Как исправить кредитную историю микрозаймами

Как займы влияют на кредитную историю?

Многие не знают, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да, любой микрокредит отразится на репутации. Но портят ли микрозаймы кредитную историю или, напротив, улучшают ее? Все зависит от того, как они оформляются и погашаются.

Если займы в МФО оформляются нечасто и погашаются добросовестно и своевременно, то кредитная история не портится. В ней отображаются все совершаемые заемщиком выплаты. Человек, совершающий платежи вовремя, расценивается как добропорядочный, платежеспособный и ответственный. Это увеличивает шансы на получение следующего небольшого займа или даже крупного кредита в банке.

Но в некоторых случаях микрозаймы портят кредитную историю. Они могут повлиять на репутацию негативно, если:

1. Много активных непогашенных долгов. Это указывает на повышенную или большую долговую нагрузку: значительная часть дохода уходит на погашение задолженностей, поэтому денег может не хватить даже на возврат небольшой суммы при оформлении нового займа (в том числе микро).
2. Допускаются просрочки. Это говорит либо о безответственности и забывчивости должника, либо о его нестабильном или критическом финансовом состоянии. Такому плательщику наверняка откажут в выдаче нового кредита.
3. Есть крупные и длительные долги. Если просрочка продолжительная, задолженность стремительно увеличивается из-за больших пеней и штрафов. МФО после попыток добиться возврата денег вправе подать на должника в суд. А долги, взимаемые судебными приставами по решениям суда, также будут отражены в кредитной истории.
4. Гражданин часто обращается в МФО. Даже не одобренные займы отобразятся в кредитной истории: многочисленные запросы косвенно указывают либо на финансовую безграмотность и неразборчивость человека, либо на острую потребность в деньгах, обусловленную плохим финансовым положением.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, стопроцентно. Но влияние неоднозначно: оно может быть как положительным при добросовестном выполнении долговых обязательств, так и отрицательным при безответственном поведении заемщика.

Последствия

Наверняка у многих заемщиков может возникнуть вопрос, что измениться после оформления микрокредитов для исправления КИ. Для начала стоит учесть, что одного микрозайма недостаточно, придется несколько раз, минимум три, брать микрозаймы и вовремя их выплачивать, только после этого можно попытаться обратиться в банк.

Среди банков тоже довольно серьезная конкуренция, то есть они крепко держаться за каждого кредитного клиента. Только не стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования, если в вашей КИ есть информация, характеризующая вас как недобросовестного и безответственного плательщика.
После оформления кредита вам предстоит добросовестно исполнять свои обязательства, потому что в будущем вам станут доступны выгодные кредиты с низкими ставками. Кстати, банки в основном интересуются данными из КИ за последние два или три года, что значительно увеличивает шансы на выдачу кредита.

Таким образом, с помощью МФО вы можете исправить и улучшить свой отчет в БКИ. Кстати, вы можете взять кредит в банке, если у вас нет просроченной задолженности перед кредиторами, например, Тинькофф банк может выдать карту с кредитным лимитом заемщикам, которые допускали просрочки по кредитам, но не имеют на момент обращения долгов.

https://youtube.com/watch?v=hGuO1XbCWbY

Запросить рефинансирование

Почему запросить финансирование у собственного кредитора – нехорошая идея, если не дают кредит?

• Если задолженность большая, то не факт, что он согласится на это;
• Второе сотрудничество ничем не будет отличаться от первого;
• Получение такого же размера процентной ставки.

А теперь давайте рассмотрим наиболее выгодный вариант, как взять кредит для погашения других кредитов.

Исправить кредитную историю с помощью микрозаймов – самый простой способ!

Микрозаймы могут улучшить вашу кредитную историю. Речь идет об эффективном способе борьбы с негативной репутацией, способном максимально оперативно помочь решить проблемный вопрос.

Какие преимущества работы с микрофинансовой организацией?

