Знаток Финансов

Взыскание задолженности с физических лиц

Какие документы потребуются для взыскания долга?

Основополагающим документом в любой из процедур взыскания будет кредитный договор, договор займа, расписка, договор финансовой аренды. Это доказательная база, которая может использоваться при любом методе взыскания долга. Как правило, при составлении этих документов прикладывается копия паспорта заемщика. Она также будет важна для суда.

Далее необходимо подготовить любые ранее составленные претензии:

  • Письменное уведомление о наличии долга с просьбой погасить его, а также с обозначением конкретного срока возврата средств;
  • Договоренность или обязательство;
  • Переписка, в том числе посредством электронных носителей (мессенджеры, социальные сети, телефонные аудиозаписи).

Для заемщиков – физических лиц доказательной базой могут выступать дело о банкротстве, записи в трудовой книжке об увольнении (сокращении), любые иные документы, указывающие на форс-мажорные обстоятельства.

При урегулировании споров в суде, составляется иск, приглашаются свидетели, готовятся ходатайства о вызове заинтересованных лиц, назначения о проведении экспертиз и прочие бумаги.

Пример из судебной практики

Гражданин В.М. обратился с исковым заявлением в суд, требуя взыскать с ответчика Р. Сумму в 120 тыс. рублей, которую он якобы передал последнему в качестве займа на покупку автомобиля. В виде главного доказательства истец предоставил суду расписку, написанную гражданином Р. Ответчик факт получения денег в долг категорически отрицает и утверждает, что написанная им расписка была составлена при получении оплаты за проведение работ по ремонту и тюнингу автомобиля истца и не предполагала возврата денежных средств.

Рассмотрев все обстоятельства данного дела, суд принял решение отказать истцу в удовлетворении его требований, обосновывая это в первую очередь отсутствием договора займа, составленного в письменной форме. Данный документ обязательно должен быть составлен при передаче в долг денежной суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда минимум в десять раз. Кроме того, экспертиза расписки подтвердила, что она составлена в одностороннем порядке и в ней не упоминается необходимость возврата денежной суммы, отсутствуют сроки и обязательства ответчика.

Что делать если вашу задолженность продали

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  • Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  • Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
  • Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  • Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора. Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд

И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.

Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Почему стоит обратиться в юридическую компанию по взысканию долгов с физических лиц?

Правозащитник предоставит полный спектр обслуживания, к которому относится:

  • Подбор оптимальной методики для получения денежных средств;
  • Проведение переговоров, использование оптимальных методов убеждения вернуть деньги;
  • Профессиональное изыскание доказательств, которые будут приняты судом;
  • Подбор аргументов для суда, которые позволят получить положительный результат по делу.

На первоначальном этапе обращения в каждую юридическую организацию из нашего рейтинга вы получите бесплатную правовую консультацию, которая позволит вам принять дальнейшее решение относительно сотрудничества. Вы можете понять актуальность услуги в конкретном случае, а также уточнитьстоимость работы специалиста по направлению.

Взыскание долгов — что именно мы делаем, чтобы вернуть ваши деньги

1) Собираем сведения о должнике или о его руководстве: финансовое состояние, источники доходов, контактные телефоны, фактические адреса, имущество (как движимое, так и недвижимое), ближайшие связи, долговая нагрузка, история, прочий негатив и др.

2) Предъявляем официальное требование о погашении задолженности и проводим телефонные переговоры;

3) Выезжаем с мобильной группой к должнику или к его руководству по месту работы/домашнему адресу или устраиваем встречу с ними в одном из наших офисов (при необходимости — неоднократно);

4) Подписываем график платежей и осуществляем контроль за его исполнением, либо обращаем взыскание на имущество должника путем подписания соглашения об отступном.

5) При наличии криминальных признаков образования долга, инициируем проверку с целью возбуждения уголовного дела по ч.5 ст. 159 УК РФ (мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств), по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребление доверием) и по иным статьям, арестовываем имущество должника и предпринимаем меры по дальнейшему уголовному преследованию;

6) Применяем другие законные формы воздействия без возбуждения долгих судебных процедур.

