Знаток Финансов

Как проверить долги по кредитам

Если кредитная история неудовлетворительная

Если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, стоит продумать план по ее реабилитации. Также нужно учитывать, что через 2-3 года значимость просрочек длительностью до 30 суток существенно снижается.

Улучшить качество кредитной истории помогут:

  • кредит на небольшую сумму (в пределах 100 000 рублей), по которому нужно рассчитаться в строгом соответствии с условиями договора;
  • 2-3 микрозайма, оформленные в течение 1 года. Их следует возвращать точно в срок, не допуская ни просрочек, ни досрочного погашения;
  • кредитная карточка. Ею нужно пользоваться так, чтобы все потраченное возмещалось до истечения грейс-периода. Практикуется схема, когда со счета кредитки оплачиваются все покупки, а баланс восстанавливается с аванса и с зарплаты. Программы некоторых кредитных карточек предусматривает кэшбэк или скидки от партнеров банка;
  • рефинансирование, позволяющее объединить несколько кредитных договоров в один. Чаще всего одновременно снижается ставка процента. Но многие банки не соглашаются на сделку при наличии текущей задолженности. В то же время можно получить дополнительную сумму денег.

Если обнаружились кредиты, которые не брал

Если выявлены кредитные договора, которые вы не заключали, следует обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. На проверку этих фактов у бюро есть 30 суток с момента отправки запроса. Оператор обновит сведения и направит субъекту уведомление о результатах проверки.

В случае если исправления не произведены, нужно обратиться к кредитору, который предоставил данные о том, что был заключен договор. Стоит оформить претензию в письменном виде, требовать от кредитора предоставления подтверждения, что это именно вы подписывали кредитную документацию. Хорошо, если в момент заключения такого договора, субъект просто не мог этого сделать лично, например, находился в другом городе или на стационарном лечении.

Если ошибка не исправлена, нужно писать жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор и в полицию. Иногда ситуации доходят до судебных разбирательств.

Если в отчете представлена неверная информация

Если выявлен факт наличия недостоверных сведений в кредитном отчете, то пишется заявление в БКИ. К обращению прикладывают документы, удостоверяющие необходимость внесения исправлений.

При направлении претензий важно учитывать некоторую инертность наполнения баз данных. Так свежая информация из банка в БКИ может поступить через 5-30 дней

В результате, например, статус кредита, по которому уже внесен последний платеж, в отчете, полученном сразу после этого, может быть активным. Правка будут произведена автоматически, но несколько позднее.

Как формируется КИ

Что это такое, КИ? Образно выражаясь — это репутация клиента банка в финансовом мире. На основании ее решается вопрос о выдаче ссуды и условиях ее получения. Фактически она представляет собой полную картину платежеспособности клиента кредитной организации: видах и суммах кредитов, поручителях, своевременности погашения платежей и т.п.

Досье с КИ физического лица состоит из:

  1. титула;
  2. основной части;
  3. дополнительной (закрытой) части;
  4. информации о неполученных кредитах.

В титуле содержится:

  • ФИО субъекта КИ;
  • данные документов, подтверждающих личность (паспорт, водительские права, удостоверение сотрудника силовых ведомств);
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Основная часть накапливает данные о заключенных кредитных договорах:

  • полная информация о кредиторе;
  • виды и суммы ссуд;
  • проценты по займам;
  • поручители и созаемщики (если имеются);
  • порядок погашения;
  • просрочки платежей;
  • наложенные штрафы и пени;
  • иски в суд и решения по ним;
  • все изменения и дополнения в договорах.

Закрытая часть содержит сведения о просмотрах досье кредиторами и самим субъектом. Включает данные юридических и физических лиц, даты запросов. Доступ к ней имеется только у хозяина КИ. Просмотр третьими лицами возможен только по постановлению прокуратуры или решению суда.

В информационной части хранятся все сведения о невыданных кредитах. Здесь и отказы банков, и срывы сделок по вине заявителя. Досье формируется на основании информации, представляемой кредитными организациями.

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

  • «Эквифакс Кредит Сервисиз» – одна из первых и популярных организаций, оказывающих информационные услуги.
  • «Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшее российское бюро, с которым сотрудничает подавляющее большинство банков.
  • «Объединённое кредитное бюро» относится к структуре «Сбербанка».
  • «Русский Стандарт» – дочернее подразделение одноимённого банка.

