Досудебная претензия по КАСКО, образец, как составить

Нормативная база

Основным законом, который регулирует отношения между страхователем и страховщиком, является «Закон об ОСАГО» №40-ФЗ, который был издан 25 апреля 2002 года. Последняя редакция нормативно-правового акта была выполнена 3 июля 2016 года.

Вопросы, касающиеся урегулирования споров ОСАГО, отражены в статье 16.1. В ней подробно прописываются детали решения вопросов и жалоб при неисполнении страховой компанией своих обязательств.

В пункте 1 отмечается, что страхователь должен требовать выплату страховки в полном объеме до момента подачи претензии. В случае направления жалобы на страховую по ОСАГО, рассматриваться она может на протяжении 10 дней. Это прописывается в абз. 2 п. 1.

Результатом рассмотрения жалобы должны стать мотивированный отказ или удовлетворение требований. На основании пункта 2, в последнем случае предусматривается возврат отремонтированного автомобиля и выплата страховых сумм в рамках закона.

Если жалоба не решит вопрос страхователя, то ему можно обратиться в судебные органы. Пропустить момент досудебного регулирования запрещено. Эта норма прописывается в:

• АПК РФ (статья 4);
• ГПК РФ (статья 132);
• КАСЗ РФ (статья 4).

Судебным органом будет отклонен иск, если страховщику по ОСАГО не была направлена жалоба. При этом в рамках закона №47-ФЗ, вносящего правки в АПК РФ, с момента обращения с претензией должно пройти не менее 30 дней.

Итог судебного рассмотрения дела отмечается в п.3. Страховщики должны будут выплатить штраф в размере 50% от разницы между определенной судом суммой и размером выплаченной страховки.

Вопрос с пеней разбирается в пунктах четвертом и пятом. Она начисляется в размере 1% от величины страховой премии за каждый просроченный день. Но пеня не превышает суммы стоимости полиса ОСАГО. Если страховщик выполнил обязательства в полном объеме или сроки была нарушены по вине страхователя, в результате непреодолимой силы, начислить её суд не вправе.

Также спорные моменты могут быть решены в соответствии с законом «О защите прав потребителей» №2300-1 от 7 февраля 1992 года (посл. редак. 03.07.2018). Этот нормативный акт является еще одним, на который можно ориентироваться в ходе досудебного решения вопросов.

Образец претензии в страховую компанию

Филиал ООО «Страховая компания» в г. Екатеринбурге

650098, г. Екатеринбург, ул. Полевая, д. 8

Демидова Петра Алексеевича,

зарегистрированного по адресу:

640098, г. Пермь, ул. Совхозная, д. 15, кв. 1

ПРЕТЕНЗИЯ

о выплате страхового возмещения

Я, Демидов Петр Алексеевич, 18 августа 2017 г. в 22 часа 35 минут, управляя принадлежащим мне автомобилем Тойота королла (VIN — WJFOLFMDR0BD7S50511, регистрационный знак — Г367РУ166RUS), стал участником ДТП по адресу: г. Екатеринбург, ул. Ленина, д. 35.

В результате аварии моему автомобилю были причинены механические повреждения. Виновником ДТП признан водитель автомобиля ВАЗ 2109 Лещенко Алексей Николаевич, что подтверждается протоколом об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 46 ХА N 29802912, постановлением по делу об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 65 РН № 458673.

Виновник аварии предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ВВВ N 05364428242, выданный ООО «Страховая компания» 01.07.2017.

После моего обращения в ООО «Страховая компания» по наступлению данного страхового случая и представления необходимых документов в полном объеме мне была перечислена страховая выплата в размере 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп

Данная сумма значительно ниже тех затрат, которые необходимы для приведения моего автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая (п. 18 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской

ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно отчету от 04.08.2015 N 017/13 об оценке рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту моего автомобиля, составленному ООО «Уральский Оценщик», ущерб, причиненный моему автомобилю, 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп

На основании изложенного, учитывая допущенные нарушения,

ПРОШУ:

1. Произвести страховую  выплату  в  размере 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп. в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения данной претензии
2. Оплатить стоимость услуг по независимой оценке ущерба в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. 00 коп.

Досудебное урегулирование спора по ОСАГО

Основания предъявления претензии по ОСАГО

Претензия направляется Страховщику, в случае:

• неисполнения или ненадлежащего исполнения Страховщиком обязательств по договору обязательного страхования;
• несогласия потерпевшего с размером осуществленной Страховщиком страховой выплаты;
• несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства;
• нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства.

К претензии должны быть приложены документы, соответствующие требованиям законодательства Российской Федерации к их оформлению и содержанию, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) и т.п.).

