Знаток Финансов

Как открыть счет в зарубежном банке без выезда из россии?

Я гражданин РФ, но почти не бываю в России. Мне нужно сообщать что-то в налоговую?

Сообщать о заграничных счетах нужно только резидентам. Это могут быть и граждане РФ, и иностранцы. Но если резидент пробыл за границей в общей сложности больше 183 дней за календарный год, он может не отчитываться перед российской налоговой о своих иностранных счетах и вкладах.

Заметьте, вы можете быть резидентом, но уведомление и отчет при этом не подавать. Достаточно прожить за границей больше 183 дней именно за календарный год. К примеру, если в 2017 году вы больше полугода прожили за рубежом и ничего не подавали о своих счетах, вы не нарушили закон. И если в 2018 году будет так же, спокойно открывайте вклады и не рассказывайте о них налоговой: вам за это ничего не будет. Это федеральный закон, который работает с 2018 года.

Налоговый и валютный резидент — это не одно и то же. Их определяют по-разному. Не перепутайте, когда будете считать дни в загранпаспорте.

Еще не нужно сообщать о счетах, которые были закрыты до конца 2014 года. Это касается всех.

Типы счетов

Юрлицо, запланировавшее открытие счета за рубежом, вправе выбрать наиболее подходящий тип:

  • сберегательный;
  • инвестиционный;
  • расчетный.

К каждому из указанных видов выдвигаются свои требования. Перед тем как сделать окончательный выбор, клиент должен определиться, для каких целей он открывает счет. Если возникают сложности, то можно проконсультироваться с банковским экспертом, который специализируется на обслуживании корпоративных клиентов.

Перед принятием окончательного решения следует учесть, что количество транзакций по сберегательным и инвестиционным счетам ограничено, но они предназначены для получения прибыли. Расчетные счета необходимы для ведения текущей деятельности.

Сберегательный счет

Целью открытия сберегательного счета является сохранение и приумножение имеющихся средств. Его также называют депозитным.

Чтобы получить прибыль, необходимо не снимать средства до окончания срока действия заключенного договора. Распоряжаться деньгами клиент временно не может.

Инвестиционный счет

Инвестиционный счет открывается в том случае, когда юридическое лицо планирует вкладывать средства в акции, деривативы, облигации и другие ценные бумаги, металлы. Все предлагаемые банками программы являются долгосрочными, рассчитывать на получение мгновенной прибыли не приходится.

У вкладчиков есть возможность самостоятельно выбрать, в какие программы инвестировать средства. Они различаются не только по срокам и суммам вложений, но и доходности. Банки предлагают 2 способа управления инвестиционными средствами.

При использовании первого метода клиент полностью доверяет банку. Стороны подписывают мандат на управление активами. Вкладчик не участвует в принятии решений и проведении операций, но за это он оплачивает банку 1-5% от суммы сделанных инвестиций.

При выборе второго метода клиент сохраняет право распоряжаться средствами и принимать решения об их инвестировании за собой. Стоимость обслуживания будет зависеть от валюты вклада, суммы размещенных средств. Она составляет до 0,25%. Если клиент инвестирует деньги в ценные бумаги, выпускаемые банком, то обслуживание может стать бесплатным.

Расчетный счет

Одним из наиболее востребованных видов счетов является расчетный. Он необходим фирмам для проведения транзитных операций. Плата за обслуживание таких счетов невысока, а представитель фирмы вправе распоряжаться средствами без ограничений. Исключения делаются лишь для платежей, которые превышают оговоренную в заключенном соглашении сумму. В таком случае необходимо предварительно предоставить банку документацию, подтверждающую законность сделки.

В ряде банков устанавливаются требования к минимальному годовому обороту, размеру среднемесячного остатка. Если они выполняются, то платить за обслуживание не нужно. В ином случае взимается дополнительная комиссия.

Какие отчеты необходимо сдавать россиянам после открытия счета за границей?

Законодательство РФ не запрещает частным лицам открывать личные или депозитные счета в иностранных банках. Однако, для того чтобы не нарушать законодательные акты, физическое лицо обязано выполнить следующие требования:

  • сообщить налоговому органу об открытии, закрытии счета в иностранном банке в течение 30 дней с момента установления деловых отношений
  • при смене реквизитов аккаунта также необходимо уведомлять налоговые органы
  • ежегодно предоставлять отчетность о движении денежных средств по всем активным счетам в иностранных банках с обязательным расчетом НДФЛ
  • соблюдать федеральный закон No173-ФЗ в части соблюдения требований валютных ограничений

Невыполнение данных требований и предписаний влечет за собой наказание в виде штрафа и увеличивает снижение репутационного риска частного лица. Более того, абсолютно все иностранные банковские учреждения негативно относятся к вопросам сокрытия налогов.

