Кредитование под залог недвижимости

Почему кредитору невыгодно обращаться в суд

Есть справедливое переживание заёмщиков, которые планируют взять впервые залоговый кредит. Они беспокоятся за свою недвижимость — вдруг что-то пойдёт не так и кредитор решит забрать объект залога. Если вам нужна крупная сумма, то компания https://myfinansist.ru/uslugi/zalogovyj-kredit/zalog-kvartiry/ выдаёт кредиты под залог квартиры на выгодных условиях и под любой индивидуальный срок.

Кредитор не претендует на квартиру заёмщика. Для него она — гарантия выплаты долга. Если у заёмщика что-то идёт не так, кредитор так же сталкивается с проблемами. А если дело доходит до суда, начинается работа с приставами и разбирательства, появляется «замороженный» актив на балансе компании, который не приносит деньги. То есть падает доход, репутационные риски и никаких интересных проектов.

Кредитору нужны деньги. Он даёт в долг, зарабатывает на процентах и направляет прибыль на развитие бизнеса. Платит налоги и премии сотрудникам, покупает компьютеры, столы и стулья, вносит арендную плату за офис, улучшает сайт и делает новые сервисы

Чем рискует кредитор

Деньгами. Если заёмщики перестают платить, поток денег в компанию замедляется. Кредитор не получает дохода с процентов и не может выдавать новые займы. Если имущество долго не продаётся с торгов, денежные средства «замораживаются». Они вроде бы есть, но воспользоваться ими прямо сейчас нельзя.

Временем. Чтобы вернуть свои деньги, кредитору нужно обратиться в суд, дождаться решения и результатов торгов. Поэтому продажа имущества с торгов может растянутся. В некоторых случаях такие дела могут длится более года. Кредитор потратит время на разбирательства, а не на развитие дела.

Репутацией. Клиенты изучают профильные сайты и читают отзывы в соцсетях, чтобы узнать историю компании. Если находят череду судебных разбирательств или шквал недовольных комментариев, они задумаются: «А стоит ли иметь с ними дело?»

Кредит под залог автомобиля: у кого лучше не брать?

https://www.youtube.com/embed/nufHUe6A2Oc Кредит под залог авто в МФО

Подводим итог. Кредит под залог может взять практически каждый владелец жилья и автомобиля. Да, существую негласные правила, осложняющие процесс. К примеру, займ трудно оформить директорам компаний, заместителям, главбухам, индивидуальным предпринимателям. Кредитная история роли почти не играет. Помехой могут стать только очень большие просрочки по текущим кредитам. Поэтому, если деньги нужны, что называется, уже вчера, отправляйте анкеты и ждите ответов. И не забывайте страховать жизнь и здоровье. Это может помочь не потерять имущество, если случатся непредвиденные неприятности.

Как правильно оформить договор аренды и передачу залога

Договор аренды заключается на стандартных условиях.

Можно использовать типовую форму, в которую верно вписать следующую информацию:

• для физических лиц — полностью ФИО, данные из паспорта, адрес места жительства, контактную информацию;
• для юридических лиц — полностью название фирмы, юридический адрес, ФИО и должность руководителя. Рекомендую указать документ, на основании которого фирма ведет свою деятельность;
• полный адрес жилья, сдаваемого в аренду;
• характеристики — этаж, площадь (общая и жилая), количество комнат. Если предполагается аренда по комнатам, указать метраж каждой;
• реквизиты документа, подтверждающего имущественное право на помещение;
• реквизиты документа, на основании которого возникло вещное право;
• срок действия;
• размер платы за квартиру (за каждую комнату);
• порядок и периодичность ее внесения.

Также нужно прописать условие про задаток и залог, отдельно указать сумму по каждому пункту. Так как происходит передача денежных средств, составить расписку. Это делает собственник. Он указывает свои данные, прописывает сумму цифрами и письменно, ставит дату получения денег.

Если происходит безналичный перевод, то в назначении платежа рекомендую указать, на что идут деньги и реквизиты договора. Например, «задаток по договору аренды № 3 от 08.02.2019 года». Квитанцию нужно сохранить.

