Знаток Финансов

Как правильно выбрать микрозайм?

Критерии выгодного кредита

Выгодный кредит — понятие растяжимое. Для одних выгода заключается в быстром оформлении займа без справок и поручителей, для других это понятие сопоставимо с самыми низкими ставками, для третьих — длительный срок, отсутствие страховки, упрощенный пакет документов. Подобрать подходящий вариант можно на сайта На-Балансе.инфо в режиме онлайн. Как бы там ни было, выгодный кредит наличными имеет некоторые особенности:

  • Во-первых, нужно сразу понять, что выгодный кредит не может быть экспресс-займом, который выдается по одному паспорту в течение 40 минут. Банковские экспресс-кредиты имеют самую высокую долю невозврата, поэтому финучреждения ставят самую высокую переплату по таким займам (порядка 50-70% годовых). Как правило, выгодный кредит наличными выдается гражданам, подтвердившим свой доход и трудоустройство официально (справка 2НДФЛ о зарплате, трудовой договор или сканкопия книжки, заверенная работодателем)
  • Во-вторых, выгодный кредит наличными априори подразумевает самую низкую процентную ставку при длительном сроке кредитования. Как правило, это 17-25% годовых. При этом нужно внимательно читать условия договора и предоставления заемных средств, т.к. на сайте банка указывается меньшая ставка, чем есть на самом деле. Ну, например, там может быть указана ставка для зарплатных клиентов или сотрудников бюджетных организаций. Для этих категорий переплата всегда ниже, чем для простых заемщиков. Часто банки любят прибавлять несколько процентов за отсутствие поручителей, страховки и т.д.
  • В-третьих, выгодный кредит — это заем, который выдается без комиссии. Некоторые банки могут удерживать часть заемных средств за сам факт предоставления займа, другие берут комиссию за открытие и ведение счета, на который выплачиваются заемные средства.
  • Отдельного внимания заслуживает страховка по кредиту наличными. Наличие страховки – это априори увеличение долга и ежемесячных платежей за счет включения страхового взноса в тело кредита. С другой стороны, страхование дает заемщику определенные преимущества (при потере работы, болезни и т.д.) Многие банки наказывают соискателей, отказавшихся от страховки, увеличением базовой ставки на 3-10 процентных пунктов. Перед выбором самого выгодного кредита непременно поинтересуйтесь о наличии страховки, рассчитайте переплату и размер ежемесячных платежей с учетом страхового взноса и без него. Решите, что для вас будет выгоднее.
  • Сроки кредитования — еще одна составляющая выгодного кредита. Отлично, если соискатель сам может выбрать конкретный срок в пределах установленных банком лимитов. Хотя чаще всего, кредитные организации выдают займы на срок, кратный 6 или 12 месяцам. Ввиду этого соискатель не сможет подобрать наиболее выгодный период.
  • У выгодного кредита должна быть возможность досрочного погашения с пересчетом процентов, без моратория, ограничений по минимальным срокам, штрафов и комиссий.

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Для того чтобы решить в каком банке лучше взять кредит, необходимо изучить предложения финансовых учреждений.

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Наименование банка Название продукта Процентная ставка Срок кредитования Предоставляемая сумма примечание
Тинькофф БанкОформить Кредит наличными От 14,9 % -до 24,9 % Зависит от суммы кредита. До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально. Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
ОТП БанкОформить ОТП Стандарт От 30,9 % От 12 до 48 месяцев От 76 000 до 500 000 рублей Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Альфа БанкОформить Стандартные условия От 13,9 % до 22,49% От 1 до 5 лет До 1 000 000 рублей Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Home CreditОформить «Большие деньги» 14,9 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 до 500 000 рублей Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
СовкомбанкОформить «Стандартный плюс» От 22 % — до 32 % От 12 до 36 месяцев От 40 000 до 300 000 рублей Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Райффайзен БанкОформить Персональный кредит От 12,9– до 15,9 % от 12 до 60 месяцев От 90 000 до 1 500 000 рублей Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
ВТБ Банк МосквыОформить Кредит наличными От 14,9% до 20,9% До 5-ти лет До 3 000 000 рублей Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Восточный БанкОформить Большие деньги От 14,9% до 29,9% Рассчитывается индивидуально от 50 000 до 500 000 рублей Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
CitibankОформить Потребительский кредит наличными От 14%- до 20 % До 5-ти лет До 2 500 000 рублей Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
ГазэнергобанкОформить Кредит «На всё про всё» От 15,9 % — до 26,7 % От 36 – до 60 месяцев От 15 000 до 1 300 000 рублей Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
ПервомайскийОформить Кредиты наличными От 12,5 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 рублей Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Ренессанс кредитОформить Кредит наличными От 12,9% — до 27,5% от 24 до 60 месяцев от 30 000 до 700 000 рублей Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

В чем заключаются отличия банковских предложений

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно

Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет; Пакет документов Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов

В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт. Процедура оформления кредита наличными. Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Все перечисленные критерии можно выделить в один общий термин «Условия кредитования». Таким образом, главные отличия банковских предложений заключаются именно в разнице условий предоставления кредита.