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

  • Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его.
  • Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ.
  • Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные.
  • Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Полезно знать! БКИ не только выдают КИ, но и оказывают гражданам ряд прочих услуг: изменение истории при выявлении несоответствий, выяснение или формирование кода субъекта, расчёт рейтинга, выдача справок со списками всех бюро, хранящих нужную информацию.

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Нюанс! В «Бинбанке» вы сможете проверить кредитную историю, находящуюся в «НБКИ».

Специальные сервисы-партнеры

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

  • кредитный рейтинг (скоринг);
  • повлиявшие на результат проверки факторы;
  • возможные причины отклонения заявок в банках;
  • шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами;
  • анализ платежей;
  • просрочки, неустойки, штрафы;
  • задолженности;
  • переплаты;
  • советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.

Код субъекта КИ

Код субъекта КИ составляется заемщиком (не путать с кодом самого досье). Служит ключом доступа к конфиденциальным данным — платежеспособности клиента банка. При обращении в кредитную организацию за ссудой только с письменного согласия заявителя кредитор вправе просмотреть его КИ. При этом не обязательно указывать код. Служба безопасности банка войдет в базу данных и без него. Главное — получить на просмотр согласие заемщика.

Как составляется

Код формируется лично клиентом банка при первом получении кредита после 2006 г. Представляет собой набор цифр и букв латинского алфавита или кириллицы. Смешивать буквы разных алфавитов не рекомендуется. Длина — 4-15 знаков. Может иметь следующий вид:

  • DrtyHU235Y78nk;
  • 2014сиДОРов;
  • МиХаил201519641;
  • U123.

Составленный код пересылается в БКИ.

Для чего служит

Сформированный код защищает информацию о заемщике от посторонних лиц. ЦБ России оставил возможность просмотра кредитного досье без пароля банкам и МФО при письменном согласии претендента на ссуду. В то же время, пароль позволяет владельцу контролировать КИ, оперативно устранять технические ошибки, допущенные сотрудниками банка, а также изменять отрицательный образ на положительный.

Где узнать этот код

Как и любой пароль, код должен храниться его владельцем. При утере он не восстанавливается, а формируется заново. Сделать это можно в кредитных организациях или в БКИ. Восстановление платное. Возможно только при личном посещении соответствующих организаций или с помощью заказного письма, в котором личность отправителя удостоверена нотариально.

Более быстро процесс проходит при личном посещении финансовых учреждений или Бюро КИ.

Банки. Услугу может оказать любой банк, независимо от того, обслуживается в нем клиент или нет. С собой необходимо иметь паспорт и необходимую для оплаты комиссионных сумму. Представитель банка предложит написать заявление на специальном бланке, сформировать пароль и оплатить комиссионные.

При посещении банка не всегда код открывает доступ к информации в тот же день, приходится некоторое время подождать. Практика показала, что более оперативно работают крупные банки, где на обработку заявления уходит до 24 часов.

Бюро КИ. Наиболее быстрый способ восстановить пароль — посетить офис БКИ. Их список с указанием точного адреса находится на сайте НБКИ. С собой требуется иметь документ, подтверждающий личность, обязательно с фотографией (паспорт, права, удостоверение сотрудника силовых ведомств). Заявление можно написать заранее, но скачивать следует только с сайта того бюро, которое вы собрались посещать, так как они имеют различную форму.

Если позволяет время, восстановить код можно через почтовое отправление — заказным письмом в адрес НБКИ. Заявление пишется от руки по приведенной форме (скачать форму). Заверяется у нотариуса.

Оплачивается по реквизитам, приведенным в бланке квитанции (сейчас бланк квитанции на сайте https://www.nbki.ru/ недоступна — на https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ имеется информация лишь про онлайн-оплату). Цена запроса — 300 рублей. Оба документа высылаются письмом в НБКИ. Его адрес: 121069, Москва, пер. Скатертный, 20/1.

В течение рабочего дня сотрудник Национального БКИ обязан обработать данные запроса и выслать новый код письмом обратно по указанному в заявлении адресу. На всю процедуру уходит около 7 дней. Так же письмо можно направить в адрес любого Бюро КИ. Сроки ожидания те же, только сумма комиссионных выше.

Можно ли обойтись без кода субъекта КИ? Да, в принципе регулятор допускает такую возможность. В Указаниях ЦБ России, п. 2.6 от 31 августа 2005 г. N 1610-У, прямо утверждается, что гражданин России может ликвидировать свой код. Единственное последствие такой процедуры — закрытие хранящихся в досье данных от физических лиц, в том числе и от себя лично.