Содержание претензии

Претензия должна содержать:

• наименование страховщика, которому она направляется;
• полное наименование, адрес места нахождения / фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;
• требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации;
• банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;
• фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

Потерпевший в приложении к претензии представляет оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов (если какой-либо из перечисленных ниже документов не был представлен страховщику ранее при обращении с заявлением о страховом случае):

• паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;
• документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
• протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции предоставляется извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• полиса обязательного страхования потерпевшего (в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции), кроме случаев предъявления требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Порядок направления претензии

Претензию Вы можете представить непосредственно Страховщику под расписку о ее принятии или направить Страховщику по адресу места нахождения Страховщика или представителя Страховщика по почте заказным письмом с описью вложения, или передать иным способом (включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту, адрес которой указан на официальном сайте страховщика в сети «Интернет»), свидетельствующим о дате ее получения.

Срок рассмотрения претензии

Претензия подлежит рассмотрению в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ее получения. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить Ваши требования о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Опубликовано 22.03.2019 в 14:13

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО

Вообще, соблюдение претензионного порядка, зависит от условий договора КАСКО.

Как правило, в последнее время, такие договоры содержат пункт, который гласит: «… в случае возникновения споров и разногласий, стороны обязуются рассматривать их в досудебном порядке…».

Читайте внимательно договор. Если все же претензионный порядок обязателен, то не стоит его бояться. Просто необходимо делать все правильно и в установленные сроки.

Кроме того, направление претензии страховой компании, в дальнейшем позволит увеличить исковые требования о выплате штрафа в размере 50 % от суммы взысканного.

При подаче претензии в страховой по КАСКО, нужно подготовить ряд документов. Они довольно разнообразны. Их количество и характер будут зависеть от предмета требований. Обязательно вернемся к этому вопросу.

А пока следует указать, что сама претензия тоже должна быть написана с соблюдением установленных правил.

Комментарий эксперта
Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.

В претензии нужно указать. При неисполнении требований в установленные сроки, буду вынужден, подать иск в суд о взыскании недоплаченной выплаты и штрафа в размере 50% за нарушение прав потребителя.

Суть требований

По своей сути претензии по КАСКО бывают нескольких видов:

• о пересмотре размеров и порядка выплаты страховых сумм;
• отказ страховой компании выплатить уже определенную страховую сумму;
• отказ в признании случая страховым.

Образец каждого из трех видов претензий можно использовать стандартный. Но не всегда информации, которую содержит образец, достаточно, чтобы написать аргументированную жалобу.

Каждый образец унифицирован и дает базу для формирования своих требований. Но идентичные ситуации встречаются редко, и поэтому страхователь должен, кроме той информации, которую содержит образец, внимательно изучить свой договор страхования.

Так, например, в том случае, если страхователь не согласен со страховой суммой, рассчитанной страховщиком, он должен ссылаться не на пункты Правил страхования, ссылку на которые содержит практически каждый образец, а на пункты своего договора страхования. Именно договор определяет порядок оценки и расчета страховой суммы. Кроме того, каждый образец претензии по КАСКО указывает на то, что страхователь обязательно должен отразить в претензии то обстоятельство, что он направил страховщику все необходимые документы, для подтверждения наступления страхового случая или установления страховой суммы.

Однако, как свидетельствует практика, одного упоминания мало. В претензии необходимо обязательно указать перечень таких документов с их идентифицирующими признаками, и те важные для спора обстоятельства, которые устанавливаются этими документами. Например, если речь идет о пересчете страховой суммы по результатам независимой экспертизы, то в самом тексте нужно указать номер и дату заключения и указать выводы эксперта.

Не нужно жалеть времени и бумаги, чтобы составить безупречный документ, который весь период разбирательств (и досудебных, и судебных) будет одним из основных свидетельств обоснованности требований к страховой компании.

В каких ситуациях готовится претензия?

К страховой организации можно предъявить претензию в следующих случаях:

• Клиентом получен отказ в выплате страхового покрытия. В качестве причин для отказа СК в большинстве ситуаций ссылается на нарушение клиентом условий страхового соглашения, законодательных норм, иных правил, касающихся автострахования, или на экспертное заключение. Но часто положения документов трактуются компанией поверхностно или даже без учета фактического состояния, заключение экспертизы может быть некорректно выполнено. Страхователю рекомендуется оспорить качество исполнения экспертной оценки, добиться выполнения другой экспертизы и подать на СК исковое заявление.
• Занижен размер страховой выплаты по КАСКО. Довольно частый случай при возмещении урона, когда в акте обследования страховой организацией указывается рекомендация выполнения ремонта деталей пострадавшего транспортного средства вместо замены их на новые части. Подтверждение акта производится экспертной организацией, обычно находящейся в договорных отношениях со страховщиком. Ущерб автомобиля фиксируется по минимальной стоимости, что оказывается для страховой организации выгоднее. Клиент может инициировать проведение повторной независимой оценки ущерба и обратиться с полученным результатом в СК. Если страховщик не реагирует на попытку досудебного урегулирования, необходимо подать иск в суд с приложением нового отчета по экспертизе.
• Компания нарушает сроки оплаты компенсации по страховому случаю. Страхователь должен направить в СК досудебную претензию с указанием потенциальных материальных и правовых последствий, которые могут следовать за нарушением и искусственным продлением срока для оплаты возмещения.

