Знаток Финансов

Как избежать самых распространенных финансовых ошибок

Финансовое насилие

Это ситуация, когда один человек манипулирует другим при помощи денег. Чаще всего жертвой экономического насилия становится тот, кто по каким‑то причинам не имеет собственного дохода, например из‑за болезни, декретного отпуска или возраста.

Вариантов финансового насилия масса. Например, манипулятор просто не даёт своему партнёру денег на важные расходы, ставит условия, заставляет выпрашивать каждую копейку и отчитываться о потраченном. Или угрожает лишить каких‑то материальных благ, если близкий человек откажется ему подчиняться. Бывает, что абьюзер отбирает деньги жертвы и тратит их по своему усмотрению.

Финансовые угрозы считаются How to Recognize the Signs of Mental and Emotional Abuse разновидностью эмоционального насилия, и последствия Women’s experience of financial abuse and potential implications for Universal Credit такого поведения бывают очень тяжёлыми. У жертвы могут начаться проблемы с физическим и ментальным здоровьем, ей приходится влезать в долги, она оказывается уязвимой для других видов насилия со стороны партнёра.

Как быть

Осознать, что отношения — это не про доминирование и контроль, а про любовь, партнёрство и взаимоуважение. Даже если вы зарабатываете больше или вообще содержите семью, это не повод унижать близкого человека, упрекать и с помощью манипуляций добиваться своего. Если вы склонны к экономическому (или любому другому) насилию и осознаёте это, стоит обратиться к психотерапевту. Если вы, наоборот, стали жертвой, подумайте, как обеспечить себе финансовую независимость и разорвать причиняющие боль отношения.

Пенсия далеко

Как бы активно ни обсуждалась пенсионная реформа или заморозка накопительной части пенсий, во всем этом мало кто желает разбираться. Зачем рассчитывать пенсионные баллы по сложной формуле, если оценить будущую пенсию в реальности невозможно? Ну и, разумеется, почти никто не делает собственных пенсионных накоплений. Большинство (43% населения) планируют просто не прекращать работать и до последнего жить на зарплату, свидетельствуют результаты опроса ВЦИОМ. Еще 23% как-то рассчитывают прожить на государственную пенсию.

На личные накопления (в том числе в НПФ) полагаются только 8%. На рентный доход от сдачи жилья или дивиденды по ценным бумагам рассчитывают 2% населения. Многие, чтобы компенсировать разрыв между зарплатой и пенсией, в будущем рассчитывают уехать за город и заниматься подсобным хозяйством. В 70% российских семей есть хотя бы один человек, который имеет опыт ведения сельского хозяйства, объясняет Овчарова.

Причина

Ситуация с добровольным пенсионным обеспечением еще хуже, чем со страхованием. Уровень доверия к негосударственным пенсионным фондам, по данным НАФИ, с 2010 по 2015 год не менялся и составляет 19%. То есть инструмент долгосрочных накоплений фактически отсутствует. Государство постоянно меняет правила игры в пенсионной системе, говорит Ибрагимова.

Совет

Начать копить на пенсию как можно раньше. Заняться созданием пенсионных накоплений самостоятельно, как только появится источник стабильного дохода, откладывая 10-15% ежемесячного дохода, советует консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. Он рекоме​ндует начать с банковского депозита и одновременно присмотреться к НПФ, несмотря ни на что. «Однако к ним я бы пока отнесся настороженно: недавний отзыв лицензии у НПФ Анатолия Мотылева в очередной раз доказал, что система контроля за такими фондами не до конца проработана», – считает он.

Анастасия Стогней, РБК

Ты до сих пор не начал

Не то чтобы мы давили на тебя, но инвестирование приносит тем больший доход, чем раньше ты начнешь этим заниматься

Молодость — прямое и самое важное преимущество в этом деле. Это доказывает не только здравый смысл, но и математика: в финансовом деле есть понятие «капитализация процентов», суть которого заключается в причислении процентов за каждый отчетный период не к изначальной сумме вклада, а к сумме вклада плюс процентам, накопленным за предыдущий отчетный период

Другими словами, если изначально ты инвестируешь, скажем, 30 000 рублей под 5% годовых, то в конце года у тебя будет 30 000 рублей + 1500 рублей. Однако уже на конец второго года инвестиций 5% будут рассчитываться не от изначальных 30 000, а от 31 500 рублей. Соответственно, доход на второй год составит не 33 000 рублей, а 33 075, и так далее. Пусть этот пример послужит тебе вдохновением для будущих инвестиционных триумфов. Не забудь про любимый журнал, когда разбогатеешь!