И еще один очень важный момент — это CRS международный обмен информацией. Мы уже неоднократно об этом рассказывали и хотим еще раз напомнить, что в 2018 году РФ стала полноценным участником в программе по международному обмену информацией относительно наличия банковских счетов согласно стандарту CRS.

Что это означает для физического лица из России? Если вы решите открыть счет за границей через интернет или лично, иностранное финансовое учреждение обязано будет сообщить налоговому органу РФ о наличии учетных записей тех лиц, которые являются гражданами России.

В обмен информации попадают такие данные по клиенту, как его номер налогоплательщика, паспортные данные, номер, тип (личный, корпоративный, депозитный) и состояние учетной записи (открытый, закрытый, заблокированный, замороженный).

Ежегодно требования иностранных банковских учреждений ужесточаются, однако, россияне все равно открывают счета за границей. Желаете узнать подробнее, как открыть счет за границей не выезжая из России и сохранить свои деньги? Свяжитесь с нами наиболее удобным способом для вас прямо сейчас: viber/whatsаpp +372 5 489 53 37 или info@offshore-pro.info. 

 Как открыть счет в зарубежном банке не выезжая из России?

 Процесс открытия счета в иностранном банке не выезжая из России предусматривает выполнение всех этапов дистанционно при помощи интернета. Чтобы установить деловые отношения с зарубежным банком, необходимо будет предоставить полный пакет документов, пройти проверку на благонадежность и внести минимальный начальный депозит, если это прописано в тарифной политике иностранного банка.

Как открыть счет в европейском банке гражданину России?

 На территории Европейского Союза есть много банков, готовых сотрудничать с гражданами России. Чтобы открыть счет в европейском банке онлайн необходимо предоставить:копию внутреннего и заграничного паспортасправку о происхождении денежных средств документ, подтверждающий место проживания для установления резидентности (может быть страница из внутреннего паспорта с указанием прописки, квитанция об уплате коммунальных платежей)справка о присвоении ИНН

 Какая есть альтернатива банковскому счету?

Прекрасной альтернативой иностранному банку является платежная система. Открыть счет в платежной системе физическому лицу возможно без личного присутствия всего лишь за 1-2 дня. Это полноценный финансовый инструмент, позволяющий защитить средства от валютных скачков, сделать перевод в любую точку мира и сэкономить на комиссионных. Счет в платежной системе предлагает еще использовать и платежную карту с высокой степенью защиты и функцией PayPass.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %. 

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. 

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. 

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Открыть счет в иностранном банке через интернет – стоимость продукта

При открытии счета в иностранном банке через интернет важна не только сама процедура открытия, но и затраты на открытие, содержание и управление своим счетом. Общемировые тенденции – оффшорный банкинг дорожает. Если раньше вы могли открыть счет за 200 долларов, и быть уверенным, что годовое содержание счета вам обойдется еще дешевле, сегодня все немного иначе.

Банки возлагают увеличение своей работы на клиентов. Так необходимость более углубленных проверок операций и транзакций предполагает больше работы для банкира, следовательно больше затрат для банка. В результате стоимость платежей, содержание и обслуживание счетов возрастает.

Открыть счет в иностранном счете через интернет, возможно не покидая страны своего проживания, однако это не означает, что данный процесс более простой, чем открытие счета в местном банке. Подбор юрисдикции, банка и анализ вашей деятельности потребуют от вас времени и должного внимания. Однако помочь и ускорить данный процесс вам смогут наши консультанты. Обращайтесь к нам по э-почте info@offshore-pro.info и вы получите необходимый инструмент для достижения ваших бизнес и личный целей на международной арене.

Можно ли открыть иностранный счет через Интернет?

Да, открыть счет через Интернет возможно. Главное понимать ограничения этого метода. Во-первых, не все банки готовы открывать счета удалённо. Нужно искать те, что предлагают подобную услугу. Во-вторых, через Интернет – это не значит, что можно зайти на сайт и нажать кнопочку «Открыть счет». Для иностранцев это невозможно. Чаще всего нужно обращаться к специальным людям, которые представят вас в банке.По сути, через Интернет вы отправите в банк документы, заявку, пройдёте собеседование. Это сэкономит ваше время и средства.

