Знаток Финансов

Как выбрать кредитную карту?

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода

Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт

При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей

Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима

Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты

Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Если вы, все взвесив, решили, что вам необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков

Сравните условия, обратив особое внимание на следующее:

  1. Кредитный лимит.
  2. Грейс-период.
  3. Расходы на использование карты.
  4. Программы лояльности, возможность копить бонусы.

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя

Итак, нам нужно:

Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами

К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение

Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце. Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать

Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.

Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно. Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна. С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.

«Ренессанс Кредит»

Данный банк выпускает четыре вида кредитных карт. Некоторые из них довольно распространены – это «Кукуруза», «Транспортная», «Прозрачная» и «Экспресс». Часть потребителей кредитных продуктов считают, что это самые популярные кредитные карты.

«Кукуруза» распространяется через «Евросеть» и оформляется по паспорту. Решение принимается за несколько минут. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, включая СМС-оповещение. Данный продукт продвигает свою бонусную программу, баллы по которой можно накапливать и менять на скидки в магазинах-партнерах.

Подавать заявку на оформление карты с кредитным лимитом можно разными способами. Стандартным является личное обращение в банк или «Евросеть». Можно также отправить электронную анкету, заполненную на сайте банка. «Ренессанс Банк» рассматривает вопрос о выдаче карты с кредитным лимитом и определении лимита по ней в течение двух суток. О решении сообщается по номеру телефона, указанного в анкете. Кредитная карта доставляется по прошествии двух недель домой или в офис.

«Экспресс» предлагает следующие условия:

1. Кредитная карта с льготным периодом до 55 дней.

2. Ежегодное обслуживание в размере 600 рублей.

3. Процентная ставка от 42 процентов.

4. Лимит по карте до 300 тысяч рублей.

Карта «Прозрачная» предполагает следующие нюансы:

1. Грейс-период до 55 дней.

2. Процентная ставка от 24%.

3. Ежегодное обслуживание взимается со второго года и составляет 900 рублей.

4. Лимит по карте 300 тысяч рублей.

«Ренессанс Кредит» предлагает увеличенный лимит возраста заемщика – до 79 лет. Претендент на получение кредитной карты должен быть гражданином РФ, быть постоянно зарегистрированным в регионе обращения в банк

Также важно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее трех месяцев (не для пенсионеров, естественно)

Карта «Прозрачная» дает возможность держателю не только тратить, но и получать доход. Лимит по карте является возобновляемым, то есть денежные средства на карте можно тратить несколько раз. Главное здесь – своевременно погашать задолженность. Если взятые с карты денежные средства вернуть до 25 числа следующего за этим моментом, то проценты начисляться не будут. Однако следует учесть, что на обналичивание денег грейс-период не сохраняется.

По карте предусмотрен кэшбэк ,он начисляется при приобретении товаров в магазинах, являющихся партнерами банка. Он не может быть больше 10% от суммы приобретений. Задолженность можно погашать в «Евросети» или посредством системы «Элекснет».

«ВТБ»

Клиентам, сделавшим свой выбор в пользу банка «ВТБ» предлагается выбрать из трех видов карт: классические, бонусные и привилегированные. Классические карты поддерживаются двумя платежными системами, а именно “Виза” и “МастерКард”. Процентная ставка назначается в размере 19%. Лимит по карте составляет 300 тысяч рублей. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 750 рублей. Грейс-период – стандартные 50 дней.

К привилегированным картам относятся золотая и платиновая. Данные карты предоставляются только особым клиентам с хорошей репутацией. Выдаются такие карты далеко не каждому, так как являются по сути показателем статуса и материального благополучия.

Лимит золотой кредитной карты от “ВТБ24” составляет 600 тысяч рублей. А процентная ставка при этом 18% годовых. Однако и обслуживание обойдется в 3 тысячи рублей. Платиновая карта, в свою очередь, может оформляться в валюте, а именно евро и долларах. Лимит в рублях до 2 миллионов рублей, ставка 17% годовых, а обслуживание обойдется держателю в колоссальные 30 тысяч рублей ежегодно. Клиентам с платиновой карточкой предоставляются различные привилегии от «ВТБ» и повышенный сервис.

Помимо прочего, «ВТБ» готов предложить различные бонусные карты. Самые распространенные из них – «Мои условия» и «Ютейр».

Условия классической карты предусматривают:

1. Годовое обслуживание 750 рублей.

2. Грейс-период до 50 дней.

3. 24% годовых при обслуживании в размере 900 рублей в год. Лимит – до 450 тысяч.

Получить карту с кредитным лимитом от банка «ВТБ» может любой клиент, который является гражданином РФ и прописан в городе обращения. Для оформления карты потребуется предоставить только паспорт и еще один удостоверяющий личность документ.

Для того чтобы получить нормальный кредитный лимит потребуется предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев, заграничный паспорт, ПТС на машину. Минимальная сумма ежемесячного взноса составляет 7% от общей суммы долга. Вносить денежные средства можно с зарплатной карты банка, подключив автоплатеж. Отзывы о банке «ВТБ» чаще всего положительные, что, безусловно, внушает доверие к нему.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

Грейс-период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период. Однако не все так просто: в течение этого периода вам все равно придется погасить какую-то установленную часть долга. Или же у кредитной карты с увеличенным льготным периодом ограничен функционал — ей можно платить не везде, а только у партнеров банка.

Бонусы и кешбэк

Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее. Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты. Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС. Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.

Заключение

На вопрос о том, какую кредитную карту выбрать, каждый ответит для себя сам, основываясь на вышеизложенном материале. Хотя предложения банков по кредитным картам подчас похожи, некоторые из них имеют существенные различия. Поэтому следует делать выбор банка в зависимости от личных предпочтений и потребностей. Какая кредитная карта самая выгодная из представленных? Опять же, это вопрос привычек и выбора

Если планируется совершать много операций по карте, то следует обратить внимание на кешбэк и выбрать ту карту, где он больше. А вот если необходимо снять наличные, то лучше и вовсе воспользоваться потребительским кредитованием, так как обналичивание с кредитки будет затратным ввиду комиссий

Обзоров кредитных карт с льготным периодом и другими выгодными критериями существует достаточно для того, чтобы сделать правильный выбор.

Добавить комментарий