Пенсионные накопления: будьте внимательны при выборе страховщика

Как подать заявку на получение пособия

Сначала ответственность за подачу заявки на получение пособия была исключительно за владельцами компаний. Но сейчас механизм упростили.

Теперь работодателю достаточно издать приказ, в котором указано, сколько сотрудников находятся в отпуске без содержания. Срок рассмотрения заявок сокращён с 8 до 3 дней.

Каждый работник компании, так же, как индивидуальный предприниматель, может самостоятельно подать заявку. Главное, чтобы у него были отчисления в Государственный фонд социального страхования (ГФСС) как минимум один раз за последние 12 месяцев до введения ЧП.

Подробную инструкцию разместили здесь.

Лица, получающие АСП и другие виды соцпособий, но платившие взносы в ГФСС, могут также получить выплату по потере дохода из-за ЧП. Размер выплат будет высчитываться пропорционально дням отпуска без содержания. Проще говоря, если в отпуск отправили с 20 марта, то с этого дня и определяется количество дней “простоя”.

Для рассмотрения заявок в акиматах созданы региональные штабы. Представители НПП “Атамекен” и профсоюзов, входящие в их состав, принимают решения по каждому заявителю.

Заявления подаются онлайн через сервис “Электронное обращение” на веб-портале egov.kz. Ниже в разделе сервис нужно нажать на вкладку “Выплата 42 500 тенге на период ЧП”. Для работников нужно ввести ИИН, для работодателей БИН. Результаты с положительным или отрицательным решениями о выплате пособия будут поступать в личные кабинеты на Egov.kz и виде SMS-сообщений на мобильные телефоны.

Пошаговая инструкция для тех, кто не имеет ЭЦП:

1. Выбрать на главной странице eGov в разделе сервисы “Выплата 42500 на период ЧП”.
2. Из предложенных для входа в систему вариантов нужно выбрать “Одноразовый пароль”, введя ИИН и свой номер телефона.
3. После ввода комбинации цифр из полученного SMS потребуется заполнить простую форму, поставить галочку на “Согласен на сбор и обработку персональных данных” и нажать кнопку “Далее”.
4. После подачи электронного заявления откроется окно с указанием ваших данных, номера заявления и статуса “Запрос в обработке”.
5. Посмотреть статус и/или получить результат в виде уведомления вы сможете в личном кабинете в разделе “Входящие”.

Если система сообщит, что вы не зарегистрированы в базе мобильных граждан, нужно пройти регистрацию по указанной на странице ссылке. Вас соединят по видеозвонку с оператором ЦОН, который внесёт ваш номер в базу. После этого вы можете авторизоваться по одноразовому паролю и пройти описанные выше шаги для получения услуги.

IT-штаб при Администрации президента РК также запустил отдельный раздел сайта на базе enbek.kz, на котором можно подать заявку на получение социальной помощи 42 500 тенге без ЭЦП с помощью одноразового SMS-пароля. Сюда могут обращаться наёмные работники всех форм предприятий кроме ИП.

Пошаговая инструкция:

1. Зайти на сайт 42500.enbek.kz (он перезагружен и работаем со сбоями).
2. Выбрать “Получение пособия 42 500”.
3. Заполнить форму, указав свои ФИО, ИИН, IBAN заявителя или БИН работодателя, email.
4. Отправить форму.
5. Система попросит указать номер телефона.
6. Подтвердить номер телефона кодом, высланным SMS-сообщением.
7. Заявка отправлена.

После обработки заявления и проверки данных в НАО “Государственная корпорация “Правительство для граждан” заявитель получает SMS-сообщение о принятом решении, информация передаётся в ГФСС для назначения и выплаты.

Пока режим ЧП в Казахстане действует с 16 марта по 15 апреля. Если ЧП продлят, то на этот срок граждане будут получать социальное пособие.

Для скорости все заявки на пособия принимаются по принципу добросовестности. Предполагается, что потенциальный получатель указывает достоверные данные. Через месяц всех получателей проверят на наличие пенсионных отчислений во время ЧП. К нарушителям будут применяться санкции, разрабатываемые сейчас в Минтруда РК.