Разновидность

Данный вопрос сопровождается достаточно большим количеством нюансов. Шансов на получение положительного ответа от страховщика мало, но до подачи искового требования это сделать необходимо.

На данный момент документ подразделяют по назначению и содержанию на несколько групп:

1. простая претензия. КАСКО от угона? Это начальное требование на выплату или жалоба на необоснованный отказ компании;
2. досудебная представляет собой свидетельство в судебной инстанции, при которой страхователь уже предприняла попытки заключения мирного соглашения.

Оба документа напрямую зависят от предыдущего этапа обращения. В них необходимо детально отобразить ситуацию, которая произошла с заявителем. Если последний так и не добился положительного ответа, стоит оформлять официальную жалобу с помощью уполномоченных органов. Это может быть антимонопольный комитет или орган надзора страховых компаний.

Пример претензии в страховую компанию

Директору
ООО «ДельтаСтрахование»
К.С. Солнцеву
от Бестужева Дмитрия Николаевича
адрес: 433034, г. Инза,
пер. Рузаевский, 205-46

Претензия в страховую компанию

14 апреля 2017 г. между мной и ООО «ДельтаСтрахование» заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств № 49582456, а именно автомобиля марки VOLVO V 40, гос. номер О468РН, WIN 4685HT1351ED35, цвет – белый. Страховая премия по условиям договора составила 65 000 руб.

15 мая 2017 г. мной направлено заявление о расторжении вышеуказанного договора № 49582456 и выплате части оплаченной страховой премии за неистекшие дни действия договора, а именно с 15 мая по 14 апреля, всего 302 дня, в размере 53 780 руб., безналичным способом на мой банковский счет.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителя, потребитель вправе отказаться от исполнения возмездного оказания услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. А в соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, действие указанного закона распространяется, в том числе, на договор страхования, как личного, так и имущественного.

В нарушение требований законодательства РФ Ваша организация 25.05.2017 г. осуществила перевод денежных средств в средств в размере 31 342 руб., в письменном ответе обосновав перечисленную сумму правом удержать 40 % стоимости страховой выплаты при досрочном расторжении договора.

Мой экземпляр полиса КАСКО не содержит условий об удержании суммы в размере 40 % от страховой премии при досрочном расторжении договора, в соответствии с п. 2 ст. 434 договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Так как в моем экземпляре полиса условие об удержании не оговорено, следовательно, нарушено право потребителя на информацию, условие договора считается не согласованным и не применяется.

На основании изложенного требую в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии осуществить доплату части оплаченной страховой премии за неистекшие дни действия договора в размере 22 438 руб. В противном случае буду вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о защите прав потребителя, требованием компенсации морального вреда, взыскания расходов на оплату услуг представителя.

26.05.2017 г.          Бестужев Д.Н.

Порядок разрешения страховых споров

В современной юридической практике существует два способа разрешения страховых споров:

• Судебная тяжба.
• Досудебное урегулирование.

После отказа в выплате, либо при назначении не удовлетворяющей клиента суммы, он должен, прежде всего, обратиться в саму страховую компанию с попыткой досудебного урегулирования спора. Главным шагом в этой ситуации обращение к независимому эксперту для проведения непредвзятой автоэкспертизы. Независимый специалист определяет рыночную стоимость работ по устранению ущерба, цену запчастей. При необходимости эксперты проводят и трассологические и технические экспертизы, определяя виновного в ДТП.

На основании выданного независимым экспертом заключения автовладелец направляет в адрес страховой компании письменную претензию. Подать её можно лично в офис компании, либо отправив заказным письмом. К письму-претензии следует приложить копию экспертного заключения. Законодательные нормативы определяют срок рассмотрения претензии в одну календарную неделю, после чего страховщик должен либо пересмотреть размер выплат, либо предоставить заявителю аргументированный отказ в этом.

Когда разрешить проблему при помощи досудебного урегулирования не удалось, остаётся последний шаг – обращение в судебные инстанции. Для этого составляется заявление и направляется в суд. В нём лаконично и чётко прописывается суть спора со страховой компанией, указываются положения законодательства, нарушенные, по вашему мнению, действиями страховщика. В качестве подтверждения правомерности ваших претензий, следует приложить к заявлению заключение независимого эксперта с оценкой реальных повреждений автомашины.

