Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Проверка КИ на сайте Госуслуг

Портал Госуслуг на протяжении нескольких последних месяцев на отправленный запрос клиента, начал предоставлять информацию о местах нахождения его КИ. Объясняется это тем, что действующих БКИ на территории Российской Федерации существует множество, а кредитная история клиента может находиться только в двух-трех.

Чтобы определиться с направлением отправки запросов для получения КИ, следует проанализировать весь список на предмет наличия в нем информации о клиенте. На портале Госуслуг такой анализ совершается совершенно бесплатно.

Какая организация хранит кредитную историю

Существуют специальные учреждения — бюро кредитных историй, которые хранят кредитные истории клиентов. Один человек может иметь их несколько, и хранятся они в разных БКИ. Наиболее популярные следующие:

• Объединенное Кредитное Бюро;
• Национальное бюро кредитных историй;
• Эквифакс;
• Кредитное Бюро Русский стандарт.

Обратите внимание! Непосредственно сам сервис Госуслуг сведения о кредитной истории не предоставляет.  Это пока еще не урегулировано на законодательном уровне

Через сайт можно получить перечень БКИ, владеющих сведениями о заемщике.

Почему на портале не доступен запрос кредитной истории

Закон Российской Федерации «О кредитных историях» четко регулирует все вопросы, касающиеся создания, хранения, передачи информации о КИ заемщика. Функцию хранения данных о клиенте возложено на бюро кредитных историй, заключивших со всеми финансовыми организациями соответствующие договора. Таким образом, для поиска необходимой информации по собственной КИ, следует отправить официальный запрос одним из способов, указанном в законе.

Алгоритм получения кредитной истории

Процедура получения КИ состоит из нескольких этапов:

1. Получение списка всех БКИ, располагающих информацией о клиенте.
2. Направление запроса в каждое бюро из пришедшего списка.
3. Получение кредитной истории по каждому конкретному БКИ.

Запрос списка бюро кредитных историй на сайте Госуслуг

Совсем недавно процедуру обращения значительно упростили. Перечень БКИ, хранящих информацию о кредитной истории клиента, можно получить онлайн бесплатно. Обязательным условием является наличие на сайте Госуслуг подтвержденной учетной записи.

Актуальность статуса проверяют с помощью настроек личного кабинета. Далее следует активировать вкладку «Сведения о бюро кредитных историй». Данная опция предоставляется Центральным банком РФ. Нажимаем клавишу, предлагающую получить услугу. После проверки правильности заполнения личных данных, подается заявление. Убедиться, что оно отправилось, можно по наличию соответствующего уведомления.

По прошествии времени из Центробанка в личный кабинет придет ответ, содержащий список бюро, хранящих КИ физического лица. В документе указывается названия организаций, их адреса и контактные телефоны. Ссылку полученного ответа желательно сохранить на компьютер.

Заполнение заявки

Оформить заявку на получение кредитной истории можно в специальных бюро. Список последних представлен на сайте Госуслуг. Большинство представленных организаций имеют услугу для получения информации онлайн.

Запросить историю в сети можно в компании Эквифакс, Объединённом бюро, некоторых банках. Например, Сбербанк предоставляет такую возможность через личный кабинет пользователя. Не все бюро позволяют получить услугу онлайн. Узнать список организаций, имеющих подобную функциональность, можно через Госуслуги в специальном разделе. И также можно обратиться к сотрудникам организации по контактам и задать вопрос напрямую. Кроме того, пользователи банков могут обратиться по почте.

Краткая справка

1. КИ граждан РФ сохраняются в 11-ти БКИ. Каждый банк сам выбирает партнера, с которым он сотрудничает. Если человек желает собрать полную КИ, ему необходимо подать запросы во все Бюро, где хранится такая информация.

2. Дополнять КИ могут лицензированные кредитные учреждения: банк, МФО, кредитный кооператив — они отправляют сведения об исполнении или нарушении обязательств по займам. Просрочки указываются в досье и негативно влияют на персональный рейтинг заёмщика. Своевременное погашение, напротив, улучшает показатели, повышая шансы на получение дорогих и долгосрочных кредитов.

3. КИ формируется на основании длительности, количества, размеров ссуд, своевременности погашения обязательств, других показателей. Имеют значение и сроки — чем дольше человек аккуратно пользуется кредитными услугами, тем лучше это отображается в рейтингах. Учитываются ссуды и в МФО, кредитных кооперативах.