Кто может выбрать вариант формирования страховой и накопительной пенсий

Как отмечалось ранее, взносы, которые делает работодатель из фонда оплаты труда сотрудника, при формировании страховой и накопительной пенсий распределяются из общей суммы (тариф отчислений – 22 %) следующим образом:

• 10 % – на страховую пенсию;
• 6 % – на накопительную пенсию (индивидуальный тариф);
• 6 % – на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф).

Правом выбора варианта пенсионного обеспечения по отношению к своим будущим накоплениям сейчас наделены лица 1967-го и последующих годов рождения – за кого с 1 января 2014 года впервые отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование. Они могут принять решение о формировании только страховой пенсии или одновременно и страховой, и накопительной.

Возможность выбора варианта формирования страховой и накопительной пенсии есть только у граждан, родившихся в 1967 году и позже, в пользу которых взносы по обязательному пенсионному страхованию работодатель начинает отчислять впервые после 1 января 2015 года. Если люди, попадающие в эту категорию, хотят в последующем формировать страховую и накопительную пенсии, они должны в течение 5 лет с первого начисления страховых взносов уведомить заявлением, какую управляющую компанию или негосударственный фонд они выбрали (кому будут направляться 6 % от тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии).

Страховая часть при выходе на досрочную пенсию

Отдельные категории граждан могут претендовать на досрочный выход на отдых. Это касается, преимущественно, лиц, работающих в особых условиях труда. К ним, кроме прочих, относятся:

• медицинские работники;
• педагогические работники;
• работники экологически неблагополучных и опасных производств.

Также некоторые граждане могут выйти на пенсию раньше положенного срока не по причине сложных условий трудовой деятельности, а по особым обстоятельствам. К ним, например, относятся:

• лица, осуществляющие трудовую деятельность на территориях, относящихся к Крайнему Северу, со стажем не менее 15 лет;
• родители детей-инвалидов;
• инвалиды боевых действий.

Рассчитывается она по аналогичной методике, что и обычное страховое пособие по старости и ее размер также исходит из заработной платы и, как следствие, размера взносов в ПФР.

Страховая пенсия по старости является важнейшей мерой материальной поддержки, на которую вправе рассчитывать пожилые граждане нетрудоспособного возраста. Ее особенностью является то, что на ее размер во многом влияет сумма отчислений в ПФР, а это означает, что если работник получает высокую зарплату, то и в старости он может рассчитывать на высокую пенсию. Если же стажа недостаточно, то государство будет выплачивать лишь социальное пособие, размер которого едва позволяет удовлетворить базовые потребности человека.

Порядок назначения и выплаты пенсий

Обратиться с заявлением в ПФР можно не раньше, чем за месяц до даты обретения прав на пенсионное обеспечение. Перечень требуемых ПФР документов зависит от вида пенсии, но обязательно потребуются следующие:

1. заявление о назначении пенсии;
2. паспорт с отметкой о регистрации;
3. трудовая книжка;
4. страховое свидетельство (зеленая карточка);
5. иностранцам, постоянно проживающим в РФ, понадобится заверенный нотариусом перевод паспорта и вид на жительство;
6. военный билет (при его наличии);
7. свидетельство о браке.

Назначение страховых пенсий регулируется ст. 21 Федерального закона №400 от 28.13.12, государственных — ст. 24 Закона №166 от 15.12.2001, а накопительных 9 ст. закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ.

С заявлением о назначении и выплаты пенсии необходимо обращаться в ПФР или в МФЦ. Обращение может быть представлено через «личный кабинет» в виде электронного документа, а также через кадровую службу работодателя или почтовым отправлением.

Срок рассмотрения заявления — 10 рабочих дней после его принятия сотрудниками Фонда, если были предоставлены все требуемые документы. Пенсионер имеет возможность самостоятельно выбрать способ доставки ему пенсии. Это может быть подразделение Почты России, банк или другая организация.

