12 причин, почему не стоит брать кредиты

Рассрочка — не платим проценты

Еще одно преимущество товарных продуктов — возможность сделать покупку в кредит с минимальной переплатой. Некоторые магазины бытовой или цифровой техники привлекают клиентов так называемыми кредитами без процентов.

Магазин компенсирует банку проценты по кредиту, делая скидку на товар в размере комиссии. Таким образом все три стороны получают выгоду: банк — проценты по ссуде, магазин — новых клиентов, покупатель — товар без лишних переплат.

В банка также можно получить аналог «рассрочки» — оформить кредитку с льготным периодом, когда проценты платить не нужно или получить полноценную карту рассрочки, по которой в рамках лимита можно покупать в любых магазинах или партнерах банка (в зависимости от карты).

Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом ⇒

Выбираем карту рассрочки для покупок и до 12 месяцев не платим проценты ⇒

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Берем потребительский кредит

Многие говорят, лучше подождать, подумать, накопить средства и не связываться с долговой ямой. Порой наши желания не совпадают с возможностями, поджимает время.

Потребительский кредит в банке не страшен, если разобраться в условиях, знать тонкости. Вопрос возникнет, какой банк выбрать. Разницы нет.

Конкуренция приведет к тому, что вы выберете кредитора с процентной ставкой пониже, и погашение производится без помощи карт с годовым обслуживанием. Ходить закрывать – лишняя трата времени, денег.

Кредит на потребительские нужды

Прежде чем садиться за стол оформления, ответьте на вопрос – есть ли смысл брать кредит? Если вы решили брать кредит в первый раз, проконсультируйтесь с компетентным человеком, узнайте об акциях. Еще, будучи дома, перед обращением подготовьтесь к диалогу с банком:

• напишите рабочий телефон (желательно стационарный);
• точный адрес места работы;
• контакты ближайших родственников;
• ответьте на вопрос – какова цель займа?

В голове представьте, что скажите, если заявка уйдет на дополнительный контроль, в чем суть вашей должности, род деятельности родных, почему заинтересовались данным товаром, марка, модель, производитель (если речь идет о покупке). Могут задать любой вопрос, вплоть до того, в какой школе учились.

Выбираем подходящий продукт

К категории потребительских относятся целевые и нецелевые денежные займы.

Целевые программы предусматривают предоставление денег на конкретные цели:

• покупку товара (POS-кредиты);
• оплату лечения или учёбы;
• приобретение турпутёвки и т. д.

Целевое использование средств банкирами контролируется.

Нецелевые ссуды всегда выдаются наличными деньгами либо с перечислением нужной суммы на счёт или карту, а о целях получения денег заёмщик перед банком отчитываться не должен.

Какой именно продукт заёмщику нужен – определиться важно ещё до обращения в банк. Целевые кредиты оформляются дольше и требуют подготовки большего количества документов, однако и ставки по ним обычно ниже, чем по нецелевым денежным ссудам

Большинство банков сегодня одалживают деньги только в рублях, но при большом желании реально найти и предложения в иностранной валюте, переплата по которым несколько ниже.

В некоторых случаях для получения потребительского займа необходимо передать в залог банку ценное имущество, пригласить одного или двух поручителей или сделать и то, и другое. Обычно такие требования кредитор выдвигает, если речь идёт о крупной сумме, либо есть сомнения в платежеспособности заёмщика.

Денежная ссуда может предоставляться без залога и поручителей, но в этом случае ставка будет выше, а сумма кредитных средств – меньше.

На величину процентной ставки влияет не только вид кредитного продукта и наличие обеспечения, но и личность конкретного заёмщика. Значение имеет:

• место регистрации (временная или постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора быть должна обязательно);
• кредитная биография человека, наличие и размер активных непогашенных кредитов;
• категория клиента (работник по найму, предприниматель, госслужащий);
• способ подтверждения дохода (например, наличие справки 2-НДФЛ, документа в произвольной форме, справки по форме кредитной организации или отсутствие документального подтверждения наличия заработка).