• Отсутствие требований к наличию большого перечня документов;
• Прием запросов от всех категорий украинцев – от студентов до пенсионеров;
• Быстрая реакция на запрос – до 30 минут;
• Простое оформление деловых взаимоотношений – онлайн подпись в договоре, отправленном на электронную почту;
• Шанс на разрешение продлить сроки по возмещению долговых денег;
• Частые предложения компаний о первом сотрудничестве под 0%;
• Наличие множества акций и специальных предложений, которые значительно экономят Ваш бюджет.

Если были просрочки, КИ испорчена и вам не дают кредит в Украине, тогда улучшить свою кредитную историю быстро можно с помощью микрозаймов. Здесь у Вас не станут расспрашивать, где и как долго Вы работаете, есть ли официальный доход и сколько детей. Для оформления договора достаточно предоставить паспорт, идентификационный код, а также иметь карточку любого украинского банка + номер мобильного оператора Украины.

« Несколько небольших займов улучшат вашу кредитную историю »

Алгоритм получения займа в МФО:

1. Заходите на главную страницу онлайн платформы Liga.Creditonline и указывайте в окошке со специальным калькулятором информацию с необходимыми объемами денег и сроками, предполагаемыми для возврата.
2. Ознакомьтесь с конечной суммой займа и целым списком компаний, которые готовы предоставить Вам эту услугу на собственных условиях;
3. Читайте блог, отзывы, детальное описание и выбирайте наиболее интересный оффер. Переходите на сайт конторы.
4. Регистрируйтесь, отправляйте заявку и уже через 15-30 минут становитесь счастливым обладателем нужной Вам суммы.
5. Покрывайте полученными средствами предыдущий долг – именно так можно исправить ужасную кредитную историю микрозаймами онлайн.

После эксперимента с рефинансированием за счет возможностей микрофинансовой организации, Вы сами убедитесь в максимальной целесообразности именно этого способа решения проблем с негативной репутацией. Удачи!

МФО, которые не передают данные в БКИ

Какие МФО не передают данные в БКИ? Таковых в России быть не может. Если вам попалось объявление, в котором указывается, что кредитная история не отражает предлагаемый займ, это либо реклама с целью привлечения клиента, либо незаконно работающий кредитор.

В случае маркетингового хода данные о займе в любом случае направятся в БКИ и попадут в кредитную историю, но вы об этом не узнаете. Если же МФО на самом деле не сотрудничает ни с какими бюро, то она не является законно работающей. Иногда это выгодно для заемщика, ведь не имеющему лицензии и ликвидированному правоохранительными органами кредитору можно не возвращать деньги. Но также МФО может обмануть клиента, назначив огромные проценты, навязав платные услуги или даже списав финансы с карты без ведома владельца (реквизиты указываются при оформлении микрокредита).

Как формируется КИ

Кредитор – единственное лицо, являющееся источником формирования кредитной истории. Если необходимо исправить какие-то данные, внести дополнения, придется обращаться не в Бюро, а напрямую в банк. Если специалист сам признает ошибку или неправдоподобность внесенных сведений будет доказана в судебном порядке, кредитор обращается в БКИ чтобы исправить ситуацию.

Бюро КИ – не орган, принимающий решения «казнить или миловать». Это общая база данных, в которую стекаются все сведения о заемщиках, их действиях

Не важно, совершали вы просрочки или вносили платежи исправно, – информация о каждом, как о заемщике, заносится в базу сразу, как только оформляется первый в жизни кредит

Есть 2 мифа, которые вводят в заблуждение потенциальных клиентов:

• «У меня нет кредитной истории, значит мне не откажут в кредите»: мнение, которое особенно не актуально теперь, в сложившейся экономической ситуации. Банки сегодня склонны кредитовать только тех, кто проявил себя в прошлом как благополучный заемщик. Не имея КИ, вы становитесь для банка «человеком с улицы», поэтому скорее получите отказ, хотя бывают исключения;
• «Пройдет 2-3 года и плохие записи в КИ аннулируются»: и это неверно, БКИ обязано хранить информацию в течение 15-ти лет. Даже если запись появилась лет 13 назад, а в прошлом месяце в нее были внесены уточнения, отсчет начинается сначала. Таковы требования Закона.

