Знаток Финансов

Как навести порядок в финансах и научиться вести бюджет

Пользоваться картой без кэшбэка

Кэшбэк на вашей основной платёжной карте должен быть, а ещё лучше, если он будет повышенный. Такой есть у Вертикальной карты №1 Platinum от АТФБанка – это один из самых высоких кэшбэков на казахстанском рынке. Система работает так к “железному” кэшбэку в 1,5% АТФБанк начисляет дополнительные 1,5% кэшбэка при наличии депозита в банке (от 500 тысяч тенге). Ещё 1,5% можно получить, если в конце прошлого месяца остаток на счёте составлял минимум 400 тысяч тенге. И ещё 0,5% – при открытии пакета Black Edition.

На кэшбэке можно заработать до 15 тысяч тенге в месяц. При максимальном кэшбэке в 5% нужно будет потратить 300 тысяч тенге за месяц, чтобы достичь этого лимита.

Устраните неполадки, приводящие к постоянной потере средств

Ваши деньги могут утекать капля за каплей, если вы невнимательны. И это совсем не про фэн-шуй. Проверьте, плотно ли закрываются в вашем доме краны. Если они подтекают, вызовите мастера для устранения неполадки. Так вы сбережете свои деньги и невозобновляемые ресурсы нашей планеты. То же самое и с электроэнергией. Привыкли включать свет во всей квартире, хотя вся семья сидит в одной комнате? Начните выключать свет, когда выходите из помещения. И потом сравните счета за электричество «до» и «после». Разница будет очевидной.

Итак, у каждого свои «очаги хлама» и финансовые «черные дыры», в которые засасывает деньги. Ваша задача – понять причину появления своих «очагов» и иустранить их самостоятельно или со специалистом.

Если в детстве вам никто не говорил, что нужно поддерживать в доме порядок, убирать за собой игрушки и класть вещи на свои места, попробуйте сами воспитать в себе правильные привычки. Походите по квартире, определите свои личные «очаги хлама». Не пытайтесь сразу объять необъятное. Начните с маленьких шагов ликвидировать финансовые «черные дыры» в вашем доме, а также вырабатывайте у себя новые хорошие правильные привычки. Ведь привычки определяют и направляют нашу жизнь в то или иное русло. Поддерживать порядок – это тоже привычка.

Возможно, ваши родители или бабушка с дедушкой копили разные вещи, приговаривая: «вдруг  пригодится». Если установка к накопительству досталась вам что называется по наследству, проработайте данный момент совместно с психологом, чтобы понять, почему вы живете чужими установками, что мешает вам жить своей жизнью и какой способ налаживания отношений с окружающим вас миром и своим внутренним наиболее оптимален именно для вас.

Есть и прямо противоположная ситуация, когда родители чересчур рьяно заставляют ребенка содержать свою комнату в идеальном порядке и стерильной чистоте, и став уже взрослым самостоятельным человеком, «ребенок» бессознательно проецирует свой внутренний детский протест против родительского «порядка в доме» в беспорядок и скопление хлама в своем жилье. Кто-то справляется с данной ситуацией сам, прочитав книги по психологии, кто-то обращается к специалистам, чтобы разобраться в сложившейся ситуации, и проработать свое отношение к происходящему, но факт остается фактом: не сделав самостоятельного шага по устранению проблемы, вам с ней придется жить еще очень долго.

Порядок в доме, чистота, много свободного пространства дают определенное мироощущение, что в свою очередь приводит к установлению мира, спокойствия и порядка в голове и мыслях, действиях, а значит, и в других сферах жизни тоже, в том числе и в финансах. Понимая, в каких «черных дырах» пропадают ваши деньги, вы сможете внимательнее относиться к своему бюджету и грамотно планировать финансовые цели.

