Какие карты работают за границей в ноябре 2022 года

Новый вид услуг от туроператоров: карточные туры

Желание россиян иметь в кармане иностранную карту Visa или Mastercard, несмотря ни на какие запреты, оказалось довольно сильным. Кому-то такая карта нужна, чтобы покупать иноземные товары, кто-то жизни не видит без подписок на Spotify и Netflix, а кто-то ездит за границу. Добавили огня и временный запрет на покупку наличной валюты в России, и ограничения по снятию валюты со счетов: Банк России с 9 марта по 9 сентября разрешил снять не более 10 000 долларов c валютных счетов и вкладов. Заказать иностранные банковские карты гражданам России можно тут на выгодных условиях.

Как вариант, можно оформить кобейджинговую карту «Мир» для расчетов за рубежом. Однако с 24 марта карты «Мир» перестали работать с Apple Pay…

Можно оформить карту китайской платежной системы UnionPay, которая работает с более 170 странами. Но, увы, и она выручает не всегда. Тот же Netflix, к примеру, с помощью UnionPay оплатить не получится. Да и к Apple Pay и Google Pay эти карты не привязать. К тому же их оформление влетает в копеечку. Например, в «Газпромбанке» сделать пластиковую карту UnionPay стоит 15 000 рублей.

Жажда людей заполучить заветную карту Visa сподвигла туроператоров придумать новый вид услуг — туристические поездки за границу с целью оформить банковскую карту. Да-да, почти как туры за иностранными вакцинами.

Самый первый подобный официальный тур начали продавать с 23 марта. Компания «ВЕДИ Групп» назвала его «За Visa в Узбекистан».Это эдакий тур-конструктор длительностью три дня. Если не брать в расчет авиабилеты, то стоит он относительно недорого. От 23 000 рублей на человека. Туроператор даже зафиксировал цены в рублях, теперь они не зависят от скачков доллара. Аттракцион щедрости продлится до 16 мая.

За дополнительные деньги в Узбекистане туристам могут заблаговременно подготовить документы для получения банковской карты. Открывают карты за деньги. Mastercard обойдется россиянину в 250-500 рублей, а за Visa придется выложить от 800 до 3 000 рублей. Из документов нужен только загранпаспорт с регистрацией по месту пребывания и его копия. Регистрацию туристам делают в отеле. Зато плюс к этому вы можете совместить полезное с приятным. Поездить на экскурсии по Ташкенту.

Вслед за «ВЕДИ Групп» еще несколько туроператоров рассказали о том, что занимаются разработкой подобных туров. Это компании BSI Group, «Русский экспресс», «Интурист». Возить за картами туристов собираются не только в Узбекистан. В списке есть Казахстан, Армения, Киргизия, Азербайджан, Туркменистан и Турция.

Банковские карты иностранных банков список

У каждой платежной системы своя валюта в которой она осуществляет расчеты

У каждой платежной системы своя валюта, в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Выбор банковской карты, должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах для путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, входящих в пакет услуг той или иной карты.

Из основных критериев, влияющих на выбор зарубежного банка либо платежной системы, отметим следующее:

географическое расположение юрисдикции;
специализация банка;
тип банковского счета — личный, корпоративный, инвестиционный, брокерский, сберегательный;
доступные типы банковских карт;
регламент открытия счета;
структура комиссионных вознаграждений;
язык обслуживания;
требования к профилю клиента;
количество доступных иностранных валют;
рейтинг банковского учреждения;
наличие функционального интернет-банкинга;
доступные системы международных переводов.

Выбор зарубежного банка для открытия счета в нем, зависит от ряда нюансов и мелочей, которые сильно влияют на функционал, удобство и отсутствие проблем в будущем, при оформлении банковской карты. Основной проблемой, в момент заказа карты, является отсутствие привязки клиента-не резидента к местонахождению банка.

Советуем почитать: Как узнать индекс банковской карты

У американских гигантов платежной индустрии — Visa и Mastercard — появился сильный конкурент из Китая. Карты China UnionPay (CUP) пользуются все большей популярностью во всем мире. С каждым годом увеличивается количество стран, платежных терминалов и банкоматов, принимающих карты CUP. Три года назад карты CUP обогнали прежнего лидера Visa и по количеству выпущенных карт, и по объему транзакций.

Плюсы и минусы

Что отмечают для себя пользователи, уже получившие опыт в использовании кредитных «виртуалок»? Прежде всего это безопасность – виртуальные карточки стали оптимальным решением для тех, кто не хочет «светить» своими данными в Сети.

