Знаток Финансов

5 ошибок, которые мешают вам копить деньги

Вы предпочитаете покупать все исключительно новое

Разумеется, новые вещи – это очень хорошо, но с точки зрения вложения капитала – это не самый лучший вариант. Возьмем для примера покупку автомобиля. И хотя расчеты разных экспертов в этой области значительно разнятся, они совпадают в том, что любое новое транспортное средство теряет около 30% своей стоимости в течение первых двух лет его эксплуатации, а через пять лет постоянной эксплуатации он будет стоить вполовину меньше от первоначальной цены.

Если мысль о том, что вещью, которую вы хотите купить, до вас уже кто-то пользовался, доставляет вам серьезный дискомфорт, научитесь справляться с этой проблемой, поскольку с таким подходом к приобретениям вы добровольно теряете отличную возможность по приумножению, а затем и накоплению денежных средств.

Помните простую истину: бывшие в употреблении вещи обойдутся вам на 50%, а то и на 75% дешевле, чем покупка абсолютно новых. Это касается всего: начиная от дизайнерской одежды, заканчивая обычными школьными учебниками – все это несложно найти в самом отличном состоянии с существенной поправкой на цену.

Мы терпеть не можем планировать

Скоро холода, а у вас нет тёплой куртки. Купить её на распродаже весной было бы слишком просто. Куда интереснее дождаться первых заморозков и бегать по магазинам в надежде купить уже хоть что-нибудь, лишь бы подходило по размеру. В итоге, разумеется, ещё и переплатить.

Что делать

Дочитайте статью до конца, возьмите листок бумаги, ручку и составьте список крупных расходов, которые предстоят вам в ближайшие месяцы: коммунальные платежи, дорогие покупки и всё такое. Получается сумма, которую стоит учитывать при планировании других трат. И совет на будущее: думайте на пару шагов вперёд, чтобы не оказываться в ситуации, когда срочно что-то нужно, а денег на это нет.

Мы не любим копить

И опять — это скучно. Видимо, выплачивать кредит куда веселее. Корень проблемы в том, что отказаться от денег в пользу даже весьма конкретной цели очень сложно. Надо бы копить на машину, но какое там, ведь есть много других статей расходов, не в пример более привлекательных. В итоге ни машины, ни денег — всё потрачено на какую-то ерунду.

Что делать

Откладывать минимум 10% с каждой зарплаты. Причём делать это нужно сразу же после получения денег, а не по принципу «если что-то останется, положу в копилку». Откройте в банке накопительный счёт и настройте автоматический перевод некоторой суммы при каждом поступлении денег на карту. Если у вас есть несколько крупных целей, например отпуск и покупка машины, разумнее открыть несколько счетов и поделить между ними накопления в зависимости от приоритета каждой цели.

Как изменить свои финансовые привычки

20 сентября начинается цикл открытых лекций «Финансовая среда» в московских библиотеках. Один раз в две недели, по средам, представители Центрального банка, известные финансисты, экономисты и блогеры будут делиться со слушателями секретами грамотного управления деньгами.

Первая лекция пройдёт 20 сентября в библиотеке имени Н. А. Некрасова. Почему денег обычно не хватает, сколько бы их ни было, как грамотно сбалансировать доходы и расходы, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы не было мучительно больно — на эти и другие вопросы ответит руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута и директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. Они расскажут об эффективных приёмах управления личными финансами и инструментах, которые в этом помогают, а также обсудят со слушателями типичные ошибки в обращении с деньгами.

Проект «Финансовая среда» продлится до конца 2018 года. На ближайших лекциях эксперты будут делиться лайфхаками, как лучше сберегать и приумножать свои деньги, как взять кредит и не увязнуть в долгах, как научиться понимать суть экономических новостей и не пугаться их сложности. Лекции ориентированы на широкую аудиторию с разным уровнем знаний о финансах и экономике. Расписание лекций можно посмотреть на сайте проекта.

Мы не ведём бюджет

Потому что это скучно. Собирать чеки, записывать все расходы — да ну, есть дела поинтереснее. Оказавшись за неделю до зарплаты на краю финансовой пропасти, мы клятвенно обещаем, что со следующего месяца — нет, с ближайшего понедельника — обязательно начнём следить за тем, куда уходят деньги. Разумеется, этот понедельник никогда не настаёт.

Что делать

Скачать приложение для учёта расходов. Или зайти в мобильное приложение банка, услугами которого вы пользуетесь, наверняка там есть статистика трат за последний месяц. Не исключено, что главные статьи расходов вас неприятно удивят: кто бы мог подумать, что на регулярные походы в кафе тратится столько денег.

