать процедуры выпуска и приобретения ценных бумаг, порядок получения кредитов и их быстрого и безболезненного погашения, принципы финансового контроля и налогообложения, стандарты отчетности и многое другое. Во всех этих вопросах отлично разбирается финансовый или инвестиционный консультант. Его услуги позволяют сэкономить не только ваши деньги, но и время.

Независимый инвестиционный консультант не связан с другими игроками рынка и обладает широким выбором инвестиционных продуктов. Благодаря отсутствию конфликта интересов и индивидуальному подходу, помощь эксперта позволяет клиенту извлечь максимальную выгоду.

Стоимость услуг финансовых консультантов

Подбить какой-либо ценовой порог крайне сложно, так как предложений на рынке огромное множество. И по количеству они стабильно опережают спрос. В сети Интернет финансовые консультанты всех уровней предлагают пользователям решить их проблемы с деньгами. При этом стоимость услуг специалистов и тех, кто хочет таким казаться, нередко достигает неприличных сумм.

Консультант по личным финансам, не имеющий релевантного опыта, может только усугубить положение своего клиента. Цена за услуги профессионалов высшей категории, по-настоящему знающих пути решению большинства проблем финансового характера, достаточно высокая, но в данном случае клиент платит за результат.

Вероятность контакта с мошенниками, либо лицами, не являющимися специалистами, крайне высока. Дело в том, что финансовое консультирование, в том числе, и независимое, постепенно превращается в хороший бизнес. Как известно, где деньги — там и мошенники всех мастей. Для начала рекомендуется прибегать к бесплатным и общедоступным источникам — бестселлерам, авторами которых являются самые известные финансовые консультанты мира.

Польза и вред личных консультантов

Среди граждан нет единого мнения относительно использования услуг личных консультантов.

+’Так, приверженцы такого сотрудничества считают, что:

• Для тех людей, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах это настоящее спасение. Это обусловлено тем, что советы относительно финансов дает человек, чей уровень грамотности находится на более высоком уровне.
• Финансовый эксперт детально изучает ситуацию в каждом конкретном случае и помогает достичь целей, интересных именно его клиентам.
• Привлечение специалиста к планированию бюджета помогает оптимизировать траты и стабилизировать финансовое положение семьи.

В целом профессиональный подход к осуществлению любого вида деятельности, по мнению, многих имеет неоспоримые преимущества.

Но говорить со 100% уверенностью о том, что услуги такого специалиста принесут только пользу также нельзя.

• Предоставление услуг личных консультантов – платное
  
  . Это означает появление дополнительных расходов в личном или семейном бюджете.
• Риск низкой компетентности специалиста в финансовых вопросах
  
  . Удостовериться в уровне профессионализма простому человеку довольно сложно, особенно это касается поисков консультантов через интернет.
• Отсутствие ответственности
  
  . За результаты своей деятельность в большинстве случаев финансист не будет нести никакой ответственности. К примеру, если он посоветовал вложить деньги в один из инвестиционных фондов, который вскоре обанкротился то о своих финансах можно забыть. Это вполне обусловлено тем, что все консультации носят исключительно рекомендационный характер.
• Очевидные рекомендации
  
  . Довольно часто клиенты сталкиваются с тем, что консультанты рекомендуют им очевидные вещи, которые они и сами понимали при планировании бюджета или выборе кредитной программы.
• Психологические причины
  
  . Иногда получив действительно хорошие, действенные советы от консультантов клиенты попросту не пользуются ими, что обусловлено рядом психологических или иных факторов, независящих от специалиста.

Финансовый консультант – профессия, без сомнения, очень важная и нужная. Такие специалисты благодаря своим советам способны значительно улучшить благосостояние физического лица. Но чтобы наем консультанта не стал очередной финансовой каббалой нужно тщательно взвесить все минусы и плюсы данной затеи.

Финансовый консультант — это специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства. Он оценивает финансовое состояние и ресурсы своего клиента, разрабатывает для него инвестиционную политику, схему работы с банками, брокерскими и страховыми компаниями, помогает принимать ему финансовые решения и управлять бюджетом. В идеале, консультант способен решить все финансовые проблемы компании или физического лица.

Про то, когда я всё-таки планирую умереть

Следующий этап был связан с безумным количеством бюрократии: нужно было оформить доходную карту и перевести на неё деньги, которые я не использую, открыть отдельный вклад на путешествия, переоформить валютный вклад под более высокие проценты, купить КАСКО на более выгодных условиях, чем в прошлом году, оформить налоговый вычет за детский сад и открыть накопительную страховку в пользу ребёнка.

И что я хочу вам сказать, друзья: банковские организации не созданы для людей. Им, в общем-то, даже в кризис не очень нужны ваши деньги. Во время эксперимента я общалась с тремя банками, и ни один из них не умел писать и говорить на том языке, который бы я — человек с двумя высшими образованиями — хорошо понимала. Ребята, работающие в банках, если вы хотите, чтобы вам доверяли люди, разговаривайте с ними на человеческом языке. В конце концов, вы продаёте услуги, которые должны быть понятны кому-то ещё, кроме ваших коллег.

Вы уверены, что я обязана знать, чем картсчёт отличается от текущего и что такое ПВН? У вас на сайте написано, что «платежи в пользу других банков и их клиентов — 20 рублей плюс возмещение телеграфных расходов». Вы не могли бы пояснить, какой, к чёрту, телеграф вы имеете в виду в 2015 году? А когда я звоню вам на горячую линию и спрашиваю: «Так снимут с меня процент за перевод в другой банк?» — вы мне отвечаете, что «такая услуга не регламентируется». Вы это серьёзно?

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты

При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль

Результаты эксперимента

В месяц без серьёзного ущерба для себя я сократила траты на 12 тысяч, на доходной карте за два месяца я заработала 1 700 рублей, но самое главное, что я научилась контролировать своё финансовое состояние, а не относиться к нему как к мифологической стихии, которая играет мной как ей вздумается. Я поняла, что стоимость моих расходов в месяц — это плата за определённый образ жизни, который я привыкла вести. Кардинально снизить уровень трат невозможно, не изменив собственные представления о себе и своей жизни. Надо просто смириться с тем, что быть Сашей Шевелевой — это дорого. Конечно, я смогу прожить на 50 тысяч рублей, но это буду уже не я, а кто-то другой, и это приходится учитывать.

Я так и не смогла отложить часть зарплаты в начале месяца, как меня учили, и не решилась на долгосрочные денежные инвестиции, такие как страхование жизни. Для этого нужно дозреть и иметь более стабильный доход, чем у меня есть, к чему — я уверена — я приду через пару лет. Я попросила Наталью составить для меня на будущее список лайфхаков, которые бы приходили мне на помощь в любой непонятной ситуации.