Как лучше взять кредит на ремонт квартиры

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Целесообразно ли брать кредит

Плюсы:

• Оформление и направление заявки сразу в несколько финансовых организаций.
• Большой выбор предложений по кредитованию.
• Минимальный набор документов для оформления.
• Быстрое принятие решения о выдаче кредита.
• Выбор способа получения суммы займа.
• Возможность в короткие сроки провести ремонтные работы.
• Можно довериться профессионалам.
• Получить качественный результат.

Минусы:

• Оформление кредита может быть только в регионе регистрации.
• Выплата процентов за пользование кредитом.
• Возможны дополнительные расходы на страхование, оценку стоимости жилья.
• Оплата штрафов и пени за просроченный платеж.
• Отказ в выдаче кредита в случае отсутствия недвижимости, находящейся в собственности.
• Риск потери собственной недвижимости, заложенной банку.
• Без необходимого финансирования ремонт затягивается на длительное время.

На что следует обратить внимание при выборе вариантов кредитования:

1. На какой срок выдается кредит.
2. Какая максимальная сумма займа.
3. Какая процентная ставка.
4. Возможность и условия досрочного погашения кредита.
5. Размеры пеней и штрафов, предусмотренных за просрочку очередного платежа.

Необходимо тщательно проанализировать предложенные варианты. Оценить свои финансовые возможности.

Когда кредит может быть полезен

Во-первых, кредит будет полезен в том случае, когда у вас возникла острая потребность в деньгах при их отсутствии на текущий момент. Например, вам необходимо платить за учебу или лечение, а наличных средств и накоплений нет.
Также кредит актуален в том случае, когда покупаемый в кредит товар или реализуемая услуга со временем может значительно подорожать. Например, специальное снижение цен на автомобиль или выгодные условия на покупку жилья, другой недвижимости – до конца определенного периода. Тот же ремонт окон – это удачное вложение средств в улучшение своей квартиры, в том контексте, чтобы ее продать по более высокой цене, окупающей расходы по кредиту.

Где взять кредит на ремонт квартиры без справок и поручителей?

Наиболее выгодные предложения предоставляют учреждения:

Ренессанс Кредит:

• Процентная ставка: от 11,9%;
• Максимальная сумма: 700 000 рублей наличными;
• Срок погашения: до 5 лет.
• Преимущества программы: заполнение и рассмотрение заявки в течение нескольких минут. В случае положительного вердикта получение средств в день обращения.

ОТП банк предоставляет потребительский кредит на таких условиях:

• Одна из самых низких процентных ставок: от 14,9%;
• Максимальный размер средств: до 750 тысяч руб.;
• Срок погашения: 60 месяцев;
• Особенность: доступно частичное или полное досрочное погашение без взимания комиссии.

Восточный банк предоставляет потребительскую программу, включающую:

• До 200 000 рублей с процентной ставкой от 15% годовых;
• Из документов предоставляется только паспорт;
• Время рассмотрения заявки занимает несколько минут.

Совкомбанк предлагает клиентам оформить продукт «Денежный кредит 12% плюс» на условиях:

• Размер средств: 100 000 руб.;
• Срок: 12 месяцев;
• Ставка: 12%;
• Особенность: разрешение на выдачу средств пенсионерам до 85 лет.

Когда выгоднее вкладывать и копить

Те, кто привык вести бюджет с запасом прочности, предпочитают стратегию бережливого вкладывания свободных средств. Наиболее доступный и надежный вариант – вклад в банк. Это проверенный временем инструмент с наименьшим риском потери своих денег. Тем более, что государство ввело систему страхования вкладов на случай возможного кризиса.  
Другие инструменты подобного рода – вклады в ценные бумаги и ПИФы. Эти виды вложений могут принести существенно больший доход при правильной организации портфеля инвестиций, однако, это достаточно сложный процесс, который доступен только профессионалам.

Простые житейские советы по проведению ремонта

Решение каждого хозяина о проведении ремонта индивидуально и не требует пояснений, но как поступить, если хочется проживать в порядке, при этом обходиться теми средствами, которыми располагаете.