○ Особенности и советы.

Особенность депозита при аренде заключается в том, что денежные средства сразу переходят по назначению, без привлечения третьего лица. Чаще всего он требуется, когда речь идет о недвижимости высокого класса с ценной мебелью и техникой.

Некоторые советы по его оформлению помогут снизить риск ущерба для каждой из сторон:

• Обязательно оформлять акт приема-передачи.
• Прописать в договоре, что обеспечительный платеж не может быть использован в других целях, кроме возмещения ущерба (штрафа или оплаты в счет долга за проживание).
• Предусмотреть в тексте соглашения, что оценка имущества при возврате должна осуществляться  с учетом его естественного износа (ст. 622 ГК РФ).
• Передавать денежные средства только  под расписку либо банковским переводом.

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

• Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
• После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
• Производится оценка рыночной стоимости имущества.
• Подписание договора займа.
• Государственная регистрация данного договора.
• Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Оформление договора аренды и передача залога

Содержание стандартного договора аренды следующее:

• данные арендатора и арендодателя;
• описание состояния и технических характеристик квартиры;
• условия аренды (сюда входит сумма и сроки аренды, права и обязанности сторон, размер внесенного залога).

 

Также при передаче залога следует оформить расписку с указанием суммы и данных об обеих сторонах. Не обязательно заверять ее нотариально. Однако денежные средства необходимо передать при свидетелях. В конце расписки обязательно ставят подписи не только стороны соглашения, но и свидетели.

 

Кроме того, в договоре обязательно присутствует раздел «Условия оплаты». В нем четко расписан порядок применения страхового депозита. Так, владелец квартир не имеет права использовать переданные деньги на собственные нужды. Они предназначаются лишь на случай компенсации порчи имущества, нанесенного квартирантом. Таким образом, определенная сумма, прописанная в договоре, передается собственнику на хранение.

 

 

Кроме того, важно указать порядок приемки квартиры, а также условия возврата залога при отсутствии порчи имущества. Договором допускается использовать страховой депозит в следующих целях: для устранения последствий ущерба и в счет арендной платы (по согласию квартиранта)

 

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

• При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
• При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Размер депозита

Страховой депозит за квартиру определяется собственником жилья. Сумма «страховки», как и арендная плата, зависит от статуса жилого помещения. Чем выше статус квартиры (район, год постройки, жилая площадь, обстановка, интерьер), тем больше депозит. Чаще всего, размер депозита равен месячной плате за аренду.

В отдельных случаях депозит может быть больше или меньше оплаты, что фиксируется договором найма. Иногда арендодатель не берет страховку. А именно:

• пустая квартира (когда нет имущества, то нет и ущерба);
• жилье имеет очень плачевное состояние и нуждается в ремонте;
• оплата за жилье производится не раз в месяц, а два или четыре (раз в неделю). Это позволяет лучше контролировать сохранность вещей;
• временный жилец арендует не всю квартиру, а лишь часть ее (например, комнату). При этом совместно с ним проживает сам арендодатель;
• негативное или нейтральное отношение к депозиту самого арендодателя (считает его незаконным, не пугает возможный ущерб).

Возможен такой вариант, когда арендодатель «идет навстречу» клиенту: страховой депозит разбивается на несколько частей (2 или 3), вносится постепенно, поскольку для квартиросъемщика сумма страховки плюс месячная оплата может стать неподъемной.

Все нюансы по страховке обсуждаются на начальном этапе оформления арендного соглашения.

Сумму депозита и сроки возврата нужно прописать в договоре найма

Как получить кредит под залог недвижимости

Процесс получения кредита с залогом имущества включает подачу заявки, проверки со стороны банка, оформление договора. Кроме стандартных действий, банк обязательно потребует сделать оценку объекта, чтобы узнать о его техническом состоянии и рыночной стоимости.

