Ипотечный кредит молодым людям: подводные камни

Подводные камни по ипотеке в голове

Личные страхи заемщиков, приобретающих жилье с помощью заемных средств, имеют множество вариантов и зависят от сложившейся ситуации. Разберем существующие детально.

Переоценка своих сил по платежу

На начальном этапе оформления ипотеки многие клиенты используют кредитный калькулятор для определения необходимого дохода и ежемесячного платежа. Естественно, все преследуют цель поскорее рассчитаться с долгом и зачастую оформляют кредит на меньший срок, но с суммой платежа, обеспечивающего серьезную кредитную нагрузку.

Как правило, при расчетах не учитываются форс-мажорные обстоятельства в жизни клиента, которые могут повлечь за собой серьезные финансовые вложения.

Поэтому при относительно невысоких доходах семьи лучше оформлять займ на максимально длинный срок, чтобы платеж был посильным.

Не думать о будущих переездах

Ипотека выдается не на один год, а в большинстве случаев на десятилетия. За эти годы жизнь может существенно поменяться. В частности, заемщику могут предложить работу в другом городе или регионе, у него могут родиться дети, измениться состав семьи и т.д. Все эти явления вполне могут потребовать переезда в другой город ил расширения существующей жилплощади.

В этой ситуации потребуется переоформление действующей ипотеки, ее рефинансирование или замена объекта залога.

Не думать про ремонт и содержание жилья

Любое жилье, даже квартиры в новостройках, подлежат постепенному износу и требуют периодичных вложений средств. Поэтому следует иметь дополнительные деньги на проведение ремонтных работ, на покупку необходимой мебели или элементов декора.

Если обустройство квартиры еще как-то можно отложить, то ремонт сломавшихся вещей и конструкций потребует немедленных действий от жильцов.

Не откладывать деньги в фонд свободы, а все видать на гашение ипотеки

Это также является непростительной ошибкой заемщика, вызванной стремлением быстрее закрыть кредит. Любой же финансово грамотный человек старается создать хотя бы небольшой фонда свободы, размер которого будет составлять от 3-6 ежемесячных платежей по ипотеке.

То есть при платеже в 20 тысяч рублей необходимо иметь в запасе 60-120 тысяч рублей свободных средств.

Забыть про поддержку государства

Предлагаемые государством меры поддержки при оформлении ипотечных займов логичнее и выгоднее использовать, чем забыть про них.  К примеру, материнский капитал в 453 тысячи рублей можно направить на погашение первого взноса или погасить часть долга. Также свою эффективность доказали налоговые вычеты, специальные программы для семей с детьми, молодых специалистов в бюджетных организациях и т.д.

Использование таких инструментов точно не будет лишним и позволит снизить кредитное бремя.

Проблемная квартира в ипотеку: что нужно знать и подводные камни

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно.

Платежеспособность

Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту.

Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход.

Основные доходы — это:

• заработная плата по основному месту работы;
• пенсия;
• доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности.

Дополнительные доходы — это:

• заработок от работы по совместительству;
• доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду;
• доходы от любого другого вида деятельности.

Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.

Первая ошибка. Не оформляйте ипотеку с максимальным обязательным платежом.

Многие думают, если они возьмут ипотеку с большим ежемесячным платежом, то процентов банку, они заплатят меньше и получат экономию на процентах. Да процентов вы выплатите меньше, но как вы будете жить на маленький доход?

Например, вы и ваша жена получаете вместе 35000 рублей, вы хотите взять ипотеку с ежемесячной выплатой 20000 рублей, у вас на руках после выплаты ежемесячного платежа банку остается 15000 рублей.

На 15000 рублей вы должны будете жить целый месяц всей семьей, вам надо заплатить за коммунальные услуги, детский сад или дополнительное образование, купить одежду и питаться целый месяц. Вы думаете это так легко, вы привыкли жить на 35000 рублей, а сейчас хотите урезать семейный бюджет до 15000 рублей.

