Знаток Финансов

Интернет-банк более востребован, чем мобильный банк

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации»

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

В чем подвох Онлайн Банкинга

Итак, непонятно за что MBD banking собирается помочь завершить вывод денег в сумме почти 300 000 тысяч рублей. Весь первоначальный спектакль на сайте уже посмотрели, лапша на ушах удачно висит, остался один шаг – нажать на кнопочку “вывести”. А затем ждать заветную смс на телефон о пополнении баланса.

Дл вывода денег надо указать номер карты. А вот здесь не утруждайте себя вводом реальных данных по карте. Во-первых, здесь можно ввести любые цифры и программа пропустит. Во-вторых, мало ли что может произойти, вдруг у мошенника имеется специальная установка, которая только по номеру карты может узнать пин код. Лучше не рисковать и не указывать настоящий номер.

Далее MBD banking просит оплатить комиссию за вывод средств. В принципе, комиссия всегда обязательна, когда человек выводит деньги на карту с электронного кошелька или рабочего сайта по заработку в Интернете. В этом нет ничего плохого, надо же как-то оплачивать работу сервиса. Но дело в том, что на рабочих сервисах комиссия оплачивается с уже имеющихся денег на балансе. А вот на мошеннических сайтах нет такого.

Онлайн Банкинг тому подтверждение. Здесь нельзя оплатить комиссию с имеющегося баланса. Все потому что здесь нет денег. Якобы сумма на экране это просто набор цифр и не более. Если кто-то поверит в этот зоопарк и оплатит мнимую пошлину, может смело присвоить себе медаль со званием «Дурак года». Вот в этом и есть подвох.

Вердикт лохотрону!

MBD banking  Онлайн Банкинг – ЛОХОТРОН! С первого взгляда сразу видно, что фуфло это, а не рабочий сервис. Здесь ни отзывов от других пользователей, ни техподдержки. Сайт создан на быструю руку для обмана наивных людей. Включайте голову и не давайте себя обманывать!

А теперь посмотрите мой видео отзыв об этом лохотроне MBD banking  и ВСЁ сами поймете, не пропустите!

ВНИМАНИЕ! Обратите внимание, что крупные суммы и весьма достойные деньги можно самостоятельно зарабатывать. Для этого на моем блоге имеются специальные курсы по заработку в Интернете

Проверенная методика и грамотные учителя выведут Вас на первых доход уже в первую неделю обучения. Каждому лично от меня небольшая поддержка + БОНУСЫ, не пропустите!

     Рекомендую ознакомиться с похожими статьями:

  • Мошенники онлайн и способы их ловушек

  • Официальная служба возврата интернет платежей – реальные отзывы

  • Телефонные мошенники в действии – реальная история и отзывы

  • Портал Быстрый Возврат возвращаем ваши утраченные деньги – реальные отзывы

Подпишитесь на новости блога чтобы быть ВСЕГДА в курсе
Нажимая кнопочку “Хочу получать новости” Вы автоматически соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Проблемы систем дистанционного банковского обслуживания [6]

  • Снижение доходов из-за ужесточения конкуренции в области цифровых платежей, переводов, микрокредитования, в т.ч. со стороны ритейлеров, систем электронных денег, сотовых операторов
  • Необходимость адаптации пользовательского интерфейса для различных социальных групп клиентов
  • Преодоление эффекта «деградации» ДБО, связанного с консерватизмом большинства банковских клиентов и медленной сменой их поведенческих моделей
  • Ликвидация архитектурных разрывов с базовыми банковскими системами, которые имеют более длинные жизненный циклы и зачастую идеологически отстают от систем ДБО
  • Необходимость перманентной интеграции всех каналов ДБО для синхронного продвижения продуктов и услуг при факте их постоянного увеличения и разных  темпов развития
  • Необходимость поддержки многочисленных аппаратных и операционных платформ мобильных гаджетов при условии их постоянной обновляемости

http://www.pewinternet.org/2013/08/07/51-of-u-s-adults-bank-online/

http://www.cnews.ru/reviews/new/banks2014/articles/skolko_stoit_internetbanking/

http://markswebb.ru/e-finance/business-internet-banking-rank-2014/

http://markswebb.ru/

http://banks.cnews.ru/reviews/index.shtml?2015/02/27/593256

Место ДБО в стратегии развития Банка. Шестаков Александр CIO Банка УРАЛСИБ. http://www.cnews.ru/reviews/ppt/2015_02_17/5_Shestakov.pdf

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг предназначен для выполнения платежей с помощью мобильного устройства (телефона, смартфона, планшета) через интернет. Выполнение банковских операций осуществляется через мобильное приложение или через SMS.

