Знаток Финансов

PP-кредитование – что под ним подразумевается и как это работает?

Подводные камни кредитного омута

Само по себе обращение к кредитным деньгам (как для начала трейдинга, так и для отыгрыша после слива первого депозита) опасно. Но есть несколько моментов, которые повышают риск:

Ощущение «лёгких денег». Вкладывая заработанные, накопленные деньги, человек относится к ним бережнее. А получив кредит, многие зачастую рискованно распоряжаются этими средствами.

Психологическая тяжесть кредита. Бывает и обратная ситуация: кредитные обязательства так «прессуют» психику, что трейдер начинает безумно бояться убытков, а это ломает систему торговли и приводит к потере денег.

Отсутствие постоянных источников дохода. Многие трейдеры, начиная биржевую торговлю, радостно бросают работу «на дядю». Все надежды — только на трейдинг

А в итоге, если дела идут неважно, возникает вопрос: как выплачивать взятый кредит?

Отсутствие финансовой подушки. Отсутствие денежного резерва ещё больше усугубляет ситуацию.

Давление семьи

В ситуации, когда вы взяли кредит, бросили работу и слили депозит, возвращаться домой становится просто страшно.

Использование кредитных карт. С них проще снимать деньги, а проценты намного выше. Если использовать несколько карт, кредитная кабала может затянуться на шее настоящей удавкой.

Кредит под залог недвижимости. Без комментариев, да?

Использование сомнительных кредитных продуктов. Существуют альтернативные финансовые организации, которые дадут кредит трейдеру «на очень выгодных условиях» — под бешеный процент. Отбить его при низкорисковых стратегиях невозможно, надежды только на срыв джекпота. Безумие? Абсолютное. Надеюсь, вы достаточно адекватны, чтобы понимать, чем всё это может закончиться.

POS-кредитование на маркетплейсе

Банк Хоум Кредит не только занимает лидирующие позиции на российском рынке POS-кредитования, но и является создателем первого в стране банковского маркетплейса. В нём представлено около 20 товарных групп от российских и зарубежных производителей. На одной торговой интернет-площадке собраны товары от разных поставщиков, доступные для покупки в рассрочку. Нужную позицию можно отыскать по товарной группе, производителю, поставщику, цене и размеру ежемесячной выплаты.

Приобретение товара в кредит на маркетплейсе Банка Хоум Кредит происходит следующим образом:

  • покупатель подбирает нужный товар и оформляет заявку на рассрочку;
  • с покупателем связывается сотрудник банка, оговаривает детали и согласовывает место и время встречи;
  • составляется и подписывается кредитный договор в бумажной форме;
  • покупатель забирает заказанный товар из магазина самостоятельно или заказывает курьерскую доставку.

Программа «Покупай со Сбербанком» работает по иной схеме. Маркетплейса как такового, то есть единой торговой интернет-площадки, у Сбербанка нет, в отличие от Хоум Кредита. Покупка и кредитная сделка производятся дистанционно, без непосредственного контакта заёмщика с сотрудником финучреждения. Для покупки в рассрочку покупатель должен иметь активную дебетовую карту кредитной организации и доступ в Сбербанк Онлайн или мобильный банк.

Процедура покупки в кредит состоит из следующей последовательности действий:

  1. покупатель переходит на партнёрский сайт (всего их 24, они представлены на официальном сайте программы), выбирает товар, нажимает ссылку «Купить в кредит» и указывает срок заимствования;
  2. после этого его перебрасывает в форму авторизации онлайн-банка;
  3. после авторизации покупатель заполняет заявку на кредит;
  4. при одобрении кредита покупатель должен подтвердить согласие с условиями или отказаться от него;
  5. при согласии как покупка, так и кредитная сделка считаются исполненными, а покупатель указывает способ и время получения товара.

Зачем нужно кредитное плечо

Спекуляции. Первое, что приходит в голову в связи с маржинальным кредитованием, — это увеличение дохода от спекуляций. Но вместе с увеличением потенциальной прибыли растет и риск.

