Знаток Финансов

Как экономить и копить деньги

Полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

  • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
  • срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос – 225 тысяч рублей;
  • ставка кредитования – 10% годовых;
  • срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать график платежей по ипотеке и примерный доход для неё, а также размер переплаты по ипотеке. В калькуляторе предусмотрена функция расчета досрочного гашения.

Контроль расходов

Успешное и быстрое накопление средств невозможно без составления личного финансового плана (хотя накопление, тоже часть этого плана). Контроль за расходами является одной из важнейшей составляющей в этой цепочке. Вы должны проанализировать все свои расходы и определить куда и на что уходят ваши деньги. Далее определяем те траты,  которые можно сократить или даже вообще исключить.

Походы в кафе, рестораны — ненужные траты, при том сжигающие значительную часть вашего бюджета. Часть этих денег можно использовать на другие полезные покупки.

Оптимизировав свои расходы, вы получаете определенное количество свободных денег, которые как раз можно откладывать в сбережения для накопления на свою цель.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р, а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р. Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р, потребуется всего два года и один месяц.

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Как мы считали

Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».

На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.

Капитализация процентов

В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 тысяч рублей под 6% годовых, то без капитализации за 5 лет можно заработать 30 тысяч рублей. А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 34 тысячи. Разница 11%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.

Как не стоит копить деньги

Полученных в статье знаний достаточно, чтобы стать экспертом в области накапливания средств. Однако, нелишне ознакомиться с материалом о негативных способах накопления.

  1. Ни при каких обстоятельствах не воруйте. Пребывание в не столь отдаленном месте ни к чему хорошему не приведет, а только испортит жизнь.
  2. Стараясь быстрее накопить деньги, не становитесь аферистом, так как такая деятельность наказуема. Да и не все жертвы пытаются отомстить с помощью закона, отдавая предпочтение физической расправе, что никакой пользы здоровью не принесет.
  3. Некоторые умельцы так сильно погружаются в мечты, что для достижения цели готовы стоять с протянутой рукой.
  4. Не торгуйте органами. Они вам пригодятся. Человек может обойтись и одной почкой, но это – не жизнь, а заработанные средства все равно останутся в аптеке.
  5. Долг и кредит – не лучшее решение. Любой из способов позволит на время взять чужое, но в будущем придется расстаться навсегда с чем-то своим, прибавив к займу проценты.
  6. Интернет переполнен книгами, в которых описаны технологии обретения богатства. Такая литература помогает разбогатеть только автору.
  7. Не имея знаний и опыта, не экспериментируйте с фондовыми биржами.
  8. Азартные игры обходите стороной. Суть игрового бизнеса такова, что в выигрыше всегда останется казино.

Вот и закончилась статья, в которой я представила советы по быстрому накоплению денег. Даже если нет сбережений, они помогут исправить ситуацию. Помните, в мире бывали случаи, когда человек из нищеты поднимался на высочайший уровень, не имея врожденных талантов и скрытых умений. Ему просто захотелось жить по-другому.

 Загрузка …

Один человек, не имея жилья, проживал в личном автомобиле. Согревая под сердцем мечту и двигаясь к цели, он преодолел трудности, добился результата и переписал жизнь. Надеюсь, и вы этого достигните.

Добавить комментарий