Знаток Финансов

Как взять кредит в ломбарде?

Выгоды залога комнаты в ломбард

Среди владельцев комнат в коммунальных квартирах займы в ломбарде под залог недвижимости являются довольно популярным способом восстановить пошатнувшееся финансовое благополучие. Аргументов в пользу такого сотрудничества множество.

  • Ломбард – это альтернатива банку. Но гораздо более лояльная и удобная. Несмотря на то, что проценты по займу выше, люди с большей готовностью обращаются именно в ломбарды, а не в банковские учреждения. Почему? Банки требуют большой список документов, в том числе тех, которых у вас может не быть. Например, справки о доходах. Кроме того, банки с небольшой охотой идут на кредитование под такие «скользкие» залоговые объекты, как доля в квартире или комната. В третьих, ждать ответа от кредитного комитета можно 2-4 недели. Если необходимость в деньгах является срочной – это не вариант. К тому же нет абсолютно никакой гарантии, что намучившись в томительном ожидании, вы получите положительный ответ и деньги на руки.
  • Можно взять в ломбард деньги и не закладывая жилье. Но процент переплаты в этом случае может быть слишком высоким. Такой заем с большой вероятностью загонит человека в долговую яму еще глубже. Если же вы закладываете комнату в коммунальной квартире, процент переплаты довольно лоялен, и дает шансы на беспроблемное преодоление сложного периода в жизни, связанного с нехваткой денег.
  • Вы заложили комнату. Где теперь жить пока не будет выплачен долг? Ответ – здесь же! Вам не нужно освобождать жилье, никто не требует ключей от жилплощади. Вы живете, работаете, делаете ремонт, пускаете квартирантов – делаете, все, что вам хочется.
  • Кредит под залог комнаты в ломбарде – очень удобный финансовый инструмент доступный практически каждому. Преимущество его заключается в возможности оперативного применения. Если в кармане есть паспорт и документы, подтверждающие ваше владение обозначенным объектом недвижимости, можете смело отправляться за деньгами в ломбард. На получение заемных средств вам потребуется не более часа.
  • Выдача денег в ломбарде не является целевой. Никто не спрашивает, на что именно вы кредитуетесь и не контролирует траты средств после выдачи. Покупка холодильника? Оплата обучения в вузе? Дорогостоящее лечение? Долгожданная поездка на отдых? – вы можете потратить выданные в ломбарде деньги на что угодно.

В чем суть займа в ломбарде?

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

  • чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
  • оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
  • проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
  • срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

Важно! Обязательно пересчитайте дневной процент, умножив ставку на 365 дней, чтобы узнать годовую переплату и сравнить с банковской. В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве

Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

Важно! Одобренная сумма не будет превышать 80% от стоимости товара. Зависит от предполагаемых сроков реализации товара, а также рисков

То есть на руки получить полную стоимость, не получится.

Условия:

  • срок до года, но можно продлить;
  • процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
  • залог застрахован.

Для сравнения: условия пяти банков, где можно взять срочный кредит без отказа.

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.

Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.

Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.

Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:

  • Платежеспособность клиента.
  • Официальная занятость.
  • Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Как не стать жертвой мошенников

Несмотря на то, что Банк России регулярно изучает информацию об организациях, занимающихся деятельностью под вывеской «ломбард», на рынке остается немало мошеннических предприятий, которые осуществляют ломбардную деятельность незаконно.

На данный момент существуют следующие популярные схему обмана на ломбардном рынке:

  • организация выдает быстрые займы под залог недвижимости, совершая сделки от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, не состоящего в реестре ломбардов. Лжеломбард заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества вместо залогового билета и договора займа. Такие организации привлекают граждан активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
  • ломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), автомобиль при этом остается у заемщика. Нарушение состоит в том, что ломбард обязан обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. К тому же в данном случае автомобиль не страхуется. Такие организации активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС».
  • под видом ломбарда осуществляет свою деятельность комиссионный магазин, который просто скупает у людей имущество «с правом обратного выкупа». Такие организации имеют право продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является.

Будьте внимательны, обращаясь в ломбард. Обязательно читайте договор, когда сдаете свои вещи под залог, и помните о риске мошенничества. Тогда поход в ломбард станет для вас выходом из сложной ситуации, а не новой причиной стресса.