Вы берете ипотеку, допустим на 10 или 15 лет, первый год, вы можете выдержать эту экономию, у вас есть в запасе одежда и обувь, а что будет через год, два, три, у вас не будет хватать денег, и вы начнете нервничать, это может привести к нервному срыву.

Прежде чем оформлять ипотеку с максимальным обязательным платежом хорошо подумайте и подсчитайте доходы с расходами.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2

Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа

Таким образом
при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит. Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Молодежная программа

Молодым людям в возрасте до 35 лет, зарегистрированным в официальном браке, выгодно будет взять социальную ипотеку. Для этого необходимо быть очередником на получения жилья. После признания молодых остро нуждающимися в улучшении жилищных условий, такие семьи могут получить по программе «Молодая семья» сертификат на получение субсидии в размере до 35% (для семей без детей) и до 40% ( для семей с детьми) + возможно 5% от региона проживания. Этот сертификат можно использовать , как первоначальный взнос для ипотечного кредитования в банках второго уровня, которые дают льготные условия для молодых семей. Эта программа была рассчитана на 2011-2015 года, но всей видимости, она будет продлена до 2020 года. Плюсы ее :

• Получение субсидии ( в идеале до 45%)
• Льготная цена жилья

Минусы :

• Выдается такая программа при определенных доходах;
• Максимальная сумма ограничена;
• С 2014 года обязательным условием является покупка первичного жилья, что усложняет выбор.

По молодежной программе ипотека может быть выдана до 30-50 лет при обязательном наличии первоначального взноса от 10-15% ( зависит от условий банков). При появлении ребенка в семье, можно получить кредитные каникулы до 3 лет, в течение которых выплачиваются только проценты по кредиту. Или же можно увеличить срок кредита до 3 лет. Также можно использовать материнский капитал для погашения части кредита.

Что нужно знать об оплате ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Если деньги для оплаты по кредиту передавались без свидетелей, доказать, кто именно оплачивал заем, будет сложно. Этот вопрос часто поднимается между сожителями, которые не состояли в браке.

Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. Например: в качестве созаемщика выступают оба супруга, если договор жилищного займа заключался в период брака. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки

Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
• Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
• Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
• Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
• Подтверждение владения ценными бумагами.
• Копии кредитных договоров, взятых ранее.

Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников

Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:

• Процентная ставка — 2% годовых;
• Сумма кредита — до 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;
• Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет.

Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд рублей.

Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.

Можно купить новостройку или дом в селе

Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.

Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:

1. квартира от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юрлицо;
2. квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
3. строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Недвижимость станет залогом. Банк может потребовать дополнительное обеспечение.

Типовые требования банка

Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

Существует определенный перечень требований в 2020 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

• возраст заемщика;
• гражданство;
• вид трудовой деятельности и стаж;
• залоговое имущество;
• наличие поручителей и созаемщиков;
• кредитная история.

Очередность пунктов может быть разной

Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика

Ипотека для всех

Если же вы не относитесь ни к первой, ни ко второй категории заемщика, то вам остается стандартная ипотека на условиях, зависящих только от вашего первоначального взноса, платежеспособности и кредитной истории. Возможные варианты ипотеки:

• Квартира в новостройке. Вы можете приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Главное, чтобы жилье подходило под требования банка (год постройки, состояние, документация, отсутствие обременений и т.д.). Проще оформить квартиру в новостройках аккредитованных банков застройщиков, но процент на время постройки до окончания оформления правоустанавливающих документов будет выше, чем при обычной ипотеке – это нужно учесть в вашем бюджете.
• Квартира на вторичном рынке. Больше бумажной волокиты при покупке вторичного жилья, но зато выбор в ваших руках: и расположение, и стоимость будущей покупки будет зависеть от вас.
• Можно купить дом или коттедж готовый или строящийся. Проще и выгоднее купить у рекомендуемых застройщиков банка. Вы снимаете с себя проблему выбора проекта, строительной бригады, закупа стройматериалов и т.д. Все это берет на себя застройщик. К тому же, часто застройщик делает выгодные предложения, бонусы, скидки и т.д.
• Если вы желаете приобрести коттедж, но для вас дороговата цена или что-то не устраивает (район, проект и т.д.), вы можете взять ипотеку на строительство дома или на покупку земельного участка с последующим строительством дома. Под залог можно передать  имеющуюся недвижимость. Если же таковая отсутствует, можно найти банк, в котором есть условие, при котором в залог берется приобретаемый участок.