На что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора

Процесс выбора банка для кредитования не так прост. Рынок наполнен обилием предложений, поэтому подобрать оптимальную кредитную линию, с подходящими условиями зачастую бывает сложно. К сожалению, за пестрыми рекламными слоганами скрываются дополнительные комиссии и скрытые платежи, о которых заемщик узнает уже после подписания договора.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

Как подобрать кредит на сайте сравни.ру?

На главной странице сайта нужно открыть вкладку под названием «Кредиты».

На новой странице откроется небольшая анкета с фильтрами для отбора нужного кредита. Здесь нужно указать желаемую сумму, срок займа.

При желании можно обозначить дополнительные условия, нажав на кнопку «Еще условия». После этого откроется вкладка, где можно выбрать наличие подтверждения, указать стаж работы, регистрацию, цель получения займа и прочие дополнительные сведения.

Они помогут максимально точно подобрать займ, который подойдет именно вам по условиям, а банку — по требованиям к заемщику.

Когда все условия заполнены, нужно нажать на кнопку «Подобрать» в правой части экрана. В итоге клиент увидит подборку кредитов с названием банка, кредитного продукта и основными условиями (процентная ставка, сроки, суммы), необходимым перечнем документов.

Если клиента заинтересует какой-то из вариантов, он сможет заполнить короткую анкету, нажав на кнопку «Отправить заявку» напротив выбранного банка.

Способы оформления заявки на кредит онлайн или в банке

При оформлении-online заявки на кредит можно воспользоваться двумя способами:

  1. Оставить заявку на сайте банка (основные преимущества — постоянно обновляющиеся данные и возможность задать вопрос консультанту).
  2. Оставить заявку на специальных сайтах, имеющие данные о разных финансовых организациях (в данном случае можно сравнивать параметры сразу нескольких банков). Например, вы можете оставить заявку у нас.

После выбора организации необходимо самостоятельно заполнить анкету с указанием всех необходимых личных данных и отправить заявку на рассмотрение. Если она будет одобрена, сотрудник банка позвонит и пригласит для оформления договора и выдачи заемных средств.

Важно! При себе обязательно нужно иметь весь перечень документов, указанный на сайте. Если кредит планируется оформлять в банке, то для этого необходимо также сначала определиться, в каком именно банке будет оформляться заем, подготовить требующийся пакет документов и подойти лично в отделение

Банковский сотрудник выяснит потребность, изучит финансовые возможности и на основании этого предложит подходящие кредитные программы. После чего заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. Длительность ожидания ответа будет зависеть от конкретного типа банка. Если заявка одобрена, то клиенту будет назначено время, в которое он должен будет подойти для получения денежных средств

Если кредит планируется оформлять в банке, то для этого необходимо также сначала определиться, в каком именно банке будет оформляться заем, подготовить требующийся пакет документов и подойти лично в отделение. Банковский сотрудник выяснит потребность, изучит финансовые возможности и на основании этого предложит подходящие кредитные программы. После чего заполняется анкета и отправляется на рассмотрение. Длительность ожидания ответа будет зависеть от конкретного типа банка. Если заявка одобрена, то клиенту будет назначено время, в которое он должен будет подойти для получения денежных средств.

Последовательность шагов в выборе кредита

В какой банковской организации лучше оформить кредит? Алгоритм поиска ответа на данный вопрос выглядит так:

  1. Определение цели, для которой вы берете кредит. Это может быть покупка недвижимости, дорогих товаров, машины, поездка за границу, организация свадебного торжества, учеба.
  2. Определение размера кредита. От размера кредита зависит, сколько вам придется переплатить банку.
  3. Выбор срока, на который берется кредит. Чем дольше вы планируете платить банку, тем выше вероятность того, что вам одобрят заявку (меньшая нагрузка по ежемесячным платежам и большая переплата). Срок кредитования может составлять несколько месяцев-лет.
  4. Посещение веб-ресурсов, где есть возможность сравнения кредитов между собой. Почитайте отзывы клиентов банков и выберите организации, которые соответствуют вашим предпочтениям.
  5. Посещение учреждений выбранных банковских организаций либо их официальных веб-сайтов. Поговорите с менеджерами, задайте им вопросы либо ознакомьтесь с данными, размещенными на сайтах банков.
  6. Использование кредитного калькулятора. Посредством него вы можете определить сумму, которую нужно будет ежемесячно платить. Такой калькулятор есть на сайте любого банка.