Если вы хотите соблюсти анонимность, воспользуйтесь неименным вариантом. На эти продукты, как правило, накладывается больше ограничений, и использовать их можно не везде, но зато такие «виртуалки» позволят вам сохранить инкогнито.

Еще один плюс – это простое и быстрое оформление через интернет, оперативная доставка пластика с реквизитами. Все это, кроме того, совершенно бесплатно.

Главный минус состоит в ограничениях, с которыми так или иначе столкнутся пользователи. Вы не сможете расплачиваться «виртуалкой» в обычных магазинах и заведениях, снимать с нее наличные (что, кстати, нежелательно и для обычных кредиток), а также переводить средства на другие счета и карты.

Виртуальная карта – что это?

Слово «виртуальная» говорит также и о том, что такая карточка выпускается в электронном виде. Она представляет собой набор атрибутов обычной карты, необходимых для оплаты за товары или услуги в интернете: номер карты, срок действия и код проверки подлинности карты (так называемый секретный код) CVC2 у MasterCard и CVV2 у Visa. Таким образом, она обладает теми же реквизитами, что и стандартная карта, нет только ПИН-кода, который отсутствует за ненадобностью – с виртуалки нельзя снимать деньги в банкомате или в кассе банка, она.

Иногда банки предлагают получить виртуальную карточку на пластиковой основе. Клиенту при этом выдадут «болванку» размерами со стандартную карточку без чипа и магнитной полосы, а только с вышеперечисленными атрибутами – для удобства пользования.

Такая карточка является аналогом обычной банковской карты, это точно такой же платежный инструмент, но без физического носителя, то есть ее нельзя подержать в руках.

Основная задача виртуальной карточки – обеспечение безопасности ваших денежных средств при онлайн-платежах, поскольку вы уже не «светите» реквизиты вашей дебетовой карты, а используете реквизиты временной карты с ограниченным лимитом.

О возможных проблемах с безопасностью, наверное, наслышан каждый – мошенники придумали различные способы выманивания денег со счетов банковских карт. Именно для уменьшения рисков быть обманутыми, виртуальные карточки и были придуманы.

Выпускают такие карты, как правило, банки (Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», ВТБ24, Тинькофф и др.) или платёжные системы (Яндекс Деньги, КИВИ и др.). Принцип действия у всех одинаков, разнятся только тарифы и способы оформления.

«Виртуалки» не бывают кредитными (более современные цифровые карты могут быть и кредитными, например Сбербанковская карточка, о которой пойдёт речь ниже).

Как россиянам получить виртуальную банковскую карту другой страны

После введения санкций против России особенно актуальным стал вопрос, можно ли получить виртуальную зарубежную банковскую карту онлайн. Ведь в этом случае можно обойти введенные ограничения частным лицам.

Например, в Казахстане оформить цифровую карту через Интернет предлагает Altyn Bank. Для этого потребуется получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер физического лица. Более того, при наличии доверенности можно оформить карту на другое лицо с паспортом Казахстана. Не позднее месяца после открытия счета в банке за рубежом нужно уведомить об этом налоговые органы России.

Несложно также выпустить виртуальную европейскую банковскую карту. В зарубежных банках можно оформить карту для платежей в любой национальной валюте, а также в различных формах криптовалют.

Payzocard

Здесь требуется предоставлять данные только при оформлении «пластика». Виртуальную карту можно оформить даже без подтверждения по СМС-сообщению. Выпускаемые через сервис карты работают с 3D Secure, коды для платежей приходят через Telegram.

Ezzocard

Аналогичная площадка. Выпуск карт платный, цена начинается от 5 долларов США. Можно оформить карты для разовых операций и для долговременного пользования. На них можно перечислить деньги с сервисов Payeer, Perfect Money и Airtm. Если нужно перевести криптовалюту, используйте Advcash.

Площадка Ezzocard имеет ряд ограничений. Выпуск производится только после предоплаты баланса карты. В перечне платежных систем представлены только Mastercard и Visa. Валюта – доллар США или канадский доллар. Для пополнения подходит криптовалюта.

BitFree

Здесь поддерживается ряд платежных систем, которые широко распространены за рубежом. Visa, American Express, UnionPay, Divvy, Brex, MasterCard, Plus Blue, Visa. Но в качестве валюты платежа может использоваться только доллар США. Приятным плюсом являете наличие собственного приложения для мобильных устройств. Принимает для пополнения только крипту.