4. Если нужно получить кредитный отчет в сжатые сроки, а вы часто пользовались разнообразными кредитными продуктами — предпочтительнее обращение к посреднику. Банки, МФО могли отправлять отчеты в разные бюро и есть риск упустить информацию. Если сроки не горят, можно пройти этапы самостоятельно, на бесплатной основе — это проще, чем кажется!

5. С октября 2019 года действуют формулы расчета ПДН. При поступлении заявок на кредит банки обязаны просчитывать платежеспособность заемщика. В исходные данные входит КИ. Банки рассчитывают, сможет ли кандидат погашать кредит, исходя из уровня его доходов.

Таким образом, КИ можно узнать тремя способами. Два из них бесплатны, третий подразумевает обращение за платной услугой. Знать рейтинг необходимо, если человек собирается за новым дорогим и долгосрочным кредитом и хочет рассчитать шансы, если планируется обращение за ипотекой. Стоит также проверить кредитную историю, если вы потеряли паспорт или подозреваете мошенничество с использованием копии документа.

Нужна консультация юриста по банкам? Обращайтесь, оперативно ответим на вопросы!

Получить план списания ваших долгов

Если кредитная история осталась неизвестной: порядок действий

Наши услуги

КИ ведется в отношении клиентов, которые пользовались кредитными услугами банков, вне зависимости от разновидности кредита: товар в рассрочку, кредитные карты, потребительский кредит наличными, ипотека.

У поручителя по кредиту и созаемщика также проставляют отметки в кредитной истории о выданных гарантиях и обеспечениях.

Таким образом, если КИ осталась неизвестной, это значит, что идентификация личности не прошла. Причины следующие:

• человек поменял паспортные данные, но это не отразилось в ЦККИ. Например, смена фамилии и обновление документов;

• обновление кода субъекта еще не состоялось.

Ели вы уверены, что ввели данные правильно (без опечаток), направьте запрос в ЦККИ об исправлении ошибки/ актуализации сведений — приложите новый паспорт (обязательно страницу о ранее выданных паспортах).

Можно обратиться в банк, где брался кредит. Сотрудники сориентируют в ситуации, помогут разобраться.

Где можно узнать кредитную историю через посредников: пошаговая инструкция

Рассмотрим следующий способ — услуги посредников, которыми выступают следующие лица:

• МФО;

• Интернет-порталы финансовой сферы;

• Кредитные брокеры;

• Банки.

Давайте узнаем пошаговый порядок действий.

1. Выберите, где узнать КИ. Необходимо выбрать партнера-посредника.

2. Пройдите идентификацию личности. Процедуру можно осуществить следующими методами:

   • посетить офис с документом, подтверждающим личность;

   • встретиться с курьером и показать паспорт;

   • направить письмо или телеграмму с нотариальным подтверждением;

   • пройти полную идентификацию на сайте онлайн: направить фото паспорта для административной проверки, ответить на ряд вопросов о личности.

   Четких требований по идентификации нет, каждый партнер устанавливает отдельные правила игры.

Забрать КИ можно следующими способами:

• Посетить офис и забрать лично.

• Скачать КИ на ресурсе посредника в личном кабинете.

• Воспользоваться услугами курьерской доставки.

• Забрать заказным письмом.

Посредники устанавливает перечень возможных способов предоставления КИ самостоятельно. Узнать подробности можно у сотрудников или на официальном портале.

Если кредит закрыт на днях, то данные еще не отобразились в электронной форме. Для обновления базы необходимо время. Законодательство устанавливает временные рамки: 10 дней. Соответственно, для положительного решения по новому займу подождите загрузки обновления по старым закрытым ссудам.

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ. Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Название БКИ	Офиц. сайт	Авторизация через сайт госуслуг
Межрегиональное бюро кредитных историй	www.mbki.ru	Формально есть
Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»	www.nbki.ru	Есть
Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро»	www.bki-okb.ru	Есть
Кредитное бюро «Русский стандарт»	www.rs-cb.ru	Нет
«Эквифакс-кредит-сервисиз»	www.equifax.ru	Есть
Бюро кредитных историй «Южное»	www.ugbki.ru	Нет
Восточноевропейское бюро кредитных историй	www.vebki.ru	Есть
Столичное кредитное бюро	www.stbureau.ru	Нет
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»	www.kredo-kam.ru	Есть
Красноярское бюро кредитных историй	www.kr-bki.ru	Есть
«Микрофинанс»	bki-m.ru	Формально есть
Специализированное кредитное бюро	sc-buro.ru	Нет
Бюро кредитных историй «Партнер»	bkipartner.ru	Есть

