Знаток Финансов

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Что важно знать об инвестициях, на что обратить внимание

Здесь будут представлены ценные рекомендации для вложений, имеющие маленькие риски. Правила, которые важны для того, чтобы полученная прибыль была выше, чем у банков и при этом с высоким уровнем надежности.

Самые первые шаги должны быть в сторону получения знаний. Надо начать с вкладывания в себя. Эти средства окупятся в больших объемах, чем было вложено. Есть самые богатые люди, которые рекомендуют поступить именно так. Это Уоррен Баффет и Билл Гейтс.

После получения ценных знаний и понятий, правилах и вариантах, способов сохранения надежности и различных степенях риска – при таком инструментарии можно делать следующие шаги в практике.

Есть несколько принципов компетентных вложений от главных инвесторов по всему миру:

1). Необходимы финансовые накопления

Так называемая подушка безопасности. Без такой подстраховки запрещено начинать действия по инвестированию. В случае, если имеется сберегательный вклад, он может являться определенной финансовой основой подстраховки.

Такие накопления – это запас финансов примерно на полгода. Для того, чтобы жить тем уровнем жизни, к которому привыкли. Чтобы создать эти накопления, надо откладывать некоторую сумму ежемесячно или получить финансы от продажи своей собственности.

Можно начать заниматься инвестированием, если есть какой-либо пассивный доход. Это деньги, которые появляются вне зависимости от труда, например, когда сдается недвижимость в аренду или появляются проценты от акций и вкладов.

2.) Разнообразие вариантов денежных накоплений

Необходимо тщательно продумать, куда вложить деньги, чтобы они работали с пользой и правильно. Для этого надо найти несколько вариантов для вложений.

Если все финансы вложить в единственное место, то при возникновении проблем, можно потерять все средства. Поэтому рекомендуется использовать разные денежные инструменты и различные экономические области.

Есть такое понятие как инвестиционный портфель. Это сумма всех балансов человека, занимающегося инвестированием. Это могут быть вклады в различные банки, наличие акций, собственная недвижимость, свое дело – все это приносит прибыль.

Можно разделить эту прибыль по разным отраслям и примерно равномерно распределить в нефтегазовую промышленность, сельскохозяйственную, производство и банки.

Если в одном из направлений возникнут финансовые проблемы, то средства не потеряются полностью, а могут быть восстановлены с помощью других сфер экономики.

3.) Всегда проверяйте уровень риска перед новым вложением

Это самый главный вопрос, который надо задавать себе перед каждым новым вложением. Вначале надо решить, сколько вы согласны потерять средств, прежде чем получить прибыль.

В начале пути всем инвесторам хочется как можно больше получить прибыли, поэтому они начинают заниматься агрессивными вложениями. Но в начале пути лучше пользоваться более консервативными стабильными инструментами.

Это профессиональная наука, и развитие требуется от простых шагов к более сложным. Лучше начать вкладывать небольшие суммы. И ни в коем случае не занимать и не брать кредиты для начала инвестирования.

В этой науке тише едешь – дальше будешь. Не надо стремиться мгновенно разбогатеть. Можно постепенно становится профессионалом в вопросе инвестирования и деньги от вас никуда не денутся.

4.) Зовите в напарники других инвесторов

Если ваше внимание привлечет какой-то инструмент или инвестпроект, но средств, которые есть, недостаточно для вложения, можно найти того, кто готов с вами вместе это сделать. Есть такие механизмы, которые позволяют вложить средства для управления финансовыми процессами

Это частая тема на сегодняшний день, памм-счет

Есть такие механизмы, которые позволяют вложить средства для управления финансовыми процессами. Это частая тема на сегодняшний день, памм-счет.

Инвестор передает свои финансы доверенному лицу, который использует их для получения прибыли. В личных целях он пользоваться средствами не может. Наращивая прибыль, доверенное лицо зарабатывает процент за свою работу.

Несколько инвесторов могут объединиться и вложиться в такой памм-счет. Риски будут равноценными вложенным средствам. Доверенное лицо, которое будет управлять таким счетом, при договоренности, может закончить работу со счетом, если убытки будут выше определенного процента.

5.) Организовывайте пассивный доход

Очень хорошо, когда вы понимаете, куда инвестировать средства, чтобы они работали. Когда растет доход от вложенных средств. Но пассивный доход так же важен.

Потому что в один год вы можете нарастить доход, а в другой год можете все потерять. И тогда пассивный доход может дать возможность взять кредит, чтобы снова начать инвестирование.

Суммы денег, которые можно использовать в начале инвестирования

В начале инвестирования можно использовать любые суммы денег. Если вы хотите открыть счет в банке или приобрести акции, то даже ста рублей будет достаточно.

В ситуации, когда денег недостаточно, можно начать приберегать 10% от любой ежемесячной суммы. Так у вас появится полезная привычка для создания резерва финансов.

