Ипотека земельных участков

Земельная ипотека: главные особенности

Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что взятие земельных участков под ипотечный залог становится возможным, если только оборот участков полностью согласуется с действующими федеральными законами.

К последним относятся положения Земельного и Гражданского кодексов Российской Федерации.

В настоящий момент крупные банки страны реализуют только следующие программы ипотечного залога земельных участков:

• Постройка жилого дома;
• Покупка отдельного земельного участка.

Фото по теме: 

Земля

Постройка жилого дома

Даже если предполагается приобретение земли под жилую постройку, к участку, как предмету залога, будут предъявляться довольно жесткие требования.

В основном в этом и заключаются особенности земельной ипотеки как таковой. Участок может относиться к любым категориям по законодательству.

Но если земля приобретается исключительно для ведения на ней сельского хозяйства – в этом случае следует ожидать трудностей с оформлением. Причина этого заключается в низкой рыночной стоимости, что невыгодно для кредитных организаций.

Важной особенностью является разновидность разрешенного пользования участком. Под этим подразумевается тот факт, что если банковская организация выявит несоответствие использования с указанными в заявлении на ипотеку целями, то заемщик может получить отказ

Под этим подразумевается тот факт, что если банковская организация выявит несоответствие использования с указанными в заявлении на ипотеку целями, то заемщик может получить отказ

Также отказы часто следуют по причине того, что участок может находиться в муниципальной собственности или собственности государства, либо его размер меньше или больше установленного законом.

Еще одна особенность земельной ипотеки заключается в том, что любые расходы, которые будут затрачены на оценку стоимости земли, будут затрачены непосредственно заемщиком.

А оценка земельного участка будет гарантированно стоить существенно дороже, чем оценка квартир. Кроме всего прочего, некоторые банки берут плату за оформление договора.

О том как происходит оценка квартиры читайте в этой статье.

Особенности ипотеки земельных участков

Чаще всего в банках предлагается две программы земельной ипотеки:

1. На постройку частного жилого дома, предполагающая покупку земли под строительство;
2. На приобретение земельного участка.

К земельному участку как к залоговому предмету предъявляются специальные требования, которые и обуславливают все особенности ипотеки земельных участков. Земля может относиться к любой категории, однако если она предназначена для сельскохозяйственных нужд, ее оценочная стоимость будет ниже, взять ипотеку на такой земельный участок будет затруднительно.

Особое значение при подаче заявления на ипотечное кредитование играет вид разрешенного использования тех земельных участков, покупка которых планируется. Имеется в виду, что в случае установления банком несоответствия назначения той цели, с которой планируется использование участка, он вправе отказать в предоставлении ипотеки на покупку земельного участка.

Помимо всего прочего, земля не должна относиться к категории государственной или муниципальной собственности, площадь должна быть не меньше минимального, законодательного установленного размера.

Стоит учесть, что финансовые расходы, связанные с оценкой участков ложатся на плечи самого заемщика. Обычно работы по оценке земли значительно дороже работ, связанных с оценкой квартир. В некоторых банках предусмотрена отдельная плата за некоторые виды услуг, оказываемые банками, в рамках оформления договора ипотеки земельного участка.

Несмотря на различные условия ипотеки на земельные участки, банки отдают предпочтение следующим землям:

1. Предназначенным под индивидуальную застройку;
2. Свободным от обременений, например, участок не должен быть арестован, у собственника должны отсутствовать правовые ограничения на распоряжение данным участком;
3. Находящимся поблизости к водоемам и лесам;
4. Расположенным в экологически благополучных районах;
5. Готова вся техническая документация.

К значительным условиям, повышающим возможность получения ипотеки под земельный участок, можно отнести:

1. Подведение канализации, электричества, воды, газа;
2. Налаженная в данном районе инфраструктура;
3. Асфальтирование дорог и хорошая транспортная развязка.

Площадь надела также немаловажна. Если она больше 50 соток, земельная ипотека, вероятнее всего, не будет предоставлена. Аналогичный итог следует ожидать и, когда его площадь равна менее 6 соток. Имеет значение и удаленность от города.