Межрегиональное бюро кредитных историй

Офиц. сайт
www.mbki.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Формально есть

Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»

Офиц. сайт
www.nbki.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро»

Офиц. сайт
www.bki-okb.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Кредитное бюро «Русский стандарт»

Офиц. сайт
www.rs-cb.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Нет

«Эквифакс-кредит-сервисиз»

Офиц. сайт
www.equifax.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Бюро кредитных историй «Южное»

Офиц. сайт
www.ugbki.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Нет

Восточноевропейское бюро кредитных историй

Офиц. сайт
www.vebki.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Столичное кредитное бюро

Офиц. сайт
www.stbureau.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Нет

Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

Офиц. сайт
www.kredo-kam.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Красноярское бюро кредитных историй

Офиц. сайт
www.kr-bki.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

«Микрофинанс»

Офиц. сайт
bki-m.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Формально есть

Специализированное кредитное бюро

Офиц. сайт
sc-buro.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Нет

Бюро кредитных историй «Партнер»

Офиц. сайт
bkipartner.ru

Авторизация через сайт госуслуг
Есть

Где можно получить КИ

Сегодня получить КИ можно только через бюро. В РФ отсутствует единая база хранения информации, существует порядка 20 организаций, которые имеют право генерировать, хранить, обрабатывать кредитную информацию. Поэтому в первую очередь необходимо определить организацию, в которой аккумулированы сведения по конкретному заемщику.

Для этого существуют несколько способов:

• Запрос непосредственно в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), который находится на сайте ЦБ РФ.
• Направление запроса через кредитную организацию, через почту.
• Отправка запроса в любое БКИ.
• Запрос можно оформить в нотариальной конторе.
• Обращение к онлайн-сервисам партнеров бюро.

После получения информации о бюро, в него готовится отдельный запрос на получение КИ.

Как совершить запрос кредитной истории в БКИ

После успешного получения списка бюро, становится возможным отправление в каждое БКИ непосредственно запроса о кредитной истории. Рассмотрим установленные законодательством способы обращения:

• Личное обращение в отделение БКИ, которое сопровождается предъявлением паспорта и предварительным оформлением запроса в письменной форме.
• Передача запроса с помощью телеграммы, заверенной оператором связи.
• Отправка заявки через электронные ресурсы БКИ.
• Посредством письменного обращения в бюро, заверив при этом подпись нотариально.

Обратите внимание! При обращении онлайн могут быть предложены следующие варианты подтверждения личности: с усиленной КЭП, с обычной подписью, выданной и заверенной во время личного обращения в БКИ или через банк, клиентом которого является физлицо.

С 31 января 2019 года законодательно разрешили бесплатно обращаться в каждое БКИ за своей КИ не более двух раз на протяжении года. Если возникает необходимость совершить больше запросов — придется за них заплатить. Каждая организация может предлагать свои условия и стоимость услуг. Среднестатистическая цена одного отчета равняется 300-450 рублям.

Запрос в бюро Эквифакс

Довольно часто клиенты обращаются в БКИ Эквифакс. На сайте заявка оформляется в онлайн режиме. Заполненные данные обязательно подтверждаются — ставится квалифицированная электронная подпись. В случае ее отсутствия, КЭП можно получить после посещения удостоверяющего центра.

Для получения отчета достаточно кликнуть по соответствующей кнопке — сайт предложит пройти авторизацию. После ее завершения на протяжении часа должен сформироваться отчет. Посмотреть ответ с КИ можно в личном кабинете или отправить его на свою электронную почту.

Отправление запроса через сайт www.bki24.info

Сайт bki 24 предлагает услуги по предоставлению КИ. Ответ приходит в течение часа на указанную при регистрации электронную почту. Обращения сверх установленного лимита обращений производится непосредственно с помощью сервиса.

Из отчета, подготовленного сервисом bki 24, клиент получает подробные разъяснения о своей КИ. Кроме того, файл содержит актуальные сведения о том, фигурирует ли физическое лицо в банковских черных списках. Если оценка рейтинга клиента низкая — предоставляются подробные рекомендации о результативных способах ее улучшения.