Совет эксперта. Согласно легенде, правителю одной страны так понравились шахматы, что он предложил их изобретателю самому назначить себе награду. Тот попросил в качестве оплаты положить на первую клетку одно зерно пшеницы, на вторую два, на третью четыре и так далее, удваивая количество зерен на каждой последующей клетке шахматной доски. Правитель, не долго думая, согласился, не подозревая, что только что пообещал отдать мудрецу 1,2 триллиона тонн пшеницы (мировой урожай пшеницы за несколько тысяч лет). Это хороший пример того, как работают сложные проценты. Альберт Эйнштейн назвал их «самой могущественной силой во Вселенной», а основатель династии Ротшильдов — «восьмым чудом света».

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем сильнее вы сможете использовать эту силу в своих интересах. Сколько клеток шахматной доски у вас впереди?

Невероятные финансовые потери

4. Потери Хови Хаблера (Howie Hubler)

Хови Хаблер был трейдером в банке американском Morgan Stanley. Трейдер заработал крупные суммы денег на ипотечных кредитах, но затем решил сыграть по-крупному в надежде на то, что цены на жильё в США будут продолжать расти после 2006 года.

После спада в экономике, последствия которого отразились на всём мире, цены на жильё резко упали к середине 2007 года. 

Это привело к сильному снижению стоимости любых закладных и финансовых продуктов, и Morgan Stanley потеряли за три месяца 7,8 миллиардов долларов.

В общей сложности благодаря действиям Хаблера банк потерял почти 9 миллиардов. Также Хови ответственен почти за все потери Morgan Stanley в этом году.

3. Опечатки на японском фондовом рынке

Несмотря на то, что это количество превышало в 40 раз количество реально существующих акций компании J-Com Co., Токийская фондовая биржа всё ещё продолжала обрабатывать заказ после протестов со стороны Mizuho Securities.

В конце концов, ошибка, сделанная трейдером, способствовала тому, что компания потеряла около 27 миллиардов йен (225 миллионов долларов).

2. Потерянный лотерейный билет

Британская пара совершила ужасную ошибку в 2010 году после того, как женщина угадала выигрышные номера в лотерее Euro Millions Lottery. Выигрышный билет оценивался в 181 миллион долларов, это был один из крупнейших призов, когда-либо предоставляемый в лотереях за всю историю.

К сожалению для женщины, угадавшей выигрышные цифры, её муж не понял, что они сорвали джек-пот и избавился от билета. Джек-пот так и остался невостребованным (предполагалось, что эта женщина была единственным победителем).

Однако, есть и хорошая новость: деньги ушли на благотворительные цели.

1. AOL и покупка Time Warner

Американский медийный конгломерат AOL и Time Warner (основной профиль – новости и развлекательные программы) объявили о слиянии в 1999 году. «Сделка века» состоялась за 350 миллиардов долларов, а AOL получила в объединённом предприятии 55 процентов акций.

Рыночная капитализация AOL на тот момент составляла 240 миллиардов долларов.

Через несколько месяцев после покупки, система «доткомов» рухнула, и AOL очень быстро начала терять в цене. AOL Time Warner в 2002 году зафиксировала рекордные убытки за всю историю американских компаний – 99 миллиардов долларов.

Распространенные финансовые ошибки

Чтобы что-то делать хорошо, нужно делать это с любовью. Если вы хотите стать преуспевающим и состоятельным человеком, вы должны тщательно выбирать сферу деятельности, уметь мечтать, ставить перед собой цели и достигать их. Это значит, что ни один человек – сколь бы терпелив он ни был – не сможет достичь карьерных высот в области деятельности, которая ему неинтересна, в работе, не приносящей морального удовлетворения. Сделать «рабочий минимум» еще можно себя заставить, но сверх того – вряд ли. Отсутствие интереса к работе не позволит вам добиться повышения и повышения зарплаты в том числе. Кроме того, эмоциональное выгорание, отсутствие интереса, хроническая неудовлетворенность могут вызвать депрессию и другие проблемы со здоровьем. Поэтому выбирайте профессию правильно, а при необходимости без колебаний бросайте ее и переучивайтесь. Жизнь не стоит на месте, а значит, и вы не должны.