Заказ отчета о рыночной стоимости повлечет дополнительные расходы для заемщика. Также общая сумма переплаты по кредиту может увеличиться за счет взносов по имущественному страхованию.

Какие услуги, кроме оценки жилья, придется оплачивать при оформлении кредита под залог квартиры?

Какие документы нужны

Точный перечень документов зависит от условий кредитной программы банка, требований к заемщику и объекту недвижимости. Заявка на кредит заполняется по общим правилам. Для прохождения проверок в банке могут потребоваться следующие документы:

• справки о доходах, о месте работы;
• документы о составе семьи;
• правоподтверждающие документы на недвижимость, которая передается в залог;
• технический паспорт БТИ;
• отчет о рыночной стоимости объекта.

Если квартира покупается по ипотеке, супруга привлекают в договор как созаемщика. У основного заемщика и созаемщика практически одинаковый объем прав и обязанностей по ипотечному договору. Например, если заемщик не будет вносить платежи по графику, банк сможет взыскать их с созаемщика.

Алгоритм действий

При ипотеке залог оформляется на приобретаемую квартиру. Поэтому после предварительного одобрения заявки нужно определиться с вариантом купли-продажи. Далее алгоритм действий предусматривает:

• заказ отчета о рыночной стоимости квартиры;
• подготовку договора купли-продажи;
• передачу документов в банк для принятия окончательного решения;
• заключение договора купли-продажи, регистрация его через Росреестр;
• регистрация залога или оформление закладной;
• перевод денег на счет продавца.

На этапе подписания договора нужно оформить имущественную страховку на заложенную недвижимость. Взносы включаются в общую переплату по ипотеке. В период действия ипотечного договора страховку нужно продлевать. Решение о добровольном страховании жизни или по иным страховым случаям заемщик принимает самостоятельно.

При получении потребительского кредита залог оформляется на недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности. В этом случае договор купли-продажи не нужен. После передачи отчета о рыночной стоимости будет подписан отдельный договор залога. Также условия о залоге можно включить в основной договор на кредит.

Нужна помощь при проверке договора на кредит под залог недвижимости? Закажите звонок юриста

Возврат денег

Возврат залоговой суммы производится после истечения срока договора или его досрочном расторжении, согласованного сторонами. При нарушении условий соглашения, обеспеченных залогом, возможно частичное или полное удержание денежных средств, например:

1. Квартиросъемщик съехал без предупреждения арендодателя – залоговая сумма остается у владельца помещения.
2. Нанесен ущерб имуществу собственника – составляется акт прием-передачи квартиры. В документе подробно описываются итоговое состояние помещения и указывается сумма, требуемая для возмещения ущерба. Следует помнить, что естественный износ вещей не является порчей.
3. Если по истечении срока найма жильцы задолжали по коммунальным платежам, которые должны были оплачивать по договоренности с собственником, то сумма долга удерживается из залога. Оставшаяся часть денег возвращается нанимателям.

Если у арендодателя нет претензий к арендатору, залоговая сумма передается ему после подписания акта приема-передачи квартиры. При этом желательно также составить расписку в получении денег нанимателем, чтобы защититься от мошеннических действий.

Если сумма перечислена безналичным способом, то вполне достаточно для доказательств возврата залога платежной квитанции банка.

Можно ли уменьшить или не платить залог

Самой распространённой стоимостью, взимаемой за аренду квартиры впервые — станет сразу три суммы: плата за первый месяц, страховой депозит (иначе говоря, залог при аренде) и комиссия, которую берет себе агентство.

Поэтому большое число арендаторов задается вопросом — возможен ли съем квартиры без страхового депозита?

Съем квартиры без залога — достаточно сложный процесс, однако это возможно. Во-первых, с помощью агента по недвижимости — при этом стоит учитывать, что если на обычных условиях агент предоставит вам 10 вариантов для выбора, то без депозита их число сократиться до одного.

Опять же, страховой депозит собственнику необходим для гаранта бережного отношения к имуществу со стороны арендателя, если страховой депозит не взимается — большая вероятность ужасного состояния квартиры.