При обычной ипотеки нет таких льготных условий, как при социальной ипотеке. Но есть большой плюс – вы можете  выбрать – купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или коттедж, либо построить самому. Если у вас недостаточно доходов, можно привлечь созаемщиков, что поможет вам увеличить сумму кредита. Кстати, вы также можете воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения ипотеки, а также при любом виде ипотеки есть возможность налогового вычета, что существенно поможет вам сэкономить.

Как видите, ипотека вполне доступна всем. Главное, рассчитать свои возможности. Возможно, для начала купить только комнату и постепенно расширяться. Все начинается с малого! Удачной вам ипотеки!

Финансовая грамотность

Планирование правильного семейного бюджета

Семейный бюджет

Как накопить деньги: все, что нужно знать о сбережениях

14 советов тем, кто хочет разбогатеть

7 причин, почему вы до сих пор не миллионер

5 дурных привычек которые появляются у вас если вы росли в бедности

10 способов контролировать свои финансы

12 признаков того, что вы неправильно планируете свой бюджет

Уроки финансовой грамотности

Почему бывают проблемы с деньгами?

15 способов сэкономить деньги

Как избавиться от долга по кредиту

6 финансовых привычек, которые кажутся плохими, но принесут пользу

Как планировать свои финансы? 20 мощных и полезных советов

Дополнительные источники дохода

30 финансовых целей, которых нужно достичь к 30 годам

Таблица бюджета

Подводные камни ипотеки, как не наделать ошибок когда берешь кредит

Куда вложить лишние деньги в 20, 30 и 40 лет?

Учет доходов и расходов

Как стать хорошим инвестором?

4 метода избавления от долгов по кредитам

Почему важно помнить, что деньги это инструмент, а не цель

Как не поддаваться на маркетинговые уловки? 7 лайфхаков

Как выгодно вложить деньги: сделать вклад или погасить кредит?

7 привычек, которые помогут вам стать миллионером

Перекредитование или как сэкономить на кредите?

Финансовые советы для молодых пар

Чем привычки богатых людей отличаются от привычек бедных?

10 способов контролировать финансы

Как стать счастливой и богатой?

9 причин из-за которых вам могут отказать в кредите

Как больше зарабатывать и меньше тратить?

Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок

5 стратегий экономии денег

19 богачей делятся секретами как экономить деньги

Почему богатеют не выпускники вузов, а люди с финансовым образованием?

Как стать богатым и успешным?

5 дурных привычек, которые появляются у вас если вы росли в бедности

6 ошибок, с которыми сталкивается каждый начинающий инвестор

7 ошибок, из-за которых мы теряем деньги

13 удачных идей для дополнительного заработка

Сколько стоит ваш кредит?

Как создать резервный фонд? Пошаговая инструкция и пример расчета

9 главных денежных ошибок тридцатилетних

Как стать мультимиллионером?

Финансовое благополучие оно не в цифрах, оно в голове

3 финансовых урока, которые вы должны скорее усвоить

5 пагубных привычек людей выросших в бедности

5 скрытых причин, по которым вы теряете деньги

Самые полезные привычки, которые помогут вам разбогатеть

33 главных правила ведения финансов в наше время

6 ошибок в обращении с деньгами, от которых нужно избавиться

31 способ, сэкономить деньги

Как выгодно вложить деньги? Сделать вклад или погасить кредит

6 простых правил идеального инвестирования

7 денежных советов от Уоррена Баффета

Философия ведения бюджета

9 вещей, которые миллионеры делают по-другому

Досрочно выплачивать долги или откладывать деньги: что важнее?