С чего начать – выбор банка для ипотеки

Большинство опрометчиво полагает, что первоначально при подготовке к оформлению ипотеки на земельный участок нужно выбрать покупаемую землю, а вслед за этим обращаться в кредитную организацию для оформления заявления на получение ипотеки под земельный участок. Тем не менее, на деле, это влечет за собой ненужный расход времени и финансов.

Следует понимать, что в каждом банке свои условия и специфика оформления договоров ипотеки земельных участков. Стоит быть готовым к тому, что в отдельных случаях выбранный вами банк откажет в кредитовании участка, которому вы отдаете предпочтение.

Первым делом разумней сделать свой выбор финансового учреждения, где вы имеете намерение оформить кредит, и ознакомиться с критериями, каковым земельный участок обязан подходить. И только после предпринимать действия по подбору оптимального варианта соответствующего надела.

Особенности договора залога земельного участка

Соглашение о залоге земельного участка обладает определенной спецификой, которая позволяет провести его отличие от иных ипотечных договоров. Например, в договоре может быть закреплено право заемщика возводить на участке строения по своему желанию и усмотрению, без согласования с кредитором. Если один из собственников регистрирует право собственности только на часть надела, то он обязан получить разрешение оставшихся совладельцев участка на передачу земли в обеспечение банку. Таким образом, закладывать землю частями не представляется возможным.

Что касается непосредственно формы и содержания договора залога (ипотеки) земельного участка, то обязательно должны быть прописаны все существенные условия. Такой договор заключается в письменной форме с нотариальным удостоверением, законом предусмотрена обязанность регистрации ипотеки земельного участка. Подробным образом указываются все данные по земельному участку: кадастровый номер, его местоположение, размеры, форма, вид разрешенного использования и назначения, все ключевые особенности.

Самые популярные в России виды целевых ипотечных кредитов

Согласно данным статистики Центробанка России на 1 мая 2018 года всего выдано ипотечных жилищных кредитов 390 317 на сумму 758 216 млн. рублей. Из них 101 415 выданы на приобретение жилья в новостройке, остальные на вторичное жилье.

Сегодня банки предлагают разные виды ипотечных целевых кредитов – не меньше 10 продуктов каждый. Самыми популярными являются:

• приобретение жилья на вторичном и первичном рынках;
• рефинансирование;
• военная ипотека;
• приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка;
• ипотека с господдержкой.

Самыми востребованными являются предложения от банков: Тинькофф (за месяц подано 1013 заявок), Уралсиб, Зенит, АО «Дом.РФ», Газпромбанк, Транскапитал, «Россельхозбанк».

Банк	Сумма в рублях	Срок	Ставка	Мин.взнос
Целевая ипотека в Россельхозбанке	от 100 тыс. до 20 млн. 20 млн.	до 30 лет	от 9,05 до 12 %	—
Тинькофф «Первичная ипотека»	от 300 тыс. до 100 млн.	от 1 года до 30 лет	6-12,7	10 %
Банк «Зенит»	до 8 млн.	до 30 лет	от 6 %	20 %
АО «Дом.РФ»	500 тыс. до 8 млн.	от 3 до 30 лет	от 6 %	20 %
Газпромбанк «Первичный рынок»	до 60 млн.	до 30 лет	9,2	10 %

Также банки готовы предоставить до 15 млн. рублей на любые цели, при условии, если заемщик предоставить в качестве залога свое жилье.

Правовой порядок заключения договоров на ипотеку

Оформление ипотечного земельного соглашения проводят в офисе банка, после:

• передачи полной комплектации документов;
• проведения оценочной экспертизы;
• предоставления договора страховки.

В типовом бланке указывают:

1. Вид земельного надела.
2. Цену участка.
3. Сумму выданного кредита с графиком ежемесячных взносов.
4. Права на собственность.
5. В каком органе произошла регистрация участка.

Проведение оценочной экспертизы выбранного участка

Банк может предложить специалистов, чтобы они провели оценочную экспертизу, но затраты должен возместить заёмщик.

От заключения данной группы зависит уровень процентной ставки, которую может потребовать банк за предоставление займа.

Если банкиры отказываются финансировать, выбранную потребителем землю, выход находят в другом предложении, при условии, что оно выгодно обеим сторонам. В этом случае под обременение берут иной объект, подойдет любая приемлемая недвижимость.