Еще один вариант — договориться с хозяином арендуемой жилплощади об оплате страхового депозита в рассрочку — это распространенная практика, исходя из того, что далеко не у всех людей сразу на руках есть такая сумма — в которую владельцы стандартно оценивают аренду жилплощади.

Однако, всегда есть компромисс — в частности заплатить меньше первый взнос и отдать остальную часть после аренды квартиры. Это особенно выгодно, в случае аренды дорогой жилплощади.

Залог может не взиматься, если в квартире отсутствует меблировка и ремонт (или он минимален).

МойЗалог: низкая ставка по кредиту в Москве и МО

От 6,5% годовых предложит кредитная компания МойЗалог – одна из лидирующих организаций на рынке предоставления кредитов под залог в Москве и МО.

Программа рассчитана на любых категорий лиц (ИП, физическое и юридическое лицо), поэтому предусматривает выдачу больших сумм – до 100 млн. р. Большие суммы предусматривают длительные сроки погашения – до 30-ти лет.

Выдается до 90% стоимости недвижимости (квартиры, дома, коммерческие объекты).

Заемщиками могут стать:

• лица с гражданством РФ в возрасте с 18 до 79 лет;
• с любой кредитной историей;
• без предоставления справок о доходах.

Рассматриваются лица с открытыми просрочками, испорченной кредитной историей или ее отсутствием.

Деньги выдаются в день обращения и могут быть использованы на любые цели.

После обращения в несколько разных контор в Москве сделал вывод – дают не более 60% за двушку на Кутузовском. Здесь одобрили 90%, условия в целом порадовали.Наталья, Москва

Обратились в МойЗалог в самую последнюю очередь. Наша семья была доведена до финансового коллапса. Смогли помочь только они, правда оформление немного затянулось, но это только из-за того, что мы сами довели до такой ситуации. Сотрудники: Дима, Екатерина, Николай – спасибо за помощь. Оцениваю работу не на 5, а на 10 баллов.Виталий, Балашиха

Нам не обещали золотых гор и каких-то нереальных условий, однако менеджеру Дмитрию удалось найти такой вариант кредита под залог, устраивающий нас. Отдельное спасибо Николаю – помог в борьбе с одним известным банков под названием Т*, который вел нечестную игру. Компании МойЗалог – процветания и побольше клиентов.Константин, Мытищи

Преимущества ломбарда под залог квартиры

 

Заложив квартиру в ломбард, вы продолжаете оставаться ее фактическим собственником. А значит, можете ее использовать по любому назначению – проживать, сдавать. Можно вести на объекте ремонтные работы, оформлять перепланировку – делать все, что нужно, не обращая внимания на наличие залоговых обременений. Получить деньги в ломбарде под залог квартиры можно очень быстро

Это весомый плюс на фоне кредитования в банках, где кредитный комитет может неделями рассматривать заявку, и нередко после длительного ожидания выдает отрицательный ответ. Если вы закладываете квартиру в банке, важно соответствовать множественным требованиям. В частности, возраст 21-65 лет, наличие работы и справки о доходах

Что делать если вы не попадаете под данный возрастной ценз, не имеете официальной работы, и никто не даст вам справку? Идти за займом под залог квартиры в ломбард. Можно получить на руки деньги и без залога, но в этом случае проценты будут гораздо выше. А это отнюдь не способствует легкому выходу из сложившейся непростой финансовой ситуации. Для сравнения, если вы хотите взять деньги без залога квартиры, процент в день может составлять 1,5-2,0%. А значит, при условии займа на длительный период вы переплатите ломбарду за год 600-700%, то есть – вернете заем с шести-семикратном размере. Очевидно, что снизить проценты с помощью залогового инструмента, будь то квартира, комната или дом – гораздо более разумный вариант. Займы из ломбарда не являются целевыми. А значит, вы можете тратить их на свое усмотрение, не отчитываясь финансовому учреждению. Для сравнения: потребительский кредит часто бывает целевым. Если вы берете деньги на телевизор, то должны купить телевизор, по-другому – не получится.

