Знаток Финансов

Полезные финансовые советы

Совет № 10. Проводите как можно больше времени вместе. И делайте это продуктивно

Мой заключительный совет полностью связан с поддержанием отношений в браке. Реальность такова, что в Америке около половины браков заканчивается разводом. Статистика неприятная, но что поделать.

У развода есть и другая сторона. Это очень недешёвый процесс. Оплата услуг адвокатов, судебный сбор, резкое изменение образа жизни и распределения расходов… Всё это связано с большими, очень большими затратами.

Как работать над отношениями в паре? Лучше всего проводить больше времени вместе. Желательно, чтобы это не было пассивное времяпрепровождение типа совместного просмотра телевизора. Занимайтесь чем-то активным. Почаще разговаривайте друг с другом.

Каждый день мы с моей женой Сарой обязательно находим время на то, чтобы поговорить. Да, бывают такие дни, когда у нас нет возможности побеседовать, пока дети не лягут спать. Но после мы обязательно рассказываем друг другу, как прошёл день. Мы обсуждаем наши цели, положение дел в мире. Мы говорим о том, что интересует нас обоих.

Кроме того, мы часто что-нибудь делаем вместе: играем в настольные игры, гуляем, иногда делаем зарядку. Мы строим планы по усовершенствованию нашего дома.

Мы очень любим вместе наводить порядок в доме. При совместной работе у нас уходит всего по 20 минут на уборку кухни и гостиной. Всё это время мы общаемся друг с другом. Это удивительным образом сближает нас, ведь мы не только ведём замечательную беседу, но и вместе трудимся над тем, чтобы наш дом стал ещё красивее и уютнее.

Занимайтесь чем-нибудь вместе. При необходимости выделяйте на это время. Это может быть особенно полезно, если у вас есть дети. Совместное времяпрепровождение только укрепит ваш брак.

На чем экономить не надо

Тотально подрезать расходы не стоит. Есть вещи, экономия на которых обернется большими растратами в будущем. Предпочтите качество цене в следующих случаях:

  1. Еда. Хорошее питание – залог здоровья и отличного настроения. Покупайте овощи, фрукты, молочку и мясо. Откажитесь от булочек, лапши быстрого приготовления, дешевых сосисок и колбасы.
  2. Матрас. Сон – вторая важная составляющая после еды. Не превращайте его в ад. Хороший матрас можно приобрести за 20 000, а прослужит он более 25 лет.
  3. Обучение. Мир стремительно развивается: сегодня вы зажали денег на курсы повышения квалификации, а завтра наблюдаете, как тает финансовая подушка. Учитесь всегда: если есть возможность – бесплатно. Если требует ситуация: платно.
  4. Шапка и обувь. Ноги и голова должны быть в тепле – качественные сапоги и шапка – наше все. Сюда также можно отнести пуховик – зимой вы пожалеете об экономии. Такую вещь покупают на несколько сезонов, а дешевый пуховик кончается к концу первого.
  5. Лекарства, если они прописаны лечащим врачом. Не забудьте проверить рецепт на наличие гомеопатических средств – их точно покупать не стоит.

А еще мой знакомый говорит: никогда не экономьте на туалетной бумаге! Но это уже совсем другая история.

Бди

Следи за своими тратами. Фиксируй их — хоть в блокноте (но мы порекомендовали бы приложения типа EasyFinance или CoinKeeper), вплоть до самых мелких. В конце месяца просуммируй — будешь удивлен. Может быть, стоит от чего-то отказаться? Помни: American Airlines как-то сэкономила $40 000, убрав всего одну оливку из обедов в салонах первого класса. Нет, отказавшись от глазированных сырков, на новый автомобиль ты не накопишь, но по итогам месяца вполне сможешь наблюдать первый результат.

Подсказка Алены Никитиной, генерального директора компании «Организация личных финансов»: «Если ведение постоянного учета для тебя утомительно, не бойся упрощать! До того момента, пока не начнет нравиться. Если так и не начнет — можно ограничиться двумя отчетными месяцами в году (желательно, чтобы среди них был декабрь — как показывает практика, это самое сложное время с точки зрения финансовых трат)».