Пошаговая инструкция

Для получения отчета о состоянии своей кредитоспособности, необходимо совершить всего несколько действий:

• В верхнем квадрате главной страницы сайта bki 24 нажимаем ярко желтую клавишу получения отчета.
• Заполняем в соответствующие поля — личные и паспортные данные, дату рождения, адрес электронной почты.
• Даем согласие на обработку персональных данных, поставив напротив строчки галочку.
• Нажимаем на клавишу получения ответа.
• При необходимости, оплачиваем предоставляемую услугу. Оплата возможна разными способами: банковской картой, со счета мобильного оператора или электронными деньгами.

Рассмотрев вопрос, как посмотреть кредитную историю через Госуслуги, подведем окончательный итог. Портал Госуслуг может бесплатно предоставить лишь информацию о БКИ, ведущих кредитную историю клиента. После получения списка организаций, пользователь самостоятельно оформляет запрос в БКИ. Сайт Госуслуг не хранит и не имеет прямого доступа к кредитной истории клиента.

Куда еще обращаться за информацией?

Хоть узнать бесплатно кредитную историю через Госуслуги не получится, так как там нет нужной заемщикам информации, беспокоиться по этому поводу не стоит. Есть еще шесть (как минимум) способов узнать кредитную историю:

• Прямое обращение в БКИ с предоставлением удостоверяющих личность документов. Некоторые организации даже не требуют похода в офис – все прекрасно оформляется через Интернет, хоть и нужно проходить регистрацию и верифицировать аккаунт.
• Используя сайт Центробанка (cbr.ru). В меню слева есть посвященный кредитным историям раздел, где наглядно расписана вся последовательность действий заемщика и дается полезная информация, касающаяся российского законодательства.
• Обращение к нотариусу. Компетентный юрист сам сделает запрос от вашего имени, результаты которого будут доставлены вам на указанный адрес.
• Обращение в местное почтовое отделение. На месте субъект составляет письмо-запрос, подписывает его и отдает работнику почты, чтобы заверить подпись. После этого работник отправляет телеграмму. Обязательно нужно иметь при себе удостоверяющие личность документы.
• Узнать кредитную историю по онлайн-банкингу. Подобные услуги предоставляются далеко не всеми банковскими организациями, поэтому рекомендуется связаться с консультантом и выяснить, могут ли вам помочь. Чаще всего могут, но делают это исключительно на платной основе.
• Получение информации о КИ в сторонних организациях. Многие структуры сотрудничают с БКИ, оказывая посреднические услуги населению. Чтобы воспользоваться их помощью, нужно пройти процедуру регистрации на сайте, пополнить счет и оплатить соответствующий запрос. Через некоторое время информация будет доступна в личном кабинете пользователя.

Также стоит рассмотреть альтернативный вариант получения информации о вашем потенциале в финансово-кредитном плане: кредитный рейтинг. В данной выписке, оформляемой куда более простым способом, содержатся ключевые сведения из КИ, плюс дополнительно анализируется возможность получения займов различных типов. Ознакомившись со своим скоринговым баллом, можно легко предугадать исход беседы с менеджером банка: откажет он в предоставлении кредита или же согласится.

В отличие от кредитной истории, выписка по которой обычно требует заверенной подписи или других способов идентификации, кредитный рейтинг без проблем узнается после прохождения трех этапов: регистрации аккаунта на сайте, оплаты счета за услугу и непосредственного получения отчета.

Узнать на сайте Госуслуг бесплатно: подробности

На ресурсе Госуслуг граждане могут завести персональную запись и узнать КИ. Услуга предоставляется на бесплатной основе, при этом:

• нет необходимости в совершении запросов в ЦККИ;

• не нужно обращаться к посредникам.

Как узнать кредитную историю по фамилии с минимальным набором исходных данных — читайте пошагово здесь.

1. Оформление учетной записи на официальном ресурсе. Следует пройти процедуру идентификации и получить подтверждение. Клиент может:

   • воспользоваться электронной подписью;

   • лично посетить МФЦ;

   • обратиться в Сбербанк или иной банк.

   Подтверждение осуществляется непосредственно на ресурсе или в мобильном приложении, нет нужды в посещении офиса и совершении дополнительных действий.

2. Вам придет перечень БКИ, перейдите по ссылкам на их сайты. Далее необходимо пройти авторизацию через портал Госуслуг и обратиться в БКИ (2 раза в год услуга предоставляется бесплатно).