Заёмщик должен знать некоторые особенности земельных кредитований, если участок в залоге:

• завершив процедуру по оформлению ипотеки, банк перечисляет деньги продавцу;
• площадь используют для возведения дома, дачи или как сельскохозяйственные угодья;
• новый владелец может начать строительство, не сообщая кредитору о своих затратных мероприятиях;
• все сооружения находятся под обременением банка, пока не будет внесен последний платеж;
• в случае утраты платежеспособности клиента, банк для погашения долга реализует все имущество;
• соглашение по ипотеке вступит в силу, как только заемщик оформит регистрацию участка.

Наиболее часто потребители оформляют займы на землю, взаимодействуя с банком:

1. Сберегательным (Сбербанком).
2. Российским сельскохозяйственным (Россельхозбанком).
3. Расчетным Объединенным Союзным Европейским (РосЕвроБанком).

Сбербанк работает совместно с программой по обеспечению загородной недвижимости с целью приобретения участков для строительства дач, жилья. Банкиры финансируют также возведение домов, их покупку со сроком погашения кредитования в течение 30 лет и 12% ставкой. Ссуду выдают, начиная с 300 000 руб.

Требования к заёмщику в основном к его стабильной работе. Он должен проработать не меньше года на последнем месте и 5 лет иметь общий трудовой стаж. Льготные условия предлагаются к зарплатным клиентам. Разрешено и даже приветствуется наличие созаемщиков, совместный доход в этом случае подтверждают все участники.

В каждом банке свои условия и требования, узнать их точность, можно только после личного посещения учреждения. В этом случае не стоит экономить на времени, изучить предстоит все возможные нюансы, чтобы дать правильную оценку своих возможностей.

Как выбрать участок в Подмосковье смотрите в следующем видео:

Май 20, 2018

Документальные основания для положительного решения банка

Каждый кредит сопровождают бумаги, с их помощью доказываются факты платежеспособности, подтверждаются моменты, которые способствуют принять тот или иной вердикт.

Документальная комплектация, чтобы выдали земельную ипотеку:

1. Госрегистрация недвижимости, подтверждение собственности.
2. Разрешение на использование данной территории, кадастровая планировка, оценка площадей.
3. Согласие совладельцев на продажу.
4. Экспертное заключение.
5. Выписка из БТИ, утверждающая отсутствие строений.

Заемщик обязан подтвердить свою надежность:

• паспортом гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, который обслуживает кредитор;
• трудоспособным возрастом, совершеннолетним и не пенсионным;
• постоянной работой и достаточным доходом, это докажут данные справки от работодателя 2 НДФЛ, копия трудовой книжки;
• необходим уровень заработка, чтобы ежемесячно вносить сумму, рассчитанную банком.

Основные условия

В последнем случае первоначально необходимо обзавестись землей, на которой разрешено возводить индивидуальные жилые строения. Именно на этом этапе может потребоваться кредит для покупки земли.

Сбербанк, как и другие кредитные организации, предъявляет особые требования к земле, которая будет приобретена на заемные средства.

И вот в чем они заключаются:

1. Будущий участок не должен находиться в водоохраной или лесной зоне;
2. Площадь объекта не может составлять менее 600 квадратных метров (6 соток);
3. Земельный объект должен соответствовать определенному назначению, предполагающему возможность возведения на нем жилого строения (земли сельскохозяйственного назначения не подойдут);
4. Земля не может принадлежать государству и иметь нескольких владельцев;
5. Обязательно наличие подведенных к участку коммуникаций и подъездных путей;
6. Показатель удаленности приобретаемого объекта от ближайшего отделения кредитной организации не может превышать 100 километров;
7. В отношении земельного участка не должно быть зарегистрировано никаких обременений (например, ипотеки, аренды, залога, ареста и др.).

В рамках данного вида кредитования, реально оформить кредит как на покупку земли под последующее строительство (например, по программе «строительство жилого дома» или «свой дом под ключ»), так и на дом и земельный участок (например, в рамках продукта «загородная недвижимость»).