Поэтому даже на уровне терминологии мне кажется более полезным считать «маржиналку» именно покупкой дополнительного риска. Потому что на потенциальное увеличение прибыли мозг отвечает: «Да-да, хочу!» — а на увеличение риска, еще и за деньги: «А может, не надо?»

Покупка перед продажей. Маржинальное кредитование позволяет купить одни бумаги прежде, чем продать другие. Например, мы выставили заявку на покупку акций по определенной цене.

Может быть, заявка исполнится, может быть, нет. Если бы не кредитование, то перед любой покупкой нам нужно было бы иметь свободные средства в полном объеме.

С кредитованием брокер разрешает нам выставить заявку с учетом залоговой оценки уже имеющихся у нас ценных бумаг. Если заявка сработает, мы можем сразу же продать другие бумаги, погасив тем самым задолженность в тот же день, и не платить проценты по кредиту. Это позволяет не хранить свободные средства на брокерском счете просто так, а всегда держать их в коротких облигациях или в акциях фонда денежного рынка, чуть-чуть на этом зарабатывать и продавать только при необходимости.

Нестыковки в датах расчетов.В статье про дивиденды я рассказывал о том, как работает режим расчетов Т+2 на Московской бирже, и о том, что при продаже акций деньги приходят на второй день после сделки.

Но, например, облигации торгуются в режимах Т+1 и Т+0. Если мы продали акции сегодня в режиме Т+2 и на эту же сумму сегодня же купили облигации в режиме Т+1, то деньги за облигации нам потребуются уже завтра, а от реализации акций поступят только послезавтра. На одну ночь образуется кассовый разрыв. Вот на эту ночь нам и нужно маржинальное кредитование. Для примера, 27 марта кредит в размере 32 470 Р на одну ночь обошелся мне в 5,72 Р — это не страшно.

Хеджирование — это пока сложно. Скоро расскажу.

Новости по теме

08 мая 2020 Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

08 мая 2020 Бизнес уполномочен заявить: банки отказываются сотрудничать

Пока правительство собирается дать стране третий пакет мер по поддержке граждан и бизнеса, граждане хотят иметь дистанционный доступ к банкам. Причин обратиться в банк много: взять кредит, оформить ипотеку, сохранить накопленное на депозите.

Все новости банков

Заем в банке и в МФО: в чем разница для клиента

Теперь, когда понятно, что займы и кредиты выдают разные учреждения, и договоры имеют разные юридические определения, остается один вопрос: так какая, собственно, разница, у кого брать деньги потребителю. В самом деле, имеет ли значение, с кем составить сделку, если результат один и тот же – нужная сумма оказывается в распоряжении? Для того, чтобы ответить, необходимо рассмотреть условия получения кредитов и займов, а также варианты продуктов, предоставляемых банками и МФО.

Банковские займы: разные виды кредитов – разная ответственность

Банки готовы выдать клиенту средства на условленное количество времени с установленной процентной ставкой для различных целей, например:

  1. Потребительский – средства на повседневные расходы;
  2. Овердрафт – кредитование расчетного счета клиента банка, в случае, если наличествующих средств не хватает для оплаты товаров или услуг;
  3. Автокредит – целевой заем для покупки автомобиля;
  4. Ипотечный кредит – выдача банком средств для приобретения недвижимости.

Если для первых двух кредитов не нужны ни попечители, ни залог, то в третьем и четвертом случаях в «кредитном процессе» задействованы третьи лица, кроме кредитора и заемщика. При этом основное право заемщика – получить сумму, оговоренную в договоре. Банк, в свою очередь, получает гораздо больше прав в момент предоставления кредита, вплоть до конфискации автомобиля или недвижимости в случае кредитной задолженности. Также банк может взыскать долг с поручителей или потребовать преждевременного погашения кредита.

Займы микрофинансовых компаний: одни условия на все продукты

Если внимательно ознакомиться с условиями предоставления, пользования и погашения займа, а также формой стандартного договора, которые публикуются на сайтах всех МФО, можно заметить, что все они содержат:

  • информацию о сроке и сумме займа;
  • данные о процентной ставке;
  • раздел о штрафах и просрочках;
  • порядок погашения и условия досрочного погашения займов.