Необходимые документы

 

Ломбарды требуют минимум документов. Потому на их услуги всегда есть спрос. По сути у банков и ломбардов разная целевая аудитория. И в то время как в банковские учреждения обращаются те, кто официально трудоустроен, может взять на работе справку о доходах и подождать недели две пока банк определится со своим решением о выдаче или отказе, ломбарды – это выбор безработных, трудоустроенных «по-серому», и тех, у кого ждать нет возможности.

Чтобы взять деньги в ломбарде под квартиру, нужны следующие документы:

• Паспорт РФ
• Документы на объект недвижимости

Если квартира находится в совместной супружеской собственности, потребуется также письменное согласие мужа или жены соответственно.

Когда залог не возвращают и что делать с этим?

К сожалению, такая ситуация встречается гораздо чаще. Попробуем рассмотреть 3 наиболее частых случая, при которых деньги не возвращают.

1. От действий арендатора пострадало имущество, находящееся в квартире: ремонт, мебель или техника.

Допустим, вы квартирант, случайно или нарочно повредивший имущество. Хозяин вполне справедливо планирует удержать залог.

Что делать дальше?

Оцените сумму ущерба самостоятельно. В некоторых случаях вы можете произвести ремонт сами.

Но если сумма слишком большая, то проще использовать залог по назначению.

2. Никакого реального ущерба нет.

Хозяин квартиры не возвращает залог по надуманной причине: дверь скрипит, окно не вымыто.

Что делать дальше?

В любом случае в первую очередь следует постараться выйти «на мировую»: поговорить с хозяином, объяснить ситуацию, предложить вариант решения его претензии.

Если хозяин продолжает отказываться выплачивать залог, ссылаясь на нехватку денежных средств, вы можете поступить несколькими способами:

– Предложить прожить в квартире период, эквивалентный сумме залога.

– Предложить разбить сумму залога на несколько частей, для удобства выплаты. Но обязательно требуйте от хозяина недвижимости написать расписку!

– Обратиться в суд. Но следует понимать, если вы жили в квартире и не оформляли документы аренды, то сделать это будет крайне сложно.

Однако в этом случае и хозяин скорее всего не платит налогов, что точно так же незаконно. Собственно, нести ответственность перед государством в данном случае будут оба: поэтому старайтесь держать документы в порядке заранее.

А вот что грозит собственнику в случае, если аренда квартиры происходит незаконно и государство об этом узнало:

1. Штpaф за то, что собственник не оформил налоговую декларацию: в cooтвeтcтвии co cтaтьёй 119 HK PФ, штpaф составит 5% oт cyммы плaтeжa зa кaждый пpocpoчeнный мecяц. А вот пocлe пoлyгoдa нapyшeний сумма возрастает до 30%.

2. Штpaф зa зaдepжкy плaтeжeй: yдepжaниe 20% oт вceй зaдoлжeннocти пo cтaтьe 122 HK oб нeyплaтe нaлoгoв. 3. Взыcкaниe вcex нaлoгoв, кoтopыe нeдoпoлyчил бюджeт: 13% oт cтoимocти apeнды зa вecь пepиoд. Для pacчётoв иcпoльзyeтcя инфopмaция из дoгoвopa apeнды.3. Договор прекращён по желанию владельца.

Есть ещё один, достаточно редкий случай. Хозяин квартиры просит вас съехать раньше времени и возвращает только компенсацию за тот период, который вы не проведёте в квартире.

А вот возвращать залог хозяин не планирует, ссылаясь на прекращение действия договора аренды.

Что делать дальше?

Действовать в данном случае достаточно просто, особенно если вы арендовали квартиру с соблюдением всех юридических норм, указанных выше.

В вашем договоре аренды должно быть чётко прописано, что в случае прекращения аренды квартиры со стороны хозяина арендодатель обязуется вернуть сумму за непрожитый месяц, а также залог в размере указанного в договоре. При такой формулировке вам не составит труда доказать свою правоту, в том числе в суде.

