Личные финансы

EasyFinance.ru

Стоимость: 250 рублей в месяц за полную версию.

Пользуюсь EasyFinance.ru с 2010 года, сейчас в учете 24 счета — без программы точно запутался бы. Есть бесплатная версия, есть несколько градаций платных. Сначала пользовался бесплатной версией лет пять, потом перешел на платную подписку.

Из плюсов: категории счетов делятся на типы, можно легко отделить текущие счета от инвестиционных и долгов: отдельно — кому я должен, отдельно — кто должен мне. Суммирование идет и по типам категорий счетов, и в общем. Отдельно идет разбивка по валютам. Количество категорий расходов и доходов не ограничено, есть один уровень вложенности, удобно группировать.

Есть финансовые цели, причем к каждой цели можно привязывать несколько счетов. Транзакции можно разбивать на компоненты: общий чек с категориями внутри. Удобная система фильтрации транзакций по любому признаку и их комбинациям: дата, сумма, категория, счет, комментарий или тег.

Из минусов: в мобильном приложении нет сканера QR-кодов чеков, проблемы с модулем бюджетирования, нет возможности вести портфель ценных бумаг. Техподдержка отвечает не всегда, хотя запрос по корректировке размера шрифта реализовали.

Большие данные для поиска мошенников и прибыльных активов

Аудитория разработчиков финтеха не исчерпывается частными инвесторами: на рынке появляется все больше решений для профессиональных участников финансовой отрасли. В этом году в The Forbes Fintech 50 вошли сразу десять таких стартапов.

Как правило, это сервисы для анализа больших данных и массированной интернет-торговли. Работа с Big Data необходима банкам, чтобы оперативно изучить большой массив информации и выявить мошенничество либо просчитать операционные риски. Хедж-фондам эта технология нужна для определения точек входа в рынок и управления позициями.

Яркий пример — платформа искусственного интеллекта Ayasdi, разработанная командой ученых из Стэндфордского университета. Именно этот сервис помог банку Citigroup после серии неудач пройти стресс-тесты ФРС США.

Feedzai, разработанный бывшим специалистом по ракетостроению, задействует возможности больших данных для обнаружения мошенничества. Платформы Enigma и Quandl применяются крупнейшими в мире хедж-фондами для анализа сотен тысяч источников информации. Еще один сервис из рейтинга — Digital Reasoning — оказался востребован в инвестбанке Goldman Sachs и на бирже Nasdaq, которые используют его для выявления попыток манипулирования на фондовом рынке.

Приложения: Addepar, Ayasdi, Digital Reasoning, Enigma, Feedzai, IEX, Kensho, Quandl, Symphony,Trumid

Кошелек – учет расходов бюджет

Приложение Кошелек

Кошелек – умное приложение для контроля за финансами с богатыми функциональными возможностями.

Основные функции и особенности:

• ведение семейного и личного бюджета;
• моментальное добавление новых записей;
• анализ структуры расходов и доходов по разным категориям;
• отображение текущего общего баланса и по отдельным счетам;
• сохранение истории операций;
• возможность группировать записи по событиям или счетам;
• переводы между списками, в том числе с разной валютой;
• создание описаний к операциям;
• встроенный калькулятор и поддержка более 150 валют;
• синхронизация через Dropbox;
• резервное копирование и защита данных (паролем или Touch ID).

Бесплатная версия программы является ознакомительной и имеет некоторые функциональные ограничения.

Доступно в App Store.

Expense Manager

Это приложение приятно выделяется на фоне остальных тем, что оно полностью бесплатно. В нём нет никаких премиум-функций, недоступных без подписки. Единственное, что раздражает в бесплатной версии, — реклама, но она ненавязчива, и её можно отключить, купив Pro-лицензию.

Отслеживание расходов и доходов, работа со счетами, организация платежей — всё это есть в Expense Manager. Кроме того, в приложении можно визуализировать все ваши доходы и расходы с помощью календаря или разноцветных диаграмм. Наконец, в специальном разделе приложения можно найти калькуляторы валют, вкладов, кредитов и чаевых.

Менеджер Pасходов

Разработчик:

Bishinews

Цена:
Бесплатно

Облачные технологии и ИИ в мобильных платежах

По оценкам Statista, к 2019 году совокупные доходы от мобильных платежей в мире превысят $1 трлн — это на 28% больше, чем в 2017 году. На этом фоне стремительно развиваются платежные сервисы для проведения операций как между потребителями и бизнесом, так и между предприятиями.

Некоторые из десяти проектов, вошедших в рейтинг, сумели удачно совместить мобильные платежи с облачными технологиями, например, сервис для начисления заработной платы Gusto, а также с глубинным машинным обучением — платформа для оценки рисков транзакции Forter.

Особняком в The Forbes Fintech 50 стоят приложения для p2p-переводов, которые бросают вызов традиционным банкам и онлайн-сервисам наподобие Western Union. Это сервис TransferWise, разработанный эстонцами Тааветом Хинрикусом и Кристо Каарманном, который обещает стоимость перевода в восемь раз ниже, чем у британских банков, и платформа Remitly для перевода средств из США, Канады и Австралии в десять развивающихся стран.