Вывод: чтобы исправить КИ, бесполезно теребить сотрудников БКИ. Также бессмысленно уговаривать кредиторов. Ведь они, как никто другой, заинтересованы в «прозрачности» клиента. Но выход все же есть.

Как исправить КИ при онлайн-обращении в микрофинансовую организацию

Для того чтобы улучшить КИ при помощи микрозайма онлайн, будущему заемщику необходимо четко следовать стандартной схеме действий:

1. Обращение в МФО с целью исправить КИ. Кредитующая организация должна сотрудничать с Бюро кредитных историй (БКИ).
2. Получение ссуды.
3. Осуществление своевременных и полных выплат согласно графика платежей. Досрочное погашение не приветствуется, поскольку оно не «работает» на улучшение кредитной истории через займ.
4. Обновление сведений о гражданине в БКИ. Опыт положительного сотрудничества с финансовым учреждением поможет исправить КИ.

Следует учитывать тот факт, что для улучшения кредитной истории может понадобиться несколько обращений за деньгами. Их количество зависит от «степени вины» заемщика, а именно, от итоговой суммы «проблемного» кредита, после которого ухудшилась КИ, от количества просрочек и их продолжительности.

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за получением микрокредита, можно воспользоваться ориентировочным планом и рассчитать требуемое количество займов и их сумм:

1. Одобрение онлайн-заявки чаще всего получают те лица, которые рассчитывают на ссуду не более 15 000 рублей. Эту сумму можно взять за ориентир и опираться на ее при дальнейших расчетах.
2. Чтобы вычислить количество кредитов, требуемых для улучшения КИ, необходимо разделить общую сумму просроченных займов на 15 000. Ориентироваться можно также на число просрочек, которые превысили 10 и более дней.
3. Общую сумму планируемых кредитов можно получить исходя из размера просроченных займов с учетом всех процентов, пеней и штрафов.

Для облегчения понимания можно привести такой пример: «Досье» заемщика было ухудшено во время выплат по кредиту, общая сумма которого с учетом переплаты составила 60 000 рублей. Просрочки по данному займу были допущены трижды, причем в первый раз выплата была осуществлена через 10 дней после планируемой даты, во второй — через 20, а в третий — через 30 дней. Как исправить КИ в этом случае?

Необходимо получить 4 микрокредита. Их общая сумма будет равна 60 000 рублей, то есть размеру исходного кредита, при погашении которого были допущены ошибки. А каждый из них составит 15 000 рублей. При использовании минимального срока кредитования, равного 2 дням, кредитное досье будет улучшено уже через 8 дней.

Микрокредит может быть выплачен наличным или безналичным путем. Чтобы получить займ для исправления кредитной истории на карту банка, обратившийся должен предоставить пакет документов, состоящий из:

• оригинала и копии паспорта для подтверждения прописки РФ;
• реквизитов активной пластиковой карты любого банка;
• заполненного по форме заявления.

Что будет, если не платить вовремя?

Что будет, если микрозаем не выплачивается своевременно? Вот что происходит при просрочках:

• Портится кредитная история. В ней отражаются не только своевременно совершенные выплаты, но и все допущенные просрочки. Причем все задержки разделяются на категории по длительности (в КИ они окрашиваются в отличающиеся цвета) и, соответственно, по-разному влияют на репутацию: чем просрочки продолжительнее, тем хуже КИ.
• Уменьшается вероятность получения нового кредита при острой потребности в деньгах. Банк проверит кредитную историю и обнаружит в ней непогашенные задолженности и не внесенные вовремя платежи. В итоге заявка будет отклонена, либо финансовая организация предложит кредитный продукт с невыгодными для клиента условиями: высокой ставкой, ограниченными сроками погашения, недостаточной суммой.
• Растет размер долга. МФО за каждый день задержки очередного платежа начисляет пени, причем порой огромные. В итоге задолженность стремительно увеличивается, что усложняет ее погашение. На возврат большой суммы у должника может не найтись денег.
• Кредитор передает права на взыскание задолженности коллекторскому агентству. И хотя сегодня коллекторы обязаны работать законными и гуманными методами, все же взаимодействие с ними крайне неприятно и нежелательно.
• МФО подает на злостного неплательщика в суд. Если судья встанет на сторону кредитора и вынесет решение о принудительном взыскании долга, то соответствующее постановление будет передано в Федеральную службу судебных приставов. А ФССП имеет полное право списывать нужные суммы без ведома должников, например, с карт или зарплатных счетов.
• Должнику запрещается выезд/вылет за границу. Такой запрет накладывается ФССП, если размер задолженности, взимаемой приставами, превышает 30 тысяч рублей. Причем человек может узнать о том, что не сможет покинуть Россию, непосредственно перед поездкой. Это повлечет непредвиденные издержки, проблемы и неприятности.