Скоро новый год, чем не повод начать новую жизнь? Новые правила, новые финансовые привычки, новые деньги…

Найти свой способ борьбы с бардаком

Метод, который использую я, предлагает удобные инструменты анализа и планирования доходов и расходов

Позволяет свести их в одной табличке, рассортировать по важности, привязать к конкретным датам. Конечный результат — информация, на основе которой я принимаю взвешенные и обоснованные решения по собственному семейному бюджету

И вижу результат, к которому эти решения, принятые мной сегодня, приведут завтра.

Прежде я не управлял своими финансами, а находился в плену стереотипов и не всегда полезных финансовых привычек. И руководствовался ими, когда принимал решения наугад. А теперь — управляю собственным бюджетом.

Собирать чеки полезно, когда есть удобные инструменты и алгоритмы анализа их содержания. Иначе толку — ноль

Считать деньги

Фиксировать все фактические поступления и траты полезно не только для проверки, насколько полно вы составили домашнюю версию ОПиУ. Удержать в памяти все расходы за месяц, включая мелкие, нереально. А если каждый день фиксировать траты, ни одна копейка не потеряется.

Чтобы фиксировать свои финансовые операции, я использую отчёт о движении денежных средств (ДДС).

Домашняя версия ДДС

Кошелёк — это место, где хранятся деньги. В этом смысле кошельком считается не только бумажник, где вы носите наличные, но и банковские карты, счета и тому подобное. Если храните валюту на чёрный день в матрасе — матрас тоже становится кошельком.

Лучшая шпаргалка для домашней версии ДСС — интернет-банкинг, где отражаются все движения денег по карте или счёту за каждый день. Разобраться с наличными помогают чеки. Остаётся только не забывать брать их у продавца и не выбрасывать. Часть продуктов я покупаю на рынке, где кассовых аппаратов нет. Такие траты приходится по старинке записывать в блокнот.

Домашняя версия отчёта ДДС для меня выполняет три функции:

  1. Самопроверка — не забыл ли учесть какие-либо статьи расходов.
  2. Гарантия фиксации всех поступлений и трат.
  3. Самодисциплина. На первых порах каждый день вбивать в эту табличку цифры было самой нудной составляющей наведения порядка в личных финансах. Потом привык. И теперь необходимость фиксировать все приходы и расходы держит в тонусе.

Наводим порядок в личных финансах

Далее будет представлен список пунктов, по каждому из которых вы обязаны произвести инвентаризацию и определить состояние по пятибалльной системе. В случае оценок от «1» до «3», над этими слабыми местами нужно немедленно начинать работать. Если по каким-либо пунктам вы можете поставить себе «4» и «5», они требуют не такого срочного исправления.

Долги, обязательства, кредиты

Практика показывает, что финансовое состояние не может быть стабильным, если у вас наблюдаются проблемы. Особенно это актуально по отношению к долгам по кредитным картам, микрозаймам, кредитам с процентами и прочее. К исключениям можно отнести только ипотечный займ на жилье, но и его нужно стараться погашать, как можно быстрее. Долги другим людям или по коммунальным платежам тоже негативно влияют на финансовое положение семьи или конкретного человека, потому в кратчайшие сроки рекомендуется их погасить.

Полезные статьи по этой теме:

  • Копить или брать кредит.
  • Как выбраться из долговой ямы.
  • Деньги в долг.

Учет расходов и доходов

Чтобы навести порядок в личных финансах, нужно иметь собственную систему подсчета и четко ее придерживаться. Домашняя бухгалтерия – это необходимая составляющая финансовой независимости, без которой ее невозможно достичь. Можно использовать старинный метод при помощи бумаги и ручки, но гораздо эффективнее применять специализированные компьютерные программы, которые имеют синхронизацию со смартфонами, планшетами и прочими гаджетами. Так вы ничего не забудете, будете всегда контролировать свои расходы и доходы.

Полезные статьи:

  • Как вести семейный бюджет.
  • Распределение личного бюджета по методу кувшинов.
  • Почему нужно контролировать личные финансы.