Приложения: Adyen, Forter, Guideline, Gusto, Plaid, San Francisco, Remitly, Seattle, Stripe San Francisco, TransferWise, Veem San Francisco

Блокчейн для отслеживания операций и финансового надзора

Криптовалюты и блокчейн прочно обосновались в ежедневных новостях. В список Forbes вошли стартапы, которые занимаются разработкой инфраструктуры как для технологической поддержки криптовалютных торгов, так и для преобразования существующих блокчейн-протоколов.

Примечательно, что среди них оказался сервис для отслеживания криптовалютных операций Chainalysis, который уже активно используется ФБР, Налоговым управлением США и Европолом.

Другой проект, который нашел применение в сфере финансового надзора, — платформа Symbiont. Совместно с властями штата Делавэр, который считается своего рода офшорной зоной в США, она работает над технологией, позволяющей отслеживать эмиссию акций и структуру владения в регионе. Кроме того, вместе с инвестиционной компанией Vanguard Group стартап тестирует возможность использования блокчейна для обмена рыночными данными.

Приложения: The Bitfury Group, Blockchain, Chain, Chainalysis, Coinbase, Ripple, Shapeshift, Symbiont, Xapo

Онлайн-ипотека и «умный» скоринг

Кредитование было одним из первых сегментов финансового рынка, в котором произошла технологическая революция. В результате первые игроки в сфере онлайн-кредитования уже успели вырасти в настоящих гигантов, а некоторые — даже выйти на IPO (например, американские платформы LendingClub и OnDeck).

Тем не менее этот рынок продолжает активно развиваться. Помимо сервисов p2p-кредитования и краудлендинга, в рейтинге The Forbes Fintech 50 представлены платформы, которые намерены конкурировать с ипотечными брокерами и банками на рынке жилищных кредитов.

Так, сервисы Better Mortgage («Лучшая ипотека») и Blend обещают заемщику полный цикл услуг — от оценки ипотечного кредита исходя из данных скоринга и доходов заемщика до оформления ипотеки.

Среди платформ, предоставляющих займы для бизнеса, выделяется сервис Upstart, который за пять лет «натренировал» свои алгоритмы для оценки надежности заемщика так, что у него теперь одни из самых низких на рынке показатели по дефолтам.

Приложения: Affirm, Better Mortgage, Blend, CommonBond, GreenSky, Kabbage, LendingHome, Tala, Upstart

«Быстрые» инвестиции и роботизированные советники

Значительная часть фигурантов рейтинга — восемь сервисов — приходится на платформы и мобильные приложения для простых инвестиций, которые позволяют купить в несколько кликов ценные бумаги либо готовые портфели из биржевых фондов (ETF).

Сервис для инвестиций Robinhood, среди инвесторов которого российский миллиардер Юрий Мильнер и актеры Джаред Лето и Эштон Кутчер, дает возможность вкладываться еще и в популярные криптовалюты биткоин и эфириум, а платформа Fundrise — в недвижимость.

Принцип работы довольно прост: пользователь регистрируется в приложении, привязывает его к брокерскому и банковскому счету и инвестирует в интересующие его инструменты простым нажатием клавиши «Buy». Это отличает сервисы для мобильных инвестиций от традиционных торговых терминалов наподобие QIUK или MetaTrader, у которых куда более сложный интерфейс.

Среди фигурантов списка есть также платформа с искусственным интеллектом, способная самостоятельно определить риск-профиль пользователя, подобрать для него инвестиционную стратегию на основе тех же ETF и планомерно воплощать ее в жизнь — робоэдвайзер Betterment. Из общего ряда несколько выбивается приложение Acorns, которое округляет каждую потраченную сумму с кредитной или дебетовой карты пользователя до ближайшего доллара и инвестирует дополнительные средства в портфель из ETF с низкой стоимостью, а также сервис для инвестиций в венчурные проекты Circle Up.

Приложения:  Acorns, Betterment, Cadre, CircleUp, Ellevest, Fundrise, iCapital Network, Robinhood

Эволюция личных финансов

Финтех-разработчики вынуждены расширять доступные опции в сфере управления личными финансами — стартапы на этом рынке все чаще прибегают к модным технологиям Big data и экспериментируют с новыми бизнес-моделями.

Например, сервис Credit Carma при помощи высокотехнологичного скоринга вычисляет, каковы шансы пользователя на получение того или иного кредитного продукта и в каком банке ему точно не откажут в займе.

Сервис Metromile предоставляет страховку для автомобиля за фиксированную низкую абонентскую плату и затем начисляет дополнительные проценты за каждую милю, которую он проедет. Приложение отслеживает пробег самостоятельно с помощью cпециального устройства, подключенного к диагностической системе автомобиля, — это также помогает отслеживать детали любой аварии и быстро урегулировать претензии.

Мобильный сервис Earnin позволяет работникам с почасовой оплатой использовать уже заработанный доход до выплаты зарплаты. Наличные деньги — до $500 — мгновенно попадают на банковский счет пользователя.

Приложения: Credit Karma, Earnin, Lemonade, Metromile, Qapital