Предметы залога и условия кредитования

Оформить в залог можно практически любое имущество. Главное условие — ликвидность (быстрая реализация) залогового обеспечения. Исключение составляют тематические ломбарды (например, в ювелирный ломбард можно заложить лишь изделия из драгметаллов). В остальных случаях ломбард выдает денежные средства под залог:

  • ценных активов (акций, облигаций, банковских сертификатов);
  • любой недвижимости (квартиры, дачи, земельного участка, гаража, дома);
  • движимого имущества (автомобилей);
  • бытовой техники, электронных гаджетов, компьютеров;
  • антиквариата;
  • ювелирных изделий, драгметаллов;
  • дорогой одежды (например, норковой шубы).

Оценку залогового имущества проводит аккредитованный специалист. Основная черта ломбардного кредита в том, что оценивают залоговое имущество всегда ниже его реальной цены. Обычно оценщик называет сумму от 50 до 80 % от рыночной стоимости залога.

Условия кредитования в ломбарде гораздо жестче, чем в банке:

  • ломбардные кредиты — краткосрочные, выдаются на срок от 2-х до 12 месяцев;
  • проценты по такому кредиту намного выше — их начисляют ежедневно, в пределах 1-3 % в сутки не на оставшийся долг, а на всю сумму кредита. В итоге переплата за ссуду может превышать 150% годовых.

В каждом случае условия кредитования определяются индивидуально. Несмотря на жесткие рамки, спрос на услуги ломбардов растет, так как для получения займа не нужно собирать внушительный пакет документов, отбиваться от навязанной страховки или долго ждать одобрения. Привлекает и быстрота оформления подобной ссуды — деньги можно получить на руки в течение 20- 30 минут. Воспользоваться кредитом в ломбарде можно, если имеется необходимость в срочном получении денежных средств.

Общие условия выдачи займов

Для того, чтобы получить подобные займы в ломбарде гражданам важно знать несколько  условий кредитования. Среди них:

  • условие о сумме;
  • условие о сроке займа;
  • условие о видах обеспечения займа;
  • условие о процентной ставке.

При решении вопроса о том, на какую сумму гражданину взять заём, ему стоит проанализировать свое финансовое состояние. Неразумно брать слишком большую сумму денег, которую заемщик в итоге не сможет вовремя отдать. При этом возникнет еще один существенный риск – потеря собственного имущества.

Ломбарды выдают гражданам займы обычно на небольшой срок. Он колеблется в диапазоне от месяца до года. Средний срок составляет примерно 2 месяца.

Когда речь идет о микрозаймах, для выдачи которых имеется условие об обязательном залоге, то клиентам ломбардов стоит внимательно подходить к вопросу о том, какое именно свое имущество они отдадут ему в качестве обеспечения.

Подобные организации очень щепетильно проверяют и оценивают предоставленное им имущество. Всегда есть высокий риск того, что ломбард может отказать из-за плохого состояния залогового имущества.

Ставки по процентам за использование клиентами денежных средств ломбардов составляют 0,1-4,0%. Все зависит от обеспечительного имущества. Самые высокие ставки обычно устанавливают клиентам, сдающими в залог ювелирные украшения. В атоломбардах ставки могут быть пониже: 0,1-1,0%.

Почему взять кредит в залог автомобиля — выгодно?

Наш автоломбард в Москве предлагает максимально выгодное кредитование на удобных для Вас условиях. Во время составления залогового Договора займа наши сотрудники учитывают Ваши пожелания, которые касаются срока, суммы и выплат. Можно взять займ на месяц, а можно и на год — все зависит от того, как Вам комфортнее выплачивать долг.

Только Клиенты «Кредиты Населению Автоломбард» смогут получить в Москве займ под самый низкий процент. У нас нет скрытых штрафов и процентов. Все условия четко оговорены в Договоре займа. Кроме того, у Вас есть возможность оплатить кредит полностью даже раньше без каких-либо штрафов.

Кредитование под залог автомобиля имеет несколько преимуществ:

Минимальный пакет документов.
Не нужны поручители.
Не важно, какова цель получения займа.
Не нужно ждать несколько дней или даже недель, чтобы получить кредит — все решается в течение часа.
Низкие процентные ставки.
Вы сами решаете, на какой срок оформить кредит.

Автокредит является удобным в том отношении, что, чем раньше Вы погасите всю сумму, тем меньше у Вас будет переплата по процентам. Поэтому даже если Вы выбрали долгосрочный кредит, но не хотите много переплачивать, Вы можете вносить большую сумму, чем оговорен единовременный платеж по договору, таким образом, проценты сократятся.