Совет № 2. Обсуждайте ваши общие цели так часто, как это возможно

Если речь идёт об общих целях, очень важно, чтобы ваши взгляды на то, каковы эти цели и как ваш доход связан с их достижением, совпадали. Если вы не работаете над тем, чтобы достичь одних и тех же целей, то вы буквально работаете друг против друга

В таком случае своими денежными и временными затратами вы будете только мешать друг другу достичь желаемого.

Допустим, например, что один из вас хочет откладывать деньги на пенсию, а другой мечтает накопить на поездку за границу. Если при этом вы оба одновременно тянете деньги из общего котла, то никто из вас не достигнет цели, как бы вы ни старались.

Возможно, это будет нелегко. Есть вероятность, что вы даже не сможете определиться, какие цели являются для вас наиболее важными. Это тоже необходимо обсудить.

Во время этой важной беседы о целях я предлагаю просто поговорить о том, что каждый из вас хотел бы изменить в вашей жизни в течение пяти ближайших лет, затем — десяти, затем — всей оставшейся жизни. Какой бы вы хотели видеть вашу жизнь через пять лет (если попытаться быть хотя бы немного реалистичными)? А через десять или двадцать лет? А в старости чем займётесь?. Затем отметьте для себя, в чём ваши представления совпадают

Исходя из этого, формулируйте общие цели. Пусть эти цели будут первостепенными для вас обоих. Затем составьте план по их достижению

Затем отметьте для себя, в чём ваши представления совпадают. Исходя из этого, формулируйте общие цели. Пусть эти цели будут первостепенными для вас обоих. Затем составьте план по их достижению.

Однако помните, что это не одноразовое мероприятие. Ваши общие и личные цели и приоритеты будут меняться. Регулярно возвращайтесь к этому разговору, чтобы убедиться, что вы оба всё ещё сосредоточены на достижении общих целей. Не бойтесь отказываться от некоторых целей, ведь со временем вы оба меняетесь. И не бойтесь ставить перед собой новые цели.

Совет № 8. Вам нужен не такой большой дом, как вы думаете

Многие молодые пары хотят купить себе большой дом. Они представляют себе эдакую разрекламированную версию дома из американской мечты: большой красивый коттедж в тихом районе с идеальными соседями, живописный дворик, на котором резвятся детишки…

Проблема в том, что эта мечта очень дорого стоит. Чем больше дом, тем крупнее счета. Тем дольше выплачивать ипотечный кредит. Тем больше коммунальные расходы, расходы на страхование, на выплату поимущественного налога, на содержание дома.

Другая проблема связана с тем, что большой дом в итоге превращается в кучу комнат, в которых вы складируете вещи. Большинство людей использует регулярно только несколько комнат: спальню, кухню, ванную комнату и, может быть, ещё гостиную, где стоит телевизор или компьютер. В остальных комнатах в конце концов просто начинает копиться всякий хлам, либо их держат на случай приезда гостей.

В большом доме больше пространства для заполнения вещами. Чтобы обставить его, нужно много денег.

Вместо того чтобы искать себе огромный дом мечты, остановитесь на небольшом. Найдите недорогой домик, немного потратьтесь на ремонт, чтобы он выглядел так, как вам нравится, и ваши счета не вырастут до пугающих размеров. Вам будет гораздо легче находить средства на что-то другое, что приносит вам радость.

Совет № 7. Создайте семейный резервный фонд. Вы никогда не пожалеете об этом

Что именно подразумевается под резервным фондом? Это просто средства, которые вы откладываете на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Обычно для этого открывают специальный сберегательный счёт.

Почему не стоит использовать для этого кредитную карту? Из-за того, что в случае непредвиденных обстоятельств кредитные карты часто становятся абсолютно бесполезными. Например, при краже личности, если у вас из кармана вытащат кошелёк, когда банк блокирует вашу карту или сокращает лимит по ней и так далее. Всё перечисленное относится к непредвиденным обстоятельствам, в которых кредитная карта вас не спасёт. Зато наличные спасут.