ПФР или НПФ?

Это самый главный вопрос, который стоит перед всеми гражданами, планирующими накопления, независимо от того, работают они официально или нет. Сегодня существует два вида организаций, которые занимаются накопительными пенсиями: Государственный Пенсионный Фонд и негосударственные пенсионные фонды. И свои средства можно перечислять туда, куда посчитаете нужным.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо тщательно изучить достоинства и недостатки каждой организации. Плюс – определиться, что важнее, страховая часть вклада или накопительная.

Плюсы и минусы ПФР

Государственный Пенсионный Фонд имеет один большой и солидный плюс: надежность. Ему не грозит банкротство или потеря лицензии, именно поэтому его выбирают те жители России, которым больше всего важна надежность фонда. К тому же, пенсионный вклад в нем не облагается налогами, что тоже плюс.

Но с точки зрения инвестирования ПФР не так уж привлекателен, так как у него есть существенные ограничения на операции с вкладами – инвестирование возможно только в те активы, которые разрешены государством. Преимущественно, это государственные акции и облигации. С одной стороны, все операции надежны. С другой – доходность инвестиций для граждан не превышает 7%.

Если рассчитывать на страховую пенсию, это не критично, ведь можно все 22% переводить в страховую часть, и не интересоваться инвестированием. Поэтому ПФР – лучшее решение для тех, кто:

• Официально трудоустроен;
• Получает зарплату выше средней, официально;
• Рассчитывает на страховую пенсию в старости, без дополнительных накоплений.

В данном случае играет роль именно надежность фонда, и ПФР – вне конкуренции.

Плюсы и минусы НПФ

Негосударственные пенсионные фонды являются некоммерческими организациями, деятельность которых заключается в инвестировании средств граждан. По сути, сотрудничество с ними мало отличается от сотрудничества с банком при оформлении депозита. Так как у НПФ нет ограничений по видам инвестирования, их возможности шире, соответственно, гражданам предлагается больший процент, до 13%. И если рассчитывать на накопительную часть вклада, то лучшим вариантом будут НПФ.

Но здесь есть свои подводные камни. Точнее, минусы, главным из которых является нестабильность таких организаций. Им грозит банкротство или отзыв лицензии. Нет, вкладчики не потеряют свои средства, но всех процентов лишатся.

Кроме того, есть риск невыгодных инвестиций, и в этом случае вкладчик тоже лишается своих процентов.

Еще один минус, о котором знают не все – заявленная процентная ставка часто оказывается плавающей, поэтому доходность меняется из года в год, и вполне возможно, что накопленные средства могут только покрыть инфляцию. Поэтому при работе с такими организациями нужно отслеживать финансовую ситуацию на рынке и самостоятельно управлять вкладами, своевременно переводя их в более стабильный или прибыльный фонд.

Что касается банкротства или отзыва лицензии, то в таких случаях вклады переводятся в ПФР, в полном объеме – ни один гражданин не лишится своих накоплений. А вот инвестиции… Размер компенсации будет зависеть от выручки при продаже имущества организации.

Естественно, все это справедливо, если выбирать надежную компанию. Следует ориентироваться на такие факторы:

1. Крупный акционер, например, солидный российский банк с хорошей репутацией. Наиболее популярным является Сбербанк, но, конечно, он не единственный.
2. Доходность инвестирования. Естественно, чем она выше, тем лучше, но не всегда. Ее следует рассматривать за период минимум 5 лет, желательно, 8-10 лет. Два или три года – не показатель. Как показывает практика, лучшие результаты – у фондов со средней доходностью, но стабильной.
3. Риск утраты инвестиций. Чем солиднее акционеры фонда, больше стаж деятельности, тем риск меньше.
4. Удобство оформления документов, сервис. Не стоит выбирать фонд, для оформления вклада в котором придется ехать в другой регион. И наличие онлайн-обслуживания является приятным бонусом, очень полезным.
5. Прозрачность ведения бизнеса, репутация фонда, его информационная открытость.