Сравнение полученных данных. Теперь вам нужно решить, какую банковскую организацию выбрать и какой кредит оформить.

  1. Лучше сделать список из 3-4 организаций, в порядке выгодности получения кредита, чтобы в случае отказа по кредиту в первой организации, у вас еще оставались другие варианты.
  2. Заполнение заявки в режиме онлайн либо в банковском отделении.

Правильно первое — только официальные сайты банков!

Правильно взять кредит онлайн — это значит не потерять свои персональные данные. Если вы не хотите потерять свои персональные данные или если вы не хотите получать спам на свой телефон или электронный адрес — внимательно присмотритесь к сайту, на котором делаете онлайн заявку на займ.

Само предложение банка Москвы и других банков:

Кредит под залог в банке Восточный Лицензия ЦБ РФ №1460

  • Сумма до 30 млн. рублей,
  • Ставка от 8.9%
  • Срок до 240 месяцев
  • Быстрая онлайн заявка
  • Требуется страхование предмета залога
  • Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

Калькулятор кредита

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов — 10 тыс рублей лимит

Если вы берете ссуду через посредника тут может быть 3 варианта. Первый вариант — просто партнерка, которая проверит вашу заявку и передаст кредит в банк. При этом вам будет сделан звонок. Все данные, в том числе и паспортные, электронная почта останутся у партнерки. А гарантию их нераспространения партнерка вам не давала. В один прекрасный момент вам начнут поступать СМС или спам на почту. И вы ничего не сможете с этим поделать.

Второй вариант — это кредитные брокеры. Опять же если ваша заявка попадет к кредитному брокеру, вам позвонят. Внимательно спросите, кто звонит, зачем, на каких условиях вам хотят предоставить кредит. Кредитный брокер обычно сотрудничает с многими банками и может предложить более выгодные условия займа. Но опять же есть риск потери персональных данных. Кредитный брокер это все равно посредник, так что время получения кредита все равно увеличится. Могут возникнуть непонятки, связанные с числом документов и с оформлением документов по займу. Брокер скажет одно, а когда вы придете в банк, чтобы взять кредит — получится другое

И наконец третий вариант посредников — работники Workle или независимый посредник. Эти люди имеют связи в банке и помогут получить вам кредит. Но доверять им или нет, решать вам. Обычно они получают вознаграждение, если вам выдают займ. Эти люди помогают вам оформить документы, подсказывают что и как. Думайте, какие данные им можно предоставить, а какие нет. Внимательно прочитайте или спросите отзыв о посреднике. Скольким людям он помог и в чем заключалась помощь? Только доверяя человеку, посвящайте его в свои финансы.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

От каких онлайн-кредитов следует отказаться?

Кредиты со странными, необоснованными и непонятными условиями лучше обойти стороной. Например, если кредитор увиливает от ответов на вопросы заемщика или не называет реальную процентную ставку. Воздержаться следует от сотрудничества с теми компаниями, чьи кредитные условия на сайте и в документах отличаются. Ни в коем случае не нужно подписывать договор с конторами, которые требуют предоплату.

В процессе выбора программы кредитования рекомендуется обратить внимание на:

  • Доступную сумму кредита.
  • Срок кредитования.
  • Размер и схему начисления процентов.
  • Скорость рассмотрения заявок.
  • Способы получения денег.
  • Требования к клиентам.
  • Способы погашения займа.
  • Условия начисления штрафов и пеней.

Микрофинансовые компании без опыта работы и рекомендаций от клиентов невольно вызывают подозрения. Мошенничество распространено в сфере онлайн-кредитования, поэтому следует отдавать предпочтение проверенным организациям.

От предложений компаний, занимающихся посредническими услугами, следует отказаться. Подавать заявки необходимо на официальных сайтах кредиторов.

Выбрать подходящую программу кредитования не сложно. При срочной потребности в небольшой сумме денег целесообразным будет микрокредитование, сэкономить на процентах позволит потребительская ссуда, а регулярный доступ к заемным средствам обеспечит кредитная карта с восстанавливаемым лимитом.

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Достоинства Недостатки
  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

Добавить комментарий