В жизни каждого человека может наступить непредвиденный момент, когда срочно требуются деньги. Банк не всегда может помочь в этом случае, так как там завышены требования к заемщикам, необходим большой пакет документов, а также процент одобрения невысок. В «Кредиты Населению Автоломбард» процедура максимально упрощена, индивидуальный подход, большой процент одобрения, и решение выносится за несколько минут.

Если Вам срочно понадобилась большая сумма денег, можете смело обращаться в нашу Компанию, мы поможем Вам решить финансовые трудности в считанные минуты. Вам следует только приехать в один из наших офисов с документами, все остальное мы берем на себя.

Требования к получению займов без залога

Залоговая схема микрозаймов существует давно, но последнее время все чаще у граждан не имеется никакого имущества, чтобы обеспечить свои кредиты. Возникает вопрос о том, может ли в таком случае выдать ломбард займ? Современные реалии предоставляют такую возможность заемщикам.

Чтобы получить микрозаймы, необходимо прибегнуть к услугам микрофинансовой организации, так как именно она будет решать вопрос о выдаче кредита клиенту.

Не все ломбардные организации охотно выдают микрозаймы без залога. Им невыгодно выдавать кредиты без должного обеспечения. Высок процент отказов по таким займам, а получить их довольно трудно из-за жестких требований.

Обычно требования к подобному виду ссуд сводятся к предоставлению клиентами пакета документов. Это могут быть:

  • паспорт заемщика;
  • загранпаспорт или водительское удостоверение;
  • документ о доходах заемщика (справка 2-НДФЛ).

Требования к документам довольно просты. Заемщику достаточно подтвердить работнику ломбарда свое финансовое положение, предоставив данные о доходе и месте трудовой деятельности. Также ломбарды запрашивают у своих клиентов телефонные номера для связи и на тот случай, если клиент не станет добросовестно отдавать долг с процентами.

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

  Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Что можно заложить в ломбард

Самый ходовой залог — это ювелирные изделия. Их принимают все ломбарды, да и сами заемщики часто используют «ювелирку» в качестве залога. Основной оборот — именно такие вещи, 90% сделок заключается при залоге изделий из драгоценных металлов: платина, золото, серебро.

Также ломбарды могут принимать следующие личные вещи заемщиков:

  • дубленки, шубы (предпочтение норковым);
  • телевизоры, компьютеры, ноутбуки;
  • сканеры, принтеры, офисную технику;
  • фото и видео аппаратуру;
  • мобильные телефоны, планшеты.

Закон не указывает на предметы, которые ломбарды могут принимать в качестве залога, поэтому перечень предметов определяется конкретным учреждением. Не все ломбарды готовы принять крупную бытовую технику: стиральные машины, холодильники. Это связано с необходимостью обеспечения места для хранения вещи. Некоторые ломбарды специализируются только на хранении изделий из драгоценных металлов, они еще называются ювелирными ломбардами.

Условия кредитования и оценочная стоимость

Анализ ценностей, которые предоставляются клиентом, производится высококвалифицированным специалистом. В некоторых случаях, возможно, понадобится консультация более узкопрофильного профессионала. Клиент должен знать о том, что его имущество оценивается значительно ниже, чем реальная стоимость товаров. По правилам оценка эксперта не превышает 50% стоимости товара на рынке. Это максимальный процент и не каждая компания готова дать даже половину от полной цены. Обычно специалист оценивает имущество в 20–30% от стоимости продукции. Таким образом, ломбард перестраховывается и оберегает себя от возможных потерь. Если клиенту не удается вернуть деньги, то ломбарду необходимо будет самостоятельно реализовать имущество. В каждой фирме есть дневная процентная ставка — она колеблется от 1 до 3%. Проценты начисляются не на остаток, а на весь предоставленный займ.

Как оформить займ в ломбарде

После того как специалист оценил предоставленное имущество и огласил возможную сумму займа, клиенту предлагается подписание договора. Этот документ содержит в себе кредитный и залоговый договор. Помимо этого выдается акт согласия стоимости товара

Прежде чем подписывать бумаги, нужно очень внимательно с ними ознакомиться и обратить внимание на следующую информацию:

  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты финансовой организации;
  • сумма кредита, получаемого на руки;
  • описание имущества и количество единиц;
  • размер процентной ставки;
  • дата заключения договора;
  • срок возвращения долга;
  • реквизиты банка, через который будет проводиться оплата процентов по кредиту.