Резервный фонд

В каждой семье должна быть так называемая финансовая «подушка безопасности», с помощью которой вы будете покрывать непредвиденные траты, и форс-мажорные ситуации. К таким может относиться покупка лекарств при болезни, ремонт машины или холодильника, внезапное приглашение на свадьбу родственника, потеря основного дохода и прочее. Причем деньги эти должны быть легкодоступными (максимум в течение суток) и равняться примерно шести расходам семьи за месяц. Если вы тратите 200 долларов в месяц, резервные фонд должен быть равен 1200 долларов.

Дополнительная информация:

  • Что такое личный капитал.
  • Советы по управлению личными финансами.

Сбережения для крупных расходов и отдыха

Кроме резервного фонда, у вас должен быть счет или счета, на которых вы аккумулируете средства для совершения крупных покупок, поездок на отдых и прочее. Все свои финансовые цели вы должны реализовывать не за счет кредитов с бешеными переплатами по процентам, а за счет планомерного накопления средств.

Статьи:

  • Как копить деньги.
  • Как экономить деньги.

Финансовые цели

В вашей семье должна быть минимум одна финансовая цель, к которой вы стремитесь и предпринимаете шаги для ее достижения. Причем она должна быть осязаемой, конкретной по времени и размерам. Например, «я хочу заработать 5000 долларов к декабрю 2018 году» –  это цель, а «я хочу стать миллионером» – это просто мечта. Цели можно достигнуть в обозримом будущем,  а вот мечты очень сложно.

Статьи в помощь:

  • Причины финансовых поражений в жизни.
  • Как правильно ставить цели.

Источники доходов

На каждую семью должно быть несколько разных источников дохода. Если у вас двое взрослых людей, их должно быть минимум три. Это позволит не попасть в финансовую яму, в случае потери какого-либо из источников. Причем, чем больше у вас из этих источников является пассивными, тем прочнее ваше финансовое положение. Пассивный доход позволяет получать средства, не прибегая для этого к активному заработку денег. В качестве подобных источников могут выступать инвестиции в бизнес, акции и облигации, роялти, депозиты и т. д.

Полезная информация:

  • Куда вложить небольшую сумму денег.
  • Денежные активы человека.
  • 6 источников пассивного дохода.
  • Советы начинающему инвестору.

Рост доходов

Ваши доходы должны расти не менее чем на 20 процентов в год. Этот показатель позволяет перекрывать уровень инфляции, и давать хоть и небольшой, но прирост в показателях. Если этого не наблюдается, можно говорить об ухудшении финансового положения. В этом случае нельзя будет сказать, что у вас порядок в личных финансах.

Дополнение:

  • Что такое финансовая грамотность?
  • Виды финансового состояния человека.

Тратить все деньги, которые вы зарабатываете

Многие люди тратят всё, что они зарабатывают или вообще занимают до зарплаты. Но так делать нельзя, потому что каждый может заболеть, остаться без работы, попасть ещё в какие-то неприятности. Чтобы продержаться на плаву, нужна финансовая подушка – в идеале она должна быть равна привычной сумме расходов из расчёта на полгода, чтобы вы могли продолжать жить с привычным комфортом, пока не выберетесь из сложностей или не найдёте новую работу. То есть если вы тратите 200 тысяч тенге в месяц, в резерве у вас должен лежать миллион.

В исследовании, опубликованном на сайте Нацбанка РК, на вопрос, есть у вас накопления, положительно ответили только около 20% респондентов. А на вопрос, удалось ли вам в последнем месяце отложить какую-либо сумму, – менее 20%.

При этом 20% казахстанцев считают сбережениями сумму до 100 тысяч тенге, примерно по 12% – суммы до 300 тысяч и до 500 тысяч тенге. Самый популярный ответ в этой категории – “затрудняюсь ответить”, так сказали около 23% опрошенных.

Хранить финансовую подушку лучше на отдельном счёте, отдельной карте или на депозите – так у вас будет меньше соблазна потратить эти деньги.

Например, у АТФБанка есть депозит “Удобный”, открыть который можно с минимальной суммы в 15 000 тенге или 100 долларов США/евро и пополнять без ограничений. Он предполагает ежемесячную капитализацию, а ставка вознаграждения за вклад сроком от 12 месяцев составляет 9,38% (ГЭСВ – 9,8%). Подробнее с условиями депозита “Удобный” можно ознакомиться здесь.