Перечень востребованных советов и идей:

1. Если хочется сделать идеальный ремонт, но средств недостаточно, то можно подготовить план выполнения работ. Для этого на каждый год планировать, к примеру, ремонт в одной комнате, либо натянуть потолки во всех помещениях одновременно, затем заняться отделкой стен, заменой дверей и окон. Средства можно откладывать в течение года, и на накопления производить ремонты.
2. Постоянно что — то хочется изменить, да и появляется множество новых идей, поэтому решение по оформлению дизайна в той иной комнате можно реализовывать поэтапно.
3. Дешевле ремонт выполнять самостоятельно, чем приглашать специалистов. НО если не имеется опыта, можно попросить знакомых или родственников, кто недавно ремонтировал квартиру некоторое время поприсуствовать при работах, по крайней мере, они дадут деловые советы своевременно и правильно.

Современный и недогостоящий ремонт в жилом помещении сумеет сделать каждый, главное, чтобы было желание и прекрасное настроение, а денежные средства на эти нужды всегда найдутся.

Брать или нет кредит на ремонт

В жизни возникают ситуации, когда нужно срочно отремонтировать своё помещение. Но что делать, когда личных средств не хватает. Затруднительно накопить необходимую сумму. Но всегда можно найти выход из сложившейся ситуации.

Посещая строительные магазины, убеждаемся, что ассортимент строительных и отделочных материалов большой и цены разные. Присматриваемся, прицениваемся, определяемся, что нам нравится. Рассчитываем, в каком объеме нужно приобрести необходимые материалы и сколько предстоит за это заплатить. После принятого решения о необходимости проведения ремонта возникает вопрос о его финансировании.

Банки предлагают разного рода кредитования, в том числе и на ремонт жилья. Необходимо поинтересоваться какие варианты кредитования бывают. Подобрать более выгодные для себя условия.

Попробуем разобраться, какие виды кредитования существуют.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

Ссуда на ремонт – неплохой вариант:

— вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;

— не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;

— можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;

— пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;

— есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.

Но и про недостатки забывать не стоит:

— в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;

— возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;

— на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;

— процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Что такое кредит на ремонт жилья

Кредит на ремонт квартиры или загородного дома — денежная сумма, выделенная банком на улучшение качества отделки помещения или полную реконструкцию жилья.

На практике, финансовые организации редко выделяют на ремонтные работы целевые деньги. Чаще банк просто дает заявителю нужную сумму наличными, которую тот может потратить на любые нужды, включая:

• косметический или капитальный ремонт;
• отделку кухни;
• ремонт ванной комнаты или туалета;
• перепланировку помещения и т.д.

При этом неважно, будете ли вы делать работу самостоятельно или обратитесь в компанию, которая выполнит все “под ключ”. Отдельные кредитные организации предлагают выдать требуемую сумму под залог недвижимости или предоставить целевой займ в рамках заключенного с выбранной строительной организацией соглашения

Отдельные кредитные организации предлагают выдать требуемую сумму под залог недвижимости или предоставить целевой займ в рамках заключенного с выбранной строительной организацией соглашения.

Потребительский кредит на ремонтные работы

По сути, это стандартный договор потребительского кредитования. Заемщику нет необходимости сообщать банку, зачем ему потребовалась запрашиваемая сумма.

Оформить кредит наличными можно:

• по 2 документам — этот вариант позволяет получить деньги быстро, но ставки по таким договорам выше средних по рынку;
• с предоставлением полного пакета — заявителю потребуется подтвердить доход и занятость, но зато условия полученного финансирования будут максимально лояльными.

В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на крупные лимиты, максимальная сумма — 1 млн рублей.

Кредит на ремонт под залог недвижимости

Если на ремонт частного дома нужно больше 1 млн рублей, то при наличии такой возможности рассмотрите кредитование под залог недвижимости. Сумма лимита в этом случае увеличивается до 50-80% от стоимости закладываемого имущества, а сам договор может быть оформлен на 10 лет или даже больший срок.