Шопинг-терапия разоряет вас

Бездумное отношение к деньгам

Несмотря на всю серьезность денежного вопроса, многие люди относятся к деньгам довольно бездумно. Есть деньги – хорошо, нет – возьму в долг у подруги. Немногие четко планируют свой бюджет с тем, чтобы денег на все и всегда хватало. Многие просто получают зарплату, ходят с ней по магазинам, покупая то и это. А затем обнаруживают, что на каком-то этапе деньги закончились. Например, когда до зарплаты еще полторы недели. Или в жизни возникает непредвиденная ситуация, требующая определенной суммы денег, а ее нет. Тогда человек влезает в долги или берет в банке кредит, который тяжелым бременем ложится на его плечи.

Отсутствие навыков планирования бюджета

О планирование бюджета сегодня много говорят и пишут, но планируют свои доходы и расходы по-прежнему очень немногие. Большая ошибка в том, что нас никто не научил этому еще в школьном возрасте. Впрочем, тогда были другие времена. А сегодня просто необходимо уметь по столбикам «расписать», сколько денег потребуется на то и это, продумать возможности экономии и произвести другие действия, которые сделают вашу жизнь спокойной и размеренной, без кредитов, долгов и прочих «ужасов».

Высокий уровень потребления, стимулируемый рекламой

Мы живем в эпоху расцвета шопоголизма, когда новое пальто покупается не потому, что старое съела моль, а потому что прошлогоднее «надоело». Шкафы постоянно пополняются новой одеждой, которая не успевает изнашиваться. В квартирах появляются новые вещи, в которых нет никакой необходимости. Словом, маркетологи работают – народ покупает.

Позволять ежемесячно обводить себя вокруг пальца, регулярно покупать ненужные вам вещи или избыточное их количество, жертвовать возможностью достижения личных целей ради удовлетворения сиюминутных покупательских желаний, использовать шопинг для улучшения настроения – вот самые распространенные финансовые ошибки, связанные с покупками.

Кредитки заставляют тратить больше

Активное использование кредитов и кредитных карт

Кредит – это хорошо, если он касается вещей, накопить на которых в принципе невозможно или очень сложно. Например, собственное жилье. Что же касается кредитов на потребительские нужды, например, на компьютер, стиральную машину, отпуск и прочее, то это ничто иное, как расточительство. Подумайте сами, неужели вы сами не в состоянии накопить на новый компьютер? Это всего 200 долларов в месяц в течение полугода. Ну, или 250 – в зависимости от модели. Если у вас и так большие траты, растяните на более длительный срок. То же самое касается отпусков. Это же просто немыслимо – ехать в отпуск в кредит, который вам потом придется выплачивать 1-3 года.

В ходе недавнего исследования американские ученые выяснили, что деньги с карты «уходят» всегда быстрее – расставание с наличными гораздо более болезненно. Кроме того, при помощи карт люди чаще покупают нездоровую пищу и делают другие спонтанные покупки. Поэтому не используйте их. Кредитки – это зло, которого можно избежать.

Отсутствие стабилизационного фонда

Жизнь – это сплошные крутые виражи (в том числе и финансовые), и очень недальновидно жить без подушки безопасности. Пока все так, как есть, хорошо. Но нужно быть готовым к тому, что может что-то поменяться. Мировая экономика нестабильна, а значит, нельзя тратить все что есть. Нужно вкладывать деньги – в валютную корзину, недвижимость, драгоценные металлы и прочее. Даже обычный депозит, на который вы можете откладывать от 10 до 50% своего заработка, послужит вам прекрасным фондом, который создаст уверенность в завтрашнем дне.

Ошибка № 2. Неумение управлять капиталами

Типичная ошибка – отказ от «подушки безопасности». Предприниматель, вкладывающий абсолютно все деньги в реализацию проектов, может столкнуться с ситуацией, когда развитию бизнеса помешает отсутствие какой-либо мелочи. Но так как финансовых резервов на устранение недочета нет, выправить положение не получится. Подобная ситуация также способна привести к краху бизнеса.

Пример

Displair. Компания свернула прибыльный проект по производству трехмерного тачскрина. Решающую роль сыграло неправильное вложение инвестиционных средств: полученные 4 млн. долларов направили на изготовление большой партии продукции. Но устройства оказались с дефектом, о чем быстро узнали покупатели, спрос на товар упал. Вкладывать в усовершенствование было уже нечего. Если бы изначально компания выделила часть средств на научные разработки, технологии в дальнейшем принесли бы немалую прибыль. Но неверная финансовая стратегия привела к краху перспективного бизнеса.