Стоит ли с вашей финансовой осознанностью брать кредит? Сомневаетесь? Пройдите тест АТФБанка

Давать в долг и стесняться просить свои деньги назад

Очень легко отказывать людям, которые просят занять до зарплаты, когда у вас нет денег. Гораздо сложнее, когда эти деньги у вас есть – некоторых начинает грызть совесть. Но если продолжите давать в долг, неминуемо столкнётесь с проблемой, когда вам либо вообще не отдадут ваши кровно заработанные, либо отдадут на год-два позже, когда деньги немного обесценятся и вы останетесь в минусе.

  • Поэтому Совет №1: научитесь говорить “нет” – это очень просто, нужно только попрактиковаться.
  • Совет №2 (нужен, когда вы ну никак не можете применить совет №1): давайте только ту сумму, с которой вы сможете легко расстаться.
  • Совет №3: нет ничего стыдного или неловкого в том, чтобы просить свои деньги назад в оговорённый срок. Здесь тоже нужна практика.

Остальное

Итак, из списка расходов остались такие категории как развлечения, лечение, ремонт, мероприятия и непредвиденные траты. Как сэкономить здесь?

На развлечениях и лечении экономить нельзя!

Ведь мы живем именно для того, чтобы иногда позволять себе небольшие приятности, поэтому экономьте на чем угодно кроме хобби и отдыха! Почему нельзя экономить на здоровье, наверное, объяснять ненужно. Разве что вооружиться списком российских аналогов лекарств перед походом в аптеку.

Экономия на ремонте тоже является сомнительным удовольствием, ведь использование дешевых стройматериалов или рабочей силы часто идет в разрез с долговечностью результата, а значит, вскоре придется все переделывать. Покупка дешевой техники также не желательна – неизвестно, сколько проработает китайское чудо.

Ну а непредвиденные траты они на то и непредвиденные, что их нельзя предугадать заранее. Вряд ли удастся сэкономить на штрафе от ГИБДД или сломанном каблуке посреди города. Однако вооружившись советами, предложенными в первой части статьи у вас, наконец-то появятся средства на то, чтобы не экономить на статьях расходов из этого пункта.

Полагаться только на основной доход

Прекрасно, если вы работаете на любимой работе и получаете высокую заработную плату, которой хватает на всё и даже больше. Но такая ситуация далеко не у всех. Мы советуем всем задуматься о том, как можно зарабатывать помимо основной работы: может быть, вас давно просили помочь с фриланс-проектами знакомые или бывшие коллеги, или у вас есть хобби, которое можно монетизировать, или уникальные экспертные знания, которыми можно поделиться, организовав мастер-классы или обучающие онлайн-курсы. Просто подумайте об этом.

Заработанные средства необязательно тратить сразу, их можно также положить на депозит или инвестировать во что-то другое, разнообразив ваш доходный портфель.

Отчет о прибылях и убытках

Самое главное, что показывает ОПиУ — сколько чистой прибыли заработала компания. Но сама по себе чистая прибыль дает не так много. Вот вы увидели, что в этом месяце заработали на 10% больше. А в следующем — на 30% меньше. А еще через месяц вообще ушли в убыток. Пока вы не понимаете, за счет чего меняется прибыль, никаких результативных решений не примете.

Финансовый директор учит правильно читать отчет и замечает точки роста компании. О том, как это происходит, мы рассказали в отдельной статье.

Чтобы вести ОПиУ, нужны вспомогательные отчеты

ОПиУ редко ведется сам по себе. Информация о зарплате персонала берется из отдельного отчета — зарплатной ведомости. Амортизация — из учета основных средств. Расходы и выручка по отдельным проектам — в листе учета сделок.

Перед тем, как собрать ОПиУ, финдиректор внедряет в компанию вспомогательные отчеты. В зависимости от масштаба и специфики, на это может уйти как неделя, так и месяц.