Если же заемщик планирует покупать именно земельный объект, условия кредитования в данном случае будут сводиться к следующим:

1. Максимальный период погашения ипотеки ограничен 30 годами;
2. Величина кредита не превышает 75 % стоимости кредитуемого объекта, то есть стоимости того, участка, который намеревается приобрести заемщик;
3. Первоначальный платеж по ипотеке устанавливливается в размере не менее 25 %;
4. Минимум ссуженных средств составляет 300 тысяч рублей, максимум ограничен 30 миллионами рублей;
5. Ставка по кредиту варьируется в зависимости от программы кредитования и в среднем составляет 9,5 % годовых.

Возможно будет интересно!
Ипотека от Сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Можно ли купить землю в ипотеку

Особенности подобного заимствования устанавливаются не только кредитными организациями, но и действующим российским законодательством. При этом можно взять земельный участок в ипотеку для:

• индивидуального жилищного строительства;
• постройки дачи или ведения хозяйства;

Самым популярным способом, которому отдает предпочтение большинство банков, является кредитование на участок под ИЖС.

А наделы с жилыми постройками обладают большей ликвидностью, по сравнению с дачными домиками. В большинстве случаев в такой кредит входят затраты на строительные работы и материалы.

Если же у клиента уже имеется жилплощадь, а заем необходим для возведения дачи или фермерских строений, целесообразно брать ипотеку только на выкуп земельных угодий. Остальные расходы, связанные со строительством, лучше покрыть самостоятельно или же оформить для этого другой, нецелевой, кредит. В этом случае за кредит с обеспечением удастся рассчитаться быстрее и надел будет выведен из залога.

Покупка сельскохозяйственных угодий – невостребованный вид кредитования. Такие земли считаются наименее ликвидными, сохранить их первоначальное состояние не удастся. До 2004 года такие сделки и вовсе были запрещены законодательством. В настоящее время приоритет покупки сельхозземель отдается собственникам компаний, которым участок необходим в коммерческих целях.

Оценка земли и определение суммы ипотеки

Оценка участка земли, приобретаемого за счет заемных средств, проводится оценщиками в соответствии с нормативными актами, регулирующими порядок оценочной деятельности в России. Сама залоговая стоимость участка земли, передаваемого в залог по ипотеке, определяется по соглашению заемщика с кредитной организацией.

Кредитование покупки участка земли сопряжено для кредитных организаций с гораздо более высокими рисками в сравнении с аналогичными операциями с жильем, поэтому оценке земли банки уделяют существенное внимание. Риски ипотечного кредитования под залог земельных участков увеличиваются из-за невозможности точно определить ликвидность этого участка

Как правило, для реализации участка земли банку требуется больше времени, чем для продажи квартиры. Обычно земля продаются долго, а конечная сумма сделки с ней нередко значительно отличается от цены предложения. В случае вынужденной продажи земли при невыполнении заемщиком обязательств перед банком-кредитором часто имеются определенные ограничения по времени. Поэтому оценщик должен максимально достоверно рассчитать величину ликвидационной стоимости участка.

Высокие риски по кредитованию участков земли, как правило, влекут повышенные процентные ставки по ипотеке. Кроме того, сумма заемных средств по ипотеке в процентном отношении к реальной стоимости приобретаемого участка земли будет ниже по сравнению с кредитованием жилья.

Решения кредитной организации о возможности ипотечного кредитования покупки земли и о сумме ипотечного кредита, зависят и от ликвидности залога, и от платежеспособности заемщика, и от наличия у него иных ликвидных активов.

Ипотека на землю с зданиями и сооружениями

По общему правилу, при ипотечном кредитовании участков земли право залога распространяется и на расположенные или строящиеся на этой земле здания или сооружения залогодателя. Иные правила залога могут быть предусмотрены в указанной ситуации самим соглашением об ипотеке.

Если в ипотечном договоре прописано условие, предусматривающее, что расположенные или строящиеся на участке земли постройки, принадлежащие залогодателю, не заложены при оформлении ипотеки на участок земли залогодержателю, залогодатель при обращении банком взыскания на землю сохраняет право на все эти постройки и одновременно приобретает право ограниченного использования (сервитут) той части участка земли, которая нужна для эксплуатации таких зданий или сооружений согласно их назначению.