Все, что меняется от займа к займу – проценты, зависящие от срока использования и выбранной суммы. Заемщик имеет право получить оговоренные средства, продлить срок и пользоваться удобными способами получения (наличными, на карту, на банковский счет или электронный кошелек) и погашения микрозайма. Также пользователь может обратиться с просьбой о реструктуризации, если таковая предусмотрена в договоре. Займодатель имеет право получить оговоренную сумму с процентами по истечению срока, и в случае невыполнения клиентом долговых обязательств наложить штраф, пеню и обратиться в коллекторные службы.

Какие есть риски

Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.

Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.

Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.

Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.

Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.

Определение — что такое кредит

В переводе с латинского «кредит» (creditum) обозначает «заем». Это слово отражает суть процесса кредитования. Одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) денежную ссуду на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору взятую сумму и оговоренную комиссию (проценты) в срок, установленный кредитором.

Кредитные отношения зародились задолго до того, как появились деньги, еще во времена натурального обмена. Простой пример: один охотник добыл 10 зайцев. Другой не добыл ничего, поэтому попросил у первого отдать ему 2 штуки.

Тот соглашается на условии, что через несколько дней неудачливый сегодня охотник вернет ему 3 зайцев. Налицо простейшая схема кредитования, т.е. экономических отношений, основанных на платности и доверии.

В настоящее время под кредитованием чаще всего подразумевают отношения, связанные с выдачей займа в денежной форме (наличной или безналичной). И это логично, потому что деньги являются стоимостным эквивалентом товаров и услуг.

Кредит – это предоставление денежных средств, а заем подразумевает как деньги, так и имущественные объекты. Кредит выплачивается регулярными взносами в течение определенного срока, а заем с начисленными процентами гасится единовременно.

Послесловие

Сейчас на фондовый рынке пришло огромное количество новых трейдеров. Игра затягивает. 

Как чаще всего сливают счет:

  1. Поигрался с маленькой суммой. Получилось преумножить на растущем рынке.
  2. Нашел какие-то, КАК ЧЕЛОВЕКУ КАЖЕТСЯ, закономерности.
  3. Начал включать маржиналку.
  4. Перешел на фьючерсы.
  5. Залез куда-то на всю «котлету».
  6. Слил депозит.

Мне нравятся 2 поговорки внутри сообщества.

На могиле трейдера написано: «Никогда такого не было».

«Второе дно в подарок».

Пока человек думает, что деньги на фондовом рынке можно заработать прочертив черточку снизу или сверху — инвестициями лучше не заниматься.

Почему это действительно опасно

Все красиво только в «зеркале заднего вида». Так обычно заманивают брокеры — посмотрите, какую доходность вы могли бы получить, зайдя в сделку здесь и выйдя на этом промежутке. 

Вот вам график — вы уже сидите в акции. Я специально затер тикер, чтобы вы не знали компанию. В этой точки выходить? Будет ли отскок наверх? Новостной фон разный.

Вот что произошло после этого. Акция снова упала, и упала на 30%. Конечно же, брокеры подняли по ней уровень риска и ваш депозит начал бы таять на глазах, если бы вы использовали маржинальное кредитование.

Ну хорошо, а в этой точке-то надо было докупать? На отскок?

Да, акция опять упала. С максимума уже на 50%, а если бы вы добирали кредитных средств с нижней вершины — то 31%.

Ну и, конечно же, они упали и после этого. С нижней вершины опять упало на 30%, общее падение на 63%.

Конечно же это Магнит. Но таких историй на ММВБ много, это и ВТБ, Мегафон, Лента, Аэрофлот, Аптека 36 и 6 и другие. Вроде бы и компании «на слуху», и многими вы даже пользуетесь. Тут везде было второе, да и третье дно «в подарок».

