Знаток Финансов

Банкротство физических лиц

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Принятие закона о банкротстве физических лиц в свое время вызвало оживленную полемику. С одной стороны, гражданин очень рискует, инициируя процедуру банкротства физического лица. Последствия для человека могут выражаться не только в полной потере имущества и накоплений, но также страдает его статус. С другой стороны, появляется опасность терпеть убытки и для кредиторов, так как официальная возможность признания несостоятельности поощряет необязательность заемщиков.

Но не следует забывать и об очевидных положительных моментах для людей, в самом деле попавших в трудную финансовую ситуацию. Кроме того, процедура банкротства физического лица нивелирует последствия для родственников, они и другие поручители смогут избавиться от огромных долгов, которые в противном случае пришлось бы выплачивать.

Минусы процедуры банкротства физического лица

Сначала расскажем о неприятных моментах, которые неизбежны при признании несостоятельности гражданина. Сама процедура далеко не дешева, об этом мы поговорим далее. Помимо этого, пока идет процесс, человек не имеет права выполнять некоторые юридические действия, а именно покупать или продавать недвижимость, передавать его в залог, не может выступать поручителем.

Суд назначает финансового управляющего, который будет распоряжаться имуществом банкрота, в том числе его банковскими картами. Статус банкрота сохраняется за человеком на последующие 5 лет, в течение которых он обязан извещать об этом кредитные организации при желании оформить ссуду. Также признание несостоятельности на 3 года лишает возможности гражданина занимать руководящие должности на административных постах любых предприятий.

Плюсы процедуры банкротства физического лица

Негативные стороны признания несостоятельности гражданина на самом деле существенны. Но что полезного дает процедура банкротства физического лица? Главным ее преимуществом, ради которого все и затевается, является прекращение требований по выплате долгов кредиторам за исключением налогов, сборов, штрафов.

Это означает, что имеющиеся долги погашаются из средств, вырученных после продажи имущества. Если этих денег не хватило для расчета по всем обязательствам, то остаток долга списывается.

Как оформить банкротство

Как уже было сказано, для этого необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. Причём это может сделать как сам неплатёжеспособный гражданин, так и его кредиторы. Такая возможность есть также у уполномоченного органа – налоговой службы, если имеет место задолженность по налогам.

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Обязательно ли становиться банкротом?

Несмотря на то, что подать заявление (многие уверены, что существует иск на банкротство, но на самом деле речь идет о заявлении) можно по собственной инициативе, законодательство предусматривает случаи, в которых должники обязаны признавать себя банкротами.

Признаки банкротства следующие:

  • Наличие долга от 500 тысяч рублей. Не имеет значения количество кредиторов (банков и других лиц), которым Вы должны деньги. В совокупности сумма долга должна достигать полмиллиона рублей;
  • Наличие просрочки сроком от 3-х месяцев. Стандартный кредит подразумевает внесение ежемесячных платежей. Это обязанность заемщика. Если Вы не можете вносить такие платежи больше 3-х месяцев, у Вас все это время накапливается просрочка. Это один из гарантированных признаков банкротства физлица.

    Не имеет значения, по скольким кредитам Вы платите. Если хотя бы по одному займу просрочены обязательства более, чем на 3 месяца, и долг банкам составляет полмиллиона рублей — Вы обязаны обратиться за признанием банкротства физлица в суд.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства своих должников, суду могут быть представлены документы подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими его право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличию несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга – 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга – 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга – 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга – 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга – 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга – 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга – 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга – 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга – 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга – 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны — должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», будет разработан трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга — освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода, или он небольшой, будет введена следующая процедура — продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание, что на торги может пойти общая собственность и долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих

Должник — один из супругов. Квартира — единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять — ведь это доля супруга-банкрота.
о составе имущества, которое продадут на торгах, чтобы не было неприятных сюрпризов.

Мы подготовили подробный обзор о судьбе имущества супругов при банкротстве.

Какие ограничения ждут детей и супругов банкрота?

