Знаток Финансов

Деньги в кредит или машина в автокредит

Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.

  • Ставка — от 15 до 28% годовых.

  • Срок кредитования — до 60 месяцев.

  • Возможность поменять дату платежа на более удобную.

  • Отсутствие обязательного страхования каско и залога.

  • Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на срок 12 месяцев («Кредит для надежных клиентов»). В остальных случаях ставка варьируется от 19,9 до 28% годовых («Кредитная линия»).

Правила выгодной покупки машины в кредит

Когда нет возможности накопить на машину, то есть возможность взять кредит, попробовав немного снизить себе риски и переплату. Именно так и поступали хозяева уже купленных в кредит автомобилей.

Как выгодно взять авто в кредит:

  • Нужно задуматься, стоит ли брать дорогую машину в кредит, если она необходима исключительно для возможности быстро передвигаться по городу? Конечно, в первую очередь машина должна быть надежной и комфортной, но переплачивать за бренд в случае нехватки денег бессмысленно.
  • Необходимо внимательно изучить кредитный договор, чтобы в нем не было предусмотрено скрытых платежей и комиссии за досрочное погашение. Особенно это касается ситуаций, когда клиент уже изначально знает о том, что у него появится возможность погасить кредит раньше срока. Сумма комиссии за досрочное погашение может быть очень большой.
  • Постараться внести как можно большую сумму первоначального взноса. Тогда сумма займа будет меньше, тем выгоднее и проще будет погашать каждый взнос для клиента. Если вы уже начинали копить на машину, то стоит внести все деньги на первый взнос, так и они пойдут в дело, а не потратятся зря, и ежемесячный платеж будет меньше.

Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО? Перед подписанием кредитного договора банковский служащий обязан будет оформить с клиентом договор страхования. Это значит, что в случае, если с машиной что-нибудь случится, то компенсацию получит не владелец авто, а банковская организация.

Если есть возможность пока быть без машины, то стоит повременить с кредитом. Но если она необходима, то нужно внимательно выбирать банк и условия, которые он предоставляет. Тогда покупка машины в кредит обойдется вам намного дешевле.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Каждый уважающий себя дилер имеет в арсенале пару-тройку «супервыгодных» предложений по автомобилям определенной марки. Поскольку условия заимствования в салонах напрямую зависят от того, какие льготы предоставлены автопроизводителями и банками-партнерами, не рассчитывайте на персональную скидку.

С другой стороны, автосалоны обязаны предоставлять скидки в рамках действующих кредитных программ. Поэтому если вы узнали из рекламного ролика, что компании Volvo, Genesis или Nissan объявили о снижении ставок, декларируемые условия заимствования клиенту предложат у любого официального дилера. Главное – внимательно прочитать кредитный договор и найти в нем пункт о размере переплаты по кредиту. Увидев эту цифру, вы поймете, насколько привлекательна данная схема.

«Подводные камни» автокредита: залог и страховка

Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

  • его могут угнать;
  • он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости. 

Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско. Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

  • отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
  • экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
  • возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско. Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Сравнительная характеристика авто- и потребительского кредита

Вы знаете, какие способы доступны для покупки машины в кредит. Для лёгкого выбора, что же лучше – автокредит или потребительский кредит, пройдёмся по сравнительной таблице данных услуг:

Показатель/Тип займа Автокредит Потребительский кредит
Максимальный лимит До 100% стоимости До 4 млн рублей (в зависимости от банка и статуса клиента)
Длительность выплаты До 7 лет До 5 лет
Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых
Выдвигаемые требования к документам и КИ умеренные высокие
Поручительство в основном не требуется почти всегда требуется
Дополнительные расходы каско, ОСАГО, техосмотр, страхование жизни и трудоспособности заёмщика страхование жизни и трудоспособности, возможно, не потребуется
Статус авто в залоге у банка

запрещено продавать или обменивать

в собственности покупателя

допускается обмен и продажа

Перед вами в таблице представлены среднестатистические данные, поэтому есть вероятность, что в зависимости от финансовой организации, будут изменяться и условия. Об этом моменте следует не забывать при анализе претендентов на сотрудничество

Обратите внимание, что автокредит перевести в обычный пользовательский после оформления нельзя

Как выгодно купить автомобиль в кредит

Прежде чем покупать авто за заемные деньги, нужно обратить внимание на следующее:

  1. От вас требуется доскональное исследование и сравнение имеющихся предложений автомобильных салонов, изучение ассортимента предлагаемых вариантов и их стоимости. Выгодное решение – оформление автокредита у заинтересованного дилера, располагающего акционными и специальными предложениями.
  2. Оформляйте сумму только в рублях. У таких кредитных программ минимальная процентная ставка.
  3. Необходимо выбирать такое транспортное средство, которое по стоимости не будет финансово ущемлять вашу семью. Оптимально – регулярные выплаты, не превышающие 25-30% ежемесячного дохода.

Перед тем как оформлять кредит на машину, нужно исследовать программные условия на наличие скрытых процентов и переплат. При возникновении затруднений лучше сразу обратиться в банк за консультацией.

Кредит на машину – важный шаг, имеющий свои подводные камни и нюансы. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» в обращении за займом.

Добавить комментарий