Что такое залог при съеме квартиры

Когда собственник передает в пользование свою квартиру временным жильцам, он несет определенные риски. Самые «распространенные» — это неуплата арендного платежа и порча имущества. Залог — это определенная денежная гарантия добросовестности арендатора.

То есть, снимая квартиру и подписывая договор, человек платит деньги собственнику, обещая ему не портить вещи и вовремя платить. Размер депозита, как правило, определяется собственником квартиры или по договоренности. При соблюдении всех условий аренды и залога после прекращения отношений он возвращается пользователю.

Размер залога при аренде жилья

Как правило, он равен сумме ежемесячного платежа в размере 100%. Но бывают случаи, когда эта сумма завышена или понижена. Повышают сумму депозита, если квартира относится к элитному жилью, в ней сделан дорогой ремонт, стоит новая мебель.

Понижают сумму депозита при сдаче квартиры эконом-класса с обычным ремонтом и мебелью. Но, как показывает практика, даже владельцы «убитого» жилья настаивают на размере гарантийного взноса в полную ежемесячную сумму. Здесь надо исходить из здравого смысла и спроса на жилье в конкретном регионе.

 

 

Важно понимать, что оптимальная сумма депозита не покроет все убытки, которые могут быть причинены недобросовестным арендатором. Он способен покрыть только неуплату арендного платежа

Порчу мебели — нет. Поэтому такой взнос больше дисциплинирующий фактор!

Как составить расписку и ее образец

Чтобы закрепить факт передачи наличных денег, нужно составить расписку. С ее помощью можно отстоять свои интересы в суде. Поэтому в ней указать:

• данные обеих сторон — получателя денег (то есть, собственника квартиры или его представителя) или арендатора. То есть полностью ФИО, паспортные данные и контактные данные;
• передаваемую сумму денежных средств. Нужно указать ее цифрами и прописать. Например, «получил 5000 рублей (пять тысяч рублей 00 копеек);
• причину передачи денег — залог или задаток;
• реквизиты договора аренды;
• дату передачи;
• дату составления;
• подписи обеих сторон с расшифровками.

Рекомендуемый образец.

Бланк подобной расписки вы можете скачать здесь.

Что такое страховой депозит при съеме жилья?

Страховой депозит представляет собой денежную сумму, которую жильцы выплачивают собственнику помещения. По сути он является гарантией страхования имущества владельца на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, для компенсирования ущерба, который может быть причинен недобросовестными арендаторами, в том числе убытки, которые будут связаны с наличием задолженности по оплате услуг ЖКХ.

 

 

Внимание! Страховой депозит гарантирует лишь возмещение вреда, если он причинен действиями жильцов. Он не является страховкой на случай, например, природной катастрофе – пожара или наводнения

 

Договор найма

Нормы ГК РФ не дают определения такому понятию как «страховой депозит». Но возможность его предусмотреть в условиях соглашения определена статьей 329 ГК РФ, как способ обеспечить исполнение обязательств.

Правильным будет указать в содержании конкретную формулировку. Она может звучать следующим образом: «Арендатор выплачивает арендодателю страховой депозит в сумме (указывается конкретная величина) в качестве страхования ответственности на случай причинения ущерба жилью и находящемуся в нем имуществу собственника.

По истечении срока договора, при добросовестном выполнении арендатором своих обязательств, указанных в соглашении, арендодатель обязан вернуть арендатору депозит в полном объеме».

В остальном договор оформляется по общим правилам. В нем указываются сведения о:

• сторонах;
• помещении;
• целевом использовании;
• сумме оплаты.

В соглашении или приложениях к нему должен содержаться перечень всего имущества собственника, которое находится в квартире.

Вносимая сумма

Размер депозита определяется собственником имущества. Сумма рассчитывается в каждом конкретном случае отдельно. Часто она равна сумме арендного платежа за один месяц, но может также быть высчитана исходя из стоимости жилья и находящего в нем имущества.

