Знаток Финансов

Какую роль играют деньги в родившейся, молодой семье?

Когда наступит подходящий момент для общего бюджета?

Тот момент, когда нужно заводить общий счет в банке, также зависит от пары, хотя ваши финансы, вероятнее всего, начнут связываться вместе, когда вы начнете жить вместе или заключите брак. Или же у вас может просто появиться общая цель, к которой вы будете вместе идти и в финансовом плане, такая как путешествие.

Когда вы решите, что пришло время обзавестись общим бюджетом, если вы этого еще не сделали, вам обязательно нужно рассказать о своей финансовой жизни в прошлом своему партнеру, а также узнать, какой была она у него. Любые долги, которые у вас были или остались, обязательно должны быть вынесены на ваше совместное обозрение, а также вам нужно четко знать, сколько каждый из вас зарабатывает за месяц.

Кроме того, поделитесь деталями, касающимися ваших стабильных ежемесячных трат, таких как абонемент в тренажерном зале или подписка на «Нетфликс».

Семь ежедневных привычек счастливых людей

Иногда мы носим бюстгальтер неправильно: способы, которые вредят здоровью

Когда зубная паста приносит вред детям: допустимые возрастные дозы

Семейный финансовый поток или почему 1+1 не всегда равно 2

Бывают ситуации, когда по отдельности партнеры зарабатывают хорошо, а в паре их доходы резко падают. Или, наоборот, до отношений они жили более чем скромно, но в совместной жизни открываются новые финансовые горизонты.

  • У мужчины была своя фирма. Дела шли хорошо: много заказов, новые перспективы, прибыль росла как дрожжевое тесто для пирожков, а в новых отношениях дела резко пошли на спад.
  • Женщина в одиночестве сидела на зарплате «на еду», а рядом с мужчиной ее денежное дерево расцвело. Она получила повышение и теперь может позволить себе намного больше, чем раньше.

Когда мужчина и женщина начинают встречаться или жить вместе, их финансовые потоки вступают во взаимодействие. Если они сонастроены между собой, то их доходы увеличатся. Если где-то на уровне убеждений или родовых программ, о которых мы говорили раньше, есть конфликт, то денежный поток ослабнет и финансовые дела ухудшатся.

Какие могут быть конфликты партнеров на уровне родовых программ? К примеру, у женщины в роду были военнопленные. Это заложено в ее родовой программе, а у ее партнера в семье есть люди, которые были по ту сторону баррикад — надсмотрщики, просто люди, которые издевались над другими.

Важно понять, что при правильной проработке своей кармы ничего страшного в этом нет. Просто партнерам нужно примирить две части конфликтующих программ, иначе энергия будет уходить в эту область, как в черную дыру

Что такое раздельный бюджет

С совместным бюджетом всё понятно: оба партнёра складывают все доходы в тумбочку или на один счёт и совместно распоряжаются ими. С раздельным сложнее. Очевидно, что деньги супругов (речь не обязательно идёт об официально зарегистрированных отношениях, но для удобства будем так называть людей, ведущих совместное хозяйство) остаются у них. Но здесь есть варианты.

Полностью раздельный бюджет

Каждый получает свою зарплату и держит её у себя на карте. За общие покупки супруги платят либо пополам, либо по очереди. При этом один может угостить другого обедом в ресторане или что‑то подарить. Тем не менее большая часть трат делится чётко поровну.

В некоторых случаях, если одному партнёру не хватает денег на что‑то, другой может дать ему в долг.

Кому подходит

Людям, состоящим в гостевом браке и ведущим раздельное хозяйство. По сути, в таком партнёрстве почти нет общих расходов. А в остальном логично разделить траты поровну.

Какие есть недостатки

При общем хозяйстве достаточно тяжело отслеживать все траты и добиваться их равенства. На расчёты тратится много времени. Есть риск прийти к выяснению, кто сколько съел и сколько шампуня потратил, чтобы всё было справедливо.