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.

Процедурой банкротства может воспользоваться не каждый. Для того чтобы суд принял заявление с требованием признать человека неплатежеспособным, должны выполняться следующие условия банкротства физических лиц:

Общая сумма задолженности должна составлять на момент подачи заявления не менее 500 тысяч рублей;
Обязательства должником не исполняются на протяжении периода, превышающего 3 месяца;
Человек должен иметь российское гражданство;
Не за долго до процедуры банкротства должник не должен совершать сделок, касающихся продажи, дарения или передачи имущества третьим лицам
(Этот пункт не является обязательным, однако суд принимает его во внимание и может отказать в банкротстве);
За последние 5 лет гражданин ни разу не был признан банкротом.

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности. Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности

Важно помнить, что невозможно списать задолженность по алиментам, а также выплаты, связанные с причинением физического и морального вреда и вреда по субсидиарной ответственности

Специализированные организации, которые занимаются банкротством физических лиц, проверяют возможность признания гражданина неплатежеспособным еще до подачи документов в судебные инстанции.

Что такое банкротство физических лиц

Законодательство предоставляет гражданам, которые неспособны самостоятельно решить проблему долговых обязательств, возможность получения статуса банкрота. Такой статус дает право на уменьшение задолженности по кредитам перед банком или кредитными учреждениями или получение законной отсрочки через реструктуризацию кредита. Раньше возможность объявить себя банкротом была исключительной привилегией юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но с 2015 года таким правом могут воспользоваться рядовые граждане. С 2015 года в законе о банкротстве есть отдельная .

Но считать, что банкротство автоматически снимает с граждан все долги и освобождает их от долговых обязательств перед кредиторами – ошибочно. С юридической точки зрения, банкротство – это официальное признание в судебном порядке неплатежеспособности физлица и его неспособности исполнять обязательства перед банком, микрофинансовыми организациями и прочими лицами.

Объявить себя банкротом гражданин может самостоятельно, но факт финансовой несостоятельности должен признать суд.

Процедура банкротства не освобождает от долгов, их предстоит погашать. Уменьшать задолженность перед кредиторами и приставами предстоит за счет личного имущества должника и его заработной платы.

Объявление банкротства не означает полного списания всех долгов, и данная процедура не распространяется на отдельные долговые обязательства. В частности, на личные долги в части алиментов или компенсации причиненного вреда.

Нужно понимать, что в перспективе доступ к получению новых кредитов в банке фактически будет закрыт, а сама процедура – весьма непростая, с психологической точки зрения.

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

1. Долги перестанут существовать. Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности. Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга. Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

5. На родственниках процедура банкротства физ. лица не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

Текущие требования кредиторов.
Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
Алиментные платежи.
Платежи по зарплате и выходным пособиям.
Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Правовое регулирование

Процедура банкротства для обеих указанных категорий производится по одному закону – 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности» от 2002 года. Но физическим лицам, которые не вели предпринимательскую деятельность, разрешили банкротиться гораздо позже: только с 2015 года.

До 2015 года предприниматели банкротились на равных правилах с юридическими лицами. Теперь же признание их несостоятельности регулируется отдельной 10 Главой 127-ФЗ. В своем статусе их приравняли к физлицам, которые имеют обязательства по личным долгам.

Таким образом, процедура банкротства юридических и физических лиц опирается на разные положения 127-ФЗ, что обуславливает ее особенности для каждой категории.

Стоимость банкротства

Для подачи искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Ее размер в 2020 году составляет 300 р. До этого госпошлина была установлена в размере 6000 р.

Также должнику предстоит оплатить услуги управляющего в деле о банкротстве. Это обязательная статья затрат. На оплату услуг финансового управляющего уйдет от 25000 р. Но если процедура продлится несколько месяцев и будет состоять из этапов реструктуризации и реализации имущества, то сумма расходов на вознаграждение управляющего возрастет в несколько раз.