 

 

Важно! Передача средств осуществляется путем зачисления средств на расчетный счет собственника. Подтверждением факта поступления депозита может быть квитанция или выписка из банковского счета

 

Можно ли снять без депозита?

Законодательство не обязывает стороны аренды предусматривать страховой депозит в качестве условия договора. По этой причине не утверждено оснований для его наличия или отсутствия. На практике такой вид гарантии имеет место при совершении сделки в отношении дорогостоящего жилья и имущества. Собственники дешевых квартир с минимальным набором имущества или его полным отсутствием депозита не требуют.

Возвращаются ли деньги?

Порядок возврата депозита предусматривается условиями соглашения. Основанием для этого является истечение срока аренды, обязательным условием – обеспечение сохранности арендованного имущества. Жилье и все имущество собственника должны быть возвращены в том виде, в котором они передавались арендатору. Правильным будет оформить возврат депозита распиской арендатора.

Что такое залог при аренде квартиры

Залог в гражданском праве – это имущество, которым обеспечивается какое-либо обязательство.

⇒ При найме жилья этот термин применяется для обозначения денежной суммы.

Залог за квартиру при аренде устанавливается для многих случаев:

• досрочное расторжение договора;
• порча имущества;
• несвоевременная оплата коммунальных услуг;
• нарушение правил пользования жилым помещением;
• просрочки по внесению арендной платы;
• иной случай.

Отдельно стоит отметить, что залог может устанавливаться и для владельца квартиры. Например, собственник должен вернуть стоимость месяца аренды, если нарушил свои обязанности, установленные договором. Это может быть посещение квартиры без ведома арендатора в неоговоренное время.

Залоговая сумма при аренде квартиры

Залоговая сумма при аренде квартиры напрямую зависит от размера арендной платы и качества жилья.

Если речь идёт о платеже на покрытие возможных задолженностей по коммунальным услугам, то его размер будет совсем небольшой.

Обычно это платёж, равный стоимости месяца проживания в квартире. При сдаче жилья в столице в престижном районе и на длительный срок, размер платежа может составлять 2-3 арендные платы.

Договор аренды квартиры с залогом

Соглашение должно содержать следующие сведения:

• наименование документа, дата и номер;
• данные о сторонах (Ф.И.О., серия и номер паспорта);
• информация о предмете договора (адрес квартиры, количество комнат, основание, по которому помещением распоряжается арендодатель);
• права наймодателя (получать плату, периодически проверять состояние квартиры и т.д.)
• обязанности наймодателя (предоставить помещение в соответствии с требованиями санитарно-эпидемиологических норм);
• права нанимателя (пользоваться помещением по назначению);
• обязанности нанимателя (бережно относиться к имуществу наймодателя, своевременно платить за аренду и коммунальные услуги и т.д.);
• порядок внесения платы (размер, сроки и способ внесения платежей);
• ответственность (порядок взыскания штрафа или неустойки при нарушении одной из сторон своих обязанностей)
• порядок внесения залога и случаи его использования;
• прочие условия (срок действия договора, количество экземпляров, порядок расторжения и продления и т.д.);
• подписи сторон с указанием Ф.И.О. и адресов проживания.

Форма договора должна быть письменной.

Ссылка на бланк-образец договора найма жилого помещения. ⇐

Шаг 2. Выбираете удобный график погашения кредита

Обычно банки сами обозначают, на какой срок и с каким ежемесячным платежом они готовы выдать кредит. Часто такие условия не устраивают заемщиков — например, было бы комфортнее гасить долг не пять лет, а семь и ежемесячно платить не 50 тысяч, а 30, то есть отдавать меньшую долю от доходов в счет погашения кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Норвик Банк гибкие. Это означает, что на этапе обсуждения условий вы можете согласовать комфортный для вас размер ежемесячного платежа и срок кредитования. Срок может быть любым от 1 года до 20 лет.