Испортить кредитную историю, не погашая долги по микрозаймам вовремя, просто. Исправить ее гораздо сложнее, ведь в отчете видны все действия заемщика за прошедшие десять лет. Иногда задолженности приводят к серьезным проблемам, поэтому лучше их избегать.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия – АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ – ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика – ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Пошаговая инструкция по исправлению КИ

Ключик к новому займу находится в руках микрофинансовых организаций. Большинство из них работает с должниками, имеющими текущие просрочки, и задолженность по давно оформленному кредиту. Высокая конкуренция в кредитном сегменте заставляет МФО идти на компромисс с клиентами, имеющими негативное кредитное досье.

Мы вам деньги и положительную КИ – вы нам своевременный возврат плюс прибыль в виде высокой переплаты за несколько первых займов.

• В офисе фирмы;
• Онлайн, на сайте организации;
• По телефону.

Основная часть заемщиков пользуется онлайн услугами по причине их доступности и удобства. О том, что компания работает с клиентами, занесенными в черны список БКИ, обычно указывают в перечне услуг. Определитесь с МФО, где указаны приемлемые для вас условия по микрозайму, и действуйте следующим образом:

• Зарегистрируйтесь, указав достоверные сведения о себе;
• На главной странице найдите форму заявки;
• Приготовьтесь внести в анкету паспортные данные, номер мобильного телефона, e-mail, личную информацию (трудоустройство, размер зарплаты, семейное положение). Все сведения заполняются со слов заявителя, у вас не спросят справку о зарплате, трудовую или другие документы;
• Укажите желаемую сумму и срок;
• Нажмите «отправить на рассмотрение».

Ответ на заявку поступит на электронную почту и в личный кабинет в течение 15-60 минут. Там будет указан:

• Ваш кредитный рейтинг: это такая система начисления баллов, которая осуществляется на основании информации из БКИ;
• Предложение от компании об исправлении кредитной истории.

В предложении будет сказано, что, к сожалению, вы пока не можете претендовать на заявленную сумму. Организация предлагает вам взять первый займ на 1000 руб., на срок 3-5 дней под максимальный процент. Погасив вовремя первую ссуду, сумма, сроки второго кредита будут увеличены, ставка, соответственно, понижена. После того, как первый займ будет возвращен, менеджер МФО отправит сведения в БКИ. Положительная запись перекроет предыдущий негатив. Взяв микрозайм второй, третий и более раз, вы повышаете кредитный рейтинг, открывая себе доступ к большим банковским кредитам.

Материалы по теме:

Лучшие предложения

Kviku

4.3

• до 100000 руб.
• от 0.03% в день
• до 365 дней
• от 18 до 60 лет

Boostra

3.5

• до 30000 руб.
• от 1 % в день
• до 30 дней
• от 21 до 70 лет

Банандо

3.8

• до 100000 руб.
• от 0% в день
• до 30 дней
• от 18 до 75 лет

Займер

4.9

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 18 до 75 лет

Moneza

4.8

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 21 до 65 лет

JoyMoney

4.5

• до 60000 руб.
• от 0% в день
• до 126 дней
• от 21 до 60 лет

Турбозайм

4.5

• до 50000 руб.
• от 1% в день
• до 168 дней
• от 21 до 65 лет

Pay P.S.