Компания с американского рынка CHESAPEAKE ENERGY CORP — сколько здесь можно было ловить?
Занимается сланцевым газом. Упала с 70$ до 0,28! Т.е компания потеряла 99% своей стоимости. Но люди все также пытаются на ней заработать. Отскочит же!

Это показывает, что особенно опасно заниматься такими играми в предбанкротном состоянии компании! Ведь даже падение с 0,50$ до 0,25% — это падение на 50%!

Т.е предугадать куда пойдет рынок, никто не может. Вы только можете  быть готовы к любому варианту развития событий. 

Занимательная математика

Есть еще важный момент! Давайте разберем на примере.

Вы вложили 100 рублей в акцию Сбербанка. Она упала на 50% и стала стоить 50 руб. Вы ее продали. 

Итого: Ваш капитал уменьшился на 50%. Он составляет 50 руб.

Вопрос: на сколько процентов должен вырасти ваш капитал, чтобы вы вернулись к своей первоначальной сумме? 

Правильный ответ: на 100 %! 

А рынок ММВБ в год растет на 13% в среднем. С плечами потерять капитал значительно легче из-за того же маржин-колла. 

Надеюсь, это как-то Вам поможет.

 

Психологические моменты

  1. Очень сложно «резать» убыток. Сейчас в терминале -10%. Завтра -15% переждем? ( Это ж свои, кровные!) Сложно решиться вовремя выйти из сделки, в итоге счет обнуляется.
  2. При стрессе вырабатывается кортизол, человек начинает хуже соображать. Принять правильное и взвешенное решение в таком состоянии крайне тяжело.
  3. Люди готовы одерживать маленькие победы, но не большие поражения. Поэтому прибыль фиксируют как только акция отросла на 1-2%. А убыток, готовы держать до -20%, в надежде что не ошиблись в своем решении. 

Основные понятия кредитования

Чтобы ориентироваться в мире кредитов, нужно знать, что означают некоторые банковские термины:

  1. Кредитное соглашение (кредитный договор) – документ, в котором прописаны все условия выдачи и погашения кредита.
  2. Кредитоспособность клиента – наличие у заемщика возможности вернуть взятые денежные средства с процентами в установленный срок.
  3. Риски кредитования – риск частичного или полного невозврата кредита и начисленных процентов.
  4. Структура кредита: тело + проценты.
  5. График погашения кредита – определение конкретных сроков и сумм порционной оплаты взятой суммы и процентов. График рассчитывается сотрудниками банка исходя из конкретных условий. Существует 2 варианта погашения кредита:

    1. выплата суммы долга одинаковыми порциями. Например: кредит 50000 руб. на 12 месяцев под 15 % годовых. Общая сумма кредита = 50000 + 15 % = 57500 (руб.). Ежемесячная выплата = 57500 (руб.) / 12 (месяцев) = 4792 (руб.). Эта схема называется аннуитетным графиком платежа;
    2. выплата суммы долга по принципу убывания, т. е. в начале срока погашения сумма наибольшая, а к концу – наименьшая. Принцип таков: тело кредита делится на равные части, а проценты начисляются на остаток платежа. Такой график погашения называется дифференцированным. Пример – на схеме ниже:*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне
  6. Кредитное обеспечение – это залог, как гарантия того, что заемщик погасит кредит. В качестве залога могут выступать:

    1. недвижимое имущество (ипотека);
    2. поручительство физических и юридических лиц;
    3. страховой полис, оформленный заемщиком на случай непогашения кредита;
    4. ценные бумаги.

Ломбардное кредитование

Ломбарды кредитуют исключительно под залог ликвидного имущества. Это может быть бытовая, компьютерная техника, антиквариат, драгоценности, и даже транспортные средства. Кредитная история, доход заемщика не влияет на принятие решения по выдаче займа. Оценку предмета залога проводят сотрудники ломбарда, после чего озвучивается максимально доступная для выдачи сумма (40-70% от оценочной стоимости). Процедура оформления занимает от 15 минут до 3-4 часов. Недостаток такого кредитования — высокая процентная ставка (4-7% в месяц), а срок составляет обычно не больше месяца. Следует отметить высокий риск утраты залогового имущества в случае нарушения обязательств заемщиком.