Цели использования мобильного банкинга:

  • минимизация издержек банка посредством разработки и внедрения мобильных приложений
  • получение комиссионных с платежей и переводов
  • продажа банковских продуктов (например, продажа страховки для выезжающих за рубеж)
  • привлечение клиентов за счет создания за счет дополнительных сервисов (оплата штрафов)

Большинство современных пользователей  обращают внимание на юзабилити и функциональность мобильного приложения, качество которых может повлиять на их выбор в пользу того или иного банка. Самой популярной операцией в мобильном банке по количеству транзакций является оплата услуг мобильной связи и Интернета, по суммам на первом месте стоят переводы между своими счетами, далее следуют депозиты и переводы в другие банки

Самой популярной операцией в мобильном банке по количеству транзакций является оплата услуг мобильной связи и Интернета, по суммам на первом месте стоят переводы между своими счетами, далее следуют депозиты и переводы в другие банки

Какое будущее у необанков в Европе?

По данным компании Accenture и фонда Partnership Fund for New York City, глобальные инвестиции в финансовые технологии по итогам 2014 года увеличились в три раза и достигли 12,2 млрд долларов США. Данные за 2015 год пока не посчитали, но еще в 2013-м вложения в финтех составляли всего 4,05 млрд долларов.

Так как необанки относятся к финтех-компаниям, то их будущее пока представляется экспертам весьма перспективным. Данное направление настолько перспективное и востребованное, что мировые финансовые столицы, такие как Лондон и Нью-Йорк, заманивают стартапы схожей тематики и необанки выгодными условиями по регистрации и налогообложению.

В частности, этим летом Банк Англии впервые выдал лицензию полностью мобильному банку – Atom Bank. И уже в ноябре испанский банк BBVA вложил в Atom Bank 45 млн фунтов стерлингов и стал его крупнейшим инвестором с долей в 29,5%. С учетом инвестиций от BBVA общий объем средств, привлеченных необанком всего за 18 месяцев работы, достиг 135 млн фунтов – неплохо, не правда ли? Особенно с учетом того, что для клиентов банк пока не открылся.

Онлайн-банк ING Direct, ставший самым популярным цифровым банком Испании, может похвастаться тем фактом, что общий баланс счетов его клиентов в конце лета 2015-го составлял более 27,5 млрд евро. Это выше, чем у некоторых традиционных иностранных банков, работающих в Испании – например, на счетах Deutshe Bank испанцы к концу августа держали менее 8 млрд евро, на счетах BankInter — 5 млрд евро.

При этом количество клиентов у цифровых банков в Испании растет рекордными темпами. Так, за год общий баланс на счетах ING Direct повысился на 11%, EVO Banco — на 21%, а рекорд по приросту средств поставил bancopopular-e, который за год нарастил общую сумму денег на счетах клиентов на 578% с прошлогодних 305 млн евро до более, чем 2 млрд евро в этом году.

Заметные успехи делают в Европе и необанки с российскими корнями. Так, онлайн-банк Sberbank Direct был запущен Сбербанком в июле 2014 года, а по состоянию на 2 июня 2015 года количество клиентов достигло 46 тыс., объем депозитов – 1,6 млрд евро. Успешные результаты даже позволили Sberbank Europe вернуть кредит в 1 млрд евро своей материнской структуре.

Разработчики мобильных приложений

В основном  разработкой мобильных приложений, в отличии от АБС, занимаются небольшие специализированные команды, но на рынке существуют и крупные платформы, объединяющие интернет- и мобильный банк. Многие лидеры мобильного банкинга предпочитают нанять собственных разработчиков в штат.

Создание приложения стоит порядка 5–7 млн рублей. Собственная разработка обходится дороже, но более выгодна, поскольку дает больше гибкости в условиях постоянных изменений. Противоположное мнение состоит в том, что более эффективно будет внедрить единую платформу, в которой уже заложена вся нужная банку функциональность, которая при этом постоянно обновляется.

Недостатки Интернет-банкинга

  1. Система вашего банка может быть выведена из строя через хакерские атаки. В таких ситуациях банк должен возместить вам утраченные денежные средства. Кроме того, через неполадки мобильного устройства, вы не сможете осуществить нужную финансовою операцию.
  2. Если же ваш пароль украли, а вы вовремя не предупредили банк о происшествии и злоумышленник уже снял все денежные средства с вашего счёта, банк не сможет ничем вам помочь в этой ситуации. Вам придётся обращаться за помощью к правоохранительным органам.
  3. Возможны задержки денежных переводов. Но, чтобы устранить такой тип недостатка, нужно знать свои права потребителя банковских услуг. Например, за каждый простроченный день перевода банк должен вам заплатить пеню (0,1% от размера перевода денежных средств).
  4. Если вы перебываете за границей и там нет филиалов вашего банка, возможны проблемы с sms-подтверждением осуществляемой финансовой операции. Для того, чтобы устранить этот недостаток, вам нужно будет обратиться в службу поддержки и на определённое время изменить способ подтверждения платежей.