У ипотечного кредитования под залог недвижимости есть 2 особенности:

• финансовая защита — банк может обязать застраховать заложенный объект, личное страхование при этом остается добровольным;
• низкий процент — ставки по таким займам меньше, чем по программам потребительского кредитования.

При этом необязательно, чтобы средства были потрачены на отделку именно заложенной недвижимости. Более того — банк в большинстве случаев вообще не простит подтверждать, каким образом заявитель распорядился средствами.

Целевой кредит на ремонт

В отличие от залогового и потребительского кредитования, целевые займы выдаются исключительно на заявленные нужды — ремонт частного дома в сельской местности или квартиры.

Такие кредитные договора оформляются в рамках следующей схемы:

• ремонтная компания заключает с банком договор о предоставлении финансовых услуг клиентам;
• при обращении в строительную организацию предлагается оформить кредит на ремонт дома или квартиры;
• при согласии клиента оформляется финансовое соглашение между банком и заемщиком согласно составленной смете;
• кредитная организация напрямую переводит деньги строительной компании.

При таком кредитовании денежные средства не выдаются клиенту, кроме как по целевому назначению их использовать нельзя. Воспользоваться программой при самостоятельном проведении ремонтных работ также не получится.

О наличии возможности оформить целевой кредит с тем или иным банком уточняйте непосредственно в выбранной строительной компании. В кредитной организации такую информацию не предоставляют.

Как увеличить шансы получения кредита на ремонт

Традиционными способами являются: предоставление в залог материальных ценностей, привлечение поручителей, страхование кредита на возврат средств. При страховании компания погасит долг, если заемщик не сможет этого сделать. Залог позволяет увеличить сумму. При непогашении кредита банк продаст квартиру или авто, вернув выданные средства.

Поручители выступают гарантами. Их используют при наличии испорченной кредитной истории, при недостаточных доходах и желании занять денег больше, если получено 2-3 отказа от банков при предыдущей подаче заявок менее трех месяцев назад.

Сколько брать на ремонт?

Если сложить среднюю стоимость отделочных работ, выйдет немало. Допустим, вы делаете ремонт в зале или гостиной. Вам требуется поменять обои, выровнять стены, сменить напольное покрытие. Возьмём комнату площадью 18 м2.

Подготовка стен перед поклейкой обоев вам обойдётся в среднем в 400 – 500 руб. за м2 в зависимости от стоимости материала: сюда входят грунтовка и шпаклёвка без учета работ. 250 руб. вы отдаёте за м2 обоев. Но стоимость зависит от материала. Возьмём обычные виниловые обои. Также возьмём самый простой ламинат – 350 руб. за м2. Покраска потолка – 300 руб. м2. Но ему тоже требуется выравнивание, штукатурка, шпаклёвка и грунтование.

Средняя «косметическая» отделка «под ключ» в комнате 18 м2 обойдётся в 43 000 – 55 000 руб. в Москве. Итоговая цена зависит от стоимости работ, материалов и дополнительных услуг. Можно и дешевле, если ремонт включает в себя только смену обоев и обновление краски на потолке.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Что такое целевой кредит в принципе? Это значит, что банковская ссуда выдается для реализации определенной цели и по усмотрению заемщика использована быть не может. В нашем случае целевой кредит можно использовать исключительно на ремонт, а не на покупку мебели, например.

Целевой кредит на ремонт может существовать в 2-х вариантах:

• заемщик ищет фирму-подрядчика, которая составляет смету работ и заключает с ней договор. С этими документами он идет в банк и пытается получить кредит на счет, причем в итоге он перечисляется на счет фирмы-подрядчика. То есть наличных денег заемщик не видит;
• заемщик делает ремонт самостоятельно, без помощи подрядчика, а деньги ему нужны для закупки необходимых материалов. Так можно, например, получить кредит на ремонт частного дома. Обычно банк не выдает всю сумму целиком, а проводит платежи отдельными траншами (открывает кредитную линию). Иногда деньги выдаются заемщику наличкой, а он отчитывается за целевое использование средств с помощью чеков. Но чаще они зачисляются на счет заемщика, а он закупает все необходимое по безналичному расчету.