Легально ли открыть иностранный счет?

Вы имеете полное право открыть иностранный счет практически в любой стране мира. Главное, чтобы банк имел лицензию, а ваши средства – законное происхождение. В некоторых случаях после открытия счета необходимо зарегистрировать его в налоговой службе (резидентам России) или получить разрешение на проведение некоторых видов сделок (Беларусь).

Где открыть иностранный счет?

Открыть иностранный счет можно в любой стране мира. Конкретное место зависит от ваших целей и задач, нужен личный или корпоративный счет, для ежедневных трат или инвестиций. В зависимости от этого можно выбирать страну и банк. В некоторых случаях открыть счет можно даже не в банке, а в другом финансовом учреждении, например, в платёжной системе.

Где открыть зарубежный расчётный счет?

Однако прежде, чем перейти к сбору документов и их проверке, стоит определиться с тем, где вы хотите открыть счет.

Мы предлагаем бесплатную консультацию по подбору иностранного банковского счета, поэтому смело пишите нам по адресу info@offshore-pro.info.

Если же смотреть в целом, то выбирая страну и банк для открытия зарубежного счета, нужно помнить о следующих факторах:

  • Для чего вам нужен счет?
  • Размер капитала, который вы планируете на него переводить?

Для чего нужен счет? Для накоплений или для инвестиций, для туристических поездов или для оплаты ежедневных счетов во время проживания за границей. В какой стране будут основные платы и откуда станут приходить на него дополнительные финансы – только с ваших локальных счетов или от других людей тоже?

Эти факторы влияют. Если вам нужен обычный расчётный счет для повседневных расходов, например, в Германии, то имеет смысл открыть счет в Германии. Если же вы планируете покупку недвижимость с Испании, то без счета в Испании вам не позволят купить ни квартиру, ни виллу.

Что же касается размера капитала, то это требование банка. Например, чтобы открыть счет в Швейцарии, потребуется депозит от 5000 франков, в некоторых случаях – от полумиллиона. В других странах и банках могут быть другие минимальные требования или их может не быть вообще.

Опытные читатели спросят: а как же банковская тайна и анонимность? Какие страны защитят наши деньги от гласности?

Любой уважающий себя банк защищает ваши данные, однако сегодня большая часть развитых стран обменивается банковской информацией с другими государствами. Так что налоговые службы обязательно узнают о ваших счетах.

Исключением пока что является США, которые не передают данные за границу. Так что, если вам актуально открыть счет в развитой стране без обмена информацией – Штаты ваш выбор.

Если вам требуется высококачественное обслуживание и надёжность – Швейцария.

Если вам необходима привязка к конкретной стране – банк в этой стране.

У вас действительно огромный выбор и именно поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию: исходя из ваших пожеланий и потребностей мы сможем предложить вам реальное решение – банк, которому вы будете интересны как клиент.

Пишите по адресу info@offshore-pro.info, чтобы узнать больше.

Какие есть варианты работы с иностранными счетами у россиян в 2020 году?

Несмотря на весь комплекс администрирования иностранным счетов со стороны физического лица — резидента России, они остаются зачастую единственным способом сохранения и преумножения собственных средств.

Вы можете использовать зарубежные иностранные счета в следующих случаях:

  • для сохранения и преумножения своих валютных запасов, которые не будут зависеть от девальвации рубля и банкротства российской банковской системы,
  • для работы на зарубежных заказчиков и компании, причем с 2020 года и удаленно, т.к. получение оплаты за работу стала разрешенной валютной операцией,
  • для обучения и получения грантов на образование и научные исследования,
  • для туристических или деловых поездок за рубеж,
  • для инвестирования в иностранный рынок ценных бумаг в части разрешенных валютных операций. Будьте аккуратнее, т.к. инвестирование в операции Forex или криптовалюты будут считаться запрещенными операциями по состоянию на декабрь 2019 года.

Это только основное, но есть ещё множество целей, которые помогают решать зарубежные финансовые институты.

Обратите также, пожалуйста, ваше внимание на то, что открывать иностранные счета можно теперь не только в банках, но и прочих финансовых компаниях, которые осуществляют управление средствами в ваших интересах. К таковых, относятся, например: платежные системы, брокерские компании, инвестиционные фонды и пр финансовые институты

К данным финансовым институтам относится точно такое же администрирование и отчетность, как и для банков.