Раздельный бюджет с очерёдностью в платах

Здесь схема примерно та же, что и при полностью раздельном бюджете, только супруги оплачивают счета по очереди или по договорённости. Такой вид управления финансами требует, возможно, больше доверия, чем общий бюджет. Траты могут быть неодинаковыми, даже стоимость корзины с продуктами на неделю иногда отличается на несколько тысяч. А аппетиты при этом могут различаться.

Расходы на крупные покупки при этом обсуждаются, как и вклад в них каждого партнёра.

Кому подходит

Супругам, которым не очень важно равное распределение трат и которые много разговаривают друг с другом. При умении и желании слышать партнёра можно достигнуть оптимального распределения расходов

Какие есть недостатки

Сложно считать, кто сколько потратил, и планировать расходы. Возможны конфликты на почве неравенства вкладов. Кроме того, при большой разнице в доходах есть вероятность, что расходы одного супруга будут критичными по отношению к его зарплате. Может наступить его очередь платить, а денег у него уже не будет.

Раздельный бюджет с вкладом в общую копилку

Супруги ежемесячно сбрасываются на общие расходы — обычно речь идёт о фиксированной сумме. Вклад может быть равноценным или нет. Нередко размер взноса партнёров определяется в зависимости от доходов, объёмов использования того, что куплено на общие деньги, и других факторов. Крупные траты обговариваются.

Кому подходит

Это наиболее универсальная модель раздельного бюджета. Легко контролировать, как тратятся общие деньги, просто следить за соблюдением договорённостей. Не нужно соблюдать очерёдность расходов или сбрасываться на чистящее средство и хлеб — деньги просто берутся из общей копилки.

Какие есть недостатки

Практически никаких, если периодически вносить в схему коррективы. Например, могут повыситься цены и общей суммы будет не хватать. Кроме того, стоит обсудить, что именно считается общими тратами, так как взгляды на этот вопрос могут быть разными.

Бытовые дела

Договор — это основной документ, который регулирует наши отношения. Мы утрясли его за полгода и теперь почти не меняем. Он помог нам зафиксировать общие правила, а вот для планирования ежедневных дел его оказалось мало.

Речь о мелких бытовых делах: покупка еды и готовка, уборка, мытье посуды, уход за котом. Они вроде бы небольшие, но если ими заниматься, только когда возникает необходимость, то они занимают все свободное время. Мне это не нравится, поэтому я люблю все планировать, а продукты закупаю сразу на неделю. Денис, наоборот, ничего не планирует, поэтому если продукты покупает он, то на утро может оказаться, что есть нечего. Бесит страшно.

Поэтому у нас появился еще один документ — список дел. В него мы записываем все ежедневные дела и назначаем ответственного за каждое. Ответственный устанавливает срок и следит за тем, чтобы к сроку дело было сделано. Это не значит, что теперь делом занимается только он. Это значит, что другой теперь может не думать об этом деле — если что-то пойдет не так, ответственный попросит помочь или подстраховать. Если к сроку дело не сделано, ответственный платит штраф.

Первые три месяца мы обсуждали список дел каждые выходные. Мы проходились по всем задачам, проверяли сроки, добавляли новые. Договоренности я фиксировала в текстовом файле и отправляла Денису в Телеграм.

Сейчас мы уже более или менее поделили ежедневные дела между собой, поэтому перестали так дотошно следить за списком. Иногда по утрам мы обсуждаем общие задачи, согласовываем сроки или меняемся делами

Каждый записывает самое важное в свой календарь, и этого хватает

Список бытовых дел на неделю. «М» — отвечает Маша, «Д» — Денис. «М Д. М» — делают оба, но есть один ответственный: он напоминает, если задача не сделана

Совет № 6. Наступят времена, когда по той или иной причине вам придётся взять денежные расходы на себя. Примите этот факт (и спланируйте, как вы будете действовать)

В 2008 году я решил полностью посвятить себя работе над сайтом The Simple Dollar. Мы с женой понимали, что это решение было связано с определёнными рисками: если бы сайт не пользовался популярностью, то в течение некоторого времени ей пришлось бы обеспечивать семью самой. К счастью, дело имело успех, поэтому этого не произошло.