3.5

• до 30000 руб.
• от 1% в день
• до 30 дней
• от 19 до 63 лет

MoneyMan

4.8

• до 80000 руб.
• от 0% в день
• до 126 дней
• от 20 до 70 лет

OneClickMoney

4.5

• до 25000 руб.
• от 1% в день
• до 21 дней
• от 18 до 80 лет

Иные факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

Факторы, ухудшающие финансовую репутацию

Порча репутации возможна и по другим причинам. Например, службы безопасности обязательно проверяют наличие задолженности перед ФССП, то есть перед судебными приставами. Это означает, что даже при наличии положительного заключения о качестве обслуживания кредитов банк может отказать в кредитовании при наличии множества неоплаченных штрафов или при долге по алиментам.

Испортить доброе имя заемщика могут и неоплаченные счета за ЖКУ или за услуги связи.

Это окажет отрицательное влияние на репутацию, поскольку помимо базы данных ФССП согласно все тому же закону подобная информация должна быть передана в базу данных БКИ.

Важным фактором, влияющим на оценку потенциального заемщика, является его соответствие требованиям банка. Например, многие кредиторы отказываются работать со слишком молодыми людьми (в возрасте до 21 года) или с пенсионерами. Последняя категория оценивается с точки зрения статистических данных об уровне средней продолжительности жизни.

Некоторые организации требуют наличия постоянной регистрации там, где имеются их представительства. МФО в этом вопросе, как правило, более лояльны, нежели банки. Микрокредиторы чаще одобряют заявки тех, кто имеет временную прописку. Но в любом случае срок кредитования не может превышать срок действия регистрации.

Отрицательным фактором может оказаться то, что человек является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса. Плохо на репутации заемщика отразится, если он предоставил информацию, которую не смогли подтвердить проверяющие службы. Даже неустойчивое финансовое положение работодателя бывает причиной отказа: кредитор опасается, что клиент лишится источника дохода, значит, не сможет обслуживать долг.

Множественные отказы от прочих кредиторов за последние 1-2 месяца – серьезный повод для банка задуматься о целесообразности заключения договора с обратившимся.

Ряд банков даже не принимает повторные заявки от лиц, которым сами же и отказали, в течение 2-3 месяцев с момента обработки предыдущей анкеты.

Тревожным знаком для кредитора станет наличие фактов оформления отсрочки или рефинансирования кредитного договора. С другой стороны, программы перекредитования активно продвигаются банками. Зачастую они предлагают приемлемые ставки, но большинство требует отсутствия текущих просрочек. Часто можно встретить условие о недопустимости несоблюдения графика платежей в течение последних 180 дней. Иногда такие программы предусматривают возможность получения дополнительных нецелевых сумм.

Каждая организация имеет собственное представление о способе оценки платежеспособности. Подход к оценке финансовой состоятельности в одной и той же компании периодически изменяется. Сегодня банкиры полагают, что достаточно того, чтобы у клиента после расчета по всем кредитным обязательствам оставалась сумма, аналогичная прожиточному минимуму, а завтра требуют двукратного превышения доходов над расходами на обслуживание займов.

Факторы, улучшающие финансовую репутацию

Положительно на репутацию клиента влияет наличие собственности. Обычно не требуется предоставлять какие-либо подтверждающие документы. Достаточно отметить данный факт в анкете.

Повышает лояльность кредитора и наличие поручителя. Предоставление залога также повышает шансы на одобрение, а равно позволяет получить заём на более выгодных условиях. Однако процедура оформления обременения в отношении недвижимости стоит дорого. Передача в залог автотранспорта дешевле и происходит быстрее.

Для ряда кредитных организаций, особенно банков, плюсом является согласие на страхование. Так минимизируются риски невозврата в случае серьезных заболеваний, потери заработка.

Также увеличивают шансы на кредитование такие факторы, как наличие шенгенской визы и отметок о пересечении границы. Частые поездки за рубеж расцениваются как признак финансовой состоятельности заявителя.

Наличие дополнительного, пусть и неофициального, дохода располагает к себе потенциальных кредиторов. Значит, человек является экономически активным субъектом, ответствен, его финансовые риски диверсифицированы – при утрате одного источника заработка, сохранится второй.