Для этого нужно создать семейный резервный фонд. Откройте сберегательный счёт на два имени сразу (если есть такая возможность). В идеале этот счёт нужно открыть в банке, услугами которого вы не пользуетесь (чтобы получить доступ к счёту было немного тяжелее, чем обычно), и настроить автоматический перевод денег на этот счёт. Выберите такой счёт, чтобы у вас не было возможности в любой момент воспользоваться картой и снять с него деньги. Это поможет вам избежать искушения потратить отложенные деньги.

Со временем количество денег на счету будет медленно расти. Просто забудьте об этом счёте. Используйте его только при крайней необходимости.

При наличии такого резервного фонда неожиданно возникшие проблемы не станут для вас катастрофическими. Вы сможете жить без особых потрясений.

Совет № 5. Вы оба независимо друг от друга должны откладывать деньги на пенсию

Когда вас всерьёз заинтересует вопрос пенсионных накоплений, вы, возможно, столкнётесь с тем, что работодатель одного из вас предлагает более выгодную корпоративную пенсионную программу. Или, может быть, на работе одного из вас (или у вас обоих) такая программа вообще не предлагается.

Учитывая это, у вас может возникнуть большое искушение переложить вопрос пенсионных накоплений на одного из супругов, чтобы воспользоваться более выгодным предложением.

Не попадайтесь в эту ловушку.

Реальность такова, что, возможно, в определённый момент вы перестанете быть мужем и женой. В таком случае один из вас останется без пенсионных накоплений и будет очень жалеть об этом. Есть вероятность, что часть этих денег вы получите при бракоразводном процессе, но нет никакого смысла подвергать себя подобным рискам.

Лучшим выходом для каждого из вас будет завести собственный счёт для пенсионных накоплений.

Каждому из вас следует воспользоваться собственным индивидуальным пенсионным планом. Если на месте вашей работы предлагаются подобные планы, которые включают возможность формирования встречных фондов, то воспользуйтесь ими. Если нет, откройте индивидуальный пенсионный вклад и начните откладывать деньги на пенсию.

Каждый из вас должен стремиться к тому, чтобы откладывать на счёт 10% от своего личного дохода, каков бы ни был его размер. Если вы начнёте делать это до 35 лет, на пенсии вы не будете испытывать денежных проблем, будете вы вместе или нет.

Финансовые полезные советы для молодых британцев — часть 3

Ну а мы с вами продолжим рассматривать нашу объемную тему — в частности то, каких финансовых норм и правил придерживаются в Великобритании.

Рассматриваем все полезные советы, последовательно и по порядку.

 Совет 20 — пользуйтесь предоплаченными картами, пока банки вам не выдадут дебетовую ( если дословно). В данном совете суть заключается в том, что до определенного возраста банк не открывает обычную дебетовую карту. А предоплаченные карты я там действительно видел сам. Обычная карта, обычной платежной системы, с номиналом, больше которого ты не можешь потратить. Если помните — раньше у нас были такие карты на телефонию, на мобильную связь. Вот тут так же, только банковские. Для нас — не особо актуально. Давно не видел.

 Совет 21 — звучит дословно — «I-Tunes не единственная твоя возможность. Тут получается риторический совет, можно особо не останавливаться. Описывается что музыку можно покупать не только через Эппл аккаунт.  Так же можно пользоваться музыкальными сервисами, другими подписками. Так же естественно описывается что у многих из них есть тестовый период, возможность получать дополнительные скидки. Для нас — ничего особо не изведанного. Сам недавно APPLE MUSIC подключил у МТС на полгода. 

 Совет 22 — дословно «Долг это не плохо — плох плохой долг». Это больше философское, риторическое рассуждение на тему кредитов. О том,  какими они бывают и как их брать и на что.

Это уже больше относится к сфере финансового планирования и к дедушке Кийосаки -:). Понятно, думаю, что без кредитов и заемных средств не всегда можно обойтись. Но если долг, например на недвижимость, которая будет тебе приносить деньги, или долг на оборотные средства в бизнес, которые покроют проценты по долгам с лихвой это хорошо и даже правильно, то долг на новую плазму, или какую то еще «хотелку» — однозначно плохо. Вот об этом и пишется, этому приучают молодых британцев с молоду. Это  актуально для всех и во все времена.