Моя жена воспользовалась возможностью взять отпуск по состоянию здоровья и семейным обстоятельствам и не работала в течение большей части 2010 года. Этот отпуск не оплачивался. Расходы на медицинское обслуживание легли на меня, и некоторое время мы жили довольно скромно.

В 2014 году жена поступила в магистратуру и занималась по выходным, а иногда — вечерами по будням. Обучение было недешёвым. Это значило, что мне нужно было взять на себя большее количество расходов, связанных с воспитанием детей, и уделять детям больше времени. Зато скоро перед моей женой откроются замечательные возможности карьерного роста.

Через год или два я и сам всерьёз планирую продолжить обучение, чтобы получить степень магистра. На учёбу будет уходить большая часть моего свободного времени, когда я не буду занят работой над The Simple Dollar.

В каждом из этих случаев занятость одного из нас сказывалась на финансовых (и не только финансовых) затратах другого. Это нормально. Бывает так, что вашей второй половинке приходится пройти через тяжёлые времена безработицы. Иногда возникает необходимость продолжить обучение. Временами один из супругов решает просто некоторое время посидеть дома с детьми или дать детям домашнее образование. Или заняться чем-то другим.

Рано или поздно это произойдёт. Пусть это не выводит вас из равновесия. Когда в жизни вашей половинки происходят какие-либо изменения, вы можете поддержать её, а она поддержит вас, когда что-то будет меняться в вашей жизни. Потому что перемен не избежать.

Что говорят суды

На практике случается, что местная администрация рассматривает заявления формально. Например, смотрит только на прописку. Суды стараются учесть все обстоятельства, поэтому решения администраций часто отменяют. Часто, но не всегда. Приведу несколько примеров, где суд решал вопрос о праве молодых семей улучшить жилищные условия по госпрограмме.

Приморский краевой суд

Пример про вынужденный переезд. Собственник продал квартиру, в которой жила молодая семья. Им пришлось выписаться. Своего жилья у них не было.

Администрация: они намеренно ухудшили жилищные условия.

Суд постановил: намеренных действий молодые люди не совершали. Признайте их нуждающимися в жилье.

Верховный суд Мордовии

Пример про переезд в отдельный дом. Молодые люди поженились, сняли свой дом и прописались в нем. В новом доме они жили по 10—15 дней в месяц, а остальное время — с родителями. До этого они были прописаны у родителей и обеспечены жильем выше нормы. Дома у родителей площадью 87 м² и 132 м².

Администрация и суд решили: это искусственное ухудшение жилищных условий для участия в госпрограмме. Между родителями и детьми сохранились хорошие отношения, большую часть времени молодые супруги жили со своими родителями, а не отдельно. Их нельзя признать нуждающимися в жилье.

Волгоградский областной суд

Пример про бабушку. Муж, жена и двое детей жили в квартире площадью 33 м². Квартира принадлежала бабушке — матери жены. Бабушка была прописана в квартире, но жила отдельно. Квартиру она предоставила детям по договору безвозмездного пользования. В собственности внуков было по ¼ доли в другой квартире площадью 55 м². Бабушке тоже принадлежала в ней ¼ доли.

Администрация: бабушка — член семьи. Нужно включить в расчет все принадлежащие ей жилые помещения. На каждого приходится больше учетной нормы. Семья не нуждается в жилье.

Суд: бабушка — не член семьи. Чтобы быть членом семьи, нужно не только быть близким родственником и иметь справку из загса, но и жить в одной квартире. Раз бабушка живет отдельно, не нужно учитывать ее квадратные метры. Признайте семью нуждающейся и включите в список участников госпрограммы.

Советую сходить в городскую администрацию и уточнить все лично. Вы объясните свою ситуацию, вам скажут, какие документы нужно собрать. Проговорите все ключевые моменты: у мужа есть доля в собственности родительской квартиры, на вас двоих ее не хватает, живете вы отдельно от родителей.