Это – самые важные критерии выбора. И, следуя им, можно вполне успешно выбрать НПФ, спокойно рассчитывая на хорошую пенсию в будущем.

Иллюстрации: Юлия Прососова

Как управлять накоплениями обязательного пенсионного страхования

В современной России пенсия является трехкомпонентной. Первый компонент – базовая часть, формируемая за счет солидарных взносов. Это тот минимум, на который может рассчитывать гражданин, имеющий минимальный официальный трудовой стаж пять лет, в течение которых работодатель четко выполнял свои обязанности по отчислению взносов в Пенсионный фонд России. Второй компонент – страховая часть, напрямую зависящая от стажа и размера заработной платы, с которой отчислялись взносы. Третий компонент – накопительная часть, которую гражданин формировал самостоятельно либо с помощью работодателя и которой имеет право распоряжаться.

Накопления в системе страхования пенсий могут быть переданы:

1. В управление негосударственному пенсионному фонду. Заявление в НПФ становится основанием для инвестирования ваших накоплений фондом. Если операции будут удачными, есть шанс рассчитывать на увеличение первоначальной суммы. Достигнув возраста выхода на пенсию, гражданин вновь обращается в фонд и истребует свои деньги единовременно либо НПФ будет начислять ежемесячно определенную сумму, рассчитываемую исходя из размера накоплений и периода выплат.
2. Одной из 34 частных управляющих компаний (УК). Их реестр ведется на сайте ПФР. Все компании проходят строжайшую процедуру отбора, их деятельность жестко контролируется. Если гражданин в заявлении указывает, что передает средства в конкретную УК, можно быть уверенным, что управлять его накоплениями будет исключительно выбранная фирма.
3. В государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (ВЭБ), которая также является управляющей компанией, но принадлежит государству;
4. Кроме того, накопления могут остаться в Пенсионном фонде России.

Как сделать правильный выбор между ПФР, государственным управлением, частными конторами? Разумеется, нужно с пристальным вниманием изучить информацию, проанализировать рэнкинг доходности. Каждый способ инвестирования накоплений в системе обязательного страхования обладает своими преимуществами и недостатками, поэтому найти оптимальный вариант можно только путем сравнения и выстраивания приоритетов

Итак, НПФ. Его преимуществом является распределение капитала между разными видами вложений. Фонд сотрудничает с управляющими компаниями, которым передает полученные средства (в основной массе), а УК вкладывают деньги в разные активы, пытаясь найти наиболее выгодный вариант. В этом компании заинтересованы напрямую, поскольку часто от успеха инвестирования зависит и их процент. Понятно, что доходность в таком случае, как правило, выше, чем у государственной управляющей компании.

Ценным обстоятельством для вкладчиков является удобство отслеживания накопительной пенсии. Ее размер и вычисления по нехитрой формуле позволяют рассчитать ежемесячную выплату (при выборе данного типа расчетов) либо просто отслеживать динамику изменения объема средств, понимать, удачны ли инвестиции.

К числу недостатков можно отнести комиссионные сборы (их берут и НПФ, и УК-партнеры).

Если передавать накопления частной управляющей компании непосредственно, то сопутствующие расходы будут ниже, но и диверсификации не предполагается. Инвестировать ваши средства будет одна компания. Преимущество данного выбора в сохранении средств в государственном ПФР, который передает деньги в управление частному партнеру – управляющей компании.

При выборе ВЭБ в качестве управленца для накоплений плюсом будет именно ее статус государственной, что ассоциируется у граждан с надежностью. ПФР передает деньги в ВЭБ, который не слишком заинтересован в высокой доходности инвестирования – и в этом основной минус выбора государственной УК.