Как и где узнать кредитную историю

Раньше получить сведения о кредитном досье можно было только путем личного обращения в Бюро Кредитных Историй, в котором и хранятся данные гражданина. Теперь вариантов предоставления сведений стало гораздо больше:

  • можно лично обратиться к БКИ. Варианты обращений — в офис, отправка телеграммы, письма, использование собственных онлайн-сервисов бюро;
  • использование сторонних ресурсов, которые предоставляют сведения на платной основе. Через них можно узнать кредитную историю онлайн и практически моментально, но за получение сведений нужно заплатить;
  • дополнительные услуги некоторых банков. Например, услугу по предоставлению КИ оказывает Сбербанк, Тинькофф и другие банки.

Что входит в кредитный отчет

Сведения по КИ обновляются каждые полтора месяца. За это период вносятся новые данные о полученных займах или кредитках, а также о закрытии предыдущих. Чтобы получить актуальную информацию, на сервисе предлагается обновить отчет (предусмотрена кнопка с таким названием). Те, кто хотят получить детальный отчет, смогут распечатать его в формате pdf. Дополнительно вы сможете проконтролировать точность внесенных данных, и при наличии ошибок — устранить их.


Пример отображения кредитной истории в онлайн сервисе банка

Какую информацию сможет получить пользователь по своей кредитной истории?

Отчет фиксирует следующее:

  • В разделе «Активные кредиты и кредитные карты» размещается актуальная информация о действующих продуктах (в каких финансовых учреждениях оформлены, суммарный размер заемных средств, ежемесячных выплат, остаток задолженности). Если имеются просрочки, начислены штрафы, судебные иски, то информация о них будет представлена полностью.
  • В раздел «Закрытые кредиты» внесены сведения о закрытых займах, и детально расписана вся история их погашения.
  • В разделе «Кто запрашивал мою кредитную историю» имеются сведения об организациях, делающих подобные запросы. Если таковые были, они размещены во вкладке «Все запросы».


Одним с параметров являются данные о том, кто смотрел эти материалы

Основной пункт, которым интересуется большинство заемщиков, — показатель кредитного рейтинга. Именно он является основной причиной, по которой граждане хотят получить кредитную историю.

На странице с КИ он указывается по 5-балльной шкале, где 5 – высокий кредитный рейтинг, 1 – худший показатель.

Где и как проверить КИ

Как проверить свою кредитную историю? Обладая данными о местонахождении досье с КИ, его можно востребовать:

  • в офисе БКИ;
  • у официальных партнеров Бюро;
  • в офисах крупных банков;
  • салонах «Евросети»;
  • нотариальных конторах;
  • через почту РФ.

Возможны следующие способы:

  • с помощью интернета;
  • используя почтовую связь;
  • во время личного посещения банков, МФО, Бюро КИ и их партнеров.

Для получения данных из досье существуют общие положения, которые следует соблюдать:

  • всегда, при личном обращении, предъявляется документ, подтверждающий личность;
  • необходимо знание кода доступа к досье;
  • требуется регистрация и авторизация на сайтах, предоставляющих КИ в онлайн-режиме.

Через интернет

Как бесплатно проверить кредитную историю в интернете? При помощи онлайн-сервиса досье можно получить без оплаты только в следующих Бюро КИ:

  • НБКИ (nbki.ru);
  • Equifax (equifax.ru);
  • Объединенное Кредитное бюро (bki-okb.ru);
  • Кредитное бюро Русский Стандарт (rs-cb.ru).

Все остальные возможности получения досье в режиме онлайн — платные.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно в режиме онлайн? Обратиться в вышеперечисленные Бюро или к их официальным партнерам:

  • Акрин (akrin.ru);
  • крупным банкам посредством их систем интернет-банкинга (например, Сбербанк Онлайн).

Механизм получения КИ в онлайн-режиме практически одинаков для всех поставщиков информации. Инструкция приведена ниже.

Наиболее удобный способ получить КИ — с помощью личного кабинета в своем банке. Плюсы:

  • нет необходимости регистрации и идентификации;
  • возможность списывать оплату комиссионных со счета, открытого здесь же.

Минус один — процедура всегда платная.

В банке

Если нет возможности получить досье с КИ в банке через интернет-банкинг, придется посетить кредитный отдел финансового учреждения лично. Здесь специалист банка попросит оплатить услугу, а затем заполнить заявление-запрос о предоставлении досье и предъявить документы. В течение небольшого промежутка времени история будет получена и распечатана менеджером отдела.