Отчет о прибылях и убытках часто открывает глаза на вещи, которые иначе остались бы без внимания. В моей практике была компания, которая закрыла направление бизнеса, когда по ОПиУ увидела, что оно убыточное.

А в другой компании руководитель заметил, что за месяц переменные расходы увеличились на 3% (100 000 рублей). Стал выяснять, в чем дело. Оказалось, что при расчете бонусов продажников не учитывалась маржинальность сделок, и они набивали себе бонусы за счет низкомаржинальных сделок с большим чеком. В итоге, пересмотрели систему мотивации.

Шаблон ОПиУ »

Знакомство

Финдиректору и собственнику предстоит долго работать вместе, поэтому важно с самого начала выстроить продуктивные отношения. На ознакомительной встрече финансовый директор рассказывает, как будет строиться работа по наведению порядка в финансах, чтобы достичь нужного результата

Обычно мы договариваемся на две встречи в неделю и домашнее задание после каждой встречи. Если собственник не выполняет домашние задания, то срок проекта затягивается.

Также на первой встрече финдир и собственник разбираются со структурой бизнеса и тем, какие отчеты уже ведутся и на основе каких программ.


Как начать вести управленческий учет?

Одному порядок в финансах не навести

Часто собственники хотят внедрить управленческий учет самостоятельно, но мы всегда рекомендуем найти помощника. Настройка отчетов, сбор цифр в отчеты и ведение ежедневных отчетов требует полноценной занятости как минимум на полставки. А у собственника еще множество задач по управлению компанией.

В идеале, заниматься учетом должен финансовый менеджер. Подойдет и бухгалтер, но помните: главные полномочия бухгалтера — бухгалтерский учет. Его непременно призовут на фронт сдачи налоговой отчетности. Нужно, чтобы кто-то заменил бухгалтера на это время.

Экономить больше не на чем

Если вы и так во всем себе отказываете, не делаете никаких импульсивных покупок, давно рефинансировали ипотеку, оставили в прошлом крупные траты, но денег все равно не хватает даже на самое необходимое, кажется, выбора нет: пора увеличивать доход.

На этом этапе задайте себе три вопроса:

  1. Уверен ли я, что все мои траты обдуманы и необходимы?
  2. Оптимизировал ли я свои кредиты?
  3. Не шикую ли я там, где это не нужно? Точно ли мне нужен безлимитный интернет на смартфоне, если почти везде есть бесплатный вайфай?

Что делать. Найти вторую работу или подрабатывать, если позволяет время. Если есть машина, пойти таксовать. Если можете чему-то научить других, предложить свои услуги на сайтах объявлений. Если не подходят предыдущие варианты, разместить свою кандидатуру на «Юду» и откликаться на уже размещенные объявления.

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.Площадка: «Лекториум».Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.Площадка: «Лекториум».Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам. Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.Площадка: «Лекториум».Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.Площадка: 4brain.Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.Площадка: Zillion.Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

10. Бизнес для «чайников»

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Панель приборов

Летчик ориентируется на показатели панели приборов. Сколько топлива, куда и с какой скоростью летим, отклонения приборов сразу дают о себе знать. Таким же целям служит панель приборов в бизнесе — на ней отражены все самые важные показатели, по которым руководитель управляет компанией.

После определения минимальных и целевых порогов по этим показателям, у собственника появляется некий светофор, по которому мы понимаем: нормальные результаты показывает компания или где-то мы недорабатываем.

Например, проиграв сценарии в финмодели, мы определили: конверсия в заявку на сайте должна быть минимум 5%. Но целевой показатель — 10%. Если месячная конверсия в панели приборов меньше 5%, цифра автоматически выделятся красным, если 5-10% — желтым, больше 10% — зеленым.

Фрагмент панели приборов

Вот и все. Наш путь подошел к концу, в ваших руках 3 отчета, которые собираются ответственными лицами к определенному сроку, в вашей голове знания, как читать эти отчеты и как на основе цифр из отчетов принимать управленческие решения. В компании порядок, а бизнес становится скучным — потому что всё понятно и предсказуемо.