До подачи заявления в арбитражный суд гражданину следует внести на судебный депозит сумму в 25000 р. на оплату труда управляющего. Но гражданин также может попросить отсрочки  у суда, подтвердив свою платежеспособность документально.

Перед обращением в суд для подтверждения расходов граждане вправе предоставить справку о том, что их уровень заработка превышает прожиточный минимум; гарантийное письмо от третьих лиц о том, что оно сможет погасить все издержки.

Ключевые решения суда по ходу процедуры банкротства должны публиковаться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Другим СМИ, которое используется для публикации важнейших решений по ходу банкротства, является газета «Коммерсант». Каждая публикация в ЕФРСБ предполагает взимание платы в размере 400 р., за размещение сведений в газете нужно заплатить 7000 р. за каждое объявление. В среднем на публикацию сообщений уходит до 15-20 тыс. р.

Также обычно граждане дополнительно оплачивают расходы на юридическое сопровождение в сумме до 40-50 тыс. р. На практике расходы на банкротство в среднем достигают 150-200 тыс. р.

Если должник оказывается не в состоянии оплатить судебный процесс, то процедура банкротства останавливается.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Наличие кредита в валюте — веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, тот сможет легко пройти судебную процедуру по признанию несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона — ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус — необходимость решать жилищный вопрос. Плюс — сохранение какой-то части средств, полученных от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход — обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

, чтобы узнать, как подготовиться к банкротству с ипотекой в вашей ситуации.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Последствия для должника: плюсы и минусы банкротства

При банкротстве физлица основной риск заключается в том, что должника могут заподозрить в мошенничестве или фиктивном банкротстве, что в итоге приведет к невозможности списания долгов. Проверка проводится финуправляющим, поэтому нежелательно инициировать банкротство только ради того, чтобы списать долги при имеющейся возможности их погасить.

Если должник прошел все этапы процедуры признания несостоятельности и суд признал его банкротом, это имеет следующие негативные последствия:

  • на протяжении 5 лет после признания несостоятельности физлицо не сможет повторно признать свое банкротство;
  • в течение 3 лет после признания банкротства физлицо не может занимать руководящие должности и посты в компаниях. То есть фактически должник не сможет даже занять должность главбуха или финансового директора;
  • взять новый кредит после банкротства будет проблематично. Для этого придется нарабатывать хорошую кредитную историю через микрозаймы или мелкие покупки в кредит, в магазинах. Банкрот будет обязан сообщать о своем статусе при оформлении заявки на кредит в течение 5 лет после банкротства.

Подробнее о последствиях банкротства в нашей статье: «Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников».

Плюсы банкротства очевидны:

  • полное списание долгов перед банками, МФО, ЖКХ, ФНС;
  • должника перестают доставать коллекторы;
  • сохраняется единственное жилье и другое личное имущество;
  • через несколько лет можно снова вести привычный образ жизни: брать кредиты и даже подать заявку на ипотеку.

По отзывам должников, плюсы банкротства значительно перевешивают минусы. Списать свой долг и спокойно жить дальше — возможно.

Узнать, как пройти банкротство без последствий

Когда гражданин может объявить себя банкротом

Законодательство о банкротстве различает две ситуации: когда физлицо вправе признать себя банкротом, а когда – обязано.

Право объявить себя банкротом принадлежит гражданам, которые осознают, что их уровень платежеспособности снижен, и физлицо не в состоянии более исполнять свои обязательства перед третьими лицами в прежнем объеме. Например, такая ситуация может возникнуть при сокращении его на работе или утрате трудоспособности из-за получения инвалидности. Также законодательство позволяет обратиться в суд для признания банкротами граждан, которые предвидят ухудшение своего платежного баланса в перспективе. При этом должно соблюдаться еще одно условие: общая сумма задолженности превышает стоимость имущества должника.

Обязанность подать в суд на банкротство возникает в случае, когда сумма долга превышает установленные законом лимиты. За невыполнение своей законной обязанности обратиться в судебную инстанцию лицу грозит административная ответственность.