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Взыскание совместно нажитых долгов

Еще до недавнего момента законом было установлено, что лица, состоящие в официальном браке должны оплачивать долги одного из супругов совместно. Это, безусловно, отвечало интересам кредиторов, которые получали дополнительный механизм возврата денежных средств. Однако, на сегодняшний день суд удовлетворяет компенсацию долга за счет совместно нажитого имущества только в тех случаях, когда деньги были использованы в интересах семьи и одинаково повлияли на жизнь обоих супругов. Кредитору же для того, чтобы дополнительно обезопасить себя, рекомендуется совместно с составлением расписки или договора займа, запросить у заемщика письменное согласие второго супруга или прописать в договоре в графе цель долга – «на нужды семьи».

Как вернуть долг без обращения в суд?

Вернуть долг вне суда можно, обратившись в агентство коллекторской помощи. Профессиональные коллекторы используют только законные методы воздействия на должника.

Если договориться с должником у коллекторов не получается, нужно готовиться к судебному решению вопроса. Арбитражно-процессуальный кодекс РФ обязывает кредитора к попытке досудебного разрешения спора с должником. К иску нужно будет приложить документы, подтверждающие обращение к ответчику с требованием вернуть займ или выполнить условия договора. Таким документом является претензия.

Как правило, претензионный порядок возврата долга – следующий шаг, который рекомендуют юристы коллекторских агентств при невозможности получить деньги с должника другими средствами.

  1. Описать основания возникновения долга – указать номер договора, дату, информацию о расписках, товарных накладных, банковских переводах и иных бумагах, подтверждающих наличие долга;
  2. Сослаться на нормативные акты, которые дают право требовать возврата долга;
  3. Описать последствия уклонения от уплаты долга – здесь нужно упомянуть о начислении штрафов, процентов, неустоек за просрочку задолженности, о взыскании судебных расходов в случае обращения в суд, об ответственности в рамках уголовного кодекса за злостную неуплату долга;
  4. Обязательно уточнить срок погашения долга;
  5. Дать понять, что отказ от возврата долга вы поймете, как нежелание должника урегулировать спор мирным путем и обратитесь в судебные органы.

Как обратиться в суд для возврата долга

Суд рассматривает дела о взыскании в порядке:

  • Выдачи судебного приказа;
  • Искового производства;

Судебный приказ кредитор может получить, если факт наличия долга бесспорен и его подтверждают заверенные нотариально или заключенные в письменной форме документы. При получении судебного приказа, его можно сразу направить к судебным приставам. Решение о выдаче приказа судья принимает в срок 10 дней, не вызывая при этом стороны процесса и не учитывая их мнение.

Исковое производство проходит обязательно с вызовом сторон, которые имеют право заявлять ходатайства, отводы, возражения, давать разъяснения и участвовать любыми законными способами в процессе рассмотрения дела.

После завершения производства по делу и вынесения судом решения в пользу кредитора, ему необходимо обратиться в канцелярию суда за исполнительным листом – документом, на основании которого судебные приставы начнут взыскание долга.

Положительное решение суда еще не означает 100% возврата долга. Исполнительное производство, которое начнут судебные приставы, часто не дает результата. Иногда приставы годами не могут получить деньги с должника или даже найти его.

Порядок взыскания просроченной задолженности

  • дать определение понятия, а также оговорить условия договора об истребовании долга с лица, и необходимость отражения дополнительных положений в случае уступки права требования;
  • определить права и обязанности, как кредитополучателя, так и кредитора;
  • закрепить меры, направленные на защиту должника;
  • определить статус субъектов, выступающих взыскателями (коллекторов);
  • ввести обязательное создание объединений коллекторов с определением их правового статуса;
  • установить запрет на отдельные действия и методы коллекторов.

Согласно ФЗ-154 гражданин при наличии определенных этим законом условиях может в судебном порядке быть признан банкротом.