Клиентов, состоящих в браке, кредитуют охотнее, нежели холостых. Женатые считаются более стабильными и рациональными, менее импульсивными.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Можно ли исправить плохую кредитную историю с помощью займа МФО?

История по кредитам в банках, займам в МФО и другим ссудам хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). В них обязаны передавать данные все кредитные организации.

Клиенты, ранее допускавших просрочки и сильно подпортившие свой кредитный рейтинг, часто не могут больше брать кредиты в банках. У них нередко возникает вопрос о том, можно ли восстановить кредитную историю микрозаймом и как это можно сделать.

Необходимо учесть несколько моментов, связанных с исправлением КИ через микрозаймы

• Исправить просрочки, в прошлом допущенные самим заемщиком и отраженные в отчете БКИ невозможно. Вносить изменения в ранее переданную информацию может только кредитор и исключительно с целью исправления ошибок. Другие организации и частные лица не могут внести корректировки в данные в базе БКИ, даже само бюро может внести в них правки только имея решения суда или обращение кредитора. Но исправление кредитной истории микрозаймами онлайн или через офисы вполне возможно путем ее улучшения.
• Микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) точно так же, как и банки обязаны сообщать хотя бы в 1 бюро информацию о том, как клиент выполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности. Если новых просрочек заемщик больше не допускает, то формироваться положительные записи в кредитной истории, а старые будут постепенно терять свою значимость. Фактически с каждым погашенным без просрочек микрозаймом происходит улучшение кредитной истории.
• В некоторых компаниях предусмотрена специальная программа исправления КИ заемщиков. Фактически по ней клиент также берет микрозаймы для исправления кредитной истории через интернет. Но дополнительно ему предоставляют консультации, а также составляют план действий для возвращения доверия кредиторов.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга – 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга – 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга – 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга – 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга – 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга – 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга – 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга – 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга – 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга – 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Как выбрать МФО

В любой деятельности, в основе которой лежит оборот финансовых средств, могут быть применены мошеннические схемы. Чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно отнестись к выбору финансового учреждения, предоставляющего микрозаймы онлайн. Для этого нужно ориентироваться на следующие характеристики:

1. Полнота информации на сайте. Организации, которым нечего скрывать, предлагают своим клиентам узнать на корпоративном сайте все сведения, касающиеся схемы работы, сроков и порядка выплат, условий предоставления ссуды и т.п.
2. Масштаб деятельности. МФО, работающие только на местном рынке, выглядят не столь благонадежно, нежели компании, имеющие общероссийский охват.
3. Отзывы клиентов. Чтобы получить наиболее объективную информацию, рекомендации лучше всего смотреть на общепризнанных веб-ресурсах.

Если КИ ухудшилась в результате досадной ошибки или по независящим от заемщика обстоятельствам, не стоит отчаиваться и опускать руки. Для ее улучшения прекрасно подходят микрозаймы. Необходимо лишь осознанно подойти к выбору кредитующего учреждения и следовать графику платежей.

Немного о принципах формирования кредитной истории

Каждая финансовая организация пересылает в БКИ данные о заёмщике с его письменного согласия. Там они будут храниться на протяжении 15 лет с даты внесения. Перед тем, как вы начнёте работать над исправлением этой информации, следует запомнить, что кредитная история – это уже свершившийся факт. Но улучшить рейтинг реально. Объем усилий, которые нужно будет направить на решение проблемы, напрямую зависит от нарушений конкретного человека.

Потенциальную платёжеспособность заёмщика снижают такие моменты:

• Одноразовая просрочка на срок не более 5 дней – фактор, на которые многие банки вообще не обратят внимания;
• Изредка повторяющиеся задержки при внесении обязательного платежа на срок до месяца – нарушение средней степени тяжести;
• Просрочки сроком больше месяца, отказ от выплаты задолженности, судебные разбирательства – все это серьёзные проступки. В этом случае придётся очень постараться, чтобы изменить ситуацию.