И чем выше будут ваши средства, тем больше в сумме у вас будут откладываться накопления. Это и будет ситуацией, когда ваши деньги работают.

Многие известные люди, которые обучают тому, как стать успешными, говорят о том, что финансы требуют того, чтобы их откладывали.

Бывают ситуации, когда при росте ежемесячного дохода, запросы на траты тоже увеличиваются, появляется ощущение, что денег надо больше. Необходимо отслеживать и соблюдать баланс между прибылью и тратами.

Установите границы свободы

Каждое новое решение меняет привычный уклад жизни. И даже если это перемены в лучшую сторону, новый порядок вещей может вызвать дискомфорт. Например, если вам предложили повышение мечты, учтите, что новая должность наверняка потребует большего погружения в работу и у вас останется меньше времени на семью. Чтобы избежать разочарований и не переходить границы, при принятии карьерных решений Бранку советует расставить приоритеты с помощью четырёх пунктов:

  • удалённость работы от дома;
  • оплата труда;
  • тип работы;
  • занятость.

Установите для каждого из пунктов границы, которые вы не готовы переходить, — так будет легче принять решение. Например, вы не готовы тратить на дорогу до работы дольше 15 минут, ожидаете зарплату не ниже 50 000 рублей, хотите заниматься чем-то творческим и не засиживаться в офисе допоздна. Определив свои пункты в этом списке, вы перестанете тратить время на предложения работы, которая вам не подходит и переходит вашу границу свободы.

Помните, что идеальной возможности не существует

Идеальное предложение Бранку сравнивает с творчеством абстракционистов: каждый человек увидит в их картинах что-то своё. Так же и с возможностями. Например, говоря об идеальной работе, разные люди расскажут о разных условиях и обязанностях.

Допустим, вы ищете работу. Задайте себе вопрос, чего вы от неё ждёте. Предположим, ваш идеальный вариант — сборщик чая на плантациях тропического острова. Бранку считает, что если новый шанс будет соответствовать заданным критериям хотя бы на 60%, стоит его рассмотреть. И если вас зовут следить за урожаем кофе, лучше соглашаться, а не ждать полного соответствия идеалам.

Форекс-трейдинг

Не все форекс-компании одинаково вредны, наверняка среди них есть честные и порядочные. Но если вы решили стать инвестором с нуля и вообще не разбираетесь в вопросе, то ваши шансы лишиться всех денег стремятся к бесконечности. Это подтверждает статистика: за два года россияне потеряли Валютная пара доллар–убыль на форексе 200 миллионов рублей.

Плюс в этой сфере действует слишком много мошенников, что удваивает шансы на банкротство.

Как это работает

Форекс-рынок ближе к казино, чем к финансовой бирже. Вы ставите деньги, например, на курс валют и ждёте, сбудется ли ваш прогноз. Если да, то выигрываете. Если нет, проигрываете.

Но форекс-компания зарабатывает на ваших неудачах, поэтому в её интересах оставить вас без гроша в кармане. Некоторые из них даже могут корректировать курсы, чтобы не растягивать процесс и быстрее заставить вас проиграть.

Воспринимайте форекс-трейдинг как азартную игру — в этом случае сюрпризов для вас не будет. А если вы хотите распорядиться всеми сбережениями, лучше поискать нечто более консервативное.

Если сбережения в рублях, что с ними делать?

Есть несколько распространенных решений вопроса, как быть с рублевыми сбережениями. Например, можно превратить их в валютные. То есть, обменять имеющиеся средства в национальной валюте на доллары, евро или другие виды иностранных валют. Такие операции банки производят как с наличными формами средств, так и по безналичному конвектору.

Однако в нынешних условиях рынка такие операции не всегда проходят успешно: национальный валютный фонд очень не любит «расставаться» с активами, так у граждан валюта принимается, а вот для покупки товар не всегда доступен.

А если безналичные сбережения в рублях, что делать с ними? Если не увеличить, то хотя бы не потерять. Российские банки активно предлагают открывать депозитные счета с минимальным сроком от трех месяцев.

Как еще сохранить деньги при дефолте? Все знают, что самый удобный способ хранения сбережений – активы в виде ценных бумаг или недвижимости. Даже, несмотря на то, что эти рынки не всегда стабильны (цены как падают, так и взлетают до небес), хранение активов в таком виде гораздо надежнее, чем решение вопроса, как быть с рублевыми сбережениями при обвале национальной валюты.

Некоторые россияне вкладывают средства в товары – мебель, электронику, движимое имущество. Другие вкладывают в бизнес, производство и другие сегменты национальной экономики.

Кстати, рублевые депозиты в российских банках при небольшом горизонте планирования и приобретении акций отечественных компаний при краткосрочном инвестировании, эксперты считают наиболее оптимальными способами сберечь свои финансы. Еще одной формой вложений для сбережения может стать участие в торгах Паевого инвестиционного фонда.