Ссылаясь на вышеизложенную информацию можно сделать выводы, что услуги Интернет-банкинга являются наиболее перспективным путём развития банковской сферы в Российской Федерации.


Интернет-банкинг: преимущества и недостатки

MBD banking

MBD banking  напоминает Вам, что необходимо срочно закончить операцию вывода денежных средств. Даже если Вы такую сумму в глаза не видели, все равно в сообщении указывается, что был запрос на вывод.

Да еще Онлайн Банкинг торопит со временем. Говорит, что срок перевода уже истекает, поэтому надо бы поторопиться. А вот откуда взялся запрос на вывод денег, непонятно. Но при входе на сайт нас с улыбкой встречает оператор.

Лохотрон MBD banking Онлайн Банкинг расположен вот по этому адресу roadfop.ru. Только вот незадача, мошенники могут в любую секунду сменить адрес сайта. Поэтому запомните все визуально и обязательно посмотрите видео в конце статьи. Именно там покажу и расскажу ВСЁ как есть, не пропустите!

А далее вообще начинается сплошной цирк. Оператор якобы находится в режиме онлайн и вешает такую знатную лапшу на уши. И деньги Вы сейчас получите, и она поможет Вам быстро их вывести на банковскую карту и бла бла бла. На самом деле это просто заставка, а фразы выходят на монитор, благодаря специальной программе.

После того как лапша уже висит на ушах, Вас просят ввести номер телефона, чтобы прислать пароль для входа на сайт MBD banking. Здесь можете не торопиться даже. Введите любые первые попавшиеся цифры, даже буквы, программа все равно пропустит. А потом, что самое смешное, пароль приходит, разумеется, не на телефон, а здесь же на сайте.

Тенденции систем дистанционного банковского обслуживания

  • омниканальность – интеграция банковских сервисов: мобильного банкинга, интернет-банкинга, банкоматов, т.е. управление счетами из любого сервиса
  • интеграция с бухгалтерскими системами (1С, Мое дело и т.п.)
  • упрощение и ускорение процедуры платежей (привязка счета к номеру телефона и оплата через SMS, авторизация по отпечатку пальца)
  • дополнительные сервисы для ДБО юр. лиц (электронный документооборот между корпоративными клиентами, облачная бухгалтерия, сдача отчетности в госорганы, и др.)
  • сервисы автоплатежей (квартплата, электроэнергия, газ)
  • push-нотификация (замена SMS-уведомлений)
  • финансовые социальные сети (Сбербанк ВКонтакте и Одноклассниках – оплата через соц. сети)
  • управление личными финансами (PFM)
  • развитие видеобанкинга
  • бесконтактные NFC-платежи
  • «биконы» — радиометки, позволяющие показывать на смартфоне определенные предложения при его появлении в определенном месте
  • информационная безопасность и новые способы аутентификации. Анализ данных (публичных цифровых следов) клиентов,  наряду с геолокацией. Биометрическая аутентификация 

Развитие интернет-банкинга в мире

Развитие систем интернет-банкинга на Западе явилось логически продолжением развития технологии домашнего банковского сервиса. Последний появился в западных странах в начале 80-х годов, когда у клиентов банков появилась возможность отдавать распоряжения для совершения операций по телефону. Потом появились услуги по удаленному управлению счетом с помощью персонального компьютера, который имеет связь с back-офисом банка через прямое модемное соединение. Первые системы позволяющие управлять счетом через Интернет появились в 1995 году. В этом же году появился первый виртуальный банк. 18 октября 1995 года был образован американский банк Security First Network Ban (www.sfnb.com), который не имел ни одного физического офиса для работы с клиентами. Открытие счета в банке и доступ к нему может осуществляться исключительно через сайт банка. За первые полтора года существования банка было открыто более 10 тыс. клиентских счетов. В Европе первым виртуальным банком был Advance Bank (www.advancebank.com), дочерняя структура Дрезденской банковской группы (Германия), который начал свою деятельность в 1996 году.

Создание подобных банков требует меньше затрат, чем развертывание территориально-распределительной сети филиалов и представительств обычного банка (практически не требуются площади, резко уменьшается штат сотрудников и др.). Находящиеся в различных странах клиенты могут через сетевой экранный адрес в любое время суток работать со своими счетами (уточнять их фактическое состояние, проверять правильность перевода денег, осуществлять платежи и др.), за исключением внесения и получения денег через кассу.