Кредитование — один из факторов, определяющих развитие экономики. Оно является источником инвестиций для предприятий и стимулирует производство за счет роста покупательской способности населения. Государство выступает в роли регулятора, реализовывая денежно-кредитную политику, направленную на повышение доступности кредитования и снижение его стоимости.

Признаки «черных» брокеров

«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:

  • подделка справок о платежеспособности;
  • введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
  • попытки использовать уязвимости банковской системы;
  • взяточничество.

Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.

Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.

Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:

  • брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
  • общение происходит только в телефонном режиме;
  • обязательное требование предоплаты;
  • отказ заключать договор на предоставление услуг;
  • гарантия выдачи банком займа;
  • заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.

Схемы мошенничества

Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки. Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.

Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.

Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения

Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты

Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.

Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников

Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее

Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов. Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки (Статья 291 УК РФ).

Правовое регулирование финансирования и кредитования в Украине

И финансирование, и кредитование выполняют задачу обеспечения финансовыми потребностями процедуры расширенного беспрерывного производства экономических благ предприятия. При этом кредит может быть отдельным звеном в финансовой системе, имеющим специальные методы перераспределенных и свободных в данный момент времени денежных средств.

Основное отличие правового регулирования инвестирования от финансирования в том, что инвестор имеет возможность приобрести право собственности на проект, в который инвестирует, в то время как финансирование не подразумевает подобных возможностей.

Главные отличия кредита от инвестиций

Когда встает вопрос выбора между двумя способами привлечения стартового капитала, а конкретно между инвестициями и кредитом, необходимо ознакомиться с их отличительными характеристиками и выбрать самый подходящий вариант. Основная разница между инвестициями и кредитом:

  • Оплата. Процедура кредитования подразумевает не только возврата заемных средств, но и отдельную за них плату. На сегодняшний день проценты по кредитам в целях бизнеса далеко не минимальные, в особенности при учете того, что большинство предпринимателей используют потребительские кредиты. Если речь идет об инвестициях, то здесь никаких финансовых трат со стороны предприятия не подразумевается, так как капитал вкладывает инвестор, с расчётом на дальнейшее получение процента от прибыли;
  • Сроки погашения. Кредит требует не только возврата займа, но и процента за его получение. При этом выплаты должны осуществляться всегда вовремя. В противном случае клиенту будут начисляться штрафные санкции. Работая с инвесторами, предприятие может возвращать ему заранее оговоренный процент, только после возникновения прибыли. Иногда приходится ждать окупаемости годами;
  • Залог, доход и поручительство.Что касается кредита на крупную сумму, банки зачастую требуют какие-либо гарантии, подтверждающие вашу платежеспособность: справка о доходах, поручительство или залог. Хотя некоторые банки все же дают возможность взять кредит без залога. Инвесторы же не особо заинтересованы в текущем финансовом положении предприятия, им гораздо важнее понимать потенциал и перспективность продвигаемой идеи;
  • Процент от прибыли. По ранее оговоренному проценту от прибыли инвестор начнет получать денежные средства, как только бизнес начет развиваться. Если же бизнес принесет более масштабную прибыль, то инвестор вполне сможет получить сумму, во много раз превышающую его первоначальный взнос. Когда вы берете деньги в долг в банке, то выплата процента должна осуществляться в любом случае, но исключительно ссылаясь на сумму займа и до окончательного расчета по кредиту;
  • Воздействие на развитие предпринимательской деятельности. Инвесторы имеют в бизнесе свою долю. Они имеют право вносить определенные поправки и влиять на бизнес-процессы. Кредиторы не обладают возможностью влияния над вашим предприятием;
  • Сроки сотрудничества. После погашения кредита любые связи с банком прекращаются, в то время как с инвесторами вам придется иметь дело на протяжении всей деятельности проекта, который инвестировался;
  • Правила в случае банкротства. Успех бизнеса никак не касается кредитора – выплатить займ и его процент вы должны в обязательном порядке. Возврат денег инвестору может происходить по заранее оговоренной схеме (например, распродажа оставшегося товара или имущества предприятия).