У вас нет пассивного дохода.

Зарабатывать каждый рубль активным трудом не легкая задача. Старайтесь хотя бы часть своего дохода получать благодаря пассивному заработку. Это могут быть вложения в недвижимость, акции, ваш собственный бизнес, инвестиции в МФО или вклад в банке. Не обязательно иметь большой капитал, существует множество способов начать жить на пассивный доход.

Фото: unsplash.com

Материалы по теме:Онлайн-вкладКак избежать личного банкротства?Политика конфиденциальностиИнфляция7 лучших приложений для ведения личного бюджета5 простых секретов эффективного управления личным бюджетомФинансы под контролем: 5 лучших мобильных приложенийПлюсы программ для ведения домашней бухгалтерииКак сэкономить деньги, если у вас семья?Полное руководство, которое поможет сэкономить ежемесячно 20% от ваших доходов

Ты не видишь в долгосрочном инвестировании смысла

«Жить надо здесь и сейчас», «Зачем париться, откладывать и инвестировать, если деньги все равно достанутся всяким сволочам — детям и внукам, например», «Кто вы такие и почему говорите за меня?» Это типичные отговорки профанов, которые не понимают и боятся инвестировать. Видишь ли, инвестирование — это процесс итеративный, постоянная работа, а не единовременное усилие. как нельзя один раз сходить в спортзал и наупражняться на всю оставшуюся жизнь или съесть столько, чтобы больше не хотелось никогда, так нельзя и вложить деньги единожды, чтобы потом со спокойной душой потягивать пиво в ванне из… пива. Этот момент мы рассмотрим подробнее в пункте 8, а пока просто учти: только долгосрочное инвестирование на самом деле и имеет смысл.

Совет эксперта. Действительно, маленькими шагами — к большим результатам. Поставьте себе цель и каждый раз двигайтесь в ее направлении. Грубо говоря, как нескольких часов регулярных занятий бегом в неделю достаточно, чтобы за 3—4 месяца подготовиться к марафонской дистанции, так и инвестиций в размере менее 5000 (в интересующей тебя валюте) каждый месяц со среднегодовой доходностью в 10% достаточно, чтобы уже через 10 лет стать миллионером. В качестве ободряющего факта: 90% своего 70-миллиардного состояния Уоррен Баффет заработал после своих 50 лет. А вот инвестировал он первый раз в ценные бумаги 114,75 доллара в возрасте всего 11 лет.

Отсутствие сбережений

Ошибаются люди, которые полностью расходуют полученные средства здесь и сейчас. Это непредусмотрительно и неудобно.

Сбережения необходимы:

  • на непредвиденные ситуации, смену работы, болезни;
  • для покупки дорогих вещей или путешествий;
  • на получение образования и личностное развитие;
  • создание собственного дела и дополнительного дохода.

Удивительно, но на практике наличие сбережений у человека не связано с уровнем его доходов. Это определяется только опытом и мудростью. Даже при самых незначительных поступлениях средств, разумном планировании и желании можно формировать финансовый резерв. В то же время шальные деньги или большие доходы могут утекать сквозь пальцы и вести к бедности, а не приращивать благосостояние.

Важной частью финансового резерва должны стать сбережения на старость:

  • надеяться на достойное обеспечение на пенсии со стороны государства не приходится;
  • за 1-2 года на 10-20 лет заслуженного отдыха накопить невозможно;
  • если у вас есть дети, их финансовые возможности в будущем непредсказуемы.

Задуматься о старости стоит, когда вы профессионально определились и достигли более или менее стабильного уровня доходов. Даже если затраты на семью и детей велики, заведите привычку откладывать небольшие суммы на будущий достойный отдых. Сбережения на старость не обязательно выражаются в финансовом эквиваленте. Хорошим заделом станет:

  • недвижимость любого характера;
  • дорогие ликвидные вещи, например, ювелирные украшения, антиквариат;
  • пенсионное страхование.

6 ошибок населения при использовании кредита

Посмотрев статистику Центрального Банка Российской Федерации напрашивается очевидный вывод, степень просроченной задолженности по кредитам медленно, но уверенно продолжает расти. Как будто по ступенькам, неизменно движется все выше и выше.