Мы не бережём то, что у нас есть

Многих расходов легко избежать, если бережно относиться к вещам. Даже хорошие ботинки запросто можно угробить за один сезон, забив на уход за ними. Лень и дефицит времени (зачастую надуманный) буквально пылесосом вытягивают деньги из нашего кошелька.

Что делать

Приучать себя к дисциплине, других вариантов нет. Стирайте одежду в соответствии с рекомендациями на ярлычке, а не так, как бог на душу положит, регулярно обрабатывайте обувь водоотталкивающей пропиткой, не игнорируйте техобслуживание автомобиля. Наконец, посещайте врача: за здоровьем тоже нужно следить, не дожидаясь, пока случится что-то серьёзное.

Вы слишком хороший

Вы свободно отдаете деньги в долг любому, кто вас об этом просит? Каковы бы ни были ваши цели, это поведение необходимо остановить. Вам будет очень сложно сэкономить, если вы не будете откладывать часть своих доходов. Поработайте над тем, чтобы преодолеть свой страх (боязнь того, что вас посчитают плохим парнем за ваш отказ), и практикуйтесь, говоря «нет» время от времени. Не соглашайтесь давать деньги, если это угрожает вашему финансовому будущему.

Кроме того, помните, что ваши отношения могут быть подвержены риску, если долг вам так и не вернут (что вполне вероятно). Исследования показывают, что пятьдесят семь процентов людей стали свидетелями распада дружбы или других близких отношений, потому что один человек не вернул долг другому.

Сбежавший в Россию британский шпион проводит изоляцию под Москвой: ему уже 97

Место с особой энергетикой: землянка времен ВОВ, в которой жили крымские солдаты

Чтобы повеселить соседей, женщина гуляет со псом в эпатажных нарядах

Количество ваших долгов просто фантастическое

В наше время кредиты прочно поселились практически в каждой семье. И если некоторые из них могут как-то способствовать вашему финансовому успеху, например, ипотека для покупки недвижимости, кредит на получение высшего образования или заем для открытия собственного бизнеса, но никак не кредиты на бытовые нужды или обычная кредитка под высокие проценты!

Если вы впустили в свою жизнь кредиты, то в ваших личных интересах как можно скорее избавиться от этой кабалы. Посчитайте, какая ежемесячная сумма сверх обычно оплачиваемой по кредиту поможет вам в течение ближайшего времени распрощаться с долгами, постарайтесь изыскать ее и стабильно выплачивать, и категорически откажитесь от других заманчивых кредитов.

Запомните: кредит – это жизнь за счет будущего. Вы хотите всю жизнь расплачиваться с долгами? Так не берите ни у кого взаймы, даже у банков!

Я не знаю сколько откладывать и с чего начать

Данная причина говорит, прежде всего, о собственной лени и отсутствии самодисциплины.

Никто не мешает начать вести свой собственный семейный бюджет, определить основные статьи доходов и расходов. Посчитать, какая минимальная сумма необходима для поддержания обычного уровня жизни, на что деньги можно было бы и не тратить, и в чем можно немного сэкономить.

Ведение семейного бюджета позволяет не только выявить «поглотители денег», но и рассчитать, какая сумма денег, без ущерба для нужд семьи, может быть направлена в накопления.

Обычно, 10 % семейного дохода, могут быть безболезненно отложены в накопления.

Начните накопления с самого простого – открытия пополняемого депозитного счета в банке. Сформируйте на нем финансовую подушку безопасности, желательно в размере не менее шестимесячного дохода семьи. Начисляемые банком проценты ускорят процесс накопления.

После того, как сформировали подушку безопасности, можно приступить к более сложным вещам. Например, к инвестированию на фондовом рынке, который в состоянии принести больший доход, нежели проценты по вкладам. В Интернете можно найти много полезной информации по инвестициям. А это уже путь не только к повышению своего благосостояния, но и к финансовой независимости и дальнейшему пассивному доходу.

Да. Копить это очень скучно.

Результаты увидишь только через несколько лет. Зато, когда ты достигнешь своей цели, станешь не просто финансово независимым, а откровенно богатым, ты будешь рад, что прочитал эту статью, взял себя в руки, и начал, наконец формировать свой личный денежный капитал.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Личный опыт как я коплю деньгиФинансовая подушка безопасности семьиКредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалыКак правильно и выгодно пользоваться кредитной картойПланирование семейного бюджета на месяцСтруктура семейного бюджетаКак правильно распределить зарплату на месяц

Вы не умеете дешево покупать и дорого продавать

А делаете все наоборот, потому что просто некомпетентны в некоторых вопросах. Вы, как и все, слышали о построении собственного капитала с помощью акций, поэтому стремитесь купить именно те, которые неожиданно выросли в цене. А когда их стоимость начинает падать, вы в панике пытаетесь сбыть вашу ненужную покупку. В итоге результат достаточно закономерен: вы попросту теряете деньги, а не создаете свой капитал.