Когда сбережения в рублях, что делать для их приумножения? Пожалуй, самый лучший способ стопроцентно увеличить свои активы – накапливать их в виде драгоценных камней или металлов. К слову, именно так формируется фонд национальной валюты – за каждым рублем есть материальное подспорье.

Опять же, драгоценные камни и золото всегда будут в цене, на них никогда не упадет цена, а из-за истощения природных ресурсов Земли, минералы в чистом виде и изделия из них будут только дорожать.

Вот, в принципе, наши нехитрые рекомендации, как быть с рублевыми сбережениями при нынешней экономической ситуации в стране. Правда, аналитики все же предвещают национальной валюте уверенное движение в сторону стабилизации и укрепления.

Как быть с рублевыми сбережениями – что делать и как сохранить

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

ПАММ-счета

Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

  • Как правильно выбрать ПАММ-счет
  • Принцип работы ПАММ-счетов на простом примере
  • Когда входить и выходить из ПАММ-счета
  • Риски при инвестировании в ПАММ-счета

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Что запомнить начинающему инвестору

  1. Не вкладывайте деньги в то, в чём не разбираетесь. Если вы со 115-го раза не понимаете, за счёт чего предполагается выгода, возможно, дело не в вас. Просто здесь действуют мошенники, которые стараются запутать потенциальных клиентов.
  2. Очень высокая доходность — повод насторожиться. Скорее всего, вас обманывают.
  3. Не вкладывайте больше, чем готовы потерять.
  4. Не путайте ставки на курс акций с их покупкой. Во втором случае вы владеете ценными бумагами, в первом — просто играете в азартные игры с непредсказуемым финалом.
  5. Если организация выглядит и действует как финансовая пирамида, скорее всего, это она и есть.
  6. Мутная компания, зарегистрированная в офшорной зоне, не должна вызывать у вас доверия. Хотя бы потому, что вы не сможете выстроить ваши отношения в рамках закона РФ и окажетесь совершенно беззащитным в правовом плане.
  7. Прежде чем ввязываться в привлекательные схемы, больше читайте о них. Иногда буквально первый документ прямо на сайте компании откроет вам глаза на происходящее.
  8. Начинайте инвестировать с простых и понятных схем.

Работа на организованном финансовом рынке

Конечно же, ничто так не занимает огромный освободившийся массив времени, как работа на организованном финансовом рынке. Речь, конечно же, идет о профессиональной трейдерской работе:

  • на Московской бирже (в том числе, на валютном сегменте);
  • на любой из мировых площадок, к которым предоставляет доступ ваш брокер;
  • даже на любой бирже криптовалют.

Времени, действительно, это займет много. Вопрос здесь в другом: куда инвестировать во время коронавируса? Попробуем оценить некоторые направления подробнее:

Доллары, валюта

В 2020 году вирус ударил по главной экономике мира – китайской, и она сократила свою мощность. ВВП Поднебесной снизился, а вместе с ним и потребность в огромных объемах нефти. Плюс еще и срыв сделки с арабами, в результате чего саудиты решили попробовать нас на прочность. В общем, падение нефтяных цен тяжелым молотом ударило по курсу российской валюты, заставив стоимость доллара подняться сразу рублей на 15.

Казалось бы, верный шанс: нефть бьет $20 за бочку – российскую экономику ждет близкий дефолт с кратным обвалом курса рубля. Такую возможность заработать не стоит упускать – открываем короткие позиции по рублевым активам и просто ждем.

Но не все так просто: на сцену вышли Соединенные Штаты Америки. Трамп, наконец, определился, какое лобби слушать и победили… американские нефтяники, которые не могут добывать ничего сланцевого при цене, ниже $55 за баррель. И вот уже медвежий тренд на сырьевых рынках сменяется бычьим, а значит, перед российской экономикой снова открылись, хотя бы среднесрочные, но перспективы. Так стоит ли вкладывать капиталы в рубли при таком раскладе? Есть о чем задуматься.

Акции

Здесь вообще все сложно. Отечественный фондовый рынок чутко следует за динамикой рубля и нефти. Понятно, что уже давно никто не верит в потенциал «Газпрома», работающего в интересах своих высокопоставленных подрядчиков, но вот про некоторые металлургические гиганты инвесторы верят (например, в ММК). Если вся «нефтянка» валится вслед за баррелем, то «Магнитогорский металлургический комбинат», например, демонстрирует весьма обнадеживающий рынок рост.

Еще сложнее с акциями иностранных эмитентов. Так, например, многие акции, торгующиеся на NASDAQ, реально претендуют на то, чтобы стать ведущими ценными бумагами на всем американском рынке… (им и кризис – не кризис).