Если вы подадите заявление, но вам откажут, обжалуйте отказ в суде. Практика на вашей стороне.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как понять, что мужчина не умеет обращаться с деньгами? Есть какие-то «красные флажки»?

Если мужчина погряз в потребительских кредитах и долгах, постоянно проигрывает деньги или спускает на гульбища с друзьями, регулярно попадает в аварии или приобретает вещи, которые ему по большому счету не нужны, безусловно, это и есть такие красные флажки, наглядно свидетельствующие об инфантильности и личностной незрелости.

Подумайте, насколько вы готовы, родив ребенка, оказаться один на один с малышом, если новоиспеченный муж, не способный нести ответственность даже за себя, сбежит от трудностей.

И как вы будете разрываться между младенцем и этим психологическим подростком, который, во-первых, не сможет стать вам надежной опорой, а во-вторых, еще и начнет устраивать вам сцены ревности к ребенку, ставшему ему конкурентом за ваше внимание. А если не готовы, то надо ли вам выходить за него замуж?опубликовано econet.ru

А если не готовы, то надо ли вам выходить за него замуж?опубликовано econet.ru.

Ольга Юрковская

Если у вас возникли вопросы, задайте их здесь

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание – мы вместе изменяем мир! econet

Совет № 1. Не утаивайте от супруга ни одного, слышите, ни одного потраченного доллара!

Это самый главный совет, который я могу дать молодожёнам. Никогда, никогда не утаивайте от своих половинок ни одного потраченного доллара. Точка.

Поймите меня правильно. Я считаю, что у обоих супругов должны быть деньги на личные расходы, которые они могли бы тратить свободно, не спрашивая разрешения друг у друга. Но эта сумма должна быть разумно ограниченной и хорошо известной и мужу, и жене. Если вы не будете соблюдать эти простые правила, это с весьма большой долей вероятности приведёт вашу семью к финансовым проблемам и в конечном счёте к проблемам в отношениях.

Если вы завели тайную кредитку, вы совершаете огромную ошибку. Если вы тихонько снимаете деньги через банкомат и надеетесь, что супруг этого не заметит, ваша ошибка не менее огромна.

Почему? Ваша вторая половинка планирует бюджет, предполагая, что знает обо всех семейных затратах и что деньги никуда не денутся с вашего банковского счёта. Все ваши совместные планы, связанные с деньгами, будь это что-то серьёзное, например откладывание денег на новый дом или на пенсию, или текущие расходы вроде оплаты счетов или покупки продуктов, опираются на средства, которые, как подразумевается, должны присутствовать на вашем счету.

Оно того не стоит. Если вы, конечно, не хотите разрушить свой брак.

Повторюсь: это не значит, что вы должны отчитываться перед супругом или супругой за каждый потраченный цент. Я говорю о том, что вам нужно установить какое-то разумное ограничение на индивидуальные расходы. Возможно, вы сойдётесь на том, что выделите друг другу по 100 долларов в месяц (можно больше или меньше, в зависимости от ваших доходов), которые можно будет тратить по своему усмотрению, в том числе на подарки друг другу. Эти деньги вы сможете потратить в любой момент, не спрашивая ни у кого разрешения. Если же вы превысите этот лимит, это необходимо будет обсудить.

Когда и как начать говорить о деньгах?

«Я думаю, что очень важно общаться друг с другом, – сказала Мэгги Германо, инструктор по финансовому образованию и финансовый тренер. – Деньги – это большая часть жизни, и они касаются абсолютно всего»

Куда вы хотите отправиться в отпуск? Это денежная беседа. Где вы хотите жить? Как вы хотите украсить ваш дом? Куда и как часто вы хотите ходить на ужин?

Все беседы хотя бы частично являются денежными. Хорошие новости заключаются в том, что именно эти темы и могут стать для вас отличным началом для общения на тему финансов. «Вам не нужно предлагать оценивать все ваше имущество, доход и внимательно изучать все цифры, – сказала Фейнштейн. – Лучше всего начать беседу с небольшого этапа мечтания».