Как оформить карту в Армении

Банкам Армении на законодательном уровне не запрещено открывать счета нерезидентам и проводить те или иные операции. Почти все они охотно это делали и выпускали на первых порах карты всего по двум-трем документам – это загранпаспорт или обычный российский паспорт, подтверждение доходов и справка с места работы. Быстрое и несложное оформление плюс возможность совместить его с приятным путешествием по Армении вызвали огромный ажиотаж среди россиян.

Но вскоре ситуация изменилась. Теперь же, чтобы нерезиденту оформить карту, требуется доказывать, что он прибыл в Армению на длительный срок, наличием у него ИП, открытого в республике, статусом юридического лица, разрешением на работу, временной регистрацией, договором аренды жилья на длительный срок, свидетельством о праве собственности на недвижимость в Армении и другими документами.

Чтобы открыть счет, понадобятся:

загранпаспорт или российский паспорт и его копия, переведенная на армянский язык и нотариально заверенная;
справка 2-НДФЛ;
договор аренды жилья на срок от трех месяцев;
ВНЖ;
договор бронирования отеля на срок не менее одного месяца;
свидетельство о праве на недвижимость в Армении;
трудовой договор, заключенный с работодателем, зарегистрированным в республике.

На самом деле, точного и единого перечня документов для оформления карт нерезидентам для всех банков нет. Где-то могут дополнительно запросить банковские выписки, счета за коммунальные услуги или попросить внести на счет депозит в сумме, эквивалентной 10 000 долларов или больше. Случается, что даже в одном отделении разные сотрудники могут запросить разный пакет документов. Из-за того, что этот процесс точно не регламентирован, иногда успех оформления карты зависит от везения.

Чтобы повысить шанс на одобрении заявки, можно подать ее с документами в разные банки на рассмотрение. И потом выбрать из одобренного лучшие условия.

Работают с российскими клиентами практически все банки Армении (исключение – AEB и HSBC Armenia). Но наиболее популярные среди россиян – банк ArdshinBank, IDBank.

Как переводить средства из России на армянский счет:

SWIFT-переводом со счетов российских банков, которые пока еще с этой системой работают (Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, ЮниКредит).
Через UNIStream – перевод с августа ограничен суммой не более 10 тысяч долларов в месяц.
Перевод в рублях с последующей конвертацией в другие валюты внутри банковского приложения через систему передач финансовых сообщений Банка России.
Через сервис IDpay (аналогичен «Золотой короне») в рублях на карту армянского банка с конвертацией в армянские драмы.

Без дополнительных документов, только по загранпаспорту, в Армении могут открыть счет и выпустить карту гражданину России только в Unibank. Но за это придется заплатить около 20 тысяч рублей в пересчете с армянских драмов по среднему августовскому курсу. Годовое обслуживание тоже дорогое. К тому же в этом банке всегда много народу и длинные многочасовые очереди.

Что делать тем, кто сейчас за границей?

Для россиян, находящихся за рубежом, перспективы безрадостные. Работать будут только карты «Мир», и лишь в странах, где эта платёжная система присутствует.

Если вы за рубежом, и вам срочно нужны деньги, можно попросить кого-то из близких родственников сделать вам перевод по реквизитам через банк, не отключённый от SWIFT. Лимит — 5 тысяч долларов в месяц. В таком же режиме можно отправить деньги иностранцу. При этом перевести средства на собственный счёт в зарубежном банке не получится — Путин запретил это указом 1 марта.

Кроме того, Центробанк оставил постоянным резидентам России возможность переводить за границу любую сумму для оплаты учёбы, лечения и коммунальных услуг — но только на счета иностранных организаций, которые эти услуги оказывают.

Как оплачивать покупки в магазинах приложений?

С 10 марта держателям российских карт стали недоступны покупки на многих иностранных площадках — например, в популярных магазинах приложений. И если в Google Play все платные функции вообще заблокировали, то для владельцев iPhone всё же есть лазейка — пополнение счёта с номера мобильного оператора.

Как оплачивать покупки в App Store:

открыть настройки и нажать на ваш аватар Apple ID;
зайти в раздел «Оплата и доставка»;
добавить способ оплаты — мобильный телефон;
ввести свой номер, а потом — код верификации.

Мы проверили этот способ — после нескольких попыток привязать оплату по телефону к Apple ID нам всё же удалось.

Фото: Postmodern Studio / Shutterstock

Есть способы обойти ограничения и на других площадках. Например, счёт в Steam можно пополнить через платёжные системы PayBerry и Qiwi.