Граждане Российской Федерации начинают привыкать жить в кредит, при этом спать спокойно даже с непогашенными долговыми обязательствами

Не находят ни чего важного в непогашенных процентах, в неоплаченных займах. Это приводит к появлению типичных ошибок, распространенных среди населения:

1. Халатное отношение при заключении договора

Слишком много букв, пока прочтешь, и день пройдет, где поставить подпись? Ни в коем случае нельзя брать кредит с таким подходом! Договор нуждается в полном изучении, детальном разбирательстве, ведь это условия на которых берутся деньги, и возвращаются. Точно узнать полную стоимость кредитных условий, полный график погашения платежей, какие штрафные санкции предусмотренный за просрочку платежа.

Забудьте, что говорили другие, показывали по телевидению, печаталось в газетах. Предельно сконцентрировавшись, изучите каждую букву, прописанную в кредитном договоре. По поводу возникших вопросов обратитесь к специалисту для детального разъяснения подробностей (нюансов).

2. Возьму ка я еще один кредит

Срок погашения приблизился вплотную, а денег на оплату нет. Второй кредит погасит предыдущий, и в кармане кое-что останется. Распространенная ошибка многих должников, кредит в другом банке. Плохой вариант выхода из долговой ямы, влекущий погружение в нее все дальше, и дальше. Долг не уходит, не уменьшается, только растет. А ведь наступит день, когда придется закрывать второй кредит…

3. Каким образом платить по кредиту

Как наступит время, разберусь, как платить. Чрезвычайная уверенность, излишний оптимизм, не уместны с оформлением кредита, когда наступит время оплаты платежей по кредиту, одними надеждами не отделаться. В голове воцариться хаос, паника, возникнут вопросы – что делать, как быть? Договорные обязательства подписываются банком и заемщиком.

Надеяться, авось пронесет, все будет хорошо – не стоит. Следует сразу оценить свои силы и возможности для погашения платежей, и предварительно занизить доходы для расчета кредита – это позволит создать запас на непредвиденные (форс-мажорные) случаи.

4. Ну вот, снова назойливые сотрудники банка звонят на телефон

Не стану брать трубку, ни чего нового они не скажут. В ближайшее время денег для погашения задолженности у меня не будет, так что разговаривать с ними не о чем. С банком можно договориться, выпросить отсрочку, предварительно сочинив красивую историю.

Банк может предложить выход из сложившейся ситуации. Полный отказ от сотрудничества, игнорирование банка, может поспособствовать, к появлению осложнений. Финансовая организация, увидев, что должник отказывается идти на контакт, передает дело коллекторам, с ними разговоры будут не такими лояльными. Либо банк направит исковое заявление в суд, решение судебного процесса зачастую проходит не в пользу должника.

5. По-моему хватит платить банку

Слишком долго выплачивался кредит, пора прекратить производить выплаты. Решение такого рода, обусловленное эмоциональным состояние или по каким-то другим причинам, ни к чему хорошему не приведет. С банком был подписан договор, когда обязательства по оплате кредита будут выполнены в полном объеме,тогда он считается погашенным.

Отказ платить банку проценты переведет вас из разряда должника, в позицию правонарушителя – это приведет к еще более высоким цифрам.

6. Дорогой друг, я сделаю для тебя все, что пожелаешь

Оформить кредит на свое имя, для кого либо – величайшая ошибка клиентов! Это может привести к разрыву теплых и дружеских отношений, к полному переходу погашения кредитных обязательств перед банком. Я буду регулярно выплачивать платежи в сроки – эти слова ни стоят, ни чего. Сразу, после получения желаемой суммы они забываются. Старайтесь избегать таких кредитных обязательств, это сохранит дружбу и финансовое благополучие в семье.

4.991150440

Тратить все и сразу

Не откладываете «заначку на черный день»? – неприглядно звучит, но всегда нужно иметь определенную сумму сбережений на непредвиденные расходы. Это избавит от необходимости брать онлайн кредит на карту решая экстренные проблемы. Заведите хорошую привычку откладывать часть любого дохода. Пусть для начала это будет 10 % (со временем можно увеличить этот процент), зато вы будете спокойны, что есть сумма на случай потери рабочего места, поломки бытовой техники или автомобиля, и других форс-мажорных обстоятельств.