Вам нужно говорить о ваших целях и планах на будущее, даже если они не кажутся вам связанными с вашим финансовым положением. Это самое простое начало общения на тему финансов. Германо, например, сама оказалась в такой ситуации, в которой ей пришлось говорить о финансах со своим партнером, потому что он больше любил тратить, чем она, и Мэгги довольно быстро заметила, что никак не может добиться своих личных целей, подстраиваясь под его чрезмерные траты. «Вам нужно прийти к общему мнению касательно того, как часто вы будете есть в ресторанах, путешествовать и так далее, чтобы никто из вас не испытывал негативных эмоций по отношению к партнеру», – сказала она.

Гладкие подмышки без бритья: способы удаления волос с помощью обычных продуктов

От спортсменов до голливудских звезд: мужчины Наоми Кэмпбелл

Только по мягкому месту: русский Домострой запрещал иначе наказывать детей

Смешанный бюджет

Для многих женщин это, пожалуй, самый лучший вариант, который сочетает преимущества предыдущих видов семейного бюджета. В нем часть денег вкладывается на общие траты одинаково, а часть остается каждому.

Если расходы мужа и жены очень разнятся, то лучше вкладывать процентную часть. К примеру, 50% на еду, одежду, жилье, школу для детей и т.д.,  20% – непредвиденные расходы и здоровье, 10% – на отпуск и путешествия, а оставшиеся – на личные расходы. Так вклад с 2 тыс грн и с 50 тыс грн будет равноценен.

Плюсы:

  • остается чувство защищенности у женщины;
  • вклад каждого одинаково важен;
  • остается свобода личного распоряжения деньгами;
  • уменьшается место для манипуляций друг другом: хочешь что-то купить, что не одобряет партнер – не вопрос, но со своей части и после того, как наполнена общая часть доходов.

Минусы:

  • необходимо время, чтобы выработать правила именно для твоей семьи.
  • также сложен для женщин в декрете.

Еще одним важным минусом во всех видах семейных бюджетов женщины считают то, что часто мужчины игнорируют важность ежедневных обязанностей жены и мамы как вклад в семью. Отличный способ исправить ситуацию – это провести “аудит”и пересчитать в деньгах, сколько бы обходилась семье няня и добработница, если бы женщина работала и не занималась домом

Ведь не потраченные расходы – это тоже доходы в семейном бюджете

Отличный способ исправить ситуацию – это провести “аудит”и пересчитать в деньгах, сколько бы обходилась семье няня и добработница, если бы женщина работала и не занималась домом. Ведь не потраченные расходы – это тоже доходы в семейном бюджете.

В ТЕМУ:Как тратить деньги, становиться моложе и жить в удовольствие: не экономь и не пускай по ветру

Общий бюджет

Все заработанные деньги — это семейный бюджет. Переход на общий бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Теперь котел общий и ответственность солидарная

Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет подходит семьям, которые давно живут вместе, или парам, у которых недавно появились дети, а также семьям, где один партнер зарабатывает значительно больше другого.

Плюсы: общий бюджет зачастую объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: при таком бюджете спонтанные покупки могут вызвать разногласия, а значит, нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких вроде косметики или новой игры для приставки. Могут возникать сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Полезные инструменты: совместный счет, финансовый план и защита от финансовых рисков, в том числе страхование, — все это упрощает ведение общего бюджета и защищает его.

Как выбрать модель совместного бюджета?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и грамотном планировании. Выбирайте комфортную для вас схему и обсуждайте ее с партнером, берите на вооружение финансовые инструменты, которые могут пригодиться. Например, общий счет с двумя картами, приложения для учета расходов и доходов, которые могут вести сразу оба партнера, варианты для накоплений — завести общий «семейный банк» или же две личные копилки для каждого

Пробуйте, экспериментируйте, но всегда помните: важно знать свои ежемесячные обязательные траты, вести учет доходов и расходов и хотя бы раз в полгода актуализировать список обязательных трат.

Что сказали суды?

Городской и областной суды 

Недвижимость оформлена на мужа и досталась ему по наследству. Но в браке она значительно подорожала, потому что супруги вместе вкладывались в ремонт и благоустройство.