После подписания договора залоговое имущество передается в ломбард, оно будет находиться там до тех пор, пока ссуда не будет погашена. После этой процедуры заемщик получает в кассе оговоренную сумму. Вся процедура по времени занимает около получаса.

Правовая основа деятельности ломбардов

Деятельность таких организаций регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ № 196-ФЗ «О ломбардах». Согласно всем установленным нормам:

  • сотрудники организаций обязаны не выдавать профессиональную тайну, касаемо выдаваемых ссуд;
  • все имущество, которое предоставляется сотруднику учреждения, должно оцениваться согласно ее рыночной стоимости;
  • кредит выдается только после того, как подписаны все бумаги (договор должен быть предоставлен в двух экземплярах).

Погашение кредита

Оплачивая вовремя свой долг, клиент имеет возможность очень просто закрыть действующий договор и получить залоговое имущество. Нужно сказать, что в процессе могут возникать непредвиденные ситуации, поэтому следует знать следующее:

  1. Если не хватает средств, чтобы вернуть займ, то в этом случае можно оплатить лишь проценты и тем самым продлить кредит.
  2. Если заемщик пропускает свою оплату, то сотрудники перезванивают ему и напоминают о долге. При этом есть возможность продлить срок займа. Но в этом случае клиенту будет начисляться пеня, размер которой устанавливается ломбардом индивидуально.

Когда имеет смысл брать ломбардный кредит?

У ломбардов свои преимущества, нужен только паспорт заёмщика, моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбард не интересует, сможете ли вы платить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует залог через месяц после истечения срока погашения.

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы. Ещё одно существенное отличие – не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2%, как у МФО, здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим согласиться.

Когда стоит брать кредит в ломбарде?

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 недели. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца не имеет смысла, это прямая дорога к долговой яме. Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не выдаст ни один банк. В ломбарде Вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в несколько раз больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов.

Если хотя бы одно условия не устраивает, лучше выберете другое место для получения кредита.

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10-20 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам сколько угодно, но до 70% от рыночной стоимости авто.

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество

Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Особенности ломбардного кредита

Вначале ответим на вопрос, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от банковской ссуды. Можно дать такое определение: ломбардный кредит – финансовый продукт для населения и бизнеса, краткосрочный заем под залог имущества. Его предоставляют организации, имеющие лицензии на ведение финансовой деятельности.

Обеспечением займа могут выступать ценные вещи, находящиеся в собственности заемщика. Варианты залога: машины, дома и квартиры, антиквариат и драгоценности. Некоторые ломбарды выдают ссуды под залог ценных бумаг. Сделка оформляется документально: обязательно заключение договора займа и составление закладной. При выдаче ссуды под недвижимость требуется государственная регистрация договора.

Почему ломбардное кредитование является альтернативой банковским займам? Здесь стоит рассказать об особенностях услуги:

  • оперативность рассмотрения заявки. В отличие от банков, в ломбардах и микрофинансовых организациях простые процедуры: решение принимается сразу же после оценки залога и предварительного аудита документов. Процесс занимает от нескольких часов до двух суток, в зависимости от суммы кредита и вида залогового имущества;
  • упрощенный перечень документов. Для оформления кредита в ломбарде достаточно двух документов: паспорта заемщика и свидетельства о праве собственности на залог (автомобиля или недвижимости);
  • отсутствие высоких требований к заемщику. Еще одним отличием ломбардов от банков является отсутствие высоких барьеров для клиентов. Например, нет запрета на выдачу ссуды клиентам с отрицательным рейтингом или текущими обязательствами перед банками. Как правило, не требуется подтверждение доходов. Гарантией возврата долга является залог.
  • нецелевой характер кредита. Договоры ломбардного кредитования не ограничивают заемщика в целях использования денег. Полученным займом можно распоряжаться по своему усмотрению. Это преимущество перед целевыми банковскими ссудами.