Пристав взыскал больше, чем положено. Что делать

В первую очередь, должник обращается к должностному лицу с письменным требованием возвратить все излишне уплаченное. При положительной реакции пристава, делать больше ничего не нужно. Достаточно лишь предоставить реквизиты счета, на который будут перечислены искомые средства.

Если ответа на заявление не последовало, должник имеет право поступить одним из следующих способов:

  • подать административное исковое заявление с требованием отменить или признать незаконными действия судебного пристава, состоящие во взыскании излишней суммы;
  • обратиться с иском в суд общей юрисдикции и требовать возврата излишне уплаченных средств в исковом порядке.

В обоих случаях к жалобе прилагаются копии:

  • квитанции об оплате госпошлины (рассматриваемое требование носит имущественный характер и потому облагается государственной пошлиной);
  • оспариваемого постановления;
  • выписки банковского счета или других документов, подтверждающих списание денежных средств;
  • исполнительного листа.

Оспорить незаконное взыскание должник может в течение 10 дней с того момента, когда ему стало известно о совершении данного нарушения. В противном случае ни один суд не рассмотрит такую жалобу.

Рекомендации кредиторам и физическим лицам в урегулировании споров

Эксперты рекомендуют для быстрого возврата долга обращаться в сторонние организации:

  • Служба медиации. Способствует досудебному урегулированию споров. Работают без предоплаты. Их специалисты – беспристрастные лица, являются своеобразными переговорщиками в решении спора, в том числе по расписке.
  • Юридические компании. Специалисты помогают не просто вернуть долг, а получить комплексную поддержку кредитора или заемщика в судебном процессе.
  • Поручители. Ими могут выступать компании или ИП, у которых работают должники. Заручаясь поддержкой поручителя, заемщик вернет долг вовремя и при этом не придется прибегать к сложным процедурам его взыскания.

Если же с физическим лицом не получается договориться, единственно верным и законным способом воздействия на него считается обращение в суд. Даже небольшое письменное согласие или расписка станут основанием для составления иска. И уже в судебном производстве примется постановление, от которого невозможно будет отклониться ни одному должнику.

Что нужно, чтобы вернуть долг?

Чтобы повысить вероятность возврата долга, нужно обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на взыскании задолженностей. Помощь в возврате долга юристов «Альфагрупп» означает, что мы используем все возможные способы, чтобы Вы получили свои деньги в кратчайшие сроки. Чтобы мы взялись за дело, Вам нужно будет представить нам все документы, подтверждающие наличие и размер долга. После изучения Вашей ситуации, наши специалисты выберут оптимальный способ возврата задолженности.

Приоритетным направлением нашей работы является решение конфликта с должником без вмешательства судебных органов. Судебная тяжба, как правило, процесс длительный и затратный, кроме того, не всегда дающий положительный результат.

Мы стараемся избавить своих клиентов от необходимости обращаться в суд. Помощь во взыскании долгов заключается в участии наших специалистов в переговорах с должником, направлении в его адрес обоснованных претензий и применении иных нестандартных законных способов, разработанных в нашей компании. Претензия, написанная нашими юристами, будет соответствовать нормам законодательства. Мы обоснуем ваши требования ссылками на законодательные акты и составим текст так, чтобы должнику была ясна серьезность Ваших намерений.

В случае невозможности получить долг внесудебными методами, юристы «Альфагрупп» помогут в возврате долгов через суд.

  • Составят исковое заявление и определят его подсудность;
  • Представят Ваши интересы в судах общей юрисдикции или Арбитраже;
  • Окажут содействие в совершении процессуальных действий;
  • Будут адекватно реагировать на действия ответчика по делу;
  • Составят ходатайство об обеспечении требований по иску;
  • Подготовят документы, необходимые для судебного процесса.

После получения на руки положительного судебного решения, мы гарантируем помощь взыскания долга через судебных приставов. Контроль над исполнительным производством и действиями приставов повышает эффективность их работы и вероятность исполнения решения суда.

Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Специфика взыскания долгов

С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.

Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной потому, что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность» и займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги, либо последнего платежа.

Далеко не всегда, частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на его погашения, в юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т.д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае, законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, и наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам, и вернуть доверителям возможность получить свои деньги.

Этапы взыскания задолженности в судебном порядке

Многолетняя практика показывает, что если урегулировать вопрос погашения долга мирным путем не удалось, наиболее эффективным способом вернуть деньги кредиторов является обращение в суд. В этом случае Истцу придется собрать внушительную доказательную базу, чтобы добиться положительного решения по делу и начать исполнительное производство в отношении ответчика.

Вся процедура судебного взыскания задолженности с заемщика включает четыре основных этапа:

Этап №1. Сбор и анализ документов. Прежде чем инициировать судебное разбирательство необходимо обязательно трезво оценить свои шансы на удовлетворение иска. Для этого следует собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих факт наличия долга. В качестве основных документов здесь конечно же будут выступать договора займа, кредитования и расписка. Эти бумаги практически гарантируют истцу успех в суде. Желательно на данном этапе прибегнуть к услугам профессионального юриста, который проверит действительность документов и перспективность дела.

Этап №2. Составление иска и подача документов в суд. От того, насколько грамотно и правильно составлено исковое заявление, будет зависеть решение суда о начале судебного процесса или оставлении иска без внимания

Именно поэтому следует уделить особенное внимание этапу составления иска и возможно проконсультироваться по этому вопросу с опытным специалистом. Обязательными частями искового заявления должны стать – наименование суда, ФИО, адреса и контактные данные истца и ответчика, подробное описание ситуации с приложенным пакетом документов и доказательств, а также ссылки на конкретные статьи и нормы действующего законодательства.

Этап №3

Представительство интересов в суде. В суде будет заслушано и рассмотрено мнение всех сторон процесса, а также весь спектр доказательств с обеих сторон. Истцу желательно подкрепить свои требования следующими доказательствами – договора займа и кредитования, расписки, аудио- и видеозаписи передачи денежных средств, а также свидетельские показания. Кроме того, на сегодняшний день суд может посчитать доказательством личные электронные переписки участников процесса, если удается точно установить их подлинность и авторство. Этот этап также лучше доверить юристу, поскольку профессионал сможет не только добиться компенсации суммы долга, но и получить дополнительные материальные средства для истца. Это может быть пеня, которая назначается за несвоевременное исполнение договора, потери, которые возникли вследствие инфляции, а также все материальные расходы на проведения экспертиз и работу юристов.

Этап №4. Сопровождение исполнительного производства. К сожалению, даже положительное решение суда по делу о принудительном взыскании долга с физического лица, не является гарантией возврата задолженности. Нередко ответчик уклоняется от исполнения решения суда. В этом случае перед кредитором встает вопрос выбора наиболее эффективного метода взыскания долга после суда.

Образцы документов

  • Претензия по договору займа с залогом
    cкачать
  • Ходатайство об аресте денежных средств на счете
    cкачать
  • Ходатайство об аресте недвижимого имущества
    cкачать
  • Претензия о возврате денежных средств по договору купли-продажи
    cкачать
  • Возражения по делу о взыскании денежных средств
    cкачать
  • Иск о взыскании денежных средств по договору на оказание услуг (4)
    cкачать
  • Иск о взыскании денег по договору на оказание услуг (3)
    cкачать
  • Иск о взыскании денег по договору на оказание услуг (2)
    cкачать
  • Заявление об оспаривании расписки по безденежности
    cкачать
  • Апелляционная жалоба по делу о взыскании денежных средств по договору
    cкачать
  • Иск о взыскании денег по договору купли-продажи
    cкачать
  • Иск о взыскании денежных средств по договору на оказание услуг
    cкачать
  • Иск о взыскании долга по расписке
    cкачать
  • Иск о взыскании долга по договору займа
    cкачать

Добавить комментарий