Как заплатить на Steam через Qiwi:

установите приложение Qiwi и зарегистрируйтесь в сервисе;
подключите его к аккаунту «Госуслуг»;
добавьте счёт в казахстанских тенге и сделайте его основным;
переведите на счёт в тенге нужную сумму;
найдите Steam в поиске услуг и отправьте нужную сумму.

Деньги приходят через несколько секунд, конвертация тенге в рубли происходит автоматически.

Виртуальные карты российских банков

Первую виртуальную карту выпустил Сбербанк в 2018 году, а в следующем за ним последовали ВТБ и Газпромбанк. В мае 2020 года глава департамента продуктов Visa в России Юрий Топунов заявил, что количество выпущенных цифровых карт в России перевалило за 1 миллион. И похоже, рынок еще не насыщен. Сравним текущие условия от крупнейших российских банков.

Виртуальная карта Сбербанка

Сбербанк заявил, что к концу 2023 планирует выпускать половину всех новых карт в виртуальном виде. Пока что выпуск далек от целевого значения, но Сбер уже предлагает два варианта по разным тарифам:

1. «Цифровая карта Visa»

Это стандартный тариф, предоставляющий бесплатное обслуживание. Однако бонусы по программе лояльности «СберСпасибо» начисляются только при покупках у партнеров банка. Одновременно по этому тарифу можно оформить до двух виртуальных карт.

2. «Цифровая СберКарта»

Эта карта выпускается по тарифу стандартной пластиковой «СберКарты», поэтому по ней предусмотрена плата за обслуживание и перевыпуск. Зато с этой картой можно в полной мере пользоваться системой кэшбэка «СберСпасибо».

Раньше Сбер выпускал даже «Цифровую кредитную карту» с бесплатным обслуживанием и небольшими лимитами. Однако через некоторое время эту программу свернули. Причина закрытия нового продукта не раскрывается.

Перед получением виртуальной карты Сбербанка оформить пластиковую все же придется – это условие получения доступа к личному кабинету. Затем от пластика можно отказаться (закрыть или не продлять) и использовать только виртуальную.

Виртуальная карта ВТБ

ВТБ, как и Сбер, поставил себе цель увеличить виртуальную долю на рынке. К 2023 году он планирует выпускать в цифровом формате до 40% от общего числа карт. Тем не менее, на данный момент он позволяет оформить всего две цифровые карты:

1. «Цифровая Мультикарта ВТБ»

Бесплатная виртуальная карта «ВТБ», позволяющая в полной мере пользоваться бонусной программой банка.

2. «Цифровая Мультикарта Привилегия»

Специальное предложение для обеспеченных клиентов банка. Карта «Привилегия» дает повышенные бонусы практически по всем программам лояльности. Бесплатной она будет при выполнении некоторых условий: например, ежемесячных тратах от 100 000 руб. или сохранении неснижаемого остатка на счетах и вкладах от 2 млн. руб.

В остальных случаях стоимость обслуживания карты просто огромная: 5 000 рублей в месяц. Выглядит это весьма странно, особенно на фоне предложений других банков. Но очевидно, что таким образом ВТБ мотивирует тратить или хранить у себя значительные суммы средств. Вероятно, в будущем планка будет понижена из-за банальной межбанковской конкуренции.

Виртуальные карты ВТБ можно оформить только при наличии пластиковой карты по соответствующему тарифу «Мультикарты». Причем изначально пластиковая и цифровая карты будут привязаны к одному счету. При желании в «ВТБ Онлайн» можно разделить счета или даже закрыть пластиковую карту, оставив только цифровую.

Виртуальная карта Тинькофф

В 2020 году Тинькофф стал первым банком, разрешившим дистанционно оформлять виртуальную карту новым клиентам. Открывали ее просто через сайт даже те, у кого не было личного кабинета в банке. Однако по мере сворачивания ограничений из-за коронавируса в Тинькофф отказались от оформления виртуальных карт без идентификации личности.

Сейчас оформить виртуальные карты Тинькофф могут только те, у кого уже есть дебетовая карта в банке. Они будут выпускаться в дополнение к основной карте с общим счетом. При желании их можно разделить или просто выставить отдельные лимиты на списание по реквизитам виртуальной карты.

Также виртуальная карта Тинькофф с отдельным счетом появляется в банке при оформлении сим-карты от «ТинькоффМобайл». Ее можно использовать как полноценную банковскую карту с отдельным счетом. На данный момент все цифровые карты от Тинькофф полностью бесплатные.