Первый этап. Отчет ДДС

Первый этап наведения порядка в финансах — настройка отчета о движении денежных средств (ДДС). Он показывает, сколько денег есть у компании на данный момент, откуда они пришли и куда компания их потратила. Это нужно, чтобы грамотно распределить деньги и не угодить в кассовый разрыв.

ДДС — самый легкий из трех основных отчетов. В него просто нужно вносить, сколько денег пришло на счет и ушло с него.

Операции в ДДС делим на три вида деятельности: операционную, инвестиционную и финансовую. Так мы понимаем, откуда приходят и на что уходят деньги.

Например, собственник открывает ДДС и видит, что денег нет. Анализирует и понимает: по операционной деятельности поток денег положительный, а вот инвестиционка съела чересчур много денег в ущерб текущей работе. Делает выводы, что не стоило закупать партию новых компьютеров в офис, и больше в такую ситуацию не попадает.

Шаблон ДДС »

Вы любите перекусить вне дома

Это только кажется, что чашка кофе или поход в кафе во время обеденного перерыва сильно не ударят по кошельку. Подумаешь, пара сотен рублей. Но за 20 рабочих дней таким образом можно потратить до пяти тысяч, а это уже вполне ощутимо.

То же относится и к любым мелким, но регулярным покупкам. Например, если вы каждый день берёте в магазине шоколадку для ребёнка.

Что делать

Если поход в кафе делает вас счастливее и из-за этого вам не приходится доживать до зарплаты на гречке и воде, делать ничего не нужно. Еда — это не только калории и микроэлементы, но и удовольствие. Однако если хочется сэкономить, хотя бы иногда берите с собой обед из дома. Это обойдётся куда дешевле.

Вы курите

Ещё одна мелкая, но систематическая трата, которая в итоге оборачивается немалыми денежными потерями. Если пачка сигарет в среднем стоит 100 рублей, за месяц заядлый курильщик лишится пары тысяч. А за год эта сумма вырастет до 20 с лишним тысяч рублей.

Что делать

Решение очевидное: бросить курить. Так вы не только сэкономите, но и перестанете травить свой организм.

4. Вы не следите за подписками

Платить за книги, музыку и удобные сервисы — честно и правильно. Но бывает так, что вы сначала подписываетесь на приложения или услуги, а потом не пользуетесь ими. Или забываете отписаться от непонравившегося сервиса после бесплатного тестового периода. А с вашего счёта продолжают снимать деньги.

Что делать

Внимательно следите за своими подписками и отменяйте ненужные. Это всегда можно сделать в настройках сервиса.

5. Вы совершаете необдуманные покупки

Супермаркеты созданы не для нашего удобства, а для того, чтобы мы оставляли там как можно больше денег. Когда мы видим прямо перед носом уставленные продуктами полки, у нас появляется обманчивое ощущение доступности: «Стоит протянуть руку, и это будет моим».

Во всём виноват дофамин, который заставляет нас предвкушать удовольствие. А где предвкушение — там и желание его удовлетворить. И вот вы, словно в опьянении, бросаете в тележку еду, бытовую химию и другие товары.

Иногда вы приходите в себя уже у кассы и начинаете выкладывать что-то из тележки обратно. Но чаще только после оплаты понимаете, что нахватали много ненужного.

Что делать

Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и старайтесь не отступать от него. Берите с собой фиксированную сумму наличными, а карточки оставляйте дома. И старайтесь не приходить в магазин голодным: аппетит толкает нас на необдуманные покупки.

6. Вы берёте кредиты

Ежемесячные платежи и проценты могут показаться не очень уж большими, но за год или два сложатся в приличную сумму. Особенно если у вас кредитная карта, и вы пользуетесь ей регулярно и бездумно.

Что делать

Не оформляйте кредиты и кредитные карты, если в этом нет острой необходимости. А если уж решились, внимательно изучите условия и старайтесь погашать задолженность, пока не закончится беспроцентный период.