Отметим и другие особенности займов в ломбардах:

  • краткосрочный период кредитования. Займы в ломбардах и МФО выдаются на короткие сроки, от нескольких недель до одного года. Это недостаток по сравнению с банковскими программами, рассчитанными на десять лет и больше. К тому же сумму займа в ломбард возвращают единовременно, а не частями, что не всегда удобно для личного бюджета заемщика;
  • высокие тарифы. Ставки в ломбардах превышают проценты банков в несколько раз. Как правило, ломбард устанавливает тариф за каждый месяц пользования кредитом. В 2017 году средний процент кредитования от 3% и выше;
  • занижение реальной стоимости имущества. При оценке имущества в ломбардах клиенты могут столкнуться с занижением рыночной стоимости: менеджеры финансовых организаций сознательно уменьшают сумму, обеспечивая дополнительные гарантии и прибыль своему бизнесу. Максимально возможная сумма составляет от 50% до 70% оценочной стоимости залога.

Плюсы и минусы кредитования в ломбардах

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальное требование к заемщикам.
  • Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
  • Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

  • Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
  • Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
  • Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество

Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:

  • получить займ проще;
  • не нужны справки с работы;
  • срок от 1 дня до года (и можно продлить);
  • высокий шанс одобрения;
  • срочная выдача денег;
  • кредитный лимит не зависит от дохода семьи.

Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:

  • имеет меньший процент;
  • оценка производится по рыночной стоимости;
  • залог не обязателен;
  • долгосрочные договора.

Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.

Как и у любых других кредитующих предприятий, здесь есть свои преимущества, недостатки и «подводные камни».

Достоинства:

  1. Процесс занимает мало времени. На оценку, оформление и получение иногда хватает 15 минут;
  2. Отсутствие поручителей;
  3. Справка о доходах не обязательна;
  4. Кредитная история не повлияет на процесс;
  5. Суммы могут быть маленькими.

Недостатки:

  1. Внушительная процентная ставка;
  2. Ежедневный рост кредитного взимания;
  3. Для крупных сумм понадобится чересчур дорогой залог (в 3-5 раз превышающий объем кредита);
  4. Сроки на погашение долга малы (часто не превышают 1-2 месяца).

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

  Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

 В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

  При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся

При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг

 Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Получение кредита в ломбарде

Итак, если вы, несмотря на всю дороговизну, все таки решили взять кредит в ломбарде, его оформление будет происходить следующим образом. Ломбард предложит вам подписать так называемый залоговый билет — документ, совмещающий в себе целых три банковских договора: кредитный договор, договор залога и акт согласования стоимости залога.

В залоговом билете должны быть четко указаны:

  • Ваши паспортные данные и юридические данные ломбарда;
  • Сумма выдаваемого займа;
  • Точное наименование и описание предмета залога;
  • Оценочная стоимость предмета залога;
  • Дата выдачи и погашения кредита;
  • Размер платы за полученный кредит;
  • Банковские реквизиты для произведения оплаты кредита и процентов.

После подписания залогового билета, вы передаете в ломбард залоговую вещь, которая до момента погашения будет находиться там на ответственном хранении, и получаете из кассы свой кредит наличными. Вся процедура оценки и оформления, как правило, не занимает много времени: через 15-30 минут деньги будут уже у вас на руках, а в некоторых случаях процедура получения ломбардного кредита занимает вообще считанные минуты.

Подводные камни ломбардных кредитов

Кредит, выдаваемый под залог, несет риски для заемщика: при нарушении условий договора и невозврате долга, можно лишиться своего имущества. Поэтому эксперты советуют проводить предварительную оценку платежеспособности и заключать договор займа только при наличии финансового резерва для непредвиденных ситуаций.

Есть и другие риски при оформлении ломбардных кредитов:

  • возможные проблемы ждут заемщика при отказе от оформления страховки. По требованиям банка залоговая недвижимость должна быть застрахована, и в случае отсутствия полиса ставка по кредиту возрастает. В некоторых ситуациях банк может отозвать кредит, если клиент не продлит договор страхования на следующий год;
  • обман клиентов и мошеннические схемы на рынке финансовых услуг нередки. Чтобы избежать потери собственности и денег, нужно выбирать проверенных кредиторов, избегать передачи авансов их представителям в частном порядке. При выборе ломбарда, стоит проверить список организаций, ведущих финансовую деятельность и убедиться в наличии лицензии у данного кредитора. Это можно сделать через интернет: Банк России публикует данные на своем сайте http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/ffms/ru/index.html

В заключение отметим, что ломбардные кредиты могут стать хорошим вариантом для быстрого решения финансовых проблем.

Но заемщику стоит оценить свои возможности по возврату крупной суммы и процентов: следствием просрочек будут штрафы, а при невозврате долга кредитор заберет залог.

Добавить комментарий