Застрахованные добровольно

Кроме государственной системы ОПС, существует также социальное пенсионное страхование на добровольной основе, проводимое негосударственными пенсионными фондами. Обращаясь туда, гражданин принимает решение о необходимости дополнительного финансирования личной пенсии в будущем. Осуществлять такой вид страхования могут частные пенсионные фонды или негосударственные страховые компании. Чем же отличается страховое пенсионное страхование:

• имеется возможность выбора разнообразных страховых программ;
• можно самостоятельно выбрать ежемесячный или ежеквартальный характер выплат;
• клиент самостоятельно определяет размер денежных средств, которые будут выплачены по окончании действия договора;
• можно самостоятельно регулировать размер и порядок выплат.

Такой вид пенсионного страхования не является обязательным, договор заключается исключительно на добровольной основе. Он абсолютно не отменяет государственного пенсионного страхования, а является дополнением к нему.

Что еще необходимо знать про страхование накопительной части пенсии

Итак, гражданин решил сохранить накопления как отдельный вид пенсии. Для этого нужно выбрать фонд, который отныне будет хранить и, по возможности, преумножать средства, и документально оформить взаимоотношения с ним. К процедуре нужно подойти ответственно, внимательно изучить договор, убедиться, что на нем значится подпись  только одного фонда.

Но все вышеперечисленное не означает мгновенного перевода денежных средств. После подписания договора страхователь обязан уведомить о своем желании перевести накопления ПФР (на это отводится 30 дней). Если государственный Пенсионный фонд примет положительное решение, то в страховой реестр будут внесены изменения, а средства перечислят новому управляющему. Но ПФР может и отказать, о чем фонд будет уведомлен.

Чтобы поменять страховщика и осуществить страхование пенсионных накоплений в НПФ, согласие текущего распорядителя деньгами не требуется. Если человек желает перевести накопительную пенсию в другой НПФ, он может расторгнуть договор в одностороннем порядке, но уведомив действующего страховщика и ПФР, куда затем направить заявление с указанием нового распорядителя своими средствами. Кстати, деньги, в случае одобрения «кандидатуры», будут переданы в новый НПФ без участия застрахованного. Средства накоплений гражданин получает только по достижении пенсионного возраста.

Нужно помнить о некоторых не менее важных аспектах:

• Система гарантирования обладает рядом неоспоримых преимуществ, но нельзя не отметить, что внутренние резервы НПФ и общенациональный фонд формируются за счет средств накоплений, переданных гражданами, поэтому накопленная сумма несколько уменьшается.
• Накопительная пенсия наследуется, поэтому при заключении договора можно самостоятельно указать состав наследников, кому в случае смерти застрахованного будут переданы средства.
• Отказ от формирования накоплений не приводит к «исчезновению» суммы, аккумулированной на текущий момент. Поэтому управление деньгами нужно кому-то поручить.

Агентство по страхованию вкладов дает людям столь необходимую уверенность в сохранности средств, накопленных на будущую пенсию, и в том, что инвестирование проводится грамотно, а риски минимальны. АСВ отвечает за каждого участника системы гарантирования. При возникновении проблем в НПФ, Агентство по страхованию принимает ответственность на себя.

Также важно знать, что менять фонд чаще, чем раз в пять лет, невыгодно, поскольку есть риск потери прибыли от инвестиций, осуществленных первоначально выбранным НПФ. При передаче полномочий по управлению средствами государственному фонду, таких проблем не возникает, ведь ПФР каждый год меняет схему инвестирования, управляющие компании, при этом доход не теряется

Почему пенсионная реформа 2013 года напоминает шоковую терапию

Новая пенсионная реформа по своей непредсказуемости и масштабам станет, вероятней всего, довольно запоминающимся событием для российского общества. До сих пор не прекращаются дискуссии относительно основных новшеств пенсионной реформы:

• обнуление накопительной пенсии граждан-молчунов, которые не подали соответствующего заявления о переводе в НПФ своих накоплений;
• принятие пенсионной формулы;
• наложение моратория на перечисление накоплений;
• изъятие пенсионных накоплений за 2104 год в пользу распределительной системы.

И эти моменты шокируют среднестатистические массы.

Функции обязательного пенсионного страхования

Обязательное пенсионное страхование является способом защиты граждан от возникающих рисков, связанных с наступлением нетрудоспособного возраста. В роли страховщика в данной системе выступает Пенсионный фонд РФ.