Сегодня банки не стремятся активно наращивать объёмы выданных кредитов, поэтому максимальное внимание сосредотачивают на проверке платежеспособности каждого потенциального клиента. Чем надёжнее в глазах банкиров выглядит будущий заёмщик, тем больше у него шансов на получение денег

Подача заявки

Для того чтобы сократить временные затраты, оптимально использовать возможность составления предварительной заявки. Ее одобрение не является гарантией получения денег, ведь окончательное решение финансовые учреждения принимают после предоставления заемщиком полного пакета документации. Многие банки дают возможность оформить заявку несколькими способами:

1. Непосредственно в отделении, где сотрудник банка подробно разъяснит потенциальному заемщику условия кредитования, предоставит список необходимых документов. По желанию клиента может быть сразу заполнена анкета. Некоторые финансовые организации принципиально не выдают кредиты определенным категориям населения, поэтому можно сразу же уточнить, имеется ли возможность получения необходимой суммы. Минусом такого метода является необходимость временных затрат на поход в отделение.
2. В магазине. Очень часто в торговых точках работают банковские сотрудники. Они могут дать консультацию касательно условий предоставления кредита, распечатать анкету и рассказать о необходимых документах. В большинстве случаев агенты не могут предоставить полную информацию обо всех продуктах банка. Это обусловлено тем, что подобный персонал специализируется на товарном кредитовании.
3. Онлайн. Для большинства современных людей подобный метод является более оптимальным.

Любое кредитно-финансовое учреждение выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Некоторые из них:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная работа;
• место жительства в том регионе, где будет выдаваться займ.

Следует отметить, что предпоследний пункт не всегда считается обязательным. Особенно если речь идет о незначительных суммах. На сегодняшний день большинство банков практикуют выдачу кредита на потребительские нужды без справок и поручителей. Безусловно, этот аспект является удобным непосредственно для заемщика.

Взять кредит на неотложные нужды

Кредит на неотложные нужды получить в мае 2020 года можно по разным предложениям. Банки России предлагают условия с минимальными процентами или с необходимостью выполнения дополнительных требований. Большинство из них дают ответ по заявкам в сжатые сроки.

Условия кредита на неотложные нужды

Есть несколько особенностей у таких предложений:

• не требуется отчета об использовании средств;
• гибкость процентных ставок;
• учет основных и дополнительных доходов кредитополучателя;
• возможность использования пакетов со льготными тарифами.

Взять кредит на неотложные нужды в банках России можно с рассмотрением анкетных данных в день обращения

Во внимание принимается возраст, наличие необходимого пакета документов, соответствие требованиям банка. Иногда достаточно предоставить паспорта, чтобы получить деньги наличными или на карту

Чаще потребуется второй документ. Им может выступать:

• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• ИНН;
• пенсионное свидетельство.

Если нужна крупная сумма, банк может попросить предоставить подтверждение дохода. Сделать это можно справками, в том числе по форме банка, предоставлением выписок.

В чем особенности кредитов на неотложные нужды?

Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, а возможности занять у друзей либо родственников нет. Не стоит опускать руки! В этом случае стоит изучить кредиты на неотложные нужды, которые смогут выручить в критической ситуации.

Особенность таких кредитов – быстрое оформление без дополнительных справок, деньги можно получить в день обращения, потребуется только паспорт гражданина РФ. Но надо быть готовым, что процентная ставка в таком случае достигает 25%, срок кредитования до 7 лет.

В каком банке оформить кредит на потребительские нужды?

Одобряют кредит на неотложные нужды во многих банках России, например:

• Альфа-Банк;
• банк ВТБ;
• Тинькофф;
• Газпромбанк;
• Ситибанк.

Важно при оформлении кредита обратить внимание на список документов, который запрашивает банк. А также на требования к клиенту, например, некоторые банки, одобрят кредит только заемщику с регистрацией по месту обращения

Как оформить кредит на неотложные нужды?

Оформить потребительский кредит на неотложные нужды легко на нашем сайте. На нем можете изучить варианты, получить сведения об условиях. Всегда есть возможность сразу же увидеть переплаты и подать онлайн-заявку для получения более быстрого ответа. Последнюю можно подать сразу в несколько учреждений.

Часто задаваемые вопросы о кредите на неотложные нужды

Выдаст ли банк кредит на неотложные нужды?
Для неотложных нужд подойдет любой нецелевой кредит. Подобный продукт есть в любой финансовой организации. Лучше выбирать займы с моментальным решением.

В каком банке можно получить кредит на неотложные нужны без проверок?
Подобные займы есть у ВТБ, ПСБ, Тинькофф.

Промсвязьбанк — по одному паспорту

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт;
• Одобрение: 65%.

Промсвязьбанк — чуть ли не единственный, где без подвоха и скрытых условий выдают наличные кредиты на любые нужды только по паспорту. Никаких лишних справок, документов и поручителей не нужно. Но часто отказывают с плохой КИ.