Нужно также учитывать, что фактически российским физическим лицам разрешено открывать счета в иностранных банках и финансовых организациях, зарегистрированных в тех странах, которые осуществляют автоматический обмен данными с российскими фискальными органами в формате CRS.

Это нужно учитывать при подаче уведомлений и составлении отчетности по данным счетам.

Какие документы требуются для открытия счета и почему они так важны?

Для того, чтобы открыть зарубежный банковский счет физическому лицу, вам потребуются следующие документы:

  • Заграничный паспорт (заверенная копия);
  • Доказательство адреса проживания – внутренний паспорт, но чаще требуется счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев.

Документы переводятся на английский или другой язык, заверяются.

Зачастую банк имеет право запросить дополнительные документы. Самый частый вариант – это доказательство легальности происхождения средств. Для этого потребуется налоговая декларация, договоры купли-продажи недвижимости и т.п.

Для юридических лиц список документов шире:

  • Уставные документы компании;
  • Сертификат Good Standing и его аналоги;
  • Паспорта и доказательства адреса проживания бенефициаров и директоров компании;
  • Договорённости с партнёрами;
  • Описание бизнес-модели;
  • Структура владения;
  • Многое другое.

У каждого банка есть свои особенности и список документов может отличаться. Точная подборка зависит от выбранного банка. Выбирайте банк вместе с нами на бесплатной консультации.

ВАЖНО. Подготовка документов – это краеугольный этап при открытии счета

Причина крайне серьёзная.

Банки находятся под сильнейшим давлением контролирующих органов. Банки выступают как главный барьер по борьбе с отмыванием незаконных средств. За нарушения им выставляют миллионные и миллиардные штрафы или даже лишают лицензии.

Для того, чтобы сохранить бизнес, банки активно проверяют новых клиентов и отказываются от них, если хоть что-то их не устраивает. Опечатка в заявке на открытие счета – вполне повод отказать бизнесмену.

Именно поэтому мы призываем вас подходить к вопросу серьёзно и пользоваться помощью профессионалов. Таким образом вы экономите свои время и деньги.

Документы для регистрации

В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.

В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:

  • паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
  • документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.

В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:

  • учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
  • документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).

Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.

Требования к документам

Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:

  • убедиться, что у официальных бумаг не вышел срок действия на момент подписания договора об открытии счета или вклада;
  • обеспечить наличие заверенного перевода для всех документов, составленных только на иностранном языке;
  • учредительные документы иностранной компании необходимо легализовать – заверить либо консульстве РФ за пределами страны, либо в посольстве иностранного государства на территории России.

Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.

Необходимые документы для юридических лиц

Планируя открыть счет организации за рубежом, необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые нужно предоставить в выбранный банк. В разных кредитных организациях список бумаг может отличаться.

Большинство банковских учреждений, которые работают с юридическими лицами из других стран, требуют предоставить:

  • учредительную документацию;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство ОГРН;
  • ИНН;
  • реестры учредителей, директоров;
  • приказы, которыми на должности назначены были директор и главный бухгалтер;
  • паспорта руководителя, учредителей, бенефициарных владельцев (нотариально заверенные копии);
  • лицензии, сертификаты, необходимые для ведения деятельности (при условии, что компания занимается такими видами работ, которые подлежат сертификации либо лицензированию);
  • рекомендательные письма от банка, в котором открыт действующий счет;
  • отчетная документация за 12 месяцев либо другой период, если фирма работает меньше года;
  • заполненные клиентские анкеты и другие бумаги, предоставленные банком.

На документации, которой подтверждается статус компании как юридического лица, должен быть проставлен свежий апостиль. Некоторые требуют наличие нотариально заверенного перевода. Банки вправе потребовать документы, подтверждающие, что в отношении компании не инициирована процедура банкротства.

Открывать счета в иностранных банках стало сложнее. Это обусловлено тем, что ужесточились требования к клиентам. Такая политика направлена на борьбу с отмыванием средств, которые получены от ведения нелегального бизнеса, коррупции, террористической деятельности.

Клиенты, решившие отправлять средства на счет, открытый за границей, должны предоставить банку детальную информацию:

  • обо всех лицах, связанных с компанией;
  • о целях фирмы;
  • о деятельности, которой занимается организация.

Источники поступления денежных средств должны быть подтверждены документально. Некоторые банки отказываются рассматривать документы, если не предоставлена налоговая отчетность.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

  • лично посетив налоговую инспекцию;
  • почтовым письмом с уведомлением о вручении;
  • в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций. Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Добавить комментарий