Такая ошибка допускается независимо от уровня доходов. Потребности растут несоизмеримо быстро и не успевают за возможностями. Деньги заработать под силу всем, а вот правильно распорядиться не у каждого выходит.

Ты пытаешься угадать, когда надо покупать, а когда продавать

Сотня-другая сделок за пару часов — абсолютная норма для профессиональных трейдеров, которые потратили не один год учебы на понимание принципов работы финансовых рынков. И при этом даже они совершают кучу ошибок. Если же за дело возьмется дилетант, он, скорее всего, профукает все вложенные деньги за те же самые пару часов.

Инвестиции — это марафон, а не спринт. Ты же не планируешь время от времени выигрывать Олимпийские игры? Вот и оставь ежесекундную игру профессиональным трейдерам, а сам стабильно и планомерно вкладывайся в выбранный пакет акций. Так ты не только оседлаешь рынок в долгосрочной перспективе, но и останешься при любимой работе. Ну или, по крайней мере, сохранишь время, чтобы бросить нелюбимую и искать новую.

Совет эксперта. Капитализация мирового фондового рынка приближается к 70 триллионам долларов, ежемесячно на этом глобальном рынке совершаются операции на сумму 5—8 трлн долларов США. Представьте себе, какой объем денег вкладывают банки, страховые компании и инвестиционные фонды в суперкомпьютеры, нейросети и прочие системы, помогающие им победить остальных на этом рынке!

Пусть в вашем распоряжении нет таких денег, зато есть достойный инструмент — мозг. К сожалению, он никак не защищен от вирусных атак — наших же эмоций. Как и в обычной жизни, решения, которые мы принимаем относительно инвестиций на рынке ценных бумаг, зачастую весьма иррациональны.

Мы прислушиваемся к мнению других, читаем новостные ленты и следуем мнению толпы. И это одна из самых распространенных ошибок: часто непрофессиональные инвесторы покупают акции не потому, что у них есть какая-либо стратегия, а только потому, что о росте фондового рынка твердят все вокруг. Но, как точно подметил известный инвестор Бартон Биггс, «бычий рынок, он как секс: вы чувствуете себя лучше всего перед тем, как все закончится».

Регулярное инвестирование тех самых 10% вашего дохода, о которых мы говорили в начале статьи, в широко диверсифицированный портфель, может и принесет вам меньше эмоций, зато экономический результат будет ожидаемо выше.

Необязательные траты на детей

Нередко после увеличения доходов мы начинаем пытаться
соответствовать более обеспеченным знакомым и покупаем дорогие вещи своему
ребенку. Список таких трат практически бесконечный — брендовая одежда, элитные
секции, дорогие гаджеты, путешествия за границу. При этом многие вещи в итоге
оказываются ненужными.

Важно помнить, что мы зачастую идем на поводу у ребенка
из-за желания выглядеть в глазах окружающих «идеальным родителем». В реальности
детям достаточно любви и внимания

К тому же, подростковый возраст отлично
подходит для того, чтобы научить отпрысков полезным азам финансовой экономии.

Отказ от ведения бюджета

Опрос, проведённый в 2018 году, показал Россияне стали выше оценивать свой уровень финансовой грамотности , что только 38% российских семей ведут семейный бюджет. Отсутствие учёта финансов пусть косвенно, но влияет на отношения. Если партнёры чётко понимают, на что уходят их средства, и эффективно откладывают деньги на крупные покупки вроде машины, отпуска или недвижимости, они чувствуют себя спокойнее и увереннее. А значит, у них меньше поводов для переживаний и конфликтов.

Как быть

Попробуйте записывать расходы и доходы. Заведите для этого тетрадь, Excel‑таблицу или приложение. Поставьте финансовые цели на ближайший год, 5 и 10 лет. Посчитайте, сколько вам нужно откладывать, чтобы их достичь.

Рубль – наше все

Несмотря на две волны девальвации (за год доллар в рублевом выражении вырос почти вдвое – с 36 до 66 руб.), падение уровня жизни, дорожающие товары, россияне остаются верны рублю. На это не влияют ни ошибочные прогнозы чиновников, ни опыт прошлых финансовых потерь из-за инфляции или денежных реформ.

На 1 июля 2015 года доля рублевых депозитов в банках составляла 74%, годом ранее – 80%. Хотя эксперты ожидают, что до конца года доллар пробьет отметку 70 руб., россияне не собираются что-то кардинально менять в структуре своих накоплений. По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство (60% против 55% в 2008 году) предпочли бы хранить сбережения именно на рублевых вкладах. Выбор в пользу валютных счетов сейчас готовы сделать только 10% опрошенных.