Другие банки, оформляющие кредиты по паспорту ⇒

Если вы получаете здесь зарплату или являетесь госслужащим, то можете рассчитывать на самый низкий процент. Остальным предложат до 14,9% годовых — что тоже достаточно хорошая ставка для подобных условий оформления.

Заявку оставляете онлайн, а в банк приходите только один раз после звонка менеджера с одобрением вашего запроса, чтобы получить наличные.

Алгоритм получения ссуды

Изучить предложения банковских продуктов, выбрать наиболее интересные варианты, которые устраивают по величине процентной ставки, сумме ссуды и срокам погашения задолженности.

Собрать пакет необходимых документов и подать заявки в несколько организаций с самыми выгодными условиями. Чаще всего разместить заявку и узнать предварительное решение кредитора можно в режиме онлайн.

Сравнить условия, которые банкиры готовы предложить именно Вам, и выбрать наилучший вариант.

Не всегда просто выбрать подходящий кредитный продукт, однако ещё более сложной задачей может стать погашения задолженности.

Чтобы не оказаться в числе должников, важно реально оценивать свои доходы и не выбирать займы, размер ежемесячных платежей, по которым превышает треть от величины совокупного дохода членов Вашей семьи.

Лучшие предложения на рынке: ТОР-5 самых востребованных

Так в каком банке лучше взять потребительский кредит?

• Интересное предложение на рынке «быстрых» потребительских займов – продукт банка Ренессанс Кредит со своеобразным названием «За хорошую кредитную историю».

  Частное лицо может получить от 30 до 500 тыс. рублей по ставке 15,9-26,5% годовых. Срок погашения задолженности – до 5 лет, оплата дополнительных комиссий, предоставление обеспечения, подтверждение целевого использования средств, документальное подтверждение дохода не требуются.

  Заявка на получение займа рассматривается за 1 день.

• Выгодный вариант – ссуда наличными от ВТБ Банка Москвы. От 100 тыс. до 3 млн рублей одолжить у банкиров предлагается под 16,9-26,5% годовых.

  Деньги предоставляются на период до 7 лет без дополнительного обеспечения, однако только при наличии документально подтверждённого официального заработка. На рассмотрение заявки уходит до 3 дней.

• Ненамного дороже, от 17,9 до 23,9% годовых заплатить придётся заёмщику за пользование средствами потребительского кредита без обеспечения от Сбербанка России.

  Доступная сумма заёмных средств – 45 тыс.-1,5 млн рублей, срок погашения задолженности – до 5 лет. Оплата комиссий, покупка страхового полиса, предоставление залога не требуются.

• На максимальный срок, до 15 лет, получить нужную сумму можно в МКБ. Ссуда до 1,5 млн рублей предоставляется под 17-23% годовых, одолжить необходимую сумму в долларах США возможно под 11-32% годовых. Залог и оплата дополнительных комиссий не требуются, однако при отказе от личного страхования ставка повышается на 3 п. п.
• Удачный выбор — продукт «Персональный», предлагаемый Райффайзенбанком. Без комиссий и обеспечения можно на период до 5 лет одолжить у кредитора сумму в пределах 1 млн. рублей. Процентные ставки — 18,9-26,9% годовых, документальное подтверждение дохода является обязательным.

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

На чем основывается работа любого банка?

Любой банк зависит от основных четырех составляющих:

• акционеры,
• вкладчики,
• ресурсы,
• заемщики.

Акционеры – люди, готовые вкладывать свои деньги, любящие рисковать и желающие получать прибыль. Вкладчики – это люди, которые несут деньги в банк для того, чтобы тоже в итоге увеличить имеющиеся денежные средства. А ресурсы складываются их денежных средств акционеров и вкладчиков. Они, как правило, расходуются на нужды банка, но всегда оставляется определенная часть на непредвиденные расходы.

В итоге часть ресурсов не тронута, часть покрывает расходы банка, а остаток оставляется будущим заемщикам. Он отдается населению под проценты, которые складываются из нескольких составляющих:

• заработной платы сотрудников банка,
• прибыли акционеров,
• процентов для возврата по вкладам,
• обязательных платежей и банковских отчислений в различные фонды.

Таким образом, получая проценты от заемщиков, они могут расплачиваться по долгам, покрывать свои расходы и оставаться в прибыли.

Главная функция банка – работа с населением и проведение операций с денежными средствами. Такое право имеют только банки, получившие лицензию на осуществление своей деятельности. Но есть банки, главным направлением которых является выдача кредитов (часто потребительских).