11 повседневных привычек, которые сберегут ваши деньги

3 совета тем, кто собирается покупать акции

Как экономить на питании без ущерба качеству?

Как инвестировать в себя

Почему мы совершаем импульсивные покупки

Храните деньги дома? Теряете 13% ежегодно

5 вещей, которые не стоит ждать от торговли акциями

5 финансовых уроков от лауреата Нобелевской премии Ричарда Талера

Идея, которая поможет победить бедность

Как заработать на инвестициях с господдержкой

Почему бедные люди принимают плохие решения

Растратчик, сберегатель или пофигист? Каков ваш денежный тип?

Советы Уоррена Баффета: главные ошибки в персональных финансах

Что такое рефинансирование кредита или как минимизировать долги

Богатыми будут не выпускники вузов, а люди с финансовым образованием

Как экономить на продуктах питания

Доход дополнительный. Как создавать дополнительные доходы?

Самый простой и безболезненный способ контролировать свои расходы

12 повседневных привычек, которые сберегут ваши деньги

Господдержка только для молодых семей или землевладельцев

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:

супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет

Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Холостому мужчине или женщине в гражданском браке без детей даже при соблюдении возрастного ограничения такую ипотеку на квартиру не дадут. Нужно быть семьей — даже если без супруга или детей. Единственный шанс получить господдержку без семьи — это оформить дальневосточный гектар и строить на нем дом.

Часто задаваемые вопросы

Программа дальневосточной ипотеки совсем новая, потому может вызвать у потенциальных заемщиков больше сомнений, чем решимости обратиться в банк. Чтобы окончательно разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их о льготной ипотеке задают в сети чаще всего.

Дальневосточная ипотека под 2% годовых — это вариант семейной ипотеки?

Нет, семейная ипотека — отдельная программа, которая действует для всех российских регионов, начиная с 2018 года. По ее условиям, семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку под льготные 6%. Но с 2019 года появилось новое условие — можно кредитоваться под 5%, если берете в ипотеку жилье на Дальнем Востоке. Так что госпрограммы похожи, но не стоит их путать: требования к заемщикам разные, да и льготная ставка отличается.

Если я подхожу по условиям программы, мне могут отказать в банке?

Да, ведь ипотеку выдает банк, а государство лишь компенсирует разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитора. Правительство же, со своей стороны, гарантирует право на ипотеку, если заявитель подходит по условиям программы, но не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

Причины, по которым могут отклонить заявку, стандартные — плохая или нулевая кредитная история, низкий доход, высокая закредитованность лица.

Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

Да, если квартира или жилой дом находятся в сельском поселении. Если же недвижимость покупается в городе (городском поселении), то ипотеку оформят только на «первичку».

Можно воспользоваться ипотекой и материнским капиталом одновременно?

Да, причем материнский капитал разрешается потратить так, как удобно заемщику: на первоначальный взнос, частичное или полное досрочное погашение. Если вам положены другие субсидии, их тоже можно направить на выплату ипотеки.

Можно ли в рамках программы рефинансировать ипотеку, взятую ранее?

Нет, перекредитоваться нельзя, даже если взятая ранее ипотека оформлена на покупку жилья в дальневосточном регионе, а заемщики подходят под требования программы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в 2017 году

Непредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа. Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов:

1. С внесением первоначального взноса.
2. При помощи залога.

В первом случае заемщику необходимо внести от 15% до 24% от стоимости приобретаемого жилья. И тут могут возникнуть дополнительные расходы. Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости. Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель.

Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем. Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов. Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев. Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Ошибка 1. Брать ипотеку с максимальным обязательным платежом

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.