В торговле акциями все не так просто. Человек с улицы может сделать себе капитал с помощью ценных бумаг, лишь если ему на голову обрушится колоссальное везение. В обычной же жизни, чтобы преуспеть в этом секторе финансового рынка, нужно иметь определенные знания и владеть умными инвестиционными техниками.

Одна из таких техник – увеличение вложений капитала с помощью инвестирования определенной фиксированной суммы в иностранной валюте (в долларах или в евро) через конкретные регулярные промежутки времени, причем абсолютно независимо от текущей ситуации на рынке. В подобной стратегии есть глубокий смысл – она практически наверняка исключает малейшую вероятность того, что вам придется приобретать акции по высокой цене, а также с помощью этой стратегии вы сможете развить инвестиционное чутье.

Вы пренебрегаете легкими деньгами

Если вы увидите, что на тротуаре лежит бумажная купюра, вы, скорее всего, ее поднимите. А почему вы отказываетесь от других аналогичных возможностей?

Вы сознательно отказываетесь от денег, которые могут достаться вам абсолютно без труда, если:

  • у вас в компании введены премиальные баллы, а вы ими не пользуетесь;
  • вы не используете различные бонусные программы, которыми вполне могли бы воспользоваться;
  • вы платите обычные стандартные налоги, хотя имеете право на различные налоговые вычеты.

Практически у любого человека имеется ряд подобных источников для получения достаточно легких денег, о которых он либо не подозревает, либо просто не знает. Неразумно так распоряжаться теми благами, которые можно использовать для увеличения своего финансового состояния. Постарайтесь узнать обо всех подобных легко доступных вариантах получить прибыль и обязательно используйте их.

Меня станут считать скупердяем, скрягой и жадиной

Хм… Такую причину, на самом деле, я тоже встречала.

Так и представляю диалог между мужем и женой:
«- Дорогая, я решил начать копить нам на будущую пенсию!
— Зачем? Разве нам это нужно? Ты же работаешь и хорошо зарабатываешь! Зачем нам нужны какие-то накопления?
— Ну как зачем? Я же не смогу работать вечно. Рано или поздно мне придется уйти на покой. И мы сможем жить на накопленные деньги.
— Вот еще. Ты должен работать вечно, меня содержать! Иначе зачем я вышла за тебя замуж? Тем более, что прямо сейчас мне нужны деньги на новые сапоги. В старых я уже целых два дня проходила. Котик, тебе же не жалко денежек для любимой жены!!!
— …».

Накопление денег не означает проявление жадности или скупердяйства. Рациональное накопление основывается не на ущемлении своих желаний, а на разумной и рациональной трате своих денег.

Люди, которые умеют откладывать, прежде всего думают о своем будущем, о будущем своей семьи. Для того, чтобы поднять свой социальный статус, одним из современных проявлений которого является обладание дорогостоящими вещами (шубой, смартфоном, бытовой техникой, машиной, квартирой…), совсем необязательно брать кредиты. Достаточно научиться рационально расходовать свой бюджет и откладывать небольшие суммы денег.

В чём суть здоровых отношений с деньгами

«Финансовое здоровье — это сознательное, целенаправленное отношение к деньгам, которое приносит удовлетворение и не слишком много стресса», — говорит What It Means to Have a Healthy Relationship with Money финансовый психолог Брэд Клонц (Brad Klontz). Оно включает понимание того, что средства будут нужны не только сейчас, но и в будущем. А также умение различать, что вам действительно нужно, а чего просто хочется.

У вас здоровые отношения с деньгами, если вы:

  • Расходуете средства, опираясь на свои внутренние ценности.
  • Не имеете или почти не имеете долгов.
  • Копите для достижения целей.
  • Имеете финансовую подушку безопасности или страховку на непредвиденные случаи.

Соответственно, если вы много тратите на ерунду, постоянно кому-то должны, не откладываете на важные цели и на чёрный день, ваши отношения с деньгами нельзя назвать здоровыми.

Причины финансовых проблем

5) У вас нет чрезвычайного фонда

Эксперты говорят, что у вас должна быть накоплена сумма, составляющая ваш доход за минимум шесть месяцев. Это на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Жизнь сложная штука, и неимение подобного типа подстраховки может превратить «неудобную» жизненную ситуацию в настоящую катастрофу.

