Информация к размышлению

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах. Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки. Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование. Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Читайте больше на нашем сайте: https://sb-sb.com

Как обезопасить себя от социальных инженеров?

Аферисты постоянно придумывают новые схемы обмана. Единственный способ избежать денежных потерь при встрече с мошенниками — критически воспринимать любые предложения, перепроверять информацию и никогда не торопиться при принятии финансовых решений.

Следуйте базовым правилам финансовой безопасности:

Никому ни при каких обстоятельствах не сообщайте полные реквизиты банковской карты, включая трехзначный код с обратной стороны; а также ПИН-коды и пароли из СМС от банка.
Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений и не переводите незнакомцам деньги по первому требованию.
Не храните много денег на карте, которой расплачиваетесь в интернете: кладите только ту сумму, которую собираетесь потратить в данный момент. В этом случае, даже если мошенники попытаются украсть деньги, им не удастся вывести слишком много.
Получив внезапный звонок из какой-либо финансовой организации со срочным вопросом или предложением, положите трубку и позвоните туда сами, найдя номер на ее официальном сайте. Набирайте этот номер вручную. Если с вами связались из компании, клиентом которой вы не являетесь, сначала проверьте ее посправочнику финансовых организаций.
Не соглашайтесь сходу ни на какие «заманчивые предложения» — будь то «выгодный кредит» или внезапная компенсация. Дайте себе время на размышление, посоветуйтесь со знакомыми, пробейте в интернете информацию о компании и «уникальной акции», которую она вам рекламирует.
Не публикуйте в открытом доступе свои персональные данные: номер телефона, домашний адрес, данные паспорта. Мошенники охотно задействуют эту информацию в своих аферах.

Если вы столкнулись с мошеннической схемой, расскажите о ней в нашей рубрике «Грабли». Поделитесь опытом, чтобы не дать махинаторам обогатиться за счет других людей.

Как поступить в случае, когда преступникам все же удалось получить доступ к вашим счетам, вы сможете узнать из текста «Что делать, если с банковской карты украли деньги».

Заманить выигрышем

Мошенники активно эксплуатируют стремление людей к легкому обогащению. Они создают специальные сайты с аттракционами невиданной щедрости. Например, предлагают пройти опрос с заманчивым денежным вознаграждением или поучаствовать в «беспроигрышных» конкурсах, получить социальные выплаты или вернуть налоги.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Однако в реальности вместо денежных призов людей ждут лишь убытки. Организаторы схемы под разными предлогами просят их ввести данные карты, чтобы оплатить символический налог, услуги «юристов» или комиссию за участие. Основная опасность кроется не в потере незначительной суммы. После того как человек оставляет конфиденциальную информацию на фишинговой странице, мошенники получают доступ к деньгам на его счете.

Кто такие социальные инженеры?

В широком смысле — это специалисты, которые умеют манипулировать другими. Но обычно мы слышим о тех социальных инженерах, которые с помощью психологических приемов выманивают деньги или данные для доступа к чужому счету.

По статистике в большинстве случаев люди теряют свои сбережения не потому, что их счета взламывают хакеры. Владельцы банковских карт чаще всего сами сообщают мошенникам их полные реквизиты, включая номер, срок действия, трехзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС, которые банки присылают для подтверждения операций.

Если вы сами передали мошеннику секретные данные, банк
компенсировать похищенное.

Даже самые умные и осторожные люди иногда попадаются на крючок к махинаторам. Разбираем самые распространенные психологические уловки, которые используют мошенники.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов. Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Все начать сначала

Когда вы все теряете, то теряете вы не только что-то ценное во внешнем мире, но и очень многое в своем внутреннем мире, когда и вера в себя падает и чувство реальности неприятно отрезвляет. Мы часто думаем о себе больше, чем мы есть на самом деле и происходит это прежде всего из-за того, что мы не контролируем свое сознание, эмоции мешают нам это сделать. И когда все хорошо, мы на подъеме, горы свернуть готовы, а когда все плохо, тогда мы сдаем, порой очень даже сильно. Вот в частности когда мы с вами все теряем, тогда руки у нас могут опуститься и дальнейшая жизнь может стать просто неопределенной. Но надо уметь в любом случае все начинать сначала, начинать эту борьбу за лучшую жизнь, независимо от понесенной потери.

Самый опасный злодей, это не тот человек, который отнял у нас деньги или какие-то другие ценности, а который отнял у нас наше внутреннее “Я”. Как только душок в вас потух, тогда вы превратились в послушную собачонку, которая уже не может рычать как лев, чувствуя себя царем. Стойкость духа, вот что необходимо иметь каждому из нас, если мы хотим быть сильными и уметь защищать свои ценности, поскольку потери, все равно будут в жизни каждого из нас, время от времени, но будем ли мы к ним готовыми, вот в чем вопрос. Я помню, когда начинался кризис 2008 года, некоторые люди кончали жизнь самоубийством, будучи не способными не столько даже справиться с материальными трудностями, которые у них возникли, сколько они не могли справиться со своим внутренним хаосом, который был порожден внешними обстоятельствами.