В ситуации, когда недоплаченная страховщиком сумма меньше 50 т.р., то иск подаётся мировому судье, если же больше – то районному. Когда вы не сильны в юриспруденции, и не знаете, как правильно защитить свои интересы в суде, наилучшим выходом будет обратиться за поддержкой к автоюристу. Специалист, профессионально занимающийся решением автомобильных споров, сможет оказать весь спектр юридической помощи – от составления текста заявления, до юридического сопровождения вашего дела в судебных инстанциях.

Споры со страховыми компаниями по договорам ОСАГО/КАСКО

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-72-91 (Москва, Московская обл.)
+7 (812) 565-34-08 (СПб, Ленинградская обл.)
8 (800) 350 84 13 доб. 239 (Федеральный номер)

Консультация бесплатна!

Предмет споров

Причин для споров и тяжб между страховщиком и клиентом достаточно. Наиболее распространённый из них – это отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. Причин для этого бывает несколько:

• Ущерб, причинённый застрахованной автомашине, был нанесён самим владельцем умышленно, либо третьими лицами по договорённости с ним. Причиной таких действий является желание незаконно получить страховые выплаты. К примеру, собственник застраховал своё старое авто и сам же сжёг его. Другой пример – имитация угона автомобиля неизвестными лицами.
• Водитель в момент совершения дорожного происшествия находился под действием спиртных напитков или наркотиков. Данный факт должны засвидетельствовать сотрудники ДПС или наркодиспансера.
• При заключении страхового договора клиентом предоставлены некорректные или ложные данные.
• За рулём автотранспорта в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис.
• Когда случай, относящийся к разряду страховых, произошёл во время, на которое действие договора не распространяется. Например, конкретный водитель обычно не пользуется автомобилем в зимнее время, и он решает застраховать его только на два летних сезона, разделив годовое действие полиса на два полугодия. В данной ситуации, авария, произошедшая зимой, не будет подпадать под действие страховки.
• Заявление о наступлении страхового случая подано клиентом по окончании указанного в договоре срока давности. Исключение составляет ситуация, когда гражданин не смог вовремя обратиться к страховщику по некой уважительной причине. Например, из-за тяжёлой и продолжительной болезни.

В то же время, страховщик не вправе отказывать в компенсационных выплатах:

• При утере клиентом договора или полиса. В таком случае фирма обязана предоставить клиенту копии утерянных документов, и на основании их произвести выплаты.
• Когда вместе с угнанной автомашиной похищаются ключи и документы на неё. Здесь не рассматривается случай предварительного сговора, когда ключи и документы оставлены в автомобиле преднамеренно.
• Пока после угона автомобиля сотрудники полиции не направят в страховую компанию уведомление о приостановке дела.
• Когда лицо, нанёсшее ущерб застрахованному авто, так и не было установлено сотрудниками МВД. Если же правонарушитель установлен и задержан, то компания-страховщик, после выплаты компенсации пострадавшему клиенту, вправе взыскать с виновника выплаченную денежную сумму.

Среди прочих спорных ситуаций могут быть следующие:

• Страховая компания занизила сумму компенсационных платежей. Это может произойти в результате некорректной оценки нанесённого ущерба, либо после ремонта, когда он был произведён до выплаты компенсаций. Кроме того, в ряде случаев компании снижают выплаты на основании того, что оценка ущерба произведена сторонней оценочной фирмой, не входящей в число их официальных партнёров. Отказ в выплатах во всех этих ситуациях признаются законом неправомерным.
• Задержка выплат. Сроки, в которые должны производится компенсационные выплаты при признании случая страховым, указываются в тексте страхового договора. Законодательство РФ не регламентирует максимальные сроки, в течение которых страховщик должен произвести выплаты. Но в ГКРФ указывается, что они должны быть адекватными, и не затягиваться на несколько месяцев.
• Сотрудники компании не хотят принимать документы на основании допущенных в них ошибок.
• Когда убытки нанесены автомобилю в результате происшествия, не подпадающего под определение страхового случая. В договоре при этом должно быть чётко и максимально полно прописаны все страховые случаи. К примеру: под пожаром автомобиля подразумевается умышленный поджог его третьими лицами. Соответственно, пожар в результате замыкания электропроводки де-юре, в этой ситуации, пожаром как бы и не считается, и получить выплаты в данном случае у автовладельца не получится.

Чтобы уберечь себя от неожиданностей, как бы это ни банально звучало, внимательно читайте подписываемый договор

Особенное внимание уделяйте тексту, написанному мелким шрифтом и на оборотной стороне документа. Именно в таких неприметных деталях и ремарках обычно и «скрывается дьявол»