6) Вы начали слишком поздно

Время ускользает очень быстро. Также как и в случае с тренировками в спортзале, самая трудная часть в вопросе об экономии денежных средств – это начать. Даже если у вас есть долги, ваш доход не очень большой, или же расходы ваши очень велики, всегда можно что-то откладывать, пусть даже совсем чуть-чуть.

7) Вы жалуетесь вместо того, чтобы действовать

«Я не зарабатываю достаточно денег», «Жизнь слишком дорогая штука», «Это безнадёжно, я никогда не выберусь из долгов». Вам знакомы такие заявления? Или может вы используете все из них?

Старые привычки отмирают с трудом. Однако, до тех пор, пока вы ничего не делаете, чтобы что-то изменить, то ничего и не изменится. Хватит жаловаться и оправдываться. Вместо этого, возьмите ответственность за привычки, тянущие вас назад, и сосредоточьтесь на том, как от них избавиться.

Финансовые трудности: причины

8) Вы живёте сегодняшним днём и забываете о завтрашнем

Не стоит недооценивать то время, когда вы выйдете на пенсию. Рано или поздно это случится. Проблема в том, что импульсивные и нерегулируемые расходы приводят к нахождению в постоянных долгах.

Сделайте себе большое одолжение: перестаньте руководствоваться принципом «куплю сейчас, подумаю позже», начните мыслить «сэкономлю сейчас, разбогатею позже».

9) Вы кладёте все яйца в одну корзину

Вам может повезти, если вы вложите все свои деньги во что-то одно. Также вам может повезти в лотерею. Но это не стратегия для жизни, или для того, чтобы разбогатеть. Хранить все свои деньги в одном месте не рекомендуется, потому что это связано с большим риском.

Ваш инвестиционный портфель должен включать в себя несколько инвестиций с различными уровнями риска и ликвидности.

10) Вы надеетесь на авось

Вы можете быть одним из тех людей, которые считают, что если что-либо случится, то обязательно появится кто-то, кто придёт и спасёт всех. Так зачем тогда беспокоиться о сбережениях и переживать по поводу долгов?

Может быть вам несказанно повезёт, и вы получите фантастическую работу, существенное повышение зарплаты, или же окажетесь наследником огромного состояния и т.д.

Но всё это не работает, если вы действительно намерены разбогатеть. Безусловно, жизнь – это неопределённая вещь. Никто не знает, что случится завтра

Поэтому так важно сосредоточиться на том, что вы можете сделать сегодня

Вам стоит уверить себя в одной вещи: вы уже богаты. Подумайте об этом. Быть богатым подразумевает несколько большее, чем просто обладание материальными благами, это состояние счастья и благополучия.

Вы не считаете нужным откладывать деньги

Если вы обычный среднестатистический человек, то вам следует выработать у себя нужную привычку делать сбережения.

В этом случае действует простое правило: чтобы у вас появилось финансовое состояние, нужно, прежде всего, иметь сбережения (см. «Как научиться копить деньги при скромных доходах»). Можно начать с того, чтобы откладывать определенную часть заработанных ежемесячно денежных средств на возможные непредвиденные обстоятельства.

Только помните о том, что если вы будете себе в мыслях рисовать картины каких-либо неприятностей, вполне вероятно, что вы сами себе их и «притянете». Поэтому придумайте что-либо более простое и не слишком болезненное. По-хорошему в любой семье должна быть стабильная «финансовая подушка», которая содержит неприкасаемую сумму как минимум в размере трех ежемесячных заработков.

Этой суммы должно хватить на случай непредвиденных чрезвычайных обстоятельств. И как только вы сможете собрать достаточный для «финансовой подушки» капитал, то другие суммы вы с чистой совестью сможете перенаправлять на иные цели, которые, так или иначе, возникают в процессе жизни.

Граждане нашей страны давно осознали преимущества банковских вкладов. Различные банковские депозиты в последние годы пользуются небывалой популярностью среди населения, особенно, когда государство законодательно закрепило полное страховое покрытие всей суммы вклада, не превышающей 700000 рублей.

А ведь в принципе любой человек с самым средним достатком может таким образом откладывать деньги. Начать можно хотя бы с 5% ежемесячной текущей заработной платы, причем делать это надо непосредственно сразу же после ее получения. Лучшее предложение вы сможете найти самостоятельно, воспользовавшись самой удобной для вас поисковой системой.

Просто задайте параметры поиска, опираясь на город, в котором проживаете, а ресурс сам подберет вам возможные предложения. Затем уже уточните сроки, первоначальную сумму вложения, возможные суммы пополнения, а дальше вам останется выбрать лишь самый лучший вариант из всех, после сравнения предложенных условий.