Конечно характер у всех разный, и судя по тому, что говорят некоторые психологи, изменить его уже не получится, однако можно и не менять характер, можно просто усилить свой внутренний стержень стойкостью духа. Просто не сдавайтесь, если вдруг обстоятельства сложатся не в вашу пользу, меня часто жизнь трепет и бьет меня со всех сторон, но было бы глупо, поддаваться чувству слабости, хотя характер у меня не такой уж и сильный. Бизнес, работа, сбережения, близкие вам люди, всего этого может не стать в вашей жизни в один прекрасный момент, и вы должны быть к этому готовы. Есть такая поговорка: “Беда не приходит одна” и нам приходиться сталкиваться с комплексом проблем и потерь в своей жизни.

Да и сами мы, будучи под одним ударом судьбы, не имея возможности справиться с негативными эмоциями, подвергаем себя и другим ударам от жизни, тем самым усугубляя свое положение. Иной раз бывает тяжело встать на ноги, я это прекрасно знаю. Какого человека жизнь не пинала и не жевала? Таких пожалуй нет. Но иного варианта проживания этой жизни нет, или мы встанем и будем бороться, или нас быстро забудут, не смотря на наши бывшие успехи. Боритесь друзья, извлекайте из себя свою внутреннюю силу и боритесь, чтобы там у вас в жизни не было, как бы она вас не била, не сдавайтесь. Бывает человек проходит через неимоверно тяжелые испытания, когда он и теряет все, и люди от него отворачиваются, даже самые близкие, даже самые казалось бы преданные и он находится на задворках жизни, где об него последняя собака вытирает ноги.

Такое бывает и важно не поддаваться этой слабости внутри себя, которая начинает одолевать человека, а встать и показать, что ты человек, что никакие обстоятельства не смогут тебя сломить, что ты хочешь и будешь жить, и будешь стараться жить достойно. Почитайте мою статью “Человек и деньги”, уверен, она вам понравится и окажется полезной для вас

Признак 2 Слишком щедрое предложение

Сложность: /

Чтобы вынудить человека перейти по ссылке на сайт мошенников, в письме обещают золотые горы: дорогой приз за прохождение опроса, высокооплачиваемую работу, для которой не нужен опыт, или другой способ быстрого заработка по принципу «миллион за неделю — легко».

Интересно, по какому принципу отбирают в «команду»?
Мошенники обещают большой заработок, чтобы вы перешли по ссылке

«Теперь вы в нашей команде» — интересно, по какому принципу отбирают в «команду»?

«Около двух штук зеленых за сутки» — мошенники завлекают обещаниями большого заработка, чтобы я прошел по ссылке

После перехода по ссылке компьютер или телефон заражается вирусом, который крадет пароли или повреждает файлы. Ссылка может вести на фишинговый сайт для кражи паролей или на сайт, где попросят оплатить комиссию перед получением приза.

Что делать. Не переходить по ссылкам, если предложение выглядит чересчур заманчивым. Проверить «акцию» в интернете: возможно, кто-то уже попался на удочку и написал гневный отзыв. С работой тоже нужно быть осторожнее: вряд ли компания будет рассылать предложения всем подряд: для вакансий есть специальные сайты.

Если все-таки решили скачать сомнительный файл, сначала проверьте его антивирусом, и только потом открывайте. Не отключайте антивирус по просьбе сайтов или программ.

Письмо, которое вас обчистит

Признак 3 Тревожная тема

Сложность: /

Часто обман можно определить по теме письма: «получите в подарок автомобиль», «заработайте миллион без вложений». Иногда мошенники специально запугивают получателя, чтобы он открыл письмо: «у вас задолженность по договору», «подтвердите вашу учетную запись, иначе аккаунт будет удален».

Я не знаю человека с таким именем
Кажется, что ссылка ведет на знакомый сервис, но nalog.ru — это простой текст, ссылка начинается дальше
Домен с окончанием de — немецкий, вряд ли это российские налоговики
Нет обращения по имени. Госорганы обычно знают, кому пишут

«Осипов Виктор» — я не знаю человека с таким именем

«nalog.ru» — кажется, что ссылка ведет на знакомый сервис, но nalog.ru — это простой текст, ссылка начинается дальше

«info@ah-fussleisten.de» — домен с окончанием de — немецкий, вряд ли это российские налоговики

«Добрый день!» — нет обращения по имени. Госорганы обычно знают, кому пишут

Приятно получить письмо с такой темой, но лучше его не открывать

Перед названием темы могут поставить «Re»: так кажется, что вы уже переписывались с отправителем

Это привычная формулировка в письмах от соцсетей
Но адрес не похож на знакомый домен

У вас новое сообщение — это привычная формулировка в письмах от соцсетей

77777.8@mail.ru — но адрес не похож на знакомый домен

Что делать. Не открывать письма со странными темами и от неизвестных отправителей. Если все же открыли письмо, не паникуйте: за «просто посмотреть» никто не снимет деньги с карты и не оформит кредит по вашему паспорту.