В офисе «Евросеть»

По аналогичной схеме проходит получение досье через офис «Евросети». Здесь также необходимы личное присутствие, наличие паспорта или других подтверждающих личность документов, код субъекта КИ. После оплаты услуги сотрудник фирмы-партнера свяжется с указанными в запросе БКИ и в течение нескольких минут распечатает данные истории или сбросит их на электронную почту.

В Бюро КИ

Получение кредитной истории непосредственно в Бюро КИ возможно через интернет, в ходе личного посещения или же с помощью письменного запроса (телеграммы). Механизм получения КИ онлайн описан выше.

Посещение же офиса требует аналогичных действий, как при получении досье через «Евросеть». Запрос КИ с помощью телеграммы точь-в-точь повторяет действия при запросе кода субъекта кредитной истории. Единственное отличие — необходимо указать код субъекта КИ.

Выбирая способ получения досье с КИ, следует обращать внимание на стоимость услуги. Она может значительно колебаться

Отметим, что в последнее время банки стали все больше уделять внимание рейтингу заемщика (скоринговый балл). Его рассчитывают и предоставляют всего три организации:

  • MoneyMan;
  • MyCreditStatus;
  • MyCreditInfo.

За услугу необходимо платить, предоставляется через интернет.

Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.

В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги». С его помощью можно получить популярные услуги.

Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно, ни бесплатно.

Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?

Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет. Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.

Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.

Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно .

Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию. Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.

Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях». Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.

Куда обращаться

Где получить сведения? Они точно хранятся в одном из бюро кредитных историй, ведь такие организации собирают, упорядочивают, хранят и предоставляют сведения, полученные на основе заключенных гражданином договоров займов и кредитов. Но в России есть 17 БКИ, а банк, выдававший заёмные средства, мог передать информацию в любое бюро или одновременно в несколько.

Чтобы быстро проверить кредитную историю, определите, где она находится. Сделать это можно с помощью Центрального каталога кредитных историй, относящегосяк официальным структурным подразделениям российского Центробанка. Он регламентирует и контролирует деятельность всех БКИ, получает из них сведения.

Для ответа из ЦККИ сделайте несколько шагов:

  1. Посетите принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Найдите на странице справа раздел кредитных историй, зайдите сюда.
  3. Над информационным текстом вы увидите перечень: выберите пункт запроса на предоставление информации о БКИ.
  4. Заполняйте форму. Указывайте, кем являетесь: пользователем или субъектом. Проверить кредитную историю можно по паспорту и личным данным, поэтому указывайте всё это, следя за достоверностью и правильностью. Также понадобится код субъекта, но можно обойтись без него.
  5. Получайте ответ на указанный вами адрес e-mail.

Подробнее стоит рассказать о коде субъекта. Это своеобразный пин-код, присвоенный заёмщику при 1-ом заключении договора с банком (МФО). Такая комбинация цифр и букв наверняка указана в договоре, но выяснить её возможно через банк или бюро. Другой путь – формирование кода (если он отсутствует, утерян), осуществляемое через финансовую организацию или бюро. Через последние структурные подразделения, а также почтовые отделения с телеграфами и нотариусов можно обратиться в ЦККИ без кода, напрямую.

Как банки передают информацию в кредитные бюро

В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.

Банки, МФО и кредитные кооперативы — это источники кредитной истории. Они обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках и их платежной дисциплине как минимум в одно БКИ. То есть каждый кредитор вправе выбрать одно бюро какое захочет, подписать с ним договор и отправлять данные только туда.

В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.

Банк обязан передавать информацию в бюро в срок не позднее 5 рабочих дней с момента каких-либо изменений.

Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.

Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.

Есть исключение: банки не могут передавать сведения по заемщикам, в отношении которых действуют санкции иностранных государств.

Что такое кредитный рейтинг

Этот показатель имеет очень важное значение и является своеобразным скорингом заемщика. Это оценка кредитоспособности клиента, которая учитывается кредитором при получении заемных средств

Она демонстрирует, какова вероятность принятия банком положительного решения при рассмотрении заявки.