Несмотря на то, что американские банки предоставляли наибольший спектр услуг по сравнению с европейскими финансовыми учреждениями, все же сама услуга интернет- банкинга в частном секторе была наиболее популярна именно в Европе. Уже в 2000 году в ряде европейских стран более четверти экономически самостоятельного населения пользовалось онлайновыми банковскими услугами. На сегодняшний день в наиболее охваченных Сетью европейских странах эта цифра уже доходит до 50% населения.

На данный момент лидирующую позицию по числу потребителей банковских интернет-услуг в Европе занимают скандинавские страны, где процент пользователей интернет-банкинга более 80 (Норвегия – 89%, Исландия – 91%, Швеция – 82%, Финляндия – 86%, Дания – 84%), близкие показатели у Нидерландов (83%), за ними следуют Бельгия (61%), Франция (58%), Великобритания (57%), Германия (49%).

В 2010 году число пользователей интернет-банкингом в США составляло 58%, в 2013 году — более 60%, около 35% населения используют мобильный-банкинг.

Во всем мире в 2012 году 423,5 миллионов населения  пользовались услугами онлайн-банкинга (28,7 % интернет-аудитории), в Северной Америке 45 %. В странах Европейского союза в 2014 году число пользователей составило 44%. 

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Приложение 2. Параметры оценки функциональности систем интернет-банкинга для физических лиц

Внутренние операции и сервисные функции
Операции внутри банка Операции с депозитами
Погашение кредитов
Мгновенное пополнение брокерских счетов
Пополнение брокерских счетов в течение дня
Мгновенный перевод на счет другого клиента банка
Конвертация валют
Мгновенное открытие виртуальной карты
Мгновенное установление лимита по виртуальной карте
Существует облегченное решение для платежей на небольшие суммы (например, SMS-банкинг)
Дополнительные возможности Дистанционное подключение услуги работы в системе
Платеж по образцу ранее совершенного платежа
Возможность создания пользователем списка наиболее частых платежей
Автоматические платежи по графику, заданному пользователем
Блокировка карты
Оформление заявок на получение кредитов
Выдача кредита (дистанционное подписание кредитного договора)
Просмотр истории начисления бонусных баллов
Использование бонусных баллов в качестве платежного средства
Поручение на платеж будущей датой
Выставленные платежи (счета, выставленные на оплату услуг поставщиком в систему интернет-банка клиента)
Оформление заявок на валютный перевод
Персональный бюджет и финансовое планирование (PFM и PFP)
Запрос справок из бюро кредитных историй
Переписка с банком
Деморежим с имитацией реальной работы
Полнофункциональный доступ к системе Веб-сайт
Дополнительное ПО на ПК
Приложение для мобильного телефона (не браузер)
Приложение для устройств, использующих iOS (не браузер)
Приложение для устройств, использующих Android (не браузер)
Приложение для устройств, использующих Windows Phone (не браузер)
Поддержка интернет-браузеров MS Internet Explorer
Mozilla Firefox
Google Chrome
Safari
Opera
Opera Mini
Иные
Доступная пользователю информация Отчет по карточным операциям (statement) только за ограниченный период времени (например, за последние три месяца)
Отчет по карточным операциям (statement) за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по текущим счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по текущим счетам за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по депозитным счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по депозитным счетам за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по ссудным счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по ссудным счетам за любой период, выбранный пользователем
Информация об открытых депозитах (в системе доступны три вида информации: об остатке средств, сроке, процентной ставке)
Информация о текущих кредитах (в системе доступны три вида информации: об остатке задолженности, наличии просроченных платежей, графике погашения)
Доступный остаток по карте
Вывод на печать платежного документа
Заказ и оплата почтовой доставки оригинала документа
Информационная и финансовая безопасность
Способы идентификации SMS-код
Генератор одноразовых паролей
Технология на базе открытого/закрытого ключа (ЭЦП/АСП)
Список одноразовых паролей
Криптокалькулятор с чиповой картой (DPA/CAP)
Дополнительные способы защиты информации Соединение по протоколу https
Соединение по протоколу l2tp
Виртуальная клавиатура
Отдельные пароли на каждую операцию
Лимиты по операциям, устанавливаемые клиентом
Лимиты по операциям, устанавливаемые банком
Использование CAPTCHA (защита от роботов)
SMS-оповещение о входе в интернет-банкинг
Детализация истории входов в систему (время, место)
Автоматический выход пользователя из системы при его неактивности в течение определенного времени
Контроль смены сим-карты
Иное
Оповещение по совершаемым операциям SMS
E-mail
Страхование различных рисков Риски ущерба клиенту, нанесенного электронными и компьютерными преступлениями со стороны третьих лиц
Риски ущерба клиенту, нанесенного действием или бездействием сотрудников Банка
Другие риски

Добавить комментарий