Также в кредитном договоре не обязательно прописывать цель, на которую вы хотите потратить кредитные средства. Распоряжаться деньгами можно как угодно — например, приобрести другую недвижимость, вложить в свой бизнес, купить новый или подержанный автомобиль. Банк не контролирует ваши траты и не требует предоставить чеки, как при получении целевого кредита.

Требований у Норвик Банка не так много:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация и проживание в Москве или МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Перми, Кирове, Йошкар-Оле
• Минимум 21 год и максимум 75 лет на момент погашения долга
• Наличие работы, дохода или поручителей с доходом

Недвижимость, которая оформляется в залог, может находиться в любом городе РФ: в Москве или МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Перми, Кирове, Йошкар-Оле и других городах.

Залог и задаток: созвучные слова с разными значениями

Снимая жилую недвижимость надолго впервые, многие по незнанию отождествляют понятия «залог» и «задаток», хотя это принципиально разные виды взносов. Задаток вносится в случаях, когда, например, после долгих усилий нужная квартира найдена, но пока нет полной суммы на первые оплаты, или оформление договора и переезд надо ненадолго отложить. В этом случае владельцу под расписку передается определенная сумма, которая послужит гарантией того, что потенциальный квартиросъемщик не передумает, и квартира будет сдана в оговоренный период и на указанный срок.

Соглашение о задатке – это договорный документ (приложение)

, где прописывается сумма и обязательно указывается адрес жилья, за аренду которого она внесена, а также паспортная информация о нанимателе. После того, как, в оговоренный срок, подписывается договор, задаток становится частью квартплаты. Если этого не происходит по причине невозможности или нежелания нанимателя снимать жилье, арендодатель с полным правом оставляет деньги себе.

Согласно законодательству, если хозяин находит постояльцев, готовых вселиться сразу и заплатить больше, он обязан вернуть задаток в двойном размере.

Во избежание проблем и недоразумений, все нюансы финансовых обязательств и расчетов должны быть зафиксированы в договоре.

Как вернуть залог

В случае со съемом жилья часто возникает вопрос — как после расторжения договора аренды вернуть страховой депозит?

Если договор был расторгнут в указанные сроки, а собственности и имуществу владельца не было нанесено ущерба, страховой депозит должен быть возвращен согласно законодательству, если это не было сделано, арендатор имеет полное право обратиться в полицию или в суд.

Другое дело, что бывает ситуация договора собственника и съемщиков о внесении страхового депозита в качестве оплаты за последний месяц съема квартиры, тогда соответственно владелец не обязан его возвращать, однако поступать таким образом собственникам не рекомендуется — поскольку за последний месяц арендаторы могут нанести ущерб собственности и в этом случае получить с них возмещающую оплату будет проблематично.

Однако бывает ситуация, когда арендаторы расторгли договор аренды ранее срока указанного в договоре и односторонне, а хотят получить страховой депозит. В этом случае с получением обратно залога могут возникнуть серьезные проблемы. Хорошо, если в договоре не прописан пункт о штрафе в ситуации преждевременного расторжения договора, а если прописан, то сторона договор расторгнувшая и ответственна выплатить стоимость штрафной суммы.

Если эта сумма меньше размера страхового депозита, то имеет смысл потребовать вернуть лишнее. Если сумма штрафа равна страховому депозиту, то обратно его не получить, а если сумма превышает размер страхового депозита, то есть риск требований доплаты со стороны собственника.

Однако даже самую бюджетную квартиру снять намного труднее при наличии домашних животных или маленьких детей, а собственник дорогого жилья может даже увеличить страховой депозит в этой ситуации, с учетом того, что вряд ли повреждений у имущества вообще не будет.

Аренда квартиры без залогового депозита — сложный вопрос, однако неразрешимым его назвать нельзя. Квартиру без залога можно снять как с помощью фильтрации веб-страниц, так и с помощью агента (что является более безопасным вариантом), однако ожидать от таковой жилплощади хорошего ремонта не стоит, поскольку аренда квартиры без залога — система, в которой собственник не дорожит своим имуществом, которое сдает в аренду, поэтому ему не требуется гаранта его сохранности.