Советы по исправлению неблагоприятной ситуации заёмщика

Кредитный рейтинг включает такие параметры оценки кредитозаемщика:

  1. показатель просрочек за всю историю;
  2. показатель просрочек на данный момент или те, что происходили совсем недавно;
  3. оценка кредитного поведения заемщика (желание тратить больше чем основной доход, зависимость от кредитов, привычка жить в долг и т.п.);
  4. количество, частота запросов по БКИ, их характер;
  5. размер кредитной нагрузки, определение оптимальной величины для конкретного заемщика;
  6. финансовая дисциплина при уплате задолженности в первые месяцы.

Как банки проверяют кредитную историю

Кредиторы не только передают кредитную историю, но и запрашивают ее, чтобы оценить платежеспособность клиента. Причем если для передачи данных согласие не требуется, то получать кредитную историю человека без его разрешения нельзя.

Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.

Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.

Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.

Рейтинг БКИ — вещь условная

Многие банки не обращают на него внимание — они сами получают информацию о потенциальном клиенте и самостоятельно оценивают ее

То, что важно для бюро, может оказаться совсем незначительным фактором для кредитора, который принимает решение: дать деньги или нет

Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.

Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.

Все ли могут проверять кредитные истории

Согласно действующему законодательству, проверить кредитную историю вправе каждый российский гражданин. Если он числится субъектом, то есть непосредственно заёмщиком, то будут раскрыты все три части. Если запрашивающее лицо – пользователь, то он должен в обязательном порядке получить зафиксированное разрешение субъекта. Но откроется только основная часть.

Если вас интересует, как проверить кредитную историю бесплатно, то и это право закреплено законом. Раз в текущем календарном году вы сможете получить отчёт без взимания оплаты, но только единожды. Возможно заказывать историю неограниченное бесчисленное количество раз, но за деньги.

Ещё один актуальный вопрос: как проверить кредитную историю по фамилии? Конечно, фамилия идентифицирует вас как гражданина государства, но не полностью. Для полноценной идентификации требуется больше сведений и удостоверяющий личность документ. Поэтому тщательно изучите, как проверить кредитную историю по паспорту.

Многим интересно, как проверить кредитную историю онлайн. Дистанционная проверка проста и не требует лишних временных и силовых затрат. И она реальна: известные крупные бюро предоставляют веб-ресурсы и онлайн-сервисы, через которые можно отправлять заявки, не выходя из дома.

Понятия

Прежде чем проверить кредитную историю, стоит изучить понятие. Оно охватывает совершаемые заёмщиком операции по займам и кредитам. Тут отражаются действующие и уже закрытые неактивные договоры, все совершаемые платежи с суммами и датами, допущенные просрочки, задолженности и их размеры, поданные заявки (включая отклонённые) и даже статистика запросов на получение информации. Картина формируется на основе информации, передаваемой банками, частными кредиторами, микрофинансовыми организациями.

Кредитный отчёт имеет много общего с кредитной историей, но отличается от неё. Он адаптирован под простых людей, прост в понимании и зачастую содержит больше полезной информации, изложенной в доступной форме. Сюда входит не только анализ выполнения наложенных на заёмщика долговых обязательств, но и другие данные:

  • сведения о лице из государственных структурных подразделений (Федеральной службы судебных приставов,
  • Федеральной налоговой инспекции, ГИБДД, МВД),
  • результаты проверки удостоверяющих личность документов (на «чистоту» и соответствие требованиям кредиторов),
  • также рейтинг.

Кредитный рейтинг или скоринг – это численное отражение КИ, измеряемое в баллах. Если вы решите проверить кредитную историю, то вряд ли сможете самостоятельно разобраться во всех предоставленных сведениях без проблем и быстро. А скоринг позволит сразу узнать оценку добропорядочности и ответственности заёмщика. Интервалы балльной шкалы показывают, насколько хорошо вы выполняете долговые обязательства.

Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческие организации, специализирующиеся на сборе, систематизации, хранении и выдаче исчерпывающей информации о выполнении долговых обязательств российскими гражданами. Именно тут хранятся истории всех жителей страны, когда-либо оформлявших займы или кредиты.

Из чего состоит КИ

Кредитная история, принадлежащая физическому лицу, состоит из четырёх частей.

  • В титульной отражаются все сведения, по которым гражданина можно идентифицировать. Основная составляющаясодержит информацию о долговых обязательствах.
  • Закрытая или дополнительная часть включает данные об источниках формирования КИ, о людях, запрашивавших её.
  • В информационной части есть информация о предоставлении заёмных средств, отклонении заявок, отсутствии двух или нескольких плановых платежей в течение ста двадцати дней.

Добавить комментарий