В скором времени процесс откладывания денег вас настолько увлечет, что вы будете задавать себе вопрос, как жили без этого раньше, а еще спустя какое-то время ваши вклады станут существенным источником вашего дохода.

На случай профессионального выгорания

Решение о будущей профессии мы принимаем довольно рано, и не все попадаем в цель с первого раза. Если вы чувствуете, что в карьерном плане свернули не туда, не всё потеряно. История знает примеры, когда люди в разном возрасте коренным образом меняли жизнь, начинали с нуля в новой профессии и добивались успеха.

Но учтите, что для этого понадобятся деньги. Сумму стоит копить с учётом того, что какое-то время вы будете учиться и получать зарплату начинающего специалиста. В это время сбережения должны обеспечивать нормальный уровень жизни вам и вашей семье.

На старость

До пенсии, конечно, ещё дожить надо. Но шансы на это есть, так что лучше позаботиться о более-менее комфортном экономическом положении заранее. На конец 2017 года средняя пенсия в России составляла 13,3 тысячи рублей. Пока нет никаких причин полагать, что в будущем эти выплаты невероятно увеличатся и их будет хватать на безбедную жизнь. Поэтому стоит составить финансовый план и регулярно откладывать деньги.

На повышение квалификации

В большинстве профессий необходимо постоянно развиваться, чтобы оставаться востребованным специалистом. Если же вы хотите довольно бодро подниматься по карьерной лестнице, учиться придётся много и часто. Причём некоторым работодателям важны не только новые навыки сотрудника, но и громкое имя преподавателя курсов повышения квалификации. А за это придётся платить, причём немало.

На образование детей

Сейчас невозможно спрогнозировать, будут ли существовать бюджетные места в высших учебных заведениях к тому времени, когда ваш ребёнок вырастет. И лучше настраиваться на худший вариант. Подумайте о накоплениях заранее: чем раньше начнёте копить, тем более безболезненным будет процесс.

В будущем, если ребёнок всё-таки сможет учиться бесплатно, вы найдёте, куда потратить накопленную сумму.

На путешествие

Наверняка вам уже надоела фраза про возраст кед, который не имеет значения, если в них вы гуляете по Парижу. Тем более что не для всякого путешествия достаточно сэкономить на покупке пары обуви. Лучше начать заранее откладывать деньги на поездку мечты, чтобы не пришлось менять каналы Венеции на канавки рядом с дачными грядками.

На случай форс-мажора

Не иметь сбережений на случай форс-мажорных обстоятельств не очень дальновидно. В идеале в копилке должна лежать сумма, на которую вы и ваша семья смогут прожить 3–6 месяцев в привычных условиях.

К сожалению, от неприятностей нельзя застраховаться. Потеря работы, необходимость операции, пожар в квартире, повреждение автомобиля в аварии — всё это может доставить немало хлопот. Но накопления выступят страховочной сеткой, которая поможет пережить неблагоприятный период.

На обеспечение пассивного дохода

Неважно, какой способ получения пассивного дохода вы выбираете, большинство из них требуют первоначальных вложений. Чтобы инвестировать разумно, лучше диверсифицировать капитал, например купить акции не одной компании, а нескольких

И в этом случае сумма инвестиций должны быть значительной, чтобы не остаться в минусе, если «выстрелит» меньшая часть ценных бумаг.

На исполнение мечты

Мечты бывают разными, но непременно труднодостижимыми, иначе это не мечты, а цели. Деньги не обязательно исполнят ваши заветные желания, но могут приблизить вас к их осуществлению. Особенно если вы мечтаете не о мире во всём мире, а о том, чтобы, например, пожать руку Арнольду Шварценеггеру, совершить кругосветное путешествие или стать владельцем призового скакуна.

Ваши расходы существенно превышают ваши доходы

Большое количество людей даже не осознают того, что живут совсем не по средствам. Бесконтрольное спускание в никуда всей заработной платы каждый месяц никогда не приведет вас к финансовому успеху.

Регулярное опустошение сделанных некогда собственных сбережений или жизнь в долг по кредиткам также для этого совсем не подходит. Для начала вам нужно понять для себя, куда деваются ваши деньги – это в дальнейшем поможет вам сдерживать расходы (см. «10 советов как научиться экономить деньги»).

Проанализируйте свои траты и определите, на каких несущественных покупках можно значительно сократить свои расходы. Следующий шаг – составление реального бюджета, в соответствии с которым ваших финансовых средств будет достаточно для оплаты всех ежемесячных счетов, а также таких статей расходов, как пенсионные взносы и откладывание сбережений.

Добавить комментарий