Если вышеизложенная информация для вас оказалась полезной, и вы пришли к выводу, что единственным верным методом для получения стартового капитала является кредитование, обращайтесь в компанию Mycredit и в самые короткие сроки получайте кредит онлайн на максимально выгодных для себя условиях. Майкредит выдает займы до 10 000 гривен. И если вам нужна большая сумма – обратиться могут сразу несколько членов семьи.

Мы стремимся к тому, чтобы сделать наш сервис максимально полезным и функциональным для клиентов. Поэтому мы работает в режиме 24 на 7 даже в выходные и праздники.

Лучший вариант – обращение в отделение банка

Перед тем как получить кредит, заемщик подписывает договор с банком, в котором четко прописаны условия погашения займа. При возникновении каких-либо неприятностей не стоит просто отказываться от внесения ежемесячного платежа, увеличивая тем самым сумму задолженности. Обратитесь в банк, объясните сложившуюся ситуацию и вместе с сотрудником организации найдите решение вашей проблемы.

Банкам на самом деле невыгодно иметь должников, которые не могут оплатить кредит по причине возникновения временных финансовых трудностей. Да и сам заемщик только усугубляет ситуацию, решив просто некоторое время не платить по займу. Начисляется пеня, которая со временем только увеличивается. В некоторых случаях возможно значительное увеличение суммы общей задолженности.

Чтобы не портить свою кредитную историю, стоит честно рассказать сотруднику банка о временной неплатежеспособности. В таких случаях кредитная организация может предложить несколько выходов из ситуации:

1. проведение реструктуризации;

2. проведение рефинансирования;

3. предоставление кредитных каникул.

Помните: для того, чтобы воспользоваться всеми вышеперечисленными услугами, вам могут понадобиться документы, подтверждающие снижение ваших доходов. К примеру, справка об изменении заработной платы или выписка из трудовой книжки, свидетельствующая об увольнении, послужат неоспоримыми доказательствами. Некоторыми банками принимается свидетельство о рождении ребенка.

Риск и заемные средства

Чем больше риск по ценной бумаге (вашей и которую вы хотите купить) — тем меньше денег вам дадут!

От чего зависит риск по бумаге:

  1. Ликвидности бумаги — насколько быстро брокер может ее продать, чтобы вернуть свои средства (есть акции, где покупателей очень мало — 3 эшелон)
    (У меня на аккаунте у брокера купленные внебиржевые бумаги не считаются обеспечением).
  2. Надежности бумаги (первый эшелон — голубые фишки считаются более надежными).
  3. Ситуация на рынке (стабильная или нет).

ВАЖНО ПОНИМАТЬ: Ставки риска МЕНЯЮТСЯ И ПЕРЕСМАТРИВАЮТСЯ КАЖДЫЙ ТОРГОВЫЙ ДЕНЬ. Поэтому при неблагоприятной коньюнктуре на рынке (санкции за КРЫМ, вмешательство РФ в выборы, короновирус и тд) — ваш портфель может фактически «сгореть» из-за увеличения ставок

Поэтому при неблагоприятной коньюнктуре на рынке (санкции за КРЫМ, вмешательство РФ в выборы, короновирус и тд) — ваш портфель может фактически «сгореть» из-за увеличения ставок.

Посмотреть ставки риска можно:

  • Для Московской биржи (ММВБ) — https://www.nationalclearingcentre.ru/rates/fondMarketRates/.
  • Для Санкт-Петербургской — https://mse.ru/ru/risk_managemen/riskpar/rcenbum/values1/.

Если кто хочет поподробнее разобраться со ставками риска есть очень хорошая памятка от Сбербанка.

Там есть и про уровень достаточности средств (УДС), минимальную маржу и начальную маржу.
Несколько слайдов.

Скачать полную версию в формате pdf Памятка о маржинальном кредитовании Сбербанк.

Добавить комментарий