Криптовалюта

Что касается перспективы виртуальных денег, то для того, чтобы строить здесь какие-либо стратегии, нужно быть реальным экспертом. Без специальных знаний и подготовки влезать на этот рынок откровенно не рекомендуется.

Так во что же вкладывать во время коронавируса? Проблема в том, что односложного ответа на финансовом рынке как раз и не существует – все зависит от вашей наработанной компетенции, опыта и располагаемых капиталов. Однако простота доступа на рынок и существование безусловно выигрышных стратегий, безусловно, делает этот способ заработка весьма заманчивым именно в России при коронавирусе (когда запрещают выходить из дома). В зависимости от величины вложений при разумном подходе вы сможете обеспечить себе доход.

Единственное, что будет разумно посоветовать – это благоразумие. Не стоит начинать работать на рынке деривативов (опционов и фьючерсов), если вы не располагаете необходимыми навыками.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

Фадеев Иван, BBF.RU

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

Мутные компании, особенно с мистической составляющей

Давайте начистоту: если слово «энергетика» вы употребляете не в значении «отрасль промышленности», то стоит прокачать рациональность, прежде чем инвестировать.

Как это работает

Возьмём домашнюю мини-ферму для выращивания червей, и не простых, а с энергией Ки. Это якобы энергия жизни, которая превращает обыкновенных животных в необыкновенных. Звучит увлекательно, правда? Причём пока они растут, они генерируют Ки в вашей квартире.

Суть в том, что вы за деньги получаете (но не покупаете, об этом ниже) инкубатор для выращивания червей, а организация обязуется покупать у вас приплод. Цена живности ниже, чем покупка оборудования, но вас настраивают на несколько поколений.

Тут есть несколько нюансов, и все они кроются в лицензионном соглашении. Главный из них заключается в следующем: компания зарегистрирована в Белизе, готова принимать претензии в соответствии с законодательством этой страны, вести разбирательство на её территории и только на английском языке.

Черви требуют особого рациона, особой влажности и прочих плясок с бубном. Иначе выкупать будет просто нечего. По договору инкубатор вы просто берёте в аренду, и обойдётся вам это в 75 долларов. Первый приплод у вас готовы купить через 31 день за 6,5 доллара или через 91 день за 24 доллара. Компания должна забрать у вас содержимое инкубатора, но не сказано, как это происходит: может, вам придётся везти коробку в Белиз.

Выращивание червей действительно один из вариантов бизнеса. Но, как правило, это старые добрые особи для рыбалки и кормления домашних питомцев, которые прекрасно растут в обычных ящиках. Так что мистические энергии и проявления оставьте для «Битвы экстрасенсов».

Лизинговый бизнес

Коронавирус затронул просто все сферы мировой экономической деятельности. И на все он повлиял сугубо негативно. Тотальный карантин приводит к тому, что закрываются целые сектора экономик. Но самое главное и, при этом, самое неприятное – это сокращение платежеспособного спроса, истощение сбережений населения, а также резервов предприятий.

В этой связи не будет казаться сильно смелым предположение, что в условиях коронавируса наиболее востребованными будут те услуги, которые будут предоставлять их приобретателям новые возможности и при этом, экономить их средства. В данном ключе хотелось бы, в первую очередь, упомянуть о лизинге. Дело в том, что карантинная атмосфера, как нельзя лучше способствует тому, чтобы развивался именно посреднический бизнес:

  • Число платежеспособных клиентов (потенциальных покупателей машин и оборудования) существенно сокращается.
  • А количество банков, которым необходимо привлекать новых клиентов и размещать среди них заемные средства, меньше не становится.

Лизинговая компания является посредником между банком и лизингополучателем. При этом, несомненным плюсом бизнеса является то, что клиенты сами будут стремиться найти такую фирму, потому что они прекрасно понимают, что у лизинговой компании они смогут приобрести технику, машины, оборудование и другие дорогостоящие активы буквально в кредит, то есть, на очень гуманных и выгодных для их предприятий условиях. Таким образом, со спросом перспективы весьма неплохие.

Что касается предложения, то глупо конечно ожидать, что банки будут «бегать» даже за лизинговыми компаниями, в которых, по идее, сосредотачивается клиентский спрос на дорогостоящие активы. Однако в связи с коронавирусом спрос на кредитные ресурсы (особенно, со стороны предприятий) сократился, так что «выбить» для себя более выгодные условия из банков в рамках долгосрочного сотрудничества организаторам лизингового бизнеса, скорей всего, удастся.

Выгодное соотношение перспективности и потенциально взрывного роста спроса, а также широкого спектра предложения (где кредитные деньги для предприятий все больше теряют свою ценность в условиях пандемии) создают для предпринимателей, понимающих, как играть на финансовом рынке (в том числе, основных средств), благоприятные стартовые условия. Именно сейчас.

Добавить комментарий