Что делать

Каждый день записывайте, сколько денег вы потратили и на что. Делать это можно в тетрадке, в таблице на компьютере или в специальном приложении. Так вы научитесь учитывать доходы и планировать расходы так, чтобы ваше финансовое положение больше не становилось сюрпризом.

Ведущая лагеря

Наталия Морозова – с 1994 по 2014 год работала финансовым директором и главным бухгалтером, причем последние 15  лет в крупной экспортно-импортной компании. Отстаивая ее интересы, выиграла (самостоятельно, без помощи юристов) более 90 дел в арбитражных судах г. Москвы. С 2007 года проводит бизнес–обучение. C 2012  года консультирует собственников бизнеса, а также, будучи приглашенной на их предприятия,  диагностирует проблемы в сфере финансов и налоговой безопасности и помогает эти проблемы решить.Автор книг  “Об «упрощенке» за рюмкой чая” (отзыв) и “О финансах легко и непринужденно” и “Полезного ежедневника для предпринимателя и руководителя”.   Книга “О финансах легко и непринужденно” четвертый год имеет статус “Бестселлер” на Ozon.ru. Также она была выдвинута читателями на премию «Деловая книга года в России 2016», учрежденную PricewaterhouseCoopers и в ходе голосования вошла в десятку лучших.Имеет два высших образования (техническое и экономическое).Наталия Морозова: бизнес-консультант и человек. Смотрите в коротком фильме…Некоторые из клиентов: ChemBridge, Cryoin Engineering, Намкоммунтеплоэнерго (ЖКХ, Якутия), Л-ПАК, Евротекс, 2ГИС. ЮГ, Сфера, Миньярский карьер, Кстовский трубный завод, Связьстрой-4, Росинвест-Ойл Групп, Петровайзер, Морской траст, АГРО МЕНЕДЖМЕНТ, Татпромэко,  АЗС-Строй,  Катроса Реактив, Бинго-Бум Менеджмент, Ассоциация международных автоперевозчиков (АСМАП), Институт АПК, Керам Холдинг, ТД «Курский двор», Элснаб, ВЕТАГРОСЕРВИС, Группа Энергетические Технологии и Решения.

Денег нет уже в начале месяца

Речь идет о ваших собственных деньгах — наличных, на дебетовой и зарплатной карте. Кредитки не в счет: это деньги банка, поэтому у вас их как бы нет. Вот как это обычно работает: человек получает зарплату и тут же тратит ее на погашение долгов и кредитов прошлого месяца.

Хуже всего, если каждый раз он говорит себе, что это просто такой месяц выдался, пришлось потратиться на что-то особенное. Все наоборот: скорее всего, ни на что особенное он и не тратился, это его образ жизни. Но он явно указывает на то, что человеку не хватает денег. Это очевидный признак того, что финансы не в порядке.

Что делать. Если из-за долгов по кредитам не хватает денег на жизнь, связаться с банком и объяснить ситуацию, попробовать рефинансировать кредиты. Если задолжали кому-то из близких, нужно сесть за стол переговоров, по-человечески рассказать о финансовых трудностях и попросить небольшую отсрочку. Для подтверждения своих намерений не будет лишним написать расписку. Ни в коем случае не брать новых кредитов для закрытия старых.

«Личное состояние: Приумножать, защищать, распоряжаться», Стюарт Лукас

Вы наверняка слышали о людях, которые выигрывали круглую сумму в лотерею, транжирили деньги, а затем возвращались к прежнему образу жизни. Это яркий пример отсутствия долгосрочной стратегии и умения грамотно распоряжаться имеющимися средствами. Многим из нас знакома эта проблема.

Автор книги, Стюарт Лукас, не только финансовый консультант, но и сам управляет семейной компанией Carnation. Все его советы проверены на практике. Он рассказывает читателям, как приумножить капитал, защитить своё состояние, инвестировать без потерь, выбрать консультанта и избежать многих ошибок при планировании.

Добавить комментарий