Виртуальная карта Альфа-банк

Раньше «Альфа-банк» предоставлял действующим клиентам возможность оформить виртуальную карту. Выпуск стоил 49 рублей, а обслуживание – бесплатно. Однако карта оказалась непопулярна среди пользователей и на данный момент виртуальная карта «Альфа-банка» исключена из их продуктовой линейки.

Преимущества виртуальных цифровых банковских карт

Чаще всего карта без материального носителя оформляется как приложение к «пластику», но также существует возможность выпустить карту только в электронном виде. Так, Сбербанк предлагает виртуальную банковскую карту Visa, не выпускающуюся на пластике, но предоставляющую ее держателю аналогичные возможности.

Ведущие платежные системы мира – Visa и Mastercard – тоже предлагают цифровые средства платежа. Как правило, такие карты имеют меньший рок действия, чем «пластик», составляющий от 2-6 месяцев до 3 лет. Они обладают отдельными идентификационными данными и ограничивают общую сумму платежей, которая допускается с использованием виртуальной карты.

Однако за счет того, что цифровая карта позволяет не оставлять сведений об источниках, с которых пополнен ее баланс, платежи становятся более безопасными.

У виртуальной банковской карты масса плюсов:

Безопасность

Прежде всего, речь здесь идет о том, что при совершении покупки онлайн вам не придется указывать данные счета, на котором хранятся денежные средства. Цифровая карта не дублирует реквизиты «пластика». Кроме того, владелец сам выбирает сумму, которая переводится на виртуальную банковскую карту и нужна, чтобы купить товар.

Даже если каким-то образом злоумышленники получат доступ к нематериальной карте, украсть они смогут только ту сумму, которая переведена на нее, а остальные деньги на счете и на физической карте останутся в сохранности.

Универсальность

Цифровые карты позволяют совершать покупки поистине без границ, проводя оплату через платежные сервисы. Если вы когда-то совершали оплату с помощью электронных кошельков, то наверняка сталкивались с тем, что их, в отличие от виртуальных карт, далеко не везде можно использовать для оплаты покупки.

Удобный и быстрый выпуск

Никаких заявлений, ожидания рассмотрения и очередей. Просто делаете несколько кликов в своем смартфоне, и в течение минуты вы – счастливый обладатель виртуальной карты. Нужны только интернет и приложение соответствующего банка в смартфоне.

В большинстве случаев за выпуск карты не взимается никаких комиссий, ведь банк не несет расходов на изготовление пластикового носителя.

Ложка дегтя в использовании виртуальных карт также имеется. Однако минусы настолько незначительны, что ими можно пренебречь. К таковым можно отнести наличие лимита на сумму операций. Однако его хватает для большинства покупок. Вы же не собираетесь покупать онлайн «Феррари», верно? Зато взамен вы получаете практически гарантированную безопасность платежа.

Трудности иногда создает отсутствие возможности снять наличные деньги и совершать операции в магазинах (не в Интернете). Однако в этом случае на помощь придет технология NFC, которая позволит заменить пластиковую карту смартфоном.

Как открыть счёт резиденту Евросоюза

О брекзите

Большинство банков из обзора зарегистрированы в Великобритании. В 2020 году страна вышла из ЕС. Это значит, что теперь резиденты ЕС не являются резидентами UK. Чтобы открыть счет в Великобритании, нужно подтвердить адрес проживания.

Поэтому, например, регистрация в Monzo доступна не всем — там принимают только резидентов UK и США. Но в Revolut и Curve открывают без проблем, потому что их дочерние компании зарегистрированы в Европе и обслуживают всех ее жителей.

Для регистрации нужно выполнить несколько пунктов:

Подтвердить, что вы старше 18 лет. В Monzo — старше 16.
Доказать резидентство страны, в которой открываете счет.
Сфотографировать лицо, паспорт, вид на жительство или регистрацию.

Сравнительная таблица

	Revolut	Monzo	Curve	N26	Monese	Crypterium
Где зарегистрирован	Великобритания	Великобритания	Великобритания	Германия	Великобритания	Эстония
Комиссии за снятие денег	2% после превышения лимитов	3% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	3 € + 1,6% от суммы
Бесплатный тариф	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть
Минимальный платный тарифный план	3,5 €/мес	6 €/мес	12 €/мес	7 €/мес	12 €/мес	2,99 €/мес
Кому открывают счета	Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины.	Резидентам Великобритании	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Резидентам Европейской экономической зоны	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте

«‎‎Главная ошибка собеса — подгонять ответы»‎. Рекрутеры рассказали о найме в IT Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.

Какими картами сейчас можно расплачиваться за границей