Конкретные условия использования названной частью участка земли будут определяться соглашением залогодателя и залогодержателя, а в случае спорной ситуации — судом.

Заемщик, выступающий при ипотеке залогодателем участка земли, вправе без согласия кредитной организации (залогодержателя) свободно распоряжаться зданиями и сооружениями на приобретенном участке, не попавшими в залог к банку.

Как продать наследственную квартиру до истечения 3 лет владения

Можно ли прописаться в ипотечную квартиру

Субсидии и льготы на оплату жилья и коммунальных услуг

Процесс получения разрешения на строительство индивидуального жилого дома в 2018 году

Особенности пожизненного наследуемого владения участками земли

Покупка квартиры обремененной ипотекой

Возможности и перспективы

Сбербанк – не единственная кредитная организация, которая позволяет оформить ипотеку на приобретение земли. Подобные предложения под аналогичный и даже меньший процент можно найти во многих банках. Однако, если рассматривать отзывы действующих и потенциальных ипотечных заемщиков, можно сделать ряд выводов относительно оформления ипотеки на землю.

Что касается Сбербанка, то здесь проблем возникает гораздо меньше. Пакет документов мало чем отличается от общепринятого, страховка требуется только в отдельных случаях, а поручитель привлекается по желанию заемщика либо тогда, когда платежеспособность клиента вызывает сомнения у кредитора.

Кроме того, в Сбербанке большой выбор программ, позволяющих оформить ипотеку на выгодных условиях и под более низкий процент. При этом несмотря на то, что земельный участок в течение нескольких лет будет находиться в залоге у кредитора, заемщик сможет беспрепятственно осуществлять на нем строительство.

Оформление

Чтобы приобрести  дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик. При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение. Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка. Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке. К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

• паспорт заявителя;
• справку о размере ежемесячного дохода;
• копии трудовой книжки и трудового соглашения;
• копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
• правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
• акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства. При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности. Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком  выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

как купить в ипотеку домипотека на строительство частного дома

Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

Как оформить целевой ипотечный кредит

Перед оформлением заявки можно предварительно рассчитать график платежей целевой ипотеки, сумму первого взноса, размер кредита и другие параметры. Для этого каждый банк на своем официальном сайте предлагает удобный онлайн-калькулятор.

Вот так выглядит  сервис ВТБ банка.

Рисунок 1. Ипотечный калькулятор ВТБ

А так в Сбербанке:

Рисунок 2. Ипотечный калькулятор Сбербанка

Дальнейшее оформление ипотеки состоит из следующих шагов:

Подача заявки. Банки предлагают заемщикам заполнить онлайн-форму и отправить ее для рассмотрения и предварительного одобрения. Некоторые заявки требуют минимум информации, в другие нужно вносить больше данных.

Рисунок 3. Онлайн-заявка «Банка Зенит»

• Консультация сотрудника. В течение дня (2-3 дней) с заемщиком свяжется сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы, объяснит, какие документы нужны на данном этапе, запросит дополнительные данные и назначит встречу в ипотечном центре или в офисе банка.
• Посещение банка с документами. В стандартный список входит: паспорт, СНИЛС, заявление-анкета (можно скачать с сайта банка, заполнить ее дома и принести готовый бланк с собой), справка о доходах (если вы являетесь зарплатным клиентом, справку не нужно приносить, банк сам просмотрит доходы), копия трудовой книжки (заверенная и с печатями на каждой странице).
• Выбор квартиры. Вы можете выбрать недвижимость у партнеров банка, а можете предложить свою.
• Оценка (для вторичного рынка). Проводится в течение 1-2 дней. Стоит от 2000 до 4000 рублей. Оценщиков можно выбрать из предложенных банков, или любых других, представленных на этом рынке услуг. В этом случае проверит выбранную вами организацию, и если она соответствует всем его требованиям, то допустит ее для оценки недвижимости.
• Страхование риска утраты и повреждения покупаемого жилья. Это обязательный вид страхования.
• Страхование жизни и риска потери трудоспособности. Необязательный вид, но если его не провести, то может подняться страховая ставка (минимум на 1%).
• Предоставление пакета документов. Стандартный список выглядит так:

Рисунок 4. Документы на вторичное жилье

Или так:

Рисунок 5. Документы для новостройки

• Подписание договора купли-продажи с продавцом.
• Оформление сделки. После того, как банк проверит все документы, вас пригласят в офис для подписания кредитного договора и договора страхования.
• Перечисление денег продавцу. Для этих целей может быть арендована банковская ячейка, или использован сервис безопасных расчетов, например, как у Сбербанка. То есть, открывается специальный счет, с которого деньги переходят к продавцу, только после регистрации сделки в Росреестре.