Какие условия делают подачу заявления на банкротство обязательной:

  1. Общая сумма всех долговых обязательств превышает 500 тыс. р. До возникновения этой суммы у гражданина есть право обращения в суд, после – возникает обязательство.
  2. Общая продолжительность просрочки по долговым обязательствам превысила 3 месяца.

На подачу искового заявления о банкротстве у гражданина есть 30 дней после наступления указанных событий.

В 2017 году Верховный суд выпустил разъяснения о том, что отсутствие имущества не может служить основанием для отказа в принятии заявления на признание гражданина банкротом. Поэтому лица без имущества в собственности и официального заработка так же могут заявить о своем банкротстве, и судебная практика начиная с 2018 года это подтверждала.

Плюсы и минусы банкротства. Что вы получите, став банкротом?

Популярность установления факта неплатежеспособности обусловлена рядом преимуществ, которые получает банкрот. Начнем с плюсов процедуры:

  1. После первого заседания в суде к Вам прекратятся любые претензии со стороны банков, МФО и коллекторов.
  2. Вам не придется отдавать долги своим кредиторам.
  3. Вы сможете избавиться сразу от всех задолженностей. Они перестают расти уже после первого судебного заседания.
  4. В отношении Вас приостанавливаются любые исполнительные производства.
  5. Коллекторские агентства прекращают любую деятельность по взысканию долгов в отношении Вас.
  6. Банкротство не коснется Ваших близких, Вашей семьи.
  7. Ваше имущество будет защищено положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть единственная квартира и другие предметы собственности будут исключены из конкурсной массы и останутся за Вами в любом случае.
  8. Банкротство не повлияет на Ваш социальный статус или на работу.

Что же относится к недостаткам процедуры банкротства физлица?

  1. Вы можете потерять залоговое имущество. Отдельно следует выделить ипотечное жилье, которое при банкротстве включается в конкурсную массу и реализуется в пользу банка.
  2. Процедура длится не 1-2 месяца, а как минимум полгода.
  3. Банкротство не является бесплатным — стоимость процедуры достаточно высокая. Как минимум потребуется 60 000 рублей, но лучше рассчитывать на более крупную сумму, т.к. отдельную строку расходов займут услуги юриста по банкротству, без которого сложно успешно провести дело.

Негативные последствия

Все минусы процедуры и ее последствия подробно описывает ст. 213.30 закона о банкротстве. Вот последствия, которые могут ожидать граждан, признанных Арбитражным судом банкротами:

  • Будет применена процедура реализации имущества, вошедшего в конкурсную массу, собственником которого является должник.
  • На период, в течение которого проводится процедура банкротства, может быть ограничен выезд за рубеж. Такой запрет является временным и будет снят после того, как процедура завершится или будет утверждено мировое соглашение.
  • Распоряжаться имуществом и принимать финансовые решения за должника будет финансовый управляющий. Гражданин лично не сможет принимать решения относительно распоряжения своим имуществом.
  • Любые сделки, совершенные с имуществом, формирующим конкурсную массу, которые гражданин совершил лично, не поставив в известность финансового управляющего, ничтожны (то есть не имеют юридических последствий).
  • Все банковские карты, которыми владеет должник, в течение 1 дня после решения суда признать его банкротом, он должен передать финансовому управляющему.
  • Сведения о том, что гражданин признан банкротом, являются публичными и будут внесены в Единый федеральный реестр, а также отразятся в его кредитной истории.
  • Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет. На остаток долга суд выдаст исполнительные листы и право требования у кредиторов сохранится.
  • На факт своего банкротства гражданин должен будет указывать, оформляя заем или кредит на протяжении 5 лет после прекращения процедуры. При этом банк самостоятельно решает, выдавать ли кредит, основываясь на этом факте.
  • Управлять юрлицом или занимать должность руководителя банкрот не сможет на протяжении 3 лет после того, как производство по делу о банкротстве прекратится.

С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.

Основные последствия банкротства физических лиц

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Добавить комментарий