 Так же есть ряд специфических, можно сказать творческих советов

Совет 23 — «возьмите больше наличных на отдых». В описании становится более понятно что автор имел ввиду -:). Действительно, при оплате банковской картой в другой стране, если твоя валюта отличается идет комиссия за конвертацию. Обычный обмен валют так или иначе конвертация или потеря. Другое дело, что у них из той же Англии поехать в Испанию или Италию, валюта в зоне Евро одна ( да да, я знаю что в Британии фунты ), а у нас все сложнее. В общем то актуально. Даже если все равно не избежать конвертации и обмена, лучше сделать это максимально один раз. Так что все более чем актуально. 

Совет 24 — странновато звучит досрочно «Карты магазинов — дьявольский долг».  Скажу так, перевести то я перевел, только суть все равно не до конца понятна. По описанию, это кобренд совместный с сетями ( наверное как у нас кобрендовая карта Перекрестка с Альфа-банком ). И описывается какие они жуткие и невыгодные эти карты. Я делаю такой вывод — имеется ввиду кредитка, по которой если ты снимаешь наличку или просрочиваешь Грейс-период попадаешь на большие проценты. У нас то же самое в общем то. Только без акцента на торговые сети и тому подобное.

 Шопинг и финансы — близнецы братья

 Совет 25 — покупайте он-лайн

Как договорились, на риторические моменты внимание не заостряем

Так же по теме: На берегах Амурского залива — весна во Владивостоке

 Так же очередной набор советов, применимых к банковской сфере

Совет 27 — «интерес, как это работает».  Пожалуй, немного сдамся и пропущу данный совет мимо внимания. Нет, я понял о чем там. В комментарии описываются переплетения и расклады как взять сумму долга, которую ты не используешь, положить на процентный или накопительный счет, подождать ровно месяц. Единственно что — написано это ну с очень уж углубленной британской спецификой -:). А для нас кстати — вполне актуально ! И счета с процентами на остаток, и счета типа «мой сейф».На них нет ограничений по срокам и суммам как на депозитах. Так что по сути — важный и полезный совет. 

Совет 28 — «поднимите голову, в отношении базового финансового жаргона». А вот этот кстати мне очень понравился! Ну правда — очень актуально. Банковскую терминологию надо знать! Иначе ушлый менеджер как втулит тебе карту с невыгодным Грейс-периодом вместо беспроцентного овердрафта — а тебе и ответить нечего! Потому что в оффере озвучивается все просто, а а аппликации совсем по другому. А когда ты в этом разбираешься — это очень сильно помогает. Актуально кстати всегда, для всех и во все времена.

Совет 29 — найдите бесплатные офисные и антивирусные приложения. Ну, как договорились, на риторическом не останавливаемся.  Аналогов действительно много, есть не только Micrisoft Office.

Так же по теме: Лас-Вегас. Искусственная сказка в пустыне Невада

Совет № 9. Вам не так уж и нужна новая дорогая машина

Приведённые выше доводы в пользу покупки небольшого дома также применимы и в отношении автомобилей. Абсолютно новая шикарная машина обойдётся вам недешёво. Вы будете дольше выплачивать кредит. За страховку вам придётся также заплатить на порядок больше. В сумме всё это выливается в значительные расходы.

mangostock/Depositphotos.com

Чтобы при покупке машины получить наилучший результат при наименьших затратах, приобретите подержанный автомобиль последней модели у надёжного продавца. Пользуйтесь им, пока не появятся какие-либо проблемы. Затем замените эту машину на другой подержанный автомобиль последней модели, купленный у надёжного продавца. Чтобы найти такого продавца, я пользуюсь сайтом Consumer Reports. В первую очередь я рассматриваю автомобили Toyota и Honda.

Так вы сможете заплатить за автомобиль гораздо меньше, а сэкономленные деньги можно отложить на сберегательный счёт, чтобы, когда придёт время заменить машину, сделать крупный первый взнос или оплатить всю стоимость автомобиля сразу. Войдите в этот цикл, и вам больше никогда не придётся покупать машину в кредит.

Кроме того, плата за обслуживание и страхование подержанного автомобиля тоже не так высока.

Добавить комментарий