Причина

За пределами Москвы и Санкт-Петербурга людей вообще не тревожат курсы валют, говорит доцент кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. По ее словам, их сбережения слишком малы, а взаимосвязь стоимости доллара и уровня жизни совершенно неочевидна

Им важно, что будет с ценами: на продукты, воду и электричество, бензин. Еще одна причина – постоянно звучащая мысль, что хранить сбережения стоит в той валюте, в которой вы будете тратить

Совет

«Сохранить небольшую часть средств (на которую вы сможете прожить три месяца) в рублях, остальное разместить на долларовом депозите», – говорит международный финансовый консультант FCP Ltd. Исаак Беккер.

Какие еще финансовые ошибки совершают люди

Ошибка № 1. Забывают о финансовой подушке безопасности.

Ошибки финансового планирования довольно разнообразны. В частности, очень многие люди придерживаются мнения, что копить средства – бесполезное занятие. Они рассуждают примерно так: пока накопим необходимую сумму, деньги обесценятся, поэтому лучше тратить финансы по мере их появления.

Однако у каждого в жизни случаются форс-мажорные ситуации, предполагающие незапланированные траты: оплата медицинских услуг, поломка бытовой техники, перебои с зарплатой и т. п. Как выйти из такого положения, если у вас нет резервных накоплений?

Таким образом, мы опять пришли к ранее озвученному выводу: крайне важно иметь накопления в размере вашего совокупного дохода за 3–6 месяцев работы, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации

Ошибка № 2. Кладут деньги в кубышку.

Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.

Ошибка № 3. Выбирают неправильные параметры кредита.

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:

  • Стоит брать кредит только в той валюте, в которой вам выдают зарплату. В нашей стране это, как правило, рубли. Иногда валютный кредит может казаться более выгодным из-за низкой процентной ставки. Однако в этом случае всегда есть риск, что ваши ежемесячные платежи неожиданно могут возрасти на 30–50 %, если курс рубля вдруг упадет.
  • Не берите в кредит больше средств, чем вам нужно. Помните, что чем больше вы возьмете, тем больше будет сумма, которую вы переплатите банку.
  • Определяясь со сроком, на который вы оформляете кредит, не стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж был слишком низким. Растянув кредит на три года вместо полутора, вы переплатите банку гораздо больше.

Ошибка № 4. Гонятся за сверхдоходностью.

Помните о том, что получение дохода, размер которого выше процента по депозиту (12–17 % в рублях и 5–9 % в валюте), всегда связано с риском потерять какую-то часть или даже все ваши средства.

Ошибка № 5. Инвестируют без срока.

От того, через какой срок вы намереваетесь достичь поставленной вами финансовой цели, зависит выбор способа инвестирования средств. Чтобы собрать нужную сумму через 1–3 года, открывайте банковский депозит, приобретайте надежные облигации (самостоятельно или через фонды).

Если вы поставили себе более долговременную цель (от 3 до 10 лет), то, помимо уже названных депозитов и облигаций, рекомендуем приобрести порядка 50 % акций (в том числе и через фонды акций).

Ошибка № 6. Недооценивают свою реакцию на риск.

Имейте в виду, что вам не стоит бросаться покупать те же акции, что и ваш приятель, если он похвастался, что имеет с них стабильные 15 % годовых. Это связано с тем, что у каждого свой уровень склонности к риску. Вполне возможно, что ваш друг более спокойно относится к периодическому падению стоимости своих акций, а для вас это может оказаться неподъемным испытанием. Это приведет к тому, что вы на эмоциях продадите акции не вовремя, тем самым потеряв деньги и поставив для себя крест на дальнейших инвестициях.

Ошибка № 7. Пренебрегают налоговыми льготами.

Очень часто финансовые ошибки связаны с тем, что люди не используют положенные налоговые вычеты. Более того, многие толком про них и не знают. Тем временем по закону каждый может вернуть себе ежегодно до 15 600 рублей, если он жертвовал на благотворительность, оплачивал медицинские услуги, учебу, делал взносы в пенсионный фонд и т. д. При покупке недвижимости вы можете получить на счет до 260 000 рублей, а также дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на данную покупку.

Добавить комментарий