Современная система пенсионного страхования, определенная 167 ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании», выполняет две основные функции:

• социальную функцию;
• стимулирующую функцию.

Социальное предназначение системы состоит в том, чтобы обеспечить достойный уровень жизни нетрудоспособным гражданам. Эта функция реализовывается не только через выплату фиксированного пособия, но также через регулярное увеличение страховой пенсии и предусмотренные социальные надбавки нуждающимся.

Суть стимулирующей функции состоит в том, что гражданин может самостоятельно влиять на размер своей будущей пенсии. При ее расчете учитывается трудовой стаж, а также размеры страховых взносов, уплачиваемых в течение жизни.

Договор пенсионного страхования

Данный договор представляет собой соглашение между Пенсионным фондом и застрахованным гражданином, которое и устанавливает обязанность фонда выплачивать пенсию при наступлении страхового случая, а именно, по достижении гражданином пенсионного возраста.

Договор пенсионного страхования содержит следующую информацию:

• Личную информацию о гражданине;
• Права и обязанности обеих сторон (фонда и застрахованного лица);
• Механизм и правила учета поступающих от гражданина взносов, а также регламент и порядок выплаты пособия в случае наступления страхового случая;
• Порядок выплаты накоплений в случае смерти застрахованного лица его наследникам/правопреемникам;
• Ответственность обеих сторон в случае несоблюдения обязательств;
• Порядок внесения изменений и корректировок в подписанный договор.

Страховщиком может выступать как Пенсионный фонд, так и негосударственные фонды. Ежегодно гражданин имеет право сменить страховщика, написав заявление. Смена может быть осуществлена через пять лет либо в следующем году (досрочный переход). Второй вариант, как правило, предполагает определенные потери накоплений.

Таким образом, закон «Об обязательном пенсионном страховании» определил, что каждый гражданин имеет право обратиться в региональное подразделение Пенсионного фонда и получить страховое свидетельство с номером индивидуального лицевого счета. На данный счет производятся отчисления страховых взносов в размере 8–26 % от заработной платы. Изменяемый процент позволяет каждому гражданину самостоятельно определять особенности своего пенсионного обеспечения и влиять на размер будущей пенсии.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кем гарантированы пенсионные выплаты

Говоря о том, застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ следует знать, что в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» реализуется система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, которая является специальной государственной программой.

Данная система выполняет основную задачу – гарантировать пенсионные накопления физических лиц (застрахованных граждан), которые формируют и получают накопительную пенсию в Пенсионном фонде России (ПФР) или в одном из негосударственных пенсионных фондов (фонд-участник), являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц.

У данной системы есть важная особенность, заключающаяся в принципе двухуровневой защиты прав застрахованных лиц. Рассмотрим эти два уровня:

• I-й уровень – гарантии негосударственных пенсионных фондов и ПФР, которые обеспечивают стабильность исполнения обязательств перед застрахованными гражданами за счет средств внутреннего резерва (резерва по обязательному пенсионному страхованию);
• II-й уровень – гарантии Агентства, которые осуществляются за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), являющегося финансовой основой системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Чтобы обеспечить функционирование системы гарантирования прав застрахованных граждан Агентство:

1. При наступлении случаев и в порядке, предусмотренных Законом №422-ФЗ занимается выплатой гарантийного возмещения.
2. Осуществляет формирование фонда гарантирования пенсионных накоплений. Вдобавок, занимается сбором гарантийных взносов и осуществляет контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений.
3. Занимается инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений в порядке, закрепленном на законодательном уровне.
4. При наступлении случаев, зафиксированных законодательной базой страны, реализует полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего фондов-участников.

Вдобавок, Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов, являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. На основании решений Центрального банка Российской Федерации Агентство проводит процедуру внесения фондов-участников в реестр, а также их исключения. В соответствии с Законом №422-ФЗ Пенсионный фонд России является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.