Приобретаемое жилье переходит в собственность заемщика с обременением в пользу банка.

Загородная недвижимость

​

Кредит предоставляется на:

• приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
• строительство вышеуказанных объектов;
• приобретение земельного участка.
• Сумма кредита: от 300 000 рублей
• Процентная ставка: 9,8% в рублях
• Срок кредита: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

Как получить кредит

1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. Получите положительное решение.
3. Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
4. Подпишите кредитную документацию.
5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Условия кредитования

Не должна превышать меньшую из величин:

— 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;— 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

— Залог кредитуемого или иного жилого помещения.— Поручительства физических лиц.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки

Первоначальный взнос
от 25%	9,8%*

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страховании жизни и здоровья заемщика.

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
• +1% — на период до регистрации ипотеки
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

9,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

• +0,2% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
• +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Гражданство
Российская Федерация

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Нюансы

Процедура оформления ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека» имеет свои нюансы, представленные следующим образом:

• На данный момент работает сервис «Дом.РФ» – это государственный портал, где можно подать заявку на получение ипотеки.
• Перед получением ипотеки обязательно придется прописаться в сельской местности, если задумался об оформлении кредита и переезде в село городской гражданин. Сделать это сложно при условии, когда нет родственников или нет своей недвижимости.
• Необходимо в обязательном порядке вносить первоначальный взнос. Для него задействуются собственные накопления, государственные субсидии или материальный капитал. Использование маткапитала в ипотеке обязывает в дальнейшем выделение долей в купленной недвижимости на детей. Для одобрения необходимо предварительно обратиться к нотариусу и подписать у него обязательство на последующие действия. Только с бумагой от уполномоченного лица можно получить положительный ответ от банка на ипотечное кредитование с привлечением маткапитала.
• На каждого члена семьи отводится 12 кв. м. жилой площади или 18 кв. м. общей. Это учитывают при выборе объекта.
• Если подбирается земельный участок для строительства дома, у него должен быть обязательный статус ИЖС.
• Если земельный участок подбирается под индивидуальное строительство, лучше представить смету последующих затрат. Ее оформляют в компании, а указанную сумму также можно вписать в общий размер ипотечного кредитования.

Остальные нюансы рассматриваются для каждого случая в отдельности и сверяются с Приложением №5 Постановления Правительства №696. Также учитываются собственные требования от кредитного учреждения, в которое обращается претендент.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС в 2020 году

Общие требования к приобретаемым участкам в банках России едины, в исключительных случаях заемщикам дается право на привлечение материнского капитала в качестве первоначально взноса или частичного досрочного погашения ипотеки. Для получения одобрения на земельный ипотечный кредит заявитель должен соответствовать заявленным банковским требованиям.

Минимальный возрастной порог в 7 из 10 российских кредитных организаций – 21 год. Также в приоритете клиенты, получающие заработную плату на расчетный счет банка, что позволяет оценить платежеспособность и ускорить рассмотрение заявки.

Участок в ипотеку позволяет: * привлекать созаемщиков (до трех человек), включая супругу (супруга) в обязательном порядке; * получить необходимую сумму с периодом погашения 10-30 лет (в зависимости от индивидуальных критериев заявителя); * оформить кредитный договор на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн руб.; * воспользоваться альтернативными способами получения необходимых для покупки участка средств – нецелевым ипотечным кредитом или потребительским займом.

Важно! Ссуда на покупку земли выдается только для покупки территорий, входящих в перечень участков под жилое строительство. В противном случае следует процедура изменения целевого назначения земли либо подбор другого варианта

Для получения одобрения банка.