Личное имущество каждого из супругов можно признать общим, если другой супруг вложился в его улучшение. Например, капитальный ремонт и реконструкция могут значительно увеличить стоимость имущества. Это повод признать его совместно нажитым.

В этой истории так и вышло. Недвижимость принадлежала мужу, но жена в нее вложилась. Теперь дом и участок для них общие — и вот что нужно сделать:

  1. Признать договор дарения брату недействительным.
  2. Поделить недвижимость поровну.
  3. Не мешать женщине пользоваться домом и землей.
  4. Вселить ее в дом и отдать ключи.

Верховный суд

Если имущество досталось супругу до брака — или после свадьбы, но в подарок или по наследству, — то оно принадлежит ему лично и не делится при разводе.

Суды решили, что весь дом и участок — это общее имущество, потому что в браке супруги вместе их улучшали. Но треть этой недвижимости досталась мужу по наследству, то есть эта часть точно не может делиться — в размере суммы, в которую оценивалась изначально.

Получается, в общем имуществе оказалась часть личного имущества мужа. Непонятно, с какой стати ее решили разделить, даже не разбираясь, на сколько реально выросла стоимость семейных активов за время брака.

В семейном кодексе не написано, как именно нужно делить имущество, в которое вкладывался другой супруг. Но это не значит, что все, куда он вложился, положено делить поровну.

Экспертиза посчитала, что:

  1. За время брака стоимость улучшений составила 715 тысяч рублей.
  2. Дом и участок до улучшений стоили 650 тысяч рублей.
  3. Рыночная стоимость недвижимости на момент раздела составляет 1,37 млн рублей.

Личная доля мужа до улучшений составляла ⅓. Ее легко посчитать: 650 000 Р / 3, около 217 тысяч рублей. Эта часть делиться не должна. А остальное — делите, пожалуйста.

Итог. Дом и участок поделят не поровну, а так, чтобы мужу досталось на 217 тысяч рублей больше: это его личная доля до улучшений. В остальном изменений не будет: женщине должны отдать ключи, она может вселиться и пользоваться своей частью. Или муж должен будет выплатить ей долю с учетом улучшений: 575 тысяч рублей. А договор дарения, по которому все перешло брату, остался недействительным.

Есть еще одно интересное решение в судьбе этой семьи: бывшая жена отсудила у мужа компенсацию за то, что ей пришлось снимать квартиру, — 67 500 Р. Он не пускал ее домой, так как считал, что это не общее имущество. И теперь заплатит.

Совет № 3. Иногда ваша половинка будет выводить вас из себя. Простите её или его за это

Когда-нибудь это случится. У вас будут разногласия. После пяти или десяти лет совместного проживания вы обнаружите в своей половинке черты, которые будут вас очень сильно раздражать.

На этих недостатках очень легко зациклиться

Вы сосредотачиваете своё внимание на каком-то мелком изъяне, и в ваших глазах он начинает расти, а в конце концов становится для вас просто невыносимым

Может быть, ваш муж оставляет вещи на полу за дверью ванной комнаты. Может, ваша жена иногда любит покомандовать. Возможно, муж души не чает в вашей дочке, а к сыну он более строг. Быть может, вам кажется, что ваша жена проводит круглые сутки за просмотром своих любимых бесконечно повторяющихся телешоу.

Если муж разбрасывает вещи, просто киньте их в корзину вместо него. Если вашей жене хочется покомандовать в отношении вопроса, который для вас непринципиален, то пусть немного покомандует. Если кому-то из детей муж всё спускает с рук, проявите некоторую жёсткость и при необходимости будьте более строги к этому ребёнку. Если жена любит пересматривать сериалы, просто повернитесь на другой бок и почитайте пока книжку.

Простите вашей половинке эти недостатки

Найдите способ не заострять на них внимание. Вместо этого сосредоточьтесь на положительных чертах супруга или супруги

Вот увидите, так будет гораздо лучше.

Добавить комментарий